Nødkontanter kan komme fra en rekke steder. Ideelt sett har du bygd opp et nødfond – så du får bare låne av deg selv. Hvis ikke, kan det hende du trenger et nødlån. Det er måter å finne penger når katastrofen rammer. Du må imidlertid utdanne deg for hvilken vei som kan utsette deg for minst mulig risiko.
Lån fra banken og kredittforeningene
En bank eller kredittforening bør være ditt førstevalg hvis du får et lån til å dekke nødutgifter. Andre långivere kan love raske penger og enkel godkjenning, men disse løftene kommer ofte til en pris – vanligvis høye renter og ugunstige vilkår. Du kan få nødlån fra banken på en rekke måter:
En kostnad på det bankutstedte kredittkortet ditt
Et boliglån
En kredittlinje for egenkapital (HELOC)
Et usikret lån – også kjent som et “signaturlån”
Ikke glem å sammenligne banker med dine lokale kredittforeninger når du søker om lån. Du kan få mer personlig oppmerksomhet i en kredittforening, så du kan ha større sjanse for å bli godkjent. Ofte vil en stor bank bare se på data fra lånesøknaden din.
Hjemlån og kredittlinjer bruker verdien du har akkumulert i hjemmet ditt til å utstede et lån. Den primære forskjellen er at HELOC lar deg ta ut midler over en bestemt periode mens aksjelånet gir de lånte midlene til et engangsbeløp. Vær imidlertid forsiktig fordi noen ganger kan disse aksjelånene ha flytende rente.
Usikrede personlige lån er vanskeligere å få fordi långiveren ikke har annet enn signaturen og håndtrykket for å sikre notatet. Disse lånene vil vanligvis ha en høyere rente, krever tilbakebetaling på kortere periode, og vil trolig være for et lavere dollarbeløp.
Du må også forstå at å ta et forskudd fra det bankutstedte kredittkortet ditt vil koste deg mer enn beløpet du lånte. Disse forskuddene vil kreve renter og andre kostnader. Men hvis du har brukt opp andre kilder, kan de være et alternativ.
Vurder sikkerheter før du låner
Før du låner, må du tenke nøye gjennom hvilken som helst type sikkerhet du vil stille for å sikre lånet. Å pantsette en eiendel som ditt hjem – hvis du bruker et egenkapitallån eller en egenkapitallinje – betyr at du legger risikoen på hjemmet ditt. Hvis du misligholder notatet, kan utlåner kreve at ditt hjem eller den økonomiske delen av ditt hjem tilsvarer lånet. Fordi sedelen er sikret med sikkerheten til hjemmet ditt, tar banken mindre risiko. Så du kan få et lån for et større beløp og ofte vil få en lavere rente.
Annen sikkerhet du kanskje kan stille, inkluderer gjenstander som biler, båter, bobiler og annen eiendom. Start med å se på usikrede personlige lån, og pantsett bare sikkerheter hvis du trenger det.
Tenk på det verste tilfelle: hva skjer hvis denne nødsituasjonen forverres og du ikke klarer å betale tilbake lånet? Ved å sette ditt hjem på banen har du gjort det tilgjengelig for kreditorene dine. Det er best å låne uten å sette viktige eiendeler i fare (når det alternativet er tilgjengelig).
Litt hjelp fra vennene dine
I stedet for å gå i gjeld for et nødkontantlån, bør du vurdere å snakke med nettverket av venner og familie. Hvis du har hatt vanskeligheter, kan de være villige til å hjelpe. Selvfølgelig, ikke bli fornærmet hvis du ikke får penger fra dem. Å gi deg et lån kan være mer risiko enn de har råd til å ta, og de kan ha budsjettmessige bekymringer. Husk også at de kan ende opp med sine egne kriser hver dag.
Hjelp av fremmede
Du kan også være i stand til å låne fra fremmede kjent som peer-to-peer (P2P) utlån. Peer-to-peer-utlånsnettsteder vil knytte deg til enkeltpersoner – og noen ganger institusjoner – som er villige til å låne ut penger. I mange tilfeller vil disse P2P-lånene være på betingelser som er gunstigere enn du finner i en bank.
Lønningslån – Farlige nødlån
Hvis du ikke har tilstrekkelig kreditt og inntekt til å kvalifisere for et lån, kan det hende at tradisjonell lån ikke er et alternativ. Som et alternativ i siste utvei, kan lønningslån hjelpe deg med å komme deg gjennom de vanskelige tider. Men det er umulig å overdrive dette, lønningslån er farlige, og ting kan lett ende dårlig når du bruker dem.
Du må virkelig være forsiktig med å bruke lønningslån. Problemet med dem er at de mest sannsynlig vil gjøre situasjonen din verre . Et lønningslån for nødkontanter er som et plaster – det vil ikke helbrede deg, og det vil falle av før eller senere. I tillegg vil det ikke holde deg fra å skrape deg opp i fremtiden.
Husk at lønningslån enkelt kan koste deg flere hundre prosent april. Det er med andre ord ekstremt dyre lån (og hvis du ikke hadde inntekt og kreditt til å kvalifisere deg for et tradisjonelt lån, hvordan skal du da betale tilbake et dyrt lønningsdagslån)?
Tittellån er en lignende type høykostnadslån. Du kan få litt penger, men du risikerer å miste viktige eiendeler som bilen din. Hvis du mister bilen din, mister du evnen til å komme på jobb og tjene inntekt?
Nødalternativer i kontantlån
Til slutt må du ha et nødfond. Hvis du ikke har en i dag, kan du begynne å bygge en til neste arrangement. Vurder også eiendelene dine. Kan du selge noe (eller flere ting) for å dekke kostnadene ved denne nødsituasjonen? Det kommer til å være et mye bedre alternativ enn å ta opp gjeld.
Tenk på mulighetene. Du kan ha en fin TV, bil eller sofa du liker. Du kan enten selge varene og komme deg ut av nødsituasjonen relativt uskadd, eller du kan avslutte å betale av gjeld i flere år (eller mer). Hvis du bruker et lønningsdagslån, kan du bruke mye mer enn du lånte i utgangspunktet (og det kan være mer enn det koster å kjøpe en helt ny TV).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Usikrede lån lar deg låne penger til nesten alle formål. Du kan bruke midlene til å starte en bedrift, konsolidere gjeld eller kjøpe et dyrt leketøy. Før du låner, må du sørge for at du forstår hvordan disse lånene fungerer, og de andre alternativene du kan ha tilgjengelig.
Grunnleggende om usikrede personlige lån
En utlåner som tilbyr deg et usikret lån, krever ikke noe eiendom eller sikkerhet for å sikre eller garantere lånet. Med et sikret lån, for eksempel et pantelån, er lånet sikret med eiendom. Hvis du ikke betaler tilbake lånet, har långiveren din rett til å selge hjemmet ditt og samle inn det du skylder av salgsinntektene. Med usikrede lån er ikke noe spesifikt pantsatt som sikkerhet. Dette gjør dem litt mindre risikable for deg, låntakeren, fordi konsekvensene ikke er like umiddelbare hvis du ikke klarer å betale tilbake.
Långivere tar derimot større risiko med usikrede personlige lån. De har ingen eiendom å selge hvis du ikke betaler lånet, men de har andre muligheter hvis de ønsker å fortsette tilbakebetaling – for eksempel å ta rettslige skritt mot deg og forsøke å pynte lønnene dine. Fordi långivere tar mer risiko på lån uten sikkerhet, tar de vanligvis høyere renter enn de for sikrede lån.
Kreditten din er en av de viktigste faktorene for å avgjøre om du får et usikret lån. Hvis du har god kreditt, betaler du lavere renter og har flere lånealternativer tilgjengelig. Med dårlig kreditt har du ikke så mange valg, og du kan trenge en medunderskriver for å bli godkjent for et lån. Når du søker om lån, er det lurt å lære mer om hvordan kredittpoeng fungerer.
Lånetyper
Långivere tilbyr flere typer usikrede personlige lån, og hver kommer med kompromisser. Se etter lånet som best tilfredsstiller dine behov, mens du minimerer kostnadene.
Signaturlån: Dette er den mest grunnleggende typen usikret lån. Som navnet antyder, er lånet sikret av ingenting annet enn din signatur, eller ditt løfte om å betale. Du kan finne disse lånene gjennom banker og kredittforeninger, og du kan bruke pengene til ethvert formål du ønsker. Bare vær sikker på at du er klar over eventuelle begrensninger lånegiverne måtte ha med hensyn til hvordan du skal bruke lånene for å unngå juridiske problemer.
Disse lånene er vanligvis avdragslån som avskrives over tid, så du låner en sum penger og betaler tilbake med en fast månedlig betaling til du har betalt av lånet. Disse lånene er et godt valg hvis du har god kreditt fordi de generelt har relativt lave renter. Signaturlån kan også hjelpe deg med å bygge kreditt slik at lån blir enklere og billigere i fremtiden. For å få et signaturlån, fortell banken din at du vil låne penger ved hjelp av et personlig lån.
Personlig kredittgrense: En personlig kredittgrense er en annen form for et usikret personlig lån, men i stedet for å ta hele lånet på en gang, vil banken godkjenne deg for et visst beløp du kan bruke og betale tilbake etter behov. For eksempel kan du ha en usikret personlig kredittgrense på $ 15.000 og trekke $ 5000 av den til bruk for betaling på et pågående renoveringsprosjekt.
Mens du betaler av $ 5.000-lånet, har du fortsatt $ 10.000 tilgjengelig i tilfelle en uventet eller stor regning kommer opp, for eksempel. Når du betaler ned balansen, blir kredittgrensen tilgjengelig igjen for deg å bruke. Du betaler bare renter på den delen av kredittgrensen du har lånt, og du kan kanskje få en lavere rente enn du ville gjort med et kredittkortlån.
Kredittkort som lån: Å bruke kredittkort er en form for lån for mange mennesker. Når du bruker et kredittkort, får du ikke et engangsbeløp i begynnelsen av lånet, slik du gjør med et signaturlån. I stedet, hver gang du bruker kortet ditt, låner du effektivt det du trenger når du trenger det, som du ville gjort med en personlig kredittgrense. Hvis du trenger mer penger på et senere tidspunkt, kan du belaste mer på kredittkortet opp til kredittgrensen.
Kredittkort er en populær løsning fordi når du først er godkjent, kan du låne penger praktisk talt umiddelbart. Dessverre betaler du vanligvis en ganske høy rente på kredittkort. Noen ganger kan du få en teaserrente og låne til null prosent en stund, men disse rentene slutter til slutt. Det er lett å komme i trøbbel med kredittkort og finne deg selv å betale hundrevis av dollar månedlig i rentekostnader alene.
For å bruke et kredittkort som et lånebil, sjekk postkassen din, som sannsynligvis er full av tilbud hvis du har god kreditt. Du søker også etter kredittkort på nettet som tilbyr null prosent eller lav prosentandel avtaler.
Peer to peer-lån: Denne nyere typen finansiering lar deg låne fra enkeltpersoner, i motsetning til å låne fra en tradisjonell utlåner som en bank. Flere nettsteder lar deg legge ut en låneforespørsel på nettet, og folk har muligheten til å gå inn og finansiere lånet ditt. Disse lånene, som signaturlån, har vanligvis avdrag med fast rente og konkurransedyktige renter. De lar deg også låne et anstendig beløp. Imidlertid er kredittpoengene dine fortsatt en faktor i de fleste tilfeller.
For å få et peer-to-peer-lån, prøv å besøke et av de populære P2P-utlånssidene, for eksempel Prosper.com eller LendingClub.
Studentlån : Disse usikrede lånene gir utdanning til studenter. De er ofte et godt valg fordi studielån har funksjoner du ikke finner andre steder, for eksempel fleksible tilbakebetalingsalternativer, betalingsperioder, rentetilskudd og mer. Med noen lån spiller det ingen rolle om du har god kreditt. Det eneste problemet med studielån er at du må være student.
For å få studielån, start med å besøke kontoret for økonomisk støtte på skolen din. Folkene på kontoret, som jobber med disse lånene hver dag, vil lede deg gjennom prosessen med å fullføre papirene som er involvert, og hjelpe deg med å forstå alternativene dine.
Hvilket lån gir mening for deg?
Når du vurderer lånealternativene dine, må du bestemme hvilke kriterier som er relevante for din beslutning, og vurdere følgende:
Studentlån har rimelige renter, og de fleste kan sannsynligvis kvalifisere seg så lenge de er på kurs ved en akkreditert institusjon på høyskolenivå. Disse lånene gir en lengre nedbetalingstid, og har også vanligvis en løpetid før du må starte betalingen. Du kan imidlertid bare bruke disse midlene til undervisning og relaterte skolekostnader.
Signatur- og peer-to-peer-lån tilbyr midler til rimelige renter, og du kan kanskje finne mer attraktive renter gjennom en kredittforening eller banken din, spesielt hvis du har innskuddsmidler. Disse lånene lar deg ofte låne fra $ 1000 opp til $ 35 000 med en tre-årig tilbakebetalingstid. Du kan ha problemer med å bli godkjent hvis kredittpoengene dine faller inn under “rettferdig” -kategorien.
Kredittkort og personlige kredittlinjer kan gi midler til mange låntakere, men jo lavere kredittpoeng, jo høyere rente blir du belastet for å kompensere for tilbakebetalingsrisikoen du representerer for långivere. Personer med god til god kreditt kan dra nytte av kredittkortutstedernes null prosent tilbud, selv om disse vanligvis utløper etter 12 til 18 måneder.
Siden du bare låner og betaler renter på den faktiske mengden penger du bruker, kan disse lånene være mer attraktive og kostnadseffektive for din personlige situasjon. Du kan kanskje ikke kvalifisere for et større lån hvis du ikke har nok månedlig inntekt til å støtte utlånerens krav.
Alternativer hvis du har dårlig kreditt
Å få et usikret lån når du har dårlig kreditt kan være utfordrende, men det er ikke umulig. Du har færre valg og vil sannsynligvis betale høyere renter enn en låntaker med god kreditt. Hvis du har vanskelig for å låne, kan du lære om å få et usikret lån med dårlig kreditt. Hvis det er mulig, kan du holde på lånet til du har opparbeidet kreditten din til det punktet hvor du kan få lån på mer attraktive vilkår.
Du kan styrke kreditten din ved å låne og tilbakebetale lån, og til og med smålån kan gjøre en forskjell. Hvis du for øyeblikket har en lav kredittpoeng, må du være proaktiv med å gjenoppbygge den. Prøv et lite lån sikret med kontanter i banken for å få litt fart.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mislighold på et lån betyr at du ikke har betalt tilstrekkelig i en lengre periode. Långivere vil anse et lån som misligholdt når du ikke har betalt minstekravet for betaling for et bestemt antall måneder på rad, som beskrevet i lånekontrakten.
Mislighold av lån kan skje med alle typer lån, enten det er et pantelån, kredittkort eller et bedriftslån. Mislighold på en låneforpliktelse er alvorlig og kan påvirke kredittverdigheten til den enkelte eller det misligholdte selskapet. Det er viktig å forstå vilkårene for lånet ditt, hvordan du kan unngå mislighold, og hva du kan gjøre hvis du kommer etter.
Hva er mislighold av et lån?
Hvis du påtar deg gjeld som et pantelån, en kredittkortsaldo, et studielån eller annen form for personlig lån, signerer du en kontrakt med långiveren din. Denne kontrakten er et juridisk dokument som binder deg til vilkårene som er angitt i den.
Kontrakten vil angi tidsrammen for at lånet ditt kan være forfalt (misligholdt) før det blir misligholdt. Dette kan variere fra en måned for pantelån til 270 dager for et studielån. Det vil også beskrive utlånerens regress hvis du misligholder lånet ditt.
Tips: De fleste forbrukslånekontrakter vil si at det vil bli tatt rettslige skritt mot deg hvis du ikke betaler eller misligholder lånet eller kontrakten du signerer.
Hva skjer hvis du misligholder et lån?
Hvis du misligholder et lån, for eksempel et personlig lån eller kredittkort, vil du få konsekvenser, inkludert forsinkelsesgebyr, inkassoprosedyrer og søksmål. Når du misligholder et sikret lån, for eksempel et pantelån eller et billån, kan långiveren din utestenge huset ditt eller ta bilen tilbake. Eventuelle mislighold på et lån kan føre til lønnsgarnering, noe som gjør det veldig vanskelig å oppfylle dine daglige økonomiske forpliktelser.
Mislighold av lån vil også vises i kreditthistorikken din og gjenspeiles i kredittpoengene dine. Kredittpoengene dine vil avta, og det vil være veldig vanskelig for deg å få kreditt i fremtiden.
Advarsel: Mislighold på et lån kan ha langvarige effekter. Du må kanskje søke konkurs. Mislighold med studielån kan følge deg inn i pensjon ved å senke trygdebetalingen og redusere eventuelle skatterefusjoner.
Her er bare noen få eksempler på hva som vil skje når du misligholder noen av de vanligste lånene.
Mislighold med et kredittkort
Det første som vil skje hvis du ikke betaler kredittkortbetaling, er at du må betale for sent for hver måned du ikke betaler. Etter en måned vil kredittkortutstederen rapportere din forfalte betaling til de tre store kredittbyråene. Når du savner to minimumsbetalinger, som vanligvis er på 60-dagersmerket, vil den årlige prosentsatsen (APR) øke. Når april går opp, øker beløpet du skylder sammen med beløpet for sene gebyrer.
Jo lenger du holder deg misligholdt, jo mer blir kredittpoengene dine påvirket. Etter seks måneder kan kredittkortselskapet belaste kontoen din og sende den til samlinger. På dette tidspunktet blir kreditthistorikken din og kredittpoengene sterkt og negativt påvirket. Du kan bli saksøkt eller tvunget til konkurs.
Mislighold på studielån
Mislighold på studielån kan gjøre det vanskeligere å få føderal studiestøtte i fremtiden, og hele lånesaldoen din kan til og med forfalle på en gang. Den gode nyheten er at långivere til studielån vanligvis er veldig tilgivende når det gjelder å utarbeide en betalingsplan hvis du blir arbeidsledig. Det finnes programmer for tilgivelse av lån, utsettelse av betaling og overbærenhet.
Mislighold med et billån
Hvis du hopper over mer enn en betaling, står du i fare for å få bilen din tatt tilbake av utlåner. Det vil bli solgt på auksjon, og hvis det selges for mindre enn du skylder, vil du være ansvarlig for forskjellen, pluss utgifter, ellers vil du sannsynligvis møte en søksmål.
Mislighold på et pantelån
Et mislighold av pantelån fører deg i fare for å miste hjemmet ditt. Før banken eller utlånsselskapet kan utestenge boligen og kaste deg ut, må den sende inn en varsel om retten til retten. Etter at denne meldingen er arkivert, kan du enten inngå en avtale med utlåneren eller bringe pantelånet ditt oppdatert ved å betale de skyldige betalingene. Hvis du ikke kan ta et av disse alternativene, blir hjemmet utelukket og du blir kastet ut. Avhengig av statens lov, kan det hende du fortsatt må betale på hjemmet hvis det ikke selges for nok til å betale lånet. Du kan også være ansvarlig for utgifter.
Nøyaktige detaljer kan variere etter lånetype, men hvis du misligholder et lån, kan långivere ta en rekke tiltak mot deg som kan ødelegge kreditten din og koste deg penger helt opp til pensjon.
Lånestandard kontra kriminalitet
Det er viktig å ikke forveksle mislighold med lån. Du er forfalt med et lån den første dagen betalingen er sen. Dette kommer vanligvis med et sent gebyr, og du kan miste andre fordeler, for eksempel avdragsperioden på et kredittkort. Men du blir ikke ansett som mislighold før du er skyld i en lengre periode, som varierer etter lånetype. Konsekvensene for mislighold av et lån er mye mer alvorlige enn å være kriminelle.
Hva du skal gjøre hvis du misligholder et lån
I stedet for å misligholde et lån, er det alltid best å samarbeide med långiveren for å finne en løsning. Det beste du kan gjøre er å kontakte utlåner så snart du tror du kan ha problemer med å betale.
Hvis du misligholder et lån, er det imidlertid noen trinn du kan ta. Føderale studielån tilbyr flere muligheter for utsettelse og rehabilitering av lån, og disse betalingsprogrammene er vanligvis inntektsbaserte. Pantelångivere vil ofte samarbeide med deg for å hjelpe deg med å unngå utestenging, og kredittkortselskaper vil hjelpe deg med å sette opp betalingsplaner.
Hvis du kommer for langt etter på gjelden din, kan du utforske mer drastiske tiltak som et lånekonsolideringsprogram eller til og med konkurs. Dette er ikke tiltak som skal tas lett, men de kan gi en måte å komme tilbake på sporet. Husk å snakke med en advokat først.
Viktige takeaways
Når du kommer for sent på lånebetalinger over lengre tid, anses du som misligholdt på lånet ditt.
De nøyaktige effektene av å være i mislighold varierer etter lånetype, men kan omfatte skade på kredittpoengene dine, miste visse eiendeler og vanskeligheten med å få nye lån i fremtiden.
Hvis du misligholder et lån, bør du utforske gjeldslettelses- og tilbakebetalingsalternativer med utlåneren din.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når du leter etter fleksible alternativer for finansiering når du er i klem, kan et personlig lån være et godt verktøy. Men er banklån det beste alternativet for personlige lån?
Mens en bank kan være et godt sted å lete etter et personlig lån, er realiteten at det er andre alternativer tilgjengelig nå. Sørg for å sjekke hva banken din tilbyr, men ikke utelukk noen av de andre konkurrentene der ute. Nettbanker og långivere gir et levedyktig alternativ til tradisjonelle banker.
Her er hva du trenger å vite når du vurderer banklån til personlige lån.
Fordeler og ulemper med banklån
Å bruke en bank til lånet ditt kan gi deg personlig oppmerksomhet og tilgang. Imidlertid er det også ulemper ved å bruke en tradisjonell bank for å få ditt personlige lån.
Fordeler med banklån
Du kan diskutere lånet og søke personlig, og gi deg en forbindelse til låneansvarlig.
Å søke i en bank der du allerede har en konto, kan gi deg bedre vilkår og tilgang.
Ulemper med banklån
Kredittkravene kan være høyere med banklån.
Du kan betale høyere priser og avgifter, siden en tradisjonell bank vanligvis har overhead forbundet med murstein og mørtel.
Du kan kanskje ikke søke om et lån eller snakke med noen utenfor ordinær åpningstid.
Du må kanskje vente noen dager på en beslutning – og noen flere på pengene dine.
Hvis du ikke har noe imot å gå inn i en bank i løpet av vanlige arbeidstider, og du foretrekker den ansikt-til-ansikt-interaksjonen som følger med fysisk bankvirksomhet, kan en tradisjonell bank gi mye mening.
Du kan også bli med i en lokal kredittforening for å få den personlige opplevelsen. Kredittforeninger tilbyr ofte lavere priser, siden lønnsomhetsmodellen er forskjellig fra en banks.
Fordeler og ulemper ved å bruke en online utlåner
I stedet for å få tradisjonelle banklån, kan det være fornuftig at du henvender deg til en online utlåner. Du er fortsatt underlagt kredittkrav når du bruker en online utlåner, men kriteriene er kanskje ikke like strenge.
Her er hva du trenger å vite om online långivere.
Fordeler med online långivere
Du kan når som helst søke om lån, siden tilgang er 24/7 på internett.
Lavere overhead kan bety lavere renter enn ved banklån.
I noen tilfeller er kredittkravene mindre strenge. Hvis du har dårlig kreditt, kan du kanskje kvalifisere deg for et lån som kan hindre deg i å vende deg til en lønnslåner.
Avgjørelser blir ofte tatt raskt, og du kan vanligvis få pengene dine om et par dager.
Ulemper med online långivere
Kundeservice kan være begrenset. Du kan kanskje ikke ringe, og i stedet må du gjøre det med nettprat eller e-post.
Representanter er kanskje ikke alltid like kunnskapsrike om økonomi som du ser i en tradisjonell bank.
Du må ta hensyn til vilkårene. Noen online långivere er ikke mye bedre enn lønningsdag långivere.
Hvis du liker bekvemmeligheten og brukervennligheten ved å bruke internett for å styre økonomien din, og du er komfortabel med det, kan en online utlåner være en god måte å få pengene dine raskt.
Sammenlign alternativene dine
Enten du velger en tradisjonell bank eller henvender deg til en online utlåner for dine personlige lånebehov, er det viktig å sammenligne alternativene dine. Forsikre deg om at du sammenligner epler med epler når du vurderer følgende ting:
Rente på lånet
Terminlengde, enten det er mindre enn et år eller opptil tre år
Det totale beløpet du vil betale tilbake når alle gebyrene og rentene er lagt til
Straffer som kan oppstå hvis du er forsinket med betaling eller mislighold
I mange tilfeller kan du få litt av denne informasjonen ved å fylle ut et skjema med en online utlåner. Långiveren vil gjøre et mykt kredittoppdrag og komme tilbake med lånealternativer. Du kan deretter ta disse lånealternativene til en tradisjonell bank for å se om de er villige til å matche vilkårene (eller kanskje til og med tilby deg en bedre avtale.)
Advarsel: Dobbeltsjekk for å sikre at utlåner utfører en myk kredittkontroll, som ikke påvirker kredittpoengene dine, når du gir deg et pristilbud. Når du tar den endelige avgjørelsen og fyller ut en offisiell søknad, bruker långiveren en hard kredittsjekk for å bekrefte kredittinformasjonen din.
Til slutt må du velge det beste alternativet for din situasjon og ditt komfortnivå. I noen tilfeller oppfyller banklån dine behov. Men det er viktig å sammenligne tre eller fire alternativer for å sikre at du får en best mulig avtale for ditt personlige lån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Les noen personlig økonomi området, og du kommer til å finne den samme råd om og om igjen: Begynn å spare og investere så tidlig og ofte som mulig.
Det er gode råd. Bare å spare penger er den beste investeringen du noensinne vil gjøre, og jo raskere du kommer i gang jo bedre.
Men det er ikke alltid lett råd å følge, spesielt hvis du er en fersk college grad med studielån og en entry-level inntekt.
Jeg har snakket med mange mennesker i denne eksakte situasjon som er forståelig stressa. De ønsker å være spare og investere, men at studielånet forpliktelse står i veien, og de føler at de faller bak.
Så hva gjør du? Hvordan balanserer du behovet for å investere med behovet for å betale ned studielån? Hvordan bør du prioritere disse to store mål?
La oss gå gjennom det steg-for-steg sammen.
Trinn 1: Kjenn dine investeringsmuligheter
Før du kan gjøre noen form for beslutning, må du vite hva alternativene er. La oss starte på investeringssiden av ting.
Det første stedet å lete er din arbeidsgiver. Har bedriften har en pensjonsordning? Er det en arbeidsgiver kamp på ditt bidrag? Er det bra og lave kostnader investeringsmuligheter? Du kan be din HR representant for svar på disse spørsmålene, og du kan også be om en oppsummering planbeskrivelsen å grave i detaljene.
Uansett hva din arbeidsgiver tilbyr, du sannsynligvis har tilgang til noen andre skatte-fordelaktig investering kontoer i tillegg:
IRAS og Roth IRAS : Individuelle pensjonisttilværelse kontoer er som en 401 (k), bortsett fra at du åpner dem selv.
Helse sparekonto : Muligens den beste oppgjørskonto tilgjengelig, om du kvalifiserer for en.
Selvstendig næringsdrivende kontoer: Hvis du tjener noen penger på siden, kan du være i stand til å åpne din egen oppgjørskonto for ekstra bidrag.
Trinn 2: Organiser ditt studielån
Det er tre viktige biter av informasjon du bør vite om hver av studielån:
Den utestående saldoen (hvor mye du skylder)
Minimum månedlig betaling
Renten
For føderale studielån, kan du få all denne informasjonen gjennom National Student Loan Data System. Dette vil også gi deg informasjon om hvilken type studielån du har, noe som vil være viktig senere som du ser inn tilbakebetaling og konsolidering alternativer.
For private studielån, kan du få denne informasjonen ved å trekke en gratis kopi av kreditt-rapporten på annualcreditreport.com.
Trinn 3: Betal minimum på alle studielån
Uansett hva, betale minst minimum på alle studielån. Dette holder kreditt historie i god form, holder deg ut av standard og vedlikeholder du er kvalifisert for potensielle lån tilgivelse.
Automat minimum betalinger, slik at det skjer hver måned uten at du engang tenke på det.
Quick Merk: Dette ville være et godt tidspunkt å se på om du er kvalifisert for inntektsdrevet tilbakebetaling. Selv om du har råd til å betale mer hver måned, melde deg på en av disse tilbakebetaling planer kan gi deg ekstra fleksibilitet som kan være verdifullt nedover veien.
Trinn 4: Maksimer din arbeidsgiver Match
Hvis din arbeidsgiver tilbyr en kamp for bidrag til bedriftens pensjonsordning, vil du ønsker å bidra nok til å få den hele kampen.
La oss si at din arbeidsgiver matcher 50% av ditt bidrag opp til 6% av lønnen (ganske vanlig). Det betyr at hvis du bidrar 6% av hver lønnsslipp til 401 (k), vil din arbeidsgiver bidra med en annen 3%.
Det er en 50% umiddelbar og garantert avkastning på investeringen din hver gang du gjør en innsats. Du vil ikke finne den slags avkastning andre steder, så det er noe du bør dra nytte av mens du kan.
Quick Merk: Din arbeidsgiver kamp kan bli utsatt for noe som kalles opptjening, og i så fall at avkastningen ville ikke være 100% med mindre du oppfyller visse krav – for eksempel jobber ved bedriften i minst fem år. Du kan finne ut om din bedrift gjør dette ved å spørre din HR rep eller lese planens sammendrag planbeskrivelse.
Trinn 5: Prioriter høy rente gjeld
De første fire trinnene her er ganske cut-and-tørr. Men det er her det begynner å bli litt mer usikker.
Det er ikke en entydige riktig vei fra dette tidspunktet, så det beste du kan gjøre er å forstå avveiningene mellom ulike alternativer og gjøre den beste avgjørelsen for dine spesifikke mål og behov.
Et godt sted å starte er ved å målrette noen høy rente studielån først. Det er ingen definitive cut-off punkt som definerer “høy interesse”, men 7% er en god målestokk.
Her er begrunnelsen:
På lang sikt, har aksjemarkedet gitt en gjennomsnittlig avkastning på om lag 9,5%. Det har vært noe lavere nylig skjønt, og mange eksperter forventer langsiktig avkastning å være i 7% -8% rekkevidde fremover.
Selv om aksjemarkedet har alltid gått opp på lang sikt, er det fortsatt ikke garantert, og det vil være mange humper på veien.
Eventuelle ekstra betaling mot gjeld med 7% rente representerer en garantert 7% avkastning på investeringen .
Det garanti, og det faktum at det er sammenlignbare med hva du kan forvente fra aksjemarkedet uansett, gjør det vanskelig å gå forbi.
En annen mulighet du har for å håndtere høye lån er refinansiering, men du må være forsiktig. Refinansiering et privat lån for en lavere rente kan gjøre mye fornuftig, men refinansiering en føderal lån betyr å gi opp en rekke verdifulle beskyttelse. Bare sørg for at du forstår alle de avveininger før du signerer på den stiplede linjen.
Trinn 6: Mix og Match
Fra dette punktet, i stedet for å tenke på denne beslutningen som enten / eller, hvorfor ikke prøve både / og?
Ta noen ekstra penger du har og sette 50% mot dine investeringer og 50% mot studielån. På den måten du gjør jevn fremgang mot å være gjeldfri og dra nytte av aksjemarkedet.
Selvfølgelig, det trenger ikke å være 50/50. Det kan være en hvilken som helst del du vil, og jeg vil oppfordre deg til å tenke på den følelsesmessige virkningen av din beslutning i tillegg til regnestykket. Hvis en rute ville føre til mer lykke eller mindre stress i livet ditt, ikke vær redd for å vippe ting i den retningen.
Noen fremgang er god fremgang
Det er stressende å måtte betale ned studielån når du føler at du bør spare og investere. Jeg kjenner mange mennesker som føler at deres gjeld er å gjøre dem falle lenger og lenger bak.
Det viktigste å huske er at det å investere og betale ned gjeld er to sider av samme sak . Begge innsats får du nærmere økonomisk uavhengighet, så noen fremgang du gjør på hver front er godt i gang.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Låne gjør mange ting mulig. Hvis du ikke har råd til å betale penger for et hus (eller noe annet med en høy prislapp), gir et hjem lån du å kjøpe et hjem og begynne å bygge egenkapital. Men låne kan være dyrt, og det kan også ødelegge din økonomi. Før du får et lån, bli kjent med hvordan lån fungerer, hvordan å låne til de beste prisene, og hvordan du kan unngå problemer.
låne klokt
Lån gjøre det mest fornuftig når du gjør en investering i fremtiden, eller kjøpe noe som du virkelig trenger og kan ikke kjøpe med kontanter.
Noen mennesker tror i form av “god gjeld” og “dårlig gjeld”, mens andre ser all gjeld så ille. Det er lett å identifisere dårlig gjeld (dyre lønning lån eller en ferie finansieres i sin helhet på et kredittkort), men god gjeld er mer komplisert.
Vi vil beskrive mekanikken i lån under. Før du kommer inn i muttere og bolter, er det viktig å vurdere nøyaktig hvorfor du låne.
Utdanning utgifter har en ganske godt rykte: Du må betale for grader og ferdigheter som åpner dører for deg profesjonelt og gi inntekter. Dette er stort sett nøyaktig, men alt er best i moderate mengder. Som student misligholdte lån nå all-time høyder, er det verdt å vurdere hvor mye du betaler mot den potensielle gevinsten. Velg ditt fagområde klokt og holde låneopptak til et minimum.
Hjem eierskap er også sett på som en god bruk av gjeld. Likevel, boliglån var ansvarlige for boliglån krisen i 2008, og huseiere er alltid lettet over å gjøre sine siste boliglån betaling. Hjem eierskap lar deg ta kontroll over miljøet og bygge opp egenkapital, men boliglån er store lån – slik at de er spesielt risikabelt.
Biler er praktisk, hvis ikke nødvendig, på mange områder. De fleste arbeiderne må fysisk gå et sted for å tjene til livets opphold, og offentlig transport er kanskje ikke et alternativ hvor du bor. Dessverre er det lett å overskride på en bil, og brukte biler ofte blir oversett som rimelige alternativer.
Starte og voksende virksomhet kan være givende, men det er risikabelt. De fleste nye bedrifter mislykkes i løpet av få år, men godt undersøkt ventures med en sunn tilførsel av “svette egenkapital” kan være vellykket. Det er en risiko og belønning kompromisset i næringslivet, og låne penger er ofte en del av avtalen – men du trenger ikke alltid å låne store beløp.
Lån kan brukes til noe annet, (forutsatt at utlåner ikke begrenser hvordan du bruker midlene). Hvorvidt det er fornuftig å låne er noe du må vurdere nøye. Generelt låne for å finansiere løpende utgifter – som din bolig betalings, mat og regninger – er ikke bærekraftig, og bør unngås.
Hvor å få et lån
Du kan sikkert låne fra flere ulike kilder, og det lønner seg å shoppe rundt, fordi renter og gebyrer varierer fra utlåner til utlåner. Få sitater fra tre ulike långivere, og gå med det tilbudet som tjener deg best.
Bankene kommer ofte til tankene først, og de kan være et godt alternativ, men andre typer långivere er definitivt verdt en titt. Bankene har store velkjente navn og samfunnet banker med lokalt fokus.
Credit fagforeninger er svært lik bankene, men de er eid av kundene i stedet for utenforstående investorer. Produktene og tjenestene er ofte nesten den samme, og prisene er og avgifter er ofte bedre på kreditt fagforeninger (men ikke alltid).
Kreditt fagforeninger har også en tendens til å være mindre enn store banker, så det kan være lettere å få et lån offiser ser gjennom lånesøknad. En personlig tilnærming øker sjansene for å bli godkjent når det er uregelmessigheter som er for komplisert for automatiserte programmer for å håndtere.
Online långivere er relativt ny, men de er godt etablert på dette punktet. Midler til online lån kommer fra en rekke kilder. Personer med ekstra penger kan gi penger gjennom peer-to-peer långivere, og ikke-bank långivere (som store investeringsmidler) leverer også midler til lån. Disse långivere er ofte konkurransedyktige, og de kan godkjenne lån basert på ulike kriterier enn de som brukes av de fleste banker og kreditt fagforeninger.
Boliglån meglere er verdt å se på når du kjøper et hjem. En megler ordner lån og kan være i stand til å handle blant mange konkurrenter. Spør din eiendomsmegler for forslag.
Harde pengene långivere gi støtte til investorer og andre som kjøper fast eiendom – men som ikke er typiske huseiere.
Disse långivere vurdere og godkjenne lån basert på verdien av eiendommen du kjøper og din erfaring, og de er mindre opptatt av inntekt ratio og kredittscore.
Den amerikanske regjeringen finansierer noen studielån, og disse lån programmer kan ikke kreve kreditt score eller inntekt til å få godkjent. Private lån er også tilgjengelig fra banker og andre, men du må kvalifisere med private långivere.
Finansieringsselskapene få lån for alt fra madrasser til klær og elektronikk. Disse långivere er ofte bak store kredittkort og “ingen interesse” tilbud.
Auto forhandlere kan du kjøpe og låne på samme sted. Forhandlere typisk partner med banker, kreditt fagforeninger, eller andre långivere. Noen forhandlere, spesielt de som selger rimelige bruktbiler, håndtere sin egen finansiering.
Typer lån
Du kan låne penger for en rekke bruksområder. Noen lån er utformet (og kun) for et bestemt formål, mens andre lån kan brukes til omtrent alt.
Usikrede lån gir størst fleksibilitet.
De kalles usikret fordi det ikke finnes midler som sikrer lånet: du trenger ikke å stille sikkerhet som en garanti for utlåner. Noen av de mest vanlige usikrede lån (også kjent som personlige lån) inkluderer:
Kredittkort er en av de mest populære typene av usikrede lån. Med et kredittkort konto, får du en linje av kreditt som du bruker mot, og du kan smelle og låne gjentatte ganger. Kredittkort kan være dyrt (med høy rente og årlige avgifter), men kortvarige “teaser” tilbud er vanlig.
Signatur lån er personlige lån som er garantert bare av signaturen din: du bare enige om å betale tilbake, og du ikke har noen sikkerhet. Hvis du ikke klarer å betale tilbake, alle långivere kan gjøre er å skade kreditt og ta rettslige skritt mot deg (som til slutt kan føre til garnityr din lønn og ta penger ut av bankkonti).
Konsolidering lån er utformet for å kombinere eksisterende gjeld, typisk med mål om å redusere lånekostnadene eller månedlige utbetalinger. For eksempel, hvis du har balanserer på flere kredittkort, kan en konsolidering lån frigjøre deg fra høy rente og forenkle tilbakebetaling.
Studielån er en type usikret lån som betaler for utdanningsrelaterte utgifter. Disse lånene er vanligvis bare tilgjengelig for personer som deltok i enkelte utdanningsprogrammene, og de kan brukes til skole, avgifter, bøker og materiell, levekostnader, og mer. Den amerikanske regjeringen gir studielån med låner vennlige funksjoner, og private långivere tilbyr ekstra finansieringsalternativer.
Auto lån tillate deg å lage små månedlige innbetalinger på biler, RVs, motorsykler og andre kjøretøyer. Typiske nedbetaling vilkår er fem år eller mindre. Men hvis du slutter å gjøre de nødvendige innbetalinger på en auto lån, kan långivere repossess kjøretøyet.
Boliglån er designet for store summer for å kjøpe en bolig. Standard lån vare 15 til 30 år, noe som resulterer i relativt lave månedlige innbetalinger. Hjem lån er vanligvis sikret med pant mot eiendommen du låne for, og långivere kan hindre på at eiendommen hvis du slutter å betale. Variasjoner over en standard hjemme kjøp lån inkluderer:
Hjem egenkapital lån (andre boliglån): Lån mot verdien av et hjem som du allerede eier. Låntakere ofte få penger for hjem forbedringer, utdanning utgifter, og annen bruk.
Statlige lån programmer: Enklere kvalifisering med en mindre ned betaling eller lavere kreditt score. Långivere har ekstra sikkerhet fordi lån er støttet av den amerikanske regjeringen. FHA lån er blant de mest populære boliglån tilgjengelig.
Byggelån: Betal for bygging av et nytt hjem, herunder utgifter til land, byggematerialer, og entreprenører.
Business lån gi midler til å starte og voksende virksomhet. De fleste långivere krever at bedriftseiere personlig garantere lån med mindre virksomheten har betydelige eiendeler eller en lang historie med lønnsomhet. Den amerikanske Small Business Administration (SBA) garanterer også lån for å oppmuntre bankene til å låne ut.
Mikrolån er ekstremt småbedrifter lån. For magert antrekk og småskala entreprenører, kan disse lånene være lettere å kvalifisere seg for – spesielt hvis du ikke har kreditt, inntekt, og erfaring som ordinære långivere er ute etter.
Hvordan Lån Work
Lån kan virke enkelt: du låne penger og betale det tilbake senere. Men du må forstå mekanikken i lån for å ta smarte låne avgjørelser.
Renter er prisen du betaler for å låne penger. Du kan betale ekstra avgifter, men de fleste av prisen bør være renter på lånesaldo. Lavere rente er bedre enn høye priser, og årlig prosentsats (APR) er en av de beste måtene å forstå dine lånekostnader.
Månedlige utbetalinger er den mest synlige delen av et lån – du se dem forlate bankkontoen din hver måned. Den månedlige betalingen vil avhenge av hvor mye du har lånt, renten og andre faktorer.
Kredittkort lån (og andre roterende lån) har et minimum betaling som beregnes basert på kontosaldoen og din utlåner krav. Men det er risikabelt å bare betale minimum fordi det vil ta år å eliminere din gjeld, og du må betale et betydelig beløp i renter.
Avdragsfrie lån (de fleste auto, hjem, og studielån) får betalt ned over tid med et fast månedlig betaling. Du kan beregne at betaling hvis du vet noen detaljer om ditt lån. En del av hver månedlige betalingen går mot lånesaldo, og en annen del dekker rentekostnadene på lånet. Over tid, mer og mer for hver månedlige betalingen er brukt til lånesaldo.
Lengden på et lån (i måneder eller år) bestemmer hvor mye du vil betale hver måned, og hvor mye total interesse du betaler. Langsiktige lån kommer med mindre utbetalinger, men du må betale mer interesse over livet av det lånet. Selv om du har et langsiktig lån, kan du betale den av tidlig og spare på rentekostnader.
En nedbetaling er penger du betaler up-front for uansett hva du kjøper. Ned betalinger er standard med hjem og auto kjøp, og de reduserer mengden av penger du trenger å låne. Som et resultat, kan en forskuddsbetaling redusere mengden av interesse du betaler og størrelsen på den månedlige betalingen.
Se hvordan lån arbeidet ved å se på tallene. Når du forstår hvordan interessen er ladet og utbetalinger er brukt til lånesaldo, vil du vite hva du får inn.
Se hvordan dempende lån får betalt ned over tid (de fleste auto, hjem og studielån)
Bruke et regneark til å beregne betaling og kostnader for et lån du vurderer
Se hvordan betalinger og renter jobbe med rullerende kontoer (kredittkort)
Hvordan få godkjent
Når du søker om et lån, långivere vil vurdere flere faktorer. For å lette prosessen, evaluere de samme elementene selv før du søker – og ta skritt for å forbedre noe som trenger oppmerksomhet.
Kreditt forteller historien om ditt lån historie. Långivere se inn i fortiden for å prøve å forutsi om du vil betale av nye lån du søker etter. For å gjøre dette, gå gjennom de opplysningene i kreditt-rapporter, som du også kan se deg selv (gratis). Datamaskiner kan automatisere prosessen ved å lage en kreditt score, som er bare en numerisk poengsum basert på den informasjonen som finnes i kreditt-rapporter. Rekorder er bedre enn lav score, og en god score gjør det mer sannsynlig at du vil få godkjent og få en god pris.
Hvis du har dårlig kreditt eller du aldri har hatt muligheten til å etablere en kreditt historie, kan du bygge opp din kreditt ved å låne og betale tilbake lån i tide.
Du trenger inntekter for å betale tilbake et lån, slik at långivere er alltid nysgjerrig på inntektene. De fleste långivere beregne en gjeld til inntekt ratio for å se hvor mye av den månedlige inntekten går mot nedbetaling av gjeld. Dersom en stor del av den månedlige inntekten blir spist opp av lån betalinger, de er mindre tilbøyelige til å godkjenne lån. Generelt er det best å holde dine månedlige forpliktelser i henhold til 31 prosent av inntekten din (eller 43 prosent hvis du inkluderer boliglån).
Andre faktorer er også viktig. For eksempel:
Collateral kan hjelpe deg å få godkjent. For å bruke sivile, du “løfte” noe som utlåner kan ta og selge for å tilfredsstille din ubetalt gjeld (forutsatt at du slutte å gjøre de nødvendige innbetalinger). Som et resultat, tar utlåner mindre risiko og kan være mer villige til å godkjenne lån.
Lån til verdi forholdstall på sivile er viktig. Hvis du låner 100 prosent av kjøpesummen, långivere ta mer risiko – de må selge varen til toppen dollar for å få pengene sine tilbake. Hvis du foreta en forskuddsbetaling på 20 prosent eller mer, er lånet mye tryggere for långivere (delvis fordi du har mer hud i spillet).
En medunderskriver kan forbedre din søknad. Hvis du ikke har tilstrekkelig kreditt eller inntekt til å kvalifisere seg på egen hånd, kan du be noen til å søke om lån med deg. At personen (som bør ha god kreditt og nok inntekt til å hjelpe) lover å betale tilbake lånet hvis du ikke klarer å gjøre det. Det er en stor – og risikofylt – favør, slik at både låntakere og cosigners må tenke nøye før du går fremover.
Kostnader og risiko ved lån
Det er lett å forstå fordelene med et lån: du får penger, og du kan betale det tilbake senere. Enda viktigere, du får hva du ønsker å kjøpe, for eksempel et hus, en bil, eller et semester på skolen. For å få hele bildet, holde ulempene ved låneopptak i bakhodet når du bestemmer hvor mye du skal låne (eller hvorvidt et lån er fornuftig i det hele tatt).
Betalinger: Det er nok ingen overraskelse at du trenger å betale tilbake lånet, men det er utfordrende å forstå hva tilbakebetaling vil se ut. Spesielt hvis betalinger ikke vil starte i flere år (som med noen studielån), er det fristende å anta at du vil finne ut av det når den tid kommer. Det er aldri morsomt å lage lån betalinger, spesielt når de tar opp en stor del av den månedlige inntekten. Selv om du låne klokt med rimelige utbetalinger, kan ting endre seg. En jobb kutt eller en endring i familiens utgifter kan la deg angre den dagen du fikk et lån.
Kostnad: Når du tilbakebetale et lån, betale deg alt du har lånt – og du betaler ekstra. Det ekstra kostnaden er vanligvis interesse, og med noen lån (som hjemme og auto lån), disse kostnadene er ikke lett å se. Renter kan bakes inn i den månedlige betalingen usynlig, eller det kan være en linje på kredittkortregningen. Uansett, øker interessen kostnaden for alt du kjøper på kreditt. Hvis du beregne hvordan lån arbeidet (beskrevet ovenfor), vil du finne ut nøyaktig hvor mye renter saker.
Credit: kreditt-score stole på en låne historie, men det kan bli for mye av en god ting. Hvis du bruker lån konservativt, du kan (og sannsynligvis vil) har fortsatt gode kreditt score. Men hvis du låne for mye, kreditt vil til slutt lide. Plus, øker du risikoen for mislighold på lån, som virkelig vil dra ned din score.
Fleksibilitet: Penger kjøper alternativer, og å få et lån kan åpne dører for deg. Samtidig, når du låner, er du stuck med et lån som må betales av. Disse betalingene kan felle deg i en situasjon eller livsstil som du heller vil komme ut av, men endringen er ikke et alternativ før du nedbetale gjelden. For eksempel, hvis du ønsker å flytte til en ny by eller slutte å fungere slik at du kan vie tid til familie eller en bedrift, er det lettere når du er gjeldfri.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er enkelt å finne lønningslån, men det er kanskje ikke den beste finansieringskilden på grunn av de høye kostnadene. Alternativer til disse lånene kan gi ettertraktet lettelse fra de nesten 400% april lønningslånene kan kreve. I tillegg kan andre typer lån ha lengre nedbetalingstid, slik at du kan foreta relativt små månedlige innbetalinger når du eliminerer gjeld. Selv om du har dårlig kreditt, er det verdt å utforske alternativene før du får et lønningslån.
Lønning Alternative lån
Payday Alternative Loans (PAL), som utelukkende tilbys gjennom kredittforeninger, har spesifikke regler som begrenser kostnadene du betaler og beløpet du låner. Søknadsgebyrer er for eksempel begrenset til $ 20 eller mindre. Du kan låne mellom $ 200 og $ 1000, og du har opptil seks måneder på deg å betale tilbake lånet ditt.
Personlige lån
Ved å bruke et personlig lån kan du vanligvis låne i perioder på ett til syv år. At lengre sikt resulterer i mindre månedlige innbetalinger, så store lånesaldoer er lettere å administrere. Du betaler imidlertid renter så lenge du låner, så det er ikke ideelt å strekke ting ut for lenge. Flere online-långivere er villige til å samarbeide med låntakere som har god kreditt eller dårlig kreditt.
Kredittkort
Kredittkort lar deg raskt bruke penger eller låne mot kredittgrensen med et kontant forskudd. Hvis du allerede har et kort åpent, gjør det ting enkelt. Du kan også søke om et nytt kredittkort og få et raskt svar på godkjenning. Selv om prisene kan være relativt høye, er kredittkort sannsynligvis billigere enn et lønningsdagslån, og du kan nyte mer fleksibilitet når det gjelder tilbakebetaling.
Viktig: Hvis du har dårlige kredittpoeng, kan den beste sjansen for et kredittkort være sikrede kredittkort. Disse kortene krever et kontantinnskudd som fungerer som kredittgrensen, og minimumsinnskudd starter vanligvis på $ 200.
Konsolider eksisterende gjeld
I stedet for å ta opp mer gjeld med et forskudd på lønningsdagen, kan du dra nytte av å omorganisere eller refinansiere dine nåværende lån. Hvis du får en lavere rente eller lengre nedbetalingstid, bør du ha lavere månedlige innbetalinger, noe som potensielt eliminerer behovet for å låne mer. Utforsk gjeldskonsolideringslån som lar deg samle alt i ett lån og få kontroll over kontantstrømmen.
Lån med medunderskriver
En medunderskriver kan hjelpe deg med å bli godkjent for et personlig lån, kredittkort eller gjeldskonsolidering. Han eller hun søker om et lån hos deg, og følgelig tar långiveren medunderskriverens kreditthistorikk i betraktning når han bestemmer seg for å gi deg et lån. For at strategien skal fungere, bør medunderskriveren ha høy kredittpoeng og rikelig med inntekt for å dekke de månedlige betalingene (selv om du er den som betaler, ideelt sett).
Merk: Co-signering er generelt risikabelt, så det kan være vanskelig å finne noen som er villige til å sette kreditt på linjen for deg.
Lån fra venner eller familie
Å låne fra folk du kjenner kan komplisere forholdet, men noen ganger er det det beste alternativet for å unngå høye lån. Hvis noen er villige til å hjelpe deg, kan du vurdere fordeler og ulemper og tenke på hvordan ting vil gå hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet ditt. Skattemyndighetene krever at du og familiemedlemmet oppretter et signert dokument som inkluderer lånets tilbakebetalingstid og en minimumsrente. Hvis du kan, kan du sette opp en gratis konsultasjon med en CPA og spør henne eller ham hvordan skattekonsekvensene av lånet kan se ut for deg og personen som låner ut til deg.
Få en lønnsforskudd
Hvis arbeidsplanen din er konsekvent, kan du kanskje be arbeidsgiveren om å gi et forskudd på din fremtidige inntekt. Hvis du gjør det, kan du unngå store lønningskostnader, men det er en fangst: Du vil motta mindre lønnsslipp (eller bankinnskudd) i påfølgende lønnsperioder, noe som kan gi deg en vanskelig situasjon.
En av de mest fleksible appene for lønnsforskudd er Earnin, som ikke tar månedlige avgifter eller krever at arbeidsgiveren din deltar. Med Earnin kan du låne opptil $ 100 til $ 500 per dag hvis du er kvalifisert, og tjenesten vil samles inn fra bankkontoen din etter lønningsdagen. Det er ingen rentekostnader eller behandlingsgebyrer med Earnin, men du kan legge igjen et tips gjennom appen.
Be långiverne dine om betalingsassistanse
Hvis du vurderer et lønningslån fordi du trenger hjelp til å holde deg oppdatert med betalinger eller regninger, kan du spørre om betalings- og hjelpeprogrammer. For eksempel kan din utlåner være villig til å trene noe med deg. Du kan kanskje forhandle om forsinkede betalinger eller en annen betalingsplan, noe som kan eliminere behovet for å ta opp mer gjeld eller få bilen din overtatt.
Tenk på offentlige programmer
Lokale hjelpeprogrammer gjennom Institutt for helse og menneskelige tjenester kan også hjelpe deg med å dekke noen utgifter. Ditt lokale kontor bør ha informasjon om en rekke økonomiske hjelpeprogrammer som kan dekke kostnadene for mat og andre utgifter.
For eksempel kan Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) gi opptil $ 646 i måneden for å kjøpe mat. Hvis du er kvalifisert for programmet, kan pengene du får for dagligvarer hjelpe deg med å unngå å ta opp et lån.
Nødsparing
Hvis du er heldig nok til å ha nødbesparelser tilgjengelig, bør du vurdere å tappe midlene i stedet for å få et lønningsdagslån. Et formål med et nødfond er å hjelpe deg med å dekke dine behov mens du unngår dyre gjeld – og du kan være midt i en krise. Det er selvfølgelig best å holde besparelsene intakte hvis du tenker å låne til et “behov” i stedet for et behov.
Andre økonomiske bevegelser
Hvis strategiene ovenfor ikke frigjør kontantstrøm, kan du finne litt lettelse med tradisjonelle (men ikke nødvendigvis enkle) pengeflyttinger. Å selge ting du eier kan hjelpe deg med å skaffe penger raskt, men bare hvis du har verdifulle ting du er villig til å dele med. Å tjene ekstra på å jobbe mer kan være et annet alternativ, og krever at du har tid, energi og mulighet til å gjøre det. Til slutt kan kutte kostnader hjelpe til en viss grad hvis du ikke allerede har trimmet utgiftene dine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En omvendt boliglån er en type lån som gir penger ved hjelp av ditt hjem egenkapital. Dette er ikke den mest fleksible (eller den minst kostbare) måte å låne, så det er verdt å vurdere alternativer før du bruker en. I den rette situasjonen, disse lånene gir en effektiv måte å benytte seg av verdien av ditt hjem.
Det grunnleggende
Som en standard boliglån, er en omvendt boliglån lån som bruker ditt hjem som sikkerhet. Men disse lånene er forskjellige på flere måter, som fører til “reverse” delen av navnet.
Du får penger i stedet for å betale penger til utlåner hver måned
Mengden av lånet vokser over tid, i motsetning til krymper med hver månedlige betalingen
Konseptet ligner på en andre boliglån eller hjemme egenkapital lån. Men omvendt boliglån er kun tilgjengelig for huseiere i alderen 62 år og eldre, og du vanligvis ikke trenger å betale tilbake disse lånene til du flytter ut av huset.
Omvendt boliglån kan gi penger til alt du vil. Så lenge du oppfyller kravene (se nedenfor), kan du bruke midlene til å supplere andre kilder inntekt eller eventuelle besparelser du har akkumulert. Men ikke bare hoppe på utsiktene til lettjente penger – disse lånene er komplisert (spesielt å slappe av), og de reduserer eiendeler for dine arvinger.
Det er flere kilder for omvendt boliglån, men vi vil i hovedsak dekke Home Equity Conversion Mortgage (HECM) tilgjengelig gjennom Federal Housing Administration.
En hecm er generelt mindre kostbart for låntakere på grunn av regjeringens støtte, og regler for disse lånene gjør dem relativt forbrukervennlig.
Hvor mye kan du få?
Hvor mye penger du får, avhenger av flere faktorer, og er basert på en beregning som gjør visse antagelser om hvor lenge lånet vil vare.
Egenkapital: jo mer egenkapital du har i hjemmet ditt, jo mer kan du ta ut. For de fleste låntakere, det funker best hvis du har vært å betale ned lånet over mange år og boliglån er nesten helt nedbetalt.
Rente: lavere rente betyr at du kan få mer ut av en omvendt boliglån.
Alder: alder av yngste som låner på lånet vil også påvirke hvor mye du får, og eldre låntakere kan ta mer. Hvis du er fristet til å utelukke noen yngre å få en høyere utbetaling, vær forsiktig – en yngre ektefelle måtte flytte ut i døden av en eldre låner hvis yngre person ikke er inkludert i lån.
Ditt valg av hvordan å få penger er også viktig. Du kan velge mellom flere utbetalingsmetoder.
Lump sum: det enkleste alternativet er å ta alle pengene på en gang. Med dette alternativet, har lånet en fast rente, og lånesaldo bare vokser over tid som de opptjenes.
Periodiske betalinger: Du kan også velge å motta regelmessige betalinger (månedlig, for eksempel). Disse utbetalingene kan vare hele livet, eller for en bestemt periode (10 år, for eksempel). Hvis lånet forfaller fordi alle låntakere har flyttet ut av huset, betalinger slutt. Med levetid betalinger, er det mulig å ta ut mer enn du og din utlåner forventes hvis du bor en usedvanlig lang levetid.
Line of credit: i stedet for å ta penger umiddelbart, kan du velge en linje av kreditt, noe som gjør det mulig å trekke midler hvis og når du trenger dem. Fordelen med denne tilnærmingen er at du bare betaler renter på pengene du faktisk har lånt, og kredittgrensen potensielt kan vokse over tid.
Kombinasjon: kan ikke bestemme? Du kan bruke en kombinasjon av programmene ovenfor. For eksempel kan du ta en liten engangsbeløp opp foran og holde en linje av kreditt for senere.
For å få et overslag over hvor mye du kan ta ut, kan du prøve den nasjonale omvendt boliglån långivere Forbundets kalkulator . Imidlertid vil den faktiske hastigheten og gebyrer av utlåner avvike fra det som er forut.
Omvendt boliglån Kostnader
Som med alle andre hjem lån, vil du betale renter og gebyrer for å få en omvendt boliglån. Avgifter har historisk vært notorisk høy, men ting blir bedre.
Likevel, må du ta hensyn til kostnadene og sammenligne tilbud fra flere långivere.
Avgifter kan være (og ofte er) finansiert eller innebygd i lån. Med andre ord trenger du ikke skrive en sjekk – slik at du ikke føler disse kostnadene, men du fortsatt betale dem. Gebyrer redusere mengden av egenkapital venstre i ditt hjem, som etterlater mindre for din eiendom (eller for deg, hvis du selger hjemmet og nedbetale lånet). Hvis du har midler tilgjengelig, kan det være lurt å betale ut av egen lomme i stedet for å betale renter på disse avgiftene i årene som kommer.
Avsluttende kostnader: du må betale noen av de samme avsluttende kostnader som kreves for et hjem kjøp eller refinansiere. For eksempel, trenger du en avgrensningsbrønn, du trenger dokumenter arkivert, og utlåner vil vurdere kreditt. Noen av disse kostnadene er utenfor din kontroll, men andre kan administreres og sammenlignet. For eksempel opprinnelse avgifter varierer fra utlåner til utlåner, men ditt fylke opptak kontoret lader den samme uansett hvem du bruker.
Vedlikehold avgifter: du kan få klistremerke sjokk når du ser månedlige avgifter som spiser inn i din månedlige inntekter fra en omvendt boliglån. Det er maksimumsgrenser på HECM avgifter, men det er alltid verdt shopping rundt.
Forsikringspremier: fordi HECMs er støttet av FHA (som reduserer risikoen for utlåner), betaler du en premie til FHA. Din første boliglån forsikringspremie (MIP) er mellom 0,5 prosent og 2,5 prosent, og du må betale en årlig avgift på 1,25 prosent av lånesaldo.
Interesse: selvfølgelig, betaler du renter på penger du har tatt gjennom en omvendt boliglån.
Tilbakebetaling
Du trenger ikke foreta månedlige innbetalinger på en omvendt boliglån. I stedet er lånesaldo grunn når de låner flytter permanent ut av hjemmet (typisk død eller når hjemmet selger). Men du er å ta på gjeld som må tilbakebetales – du bare ikke merke til det.
Din totale gjeld vil være hvor mye penger du tar i kontanter pluss renter på pengene du lånte. I de fleste tilfeller, vokser gjelden din over tid – fordi du låne penger og ikke gjør noen betaling (du kan selv bli låne mer hver måned).
Når lånet forfaller, må det bli tilbakebetalt. Lånet er vanligvis på grunn av når alle låntakere har “permanent” flyttet ut. Men omvendt boliglån kan også komme på grunn hvis du ikke klarer å oppfylle vilkårene i avtalen – hvis du ikke betaler eiendomsskatt, for eksempel.
De fleste reverse boliglån bli tilbakebetalt gjennom salg av hjemmet. For eksempel, etter din død, går hjem på markedet, og du mottar kontanter som kan brukes til å nedbetale lånet. Hvis du skylder mindre enn du selger huset for, får du beholde forskjellen. Hvis du skylder mer enn du selger huset for, du trenger ikke å betale differansen med en HECM (med andre ord, du “vinne”).
I noen tilfeller vil arvingene velger å beholde hjemmet. I slike tilfeller er det full låne beløpet – selv om lånesaldo er høyere enn hjemme verdi. Arvinger må komme opp med en stor sum penger for å holde huset i familien.
Krav
For å få en omvendt boliglån, må du oppfylle noen grunnleggende kriterier.
Grunnleggende regler:
Hjemmet er din primære bolig (du kan ikke bruke en eiendom til leie, for eksempel)
Du er minst 62 år gammel
Du er ikke betalingsudyktig på gjeld fra den føderale regjeringen
Tilstrekkelig egenkapital: Siden du tar penger ut av huset ditt, trenger du en betydelig mengde egenkapital i ditt hjem for å trekke fra. Det er ingen lån til verdi beregning som du vil ha med en “forward” boliglån.
Løpende utgifter: må du ha evnen til å fortsette å betale løpende utgifter knyttet til hjemmet ditt (du må bevise at du er i stand til å holde opp med utgifter). Dette sikrer at eiendommen holder sin verdi og at du beholder eierskapet av eiendommen. For eksempel, vil du ha kontinuerlig vedlikeholdskostnader, og du må kanskje betale eiendomsskatt og forsikringspremier.
Inntekt: du trenger ikke inntekt til å kvalifisere for en omvendt boliglån fordi du ikke er pålagt å foreta innbetalinger på lånet.
Rådgiving: før HECM er finansiert, må du delta på en “forbruker informasjonsmøte” med en HUD-godkjent HECM rådgiver. Dette er ment å gi saklig informasjon om produktet.
Første boliglån: hvis du fortsatt skylder penger på hjemmet ditt, kan du likevel få en omvendt boliglån (noen mennesker gjør det for å fjerne de eksisterende månedlige utbetalinger). Imidlertid vil det omvendt boliglån må være den første lien på eiendommen. For de fleste låntakere, betyr at lønner seg på gjenstående pantegjeld med en del av omvendt boliglån. Dette er enklest hvis du har omtrent 50% egenkapital i ditt hjem (eller mer).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du aldri har brukt nettbank, kan du lurer på hva opplever er som. Hvorfor er de populære, og hva som gjør dem forskjellig fra murstein og mørtel bank som du nå bruker? Det er mange likheter, men noen viktige forskjeller gjør nettbanker spesielt attraktivt for web-kunnskapsrike forbrukere.
Gratis Kontrollere
Nettbankene er din beste innsats på å få gratis sjekking. Gratis sjekke pleide å være en gitt på nesten hvilken som helst bank, men det blir vanskeligere å finne.
I de fleste tilfeller må du kvalifisere for gratis sjekke på murstein og mørtel institusjoner ved å ha din lønnsslipp deponert automatisk eller ved å holde en stor saldoen på kontoen din.
Det er ikke tilfelle i de fleste nettbanker-de tilbyr virkelig gratis sjekke kontoer til noen med minst én dollar til innskudd. Hva mer, kan du være i stand til å tjene renter på penger i din brukskonto hvis du bruker nettbanken. Renten er vanligvis ikke så høy som en sparekonto rente, men det er mye mer enn du tjener på tradisjonelle banker.
Noen murstein og mørtel banker og kreditt fagforeninger tilbyr også gratis kontroll, og kan til og med betale renter med belønning sjekke kontoer. Vanligvis må du finne mindre institusjoner til å nyte disse fordelene. Hvis du ikke føler for å søke, kan de største nettbanker ta vare på deg.
Høyere renter
Nettbanker er kjent for å betale høyere renter (eller APY) på sparekontoer og banksertifikater (CD).
Tanken er at de ikke trenger å betale faste utgifter forbundet med å bygge og vedlikeholde en gren, slik at de kan betale litt mer. I de tidlige dagene av nettbank, høyere priser var den viktigste attraksjonen – og du er likevel sannsynlig å finne bedre priser på nettet – selv om du måtte vente på post for å få sjekker deponert.
Hvis du leter etter den absolutt høyeste renten tilgjengelig, er en elektronisk bank sannsynligvis der du finner den. Bare ikke bli skuffet over å finne at en annen bank slår hastigheten i nær fremtid. Noen mennesker føre regnskap åpent på en rekke nettbanker og overføre penger mellom kontoer som endres. Denne strategien kan lønne seg, men sørg for å ta hensyn til eventuelle “overføre” dager der pengene er ikke på noen konto tjene interesse.
Teknologi
Nettbanker fører generelt når det gjelder bank teknologi. De er ikke alltid først, men de har en tendens til å tilby nye funksjoner før stodgier murstein og mørtel banker gjør. For eksempel er mobile sjekk innskudd en fin måte å finansiere online bankkontoer uten å måtte sende i innskudd (som betyr at du kan begynne å tjene på at høy rente raskere). Noen små banker og kreditt fagforeninger tilbudt denne tjenesten før selv de største nettbanker. Så du kan ikke få den nyeste teknologien først, men du får det snart nok.
Nettbanker også tillate deg å få funksjoner du ellers kanskje ikke ville ha tilgang til. Hvis banken din fremdeles ikke tilbyr gratis online bill pay eller person-til-person betalinger, er det en god sjanse for at du kan finne en online bank som tilbyr disse programmene.
Du kan også nyte en større ATM nettverk, avhengig av hvor du bor, noe som gjør det lettere å ta ut penger gratis.
Hoppe Branch
Til syvende og sist, online bankkontoer er i ferd med å ta vare på ting selv, uten å måtte gå til en gren. Hvis du trenger hjelp, de fleste banker tilbyr kundeservice på nettet (via chat eller e-post) og gjennom gratis telefonlinjer. Som konkurransen har økt, så har kvaliteten på kundeservice.
Du kan faktisk være glad for å unngå bankfilialer. Når du bruker nettbank, trenger du ikke å lide gjennom salg plasser som du ofte finner på bankfilialer; kan du bare fullføre transaksjonen og gå videre med dagen. I tillegg kan folk i små samfunn setter pris på anonymitet de kan nyte med en nettbank: ingen i byen trenger å vite om dine økonomiske transaksjoner.
Er nettbanker perfekt?
Nettbankene er et flott tillegg til bankverdenen, men de er ikke perfekt. Hvis du foretrekker å jobbe med mennesker i person, kan det være lurt å holde seg til en murstein og mørtel institusjon. Du må også være komfortabel med å bruke datamaskiner, og du trenger en grunnleggende forståelse av internet security (holde systemene oppdatert, unngå svindelforsøk, og så videre). Fra tid til annen kan du oppleve tekniske glitches, men de andre fordelene vil forhåpentligvis oppveier eventuelle ulemper.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når du og ektefellen din har drastisk forskjellige økonomiske stiler, kan det skade forholdet ditt. Du og ektefellen din må finne ut av en måte å slå sammen økonomien din i harmoni, på bedre eller verre. Hvordan kan du takle denne situasjonen? Prøv denne innovative taktikken:
Etabler en “din”, “min” og “vår” konto
Opprett en felles bankkonto som du betaler dine kombinerte regninger fra, for eksempel husleie eller pantelån, verktøy, dagligvarer, bensin og andre nødvendige levekostnader.
I tillegg opprettholde separate kontoer der hver ektefelle har litt fleksible penger som de kan bruke slik de vil. Gjensidig er enig i at hver ektefelle får bruke pengene på hva som helst som passer dem best, og den andre partneren kan ikke ytre noen innvendinger (forutsatt at pengene brukes på noe som er lovlig og etisk).
Når dere to har opprettet denne kontoen, må begge ektefeller holde seg til regelen om at de ikke kan ytre innvendinger over hvordan den andre partneren bruker pengene sine, uavhengig av hvordan de føler seg. Det er best for begge ektefeller å ikke si noen mening.
Taus om partnerens kjøp slik du ville med en bekjent. Dette er ikke pengene dine; det er penger som tilhører ektefellen din, og av hensyn til forholdet ditt har dere begge enige om å nyte full autonomi over denne delen av budsjettet.
Hvor mye du bør budsjettere for dette
Dere må samarbeide når dere bestemmer hvor store individuelle kontoer skal være. Noen par velger å føre individuelle kontoer som representerer tilfeldige mengder penger, for eksempel 1% eller 2% av deres samlede husholdningsbudsjett.
Hvis et par bringer inn $ 5000 per måned for eksempel, og de tildeler 2 prosent av den inntekten til sine individuelle kontoer, vil de hver ha $ 50 per måned ($ 100 totalt) å spille med som de vil.
Andre par velger å føre en mer betydelig andel av husholdningsbudsjettet i sine individuelle kontoer, for eksempel 5%, 10% eller til og med 20%.
Hvis det samme paret som samler inn $ 5000 dollar per måned bestemmer seg for å bevilge 20% av inntekten til dette prosjektet, får hver enkelt partner $ 500 per måned å bruke, men de vil. I dette eksemplet er totalt 1 000 dollar avsatt til “ditt og mitt” -prosjektet.
Tjener forskjellige beløp
Denne situasjonen blir vanskelig hvis du og ektefellen din tjener drastisk forskjellige mengder penger. Ektefellen med høyere inntjening kan føles som om han eller hun subsidierer ektefellen med lavere inntekt, spesielt hvis begge ektefellene har inntektsgivende jobber utenfor hjemmet, men ektefellen som har en høyere inntekt har en tendens til å jobbe lengre timer. I noen forhold kan dette være en kilde til harme.
På den annen side kan ektefellen med lavere inntekt føle seg undervurdert, spesielt hvis han eller hun påtar seg de fleste husholdningsoppgaver. I disse situasjonene kan ektefellen med lavere inntekt føles som om deres hjemlige bidrag ikke blir anerkjent.
Det er ingen løsning for alle størrelser som passer til dette problemet. Her er noen muligheter:
Noen par tildeler et like stort beløp til hver person, uavhengig av hver enkelt inntekt.
Noen par fordeler penger til hver person som er proporsjonal med deres respektive inntektsnivå. Hvis den ene partneren henter inn 70% av den samlede husholdningsinntekten, mens den andre partneren henter inn de resterende 30%, får hver enkelt en personlig utgiftskonto som er proporsjonal med deres økonomiske bidrag.
Noen par betaler en “lønn” til ektefellen som håndterer de fleste husholdningsoppgaver.
Som du ser representerer disse unike tilnærminger. Ingen av disse er bedre eller dårligere enn noe annet alternativ, de er bare forskjellige. Personlig økonomi er “personlig”, så du må bestemme hvilken tilnærming som passer best til dine verdier, personligheter og stiler.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
