Betale med plast er lett, men det er viktig å velge riktig type plast. Du kan bruke både debetkort og kredittkort for nesten alt: hverdagslige utgifter, handle på nettet, og selv betale regninger. Men hvilken type kort som er best?

Kredittkort har flere fordeler fremfor debetkort – spesielt hvis du er opptatt av å beskytte din brukskonto – men debetkort har sin plass.

Før du forplikte seg til en enkelt type kort (som du ikke trenger å gjøre, siden du kan bruke ulike kort for ulike formål), er det nyttig å vite fordeler og ulemper med hver type.

Fordeler med debetkort

No gjeld:  For mange, appellen til debetkort er at de ikke la deg gå inn i gjeld. Du har lov til å bruke det som er tilgjengelig i din brukskonto, og det er det. Med mindre du registrerer deg for  valgfri  trekking beskyttelse, vil kortet ditt bare slutte å jobbe når du går tom for penger, og det er nyttig hvis du har en hard tid å kontrollere kostnadene. Det er noen situasjoner hvor du kan fortsatt komme hit med utilstrekkelige midler kostnader, men disse tilfellene er relativt sjeldne. Du vil ikke finne deg selv dypt i gjeld, og du slipper å stri med høye renter hver måned.

Kostnader du betaler:  debetkort er billig å bruke. I motsetning til kredittkort, trenger debetkort ikke betalt årsavgift.

Noen sjekke kontoer (som du trenger for en standard debetkort) kostnad vedlikeholdskostnader hvis du ikke er kvalifisert for en påtaleunnlatelse, men en brukskonto er nærmest en nødvendighet – et kredittkort er det ikke. Plus, kan du sannsynligvis finne gratis sjekke andre steder. Hvis du trenger penger fra en minibank, har du en god sjanse til å få det gratis med debetkort, men kredittkort kontantuttak er notorisk dyre.

Kostnader kjøpmenn betale: debetkort kan også være billig for forhandlere. Merchants betale gebyr for å behandle betalinger, og debetkort swipe avgifter er vanligvis mye lavere enn kredittkort avgifter (selv om det finnes unntak). Som et resultat, noen kjøpmenn krever at du oppfyller minimumskjøp terskler når du bruker et kredittkort (en $ 10 minimum, for eksempel). Du kan hjelpe din favoritt bedrifter holde kostnadene lave når du betaler med et debetkort.

Enkelhet:  Din debetkort kommer med din brukskonto, og du trenger en brukskonto, så legger et kredittkort til mix er bare å legge et lag av kompleksitet til din økonomi. Det er en mer brukernavnet og passordet, en annen kortnummeret som kan bli stjålet, og en ekstra betaling du trenger for å holde deg på toppen av hver måned. Debetkort vil fungere nesten overalt et kredittkort fungerer.

Ingen kredittkort nødvendig:  debetkort er lettere å få hvis du har dårlig (eller ingen) kreditt. Hvis du kan få en brukskonto, kan du få et debetkort. Du kan også bruke et forhåndsbetalt debetkort hvis får en bankkonto er ikke et alternativ. Enten du ikke liker tanken på gjeld, eller du kan ikke få godkjent for gjelds produkter, debetkort kan du styre klar av kredittkort.

Alt som er sagt, kredittkort har sine fordeler.

Fordeler med kredittkort

Mindre risiko:  Når du bruker et debetkort, kommer penger ut av din brukskonto umiddelbart. Med et kredittkort, du (eller tyver med kortnummeret) tilbringe bankens penger, og du har en gyldighetsperiode før betalingen forfaller. Det gir deg mer tid til å legge merke til feil og tvist dem – mens du holder din brukskonto intakt. Kredittkort tilbyr også bedre beskyttelse mot svindel (selv om de fleste debetkort med frivillig “null ansvar” dekningen er lik): Med kredittkort, kan du ikke tape mer enn $ 50 for svindel, men med debetkort, er ditt ansvar potensielt ubegrenset henhold føderal lov.

Ekstra beskyttelse:  Mens null ansvar politikk gjør debetkort nesten like sikker som kredittkort (ignorerer den tiden det tar å få pengene tilbake i din brukskonto), kredittkort tilbyr ekstra fordeler.

Det er enklere å klage kostnader hvis det er et problem, og noen kredittkort tilbyr utvidede garantier på elementer du kjøpe samt begrenset reiseforsikring.

Bygge og vedlikeholde kreditt:  K eeping et kredittkort konto åpen hjelper deg å bygge en sterk kreditt historie – eller holde kreditt i god form. Debetkort, for det meste, ikke påvirke din kreditt. Noen die-hard debetkortbrukere sier de ikke bryr seg om kreditt score fordi de aldri trenger å låne, men disse poengsummene er viktig. Du ønsker kanskje å låne  en dag  (for å kjøpe en bolig eller bil, for eksempel), og starter fra scratch er vanskelig. Du vil ikke betale renter hvis du betaler av kredittkortet ditt balanserer i full hver måned, og noen kort har ingen årsavgift, så det er lite å tape.

Belønninger:  Hvis du er typen som ønsker litt ekstra, kredittkort tilbyr bedre belønninger enn debetkort (enten det betyr tilgang til rabatter, cash back, eller reise poeng).

Høye grenser:  Kredittkort kommer ofte med grensene som er større enn mengden av penger du huske på å sjekke. Som et resultat, trenger du ikke å bekymre deg om å treffe grensen på grunn av autorisasjoner og holder. Du vil ha færre problemer med å bruke kortet ditt for leiebiler, hoteller, gass ved pumpen, og servering (hvor beløps holder låse opp midler i flere dager, om du betaler med kortet).

Andre fordeler: Avhengig av situasjonen (og din kortutsteder), kan det være andre fordeler ved å bruke kredittkort. For eksempel, på noen leiebil byråer, er et kredittkort den eneste akseptable form for betaling.

Som er bedre?

Til syvende og sist må du bestemme hva som er viktigst. Hvis du ønsker det beste fra begge verdener, bruker begge kortene:

Et kredittkort er best for de fleste kjøpene. Når du handler på nettet eller i person, et kredittkort beskytter deg på flere måter som et debetkort ikke kan (inkludert ly din brukskonto, utvidede garantier, og mer). Nøkkelen er å betale av kortet balanse helt hver måned for å unngå å finansiere kostnader.

Et debetkort er best for kontantuttak og gjeld unngåelse . For kontantuttak i minibanker, er debetkort det beste alternativet. Du vil holde avgifter på et minimum, og kortinformasjonen er usannsynlig å bli stjålet hvis du holder deg til trygge minibanker. Hvis et kredittkort vil friste deg til å ta på et fjell av gjeld, stokk med et debetkort. Men til slutt, må du ta ansvar for kostnadene (type kort du bruker kan ikke gjøre det for deg). Hvis du ikke gjør det, vil du finne måter å jukse og bruke mer enn du burde uansett hva som er i lommeboken.

Forhåndsbetalte debetkort

Hvis du bare ikke kan bestemme, forhåndsbetalte debetkort tilby noen av fordelene med både kredittkort og debetkort.

Som kredittkort , de holde din primære brukskonto fra å bli eksponert for verden. Hvis det er en feil eller noen stjeler din kortnummer, bare penger tilgjengelig er penger du har lastet inn på kortet. Men vil du være i stand til å bruke disse midlene (som du kanskje trenger), og får midler erstattet kan være en langsom og vanskelig prosess.

Som debetkort , forhåndsbetalte kort hindre deg fra å gå inn i gjeld. Du kan bare bruke midler som du har lastet på kortet. Når de pengene er brukt opp, slutter kortet fungerer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En pengemarkedet konto er en konto som har to attraktive funksjoner: renter på innskudd, og enkel tilgang til pengene dine.

Pengemarkedet kontoer kombinere de beste egenskapene til å sjekke kontoer og sparekontoer, men det er fordeler og ulemper til hver type konto. La oss se hva du får (og hva du har å gi opp) når du bruker disse kontoene.

Inntjening og tilgang

Penger markedet kontoer, som sparekontoer, betale renter.

De er et trygt sted å oppbevare kontanter fordi de er FDIC forsikret (eller, hvis du bruker en kreditt union, NCUSIF forsikret). Rentene er ofte bedre enn du får fra en tradisjonell sparekonto – spesielt ved større kontosaldoer – slik at de er vanligvis et sted mellom en CD og en sparekonto når det gjelder inntjeningspotensialet.

Som sjekke kontoer, penger markedet kontoer gjør det enkelt å bruke pengene. De fleste kontoer tillate deg å skrive sjekker eller ta ut penger, og noen tilbyr et debetkort som kan brukes til å foreta kjøp. Denne enkel tilgang, kombinert med en konkurransedyktig rente, er det tradisjonelt laget pengemarkedet kontoer unik. I de senere årene, belønne kontroll, renter sjekke kontoer, og nettbanker har blitt mer populært, og tilbyr de samme fordelene, men noen ganger vil du få et bedre tilbud fra en pengemarkedet konto.

The Fine Print

Penger markedet kontoer er stor, men det er et par ting du bør være oppmerksom på før du åpner en konto.

Minimum balanserer: pengemarkedet kontoer krever vanligvis en relativt stor minimum balanse. Du kan vanligvis åpne en sparekonto (spesielt en online sparekonto) med et lite innskudd, men pengemarkedet kontoer kan bare være tilgjengelig hvis du har flere tusen dollar eller mer. Hvis kontosaldoen faller under minimums, forvente å betale avgifter (som selvfølgelig spiser til din retur).

Transaksjons grenser: du har tilgang til kontanter i pengemarkedet konto, men det finnes grenser. Du vil ikke være i stand til å foreta betalinger med sjekkhefte eller debetkort mer enn seks ganger per måned (ved lov), og noen banker bare tillate tre betalinger per måned. Du kan ta ut kontanter så ofte du vil, men disse kontoene er ikke så fleksible som din brukskonto når det kommer til daglig bruk.

Det rette valget? Penger markedet kontoer er et flott verktøy. Men de er kanskje ikke det riktige verktøyet for dine behov. Kan du tjene mer ved hjelp av CD-er? Hvis du bruker en CD stigen du kan tjene anstendig avkastning samtidig som noen av dine penger væske (og mer av det vil bli flytende snart) og minimere tidlig tilbaketrekking straffer. Hvis du investerer på lang sikt, må du snakke med en finansiell planlegger om hva blanding av investeringer best kan hjelpe deg å nå dine mål.

Er det trygt? Hvis du vil ha sikkerhet, må du bruke en pengemarkedet konto fra en bank eller kredittkort union. Pengemarkedsfond har sin plass, men de er ikke det samme.

Hva de er best for

Penger markedet kontoer er stor for penger som du vil (eller kanskje ) behov i relativt nær fremtid. De lar deg tjene en liten avkastning samtidig som midlene trygt og tilgjengelig.

De er spesielt nyttig for store, sjeldne utgifter som:

• nødstilfelle midler
• Budsjettering for kvartalsvise skattebetaling
• Undervisning

Igjen, dette er ikke det beste stedet å holde midler til vanlige utgifter fordi det er grenser for hvor mange betalinger du kan gjøre. Når det er sagt, du kan holde midler til noen av dine største månedlige utgifter (for eksempel boliglån) i et pengemarkedet konto for å tjene litt mer interesse.

Pengemarkedet kontoer vs. pengemarkedsfond

Et pengemarkedsfond er ikke det samme som en pengemarkedet konto . Pengemarkedsfond er fond som kjøper verdipapirer, og det er mulig å tape penger ved hjelp av pengemarkedsfond: de er ikke garantert av FDIC eller NCUA som din konto i en bank eller kredittkort union kan være. Pengemarkedsfond kan komme i flere varianter, og tilbyr muligheten for skattefordeler, men hold deg til en pengemarkedet konto hvis du ønsker sikkerhet.

Som alltid se opp din bank eller kredittkort union for å sørge for at midlene er forsikret, og sørg for å holde dine innskudd under maksimumsgrensene.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tips for å unngå problemer med en omvendt boliglån

En omvendt boliglån er en ordning for huseiere over 62 år for å konvertere egenkapital til kontanter. Fordelene er tiltalende: Du får beholde hjemmet ditt, du får penger for noe du vil ha, og det er ikke nødvendig å foreta lån betalinger. Du kan selv “vinne” big hvis du bor en usedvanlig lang levetid.

Omvendt boliglån er et alternativ for enkelte huseiere, men de trenger ikke være fornuftig for alle. Hvis du og dine mål ikke passer rett profil, kan en omvendt boliglån bli til et mareritt for deg og din familie.

Disse lånene har utviklet seg til å bli billigere og mer forbrukervennlig, men de er fortsatt komplisert. Kanskje viktigst, å komme ut av en omvendt boliglån kan være vanskelig hvis du ombestemmer deg.

Utelukke Alternatives

Før du bruker en omvendt boliglån, vurdere alle alternativer. Du har kanskje andre alternativer tilgjengelig, og du kan fortsatt la døren stå åpen for en omvendt boliglån senere. Avhengig av boligmarkedet, kan det også være bedre å vente så lenge som mulig før du søker om en omvendt boliglån – forutsatt at boligprisene stiger og rentene samarbeide, som de kanskje ikke. Alternative strategier kan hjelpe deg forsinke lån eller unngå en omvendt boliglån helt.

• Bygge ned:  Hvis du har betydelig egenkapital i ditt hjem, er det flere måter å konvertere til kontanter. Ett alternativ er å bare selge din bolig. Etter fylte 62 år, noen eiere er klar til å gjøre unna med de oppgaver og utgifter for å opprettholde et større hjem, så nedbemanning kan hjelpe deg å skaffe penger og forenkle livet ditt. Enten du kjøper et billigere sted eller begynne å leie, bør du være i stand til å frigjøre litt penger. Du kan like godt hoppe over disse omvendt boliglån kostnader, spesielt hvis du forventer å flytte ut av hjemmet uansett,
• Selge til familie:  Hvis du ikke er klar til å flytte ut ennå, kan du være i stand til å selge til et familiemedlem som er interessert i ditt hjem. Hvis alt funker, kan du selv bo i din bolig, noe som gjør leie betalinger til familiemedlem for resten av livet. Ved din død, blir eiendommen ledig og eieren kan gjøre hva hun vil med det. Disse transaksjonene er komplekse, men en god advokat og skatterådgiver kan enkelt gjøre jobben for deg. Administrerende relasjoner mellom familiemedlemmer kan være den mest utfordrende delen.
• “Forward” lån:  I stedet for å få en omvendt boliglån, kan du få en mer tradisjonell hjem egenkapital lån? Du trenger tilstrekkelig inntekt til å kvalifisere seg, men du vil ha flere alternativer og muligens mindre gjeld hvis du tar denne ruten. Sammenligne rentekostnader og avsluttende kostnader og se hva som fungerer best ut.
• Tjen mer:  Du kan bli pensjonert, men er det noe arbeid du kan gjøre, og er villig til å gjøre for å få endene til å møtes? Du vil spare en bunt og det kan også være bra for helsen. Når det er sagt, holde et øye med eventuelle konsekvenser for skatt, trygd og andre ytelser.

De er bare noen få ideer. Vær kreativ og se om det er en perfekt løsning for din situasjon. Snakk med finansielle rådgivere og gjeld rådgivere for å få andre meninger før du beveger deg fremover.

Bolig for livet

Omvendt boliglån fungerer best når du – og en co-lån ektefelle, hvis du er gift – planlegger å bo i ditt hjem for resten av ditt liv  , og la dine arvinger selge hjemmet etter din død. Reverse boliglån må betales av når den siste låntakeren dør eller “permanent” flytter ut av huset, inkludert en midlertidig flytte et annet sted, for eksempel omsorgsboliger, for mer enn 12 måneder.

I et worst-case-scenario, en ektefelle eller partner som ikke kan oppført som en co-låner på lånet må flytte ut.

Det samme gjelder for barn eller andre pårørende som lever i hjem med deg. Hvis de ikke kan betale ned lånet, må de forlate. Dette kan være svært forstyrrende.

Den gode nyheten er at arvinger ikke vil skylde mer enn hjemmet takst eller markedsverdi – selv om du har lånt mer enn hjemme er i dag verdt, forutsatt at du brukte en FHA-forsikrede HECM omvendt boliglån.

Tips:  For å unngå problemer, lage en plan for fremtiden, enten det er alternative boliger for overlevende eller en livsforsikring som kan betale ned lånet og hjelpe alle holde seg hjemme.

Spar Equity?

Hva hvis du har tenkt å bygge ned eller flytte familien et annet sted? Det er mulig å gjøre det etter at du har brukt en omvendt boliglån, men det er vanskeligere. Reverse boliglån tappe inn i ditt hjem egenkapital, og etterlater mindre verdi som er lagret i ditt hjem.

Når du selger din nåværende hjem, må du betale av omvendt boliglån bruke kontanter på hånden eller ut av salgssum. Hvis du var flush med kontanter, har du sannsynligvis ikke ville ha brukt en omvendt boliglån i første omgang – slik at du får så mye mindre å bruke på ditt neste hjem.

Tips:  Hvis du tror du kan flytte ut av hjemmet før du dør, være oppmerksom på kostnadene. Jo mindre du låner, jo mer egenkapital du har tilgjengelig til å bruke på ditt neste hjem. Selvfølgelig kan denne strategien slå tilbake: Med en omvendt boliglån, er det mulig å betale tilbake mindre enn du har lånt – i noen situasjoner, vil du være bedre å låne mer .

Hold deg på toppen av ting

Når du eier en bolig, utgifter og vedlikehold aldri slutt. Du må være spesielt flittig med en omvendt boliglån på plass. Lånet ditt kan komme på grunn av – noe som betyr at du må betale tilbake alle pengene eller risiko foreclosure hvis du ikke holde opp din slutten av handelen.

Ditt hjem fungerer som sikkerhet for en omvendt boliglån, som beskytter utlåner. Som et resultat av din utlåner ønsker å sørge for at hjemmet er verdt så mye som mulig. En lekk tak kan ikke bry deg , men rotting boards og mugg i hjemmet kan være et problem når neste kjøperen gjør en inspeksjon. Du må også holde tritt med eiendomsskatt og HOA kontingent. Ellers vil du ha heftelser på eiendommen. Långivere selv kreve at du holder tilstrekkelig forsikring. Hvis din hjemme er skadet eller ødelagt, må det bygges opp slik at det er verdt nok til å betale ned lånet.

Tips:  Hvis du har en tendens til å la ting lysbilde, finne en måte å holde seg på toppen av kostnader og vedlikehold utlåner krever. Budsjettet for regelmessig vedlikehold slik at du kan betale for reparasjoner ved behov. Sett opp automatiske elektroniske regninger for forsikringspremier og eiendomsskatt, slik at du har færre ting å holde styr på.

Minimer rentekostnader

Når du låner penger, betaler du interesse, og det er vanligvis ikke en utgift du kan gjenopprette når du selger. Så det er lurt å redusere disse kostnadene – eller sørg for at du virkelig får pengene dine er verdt.

• For å finansiere, eller ikke? Du må betale avsluttende kostnader for å få en omvendt boliglån, og du må bestemme om du ønsker å betale disse kostnadene ut-av-lomme eller finansiere dem ved å legge kostnadene til lånesaldo. Finansiering er attraktivt fordi du ikke trenger å overlate penger når du lukker, men det er også dyrere. Fordi disse kostnadene er en del av lånet ditt, vil du betale renter på ekstra mye i år etter år. Betale ut-av-lomme vondt mer i dag, men det ofte funker bedre økonomisk.
• Linje av kreditt? Du har også flere alternativer på hvordan å ta penger fra din omvendt boliglån. Ett alternativ er å ta så mye penger som du kan – så snart som mulig – i et engangsbeløp. Et annet alternativ er å bruke omvendt boliglån som en linje av kreditt, tar bare det du trenger når du trenger det. En linje av kreditt kan hjelpe deg å holde rentekostnadene lave fordi det forsinker ditt lån . I stedet for å starte med en stor lånesaldo og tilsvarende renter på dag én, vil du låne sakte. Hvis du bruker omvendt boliglån å supplere levekostnader ved et par hundre dollar per måned, for eksempel, kan du spre låne ut over mange år. Hva mer kan din tilgjengelige pool av penger vokse over tid hvis du bruker en linje av kreditt.

Det er minst en potensiell ulempe til linjen av kreditt som du bør være klar over: Når du velger linje av kreditt, vil du få en variabel rente på motsatt boliglån. Dette er ikke nødvendigvis dårlige, men fast rente lump sum kunne fungere bedre i enkelte situasjoner.

unngå hucksters

Omvendt boliglån er kraftige finansielle verktøy, og de kan være svært nyttig i den rette situasjonen. Dessverre, de er også misbrukes. Hvis noen foreslår at du bruker en omvendt boliglån til å kjøpe hva de selger, slik som livrenter, langsiktig omsorg forsikring eller timeshare, se på deres interesser og søke råd andre steder hvis du mistenker noen skjevhet.

Ditt hjem egenkapital er vanligvis en stor pool av penger, og det er attraktivt for svindlere og selgere på jakt etter ekstra inntekt. Hvis du bruker omvendt boliglån penger å investere, må du dekke omvendt boliglån utgifter bare for å bryte selv. Hva mer, er du setter ditt hjem på linjen – risikerer foreclosure – Hvis du ikke kan holde tritt med skatter og vedlikeholdskostnader.

Ta Rådgiving Seriøst

Du må gjennomføre en obligatorisk rådgivning økt med en HUD-godkjent rådgiver til å bruke FHA hecm programmet. Dette er ikke bare et hinder å hoppe over – det er en mulighet til å lære hva du får inn. Still så mange spørsmål som du må, og vurdere utlåner sitater og tall med rådgiveren.

Diskutere det med familien

Det er ditt hus og dine penger, men din familie og andre kan bli påvirket av dine beslutninger. De elsker deg, og de vil at du skal være komfortabel, men de kan også ha forventninger om å holde huset og muligens bor der. Hvis deres forventninger er urealistiske, la dem vite, eller samarbeide og finne måter å møte dine behov samtidig som din familie med sine mål.

Hva du ikke ønsker er for dine arvinger å anta at hjemmet skal bo i familien rett og slett fordi du bor der til du dør. Familiemedlemmer kan ikke forstå at de blir nødt til å komme opp med en stor sum penger for å holde huset. De fleste arvinger vil ikke ha tilstrekkelig kontanter på hånden – de må selge hjemmet eller refinansiere lånet. La dem få vite om dette før heller enn senere, slik at de kan administrere sine kreditt og andre lån, noe som gjør det mer sannsynlig at de vil bli godkjent for refinansiere lånet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mens de fleste av oss forstår viktigheten av å spare penger, det betyr ikke at vi vet hvor å lagre det. Dessverre, vil finne ut hvilken type sparekontoer fungerer best er ofte den vanskeligste delen av å komme i gang.

Den gode nyheten er at det er minst fire forskjellige typer sparekontoer som kan passe regningen. De mest populære typer kontoer for pengene omfatter sjekke kontoer, sparekonto, innskuddsbevis (CD), og pengemarkedet kontoer.

Selv om hver av disse kontoene vanligvis tilby FDIC forsikring på innskudd opp til $ 250.000, riktig type sparekonto for deg avhenger av din sparing stil og personlige mål.

Fire typer sparekontoer for å vurdere

Hvis du er sportsfiske å spare mer penger i år enn i fjor, eller bare ute etter det beste stedet å trygt stash kortsiktig sparing, her er fire typer bankkontoer å vurdere:

brukskonto

Hvis du leter etter enkel og hyppig tilgang til pengene dine, kan en brukskonto være det beste alternativet. Med en brukskonto, kan du skrive sjekker mot saldoen til å betale for varer eller tjenester. Forut banken din tilbyr online kontoadministrasjon, kan du også betale regninger og sende penger online. Noen sjekke kontoer tilbyr også debetkort som gjør bruk konto midler for kjøp en lek.

De beste sjekke kontoer på markedet tilbyr minimal avgifter, et bredt nettverk av minibanker hvor du kan få tilgang til kontanter raskt, og en lav minimum balanse kravet.

Selv om fordelene ved å sjekke kontoer er bred nok til å hjelpe nesten alle økonomiske bildet, er det en merkbar ulempe å vurdere: De fleste sjekker regnskapet neppe betale renter på innskudd. Så, hvis du ønsker å tjene interesse og vokse dine midler over tid, vil du være bedre å sette inn penger andre steder.

Sparekonto

Mens sparekontoer fungerer på samme måte for å sjekke kontoer, de tilbyr ikke en bruks komponent når det gjelder tilgang til pengene dine. Generelt sett, kan du få tilgang til midlene på din sparekonto ganske lett gjennom en online account management system, i banken selv, eller ved en minibank – selv om føderal lov begrenser deg til seks uttak eller overføringer per måned, i motsetning til en brukskonto.

De beste sparekontoer tilbyr lave avgifter og en lav minste innskudd kravet. Videre gjør de nesten alltid det enkelt for deg å få tilgang til penger. Den beste delen om sparekontoer, derimot, er at de vanligvis tilbyr høyere rente enn sjekke kontoer. Med en online sparekonto spesielt, kan du vanligvis tjene en anstendig avkastning og vokse pengene dine over tid.

Certificate of Deposit (CD)

Der kontroll og sparekontoer gjør det enkelt å få tilgang til pengene dine når du trenger det, et sertifikat av innskudd eller CD, binder opp penger for lange strekninger av gangen. Med en CD, starter du ved å velge en lang tid for pengene dine til å vokse – vanligvis et sted mellom tre måneder og 10 år. I løpet av den tiden, vil innskuddet generere en fast rentesats. Generelt sett, vil du få en høyere rente jo lenger du låse i kontanter.

Selvfølgelig, det er negative til å vurdere når det gjelder å investere i en CD. Først og fremst trenger banksertifikater ikke lar deg få tilgang til dine penger lett – du kan forvente å betale en bot hvis du tar ut CD tidlig (selv om du kan noen ganger låne mot penger ved hjelp av en CD lån). Også de fleste banker krever at du sette inn minst $ 1000 for å åpne en CD, som skaper en barriere for oppføring som de fleste nye sparere ikke kan overvinne med en gang.

På oppsiden, CDer tendens til å tilby høyere rente enn nesten noen annen type lav-risiko investering eller sparekonto.

Money Market Account

I mange måter, og tilbyr en pengene markedet konto en kombinasjon av fordelene som finnes i andre sparekontoer. Med en pengemarkedet konto, du vanligvis trenger å sette inn $ 1000 eller mer, men du har en tendens til å tjene mer interesse enn du ville gjort med en tradisjonell sparing eller brukskonto. I motsetning til CD-er, men en pengemarkedet konto vil ikke binde opp penger for noen bestemt tidsperiode.

Mange penger markedet kontoer også gi deg sjekker eller et debetkort som gjør det enkelt å få tilgang til penger raskt og uten problemer. Hvis du vil ha muligheten til å ta ut penger i en nødssituasjon, vil en pengemarkedet konto ikke hindre deg fra å gjøre det.

Basert på føderale forskrifter som begrenser “lettere uttak”, derimot, kan din evne til å få tilgang til kontanter begrenses til seks ganger per måned, som med en sparekonto. Sørg for at du vet hvor ofte du kan få tilgang til kontanter i pengemarkedet konto, og om det er noen avgifter involvert.

Hvilken type bankkonto bør du vurdere?

Når det gjelder typer sparekontoer, har du mange faktorer å vurdere. For å finne den beste type konto for dine behov, bør du begynne med å spørre deg selv noen viktige spørsmål:

Hvor mye penger kan du sette inn med en gang? Hvor ofte vil du trenger tilgang til pengene dine? Ønsker du muligheten til å skrive sjekker mot saldoen din? Også, hvor viktig er renten?

Spør deg selv disse spørsmålene og andre vil hjelpe deg begrense dine valg til bare de beste type konto for dine behov. Når du forstår dine valg, kan du ta turen til en tradisjonell, murstein og mørtel bank eller hopp på nettet for å åpne kontoen din nesten.

Med riktig type konto, vil spare for fremtiden bli mye enklere.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du har mistet debetkort – eller enda verre, noen stjal det – og du er bekymret for din bankkonto. Hva trenger du å gjøre? Handle raskt, og dette vil være bak deg før du vet ordet av det. Hvis du ikke handler raskt, kan noen av dine verste frykt til virkelighet.

Du kan forestille seg en ubehagelig situasjon: en tyv bruker kortet til å tømme bankkontoen din, men regningene stadig vender på grunn av at pengene er borte, vil sjekker sprette og utbetalinger vil bli reversert..

Du må betale bøter, og til og med banken vil ding du for overtrekking kostnader. Hva mer, kan svindlere finne en måte å bruke mer enn du selv har på din konto.

Du kan unngå at worst-case-scenario ved å følge trinnene nedenfor.

Kontakt banken din

Ta kontakt med banken din umiddelbart når det er klart at mangler kortet (hvis det er blitt stjålet eller du har gitt opp håpet om å finne en feilplassert kort). Ideelt sett vil du ha en kontoutskrift hendig med kortutstederen telefonnummer, eller du kan logge inn på kontoen din og finne kontaktinformasjon på nettet. Logge på kontoen din på nettet, er spesielt nyttig, fordi det gjør det mulig å se om kortet ble brukt siden du mistet den.

Hvis du må, kan du gjøre et nettsøk for kortutstederen hjemmeside, men pass opp for bedrager nettsteder som kan ha blitt satt opp med mål om å fange bekymrede forbrukere (som er i en hast for å utlevere personlig informasjon som en Social Security Number , fordi de ikke har et kortnummer hendig).

Husk å klikke rundt litt for å sørge for at du er på en legitim nettside uten store tekniske, staving eller grammatiske feil, og ikke utløser noen sikkerhetsadvarsler fra nettleseren.

I noen tilfeller (hvis det er en helg og du banken på en liten institusjon, for eksempel) du kan ikke nå banken direkte.

Noen kort-utstedere kontrakt med leverandører som vil rett og slett fryse kortet ditt, og du må følge opp med banken din i åpningstiden.

Hva skal man si

La din kortutsteder vet at du ikke har kortet ditt, og at det er enten borte eller stjålet. Hvis du merket noen uautoriserte transaksjoner på nettet, sørg for å la dem vite. Hvis du bare mistet kortet (og du ikke er klar over at det ble stjålet), be om en midlertidig fryse. De kan være i stand til å deaktivere kortet for et par dager i tilfelle det dukker opp i de klærne du hadde på seg sist helg. Men ikke alle kortutsteder tilbyr en midlertidig fryse, og det kan være nødvendig å fullstendig avbryte kortet.

Det er en god idé å følge opp med kortutstederen skriftlig, spesielt hvis du er bekymret for kortet blir brukt til svindel. Send et brev til utsteder forklarer at du ikke har kortet, og at det bør bli kansellert. Sørg for å inkludere datoen på brevet, og bruke en leveringstjeneste som vil bekrefte at brevet ble levert (USPS kvittering, eller en leveringstjeneste sporingsnummer).

Avbryt automatisk fakturering

Nå som kortet ditt er deaktivert, må du huske å varsle noen som kanskje legitimt prøve å bruke kortet. Du har kanskje utbetalinger fakturert til kortet automatisk hver måned, men disse betalingene vil ikke gå gjennom lenger.

La din Biller vite dette på forhånd, og gi et nytt kort nummer slik at du kan unngå avgifter og hodepine.

I noen tilfeller kan banken din tillater noen flere kostnader for å komme gjennom hvis disse kostnadene ble regelmessig treffer kortet tidligere (for de siste seks månedene, for eksempel). Dette gir deg litt ekstra tid til å oppdatere alt, men sjekk med banken din for å være sikker.

Hvor ille er det?

Nå som du har sikret kortet mot ulovlig bruk, kan du lurer på hvor mye dette vil koste deg. Det er mest sannsynlig at din eneste kostnaden vil være en avgift til kortutstederen for et nytt kort.

Hvis kortet er brukt svikaktig, avhenger din gjeld på hvor raskt du handler. Elektronisk overføring av midler Act (EFTA) sier at du ikke er ansvarlig for eventuelle kostnader etter at du varsle banken din som mangler kortet.

Hvis noen transaksjoner gikk gjennom før du varslet banken, kan du begrense tapene til $ 50 så lenge du varsle banken innen to dager etter innser at mangler kortet. Hvis du går forbi to dagers mark, er risikoen øker til $ 500 – men du har fortsatt å varsle banken at kortet ditt mangler innen 60 dager etter at banken sender kontoutskriften. Hvis du ikke klarer å varsle banken innen 60 dager, er ditt ansvar ubegrenset; tyver kan tappe kontoen din og eksos noen linjer av kreditt tilgjengelig, og du er ute av lykken med mindre du har en god grunn for å unnlate å varsle banken (for eksempel, ble du innlagt på sykehus).

Som du ser, jo raskere du handler, jo tryggere du er.

Hva hvis du er ansvarlig for feilbelastninger? Tyver kan ha brukt kortet før du kontaktet banken for å deaktivere den. Du kan alltid spørre banken for å avbryte disse transaksjonene, men banken trenger ikke å imøtekomme forespørselen din. Hvis du må spise, ta kontakt med forsikringsselskapet agent for å finne ut om hus er eller leieren er forsikring vil dekke noen av dine tap.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis du har opplevd mindre enn fantastisk service, betale månedlige kontoavgifter, eller har hatt andre problemer med bankkontoen (som trekking avgifter), kan du vurdere å bytte bank. Husk, du er ikke fanget i banken din, og det er alltid andre alternativer tilgjengelig.

Før du gjør beslutningen om å bytte bank, må du finne ut hva som forårsaket problemet, og hvis det var bankens feil eller din feil. Hvis problemene du har opplevd med banken din er et resultat av ikke administrere pengene riktig, da problemene dine vil bare følge deg til en annen bank. I så fall, er det opp til deg å endre dårlige økonomiske vaner.

Månedlige serviceavgifter

Hvis du blir belastet en månedlig serviceavgift, vil du kanskje vurdere å endre banker. Men før du gjør bryteren, kan du ringe banken din og se om de vil tilby deg en konto uten månedlige avgifter. For eksempel kan du ha en konto med en høy minimum balanse krav og bytte til en konto med en lavere minimum balanse kravet vil spare deg for penger i månedlige avgifter.

Mens du bytter til en ny bankkonto kan negere noen av dine nåværende perks, som gratis penger ordre eller reisesjekker, spør deg selv om du virkelig bruke disse funksjonene nok å gjøre med å betale den månedlige avgiften verdt det.

Det kan også være verdt å se om banken din vil frafalle kontoen gebyr hvis du mottar en vanlig direkte innskudd på kontoen din. Hvis dette er tilfelle, kan det være lurt å se om din arbeidsgiver er villig til å tilby direkte innskudd.

Du kan også være villig til å bytte bank for å kvalifisere for lavere rente på et boliglån eller billån. Dette kan gi betydelige besparelser, og det er definitivt verdt å vurdere. 

Bryt Kasse Cycle

Hvis du har fått inn en syklus av returnerte varer eller være overtrukket, kan det være lurt å bytte bank for å starte friskt. Men husk at dette ikke vil løse problemet hvis du overforbruk måned etter måned. Du må bli mer ansvarlig med penger og gjøre det til en vane å spore dine utgifter mens stikker til det månedlige budsjettet. Men hvis en ny banken tilbyr trekking beskyttelse og din nåværende bank ikke gjør det, kan det være verdt å bytte.

Du kan også vurdere å investere i økonomisk programvare, slik at du kan spore dine utgifter og holde seg til budsjettet ditt i løpet av måneden. Det er også viktig å merke seg at den nåværende bankkonto må være i svart før du kan bytte bank.

Dårlig kundeservice

Hvis du ønsker å bytte bank på grunn av erfaring med dårlig kundeservice, dette er en gyldig grunn til å få flytte. Andre grunner til at du kanskje vurdere å flytte banker kan være at det ikke er nok steder, eller du er i bevegelse, og det er ikke en gren i nærheten av ditt nye hjem.

Du kan også vurdere en mindre bank, siden de ofte har bedre kundeservice. I tillegg kreditt fagforeninger er svært kundevennlig. Du kan sammenligne ulike kontoer og avgifter på nettet. Men hvis du hadde problemer med kundeservice i det siste, kan det være lurt å gå til din nærmeste bankene for å avgjøre om den nye banken vil være en god løsning for deg. 

Shopping for en ny bank

Hvis du bestemmer deg for å åpne en ny konto bør du shoppe rundt for en bank som best passer dine behov. Som du ser etter en ny bank tenke på regnskapet som tilbys og avgifter knyttet til dem. Se på bank og minibank steder og bank størrelse.

Også tenke på funksjoner som er viktige for deg, for eksempel kundeservice, overtrekking beskyttelse, og noen spesielle fordeler som er viktige for deg. For eksempel, hvis du foretrekker å gjøre din nettbank, deretter en murstein og mørtel bank ikke kan være viktig for deg, og du kan vurdere en nettbank. Eller vil du kanskje frynsegoder som gratis kaffe, sjekker, eller ingen månedlige avgifter.

Hvordan bytte til en ny bank

Hvis du har besluttet å bytte til en ny bank, ikke være i et rush, og husk at du ikke trenger å stenge den gamle kontoen med en gang. Faktisk er det bedre å gi den litt tid til å stoppe all aktivitet på den gamle kontoen og sørge for at alle betalinger har ryddet.

Mens du venter, kan du begynne å overføre direkte innskudd og automatisk uttak til den nye kontoen. Dette betyr at du har kontoer på flere banker for en kort periode, men det vil gjøre det lettere å overføre alle utbetalinger til den nye kontoen.

Du må være sikker på å bytte over alle dine månedlige overføringer, automatiske trekk og direkte innskudd. Når du lukker bankkontoen din, må du gjøre det selv eller skriftlig. Det kan ta tid, og det er en god idé å ha alle dine innbetalinger og innskudd overførte for litt før du faktisk nær kontoen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.