Komme klar til å starte din Retirement: trinnene du må ta før pensjonering

Og hvordan tiden frem til pensjonsalder påvirke mine investeringsvalg?

Pensjonering Vedtak: Hvor mye av pengene mine skal bli i trygge investeringer?

Investering er ikke et sett-det-og-glem-det forsøke. Din portefølje bør endres over tid og som dine økonomiske profiler modnes. Når du er yngre du har råd til å ta mer risiko, men som du alder, vil du sannsynligvis flytte mer penger til trygge investeringer.

Porteføljeinvesteringer er ikke den eneste grunnen til å holde trygge investeringer. Du trenger en nødsituasjon fondet. Hold nok penger i flytende, trygge investeringer for å dekke et minimum, tre til seks måneder igjen av levekostnader.

Dette betyr at hvis du trenger $ 2000 per måned å leve komfortabelt, må du ha 6000 $ – $ 12000 i trygge, lett tilgjengelig investeringer som banksparekontoer eller pengemarkedsfond.

Holde disse 2 tommelfingerregler i tankene:

  • Jo mindre sikre sysselsetting, jo mer penger du vil beholde i trygge investeringer.
  • Jo nærmere du er til pensjonsalder, jo mer penger du vil beholde i trygge investeringer.

For de langt borte fra Retirement

For pengene i IRAS og andre pensjonister kontoer, er det fornuftig å investere for vekst, og ikke bekymre deg for svingninger i markedet. Hvis du har 15 eller flere år til du skal bruke pengene, hvem bryr seg hva markedet gjør denne uken, denne måneden eller i år? Fokuser på å få høyest potensial langsiktig avkastning.

For de Pensjon i de neste årene

Har 3-til 10 år igjen av uttak i trygge investeringer, som pengemarkedsfond, innskuddsbevis, byrå obligasjoner, egne verdipapirer og faste årsavgiftene.

En måte å gjøre dette på er å skape et bånd eller CD stigen, hvor hvert år en trygg investering modnes, og rektor blir tilgjengelig for deg. Ideelt du starte denne prosessen på 10 år fra ønsket fratreden.

Dette sikre penger er penger du vil bruke for levekostnader i løpet av din første årene av pensjonisttilværelsen.

Denne strategien for å ta liten risiko med denne delen av porteføljen din kan du la resten av dine investeringer investert for vekst, noe som potensielt gir en viss beskyttelse mot inflasjon. Når vekstinvesteringer har et godt år, tar deg overskudd og bruke inntektene til å fylle den trygge investeringer som du har brukt til å finansiere levekostnader.

Når er riktig tidspunkt å bytte til trygge investeringer?

Du bør bytte til trygge investeringer på en planlagt plan slik at når du når pensjonsalder du har nok penger i trygge investeringer for å møte dine inntekt krav i mange år.

Spesielle hensyn spiller inn i de 10 årene før ønsket pensjonsalder. I denne 10 år vinduet hver gang de risikable investeringene har et år med over gjennomsnittet avkastning, bør du ta fortjeneste og øke mengden av penger du har allokert til trygge investeringer. Dessverre har de fleste investorer ikke gjør dette. I stedet kjøper de risikable investeringer etter at de har gått opp i verdi, og deretter selge dem i panikk etter at de har gått ned i verdi.

Ikke bli for trygg

Trygge investeringer er kritiske til portefølje diversifisering og opprettholde økonomisk trygghet dersom uforutsette hendelser oppstår, men hvis din portefølje er også sikker, kan du finne deg selv ikke produserer nok inntekt til å nå dine finansielle mål.

Vurdere å snakke med en finansiell planlegger å sørge for at investeringene er trygge nok til å beskytte deg, men ikke så trygt at de alvorlig dårligere.

Finansielle strategier som du nærmer Retirement

 Finansielle strategier som du nærmer Retirement

De sier tiden flyr når du har det gøy, men det er også sant når spare til pensjonisttilværelsen. I 30-årene pensjon følte som en evighet unna, men du vil feire din 50-årsdag før du vet ordet av det, og da trenger du en sunn reir egg for å pensjonere komfortabelt i 15 til 20 år. Men hva hvis saldoen er litt mager? Hva om drømmen er å reise eller tilbringe tid med barnebarna i stedet for arbeid? Det er fortsatt god tid til å redde.

1. bli kvitt din gjeld før pensjonering

Ser vi på sparing og investering strategier er viktig, men gjeld – spesielt høy rente kredittkort gjeld – kan tørke ut eventuelle investeringsgevinster. Du bør ikke bruke din pensjon sparing å nedbetale gjeld, men hvordan kan du regjere i utgifter for å få til en gjeldfri livsstil lenge før avgang? Ikke akkumulere eiendeler bare å gi alt tilbake i gjeldsbetalinger.

2. Stram beltet

Du må bruke mindre for å få mer. En av de beste måtene er å bygge ned. Det gigantiske hjemme du lever i med alle soverom? Selge det og få noe som passer en tom-reir livsstil samtidig forlate rommet for barna og barnebarna å besøke. Hvor mye kan du gjøre ved salg av ditt hjem som kan gå mot å betale ned gjeld eller bidra mer til pensjonisttilværelse kontoer?

3. Kontroller catch-up Bidrag

Internal Revenue Service (IRS) setter grenser for hvor mye du kan bidra til tax-advantaged pensjonering kontoer hvert år. I 2018 kan du sette opp til $ 18 500 til 401 (k). Dette inkluderer ansatte lønn utsettelser sammen med etter skatt bidrag til en Roth IRA i din 401 (k). Dette er totalt for alle 401 (k) kontoer, ikke en per-konto grensen.

Imidlertid gir skattemyndighetene du å bidra med en ekstra $ 6000 som en catch-up bidrag hvis du er 50 år eller eldre, og det totale til $ 24 500 for 2018. I motsetning til så mange IRS regler, er det catch-up regel så enkelt som det lyder. Hvis du er 50 år eller eldre kan du ta opp på finansiering din pensjonisttilværelse kontoer.

Hva med individuelle pensjonering kontoer (IRAS)? Du kan bidra med opp til $ 5500 til IRA i 2018, med en catchup bidrag på $ 1000 hvis du er 50+, for totalt $ 6500. Det kan være andre IRS regler om bidrag som gjelder for deg, men du bør sikte på å bidra maksimalt hvert år hvis du er bak.

4. Up Your Risk

Det er ikke vanskelig å finne råd oppfordre deg til å dramatisk redusere risikonivået i investeringer som du kommer til 50-årene, men de fleste planleggere tror det er for tidlig å trekke seg tilbake til overveiende lav risiko eiendeler, som obligasjoner og kontanter instrumenter. Du kan bare opp ditt bidrag så mye; men kombinerer det med høyere avkastning på det du har, og du vil flytte mye nærmere dine mål.

Hvis upping din risikoprofil holder deg våken om natten, selv om strategien kanskje ikke for deg. Snakk med en finansiell rådgiver og få en mening om hvordan du kan justere din portefølje for høyere avkastning.

5. Tenk langsiktig omsorg forsikring

Ikke bruke tiår spare til pensjonisttilværelsen bare å betale det ut i medisinske utgifter senere i livet. Langsiktig omsorg forsikring beskytter deg mot et slikt scenario. Medicare dekker ikke kostnadene for langsiktig omsorg, og Medicaid er ikke et alternativ før du har tilbrakt mesteparten av sparepengene dine. Ingen liker å kjøpe forsikring, men i dette tilfellet er det nødvendig.

Jo yngre du starter, jo lavere premie vil bli. Vær oppmerksom på at langsiktige forsikringspremier er svært høy; er det noen andre alternativer som kan oppnå målene dine til en lavere kostnad.

6. Forstå Social Security

Social Security er ikke lett å vikle hjernen din rundt, så start med dette. Jo lenger du kan utsette å ta det, jo større månedlige kontroller vil bli. Selv om du kan sende til ytelser i en alder av 62, venter til 66 – Social Security full pensjonsalder for den nåværende generasjon av pensjonister – vil øke dem med en tredjedel. Venter lenger ups beløpet enda mer, til du kommer til 70 år, når du må begynne å ta fordeler.

7. Samle Accounts

Hvis du byttet jobb minst en gang i din karriere, har du kanskje flere 401 (k) planer med så mange leverandører. Konsolidere dem i én konto for enklere administrasjon. Det er nok av alternativer, inkludert konsolidering i en IRA. Snakk med en finansiell rådgiver om den beste måten å få alle eller de fleste av dine pensjonisttilværelse eiendeler under ett tak.

Bunnlinjen

Det er ikke for sent å trekke seg tilbake med nok penger til å få deg til å føle deg komfortabel som du går ut av arbeidslivet, men det vil trolig innebære å se etter måter å spare, upping dine bidrag og leter etter høyere avkastning. Ikke gjør det alene. Spør en ekspert for å få hjelp.

Jeg Pensjonert – må jeg likevel Life Insurance?

5 spørsmål for å hjelpe deg å se om du trenger livsforsikring i pensjon

 Jeg Pensjonert - må jeg likevel Life Insurance?

Når jeg forteller noen de ikke lenger trenger å bære en livsforsikring, de ofte gi meg en befuddled utseende. Da sier de noe sånt som, “Men … jeg har betalt inn det hele tiden. Jeg kan ikke bare avbryte den. Jeg har ikke fått noe ut av det ennå.”

Noe vi ikke si dette om andre typer forsikring.

Ta eksempelet med å forsikre en campingbil. Anta etter ti ulykkesfritt år, selge deg bobil.

Du vil ikke si: “Men jeg har betalt inn i min politikk hele tiden. Jeg kan ikke bare avbryte den.”

Nei, som et spørsmål om faktum, vil du sannsynligvis føle seg ganske lettet over at du hadde ti trygge år, og aldri måttet håndtere egenandeler eller hevder justerbar.

Livsforsikring er annerledes, antar jeg fordi vi er alle ganske knyttet til våre liv.

Det du må huske er så rart som det kan høres, er livsforsikring ikke kjøpt for å sikre livet ditt. Tross alt, er jeg sikker på at du er enig, livet er uvurderlig, og ingen mengde penger ville være nok til å sørge for det. Hva livsforsikring er ment å sikre det økonomiske tap, eller motgang, at noen vil oppleve burde livet slutt. Mesteparten av tiden den primære tapet være forsikret er tap av inntekt. Det betyr at når pensjonert, hvis inntektskilder forbli stabil uavhengig av om du går denne jord eller ikke, så behovet for livsforsikring ikke lenger eksisterer.

Følgende fem spørsmålene vil ikke bare hjelpe deg å avgjøre om du fortsatt trenger livsforsikring, vil de også hjelpe deg å finne ut hva mengden av livsforsikring du trenger, og hvilken type kan være riktig for deg.

1. Trenger du Livsforsikring?

Vil noen oppleve et økonomisk tap når du dør? Hvis svaret er nei, så du ikke trenger livsforsikring. Et godt eksempel på dette ville være en pensjonert par med en jevn kilde til pensjon inntekt fra investeringer og pensjoner hvor de valgte et alternativ som betaler 100% til gjenlevende ektefelle.

Deres inntekt ville fortsette i samme mengde, uavhengig av død av enten ektefelle.

2. Ønsker du Livsforsikring?

Selv om det vil være noen betydelig økonomisk tap oppleves når du dør, kan du liker ideen om å betale en premie nå, slik at familie, eller en favoritt veldedighet, vil være til nytte når du dør. Livsforsikring kan være en fin måte å betale litt hver måned, og la et betydelig beløp til en veldedig sak, eller til barn, barnebarn, nieser eller nevøer. Det kan også være en god måte å balansere ting ut når du er i et nytt ekteskap og trenger noen eiendeler for å passere til dine barn og noen til en gjeldende ektefelle.

3. Hva er riktig mengde Livsforsikring?

Tenk om din situasjon og folk som kan oppleve et økonomisk tap hvis du skulle dø i dag. Hvor mye penger ville tillate dem å fortsette uten å oppleve et slikt tap? Det kan være flere år igjen av inntekt, eller et beløp som trengs for å betale ned et boliglån. Legg opp det økonomiske tapet over antall år det kan oppstå. Den totale kan gi deg et godt utgangspunkt med hensyn til hvor mye livsforsikring ville være passende.

4. Hvor lenge vil du trenger Livsforsikring

Vil noen alltid medføre et økonomisk tap når du forgå?

Sannsynligvis ikke. Selvfølgelig, hvis du er i peak opptjeningsår når du forgå, og du har en ikke-fungerende eller lav inntekt-inntjenings ektefelle, kan det være vanskelig for gjenlevende ektefelle å spare nok for en behagelig pensjonisttilværelse. Men når pensjonert, bør familiens inntekt være stabil, så ville det ikke lenger være avhengig av deg å gå på jobb hver dag. Hvis dette er din situasjon, så du trenger bare forsikring for å dekke gapet mellom nå og pensjonering.

5. Hvilken type Livsforsikring Trenger du

Vil anslått økonomisk tap når du dør økning eller nedgang over tid? Svaret kan hjelpe deg med å finne ut hvilken type livsforsikring du bør ha.

Når det økonomiske tapet er begrenset til de gap år mellom nå og pensjonering, da mengden av tapet reduseres hvert år som din pensjonisttilværelse besparelser blir større.

En sikt forsikring, eller midlertidig politikk, er perfekt for slike situasjoner.

Men hvis du eier en blomstrende liten bedrift, og har en høyere netto verdt, kan boet være gjenstand for eiendom skatter. Som verdien av din eiendom vokser, blir den potensielle skatteplikt større. Denne økonomiske tap øker over tid.

I dette tilfellet en permanent livsforsikring, slik som en universell politikk eller hele livet politikk, selv om dyrere, vil tillate deg å holde forsikringen lenger, og gir din familie med penger til å betale eiendom skatt, slik at bedriften ikke trenger å være likvidert.

Permanent forsikring er også det riktige valget for noen livsforsikring som du ønsker å være sikker betaler ut, selv om du bor for å være 100. Et eksempel kan være livsforsikring til fordel for en veldedig organisasjon, eller til å dekke endelige utgifter.

Situasjoner hvor Livsforsikring er nødvendig

  • Par i deres topp opptjeningsår, spare til pensjonisttilværelsen.
  • Pensjonister som vil miste en vesentlig del av familiens inntekt når den ene ektefellen dør.
  • Foreldre med ikke-voksne barn.
  • Familier med en stor eiendom, og boet vil være gjenstand for eiendom skatt.
  • Bedriftseiere, forretningspartnere, og nøkkelpersoner ansatt i små bedrifter.

Hvordan kjøpe Ned en Mortgage

Boliglån buy-downs kan redusere dine månedlige utbetalinger

Hvordan kjøpe Ned en Mortgage

For mange låntakere, kan et boliglån buydown være mer fordelaktig enn en justerbar lån med betalingsalternativ som gjør det mulig for negativ amortisering som et alternativ ARM. Boliglån buydowns alltid inkludere renter og avdrag i forbrukernes månedlige utbetalinger. Dette betyr at hver gang huseiere gjøre boliglån betalinger, deres lånesaldoene vokse mindre i stedet for større. En mindre boliglån balanse betyr at egenkapitalen er økende, selv når takknemlighet er lav.

Felles Mortgage Buydown Funksjoner

Boliglån buydowns arbeid som dette:

  • Betalinger er redusert og figurert på en lavere rente over en bestemt periode.
  • Forskjellen mellom “ekte” notat rente og senket renten er betalt kontant av selgeren eller kjøperen.
  • Tenk på det som et tilskudd. Det er som socking bort $ 1200 i banken og uttak av $ 100 hver måned i 12 måneder for å gjøre ditt boliglån betaling.

3-2-1 Mortgage Buydown

  • Dette er en 30-årig fullt amortisert boliglån.
  • Renten øker med 1 prosent hvert år for de tre første årene.
  • Deretter er renten fast for gjenværende løpetid.

For eksempel si at lånesaldo er $ 350 000, og renten er fastsatt til 6,75 prosent i 30 år. Selgeren (eller du) kan “kjøpe ned” renten ved å betale et engangsbeløp på $ 15 853. Slik fungerer det:

  1. Første års renten er 3,75 prosent betales på $ 1621 per måned.
  2. Det andre året rente er 4,75 prosent betales på $ 1826 per måned.
  3. Det tredje året rente er 5,75 prosent betales på $ 2043 per måned.
  4. År fire gjennom 30 har en rente på 6,75 prosent betales på $ 2270 per måned.

Som et resultat:

  • Første års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 649 per måned, eller $ 7790.
  • Den andre års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 444 per måned, eller $ 6332.
  • Den tredje års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 228 per måned, eller $ 2731.

Legg opp de årlige besparelser: $ 7790 + $ 6332 + $ 2731 = $ 15853. Derfor, det koster $ 15 853 for å kjøpe ned renten og betalinger i tre hele år.

3-2-1 Mortgage Buydown Fordelene

  • Låntakeren kvalifiserer for lån på 3,75 prosent rente og betalingsbeløp på $ 1670 versus realrente på 6,75 prosent og betaling av $ 2270.
  • I stedet for betaling hoppe på en gang, går det opp i mindre trinn, ca $ 200 hvert år, for de første tre årene.
  • Det holder utbetalinger lave i 36 måneder for låntakere som har inntekter ventes å senere øke. Kanskje en ektefelle er tilbake i jobb etter en pause eller en person forventer å oppgradere og lande en høyere betalt jobb med det nylig tjent grad.

2-1 Buydown Mortgage

  • Dette er en 30-årig fullt avskrevet boliglån.
  • Renten øker 1 prosent hvert år de to første årene.
  • Da renten er fast for gjenværende løpetid.

For eksempel si at lånesaldo er $ 350 000, og renten er fastsatt til 6,75 prosent i 30 år. Selgeren (eller du) kan “kjøpe ned” renten ved å betale et engangsbeløp på $ 8063.

Slik fungerer det:

  1. Første års renten er 4,75 prosent betales på $ 1826 per måned.
  2. Det andre året rente er 5,75 prosent betales på $ 2043 per måned.
  3. År tre gjennom 30 har en rente på 6,75 prosent betales på $ 2270 per måned.

Som et resultat:

  • Første års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 444 per måned, eller $ 6332.
  • Den andre års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 228 per måned, eller $ 2731.

Legg opp de årlige besparelser: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Derfor, det koster $ 8063 for å kjøpe ned renten og betaling i to hele år.

Permanente Boliglån Buydowns

En permanent boliglån buydown oppstår når kjøpe ned renten ved starten gjennom å betale lån poeng. De fleste kjøpere ønsker ikke å ta penger ut av lomma for å kjøpe seg en sats, men noen ganger er det fornuftig.

Også anta at selger betaler en sluttkurs kreditt på 4 prosent til kjøperen, og kjøperen sluttkostnader utgjør 2 prosent. Bruke ekstra 2 prosent kreditt til å kjøpe ned renten!

Merk: Långivere vanligvis krever en høyere forskuddsbetaling for en 3-2-1 Buydown og en mindre for en 2-1 Buydown. Det finnes andre typer boliglån på boliglån buydowns, men disse to er de mest populære. 

Overføring av Wealth med Livsforsikring

Fordelene ved å bruke Single Premium Livsforsikring overføre formue

 Overføring av Wealth med Livsforsikring

Rikdom overføring og kapitalforvaltning beskyttelse er viktige temaer for mange baby boomers og seniorer. Forbrukerne ønsker å lære effektive måter å maksimere fordelingen av eiendeler til sine ektefeller, yngre generasjoner og favoritt veldedighetsorganisasjoner. En vilje og / eller en tillit kan tildele midler til stønadsmottakere, men disse eiendom-planleggingsverktøy ikke er utformet for å skape rikdom så mye som de er å bevare den. I kontrast, livsforsikringsprodukter skape øyeblikkelig rikdom og kan øke videre til en mottaker eller mottaker.

Bruke Single Premium Livsforsikring overføre formue

Engangspremie livsforsikring er en verdifull investering når det gjelder opprettelse og overføring rikdom. Med denne type livsforsikring, er en engangspremie avsatt, og skaper en umiddelbar død fordel som er garantert til eieren går bort. Død fordel vil være avhengig av mengden deponert, kjønn, alder og helse for den forsikrede. I mange tilfeller vil enkeltinnskudd multipliseres med en faktor på to eller flere når død fordel beregnes. Vanligvis den yngre forsikret, jo høyere nytte mottatt. For eksempel, en 65 år gammel frisk, røykfri kvinne som innskudd $ 100 000 i en engangspremie liv politikk kunne passere $ 200 000 eller mer i dødsfallserstatning til sine begunstigede. Dessuten er fordelen inntektsskatt gratis til sine mottakere!

Fordeler ved å bruke Livsforsikring overføre formue

Engangspremie livsforsikring kan også dra den forsikrede eller kjøperen i løpet av hans eller hennes levetid.

Kontanter verdi i en fullfinansiert politikk vil vokse raskt og kan gi inntekter til kjøperen hvis nødvendig. I sin tur, kan kjøperen også overgi policy for sin pengeverdi når som helst. Noen få retningslinjer garantere kontanter verdien til å være noe mindre enn den ene gangen innskudd. Denne måten, hvis de forsikrede behov for å overgi politikken på grunn av uforutsette omstendigheter, han eller hun er garantert å få investeringen tilbake.

Forsikrede har også muligheten til å ta et lån mot politikken i stedet for å overgi kontrakten hvis ønskelig.

politiske alternativer

Andre politikk har mulighet for en akselerert død nytte * som kan trekkes på å betale for langsiktig omsorg dekning. Ved bruk av denne rytteren, kvinnen i eksempelet ovenfor ville ha $ 200.000 tilgjengelig for henne for langsiktig omsorg utgifter i sitt hjem eller sykehjem anlegget-og disse fordelene kan mottas skattefritt. I dette eksempelet unngår hun premieinnbetalinger i en tradisjonell langsiktig omsorg politikk og hviler fortsatt trygg på at hun har betydelig sykehjem beskyttelse hvis det er nødvendig. Forsikringen forbedrer eiendom på to måter. Livsforsikring vil passere økt velstand til mottaker eller beskytte en eiendom fra de betydelige kostnader forbundet med langsiktig omsorg.

investeringsalternativer

Det finnes ulike investeringsmuligheter i engangspremier livet politikk. Den vanligste politikk, tradisjonelle hele livet, har en garantert rente og er den minst aggressive, noe som gjør det svært pålitelig. Andre politikk som universelle livet har ulike rentestrukturer og kan bruke en egenkapital-indeks eller variabel motor for å øke politikken verdi.

Valg for eldre

Mange eldre forbrukere føler at de ikke er friske nok til å kjøpe livsforsikring i sine gyldne år. Dette er rett og slett ikke sant. Forenklet writing gjør at mange eldre å kvalifisere for livsforsikring. Med forenklet påta seg, er det ingen fysisk eller blod arbeid er nødvendig. Så lenge den foreslåtte forsikrede kan svare nei på noen spørsmål, underwriting kan gjøres ved hjelp av svarene på programmet og en rask telefon intervju. Faktum er engangspremie livsforsikring er ikke vanskelig å kjøpe. De som føler at de er i ekstraordinære helse kan velge å gå gjennom avansert writing og kan kvalifisere for økte trygdeytelser.

Skatt Fordeler med Livsforsikring

Gjerne fordelen av livsforsikring over en livrente, en besparelse obligasjon, et sertifikat av innskudd eller andre investeringer er den gunstige skattemessige behandlingen av et liv politikk.

Hele død fordelen er gått inntektsskatt gratis til betalingsmottaker. Imidlertid kan død fordel telle mot bruttoverdien av en eiendom for eiendom skatteformål. For å unngå eiendom skatter, er noen retningslinjer som eies av de som nyter godt eller en ugjenkallelig Livsforsikring tillit. Det er viktig å arbeide med en kunnskapsrik agent og advokat hvis eiendom skatter er en bekymring.

Ofte engangspremie livet er ansett som en modifisert begavelse kontrakt eller MEC av skattemyndighetene. Politikken kan være skattepliktig til eieren hvis gevinsten er withdrawn- akkurat som en livrente eller besparelser obligasjon kan være skattepliktig til eieren.

I konklusjonen, kan livsforsikring være en av de sikreste og mest pålitelige investeringer for mange familier. Livsforsikring er spesielt verdifull på grunn av den gunstige skattemessige behandlingen og garantert avkastning knyttet til disse retningslinjene. Det er viktig å velge et godt vurdert selskap og en informert rådgiver for å velge best mulig politikk for fremtiden.

Hvorfor Tradisjonell Retirement Is Dead

Hvorfor Tradisjonell Retirement Is Dead

Er pensjonering død? Det er en skremmende spørsmålet, spesielt hvis du jobber for tiden hardt med håp om å sparke tilbake, slappe av og nyte tilbringe tid hvor som helst, men et kontor en dag. Men vi tror svaret er ja, tradisjonelle pensjonisttilværelse  er  å gå bort selv om det ikke har dødd helt ut helt ennå.

Før du begynner å bekymre deg for mye, det faktum at vi tror avgang som vi vet det er en ting fra fortiden er ikke nødvendigvis en dårlig ting. For å forstå det, bare vurdere hvor den tradisjonelle ideen om avgang kom fra i første omgang.

Hvorfor Retirement jobbet i det siste, men ikke i dag

For noen generasjoner siden, startet arbeidet i slutten av tenårene eller tidlig i 20-årene. De bodde sannsynligvis i samme selskap før de var i sine 50s eller 60s eller i det minste, de brukte mesteparten av sin arbeidstid år hos samme arbeidsgiver. At lojalitet kan bli belønnet med pensjonsordninger og pensjonsprogrammer. Når bestefar pensjonert, han hadde sannsynligvis en pensjon til å finansiere hans avgang år. Og ikke for å være ufølsom eller morbid, men disse pensjonisttilværelse år var trolig kortere enn hva de er i dag. Folk som pensjonert ved 65 var ikke forventet å leve mye lenger, noe som betyr at de bare trengte å betale for en pensjonisttilværelse som var 10 eller 15 år lang.

Du kan begynne å se hvorfor tradisjonelle pensjonisttilværelse ikke lenger fungerer for dagens ansatte og arbeidere. Pensjonsordninger slutt banet vei for 401 (k) er at de ansatte er nødvendig for å bidra til og finansiere seg selv, og mange av  dagens  ansatte ikke selv har tilgang til disse planene. Faktisk bare 14% av arbeidsgivere tilbyr 401 (k) planer eller innskuddsbaserte pensjonsordninger for ansatte.

Det betyr at folk i økende grad er ansvarlig for kostnadene for sin egen avgang, noe som er sannsynlig å strekke i flere tiår. Legger opp til 65 i dag kan bety din pensjon fond eller nest egg må dekke 30 års boutgifter Alle disse faktorene gjør det til en mye mer kostbar oppgave enn det pleide å være.

Har du selv ønsker å pensjonere seg?

Ingenting av dette vurderer selv om pensjon er virkelig ønskelig uansett. I økende grad folk finner ut at det er ikke hva de faktisk ønsker å gjøre. For en, kan det bokstavelig talt være dårlig for vår helse og velvære. En studie fra Institute of Economic Affairs fant at pensjon kan føre til problemer, inkludert ensomhet (som er utrolig skadelig for lykke og fysisk helse) og inaktivitet eller immobilitet.

Det er fornuftig når du faktisk vurdere hva pensjon ser ut dag til dag. Ideen om å sette føttene opp og gjør ingenting høres flott ut  når du er i den tykke av din karriere, familieforpliktelser og andre gjøremål som har du kjører en mile et minutt akkurat nå. Men er å ha noe sted å gå, ingenting å gjøre og ingen å snakke med virkelig  det bedende hvis du gjør det dag inn og dag ut?

Enten ekstreme – enten du kjører deg fillete med jobb i dag eller sitter rundt å ha noe arbeid å gjøre i det hele tatt i fremtiden – er ikke bidrar til vår lykke og helse. Så hva er løsningen?

Nye visjoner for fremtidens pensjonister

Vi tror avgang kunne begynne å utvikle seg. Vi forventer å fortsette å se et skifte bort fra den gamle skolen, tradisjonelle ideen om pensjon der folks dager er fylt med mye golf, men ikke mye annet. Dagens pensjonister og folk som vil fratre i løpet av de neste 10 og 20 år (og enda lenger inn i fremtiden) er aktive og ønsker å fortsette å være produktiv på en eller annen måte.

Det betyr ikke at de fortsetter arbeidet sitt samme, fulltidsjobb fram til slutten av tid. Men fordi de jobbet hardt for å bygge pensjon sparing og rikdom over sine yrkesaktive år, er de nå fritt til å utforske andre aktiviteter, oppgaver og stillinger uten å bekymre deg nummeret på lønnsslipp fra sitt arbeid. Faktisk ser vi allerede at det skjer med klienter som starter et ekstranummer karriere, arbeider hel- eller deltid i felt som alltid interessert dem, men var alltid utenfor sine etablerte karrierer. Andre starte bedrifter eller finne måter å tjene penger på sine hobbyer å bli engasjert og aktiv.

Vi ser folk tar “mini pensjonering” eller “rullende pensjonering.” De er ikke lenger jobbe seg opp til en bestemt dag, slutte og aldri plukke opp en annen jobb eller rolle igjen. Som de inn i denne nye fasen i livet, de bare endre hva de ønsker å gjøre. Og de er fri til å gjøre det fordi, igjen, de allerede gjorde arbeidet med å spare og investere for fremtiden.

Så de er ikke lenger avhengig av å gjøre en viss sum penger, noe som frigjør dem til å forfølge muligheter som fanger deres interesse eller fantasi, selv om den ikke kommer med den store lønnen de trengte i løpet av sine yrkesaktive år. Gjør pensjonsalder på denne måten betyr at du fortsatt fri fra ni-til-fem maling, men i stedet gå over i en stillesittende, rolig liv, forblir du engasjert i dine lidenskaper og interesser.

Det er en fordel for din mentale og fysiske helse. Det kan også øke skatte helse også. Den andre opp for å fortsette å gjøre noen form for arbeidet er at det bringer inn noen form for inntekt. Som kan lindre den ekstreme press for å spare hver krone du trenger i “pensjon” før du kommer dit og gir deg flere valgmuligheter og frihet når du flytter inn i denne fasen av livet.

Pensjonering planlegging feil alle bør unngå

Pensjonering planlegging feil alle bør unngå

Vi gjør alle feil, men noen feil bære større konsekvenser enn andre. Dessverre, gjøre enkelte feil når det gjelder planlegging for pensjonister kan få store konsekvenser på fremtiden, særlig når du kommer nærmere og nærmere til ønsket pensjonsalder. Så i et forsøk på å få din pensjonisttilværelse planlegging (eller mangel på sådan) i tip-top form, her er seks vanligste feilene folk gjør med avgang planlegging som du bør unngå.

Ikke maksimere din arbeidsgiver Match

Hvis du er heldig nok til å jobbe for en arbeidsgiver som tilbyr en 401k eller andre pensjonister plan med en kamp program, dra nytte av det! Når du har opptjent i planen (det vil si når du har jobbet i selskapet lenge nok til å ha en absolutt rett til noen del av kontoen verdi som din arbeidsgiver har bidratt på dine vegne), er at arbeidsgiver kamp pengene dine, men bare hvis du har vært medvirkende til planen selv.

Hva det kommer ned til er at en arbeidsgiver kamp er gratis penger, og den beste avkastningen på dollar som du vil sannsynligvis finne. For eksempel, hvis din arbeidsgiver matcher dollar for dollar opp til 3% av lønnen din, så du bør være å bidra på minst  3% av hver lønnsslipp inn i planen.

Ved å gjøre dette, du effektivt spare 6% av lønnen hvert år, men bare gå glipp av 3%. Ved ikke å maksimere din arbeidsgiver kamp forlater penger på bordet som kunne brukes til å finansiere økonomisk trygghet og livsstil du ønsker som pensjonist.

Ta et lån fra din pensjonisttilværelse konto

For mange mennesker behandler sin arbeidsgiver pensjonsordning som en sparekonto dersom planen åpner for lån, som er en vanlig funksjon. Låne penger fra din pensjonisttilværelse besparelser kan være en kostbar feil. Når du betale pengene tilbake, de pengene du tok ut i første omgang mistet muligheten vokse og sammensatte.

 

Når du forstår de kraftige effektene av compounding interesse, bør du også gjenkjenne alternativkostnader for å forstyrre prosessen. Mens du kan betale deg tilbake interessen, det vanligvis ikke gjøre opp for tapt tid.

En annen risiko du tar når du tar et lån fra din pensjonisttilværelse plan oppstår hvis du forlater jobben før tilbakebetaling av lånet. I noen tilfeller kan lånet siden inngå som en distribusjons om ikke nedbetalt i sin helhet, noe som betyr å betale skatter og muligens en stiv tidlig tilbaketrekking straffen.

Ikke Spre dine investeringer.

Det gamle ordtaket, “ikke legge alle eggene i en kurv.” Det er gode råd, og nesten direkte relevant for din tilnærming til investeringen din portefølje, men folk ofte ikke følger den. Det er lett å bli fanget opp i dine investeringer når markedet går godt, og jage de store avkastning kan virke som en god idé. Bedre avkastning lik bedre reir egg. Men uten skikkelig diversifisering, er du utsette deg selv for betydelig høyere risiko med bare et potensial for bedre avkastning.

Mangel på riktig diversifisering er spesielt utbredt blant de investorene som mottar arbeidsgiver lager som en del av sine fordeler eller kompensasjon.

Selv om det er generelle regler rundt når og hvor mye av din arbeidsgiver lager du kan selge på et gitt tidspunkt, er det generelt dårlig praksis å holde på hver aksje slik at det å bli en større og større del av den totale investeringsportefølje. Til slutt vil en skikkelig diversifisert portefølje hjelpe deg minimere risikoen samtidig maksimere avkastningen.

Ikke Rebalansering Din Portfolio

Mens diversifisere investeringen din portefølje er viktig, betyr det ikke gjøre mye bra hvis du ikke regelmessig rebalansere porteføljen din også. Over tid, en portefølje som begynte som 50% aksjer og 50% obligasjoner sannsynligvis ikke vil være det samme for noen år eller måneder ned linjen.

Dersom aksjer opplever en periode med betydelig vekst, vil bestanden del av din portefølje vokser mens obligasjonsbeholdning kan bare vokse litt.

Dette misforholdet kan slå din portefølje til en 70% blanding av aksjer og 30% obligasjoner, noe som er bra er at blandingen er riktig for din alder og risikotoleranse, men hvis en 50/50 balanse er hva som er hensiktsmessig, vil denne porteføljen nå være betydelig mer risikabelt enn den burde være.

Uttak av planen

Når du forlater en arbeidsgiver med hvem du holdt en pensjonisttilværelse konto, har du flere valg om hva du skal gjøre med din konto. Først kan du la den i plan, som ikke er et fryktelig valg hvis du ikke har en annen avgang konto (for eksempel en IRA) som du kan rulle midlene. For det andre gjør en bobestyrer til depot overføring (også kjent som en IRA rollover) til en annen kvalifisert oppgjørskonto som en IRA eller din nye arbeidsgiver plan.

Tredje, kan du ta ut penger. Det er der de feilene begynne. Mange velger å ta ut sin arbeidsgiver pensjonsordning når de forlater selskapet. Noen cash ut med den hensikt å reinvestere pengene til en annen konto, men det er en enorm forskjell mellom innløse ut og rulle over. Når du tar ut av en pensjonsordning før fylte 59½, er du ikke bare for inntekt på hele verdien, men også til en heftig tidlig tilbaketrekking straffen. Dette kan være en kostbar trekk. For noen mennesker, betyr dette nesten kutte kontoen verdien i halv!

Når du starter en bobestyrer til bobestyrer overføring, på den annen side, kan du rulle over hele kontoen verdi til en annen kvalifisert konto uten å betale eventuelle skatter eller avgifter. Så når du forlater en arbeidsgiver, bør du ideelt vurdere rulle pengene over i en IRA. Dette ikke bare eliminerer noen av de aktuelle skatter eller straffer, men det åpner også opp investeringsmuligheter (401k planer generelt har begrenset investeringsmuligheter) og trolig betydelig reduserer investerings avgifter (401k planer tendens til å ha høye avgifter).

Å bli lammet av Choices

Pensjonering planlegging er full av spørsmål. “Hvor mye penger må jeg spare?” “Hvor mye penger trenger jeg i pensjon?” “Hva investeringene er riktig for meg?” Mens avgang planlegging er full av viktige valg å gjøre, ikke tillate deg selv å bli overveldet til passivitet.

Unngåelse og passivitet er kanskje de største feilene du kan gjøre når du planlegger for pensjonister. Så ta ting ett skritt om gangen. Siden tid (og sin venn sammensatte interesse) er de mest verdifulle ressurs, er det viktigste å gjøre bare for å begynne å spare og investere i en pensjonisttilværelse konto, enten det er en arbeidsgiver plan eller en IRA.

Så, som hekker egg vokser og du kommer nærmere avgang, vurdere å arbeide med en avgift basert Certified Financial Planner (CFP) for å diskutere din pensjonisttilværelse plan og alternativene som er best for deg.

15 sesonger forretningsideer og muligheter

 15 sesonger forretningsideer og muligheter

Hvis du har drømt om å starte en liten bedrift, men er skeptisk om å lage en 24/7/365 forpliktelse til venture, har du andre alternativer. Du kan starte en virksomhet på en deltid, for en. Du kan også starte en virksomhet som kun opererer under en del av kalenderåret.

Hvis du leter etter en liten forretningsidé som ikke krever en helårs engasjement, vurdere disse 15 sesongforretningsideer.

1. Food Truck

I fint vær, er en mat lastebil en stor bedrift å kjøre. Besøk forretningssentre, offentlige arenaer, og høyskoler og tilbyr en rask, enkel og velsmakende måltid til kundene.

2. Outdoor Adventure Forretnings

Sommeren er en fin tid å være i utendørs eventyr virksomhet. Du kan tilby alt fra guidede turer til rafting ekskursjoner og mer.

3. Personlig trener eller coach

Fra tennis coach til vekttap personlig trener, motivere folk til å gjøre fitness og ernæring en prioritet. Når været blir kaldt, fokus på markedsføring virksomheten din til nyttårsforsett mengden.

4. Lawn Care

Hvis du liker å være i solen, kan du starte en hagestell virksomhet som tilbyr mulching, klipping og raking tjenester fra vår til høst. Ta vintre av, eller bytte til snø og is fjerning i off season.

5. Chimney Sweep

Huseiere med vedfyrt peis vet at det er viktig å ha sine skorsteiner feies for sikkerhet.

Arbeid gjennom høsten og vinteren som et sveip og nyte nedetid gjennom våren og sommeren.

6. Professional Organizer

Etter en lang vinter, folk er klar til å rense og organisere sine områder. Som en profesjonell arrangør kan du dra nytte av vår rengjøring sesongen.

7. fyrverkeri forhandler

Memorial Day til Labor Day er en fin tid til å drive en virksomhet som en fyrverkeri forhandler.

8. Halloween forhandler

Selv om disse typer virksomhet er bare lønnsomt for noen uker ut av hvert år, kan du leie plass på en kortsiktig basis bygge en vellykket virksomhet som et kostyme forhandler.

9. jul forhandler

Leie plass eller selge ferie ornamenter, gaver og behandler online og du kan starte en virksomhet som tar nytte av de travleste handle årstid.

Guide 10. Tour

Lede turer av historisk betydning eller ta gjester gjennom hjemsøkt steder.

11. veileder

Lansere en virksomhet som privatlærer for grunnskole, ungdomsskole, og high school-elever og hjelpe dem utmerke seg i løpet av skoleåret.

12. Pet Sitter

Ta vare på kjæledyr for familier på ferie eller mens de er ute av byen i løpet av ferien. Som en ekstra bonus, i hjemmet kjæledyr stedfortreder, har liten eller ingen oppstart kostnader.

13. Pool Vedlikehold

Å ta vare på en i bakken basseng er mye arbeid. Hvis du vet en ting eller to om bassenget kjemi, kan du starte et basseng vedlikehold virksomhet som går fra Memorial Day til Labor Day.

14. Gard eller Farmer

Med en liten hage eller gård, kan du betjene en sesongbedrift som tilbyr lokale råvarer. Selg dine avlinger direkte til forbrukere i veikanten står eller selge dem til lokale kjøpmenn.

15. Moving Services

Moving bedrifter er alltid i høy etterspørsel, men de definitivt har høysesongene i Agder byene.

Du kan bygge en solid sesongmessige virksomhet som muskelen for studenter som beveger seg på og utenfor campus.

Enten du foretrekker forretningsideer som høydepunkt under varme eller kalde tider av året, disse sesongforretningsideer gi deg muligheten til å drive en lønnsom virksomhet når det er mest praktisk for deg.

Den første College Leksjon: studielån

 Den første College Leksjon: studielån

Den videregående skole sesongen er omtrent over, så nå er det på tide å begynne å tenke på det neste store steget i studentens fremtiden – delta på college. Nå fleste akademikere har valgt en høyskole, og er dypt oppslukt i ferd med å dekorere sin hybel. Det kan virke som klassene ikke begynne for et par måneder, men det er en viktig lærdom som må dekkes av foreldre i løpet av sommeren mellom videregående skole og høyskole.

Denne leksjonen fokuserer på viktigheten av riktig studielånet ledelse.

Dette avgjørende Selvfølgelig kan lagre student fra farene ved over lån, tragedien over-utgifter, og fallgrubene dreven gjeld. Farene ved mismanaging disse lånene kan bli sett i den høye gjeldsbelastningen blir rapportert i media i dag, og antallet nyutdannede sliter under vekten av sine månedlige utbetalinger. For å unngå disse feiltrinn i ditt barns fremtid, her er noen viktige punkter å inkludere i ditt studielån 101 pensum:

Federal eller privat – det gjør en forskjell

Studielån kommer i alle former og størrelser, og det kan bli forvirrende. Det er viktig, men å ta seg tid til å lære om dine alternativer slik at du gjør de beste valgene helt fra begynnelsen. Den første lån banen er gjennom føderale studielån, som de vanligvis har bedre renter og betalingsbetingelser. Hvis du låner det maksimale beløpet tilgjengelig i student og forelder lån, vil du da trenger å undersøke muligheten for private studielån.

Pass alltid på å studere betalingsinformasjon nøye, og bare forholde seg til en hederlig utlåner.

Bli en seer Future

Tørk av det krystallkulen for å gjøre noen stirrer inn i fremtiden. Bruk oppgradering priser og sysselsettingsstatistikk fra studentens college for å forutsi inntjeningspotensialet etter endt utdanning.

En høyskole grad vil trolig gjøre det mulig for studenten å realisere et brak i fremtidig inntjening, men ikke sette en overdreven belastning på at projeksjon ved å låne for mye nå. Prøv å ikke låne mer enn forventet første året lønn totalt, som du ønsker å holde seg innenfor et område på å sette av 10% av årslønn i ti år til å foreta innbetalinger. Du kan deretter bruke de tilgjengelige kalkulatorer for studielånet betalingsbeløp til prosjektet på månedlige utbetalinger. Hvis du prosjektet inntjening på $ 2000 i måneden og student lån betalinger av $ 800 i måneden, kan du ha noen problemer med å holde tritt med betalinger når du tar bolig, transport og levekostnader i betraktning. Gjør hva du kan for å kutte ned på mengden lånt nå, eller se om det er noen måte du kan støte opp din fremtid inntjeningspotensialet mens de fortsatt i skolen.

Temperament dine forventninger med virkeligheten

Mens en karriere innen kunst kan høres forlokkende, kan det ikke være økonomisk givende rett utenfor balltre. Noen grader bare ikke gir high-tjene jobber, og du kan være opp-ned på utbetalinger fra selve utbruddet hvis du ikke tar samvittighetsfull kontroll over hvor mye du låner.

Tenk i form av utfall

De fleste elevene gå på college fordi de ønsker å tilegne seg ferdigheter knyttet til en bedre livsstil.

Men de med høy gjeld belastning kan ha å utsette de aller målene de ønsket fordi de ikke har nok disponibel inntekt. Låne for mye i studielån, eller tilbringe disse beløpene lettsindig, kan resultere i å måtte utsette et hjem kjøp, ekteskap, eller å starte en familie, eller kanskje til og med føre til å ta en jobb utenfor ønsket felt bare for å være i stand til å betale regninger .

Så stiger freshmen, er studielånet klasse i økten. Sett deg ned med foreldrene dine eller finansielle rådgivere og lære så mye som mulig om realitetene i penger nå slik at du ikke får blindsided senere. Hvis beregningene ikke ser bra fra start, kan det hende du trenger å tenke på alternative løsninger som å endre skoler eller hovedfag, ta på seg mer deltidsarbeid, eller bor på et strammere budsjett. Det er ikke lett, men det kan gjøres, og innsatsen du legger inn nå vil være vel verdt det.

CD vs sparekonto: Hvilken er best?

CD vs sparekonto: Hvilken er best?

Sparekontoer og banksertifikater (CD) holde pengene dine trygge og betale renter. De er begge et utmerket valg for midlene du kanskje trenger å bruke i løpet av de neste årene, men de har forskjellige funksjoner som er viktig å vite om. Så, hvilken er best for pengene?

Svaret avhenger vanligvis av to faktorer:

  1. Enkel tilgang: Sparekontoer er mer fleksible enn CDer. Du kan ta ut penger uten straff når som helst, og du kan gjøre løpende avsetninger til en sparekonto. Men det betyr ikke at du bør utelukke CDer.
  2. Rentene: CDer gi en garantert rente som vanligvis ikke endres. Hvis du tror renten vil stige snart, kanskje en sparekonto være mer fornuftig. Men hvis du er fornøyd med en CD rente- og du er villig til å låse opp pengene dine, kan en CD fungere godt.

CDer belønne deg for Engasjement

CDer er tid innskudd som krever at du forplikte seg til å forlate dine midler på en konto i minimum tidsrom. For eksempel kan du kjøpe CDer for termer så kort som tre måneder, og så lenge som fem år. Til gjengjeld til banken din eller Credit Union tilbud betale høyere priser som du forplikte seg til lengre løpetid.

Beste bruksområder: CDer er ideell for midlene du trenger på et bestemt tidspunkt i fremtiden. For eksempel, hvis du vet at du må betale skolepenger i 19 måneder, kan en 18-måneders CD hjelpe deg å maksimere dine renteinntekter. Alternativt, hvis du har ekstra penger som du ønsker å holde trygg, med ingen intensjon om å bruke pengene snart, kan en CD være nyttig.

Høyere priser: Bankene vanligvis betale høyere renter på CDer enn de gjør for sparekontoer. Det er spesielt sant som du går med lengre løpe (en 2-års CD bør betale mer enn en 3-måneders CD). Alle andre ting er likeverdige, prisene pleier å være høyere på CD vs sparekontoer.

Garantert priser: Med en CD, kan du forutsi nøyaktig hvor mye du vil tjene. De fleste banker stiller hastigheten på begynnelsen av CD, og at hastigheten aldri endres. Som fungerer i din favør dersom renten forbli den samme eller slipp, men du kan gå glipp av ekstra inntekter hvis prisene stiger betydelig.

Straff saken: Du kan vanligvis ta ut tidlig, noe som kan være nødvendig hvis du trenger nødkontanter utover det du har i en regnværsdag fond. Men du vanligvis betale tidlig tilbaketrekking straffer, noe som kan tørke ut eventuelle renter du tjener-og spise i den opprinnelige rektor innskudd. Noen CDer, kjent som flytende CDer, kan du ta ut penger tidlig, men vær sikker på at du forstår detaljer før du bruker disse instrumentene.

Strategier hjelpe deg å unngå problemer: CDer låse opp pengene dine, og du kan bli sittende fast med en lav rente hvis renten stiger. Men du kan bruke strategier som CD stiger og vektstenger for å redusere risikoen og få mest mulig ut av dine CDer.

Sparekonto holde mulighetene åpne

Sparekontoer tillate deg å sette inn og ta med minimale restriksjoner-selv føderal lov begrenser visse uttak til seks per måned. De er lett å arbeide med og lett å forstå.

Beste bruksområder: Sparekontoer er ideelle for penger du trenger for å få tilgang til enhver tid, samt penger du har tenkt å tilbringe de neste seks månedene eller så. For eksempel, er en sparekonto et utmerket sted for en liten nødstilfelle fondet eller et kontant pute som du overfører til kontroll for å unngå overtrekk.

Ingen minimumskrav: Sparekontoer tillate deg å begynne i det små, slik at de fungerer godt når du har begrensede midler. Etter det, er det ingenting galt med å holde store balanserer i besparelser, så lenge du gjør det med vilje. CD-er, på den annen side, noen ganger har minimum innskudd krav. Murstein og mørtel banker kan kreve at du investere minst $ 1000, men flere nettbanker tilbyr CDer uten innledende minimumskrav.

Flytende rente: I motsetning til CDer, sparekontoer har renter som kan endre seg over tid. Bankene justerer sparekonto priser som svar på den økonomiske miljø, konkurranse, og deres ønske om å ta på innskudd. Hvis prisene stiger, kan det hende at sparekonto betale mer neste måned enn det lønner seg nå (selv om bankene være treg til å øke prisene). Men hvis prisene faller kraftig, banker vanligvis svare ved å betale mindre, mens inntektene ikke ville endre seg hvis du var i en CD.

Alle eller ingen?

Heldigvis trenger du ikke å velge mellom CD vs sparekontoer. Du kan bruke begge, og andre alternativer kan også møte dine behov.

  • Hold nok penger i en sparekonto til å møte eventuelle kort sikt behov. Du vil ha enkel tilgang til at penger, og du vil ikke møte straffer hvis du trenger å ta ut penger til.
  • Vurder å bruke CD-er for noen av overskytende kontanter hvis du har nok penger i besparelser, du liker CD renter, og du er ikke bekymret for prisene stiger.
  • Se til andre alternativer hvis CDer er for restriktive for din smak-men sparekontoer ikke betaler nok. Pengemarkedet kontoer ha funksjoner i både CDer og sparekontoer: De tillater begrenset uttak, men de ofte betale litt mer enn vanlige sparekontoer. Cash management kontoer kan også tilby høyere inntjening. Bare sørg for at midlene er FDIC forsikret hvis sikkerhet er viktig for deg (NCUSIF forsikring på kreditt fagforeninger er like trygt).