Mislighold på et lån betyr at du ikke har betalt tilstrekkelig i en lengre periode. Långivere vil anse et lån som misligholdt når du ikke har betalt minstekravet for betaling for et bestemt antall måneder på rad, som beskrevet i lånekontrakten.
Mislighold av lån kan skje med alle typer lån, enten det er et pantelån, kredittkort eller et bedriftslån. Mislighold på en låneforpliktelse er alvorlig og kan påvirke kredittverdigheten til den enkelte eller det misligholdte selskapet. Det er viktig å forstå vilkårene for lånet ditt, hvordan du kan unngå mislighold, og hva du kan gjøre hvis du kommer etter.
Table of Contents
Hva er mislighold av et lån?
Hvis du påtar deg gjeld som et pantelån, en kredittkortsaldo, et studielån eller annen form for personlig lån, signerer du en kontrakt med långiveren din. Denne kontrakten er et juridisk dokument som binder deg til vilkårene som er angitt i den.
Kontrakten vil angi tidsrammen for at lånet ditt kan være forfalt (misligholdt) før det blir misligholdt. Dette kan variere fra en måned for pantelån til 270 dager for et studielån. Det vil også beskrive utlånerens regress hvis du misligholder lånet ditt.
Tips: De fleste forbrukslånekontrakter vil si at det vil bli tatt rettslige skritt mot deg hvis du ikke betaler eller misligholder lånet eller kontrakten du signerer.
Hva skjer hvis du misligholder et lån?
Hvis du misligholder et lån, for eksempel et personlig lån eller kredittkort, vil du få konsekvenser, inkludert forsinkelsesgebyr, inkassoprosedyrer og søksmål. Når du misligholder et sikret lån, for eksempel et pantelån eller et billån, kan långiveren din utestenge huset ditt eller ta bilen tilbake. Eventuelle mislighold på et lån kan føre til lønnsgarnering, noe som gjør det veldig vanskelig å oppfylle dine daglige økonomiske forpliktelser.
Mislighold av lån vil også vises i kreditthistorikken din og gjenspeiles i kredittpoengene dine. Kredittpoengene dine vil avta, og det vil være veldig vanskelig for deg å få kreditt i fremtiden.
Advarsel: Mislighold på et lån kan ha langvarige effekter. Du må kanskje søke konkurs. Mislighold med studielån kan følge deg inn i pensjon ved å senke trygdebetalingen og redusere eventuelle skatterefusjoner.
Her er bare noen få eksempler på hva som vil skje når du misligholder noen av de vanligste lånene.
Mislighold med et kredittkort
Det første som vil skje hvis du ikke betaler kredittkortbetaling, er at du må betale for sent for hver måned du ikke betaler. Etter en måned vil kredittkortutstederen rapportere din forfalte betaling til de tre store kredittbyråene. Når du savner to minimumsbetalinger, som vanligvis er på 60-dagersmerket, vil den årlige prosentsatsen (APR) øke. Når april går opp, øker beløpet du skylder sammen med beløpet for sene gebyrer.
Jo lenger du holder deg misligholdt, jo mer blir kredittpoengene dine påvirket. Etter seks måneder kan kredittkortselskapet belaste kontoen din og sende den til samlinger. På dette tidspunktet blir kreditthistorikken din og kredittpoengene sterkt og negativt påvirket. Du kan bli saksøkt eller tvunget til konkurs.
Mislighold på studielån
Mislighold på studielån kan gjøre det vanskeligere å få føderal studiestøtte i fremtiden, og hele lånesaldoen din kan til og med forfalle på en gang. Den gode nyheten er at långivere til studielån vanligvis er veldig tilgivende når det gjelder å utarbeide en betalingsplan hvis du blir arbeidsledig. Det finnes programmer for tilgivelse av lån, utsettelse av betaling og overbærenhet.
Mislighold med et billån
Hvis du hopper over mer enn en betaling, står du i fare for å få bilen din tatt tilbake av utlåner. Det vil bli solgt på auksjon, og hvis det selges for mindre enn du skylder, vil du være ansvarlig for forskjellen, pluss utgifter, ellers vil du sannsynligvis møte en søksmål.
Mislighold på et pantelån
Et mislighold av pantelån fører deg i fare for å miste hjemmet ditt. Før banken eller utlånsselskapet kan utestenge boligen og kaste deg ut, må den sende inn en varsel om retten til retten. Etter at denne meldingen er arkivert, kan du enten inngå en avtale med utlåneren eller bringe pantelånet ditt oppdatert ved å betale de skyldige betalingene. Hvis du ikke kan ta et av disse alternativene, blir hjemmet utelukket og du blir kastet ut. Avhengig av statens lov, kan det hende du fortsatt må betale på hjemmet hvis det ikke selges for nok til å betale lånet. Du kan også være ansvarlig for utgifter.
Nøyaktige detaljer kan variere etter lånetype, men hvis du misligholder et lån, kan långivere ta en rekke tiltak mot deg som kan ødelegge kreditten din og koste deg penger helt opp til pensjon.
Lånestandard kontra kriminalitet
Det er viktig å ikke forveksle mislighold med lån. Du er forfalt med et lån den første dagen betalingen er sen. Dette kommer vanligvis med et sent gebyr, og du kan miste andre fordeler, for eksempel avdragsperioden på et kredittkort. Men du blir ikke ansett som mislighold før du er skyld i en lengre periode, som varierer etter lånetype. Konsekvensene for mislighold av et lån er mye mer alvorlige enn å være kriminelle.
Hva du skal gjøre hvis du misligholder et lån
I stedet for å misligholde et lån, er det alltid best å samarbeide med långiveren for å finne en løsning. Det beste du kan gjøre er å kontakte utlåner så snart du tror du kan ha problemer med å betale.
Hvis du misligholder et lån, er det imidlertid noen trinn du kan ta. Føderale studielån tilbyr flere muligheter for utsettelse og rehabilitering av lån, og disse betalingsprogrammene er vanligvis inntektsbaserte. Pantelångivere vil ofte samarbeide med deg for å hjelpe deg med å unngå utestenging, og kredittkortselskaper vil hjelpe deg med å sette opp betalingsplaner.
Hvis du kommer for langt etter på gjelden din, kan du utforske mer drastiske tiltak som et lånekonsolideringsprogram eller til og med konkurs. Dette er ikke tiltak som skal tas lett, men de kan gi en måte å komme tilbake på sporet. Husk å snakke med en advokat først.
Viktige takeaways
- Når du kommer for sent på lånebetalinger over lengre tid, anses du som misligholdt på lånet ditt.
- De nøyaktige effektene av å være i mislighold varierer etter lånetype, men kan omfatte skade på kredittpoengene dine, miste visse eiendeler og vanskeligheten med å få nye lån i fremtiden.
- Hvis du misligholder et lån, bør du utforske gjeldslettelses- og tilbakebetalingsalternativer med utlåneren din.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.