En omvendt boliglån er et verktøy – et finansielt instrument. Det er ingen grunn til å hoppe til konklusjoner som en omvendt boliglån er dårlig. Som et spørsmål om faktum, tror jeg for mange pensjonister omvendt boliglån proffene langt oppveier ulempene.
En vanlig omvendt boliglån myte; mange barn av foreldre som vurderer motsatt boliglån frykter arven kan svinne bort hvis mor eller far tar ut et slikt lån.
Faktisk bruker opp hjemme egenkapital i stedet for å bruke flere IRA eiendeler kan faktisk bevare mer rikdom for arvinger. I noen tilfeller kan det også gi ekstra skattefordeler for arvinger. For eksempel, hvis foreldrene diktere lovlig de vil hjem å gå til barna for en fremtidig salg, arvingene skal arve skattefradrag for akkumulerte ubetalte renter. Dette er en av mange ukjente “proffene” av en omvendt boliglån. Flere fordeler og ulemper er nedenfor.
Table of Contents
- 1 Omvendt boliglån proffene
- 2 Bruk av en omvendt boliglån
- 3 Omvendt boliglån ulemper
- 4 Når en omvendt boliglån er ikke en god idé
- 5 Når blir omvendt boliglån forfaller?
- 6 3 faktorer som avgjør hvor mye du kan få
- 7 Hvordan er penger fra omvendt boliglån mottatt?
- 8 Noen sier en omvendt boliglån minuset er at de er dyre
- 9 Estimerte kostnader for å selge en $ 400 000 hjem:
- 10 Sammenlign dette med estimerte kostnadene for en omvendt boliglån på en $ 400 000 hjem:
- 11 Hvor kan jeg finne en kunnskapsrik omvendt boliglån lån offiser?
Omvendt boliglån proffene
- Ingen månedlige utbetalinger kreves
- Ingen inntekt eller formueskrav
- Ingen minimum kreditt score
- Ingen restriksjoner på bruk av inntektene
- Det gir skattefrie inntekter
- Lånet er ikke regress, du kan aldri skylder mer enn verdien av eiendommen
- Ingen personlig garanti er nødvendig
- Kan være tittelen på din tillit eller livet eiendom (for eksempel en gjenkallelig levende tillit eller ugjenkallelig tillit)
- Gir garantert inntekt for livet.
- Omvendt boliglån programmer er føderalt mandat, slik at utgifter og vilkår er konsistente på tvers av långivere
- Regjeringen forsikrer omvendt boliglån så hvis ditt boliglån verdien går opp utover verdien av ditt hjem utlåner kan ikke ta ditt hjem og du ikke skylder forskjellen, heller ikke familien din
- Når du selger din hjemme, akkurat som med alle boliglån, blir boliglån nedbetalt og eventuelle ytterligere egenkapital tilhører deg
- Du kan låne et sted mellom 55% og 70% av hjemme verdi
- Reverse boliglån ikke påvirke din kreditt score
- Du eier eiendommen til enhver tid
Bruk av en omvendt boliglån
- Som en linje av kreditt for å gi likviditet
- For å redusere risikoen for outliving eiendeler
- Å gi penger slik at du kan utsette ditt personnummer startdato
- For å finansiere langsiktig omsorg forsikring
- Å betale av eksisterende boliglån og eliminere boliglån betaling
- Å betale for hjemmet omsorg senere i livet
Omvendt boliglån ulemper
- Hvis du flytter i løpet av noen år med å ta ut omvendt boliglån avgifter du betaler kanskje ikke verdt fordelen du får
- Du må betale eiendomsskatten og vedlikeholde hjemme eller lån kan bli kalt inn
- Du må være minst 62 for å ta ut en omvendt boliglån (for par, er alder bestemmes av den yngste av de to)
Når en omvendt boliglån er ikke en god idé
- Du dør i morgen
- Du flytter neste uke
- Du har en tendens til å bruke for mye, kanskje gjennom å gi til dine barn, og dermed kan ende opp med å ikke kunne fortsette å betale eiendomsskatt én dag
- Hvis du er kvalifisert for Medicaid, i visse tilfeller inntektene fra en omvendt boliglån kan påvirke din valgbarhet, så gjør din hjemme arbeid først.
Når blir omvendt boliglån forfaller?
- Akkurat som alle boliglån når eiendommen er solgt
- Når låntaker går bort (siste gjenværende låntaker) da boet har opptil ett år å nedbetale lån
- Når låntakeren ikke lenger okkuperer hjemmet i over 12 måneder så må opp til ett år å nedbetale lånet ved å selge hjemmet, refinansiering, eller rett og slett å betale lånet av.
3 faktorer som avgjør hvor mye du kan få
- Age of låntaker – Jo yngre du er jo mindre du kan motta
- Verdien av eiendommen – maksimal $ 625500 verdien som brukes
- Den type omvendt boliglån programmet du plukker
Anslå hvor mye du kan få med en omvendt boliglån kalkulator .
Hvordan er penger fra omvendt boliglån mottatt?
- engangs~~POS=TRUNC
- Term månedlige utbetalinger
- Linje av kreditt
- Eller en kombinasjon av de ovennevnte
Noen sier en omvendt boliglån minuset er at de er dyre
Hvis du har hørt at en omvendt boliglån er dyrt, må du spørre “dyrt i forhold til hva”?
Det er et verktøy for å bruke hjemme egenkapital du har. Selge huset er et annet verktøy du kan bruke til å frigjøre hjem egenkapital. Selger er dyrt også. Nedenfor er estimerte kostnader for å selge en $ 400 000 hjem:
Estimerte kostnader for å selge en $ 400 000 hjem:
- Realtor @ 5%: $ 20 000
- Hjem reparasjoner: $ 10 000
- Flytte regning: $ 5000
- Totalt: $ 35 000
Sammenlign dette med estimerte kostnadene for en omvendt boliglån på en $ 400 000 hjem:
- HUD “MIP” @ 2%: $ 8000 (dette er upfront boliglån forsikringspremie HUD)
- Poeng (glideskala): $ 6000
- Avsluttende kostnader: $ 3500
- Totalt: $ 17 500
Når du faktor i skatt, kan en omvendt boliglån også koste mindre enn likvidere investeringer eller trekke overskytende midler fra en IRA.
Hvor kan jeg finne en kunnskapsrik omvendt boliglån lån offiser?
Sjekk ut iReverse Home Loans online. De gir en søkefunksjon for å hjelpe deg med å finne en omvendt boliglån spesialist.
Husk, før du gjør en omvendt boliglån, gjør din forskning og sørg for at du forstår hvordan det fungerer. Så lenge forstår det, er det ingen grunn til at den skal anses som dårlig eller farlig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.