Eiendomsmeglere, lån offiserer, og foreldrene dine har sikkert alt fortalt deg at å kjøpe en bolig er en stor investering som vil føre til avkastning senere i livet.

Men realiteten er at fortjenesten fra salg av din primære bolig er sannsynlig å være ganske liten hvis de materialiserer seg i det hele tatt.

Eiendom Vurdering og Inflasjon

Det første du må vurdere er hjemme verdsettelse i forbindelse med inflasjonen.

Du kan bli overrasket over å innse at styrkingen av ditt hjem kan bli motvirket av inflasjon. Dette gjelder spesielt hvis du ikke bor i et varmt eiendomsmarkedet. Vi hører dramatiske historier om takknemlighet i visse områder av landet, men de fleste kjøper boliger i områder der årlig verdsettelse vil sannsynligvis ikke slå inflasjonen ut av mye.

I september 2007, ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis , median salgspris for nye boliger solgt i USA var $ 240 300. I september 2017 at antallet var opp til $ 319 700. Men når du kjører noen tall ved hjelp av amerikansk inflasjon kalkulator , noe av det takknemlighet forsvinner. Snarere enn å se $ 79400 i takknemlighet, den faktiske verdien av at takknemlighet er nærmere $ 33 648.

Som fortsatt ikke virker så ille. Tross alt har hjemme verdi økt med mer enn $ 30.000. Men la oss ikke glemme om kostnadene.

Eie et hjem kommer med ekstra kostnader

Deretter må du trekke fra kostnadene ved hjemmet eierskap fra dine gevinster.

La oss si at du får et boliglån for $ 250 000 til en rente på 3,92 prosent. I løpet av 30 år, i henhold til Googles boliglån kalkulator, vil du betale $ 175 533 i renter. Selv om hjemmet setter pris på ved en inflasjonsjustert $ 30 000 hvert 10. år (totalt $ 90 000), det er fortsatt ikke nok til å oppveie renter du betaler på lånet.

Og interessen du betaler er ikke den eneste kostnaden du står overfor. Husk at du betaler eiendomsskatt i de fleste stater. Student Loan Hero boliglån kalkulatoren inneholder en eiendomsskatt beregning. Hvis eiendomsskatt utgjør 1,5 prosent i året, kan du se en total skattebetaling på $ 117 000 i løpet av 30 år. Og det forutsetter ingen eiendomsskatt øker-som hjemme styrker seg i verdi, så gjør dine eiendomsskatt.

Det er sant at du kan trekke noen av kostnadene på selvangivelsen, men fradrag ikke har samme verdi som en kreditt. Det kan senke din inntekt og skatteplikt, men ikke på en dollar-for-dollar basis. Dessuten, i henhold til skatteloven Foundation, bare om lag 30 prosent av husholdningene spesifisere. Med mindre du er blant dem som spesifisere, vil du ikke se noen skattefordel knyttet til boliglån.

Andre kostnader knyttet til hjemme eierskap omfatter vedlikehold og reparasjoner, samt huseiere forsikring. Du kan også ha å betale boliglån forsikring dersom forskuddsbetaling er mindre enn 20 prosent. Innen du faktor i flere tiår av disse kostnadene, lagt til din boliglån interesse og eiendomsskatt, er sjansene for selv bryte selv er ganske liten, selv om ditt hjem setter pris på i verdi over tid.

Hva om du ender opp med å selge uventet?

Vi liker å tro at eiendomsmarkedet vil alltid gå opp. Men som vi så mellom 2007 og 2009, kan fast eiendom danne en boble som alle andre aktiva. Sprengning av fast eiendom boble skapt en situasjon der tusenvis av mennesker endte opp med å tape mye penger. Hvis du kan ri ut en prisnedgang, kan du ikke miste så mye.

Men hvis du er tvunget til å selge i løpet av en eiendomsmarkedet krasjer, er det ikke mye du kan gjøre for å redde situasjonen. Du kan ende opp med å tape penger på hjemme, på toppen av det du allerede har betalt i renter, skatt og andre kostnader.

Hva om leie?

Selvfølgelig, som ufullkommen en investering som å kjøpe kan være, er det mulig å påpeke at operasjon kan ikke være løsningen. Tross alt, når du gjør boliglån betalinger, du i det minste bygge egenkapital i ditt hjem.

Når du leier, bidrar du med din utleier bygge opp egenkapital.

Men det betyr ikke at operasjon bør unngås for enhver pris. Avhengig av markedet, kan operasjon være et godt valg, selv om det betyr at du ikke bygge egenkapital.

Det er spesielt hvis du bor i et område med høye boligpriser, og du kan leie for mindre enn den månedlige samlede kostnadene ved boliglån, vedlikehold og andre kostnader. Ikke bare er du spare penger på månedlig basis, men du kan da investere forskjellen i markedet og potensielt realisere en større forståelse enn du ville ha fått fra hjemmet investering.

Perioden november 2007 og november 2017 S & P 500 hadde en årlig avkastning på 9,672 prosent, justert for inflasjon. La oss si at det ville ha kostet deg $ 1100 i måneden for å eie et hjem i denne perioden, men i stedet du bodde i en leilighet med en månedlig leie på $ 700. Hvis du investert $ 400 forskjellen mellom å leie og kjøpe hver måned over de 10 år, ville verdien av investeringen din være $ 83,587.81.

Det er også det faktum at leie betyr at du ikke mister en haug med penger hvis du er tvunget til å selge ditt hjem i nedgangstider. På den annen side, hvis du klarer å bo i ditt hjem og ri ut markedshendelser og eiendomsnedgangstider, kan du bygge nok egenkapital i ditt hjem at det kan brukes under avgang. Selv om du bare bryte selv (eller selv om du mister totalt) på hjemmesiden, kan det være en tvungen sparing kjøretøy som har potensial til å gi deg en stor mengde kapital når du selger.

Det kan også være et sted å leve leie gratis i din pensjonisttilværelse år (kanskje du likevel må betale eiendomsskatt, men), eller du kan bruke en omvendt boliglån for å få tilgang til egenkapital for å lukke en avgang inntektsgapet. Du vil ikke se disse alternativene når du leier.

Når du kjøper en bolig er en investering

Snarere enn å vise din primære bolig som en investering, bør du vurdere andre grunner til å kjøpe. Kanskje du vil ha et sted å ringe din egen, bygge egenkapital, og sette ned røtter i et fellesskap. Dette er alle gode grunner til å kjøpe! Derimot, hvis du tror du vil ha en mer mobil livsstil, kan det være mer fornuftig å leie, selv om du ikke bygger egenkapital. Så lenge du gjør andre bestemmelser for å planlegge for fremtiden, leie kan være et levedyktig alternativ, avhengig av det lokale markedet og dine langsiktige livsstil mål.

Til slutt, hvis du ønsker å gjøre hjemmet ditt til en sann investering, må du gjøre noe annet enn å leve i den. Leie den ut når du flytter eller bruke den til å tjene penger via Airbnb kan være måter å faktisk se en avkastning på hjemme kjøpet.

Men hvis du bare bor der, ikke stole på det som gir store avkastning.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Det er den beste investeringen jeg noen gang har gjort!”

“Hvorfor har du ikke kjøpt et hus ennå? Du vet at du bare kaster bort penger på leie, ikke sant?”

Har noen sagt de tingene til deg? Jeg vet jeg har hørt dem flere ganger. Fra venner. Fra familien. Fra fremmede på internett. Fra omtrent alle.

Og mens det er sant at å kjøpe et hus kan være et smart økonomisk beslutning (men ikke så ofte som du sikkert tror), er hjemmet ikke en investering i økonomisk forstand av ordet, og du bør ikke forvente at det skal fungere som en .

Her er grunnen.

Hva er en ‘investering’?

Ordet investeringer brukes i mange forskjellige sammenhenger, og kan bety mange forskjellige ting. Men fra et rent økonomisk perspektiv, denne definisjonen fra Merriam-Webster ordboken fungerer godt: “utlegget av penger vanligvis for inntekt eller fortjeneste.”

Det vil si at en investering er noe du sette penger inn med en forventning om at du vil tjene penger som resultat.

Aksjer og obligasjoner er investeringer fordi forventningen er at å eie dem vil du tjene penger. Skolepenger er en investering når det forventede resultatet er en større levetid lønn enn kostnaden for utdanning.

Dette er forskjellig fra andre finansielle beslutninger som kan være smart, men ikke investeringer.

For eksempel kan du velge å kjøpe høyere kvalitet møbler som koster mer nå, men sparer du penger på lang sikt fordi det varer evig. De fleste vil være enige i at det er en god økonomisk beslutning – men det er ikke en investering, fordi det ikke er Møblene koster deg penger, selv om det koster deg mindre enn alternativet “inntekt eller fortjeneste.”.

Med denne definisjonen i tankene, la oss vende oppmerksomheten tilbake til ditt hjem.

Hvorfor ditt hjem er ikke en investering

Kjøpe et hus er mye mer som å kjøpe møbler enn det er som å kjøpe aksjer og obligasjoner.

Det koster mer foran enn å leie gjør, noe som er grunnen til at leie er ofte billigere hvis du har planer om å flytte i løpet av de neste årene . Men hvis du gjør en smart kjøp, og hvis du bor i ditt hjem for en lengre periode, kjøpe et hus kan koste deg mindre enn å leie på lang sikt.

Med andre ord, kan det være en smart økonomisk beslutning. Men det gjør ikke det en god investering.

Nøkkelordet her er “pris.” Selv om det koster mindre enn å leie, kjøpe et hus koster fortsatt mer penger enn det gjør du – i hvert fall for en svært lang tid, og i mange tilfeller for alltid.

La oss se på et eksempel for å se hvordan dette fungerer.

Kjører tallene på å eie et hjem

La oss tenke oss at du kjøper et hjem for $ 300.000. Detaljene vil variere sterkt med situasjonen, men for eksempel la oss anta følgende:

• Du tar ut en 30-årig boliglån med fast 4,25% rente.
• Du gjør en standard 20%, eller $ 60 000, forskuddsbetaling.
• Du betaler 4%, eller $ 12 000, i avsluttende kostnader.
• Du betaler 1% av ditt hjem verdi hvert år i eiendomsskatt.
• Du betaler 1% av ditt hjem verdi hvert år på huseiere forsikring.
• Du betaler 1,5% av ditt hjem verdi hvert år på vedlikehold og forbedringer.

Og la oss også anta følgende om veksten av din hjemme verdi:

• Hjemme verdi øker med 3% hvert år.
• Inflasjons gjennomsnitt 2% per år.
• Bruk av Freddie Mac Boligprisindeksen  for boligpriser og data fra Bureau of Labor Statistics for inflasjon data, at 1% forskjell er helt i tråd med dataene fra 1975 til i dag.

Etter 10 år, som er en ganske lang tid i verden av hjemme eierskap, vil huset ditt har økt i verdi til $ 391 432, noe som høres flott! Tross alt, blir som ned en gevinst på $ 91 432? I tillegg vil du ha betalt ned noe av det viktigste på boliglån, tjener du ytterligere egenkapital.

Problemet er todelt:

1. Fordi boliglån avskrives på en måte som foran laster interessen skyldte, vil du bare ha ca $ 200 768 i egenkapital på det tidspunktet. Du ville ikke få hele $ 391 432 i et salg.
2. Factoring i forsikring, eiendomsskatt og vedlikehold, pluss renter på lånet, vil du ha brukt $ 279 315 for å kjøpe og eie huset over disse 10 årene.

Hvilket betyr at i stedet for en $ 98326 gevinst, har du faktisk tapt $ 78 546. Og som ikke engang faktor i kostnadene for å selge hjemmet ditt, noe som kan være betydelig. (Det heller ikke faktor i de ulike skattefordeler av hjemme eierskap, som, mens potensielt verdifulle, er ofte overdrevet.)

Det tar 29 år før egenkapitalen i ditt hjem overgår det beløpet du har betalt inn i den. Og selv da vil du bare har $ 23 969 for å vise for det, noe som har en 0,08% årlig avkastning. Og igjen, som ikke faktor i kostnadene ved å selge hjemmet.

Etter 50 år, som inkluderer 20 år boliglån-fri, vil du endelig se en anstendig $ 131746 avkastning over hva du har brukt. Som høres ganske bra, helt til du huske at det har vært 50 år , og at årlig avkastning er bare 0,43%.

Og selv da, dette er alt forutsatt ganske ideelle forhold. Du bor i samme hjem for alltid. Verdien øker med det samme, konsistent mengde hvert eneste år, utover inflasjon (som er langt fra garantert). Du trenger aldri å legge til hjemmet eller hensyn til andre større reparasjoner eller forbedringer utover standard vedlikehold. Det er ingen naturkatastrofer.

Selv i den ideelle scenariet, tar det 50 år bare for deg å ende opp med en 0,43% årlig avkastning.

Det kan ha vært en god økonomisk beslutning, men det var ikke en god investering.

Den riktige måten å tenke på å kjøpe et hjem

Selvfølgelig, ingenting av dette skjer i et vakuum. Bolig er den største kostnaden for de fleste amerikanske husholdninger, og hvis du ikke kjøper en bolig, vil du sannsynligvis være å betale for å leie en som hele tiden – som bærer sine egne kostnader og muligheter.

Alt jeg sier er at du kjøper en bolig må sees annerledes enn å investere i aksjemarkedet, og at beregning av avkastning er ikke så enkelt som å trekke din kjøpesummen fra dagens verdi.

Kjøpe et hjem virkelig kommer ned til to grunnleggende spørsmål:

1. Betyr det faciliate en livsstil som gjør deg glad?
2. Vil det spare deg for penger på lang sikt i forhold til alternativene?

Med andre ord, å kjøpe et hus er mye mer som å kjøpe møbler enn å investere i aksjemarkedet. Det kan være en smart økonomisk beslutning, men det er ikke en sann investering.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Riktig Prosedyrer for Raising Leie

Økende leietaker leie er din rett som utleier. Men det er visse lover som du må følge når du gjør. Du må som regel sende leietaker skriftlig varsel et visst antall dager før leieavtalen utløper. Her er noen fem fakta om oppdra en årlig leietakers husleie og et eksempelbrev en anmeldelse.

5 Øke Basics Leie

• Fordeler med å øke en leietaker leie
  • For å holde tritt med markedsverdi leie-  Det kan være lurt å heve en leietakers husleie for å holde tritt med andre leiepriser i området.
  • Du har hatt en økning i utgifter- Det kan være lurt å heve en leietakers husleie for å holde tritt med økte utgifter, for eksempel høyere strømregninger eller eiendomsskatt.
  • Du har juridisk rett To- Du kan velge å heve en leietaker leie fordi du har juridisk rett til å gjøre dette hvert år.

• Risiko for Økende en leietaker leie
  • Leietaker Moves Out  Det største problemet kan oppstå når du prøver å øke en leietaker leie er at leietaker bestemmer seg for ikke å fornye sin leiekontrakt og flytter ut. Du vil da måtte forholde seg til ledighet kostnader og finne en ny leietaker.
• Når kan du øke leien?

Vanligvis, hvis du har en leietaker som har inngått en tidsbestemt leieavtale, for eksempel et år, du er bare lov å øke leien når leieperioden er over. Så, hvis du har en leietaker som har signert en årlig leie, kan du lovlig heve leien en gang at året er over.

• Skriftlig varsel

I de fleste situasjoner, må du gi en leietaker med forvarsel før du kan øke husleien. Du må sende skriftlig varsel til leietaker, varsle dem om at du ønsker å øke sin husleie.

Dette brevet må sendes før leieperioden slutter. Hvor langt i forveien du må sende denne meldingen vil variere fra stat, men regner med å bli pålagt å sende den mellom 15 og 60 dager før leieavtalen sluttdato.

Noen lover vil tillate en utleier å heve leien i en åremåls leieavtale. For å gjøre dette, må leieavtalen tydelig si at leien kan økes i løpet av leieperioden.

• Hvor mye kan du øke leien med?

Mange stater vil sette grenser for hvor mye du kan øke en leietaker leie av hvert år.

De vil bare tillate deg å heve leien med en viss prosent hvert år, for eksempel fem prosent husleien øker hvert år. Det er derfor du må vite statens lover; slik at du vet om det er en grense for hvor mye du kan øke leien, eller hvis du står fritt til å heve den til et beløp du velger.

Sampler husleieøkning BREV TIL ÅRLIG TENANTS-

TO: Sett Navn på leietaker

      Sett inn adresse leietaker

      Sett Unit Number

1. Formål med Merknad : Denne innkallingen er å informere leietaker som utleier vil øke leietaker leie. Begynnelsen på, Sett Dato av leieøkning , den månedlige leien for enheten du nå okkuperer, Unit Sett Unit Number , som ligger ved, Sett Adresse Eiendom , skal økes til Sett New Månedlig husleie  per måned. The Tenant nåværende leieforholdet avsluttes på Insert oppsigelsesdato i henhold til varigheten av den opprinnelige leieavtalen.

Leietaker blir tilbudt en ny leieavtale på ny månedlig leie på Insert New Månedlig husleie . Denne endringen og andre rimelige endringer kan bli funnet i leietakers ny leieavtale.

2. Opphør av leieforholdet : leietakers leieforholdet utløper Insert Date Nåværende utløpet av leieperioden . Dersom leietaker ikke godtar leie enheten på den økte månedlige leieprisen, må leietaker og alle beboerne i enheten fraflytte enheten ved Insert Date Nåværende utløpet av leieperioden .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En omvendt boliglån er et verktøy – et finansielt instrument. Det er ingen grunn til å hoppe til konklusjoner som en omvendt boliglån er dårlig. Som et spørsmål om faktum, tror jeg for mange pensjonister omvendt boliglån proffene langt oppveier ulempene.

En vanlig omvendt boliglån myte; mange barn av foreldre som vurderer motsatt boliglån frykter arven kan svinne bort hvis mor eller far tar ut et slikt lån.

Faktisk bruker opp hjemme egenkapital i stedet for å bruke flere IRA eiendeler kan faktisk bevare mer rikdom for arvinger. I noen tilfeller kan det også gi ekstra skattefordeler for arvinger. For eksempel, hvis foreldrene diktere lovlig de vil hjem å gå til barna for en fremtidig salg, arvingene skal arve skattefradrag for akkumulerte ubetalte renter. Dette er en av mange ukjente “proffene” av en omvendt boliglån. Flere fordeler og ulemper er nedenfor.

Omvendt boliglån proffene

• Ingen månedlige utbetalinger kreves
• Ingen inntekt eller formueskrav
• Ingen minimum kreditt score
• Ingen restriksjoner på bruk av inntektene
• Det gir skattefrie inntekter
• Lånet er ikke regress, du kan aldri skylder mer enn verdien av eiendommen
• Ingen personlig garanti er nødvendig
• Kan være tittelen på din tillit eller livet eiendom (for eksempel en gjenkallelig levende tillit eller ugjenkallelig tillit)
• Gir garantert inntekt for livet.
• Omvendt boliglån programmer er føderalt mandat, slik at utgifter og vilkår er konsistente på tvers av långivere
• Regjeringen forsikrer omvendt boliglån så hvis ditt boliglån verdien går opp utover verdien av ditt hjem utlåner kan ikke ta ditt hjem og du ikke skylder forskjellen, heller ikke familien din
• Når du selger din hjemme, akkurat som med alle boliglån, blir boliglån nedbetalt og eventuelle ytterligere egenkapital tilhører deg
• Du kan låne et sted mellom 55% og 70% av hjemme verdi
• Reverse boliglån ikke påvirke din kreditt score
• Du eier eiendommen til enhver tid

Bruk av en omvendt boliglån

• Som en linje av kreditt for å gi likviditet
• For å redusere risikoen for outliving eiendeler
• Å gi penger slik at du kan utsette ditt personnummer startdato
• For å finansiere langsiktig omsorg forsikring
• Å betale av eksisterende boliglån og eliminere boliglån betaling
• Å betale for hjemmet omsorg senere i livet

Omvendt boliglån ulemper

• Hvis du flytter i løpet av noen år med å ta ut omvendt boliglån avgifter du betaler kanskje ikke verdt fordelen du får
• Du må betale eiendomsskatten og vedlikeholde hjemme eller lån kan bli kalt inn
• Du må være minst 62 for å ta ut en omvendt boliglån (for par, er alder bestemmes av den yngste av de to)

Når en omvendt boliglån er ikke en god idé

• Du dør i morgen
• Du flytter neste uke
• Du har en tendens til å bruke for mye, kanskje gjennom å gi til dine barn, og dermed kan ende opp med å ikke kunne fortsette å betale eiendomsskatt én dag
• Hvis du er kvalifisert for Medicaid, i visse tilfeller inntektene fra en omvendt boliglån kan påvirke din valgbarhet, så gjør din hjemme arbeid først.

Når blir omvendt boliglån forfaller?

• Akkurat som alle boliglån når eiendommen er solgt
• Når låntaker går bort (siste gjenværende låntaker) da boet har opptil ett år å nedbetale lån
• Når låntakeren ikke lenger okkuperer hjemmet i over 12 måneder så må opp til ett år å nedbetale lånet ved å selge hjemmet, refinansiering, eller rett og slett å betale lånet av.

3 faktorer som avgjør hvor mye du kan få

• Age of låntaker – Jo yngre du er jo mindre du kan motta
• Verdien av eiendommen – maksimal $ 625500 verdien som brukes
• Den type omvendt boliglån programmet du plukker

Anslå hvor mye du kan få med en omvendt boliglån kalkulator .

Hvordan er penger fra omvendt boliglån mottatt?

• engangs~~POS=TRUNC
• Term månedlige utbetalinger
• Linje av kreditt
• Eller en kombinasjon av de ovennevnte

Noen sier en omvendt boliglån minuset er at de er dyre

Hvis du har hørt at en omvendt boliglån er dyrt, må du spørre “dyrt i forhold til hva”?

Det er et verktøy for å bruke hjemme egenkapital du har. Selge huset er et annet verktøy du kan bruke til å frigjøre hjem egenkapital. Selger er dyrt også. Nedenfor er estimerte kostnader for å selge en $ 400 000 hjem:

Estimerte kostnader for å selge en $ 400 000 hjem:

• Realtor @ 5%: $ 20 000
• Hjem reparasjoner: $ 10 000
• Flytte regning: $ 5000
• Totalt: $ 35 000

Sammenlign dette med estimerte kostnadene for en omvendt boliglån på en $ 400 000 hjem:

• HUD “MIP” @ 2%: $ 8000 (dette er upfront boliglån forsikringspremie HUD)
• Poeng (glideskala): $ 6000
• Avsluttende kostnader: $ 3500
• Totalt: $ 17 500

Når du faktor i skatt, kan en omvendt boliglån også koste mindre enn likvidere investeringer eller trekke overskytende midler fra en IRA.

Hvor kan jeg finne en kunnskapsrik omvendt boliglån lån offiser?

Sjekk ut iReverse Home Loans  online. De gir en søkefunksjon for å hjelpe deg med å finne en omvendt boliglån spesialist.

Husk, før du gjør en omvendt boliglån, gjør din forskning og sørg for at du forstår hvordan det fungerer. Så lenge forstår det, er det ingen grunn til at den skal anses som dårlig eller farlig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan tjene penger ved å investere i fast eiendom

Når det gjelder å tjene penger i eiendomsmegling investere, er det egentlig bare en håndfull av måter å gjøre det. Selv om begrepene er enkle å forstå, ikke bli lurt til å tro de kan lett implementeres og henrettet. Grab en notisbok og blyant, fordi i løpet av de neste ti minuttene, vil jeg gå gjennom en kort oversikt for å hjelpe deg å forstå det grunnleggende av fast eiendom, og hvor vellykket eiendomsmegling investorer arbeide for å maksimere sine inntekter.

De tre primære måter å tjene penger fra eiendomsmegling investeringer

Det er tre primære måter investorer tjene penger fra eiendomsmegling:

• En økning i eiendommens verdi,
• Leieinntekter samlet ved å leie ut eiendommen til leietakere, og
• Overskudd generert fra næringsvirksomhet som er avhengig av fast eiendom.

I et nøtteskall, det er det. Selvfølgelig, det er alltid andre måter å direkte eller indirekte resultat fra eiendomsmegling, som for eksempel å lære å spesialisere seg i mer esoteriske områder som skatt lien sertifikater, men disse tre elementene utgjør et stort flertall av den passive inntekter, og ultimate formuer, som det er gjort i eiendomsbransjen. Ved å lære å dra nytte av dem for din egen portefølje, kan du legge til en annen aktivaklasse til det samlede aktivaallokering, øker både spredning og, hvis implementert forsvarlig, noe som reduserer risikoen.

1. Tjene penger fra en økning i eiendomsverdi på fast eiendom investeringer

Først er det viktig at du forstår at eiendomsverdiene ikke alltid øke.

 Dette kan bli smertelig tydelig i perioder som på slutten av 1980-tallet og begynnelsen av 1990, og 2007-2009 eiendomsmegling kollaps. Faktisk, i mange tilfeller, eiendomsverdiene sjelden slå inflasjon. For eksempel, hvis du eier en $ 500 000 stykke av fast eiendom og inflasjon er 3%, din eiendom kan selge for $ 515 000 ($ 500 000 x 1,03%), men du er ikke noe rikere enn du var i fjor.

Det vil si, du kan fortsatt kjøpe samme mengde melk, brød, ost, olje, bensin og andre varer (sanne, kan osten være nede i år og bensin opp, men din levestandard ville forbli omtrent det samme). Grunnen? The $ 15,000 gevinsten var ikke ekte. Det var nominelt.

Dette skjer fordi regjeringen har til å skape penger når det bruker mer enn det tar inn gjennom skatter. Alt annet likt, over tid, dette resulterer i hver eksisterende dollar mister verdi og blir mindre verdt enn det var tidligere.

En av måtene som de mest erfarne eiendomsmegling investorer kan tjene penger i fast eiendom er å dra nytte av en situasjon som synes å beskjære opp noen få tiår: Når inflasjonen anslås å overstige dagens sats på langsiktig gjeld, du kan finne folk som er villige til å gamble ved å kjøpe eiendommer, låne penger for å finansiere kjøpet, og deretter venter på inflasjonen øke. På den måten kan de nedbetale boliglån med dollar som er verdt langt mindre. Dette representerer en overføring fra sparere til skyldnere. Du så mye eiendomsmegling investorer å tjene penger på denne måten i 1970 og tidlig 1980-tallet som inflasjonen begynte å komme ut av kontroll før Paul Volcker tok en 2×4 til ryggen og førte den under kontroll ved å drastisk øke rentene.

Trikset er å kjøpe når syklisk justert cap priser er attraktive eller når du tror det er en spesiell grunn til at et bestemt stykke av fast eiendom vil en dag være verdt mer enn dagens cap rate alene tilsier det skal være. For eksempel kan dyktige eiendomsutviklere ser på riktig prosjekt, til rett tid, til rett pris, og bokstavelig talt skape fremtidige leieinntekter til å støtte en verdivurdering som ellers kan virke rike basert på dagens forhold fordi de forstår økonomi, markedsmessige forhold, og forbrukere.

I min gamle hjemby, så jeg en forferdelig gamle hotellet på et stort stykke land bli forvandlet til et livlig shoppingsenter med kontorbygg pumpe ut betydelige leier for eieren. Fraværende disse kontantstrømmene, nåtid eller netto nåverdi, er du spekulere i noen grad eller en annen, uansett hva du forteller deg selv, uansett hvilke banker godkjenne dine lån, og uansett hva samfunnet rundt deg sier.

 Du vil kreve enten betydelig inflasjon i den nominelle valuta (hvis du bruker gjeld for å finansiere kjøpet) til kausjon deg ut eller noen form for lav sannsynlighet hendelse for å trene i din favør.

2. Tjene penger fra leieinntekter generert av eiendomsinvesteringer

Tjene penger fra å samle leier er så enkel at alle seks år gammel som noen gang har spilt et spill av Monopol forstår på en visceral nivå hvordan grunnleggende arbeid. Hvis du eier et hus, boligblokk, kontorbygg, hotell, eller en hvilken som helst annen fast eiendom investering, kan du lade folk leie i bytte for å gi dem muligheten til å bruke eiendommen eller anlegget. Of course, enkel og lett er ikke det samme. Hvis du eier boligblokker eller leie hus, kan du finne deg selv håndtere alt fra ødelagte toaletter til leietakere som opererte meth labs.

Hvis du eier strip malls eller kontorbygninger, kan det hende du må forholde seg til en virksomhet som leide fra deg å gå konkurs. Hvis du eier industrielle lagerbygninger, kan du finne deg selv overfor miljøundersøkelser for handlingene til leietakere som brukte din eiendom. Hvis du eier lagringsenheter, kan tyveri være en bekymring. Eiendomsinvesteringer er ikke den typen du kan ringe inn og forventer at alt skal gå bra.

Den gode nyheten er at det finnes verktøy som gjør sammenligninger mellom potensielle eiendomsinvesteringer enklere. En av disse, som vil bli uvurderlig for deg på din søken for å tjene penger fra eiendomsmegling er en spesiell økonomisk forholdet kalles cap rate, som er en forkortelse for “kapitalisering rate”. Hvis en eiendom tjener $ 100.000 per år og selger for $ 1.000.000, vil du dele inntektene ($ 100.000) av prislappen ($ 1,000,000) og få 0,1 eller 10%. Det betyr at cap rate av eiendommen er 10%, eller at du vil tjene en forventet 10% på investeringen din hvis du har betalt for eiendomsmegling helt i kontanter og ingen gjeld.

Akkurat som en aksje er til syvende og sist bare verdt nåverdien av sine diskonterte kontantstrømmer, en eiendomsmegler er ultimate verdt en kombinasjon av 1.) verktøyet den genererer for sin eier og 2.) neddiskontert kontantstrøm den genererer i forhold til prisen som ble betalt for investeringen. Leieinntektene kan være en sikkerhetsmargin som beskytter deg under kollapser. Visse typer eiendomsinvesteringer er bedre egnet til dette formålet.

For å gå tilbake til vår tidligere diskusjon av utfordringene med å tjene penger på eiendom, kontorbygg, for å gi en illustrasjon, typisk innebære lange, flerårige kontrakter. Kjøp en til rett pris, til rett tid, og med riktig leietakere og forfallsprofil, og du kan seile gjennom en eiendomsmegler kollaps samle over gjennomsnittet utleie sjekker at selskapene leasing fra du må likevel gi (på grunn av leieavtale de signerte) selv når lavere priser er tilgjengelig andre steder. Få det galt, skjønt, og du kan bli låst inn på sub pari tilbake lenge etter at markedet har kommet seg.

3. Tjene penger fra eiendomsmeglerbransjen Operations

Den siste måten å tjene penger fra eiendomsinvesteringer innebærer spesielle tjenester og forretningsvirksomhet. Hvis du eier et hotell, kan du selge on-demand-filmer til dine gjester. Hvis du eier et kontorbygg, kan du tjene penger fra automater og parkeringshus. Hvis du eier en bilvask, kan du tjene penger fra tidsstyrte støvsugere.

Disse typer investeringer nesten alltid kreve sub-spesialitet kunnskap; for eksempel, er det menn og kvinner som tilbringer hele sin karriere som spesialiserer seg på å designe, bygge, eie og drive bilvask. For de som stiger til toppen av sitt felt og forstå detaljene av et bestemt marked, muligheten til å tjene penger kan være uendelig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Boliglån buy-downs kan redusere dine månedlige utbetalinger

For mange låntakere, kan et boliglån buydown være mer fordelaktig enn en justerbar lån med betalingsalternativ som gjør det mulig for negativ amortisering som et alternativ ARM. Boliglån buydowns alltid inkludere renter og avdrag i forbrukernes månedlige utbetalinger. Dette betyr at hver gang huseiere gjøre boliglån betalinger, deres lånesaldoene vokse mindre i stedet for større. En mindre boliglån balanse betyr at egenkapitalen er økende, selv når takknemlighet er lav.

Felles Mortgage Buydown Funksjoner

Boliglån buydowns arbeid som dette:

• Betalinger er redusert og figurert på en lavere rente over en bestemt periode.
• Forskjellen mellom “ekte” notat rente og senket renten er betalt kontant av selgeren eller kjøperen.
• Tenk på det som et tilskudd. Det er som socking bort $ 1200 i banken og uttak av $ 100 hver måned i 12 måneder for å gjøre ditt boliglån betaling.

3-2-1 Mortgage Buydown

• Dette er en 30-årig fullt amortisert boliglån.
• Renten øker med 1 prosent hvert år for de tre første årene.
• Deretter er renten fast for gjenværende løpetid.

For eksempel si at lånesaldo er $ 350 000, og renten er fastsatt til 6,75 prosent i 30 år. Selgeren (eller du) kan “kjøpe ned” renten ved å betale et engangsbeløp på $ 15 853. Slik fungerer det:

1. Første års renten er 3,75 prosent betales på $ 1621 per måned.
2. Det andre året rente er 4,75 prosent betales på $ 1826 per måned.
3. Det tredje året rente er 5,75 prosent betales på $ 2043 per måned.
4. År fire gjennom 30 har en rente på 6,75 prosent betales på $ 2270 per måned.

Som et resultat:

• Første års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 649 per måned, eller $ 7790.
• Den andre års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 444 per måned, eller $ 6332.
• Den tredje års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 228 per måned, eller $ 2731.

Legg opp de årlige besparelser: $ 7790 + $ 6332 + $ 2731 = $ 15853. Derfor, det koster $ 15 853 for å kjøpe ned renten og betalinger i tre hele år.

3-2-1 Mortgage Buydown Fordelene

• Låntakeren kvalifiserer for lån på 3,75 prosent rente og betalingsbeløp på $ 1670 versus realrente på 6,75 prosent og betaling av $ 2270.
• I stedet for betaling hoppe på en gang, går det opp i mindre trinn, ca $ 200 hvert år, for de første tre årene.
• Det holder utbetalinger lave i 36 måneder for låntakere som har inntekter ventes å senere øke. Kanskje en ektefelle er tilbake i jobb etter en pause eller en person forventer å oppgradere og lande en høyere betalt jobb med det nylig tjent grad.

2-1 Buydown Mortgage

• Dette er en 30-årig fullt avskrevet boliglån.
• Renten øker 1 prosent hvert år de to første årene.
• Da renten er fast for gjenværende løpetid.

For eksempel si at lånesaldo er $ 350 000, og renten er fastsatt til 6,75 prosent i 30 år. Selgeren (eller du) kan “kjøpe ned” renten ved å betale et engangsbeløp på $ 8063.

Slik fungerer det:

1. Første års renten er 4,75 prosent betales på $ 1826 per måned.
2. Det andre året rente er 5,75 prosent betales på $ 2043 per måned.
3. År tre gjennom 30 har en rente på 6,75 prosent betales på $ 2270 per måned.

Som et resultat:

• Første års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 444 per måned, eller $ 6332.
• Den andre års sparing (i forhold til $ 2270 per måned) er $ 228 per måned, eller $ 2731.

Legg opp de årlige besparelser: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Derfor, det koster $ 8063 for å kjøpe ned renten og betaling i to hele år.

Permanente Boliglån Buydowns

En permanent boliglån buydown oppstår når kjøpe ned renten ved starten gjennom å betale lån poeng. De fleste kjøpere ønsker ikke å ta penger ut av lomma for å kjøpe seg en sats, men noen ganger er det fornuftig.

Også anta at selger betaler en sluttkurs kreditt på 4 prosent til kjøperen, og kjøperen sluttkostnader utgjør 2 prosent. Bruke ekstra 2 prosent kreditt til å kjøpe ned renten!

Merk: Långivere vanligvis krever en høyere forskuddsbetaling for en 3-2-1 Buydown og en mindre for en 2-1 Buydown. Det finnes andre typer boliglån på boliglån buydowns, men disse to er de mest populære. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Definisjon:

Fair Market Rent er det estimerte beløpet en eiendom med et visst antall soverom, i et bestemt område av landet, vil leie for.

Hvordan er Fair Market Rent Beregnet?

Fair markedsleien er en brutto leie estimat som inkluderer basen leie, samt eventuelle viktige verktøy som leietaker vil være ansvarlig for å betale, for eksempel gass eller elektrisk. Det omfatter ikke ikke-essensielle hjelpemidler som telefon, TV eller internett.

HUD kommer på tallene for hvert område ved hjelp av folketellingsdata og gjennom leieren undersøkelser. Hvert år utarbeider HUD en liste over markedsverdi Leieprisene i over 2500 stor og ikke-stor fylker.

Hva er Fair Market Rent brukes til?

Fair markedsleie brukes til å bestemme utleie kupong beløp for statlig bistand boliger programmer som § 8 (Housing Valg Voucher Program).

Også kjent som: FMR, markedsleien

Eksempel:
I byen Newark, New Jersey, markedsverdi leie for en to-roms leiligheten er $ 1200. Markedsverdi leie for en ettroms er $ 1000.

Hva er § 8?

Section 8 er et program som gir økonomisk støtte til enkeltpersoner for å hjelpe dem råd til å leie en bolig. Programmet gir bolig kuponger til disse personene. For å kvalifisere til å motta en kupong, kan du ikke gjøre mer enn en viss sum penger hvert år, basert på antall personer i husholdningen.

Hvis en utleier går med på å leie ut til et punkt 8 leietaker, vil § 8 programmet først inspisere eiendommen for å sikre at det oppfyller visse standarder. Dersom eiendommen passerer inspeksjon, da huseier skal betales direkte hver måned av Seksjon 8 programmet.

Hvor mye vil § 8 Pay?

§ 8 vil avgjøre kupong beløpet ved første å finne ut antall personer i husholdningen.

Det vil da bestemme størrelsen på leiligheten husholdningen kvalifiserer for. For eksempel kan en tre-person husholdning kvalifisere for en to-roms kupong.

Siden markedsverdi leie for en enhet kan variere sterkt avhengig av område av landet enheten er plassert i, vil § 8 deretter sette kupongen beløpet ved hjelp av markedsverdi leie for den spesifikke regionen. Avhengig av leietakers inntekt, kan bilaget ikke dekke hele mengden av den månedlige leien. Leietaker kan fortsatt være ansvarlig for å betale en del av den månedlige leien.

Hvordan sette riktig pris for din Rental

Det vil være et maksimumsbeløp du vil være i stand til å ta betalt for leie basert på en rekke ulike faktorer. Disse faktorene kan inneholde:

• Sted:  Plasseringen av enheten spiller en stor rolle i å sette leien. Hvis eiendommen ligger i en ønskelig byen, kan du lade mer. Hvis eiendommen ligger i den beste skolen distriktet i byen, kan du være i stand til å få en enda høyere leie. To enheter som er bare to kvartaler unna hverandre kan kommandere svært forskjellige leier fordi de er i forskjellige byer eller i ulike skolekretser.
• Størrelse:  Det vil være et maksimumsbeløp du vil være i stand til å lade basert på arealet og antall soverom og bad enheten har.
• Fasiliteter:  Hvis eiendommen har en flott utsikt, uterom, sentral air condition, eller er nyoppusset, kan du være i stand til å lade mer for din enhet i forhold til andre enheter i området som er like i størrelse til din enhet.
• Etterspørsel:  Hvis det er mange ledige enheter i ditt område og ikke så mange interesserte leietakere, må du kanskje droppe prisen på enheten for å få det leid.

Det kan være veldig vanskelig å prise leie riktig. Det innebærer prøving og feiling. Finne minst tre eiendommer i ditt område som er lik din kan være nyttig i å bestemme riktig pris.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eiendomsmegling show som Flip eller Flop , Million Dollar Listing , og Flip Dette huset kan gjøre det virke som det er ingen måte å miste spillet. Du investerer en viss mengde kontanter i en eiendom, oppdatere og renovere med forsiktighet, deretter listen for en nesten-umiddelbart salg. Stjernene i disse viser kan ende opp med å tjene mindre enn de forventer, men de aldri ser ut til å miste sine skjorter.

Men ifølge Mindy Jensen, community manager for eiendomsmegling investere nettstedet Større Lommer, det er massevis av problemer disse viser aldri skildre. De viser ikke alle problemene du møter når du først starter ut, for eksempel. De viser ikke bare hvor enkelt det er å undervurdere rehab kostnader, eller å glemme alle de mindre utgifter du møter underveis.

Når du skifter ut flisen i et kjøkken, er det for eksempel altfor lett å anslå bare kostnaden av flisen, og glemme ting som fliselim, fugemasse, fliser sealer, svamper, og verdien av din egen tid. “Selv om disse elementene er ikke super dyre, de fortsatt trenger å gjøres rede for,” sier Jensen.

Så er det de store problemene investorer møter som kaster sine budsjetter off track – ting som foundation problemer, zoning problemer og svart mold. Somehow mest eiendomsmegling aldri viser dybden i disse mørke områdene hvor investorer kan ende opp med å tape penger på en avtale.

Unngå disse fem fast eiendom investere feil

Realiteten er, eiendomsmegling investere er ikke alltid så rosenrød eller forutsigbar som den TV-programmer gjør det seg å være. Dette gjelder uansett om du investerer i boliger for å “flip” dem for nye kjøpere, eller om du investerer i utleieboliger for å bygge langsiktige, passiv inntekt.

Hvis du har planer om å investere i fast eiendom med mål om å vende det for en fortjeneste eller bli en utleier, her er noen av rookie feil du ønsker å unngå:

# 1: Glemme Hjemme inspeksjon

Jensen sier noen kjøpere kan være villig til å gi avkall på en profesjonell hjemme inspeksjon for å få en avtale for å gå gjennom. Dette er alltid en feil, sier hun, siden et hjem inspeksjon kan avsløre alle reparasjoner du trenger for å lage og planlegge for. Hvordan kan eiendomsmegling investorer skal kjøre tall hvis de ikke er sikker på hvor mye de trenger å bruke på reparasjoner? Svaret: De kan ikke.

Ikke bare det, men det er mulig du kan få selger til å dekke noen av de reparasjonskostnader i løpet av forhandlingsprosessen. Men dette er bare mulig hvis du vet hva som er galt å begynne med.

Jensen foreslår å gå gjennom huset med inspektøren til å stille spørsmål som de beveger seg fra rom til rom. “Fortsett å be til du er fornøyd med at du forstår hva de sier,” sa hun. Mens et hjem inspektør ikke vil være i stand til å gi deg anslag for reparasjoner, kan de ofte fortelle deg omtrent hvor mye du må betale.

Du kan bruke denne informasjonen til å avgjøre om en eiendom er verdt å investere i, eller om du bør redusere tap og kjøre.

# 2: Ikke Running tallene

Dette fører oss til en annen vanlig feil rookie eiendomsmegling investorer gjør. Noen ganger ville være investorer blir så begeistret for å kjøpe en eiendom de glemmer å formelt veterinær avtale.

Ikke alle eiendommer vil gjøre en god investering, sier Jensen, og noen egenskaper ikke gir mening for enhver pris. Av den grunn, må du sette deg ned og kjøre alle tallene for å avgjøre om en eiendom er verdt å investere i.

På minimum, må du beregne boliglån betalinger, skatt, forsikring, forhånd reparasjonskostnader, løpende vedlikeholdskostnader og andre utgifter, og sammenligne dem med antatt markedsleie eller salgspris du får for eiendommen.

Og ikke glem å stemme opp og vurdere alle utgifter du sannsynligvis til å møte. “Ikke regnskap for alle utgifter er den hyppigste problemet,” sa Jensen. “Eksklusive stillinger og investeringer er de verste synderne.”

Du vil ha en stilling på et tidspunkt, og ikke sto for en måned av tapt husleie hvert år (eller noen få år) kan blåse hele overskuddet. Det samme gjelder for store utgifter som et nytt tak, ny HVAC system, eller en varmtvannsbereder.

# 3: Sviktende du skal Screen Leietakere

Hvis du investerer i fast eiendom for å bli en utleier, vil du ønsker å ha en plan på plass for å veterinær og skjerm leietakere som gjelder for utleie. Jensen sier at det kan være vanskelig å få øye på potensielle problem leietakere siden dårlige leietakere vil ikke fortelle deg sine svakheter forhånd.

“Ingen kommer til å nærme deg som leietaker og si: ‘Jeg har ikke tenkt å betale leie etter den første måneden, og jeg vil kaste bleier i toalettet og lage hull i veggene,’ men dette skjer langt mer oftere enn du skulle tro når du ikke skjermen leietakere.”

Jensen sier at du bør kjøre kredittsjekk samt kriminelle bakgrunnen sjekker på potensielle leietakere. I tillegg bør du se opp for “røde flagg” som kan tyde på at du kan ha et problem. Noen ting å se opp for er:

• Leietakere som ønsker å flytte inn med en gang: “Selv om det ikke alltid en dårlig ting, kan det bety at noen er å få kastet ut”, sier Jensen. “Det er også et tegn på svært dårlig planlegging på deres del, og folk som planlegger dårlig for store ting som en overgang vil også en tendens til å planlegge dårlig for mindre ting som å betale husleien i tide.”
• Ønsker å betale på forhånd for et år: Jensen sier at dette er et stort rødt flagg for et par grunner. For det første kan det bety at de ønsker å gjøre nefarious ting i eiendom og vil ikke ha deg rundt. For det andre betyr det at de kan være dårlig med penger, og kanskje vil betale deg på forhånd, mens de har noen, muligens fra en arv eller en annen type av nedfallsfrukt.

Mens vetting leietakere er en viktig del av enhver utleier virksomhet, eiendomsinvestor Shawn Breyer av selge mitt hus Fast Atlanta sier det er også viktig at du ikke ubevisst diskriminerer leietakere.

“ For å unngå søksmål fra Federal Housing Administration (FHA), må du trå varsomt når du administrerer en eiendom til leie, slik at du ikke ubevisst diskriminere mot leietakere,” sa han. “Det er den åpenbare beskyttet klasser; rase, farge, religion, kjønn og nasjonal opprinnelse. De to som nye utleiere uhell diskriminerer er alder, familie og funksjonshemninger.”

Hvis du har spørsmål om når du kan nekte en søknad fra en potensiell leietaker, sier Breyer å oppsøke en advokat i staten.

# 4: Ikke å ha nok kontanter reserver

Vi nevnte at du alltid bør kjøre tall når du investere i fast eiendom, men det er også viktig å sørge for at du har kontanter på hånden til å betale for store utgifter du forventer (for eksempel et nytt tak eller HVAC system) – og overraskelse utgifter du kan ikke forutse om du prøvde (f.eks leietakere ødelegge din eiendom).

Ifølge Breyer, selv om du nylig renoverte eiendommen, og du ikke har hatt noen problemer i år, bør du likevel være å sette penger til side. Han sier også at dette er en lekse han lærte på den harde måten. Han og hans kone har kjøpt en duplex som sin første eiendom til leie og renovert den fra topp til bunn. Siden alt var nytt, trodde de at de kunne slappe av og unngå dyre reparasjoner for et par år. Gutt, var de feil.

“Et år i eierskap, ble vi varslet at byen kom ut for å gjøre en rutinemessig inspeksjon for å sjekke ut eiendom tilstand,” sier han. “Etter inspeksjonen, de sendte oss en tre-siders liste over elementer som trengs for å bli adressert, alt fra rewiring og erstatte taket ned til å erstatte uttak og inventar.”

I en måned, måtte de bytte ut halvparten av taket, erstatte en ovn, må du installere en ny varmtvannsbereder, installere en sump pumpe, og ReWire hele garasjen. Totalsummen viste seg å være $ 13 357.

Den viktigste lærdommen her er at du bør alltid sette av penger til ledige stillinger, reparasjoner, oppgraderinger og overraskelse utgifter. Mens det er ikke en fast regel som bestemmer hvor mye du bør spare, sier noen utleiere å sette av 10% av den årlige leien kan være tilstrekkelig. Selvfølgelig må du kanskje spare mer hvis du har større utgifter og bytting av komponenter som kommer opp i nær fremtid.

# 5: Få råd fra alle de gale stedene

Når du først starter ut i eiendomsmegling investere, kan det virke som alle har en mening. Cornelius Charles av  drømmehus eiendom løsninger  i Ventura County, California., Sier en av de største rookie eiendomsmegling feilene du kan gjøre er å ta disse tilfeldige uttalelser til hjertet.

“Som vi alle vet, folk er mer enn villige til å gi sine råd, uansett hvor bra eller dårlig det kan være,” sier han. “Det siste du ønsker å gjøre er å kjøpe en eiendom til leie fordi eiendomsmegler sier det vil gjøre den perfekte leie uten å kjøre tallene og gjøre din egen due diligence”.

Når det gjelder å ta råd fra folk som aldri har investert i fast eiendom før, ta noen “visdomsord” med en klype salt. Det samme gjelder når du får råd fra noen som kan ha nytte av salg av eiendommen du ønsker å kjøpe, som din eiendomsmegler.

Alltid gjøre din egen forskning og nå ut til erfarne eiendomsmegling investorer hvis det er begreper du trenger hjelp til å forstå. Du kan også sjekke ut elektroniske plattformer for eiendomsmegling investorer hvis du trenger å stille spørsmål og få råd fra folk som har vært gjennom det hele. Eiendoms investere forum på større lommer er en utmerket ressurs når du først kommer i gang.

Bunnlinjen

Investering i fast eiendom er ikke alltid så spennende eller lukrativt som våre favoritt eiendomsmegling show gjør det seg å være. I den virkelige verden, kjøpe eiendom for å renovere eller leie ut er hardt arbeid! Det finnes også en endeløs rekke farer for å unngå, mange av dem du aldri se spille ut på TV.

Før du kjøper et hjem å vende eller leder, må du ha en ekspert til å lene seg på, et godt håndtak på tallene, og disiplin til å gå bort dersom eiendommen du ønsker ender opp med å bli en sur avtale. Hvis du stresser inn i fast eiendom uten å ha ditt ender på rad, kan du ende opp med å lære disse leksjonene og mange andre på den harde måten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En ny investor guide til de typer av eiendomsinvesteringer

Fast eiendom er en av de eldste og mest populære aktivaklasser. De fleste nye investorer i eiendoms vet det, men det de ikke vet er hvor mange forskjellige typer eiendomsinvesteringer eksisterer. Det sier seg selv at hver type investering i eiendommer har sine egne potensielle fordeler og fallgruver, inkludert unike quirks i kontantstrøm sykluser, utlån tradisjoner, og standarder for hva som anses hensiktsmessig eller normal, slik at du ønsker å studere dem godt før du begynner å legge dem til din portefølje.

Som du avdekke disse ulike typer eiendomsinvesteringer og lære mer om dem, er det ikke uvanlig å se noen bygge en formue ved å lære å spesialisere seg i en bestemt nisje.

Hvis du bestemmer deg for dette er et område der du kanskje vil bruke betydelig tid, krefter og ressurser til i din egen søken etter økonomisk uavhengighet og passiv inntekt, vil jeg gjerne gå gjennom noen av de ulike typer av fast eiendom investere slik at du kan få en generell lå på land.

Før vi snakke om eiendomsmegling investeringer …

Før vi dykke inn i ulike typer eiendomsinvesteringer som kan være tilgjengelige for deg, trenger jeg å ta en stund å forklare at du nesten aldri bør kjøpe investering eiendom direkte i ditt eget navn. Det er en myriade av grunner, noen har å gjøre med personlige eiendelen beskyttelse. Hvis noe går galt og du finne deg selv overfor noe utenkelig som et søksmål oppgjør som overgår din forsikring, du og dine rådgivere trenger muligheten til å sette enheten som holder fast eiendom i konkurs så du har en sjanse til å gå bort å kjempe en annen dag.

 En viktig verktøy i å strukturere dine saker innebærer valg av juridisk enhet riktig. Nesten alle erfarne eiendomsmegling investorer bruker en spesiell juridisk struktur kjent som et aksjeselskap, eller LLC for kort, eller et kommandittselskap, eller LP for kort. Du bør seriøst snakke med advokat og revisor om å gjøre det samme.

 Det kan spare deg usigelige økonomiske problemer nedover veien. Håper på det beste, planlegger for det verste.

Disse spesielle juridiske strukturer kan settes opp for bare et par hundre dollar, eller hvis du bruker en hederlig advokat i en anstendig størrelse byen, noen få tusen dollar. De papirene oppgaveplikt er ikke overveldende, og du kan bruke en annen LLC for hver eiendomsmegling investering du eide. Denne teknikken kalles “asset separasjon” fordi, igjen, det bidrar til å beskytte deg og dine beholdninger. Hvis en av dine egenskaper kommer i trøbbel, kan du være i stand til å sette det inn i konkurs uten å skade de andre (så lenge du ikke signere en avtale om det motsatte, for eksempel et gjeldsbrev linje-collateralized dine forpliktelser).

Med det ute av veien, la oss komme inn i hjertet av denne artikkelen, og fokusere på de ulike typer fast eiendom.

Fra leiligheten bygninger til Storage Units, kan du finne den type eiendomsprosjekt som appellerer til din personlighet og ressurser

Hvis du er innstilt på å utvikle, anskaffe eller eie, eller bla fast eiendom, kan du bedre komme til en forståelse av de særegenheter hva du står overfor ved å dele eiendom i flere kategorier.

• Residential eiendomsinvesteringer er egenskaper som hus, boligblokker, rekkehus og ferie hus der en person eller familie betaler deg for å bo på eiendommen. Lengden på oppholdet er basert på leieavtalen, eller avtalen de registrerer med deg, kjent som leieavtalen. De fleste bolig leieavtaler er på en tolvmånedersbasis i USA.
• Kommersielle eiendomsinvesteringer består for det meste av ting som kontorbygg og skyskrapere. Hvis du skulle ta noen av dine sparepenger og bygge en liten bygning med enkeltkontorer, kan du leaser dem ut til bedrifter og små bedrifter, som ville betale deg leie å bruke eiendommen. Det er ikke uvanlig for næringseiendom å involvere flere års leiekontrakter. Dette kan føre til større stabilitet i kontantstrøm, og selv beskytte eieren når leiepriser nedgang, men hvis markedet varmer opp og leiepriser øke betydelig over en kort periode, kan det ikke være mulig å delta som kontorbygg er låst inn i de gamle avtalene.
• Industrielle eiendomsinvesteringer  kan bestå av alt fra industrielle lagerbygninger som leies ut til bedrifter som distribusjonssentre enn langsiktige avtaler til lagringsenheter, bilvask og andre spesielle formål fast eiendom som genererer salg fra kunder som midlertidig bruker anlegget. Industrielle eiendomsinvesteringer har ofte betydelige gebyr og service inntektsstrømmer, for eksempel legge mynt støvsugere på en bilvask, for å øke avkastningen på investeringen for eieren.
• Detaljhandel eiendomsinvesteringer består av kjøpesentre, strip malls og andre detaljhandel storefronts. I noen tilfeller mottar utleier også en prosentandel av salget som genereres av leietaker butikken i tillegg til basen leie for å stimulere dem til å holde eiendommen i topp stand.
• Blandet bruk eiendomsinvesteringer er de som kombinerer noen av de ovennevnte kategorier til et enkelt prosjekt. Jeg vet om en investor i California som tok flere millioner dollar i besparelser og fant en mellomstor by i Midtvesten. Han nærmet seg en bank for finansiering og bygget en blandet bruk tre-etasjers kontorbygning omgitt av butikker. Banken, som lånte ham penger, tok ut en leieavtale på bakkeplan, generere betydelige leieinntekter for eieren. De andre etasjene ble leid ut til en helseforsikring selskap og andre virksomheter. De omkringliggende butikker ble raskt leid av en Panera Brød, et medlemskap treningsstudio, en rask service restaurant, et eksklusivt detaljhandel butikk, en virtuell driving range, og en frisørsalong. Blandet bruk eiendomsinvesteringer er populære for de med vesentlige eiendeler fordi de har en viss grad av innebygd diversifisering, noe som er viktig for å kontrollere risiko.
• Utover dette finnes det andre måter å investere i fast eiendom hvis du ikke ønsker å faktisk forholde seg til eiendommene selv.  Eiendomsinvesteringsfond, eller REITs, er spesielt populært i investeringen samfunnet. Når du investerer gjennom en REIT, kjøper du aksjer i et selskap som eier eiendommer og distribuerer praktisk talt alle sine inntekter som utbytte. Selvfølgelig, du har å forholde seg til noen skatt kompleksitet – dine utbytte er ikke kvalifisert for de lave skattesatser du kan få på vanlige aksjer – men alt i alt, kan de være et godt tillegg til høyre investors portefølje hvis kjøpt på riktig verdivurdering og med en tilstrekkelig sikkerhetsmargin. Du kan også finne en REIT som passer din bestemt ønsket industrien; f.eks ,. Hvis du ønsker å eie hotell, kan du investere i hotell REITs.
• Du kan også få inn mer esoteriske områder, slik en skatt lien sertifikater . Teknisk låne penger for eiendomsmegling er også ansett som eiendomsmegling investere, men jeg tror det er mer hensiktsmessig å vurdere dette som en fast inntekt investering, akkurat som en obligasjon, fordi du genererer avkastning ved å låne penger i bytte for renteinntekter. Du har ingen underliggende eierandel i styrkingen eller lønnsomheten av en eiendom utover det renteinntekter og retur av rektor.
• Likeledes, kjøpe et stykke av fast eiendom eller en bygning og deretter leasing den tilbake til en leietaker , for eksempel en restaurant, er mer beslektet med fast inntekt investere snarere enn en sann investering i eiendommer. Du er i hovedsak finansiere en eiendom, selv om dette noe går langs gjerdet av to fordi du vil til slutt få eiendommen tilbake og antagelig takknemlighet tilhører deg.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ganger en leietaker kan bryte en Lease uten straff

I de fleste tilfeller er en leieavtale en juridisk bindende avtale som ikke kan brytes før leieperioden er avsluttet. Det er imidlertid enkelte ganger når en leietaker er i stand til å bryte leieavtalen uten frykt for straff. Årsakene en leietaker kan bryte leieavtalen vil variere basert på statens utleier leietaker lover. Her er fem grunner til en leietaker kan lovlig avslutte sin leieavtale.

Unnlatelse av å opprettholde Fit og beboelig Lokaler

En av de viktigste oppgaver hver utleier har er plikten til å vedlikeholde eiendommen.

Noen vanlige forpliktelser inkluderer:

• Sørge for at eiendommen har innlagt vann til alle tider.
• Å gi riktig søppelfyllinger.
• Holde Felles området rent og i god stand.
• Utføre reparasjoner.
• Etter helse og sikkerhet koder.

Hvis en leietaker mener at det er en spesiell helse- eller sikkerhetsrisiko brudd på eiendommen, kan leieren sende inn en klage til lokale helse eller sikkerhet avdeling eller annen eiendom inspeksjon organisasjon eller kan sende en klage direkte med utleier.

• Klaget til helse eller sikkerhet Organisasjon:

Dersom leietaker bestemmer seg for å gå direkte til bygningen avdeling eller annen helse eller sikkerhet organisasjon, vil denne organisasjonen vanligvis kommer ut til eiendommen for å inspisere eiendommen for å se om denne klagen har noen fortrinn. Dersom organisasjonen avgjør kravet er gyldig, så vil det gi utleier med et brudd varsel om at utleier må fikse problemet innen et visst antall dager.

• Klaget til utleier:

Dersom leietaker mener at det er en helse eller sikkerhet brudd, kan han eller hun gi skriftlig varsel til utleier at overtredelsen må repareres. Staten lover vil variere på hvor lenge utleier har til å svare og fikse bruddet.

I de fleste stater, hvis ikke utleieren for å fikse en spesiell helse- eller sikkerhetsrisiko brudd, ikke bare en enkel reparasjon, leietaker kan være lovlig lov til å bryte leieavtalen.

Leietaker vil vanligvis måtte gi utleier skriftlig varsel om at leietaker har til hensikt å si opp leieavtalen. Avhengig av statlig lovgivning, ville denne kunngjøringen må gis et visst antall dager før leietaker kan flytte ut, med mindre helse eller sikkerhet brudd var så alvorlig at det er nødvendig at leietaker flytter ut umiddelbart.

Ulovlig utleier Entry

Utleiere må vanligvis gi leietakere med minst 24 timers varsel før utleier har rett til å gå inn i leietakers utleieenhet. Utleier kan også bare gå inn for juridiske årsaker som for eksempel å inspisere enheten, foreta reparasjoner eller vise enheten til potensielle leietakere.

Hvis utleier gjør forsøk på å gå inn i leietakers utleieenhet av grunner som ikke er lovlig tillatt, gjør fortsatt forsøk på å gå inn i leietakers enhet uten skikkelig varsel eller trakasserer leietaker, kan leietaker har rett til å bryte leieavtalen. Leietaker må vanligvis få en rettskjennelse for å få utleier til å stoppe atferden. Hvis utleier bryter rettskjennelse og nekter å slutte atferden, da leietaker kan gi beskjed om at han eller hun vil si opp leieavtalen.

Aktiv Duty Military

Service medlemmer Civil Relief Act, ellers kjent som SCRA, tilbyr visse beskyttelse for aktive plikt militære medlemmer.

Det beskytter disse medlemmene når de mottar endring av stasjons bestillinger.

Hvis en tjeneste medlem signerer en leieavtale og deretter mottar bestillinger som krever medlem for å flytte for en periode på minst 90 dager, kan leietaker gi utleier en skriftlig varsel om deres behov for å si opp leieavtalen. Kunngjøringen skal som regel være minst 30 dager før ønsket dato for opphør. Leieren bør også fremvise, for eksempel en kopi av endringen av stasjonsordrer eller militære deployering.

Ofre for vold

Leietakere som har vært utsatt for vold i hjemmet har rett til å si opp sin leieavtale uten straff i mange stater. Den voldshandling må vanligvis ha skjedd i den siste tiden, typisk innenfor de siste tre til seks måneder.

Leietaker må gi utleier skriftlig varsel om sitt ønske om å bryte leieavtalen på grunn av vold i hjemmet.

Denne innkallingen må være minst 30 dager i forkant av ønsket dato for opphør. Noen stater krever mer enn 30 dagers varsel. Leietaker er bare ansvarlig for å betale husleie frem til datoen for leieavtalen oppsigelse.

Utleier har rett til å kreve bevis for dette handling av vold i hjemmet. Leietaker kan vanligvis etterkomme dette ved å gi en kopi av et vedtak om beskyttelse eller en politirapport som dokumentert hendelsen.

ulovlig Leilighet

Hvis det viser seg at leiligheten leietaker var leie var ikke et juridisk utleieenhet, kan leietaker si opp leieavtalen uten straff. Staten lover vil variere, men leietaker er ofte rett til retur av minst en del av leien de har betalt over livet av sin leiekontrakt. De kan også ha rett til ekstra penger fra utleier for å hjelpe dem med å finne en annen leilighet til leie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.