Når du leter etter fleksible alternativer for finansiering når du er i klem, kan et personlig lån være et godt verktøy. Men er banklån det beste alternativet for personlige lån?
Mens en bank kan være et godt sted å lete etter et personlig lån, er realiteten at det er andre alternativer tilgjengelig nå. Sørg for å sjekke hva banken din tilbyr, men ikke utelukk noen av de andre konkurrentene der ute. Nettbanker og långivere gir et levedyktig alternativ til tradisjonelle banker.
Her er hva du trenger å vite når du vurderer banklån til personlige lån.
Fordeler og ulemper med banklån
Å bruke en bank til lånet ditt kan gi deg personlig oppmerksomhet og tilgang. Imidlertid er det også ulemper ved å bruke en tradisjonell bank for å få ditt personlige lån.
Fordeler med banklån
- Du kan diskutere lånet og søke personlig, og gi deg en forbindelse til låneansvarlig.
- Å søke i en bank der du allerede har en konto, kan gi deg bedre vilkår og tilgang.
Ulemper med banklån
- Kredittkravene kan være høyere med banklån.
- Du kan betale høyere priser og avgifter, siden en tradisjonell bank vanligvis har overhead forbundet med murstein og mørtel.
- Du kan kanskje ikke søke om et lån eller snakke med noen utenfor ordinær åpningstid.
- Du må kanskje vente noen dager på en beslutning – og noen flere på pengene dine.
Hvis du ikke har noe imot å gå inn i en bank i løpet av vanlige arbeidstider, og du foretrekker den ansikt-til-ansikt-interaksjonen som følger med fysisk bankvirksomhet, kan en tradisjonell bank gi mye mening.
Du kan også bli med i en lokal kredittforening for å få den personlige opplevelsen. Kredittforeninger tilbyr ofte lavere priser, siden lønnsomhetsmodellen er forskjellig fra en banks.
Fordeler og ulemper ved å bruke en online utlåner
I stedet for å få tradisjonelle banklån, kan det være fornuftig at du henvender deg til en online utlåner. Du er fortsatt underlagt kredittkrav når du bruker en online utlåner, men kriteriene er kanskje ikke like strenge.
Her er hva du trenger å vite om online långivere.
Fordeler med online långivere
- Du kan når som helst søke om lån, siden tilgang er 24/7 på internett.
- Lavere overhead kan bety lavere renter enn ved banklån.
- I noen tilfeller er kredittkravene mindre strenge. Hvis du har dårlig kreditt, kan du kanskje kvalifisere deg for et lån som kan hindre deg i å vende deg til en lønnslåner.
- Avgjørelser blir ofte tatt raskt, og du kan vanligvis få pengene dine om et par dager.
Ulemper med online långivere
- Kundeservice kan være begrenset. Du kan kanskje ikke ringe, og i stedet må du gjøre det med nettprat eller e-post.
- Representanter er kanskje ikke alltid like kunnskapsrike om økonomi som du ser i en tradisjonell bank.
- Du må ta hensyn til vilkårene. Noen online långivere er ikke mye bedre enn lønningsdag långivere.
Hvis du liker bekvemmeligheten og brukervennligheten ved å bruke internett for å styre økonomien din, og du er komfortabel med det, kan en online utlåner være en god måte å få pengene dine raskt.
Sammenlign alternativene dine
Enten du velger en tradisjonell bank eller henvender deg til en online utlåner for dine personlige lånebehov, er det viktig å sammenligne alternativene dine. Forsikre deg om at du sammenligner epler med epler når du vurderer følgende ting:
- Rente på lånet
- Terminlengde, enten det er mindre enn et år eller opptil tre år
- Det totale beløpet du vil betale tilbake når alle gebyrene og rentene er lagt til
- Straffer som kan oppstå hvis du er forsinket med betaling eller mislighold
I mange tilfeller kan du få litt av denne informasjonen ved å fylle ut et skjema med en online utlåner. Långiveren vil gjøre et mykt kredittoppdrag og komme tilbake med lånealternativer. Du kan deretter ta disse lånealternativene til en tradisjonell bank for å se om de er villige til å matche vilkårene (eller kanskje til og med tilby deg en bedre avtale.)
Advarsel: Dobbeltsjekk for å sikre at utlåner utfører en myk kredittkontroll, som ikke påvirker kredittpoengene dine, når du gir deg et pristilbud. Når du tar den endelige avgjørelsen og fyller ut en offisiell søknad, bruker långiveren en hard kredittsjekk for å bekrefte kredittinformasjonen din.
Til slutt må du velge det beste alternativet for din situasjon og ditt komfortnivå. I noen tilfeller oppfyller banklån dine behov. Men det er viktig å sammenligne tre eller fire alternativer for å sikre at du får en best mulig avtale for ditt personlige lån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.