Nødkontanter kan komme fra en rekke steder. Ideelt sett har du bygd opp et nødfond – så du får bare låne av deg selv. Hvis ikke, kan det hende du trenger et nødlån. Det er måter å finne penger når katastrofen rammer. Du må imidlertid utdanne deg for hvilken vei som kan utsette deg for minst mulig risiko.
Table of Contents
Lån fra banken og kredittforeningene
En bank eller kredittforening bør være ditt førstevalg hvis du får et lån til å dekke nødutgifter. Andre långivere kan love raske penger og enkel godkjenning, men disse løftene kommer ofte til en pris – vanligvis høye renter og ugunstige vilkår. Du kan få nødlån fra banken på en rekke måter:
- En kostnad på det bankutstedte kredittkortet ditt
- Et boliglån
- En kredittlinje for egenkapital (HELOC)
- Et usikret lån – også kjent som et “signaturlån”
Ikke glem å sammenligne banker med dine lokale kredittforeninger når du søker om lån. Du kan få mer personlig oppmerksomhet i en kredittforening, så du kan ha større sjanse for å bli godkjent. Ofte vil en stor bank bare se på data fra lånesøknaden din.
Hjemlån og kredittlinjer bruker verdien du har akkumulert i hjemmet ditt til å utstede et lån. Den primære forskjellen er at HELOC lar deg ta ut midler over en bestemt periode mens aksjelånet gir de lånte midlene til et engangsbeløp. Vær imidlertid forsiktig fordi noen ganger kan disse aksjelånene ha flytende rente.
Usikrede personlige lån er vanskeligere å få fordi långiveren ikke har annet enn signaturen og håndtrykket for å sikre notatet. Disse lånene vil vanligvis ha en høyere rente, krever tilbakebetaling på kortere periode, og vil trolig være for et lavere dollarbeløp.
Du må også forstå at å ta et forskudd fra det bankutstedte kredittkortet ditt vil koste deg mer enn beløpet du lånte. Disse forskuddene vil kreve renter og andre kostnader. Men hvis du har brukt opp andre kilder, kan de være et alternativ.
Vurder sikkerheter før du låner
Før du låner, må du tenke nøye gjennom hvilken som helst type sikkerhet du vil stille for å sikre lånet. Å pantsette en eiendel som ditt hjem – hvis du bruker et egenkapitallån eller en egenkapitallinje – betyr at du legger risikoen på hjemmet ditt. Hvis du misligholder notatet, kan utlåner kreve at ditt hjem eller den økonomiske delen av ditt hjem tilsvarer lånet. Fordi sedelen er sikret med sikkerheten til hjemmet ditt, tar banken mindre risiko. Så du kan få et lån for et større beløp og ofte vil få en lavere rente.
Annen sikkerhet du kanskje kan stille, inkluderer gjenstander som biler, båter, bobiler og annen eiendom. Start med å se på usikrede personlige lån, og pantsett bare sikkerheter hvis du trenger det.
Tenk på det verste tilfelle: hva skjer hvis denne nødsituasjonen forverres og du ikke klarer å betale tilbake lånet? Ved å sette ditt hjem på banen har du gjort det tilgjengelig for kreditorene dine. Det er best å låne uten å sette viktige eiendeler i fare (når det alternativet er tilgjengelig).
Litt hjelp fra vennene dine
I stedet for å gå i gjeld for et nødkontantlån, bør du vurdere å snakke med nettverket av venner og familie. Hvis du har hatt vanskeligheter, kan de være villige til å hjelpe. Selvfølgelig, ikke bli fornærmet hvis du ikke får penger fra dem. Å gi deg et lån kan være mer risiko enn de har råd til å ta, og de kan ha budsjettmessige bekymringer. Husk også at de kan ende opp med sine egne kriser hver dag.
Hjelp av fremmede
Du kan også være i stand til å låne fra fremmede kjent som peer-to-peer (P2P) utlån. Peer-to-peer-utlånsnettsteder vil knytte deg til enkeltpersoner – og noen ganger institusjoner – som er villige til å låne ut penger. I mange tilfeller vil disse P2P-lånene være på betingelser som er gunstigere enn du finner i en bank.
Lønningslån – Farlige nødlån
Hvis du ikke har tilstrekkelig kreditt og inntekt til å kvalifisere for et lån, kan det hende at tradisjonell lån ikke er et alternativ. Som et alternativ i siste utvei, kan lønningslån hjelpe deg med å komme deg gjennom de vanskelige tider. Men det er umulig å overdrive dette, lønningslån er farlige, og ting kan lett ende dårlig når du bruker dem.
Du må virkelig være forsiktig med å bruke lønningslån. Problemet med dem er at de mest sannsynlig vil gjøre situasjonen din verre . Et lønningslån for nødkontanter er som et plaster – det vil ikke helbrede deg, og det vil falle av før eller senere. I tillegg vil det ikke holde deg fra å skrape deg opp i fremtiden.
Husk at lønningslån enkelt kan koste deg flere hundre prosent april. Det er med andre ord ekstremt dyre lån (og hvis du ikke hadde inntekt og kreditt til å kvalifisere deg for et tradisjonelt lån, hvordan skal du da betale tilbake et dyrt lønningsdagslån)?
Tittellån er en lignende type høykostnadslån. Du kan få litt penger, men du risikerer å miste viktige eiendeler som bilen din. Hvis du mister bilen din, mister du evnen til å komme på jobb og tjene inntekt?
Nødalternativer i kontantlån
Til slutt må du ha et nødfond. Hvis du ikke har en i dag, kan du begynne å bygge en til neste arrangement. Vurder også eiendelene dine. Kan du selge noe (eller flere ting) for å dekke kostnadene ved denne nødsituasjonen? Det kommer til å være et mye bedre alternativ enn å ta opp gjeld.
Tenk på mulighetene. Du kan ha en fin TV, bil eller sofa du liker. Du kan enten selge varene og komme deg ut av nødsituasjonen relativt uskadd, eller du kan avslutte å betale av gjeld i flere år (eller mer). Hvis du bruker et lønningsdagslån, kan du bruke mye mer enn du lånte i utgangspunktet (og det kan være mer enn det koster å kjøpe en helt ny TV).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.