Utleier og leietakere signere leieavtaler ved leie av eiendom. Hva er inkludert i denne leieavtalen vil variere. Men det er visse grunnleggende du bør vite om leieavtaler generelt. Her er fem grunnleggende for en eiendomsmegler lease.
Eksempler på eiendommen som kan leies i Real Estate:
Bolig- leilighet eller hjemme
Vanlig havn detaljhandel eller kontor
Industri- lager
Land
Advertising Space oppslagstavle
Plass på et tak eller eiendom-for mobiltelefon tårnene
Eksempler på Leietakere i Fast eiendom:
Enkelte ønsker å leve i bolig leie plass.
En butikk på jakt etter plass til å drive sin virksomhet.
Et kontor, lege eller virksomhet, på jakt etter en plass for sin praksis.
En annen utleier leasing land til bruk som parkeringsplass for sine leietakere.
Et selskap leasing annonseplass på en bygning.
Et selskap leasing land til å sette opp en mobiltelefon tårnet.
1. Hva er hensikten med en Lease?
En leieavtale er ment å beskytte både utleier og leietaker ved å la hver side kjenner sitt ansvar og forpliktelser. Leieavtalen vil omfatte lengden på avtalen, månedlig eller årlig leiebeløpet, prosedyrene for innsamling leie, samt plikter leietaker mens leasing eiendommen.
Dersom utleier eller leietaker bryter noen av vilkårene i leieavtalen, er leieavtalen ikke lenger bindende. Fornærmende part kan bli gjenstand for søksmål og økonomisk straff for brudd på kontrakten.
2. Hva er forskjellen mellom en leieavtale og en leieavtale?
Mens mange bruker disse ordene om hverandre, de er faktisk ikke det samme. En leieavtale er en avtale over en bestemt periode. En vanlig Leieperioden er for ett år. Noen kan være så kort som seks måneder, andre så lenge som fem år.
Med mindre begge parter er enige om å endre kontrakten, kan vilkårene i leieavtalen ikke endres før utløpet av leieperioden.
I tillegg, når en leieavtale utløper, leieavtalen ikke fornyes automatisk. Etter utløper, vil leieperioden enten bli måned til måned, eller du er nødt til å få leietaker til å signere en ny leieavtale.
En leieavtale er en mye kortere kontrakt. Det er vanligvis en 30-dagers avtalen. En leieavtale fornyes automatisk ved slutten av perioden med mindre en av partene sier opp avtalen skriftlig. Vilkårene i leieavtalen kan endres av partene ved å gi skriftlig varsel om endringen. I mange stater, må denne kunngjøringen gis 30 dager før eventuelle endringer vil bli gjort.
3. Hvem bør signere leieavtalen?
Leieavtalen skal signeres av utleier eller utleiers agent, samt av alle leietakere over alder av 18. Det er svært viktig at alle parter som bor eller driver virksomhet i leie signere leieavtalen. Her er et eksempel på hvorfor det er så viktig.
En mann og kone flytte inn i eiendom. En ett-års leieavtale er signert. Men setter bare mannen sitt navn på leieavtalen. Han er derfor den eneste ansvarlige for å betale husleien.
En måned etter at paret flytter inn, forlater mann. Fordi kona aldri signert leieavtalen, er hun ikke forpliktet til å rette seg etter vilkårene i den.
4. Bør jeg ha en advokat Opprett Lease?
Det er mange elle former tilgjengelig på nettet. Mange er et godt utgangspunkt, men du bør aldri stole blindt på dem. Hver stat har spesifikke lover for alt fra rettferdig bolig til sikkerhet innskudd som må følges nøyaktig.
Du bør ha en eiendomsmegler advokat gå over din eksisterende leiekontrakt eller hjelpe deg å forberede en ny. Det er svært viktig at leieavtalen er grundig og juridisk korrekt, slik at du er beskyttet mot misforståelser. Du vil også ønsker å beskytte deg mot faglige leietakere som tære på intetanende utleiere og prøver å dra nytte av hull i leieavtalen.
5. Hvor mange sider bør en Lease være?
Leieavtaler kan være alt fra en side til tjue sider, avhengig av hvor mye informasjon dekket. Jo mer i dybden lease er, jo bedre beskyttet du er; imidlertid ikke forveksle en lang leieavtale med en god leieavtale.
Det er visse grunnleggende at hver leieavtalen bør inneholde, vil det være seksjoner som kun kreves i noen stater og så er det klausuler som enkelte utleiere ser som viktig, mens andre vil utelate. Du bør rådføre deg med din eiendomsmegler advokat og bruke din egen tidligere erfaring når du bygger din leieavtalen. Som utleier karriere vokser og din erfaring vokser, vil lease utvilsomt vokse med deg slik at du er beskyttet mot nye trusler som tidligere ble oversett.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ingen nøler med å ta ut et boliglån til å kjøpe deres hjem. Så hva er striden rundt omvendt boliglån handler om?
Ærlig talt, jeg vet ikke. I den rette situasjonen, kan fordelene med en omvendt boliglån sikkert oppveier ulempene.
En omvendt boliglån er rett og slett et verktøy som kan tillate deg å bo i ditt hjem, leie gratis, mens du bruker noen av pengene dine som kjøpte den hjem i første omgang.
Det blir sagt, som noen stor økonomisk beslutning, vil du gjøre leksene dine før du avgjøre om det er det riktige verktøyet for deg.
Nedenfor finner du to ting å like, å en ting hate, og fem ting du trenger å vite om reverse boliglån.
Som:
1. Fleksibilitet
En omvendt boliglån gir deg muligheten til å bruke hjemme egenkapital for “statister” som en årlig ferie, ny bil eller hjemme forbedringer. Denne fleksibiliteten kommer fra evnen til å ta ut egenkapital som et engangsbeløp, faste månedlige utbetalinger, en linje av kreditt, eller en kombinasjon av disse.
Benytte seg av elektroniske kalkulatorer vil gi deg et anslag over hvor mye du kan få når du inn ditt postnummer, alder, hjemme verdi og eksisterende boliglån balanse (hvis du har en).
2. Ikke regress finansiering
Dette betyr ganske enkelt den totale skyldige beløpet kan aldri overstige den nåværende verdien av hjemmet. Når hjemmet er solgt, etter å ha betalt av omvendt boliglån, gjenværende inntektene går til deg og din eiendom.
Hat:
1. Sleazy salg taktikk
Hvis noen prøver å snakke deg til å ta penger ut av ditt hjem for å kjøpe et finansielt produkt som vil betale dem en kommisjon (som en annuitet), kjørt i åsene.
De fleste anbefale slike strategier er ikke finansielle planleggere. De er selgere; Et triks ponnier, hvis trick fordeler dem, ikke deg.
Det er tider hvor det kan være fornuftig å bruke hjemme egenkapital til å forfølge andre investeringer, men disse strategiene inneholde ytterligere risiko, og bør bare brukes av sofistikerte investorer som fullt ut forstår og har råd til konsekvensene.
Vær klar over:
1. Flytting etter å ha tatt en omvendt boliglån
Som enhver boliglån, er det opprinnelse avgifter og utgifter når du tar en omvendt boliglån. Med en omvendt boliglån i stedet for å betale for disse tingene ut av lommen, er gebyrene bare lagt til lånesaldo. Du ønsker å amortize disse utgiftene over den lengste perioden mulig.
Hvis du har planer om å flytte i løpet av de neste 2-4 årene, se etter billigere måter å låne penger før du bruker en omvendt boliglån.
2. Hold hjemme i familien
Når du dør (eller den andre personen til å dø hvis du er gift) omvendt boliglån vil ha tilbakebetalt. Hvis det ikke er nok penger i boet så dine arvinger kan ha for å selge eiendommen til å betale ned lånet.
Hvis din intensjon er å beholde eiendommen i familien, vil du ønsker å sørge for at arvinger vil ha muligheten til å betale ned lånet, eller refinansiere eiendommen basert på deres kredittsøknaden. Se opp for deg selv først skjønt. Holde hjemmet i familien kan være hyggelig, men hvis en omvendt boliglån kan gi deg den ekstra inntekten du trenger å være komfortabel så kanskje det er det du bør gjøre.
3. Status for eiendomsmarkedet
Hvor mye penger du får, avhenger av din alder og utbygd verdien av ditt hjem. Tar en omvendt boliglån når eiendomsmarkedet er i en lavkonjunktur betyr at du vil kvalifisere for mindre.
På den annen side, hvis du tar en omvendt boliglån når markedet er blomstrende, og senere bestemmer seg for å selge ditt hjem i en ned markedet, kan du ha litt egenkapital venstre.
4. Eierskap ansvar
Du beholder alltid tittel (eierskap) av hjemmet. Dermed er du ansvarlig for avgifter og forsikring, og må holde hjemmet godt vedlikeholdt. Dette fungerer på samme måte som noen boliglån. Hvis du ikke betaler din skatt, vil du være i trøbbel.
5. Retten til Medicaid
Eventuelle inntektene du mottar fra en omvendt boliglån er skattefritt – det er flott. Men midlene som mottas vil telle som en eiendel eller som inntekt og kan påvirke om du er kvalifisert for Medicaid.
Provenyet vil ikke påvirke Social Security eller Medicare fordeler.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En annen boliglån er et lån som lar deg låne mot verdien av ditt hjem. Ditt hjem er en ressurs, og over tid, kan eiendelen få verdi. Andre boliglån, også kjent som hjemme egenkapital linjer med kreditt (helocs) er en måte å bruke som ressurs for andre prosjekter og mål-uten å selge den.
Hva er en andre boliglån?
En annen boliglån er et lån som bruker ditt hjem som sikkerhet, ligner på et lån du kan ha brukt til å kjøpe ditt hjem.
Lånet er kjent som en “andre” boliglån fordi kjøpet lån er vanligvis den første lån som er sikret med pant i ditt hjem.
Andre boliglån benytte seg av egenkapitalen i ditt hjem, som er markedsverdien av hjemmet ditt forhold til eventuelle lånesaldoene. Egenkapital kan øke eller redusere, men ideelt sett, den bare vokser over tid. Egenkapital kan endre på en rekke måter:
Når du foretar månedlige innbetalinger på lånet ditt, vil du redusere lånesaldo, noe som øker din egenkapital.
Hvis din hjemme gevinster verdi på grunn av en sterk eiendomsmarkedet-eller forbedringer du gjør i hjemme din egenkapital øker.
Du mister egenkapital når hjemmet mister verdi eller du låne mot ditt hjem.
Andre boliglån kan komme i flere forskjellige former.
Lump sum: En standard andre boliglån er en engangs lån som gir en rund sum penger du kan bruke til hva du vil. Med denne typen lån, vil du betale tilbake lånet gradvis over tid, ofte med faste månedlige utbetalinger.
Med hver betaling, betaler du en del av rentekostnader og en del av lånesaldo (denne prosessen kalles amortisering).
Line of credit: Det er også mulig å låne ved hjelp av en linje av kreditt, eller en pool av penger som du kan trekke fra. Med denne typen lån, er du aldri nødvendig å ta noen penger-men du har muligheten til å gjøre det hvis du vil.
Din utlåner setter en maksimal låneramme, og du kan fortsette å låne (flere ganger) til du kommer til det maksimale grensen. Som med et kredittkort, kan du smelle og låne over og over.
Rente valg: Avhengig av hvilken type lån du bruker og dine preferanser, kan lånet ditt kommer med en fast rente som hjelper deg å planlegge dine utbetalinger i årene som kommer. Variabel rente lån er også tilgjengelig, og er normen for linjer med kreditt.
Fordeler med andre boliglån
Lånebeløp: Second boliglån kan du låne betydelige beløp. Fordi lånet er sikret med din hjemme (som vanligvis er verdt mye penger), har du tilgang til mer enn du kan få uten å bruke ditt hjem som sikkerhet. Hvor mye kan du låne? Det avhenger av utlåner, men du kan forvente å låne inntil 80% av hjemme verdi. Det maksimale ville telle alle dine hjem lån, inkludert første og andre boliglån.
Rentene: Second boliglån har ofte lavere rente enn andre typer gjeld. Igjen, sikre lån med hjemme hjelper deg fordi det reduserer risikoen for utlåner. I motsetning til usikret personlige lån for eksempel kredittkort, andre boliglån renten er vanligvis i enkelttall.
Skattefordeler (spesielt Pre-2018): I noen tilfeller vil du få fradrag for renter betalt på en andre boliglån. Det er mange teknikaliteter å være klar over, så spør din skatt preparer før du begynner å ta fradrag. For mer informasjon, lære om boliglån interesse fradrag. For skatte år etter 2017, skattelettelser og Jobs Act eliminerer fradrag med mindre du bruker pengene til “betydelige forbedringer” til et hjem.
Ulemper av andre boliglån
Fordelene alltid kommer med avveininger. Kostnader og risiko mener at disse lånene skal brukes med omhu.
Fare for foreclosure: En av de største problemene med en andre boliglån er at du må sette ditt hjem på linjen. Hvis du slutter å betale, vil långiver kunne ta hjem gjennom foreclosure, noe som kan føre til alvorlige problemer for deg og din familie.
Av den grunn er det sjelden fornuftig å bruke en andre boliglån for “dagens forbruk” kostnader. For underholdning og regelmessig levekostnader, det er bare ikke bærekraftig eller verdt risikoen å bruke et hjem egenkapital lån.
Kostnad: Second boliglån, som kjøpet lån, kan bli dyrt. Du må betale mange kostnader for ting som kreditt sjekker, takster, opprinnelse avgifter, og mer. Avsluttende kostnader kan enkelt legge opp til tusenvis av dollar. Selv om du lovet en “no sluttkurs” lån, er du fortsatt betale-du bare ikke se disse kostnadene transparent.
Rentekostnader: Hver gang du låner, er du betale renter. Second boliglån er vanligvis lavere enn kredittkort rente, men de er ofte litt høyere enn din første lån rate. Second boliglån långivere ta mer risiko enn utlåner som har gjort ditt første lån. Hvis du slutter å betale, vil den andre boliglån ikke får betalt mindre og før den primære utlåner får alle pengene sine tilbake. Fordi disse lånene er så store, kan de totale rentekostnadene være betydelig.
Felles bruk av andre boliglån
Velg klokt hvordan du bruker midler fra lån. Det er best å sette det penger mot noe som vil forbedre din nettoformue (eller hjemme verdi) i fremtiden. Du må betale tilbake disse lånene, de er risikabelt, og de koster mye penger.
Hjem forbedringer er et vanlig valg fordi forutsetningen er at du vil betale tilbake lånet når du selger boligen med en høyere salgspris.
Unngå private boliglån forsikring (PMI) kan være mulig med en kombinasjon av lån. For eksempel, en 80/20 strategi eller “piggyback” lån bruker en andre boliglån for å holde lån til verdi ratio over 80 prosent på første lånet. Bare sørg for at det er fornuftig i forhold til å betale-og deretter avbryter-PMI.
Gjeld konsolidering: Du kan ofte få en lavere rente med andre boliglån, men du kan bytte fra usikrede lån til et lån som kan koste deg huset.
Utdanning: Du kan være i stand til å sette deg opp for en høyere inntekt. Men som med andre situasjoner, du skaper en situasjon hvor du kan møte foreclosure. Se om standard studielån er et bedre alternativ
Tips for å få en andre boliglån
Shoppe rundt og få sitater fra minst tre forskjellige kilder. Sørg for å inkludere følgende i søket:
En lokal bank eller kredittkort union
Et boliglån megler eller lån opphavsmann (spør din eiendomsmegler for forslag)
En online utlåner
Få forberedt for prosessen ved å få inn penger på de riktige stedene og få dine dokumenter klar. Dette vil gjøre prosessen mye enklere og mindre stressende.
Vokt dere for risikable låne . De fleste lån ikke har disse problemene, men det er verdt å holde et øye med dem:
Ballong betalinger som vil føre til problemer nedover veien
Forskuddsbetaling straffer som tørke ut fordelene av å betale din gjeld tidlig
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kjøp din “andre hjem” først kan være en rimelig vei til egen bolig
Det er ikke en lett tid å være en første gang homebuyer – spesielt hvis du bor på et sted hvor beholdningen av forrett hjem er lav, ned betaling kravene er høye, og eiendomsprisene er over gjennomsnittet. Det inkluderer dyre steder som New York, Silicon Valley og Miami, men selv mellomstore og små byer som Stamford, CT, Providence, RI, og Lansing, kan MI være vanskelig for kjøpere.
Men det betyr ikke riste ønske om å sette ned røtter.
Så noen innbyggerne i disse dyre områder tar en overraskende vei til egen bolig: Kjøpe sine “andre hjem” mens du fortsetter å leie sin primære bolig. Kjøpet kan være et sted å flykte for helgene, et sted du tilbringer ferier, eller et sted du vurdere å leie til andre som en pengene-maker. Men det er også i tråd med den utbredte oppfatning at å eie fast eiendom er en god investering.
“Når du ser på det, har hver generasjon prøvd å akkumulere rikdom gjennom eiendomsretten”, sier Mitchell Roschelle, PwC-partner og en av grunnleggerne av eiendomsrådgivningsskikk. “Den største ting om egen bolig er hvis du eier den lenge nok til å betale den av, du har akkumulert rikdom.” At “tvungen sparing”, sier hun, er en ressurs du kan trekke på for pensjonering, senere i livet, eller andre mål .
Men det betyr ikke at å kjøpe en ferie hjemme mens du fortsatt leie nødvendigvis er rett flytte for deg.
Her er noen ting du må vurdere.
Real Estate Rasjonale
Det er et argument for å bli gjort for å investere i fast eiendom, sier Mark Zandi, sjeføkonom i Moodys Analytics. “Etter bust, ingen ville ta på eneboliger unntatt gribber,” sier han. “Men i det siste året eller to, flere og flere mennesker er interessert i bolig fast eiendom som en måte å tjene litt penger … Real estate føles som det kommer tilbake.” National Association of Realtors økonom Lawrence Yun enig.
“Property eierskap har, over lang tid, forut rikdom akkumulering, fordi eiendomsverdiene har vokst over tid,” sier han. “Det kursoppgang kan gi egenkapital for handel-up kjøp.”
Pris Vurdering Potential
All eiendom er selvsagt lokale. Det er også en stor forskjell i å kjøpe en fixer-øvre – og sette i noen svette egenkapital i helgene – kontra å kjøpe en uberørt sted og svetter over hvor de vil plassere chaise på dekket.
Men det også lønner seg å se på hva prisene er sannsynlig å gjøre i ferie-orientert områder. Trulia bruker folketellingsdata å sammenligne kursstigning i ferie postnummer mot ikke-ferie seg. I 2012 og 2013 år-over-år kursstigning i ikke-ferie områder var omtrent tre ganger i ferie de (6,6 prosent for ikke-ferie områder i siste kvartal 2013, sammenlignet med 1,9 prosent for disse ferie områder). Med andre ord, et hjem kjøpt i en by eller forstad var sannsynlig å sette pris på i verdi raskere enn en helg sted du kan kjøpe i en strand byen eller jordbruks locale.
Men de siste årene har gapet snevret betydelig, med ferie områder og til går fremover. I desember i fjor, priser i ferie områder steg 5,2 prosent år-over-år, mot 5 prosent i ikke-ferie seg.
Se fremover, Trulia prognoser en ganske jevn spillefeltet.
Kostnaden ved å eie
Det er også viktig å forstå at å kjøpe et andre hjem er trolig koste deg litt mer enn å kjøpe en først. Forskuddet kravet vil trolig være litt høyere, så vil renten på et boliglån – til melodi av 50 til 100 basispunkter, ifølge Yun. “Fra en utlåner perspektiv, er det ansett som mer risikabelt,” forklarer han. Det er fordi, hvis et hjem er ikke din primære bolig og du faller på harde tider, er det lettere å gå bort, fordi du vil fortsatt ha et sted å bo.
Kan du råd til det?
Dette er det store spørsmålet, og det er en som er lett å få feil. Den største feilen første gang boligkjøpere gjør er ikke å forstå eierkostnader, sier Roschelle. “De ser på den månedlige betalingen, og komme opp med noen tall for verktøy som de ville ha betalt hvis de ble leie.
De glemmer at kjelen er circa 1987, og de må ha en prosent av verdien av hjemmet socked bort fordi det er noe som kommer til å bryte.”
Hans retningslinje: Hvis den eskalerende leie for stedet du lever fra dag til dag pluss kostnadene ved andre hjem presser 50 prosent av inntekten din, betyr det ikke gir mening. En måte å holde kostnadene ved din ferie sted i sjakk er å kjøpe på et sted med en huseiere forening som tar seg av forutsigbar vedlikehold: hagestell, snørydding og lignende.
Vil det være en Moneymaker?
Airbnb og nettsteder som Away gjøre det enklere å bruke ferien hjemme når du vil og tjene på det når du ikke. “Det er som den amerikanske drømmen på steroider”, sier Roschelle. “Jeg er ikke bare kommer til å eie det, jeg kommer til å slå den inn i en bedrift.” Trå forsiktig, skjønt. Hvis du leier huset ut for mindre enn 14 dager i året, trenger du ikke å betale skatt på pengene. Mer enn det, skjønt, og du går inn i en komplisert verden av beskatning som krever klar og flittig journalføring. Du har også blitt en utleier, som er (som et minimum) en problemfri og (ved maksimalt) en annen jobb.
Kanskje en Future Pensjonist ønsker å kjøpe deg ut?
Er du ute etter å kjøpe på et sted hvor noen pensjonist kan til slutt ønsker å sette ned røtter? “Jeg tror utsiktene for bolig verdier er ganske bra, særlig for områder der du kommer til å se mye av pensjonister i de neste tiårene,” sier Zandi. Hvis det er en vurdering, tenke på hva en eldre person kan ha i et hjem som du ser: Brede haller og døråpninger, et hovedsoverom med eget bad i første etasje, en oppføring uten trapper. Du kan ikke være i stand til å fange opp alle disse tingene (en svært liten andel av boligmassen i USA har alle av dem), men jo flere jo bedre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hva gjør du hvis du befinner deg i Financial Trouble With Your Home
Kjøpe et hjem er vanligvis en glad milepæl. Du har krysset en stor terskel. Du har oppnådd et liv milepæl. Du føler deg optimistisk og trygg på fremtiden.
Jeg mener ikke å kaste kaldt vann på festen, men jeg ønsker å utvide en liten advarsel.
Realiteten er at millioner av huseiere har avviklet i foreclosure. Mange av disse menneskene en gang følte så glad og optimistisk om kjøpet som du gjør.
Tross alt, når du kjøper et hjem, ideen om at det huset en dag kan bli gjenstand for foreclosure er kanskje den siste ting på hjertet.
Hvordan kan du unngå denne risikoen? Les videre.
Hvorfor Huseiere mister sine hjem?
De fleste boliger faller inn foreclosure etter at eieren defaults – eller slutter å gjøre full betaling – på sine boliglån. Hvordan skjer dette?
Noen ganger skjer dette fordi eieren forvokste og kjøpe mer hjemme enn de kunne rimelighet råd. Likeledes, utlåner også tilbudt et lån til en ubetinget kjøperen; noen som ikke burde ha fått et hjem lån av denne størrelsen. (Før resesjonen var det mange långivere ikke bekrefte en persons inntekt før tildeling et lån. Ikke overraskende mange lån søkere lot som om de tjente mer penger enn de faktisk gjorde.)
Andre ganger, eier mislighold etter at de er truffet med en rekke uventede hendelser i livet, som for eksempel å miste jobben eller overfor store medisinske regninger, noe som påvirker deres evne til å gjøre sine månedlige boliglån betalingen.
I noen tilfeller, eieren tok ut en andre boliglån og brukt pengene på gjeld (i stedet for inntektsbringende midler), som gikk ned deres samlede formue og skadet deres evne til å betale tilbake på den andre notatet.
I andre tilfeller, godtar eieren en justerbar-rate boliglån, forutsatt at de vil være i stand til å møte betalingsplikten hvis kursen stiger.
(Federal loven krever utlåner til å avsløre den maksimale renten som eieren kan betale under vilkårene i deres justerbar-rate boliglån notatet.) Eieren har lav innledende renter for en stund, men når disse prisene stiger, eieren oppdager at møte disse betalingene er vanskeligere enn de hadde forventet, og faller inn etterskuddsvis.
Og i mange tilfeller, innser hus at han eller hun er “under vann” på sine boliglån (et konsept vi vil diskutere nedenfor) og konkluderer med at gange unna er det mest fornuftige valget.
Som du kan se, er det mange grunner til at eiere faller bak på sine betalinger.
Hvordan kan du beskytte deg?
Ingen liker å tenke på prosessen med potensielt overfor foreclosure. Men vi må ta en hard titt på risikofaktorer som kan føre oss mot trusselen om foreclosure hvis vi ønsker å utvikle en sterk, ansvarlig tilnærming til vår personlige økonomi.
I tillegg må vi også forstå hvordan foreclosure prosessen fungerer slik at hvis vår fremtid tok en tur til det verre, ville vi ha noen idé om hva som kan ligge i forkant. Dette vil hjelpe oss å vite hvilke andre alternativer vi kan velge mellom.
I denne artikkelen vil vi først dekke de viktigste risikofaktorer som kan føre til foreclosure og deretter dykke inn i selve prosessen.
Risiko som fører til foreclosure
Lag 7 millioner mennesker mistet hjemmene sine under den store Resesjon, ifølge CBS News .
Mens antall foreclosures har avtatt siden da, mange huseiere er fortsatt i trøbbel. Per utgangen av 2015, om lag 4,3 millioner huseiere var under vann, noe som betyr at hus eier en bolig som er verdt mindre enn det beløpet de skylder på sine boliglån.
Å være under vann på ditt hjem er en av de største risikofaktorene indikerer foreclosure. Tross alt, hvis hjemmet er verdt mindre enn balansen skyldte, kan du konkludere med at det rett og slett er mer fornuftig å gå unna.
Før du ta denne avgjørelsen, men her er en liten advarsel: gange unna har store konsekvenser for kreditt. Det kan skade din evne til å kjøpe et annet hjem i fremtiden, samt din evne til å leie boliger, åpne kredittkort, låne på andre typer lån, og selv kvalifisere for enkelte jobber.
Hva bør du gjøre hvis ditt hjem er under vann? Du ønsker kanskje å holde på hjemme og vente på eiendommen for å gjenvinne sin verdi. Hvis du trenger å flytte, kan du leie den hjem til en leietaker. Alternativt, hvis du må selge hjemmet, kan du be din utlåner for kort salg godkjenning (vi vil diskutere dette nedenfor) eller ta med kontanter til den avsluttende tabellen.
Hva om du ikke er under vann, men du sliter med å gjøre betalinger?
Først, før du kjøper en bolig, kjøpe en rimeligere hjem enn en som du er kvalifisert. Du trenger ikke å kjøpe en bolig priset til det høyeste beløpet av lånet som du er kvalifisert til å motta.
Mange folk i eiendomsbransjen sier at boliglån selv skal sluke opp en tredjedel av take-hjem betale. Dette tallet omfatter ikke reparasjoner, vedlikehold, verktøy og andre tilleggstjenester kostnader. Imidlertid kan dette tallet være for høy. Prøv denne tilnærmingen, i stedet: som en generell tommelfingerregel, mål for alle dine hjemme-relaterte betalinger, inkludert verktøy, reparasjoner og vedlikehold, for å komme til om lag 25 til 30 prosent av din take-hjem betale.
På toppen av det, opprettholde en nødsituasjon fond som dekker minst seks måneder av utgifter. Hold denne nødsituasjon fondet i et kontantbasert sparekonto, snarere enn i noen typer investeringer (som aksjer). Ikke trykk på denne for helligdager, bursdager, eller årlige utgifter. Bevare dette bare for ekte nødhjelp.
Hvis du finner deg selv sliter med å foreta innbetalinger, begynner drastisk kutte utgifter i ulike områder av livet ditt. Du er midt i en finanskrise, bruker liker det. Ikke bare kutte kabelen; selge hele TV. Ikke bare brun-bag lunsj; bytte til en høyskole student ris-og-bønner kosthold til du er tilbake på føttene. Tjene ekstra penger i hver ledig andre av dine kvelder og helger med freelance arbeid, som du kan håndtere på Internett hjemme mens barna sover. Se om du er kvalifisert til å refinansiere til en lavere rente boliglån.
Hvis du faller bak på betalinger og du ikke tror du kan fange opp, er det på tide å selge ditt hjem. Selge ditt hjem er langt å foretrekke fremfor foreclosure.
Hvis din bolig er verdt mindre enn det beløpet du skylder, må du utlåner godkjenning for en kort salg. En kort salg er et salg av hjemmet som låner mottar mindre enn de skylder. Den utlåner mister forskjellen.
Hvis utlåner innser at de er mer sannsynlig å hente inn sine tap gjennom en kort salg enn gjennom en tradisjonell foreclosure prosessen, vil de tillate låner for å fortsette med notering deres eiendom som en kort salg.
Short salg er en måte å unngå overfor kreditt konsekvenser av en fullskala foreclosure, men de er ikke ideelt. Ha dette i lomma som en siste utvei.
Med alt som blir sagt, la oss snakke om selve foreclosure prosessen. Som du er i ferd med å se, er foreclosure prosessen ganske lang, og det er flere muligheter i denne prosessen der du kan forsøke å frigjøre ditt hjem gjennom en kort salg, snarere enn en foreclosure.
La oss se på prosessen slik at du kan forstå hva som skjer langs hver steg på veien.
Foreclosure prosessen
Først en disclaimer: prosessen varierer tilstand-av-tilstand. I noen stater, har utlåner kraften i salg og kan forfølge en “ikke-rettslig foreclosure.” Følgende prosess beskrevet nedenfor er en svært generalisert beskrivelse av rettslig foreclosure prosessen i enkelte stater. Hvis du finner deg selv overfor mulig foreclosure, snakke med en advokat.
Når en låntaker misligholder sine boliglån betalinger, utlåner kan deretter sende inn en offentlig standard varsel, også kjent som en varsel om standard eller Lis pendens. Dette offentlig arkivert varsel om standard varsler låntakeren at det har vært et brudd på en avtale.
Etter at låntaker har mottatt varsel om standard, de har en gyldighetsperiode, bestemt ved lov, der de kan gjenopprette sine lån ved å betale av den utestående forfalte balanse og bli fanget opp oppdatert med sine boliglån betalinger. Denne nåden perioden er kjent som pre-foreclosure.
Pre-foreclosure er tidsperioden mellom varsel om standard, og når en eiendom kan overtatt eller solgt på offentlig auksjon. I løpet av denne utsettelsesperioden, den som låner noen alternativer for å komme seg oppdatert på sine lån:
Låntakeren kan gjøre sine betalinger up-to-date og gjeninnsette sine lån ved å betale utestående beløp.
De kan søke om et lån modifikasjon for å redusere sine boliglån betalinger.
De kan prøve å selge eiendommen til en tredjepart for å unngå foreclosure.
De kan tillate at eiendommen skal selges til en pre-foreclosure offentlig auksjon.
Dersom låntaker ikke klarer å gjeninnsette sine lån, utlåner har muligheten til å ta tilbake eiendommen og ta eierskap med den hensikt å videreselge eiendommen. Egenskaper som har blitt overtatt av långiver (vanligvis en bank) blitt kjent som eiendomsmegling eid (REO).
Bunnlinjen
Følg noen grunnleggende retningslinjer for å redusere risikoen for overfor en personlig boliglån krise: kjøpe betydelig mindre hjemme enn du har råd. Hold en nødsituasjon fond med minst seks måneder igjen av utgifter.
Opprette flere strømmer av inntekt, slik at hvis en kilde tørker opp, vil inntekten ikke falle til null. Unngå ikke-boliglån forbrukernes gjeld, som bil lån eller kredittkort gjeld. Forstå hvordan prosessen fungerer, slik at du ikke vil falle inn i noen overraskelser.
Med det blir sagt, nyte ditt hjem. De aller fleste huseiere ikke oppleve foreclosure. Du er smarte nok til å ta en pro-aktiv titt på de viktigste risikofaktorer som fører til denne uheldige opplevelsen, slik at du kan beskytte mot dem. Og disse sikringstiltak, store og kretser rundt den tidløse personlig økonomi prinsippet om å leve under det betyr.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En privat boliglån er et lån gjort av en person eller en virksomhet som ikke er en tradisjonell boliglån. Enten du tenker på å låne for et hjem eller låne penger, kan private lån være fordelaktig for alle hvis de er gjort riktig. Men ting kan også gå dårlig – for forholdet og din økonomi.
Som du vurdere beslutningen om å bruke (eller tilby) en privat boliglån, holde det store bildet i tankene.
Vanligvis er målet å skape en vinn-vinn løsning der alle får økonomisk uten å ta for mye risiko.
Private boliglån eller hardt pengene? Denne siden fokuserer på boliglån med noen du kjenner . Hvis du ønsker å låne fra private långivere (som du ikke kjenner personlig), lese om harde pengene lån. Hard penger långivere er nyttig for investorer og andre som har en hard tid å få godkjent av tradisjonelle långivere. De er ofte dyrere enn andre boliglån og krever lave belåningsgrad.
Hvorfor gå privat?
Verden er full av långivere, inkludert store banker, lokale kreditt fagforeninger og online långivere. Så hvorfor ikke bare fylle ut en søknad og låne fra en av dem?
Kvalifisering: For det første, kan låntakere ikke være i stand til å kvalifisere for et lån fra en tradisjonell utlåner. Bankene krever mye dokumentasjon, og noen ganger din økonomi vil ikke se hvordan banken ønsker. Selv om du er mer enn i stand til å tilbakebetale lånet, er mainstream långivere nødvendig for å bekrefte at du har muligheten til å betale tilbake, og de har spesifikke kriterier for å fullføre det verifisering.
For eksempel, selvstendig næringsdrivende ikke alltid har de W2 skjemaer og jevn arbeid historie som långivere som, og unge voksne kanskje ikke har god kreditt score (ennå).
Hold det i familien: Et lån mellom familiemedlemmer kan gjøre god økonomisk sans.
Låntakere kan spare penger ved å betale en relativt lav rente til familiemedlemmer (i stedet for å betale banken renter). Bare sørg for å følge IRS regler hvis du har tenkt å holde prisene lave.
Långivere med ekstra penger på hånden kan tjene mer ved utlån enn de ville få fra bankinnskudd som CDer og sparekontoer.
Forstå risikoen
Livet er fullt av overraskelser, og eventuelle lån kan gå dårlig. Selvfølgelig, alle har gode intensjoner, og disse avtaler ofte virke som en god idé når de først kommer til tankene. Men pause lenge nok til å vurdere følgende spørsmål før du kommer for dypt inn i noe som vil være vanskelig å slappe av.
Relasjoner: Eksisterende relasjoner mellom låntaker og selger kan endre seg. Spesielt hvis ting blir vanskelig for den som låner, kan låntakere føler ekstra stress og skyldfølelse. Långivere også overfor komplikasjoner – de kan ha behov for å bestemme om du strengt håndheve avtaler eller ta et tap.
Långiver risikotoleranse: Ideen kan være å gjøre et lån (med forventning om å få tilbakebetalt), men overraskelser skje. Vurdere utlåner evne til å ta risiko (blir ute av stand til å fratre, konkursrisiko, etc.) før du går fremover. Dette er spesielt viktig hvis andre er avhengig av utlåner (avhengige barn eller ektefeller, for eksempel).
Eiendommens verdi: Fast eiendom er dyrt. Verdisvingninger kan beløpe seg til flere titalls (eller hundrevis) av tusenvis av dollar. Långivere må være komfortabel med eiendommen tilstand og plassering – spesielt med alle disse eggene i én kurv.
Vedlikehold: Det tar tid, penger og oppmerksomhet for å opprettholde eiendom. Selv med en god inspektør, saker kommer opp. Långivere må være sikker på at beboeren eller eieren vil løse problemer før de kommer ut av kontroll og være i stand til å betale for vedlikehold.
Tittel problemer og rekkefølgen av betalinger: Den utlåner bør insistere på å sikre lån med pant (se nedenfor). I tilfelle den som låner legger noen ekstra boliglån (eller noen setter en lien på huset), vil du ønsker å være sikker på at långiver får betalt først. Men vil du også være lurt å sjekke for eventuelle problemer før du kjøper eiendommen. Tradisjonelle boliglån långivere insistere på en tittel søk, og den som låner eller utlåner bør sørge for at eiendommen har en klar tittel. Tittel forsikring gir ekstra beskyttelse, og ville være et klokt kjøp.
Skatte komplikasjoner: skattelover er vanskelig, og å flytte store pengesummer rundt kan skape problemer.
Før du gjør noe, snakke med en lokal skatterådgiver, slik at du ikke er fanget opp av overraskelse.
Private Mortgage avtaler
Eventuelle lån bør være godt dokumentert. En god låneavtale setter alt skriftlig, slik at alles forventninger er klare og det er færre mulige overraskelser. Etter flere år, kan du (eller den andre personen) glemmer hva du diskutert og hva du hadde i tankene, men et skriftlig dokument har en mye bedre hukommelse.
Dokumentasjon gjør mer enn bare å holde forholdet intakt – det beskytter begge parter til et privat boliglån. Igjen, du vet ikke hva du ikke vet om framtiden, og det er best å unngå juridiske løse tråder fra get-go. Hva mer kan en skriftlig avtale gjøre avtale arbeid bedre fra et skattemessig perspektiv.
Som du gå gjennom avtalen, sørg for at alle tenkelige detalj er stavet ut, som starter med:
Når er betalinger grunn? Månedlig, kvartalsvis, på den første dag i måneden, etc.
Hva om betalinger er ikke mottatt? Kan långiver kreve en avgift, og er det en gyldighetsperiode?
Hvordan / hvor bør betalinger gjøres? Elektroniske betalinger er best.
Kan den som låner forskuddsbetaling, og er det noen straff for å gjøre det?
Er lånet sikret med noen sikkerhet? Det bedre bli.
Hva kan utlåner gjøre hvis låner savner betalinger? Kan utlåner tar gebyr, rapportere til kredittopplysningsbyråene, eller hindre på hjemmet?
Sikre lånet
Det er lurt å sikre utlåner interesse – selv om långiver og låntaker er nære venner eller familiemedlemmer. En sikret lån gjør at utlåner til å ta eiendommen (gjennom foreclosure) og få pengene sine tilbake i et worst-case-scenario.
Er det virkelig nødvendig? Igjen, du vet ikke hva du ikke vet om fremtiden.
En låntaker (som har evne og enhver intensjon om å betale tilbake) kan dø eller bli saksøkt uventet. Dersom eiendommen er holdt i låntakers navn bare – uten en skikkelig arkivert lien – kreditorer kan gå etter deres hjem eller press låner for å bruke hjemme verdi å tilfredsstille en gjeld. En sikret boliglån bidrar til å beskytte utlåner interesse, forutsatt at alt er strukturert riktig. Faktisk begrepet “boliglån” teknisk betyr “sikkerhet” – ikke “lån”.
Sikre et lån med eiendom kan også hjelpe med skatter. For eksempel kan den som låner kunne trekke rentekostnader på lånet, men bare dersom lånet er forsvarlig sikret. Snakk med en lokal skatt preparer eller CPA for mer informasjon og ideer.
Hvordan å gjøre en Private Mortgage Riktig
Hvis du vurderer en privat boliglån, tenke som en “tradisjonell” långiver (selv om du fortsatt kan tilby bedre priser og mer forbrukervennlig produkt). Tenk deg hva som kan gå galt, og strukturere avtale slik at du ikke er avhengig av flaks, gode minner, eller gode intensjoner.
For dokumentasjon (låneavtaler og innlevering heftelser, for eksempel), arbeide med kvalifiserte eksperter. Snakk med lokale advokater, skatt preparer og andre som kan hjelpe deg gjennom prosessen. Hvis du arbeider med store pengesummer, dette er ikke en DIY-prosjekt. Flere elektroniske tjenester kan håndtere alt for deg, og lokale tjenesteleverandører kan også gjøre jobben. Spør nøyaktig hvilke tjenester som tilbys, inkludert:
Vil du få skrevet boliglån avtaler?
Kan betalinger håndteres av noen andre (og automatisert)?
Vil dokumentene bli arkivert med lokale myndigheter (for å sikre lånet, for eksempel)?
Vil utbetalingene bli rapportert til kreditt-byråer (som hjelper låntakere bygge kreditt)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alle huseiere bør vite hvordan å finne boliglån interesse; enten du finansiere kjøp av en bolig eller refinansiere eksisterende boliglån med et nytt lån, vil du forskuddsbetaling interesse. Nå, for matematikk utfordret, kan du vet det er ikke så vanskelig som du kanskje tror.
Hvor mye interesse er forhåndsbetalt vil avgjøre når du vil at første betaling for å begynne. Mange låntakere foretrekker å gjøre et boliglån betaling på den første i hver måned.
Noen foretrekker den 15.. Noen ganger långivere vil velge at betaling dato for deg, så spør om du har en preferanse.
Renter betales etterskuddsvis
I USA er renten som betales etterskuddsvis. Dette betyr at hovedstol og renter betaling vil betale renter for den 30-dagers perioden rett før betalingen forfallsdato. Hvis du selger din hjemme, for eksempel, vil din avsluttende agent bestille en mottaker etterspørsel, noe som også vil samle ubetalte renter. La oss ta en nærmere titt.
For eksempel si at betalingen av $ 599,55 skyldes 1. desember lånesaldo er $ 100 000, bærende rente på 6% per år, og avskrives i 30 år. Når du foretar betalingen for 1. desember er du betaler renter for hele november måned, alle 30 dager.
Hvis du lukker lånet den 15. oktober, vil du forskuddsbetaling interesse fra 15. oktober til 31 oktober til utlåner. Det kan virke som du får 45 dager gratis før den første betalingen forfaller 1. desember, men du er ikke.
Du betaler 15 dager interesse før du lukker og en annen 30 dager av interesse når du gjør ditt første betalingen.
Computing Din Principal ubetalt saldo
Hvis du ønsker å vite din ubetalte rektor lånesaldo som er igjen etter at du gjør ditt første boliglån betalingen, er det lett å beregne. Først, ta rektor lånesaldo på $ 100.000 og multipliserer det ganger 6% årlig rente.
Den årlige rentebeløpet er $ 6000. Dele årlig rente tallet med 12 måneder for å komme frem til den månedlige renter. At antallet er $ 500.00.
Siden den første desember amortisert betalingen er $ 599,55, for å finne hoveddelen av at betaling, ville du trekker den månedlige renter nummer ($ 500) fra hovedstol og renter betaling ($ 599,55). Resultatet er $ 99,55, som er den viktigste delen av betalingen.
Nå trekker de $ 99,55 viktigste delen betalt fra ubetalt rektor balanse på $ 100.000. At antallet er $ 99,900.45, som er den gjenværende ubetalte rektor balanse per desember 1. Hvis du betaler på et lån, må du legge daglig interesse for det beløp inntil den dagen långiver mottar payoff beløp.
Merk: For hver gang betaling, vil din ubetalte rektor balanse slipp av en litt høyere rektor Nedsettelsesbeløpet forhold til forrige måned. Dette er fordi selv om ubetalt saldo er beregnet ved hjelp av samme metode hver måned, vil din viktigste delen av den månedlige betalingen øker mens rentedelen vil bli mindre.
Du vet nå at ubetalte rektor balanse etter at betalingen desember vil være $ 99,900.45. For å finne den gjenværende saldoen etter at den første januar betaling, vil du beregne det ved hjelp av den nye ubetalt saldo:
$ 99,900.45 x 6% rente = $ 5,994.03 ÷ etter 12 måneder = $ 499,50 renter for desember. Betalingen Januar er det samme som 1 desember betalingen fordi det er avskrevet. Det er $ 599,55. Du vil trekke renter for desember på $ 499,50 fra betalingen. Det etterlater $ 100,05 som skal betales til rektor på lånet ditt.
Balansen mens 1. desember er $ 99,900.45, der du trekker den viktigste delen av den første januar betaling av 100.05. Dette tilsvarer $ 99,800.40 som din nye ubetalte rektor balanse.
Computing daglig interesse
For å beregne daglig interesse for et lån payoff, ta rektor balanse ganger rente og dividere med 12 måneder, noe som vil gi deg den månedlige renter. Deretter dele månedlige renter med 30 dager, noe som vil tilsvare den daglige interesse.
Si for eksempel at din onkel gir deg $ 100.000 for en nyttårsaften til stede, og du bestemmer deg for å betale av boliglån 5. januar.
Du vet du vil skylder $ 99,800.40 per 1. januar Men du vil også skylder 5 dager av interesse. Hvor mye er det?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Dividere med 12 måneder = $ 499. Dividere med 30 dager = $ 16,63 x 5 dager = $ 83,17 renter i fem dager.
Du ville sende utlåner $ 99,800.40 pluss $ 83,17 interesse for en total utbetaling på $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Boliglån Refinansiering er ikke riktig for alle hjem eier
Boliglån refinansiering er alle raseri når rentene faller. Priser trenger ikke å slippe veldig langt, heller, før scorene til huseiere bestemme at refinansiere sine boliglån fornuftig. Men det gjør ikke alltid økonomisk fornuftig å refinansiere. Noen ganger er boliglån refinansiering det verste du kan gjøre.
Hva er boliglån refinansiering?
Refinansiering et boliglån betyr at eierne betaler av sine eksisterende boliglån og erstatte det boliglån med et nytt lån.
Vanligvis er kostnadene forbundet med boliglån refinansiering rullet inn lånet, betyr at de er lagt til eksisterende balanse, øke lånebeløpet.
Når et lån beløp økes, en eiers egenkapital redusert.
Det er mulig å øke rektor balanse av et boliglån og lavere eksisterende boliglån betaling. Det er derfor mange låntakere gravitate mot boliglån refinansiering. For å senke eksisterende boliglån betalingen, er lånets løpetid forlenges. Men en lavere utbetaling kanskje ikke lønne seg i det lange løp. Det er ofte en kortsiktig løsning.
Hvorfor boliglån refinansiering Utvider varigheten av boliglån
Når låneperioden forlenges, vil det ta lengre tid å betale at boliglån i sin helhet. Hvis du tok opp et lån når du kjøpte huset, var det sannsynligvis en 30-års lån. Si at du bestemmer deg for å refinansiere ditt boliglån på slutten av 5 år. Istedenfor å se frem til å betale ned lånet i 25 år på dette punktet, vil du nå være å betale på at boliglån for en total periode på 35 år.
Hvis den opprinnelige lånet ble avskrevet i 30 år på en $ 100,000 boliglån på 6% rente, er den månedlige betalingen $ 599,55. Hvis du refinansiere at boliglån på $ 103 000, på 5,5%, er den nye betalingen $ 584,82. Lånet tilbakestilles til en 30-års periode. De fleste låntakere velge en 30-års avskrivningsperiode.
Du vil få en ekstra 60 måneder av utbetalinger og betale $ 35 065 mer over livet av lån, bør du bo på eiendommen lenge nok til å betale ned lånet.
Hvis du velger å selge etter boliglån refinansiering, vil du miste $ 3000 av egenkapital, pluss hva rektor balanse du hadde betalt ned på den opprinnelige $ 100000 lån.
Kostnader forbundet med boliglån refinansiering
Du vil enten betale for kostnadene ved boliglån refinansiering gjennom en høyere rente eller de avgifter vil bli lagt til din ubetalte boliglån balanse fordi noen huseiere betale disse kostnadene i kontanter. Det er ingen gratis tur. Følgende er typiske avgifter betales for å oppnå en refinansiere:
Vurdering
Tittel Regler
Escrow
lån poeng
origi~~POS=TRUNC
Behandling
Underwriting writing~~POS=HEADCOMP
Metalltråd
begunstiget Demand
applikasjon
Administrasjon
reconveyance
Credit Report
Notarius publicus
E-post doc
skatt tjeneste
Innspilling
Det er neppe verdt det å refinansiere ditt boliglån for å spare $ 15 i måneden under disse omstendighetene. De fleste boliglån eksperter sier at du bør være i stand til å hente inn kostnadene fra boliglån refinansiering over en 3-års periode. Hvis du har lagret bare $ 15 i måneden, og det koster deg $ 3000 i avgifter, ville det ta 200 år å bryte selv.
Men hvis de totale kostnadene for å refinansiere ditt boliglån koste deg $ 3000, for eksempel, og du lagret $ 50 i måneden i boliglån betaling ved å senke den ved dette beløpet, vil du bryte selv på slutten av 5 år. Noen ganger, folk slå inn serie refinancers, og hver gang renten slippe en halvt poeng eller et punkt, de stresser for å refinansiere, tenker de gjør smarte ting når ofte er det motsatt.
Videre kan din personlige situasjon være unikt, og refinansiering kan være fornuftig for deg når det ville ikke til andre ved første rødme. For eksempel si at du eide et andre hjem med et boliglån balanse på $ 200.000. Det boliglån kan betales på en litt høyere rente enn dagens priser. Hvis den primære hjem boliglån var, sier avskrives over 15 år, kan du sannsynligvis refinansiere ditt primære hjem over 30 år, må betalingen den samme, og nedbetale boliglån på ditt andre hjem.
Hvis du er i tvil, spør en eiendomsmegler profesjonell som ikke har en hund i løpet, som en takstmann eller en escrow offiser, eller til og med en eiendomsmegler for å beregne regnestykket for deg. Fordi hvis du spør et boliglån hvis du bør refinansiere, er som oftest svaret på det spørsmålet ja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Nitti prosent av alle millionærer blitt så gjennom å eie fast eiendom. Mer penger har blitt gjort i fast eiendom enn i alle industri i klærne til sammen. Den kloke ung mann eller lønnstaker i dag investerer pengene sine i eiendom.” Andrew Carnegie
Det sitatet er flere tiår gamle, men fortsatt gjelder i dag. Selv om det er alle raseri i dag på TV, denne artikkelen er ikke om eiendomsmegling wholesaling eller bla hus.
Sant, det er penger å hente i disse aktivitetene, noen ganger mye penger, men det er kortsiktig profitt. Hvis du reinvestere det i et langsiktig utleie fast eiendom, deretter bla kan være et flott verktøy.
Denne artikkelen handler om å bygge og vokse en eiendomsportefølje over tid som vil finansiere en velstående pensjonister livsstil gjennom kontantstrøm. Med flere utleieboliger hvert generere positiv kontantstrøm, kan du finansiere din pensjon i stil og ikke bekymre deg mange av de økonomiske faktorer som truer de fleste investorer i aksjer og obligasjoner.
Det er aldri for sent å begynne heller. Hvis du er ung, kan du bygge en ned betaling for å kjøpe din første leie eiendom og begynne å vokse din eiendomsportefølje i løpet av årene før du pensjonere. Hvis du er i fem til ti år før pensjonsalder, kan du konvertere eiendeler i lavere gir investeringer i utleie fast eiendom og øke din pensjon månedlig inntekt.
Hvis du allerede er på eller tidligere pensjonsalder, kan du gjøre det samme.
Hva skaper en god bolig Rental Property Investment?
Før du blir fanget opp i å tenke hver og en av disse faktorene må være perfekt før du kjøper en eiendom til leie, vet at det er sjelden at dette skal være tilfelle. Målet ditt er å forsøke å maksimere hver av disse som best du kan, og noen ganger kan være viktigere enn andre.
Her er faktorene som du ser etter i en god bolig utleie investering, enkelt familie eller sameiet:
Sted: Ja, du kan si det tre ganger, som eiendomsmegling handler om beliggenhet. Du ville ikke ønsker å leie en bolig i midten av et supermarked parkeringsplass, men en nær et grønt belte eller park for barna kan være akkurat.
Rentability: Location er en del av denne faktoren. Men hvis et hjem er et flott sted, men konkurransen er hard, kan det ikke være den beste investeringen. Når det er mange rentals tilgjengelig og eiere er å tilby insentiver, kan det ikke være rett tid. Når det er få leie tilgjengelig, ikke bare er du i stand til å holde en eiendom okkupert bedre, kan du kreve høyere husleier på samme tid.
Utgifter: Dette er forhold som eiendomsskatt er en stor utgift, men noen områder kommandoen høye husleier på grunn av områdets fasiliteter, slik skatt er høyere også. Hvis du kan oppveie kostnadene med månedlig kontantstrøm til overs, så er det en positiv.
Vurdering: Selv om kontantstrøm er den grunnleggende hensyn, er viktig verdistigning over tid. Det er to måter du bygge egenkapital i en eiendom til leie, verdistigning og betale ned boliglån. Intelligent utnytte av dine investeringer kan brukes til å utvide porteføljen ved hjelp av egenkapitalen i eide eiendommer.
Dette er dine viktigste hensyn, selvfølgelig, vil du være ute i en alder av eiendommen, forventede reparasjoner over tid og eventuelle nødvendige forbedringer også.
Den Rental Property Plassering og kjøpsprosessen
Du er klar til å komme i gang og kjøpe din første leie bolig. Du har forskuddsbetaling for ønsket prisklasse, og du ønsker å foreta en informert beslutning om kjøp.
Kjenn din markedsområde: Ta deg tid til å gjøre en grundig analyse av markedsområde. Du kan ha en bestemt nabolaget eller område i tankene, men du ønsker å utvide din forskning for å få den kunnskapen du trenger for sammenligninger av mulige egenskaper. Lær hva egenskaper som selger godt i din prisklasse. Gjør noen undersøkelser på tinghuset for områder der boliger selger for kontanter. Investorene er de vanlige kontanter kjøpere, slik at du vet de områdene andre investorer, noen svært erfaren, kjøper inn.
Lær hvordan du verdsetter egenskaper: Lær hvordan eiendomsmeglere gjør en CMA, komparativ markedsanalyser. Det første mest vellykkede investorer vil fortelle deg er å kjøpe under markedsverdi. Dette låser i en fortjeneste på den avsluttende tabellen. Det gjør det også enklere å generere en akseptabel lønnsom kontantstrøm når boliglån betalinger er lavere.
Analyser utleie og konkurranse: Grave i lokale medier der utleie er annonsert, både på papir og nett i Craigslist. Når du undersøker et nabolag, får gjennomsnittlig leiebeløp for den typen egenskaper du vurderer å kjøpe. Hvor mange er tilgjengelig, er eiere som tilbyr insentiver som gratis månedene? Vit hva du kan forvente for leie.
Spikre ned utgifter: Utgiftene her er de normale som vanlige reparasjoner (budsjetterte), eiendomsskatten, forsikring, etc som vil gjelde for alle eiendommer i et område. En feil her er like ille som å bli låst inn i en under-markedsleie for et år; kaste bort profitt. Tilstanden til faktiske egenskaper du vurderer er en egen ting, men du vil ønske å budsjettere for åpenbare reparasjoner du vet vil komme for en eldre eiendom.
Finn de gode kjøp og forhandle frem en avtale: Den neste delen vil snakke om å finne de beste leie eiendom avtaler, men det er en del av denne prosessen som er avgjørende for langsiktig fortjeneste. Hvis du betaler detaljhandel, for livet av eierperioden, kan du miste fortjeneste.
De er de delene av plasseringen prosessen, men her er noen konkrete kilder for de beste tilbudene.
Leie eiendomsportefølje innkjøps tilbud
Vi vet alle om foreclosures og gode tilbud som kan noen ganger bli funnet. Imidlertid er glanstid massive foreclosures med eiere på plass over for den siste ulykken. Mange av foreclosures finner du i dag vil være i dårlig forfatning, noen ledige for et år eller mer. Dette betyr ikke at du bør ikke være konstant etter foreclosures gjennom nettsteder som RealtyTrac.com. De er fortsatt skjer, og du kan ta en god en i utleibart tilstand nå og da.
Eiere i nød: Kontinuerlig overvåke media og elektroniske kilder for eiere som er i nød. Dette er mennesker som av økonomiske årsaker må selge sine hjem i et travelt og i en situasjon som kan resultere i at du kjøper under dagens markedsverdi. Kanskje de har medisinske utgifter, er permittert på jobben, eller de må flytte for sysselsetting i en hast. Gjør søkeord søk på Craigslist for oppføringer av eiere med fraser som “må selge”, “å ta alle tilbud,” etc.
Pre-foreclosures: pre-foreclosures presentere en mulighet for investorer å finne egenskaper før foreclosure at de kan kjøpe til en rabatt til full markedsverdi. Realtytrac.com og andre nettsteder har deler bare for disse oppføringene.
Arbeid med gode grossister og fix-flip investorer: Eiendoms grossister som er gode på det de gjør kan være en stor kilde for utleieboliger. Hvis de forstår sin rolle i å selge til utleie eiendomsinvestorer, vet de at du ønsker å kjøpe under dagens markedsverdi, og at eiendommene skal være klar til å leie. Fikse og flip investorer selger også det meste til leie eiendom kjøpere, slik at de vet hva du ønsker og definitivt gi en klar-til-leie eiendommen.
Skum, skyll, gjenta og Roll Up
Når du finner din nisje og forbedre dine ferdigheter, bare fortsette å gjøre det samme om og om igjen, og legger til leie portefølje. Som du betaler ned boliglån, kan det være lurt å utnytte med egenkapital, men gjør det veldig forsiktig og ikke anstrengt. Mange investorer gikk under i 2007 krasjet fordi de var over-utnyttet og ikke kunne opprettholde leier å fortsette å betale boliglån betalinger.
Se inn i 1031 Tax Utsatt Exchange til å selge lønnsomme eiendommer for å finansiere større og flere eiendommer å utvide eiendomsportefølje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Driver på bolig er noe som er inngrodd i vår kultur, til det punktet at det å eie en bolig regnes som en integrert del av den amerikanske drømmen. Banen de fleste av oss oppfordres til å ta går noe sånt som dette: oppgradere college, gifte seg, kjøpe en bolig, har barn. Det synes å være akkurat det du gjør.
Dessverre, mange mennesker går inn i egen bolig basert på myter eller misforstått informasjon.
Hvis du er i markedet for et hjem, pass opp for disse vanlige, men dårlig råd grunner for å bli et hus.
Det er riktig tidspunkt å kjøpe
“Hvis du ikke kjøper nå, vil du gå glipp av vinduet.” Hørt den? En populær grunn potensielle kjøpere jage egen bolig er den såkalte “riktig tidspunkt å kjøpe.” Om det er fordi renten er lav eller hjem prisene er nede, er det lett å bli fanget opp i den tro at hvis du ikke smi mens jernet er varmt, vil du gå glipp av.
Ja, kjøp når renter og boligpriser er lave tydeligvis fungerer til din fordel. Men gunstige forhold i boligmarkedet er ikke i seg selv en grunn til å hoppe inn i egen bolig. Overbelaste deg selv eller for tidlig å kjøpe alt i navnet til “rett tid til å kjøpe” vil senere komme til å hjemsøke deg.
sosialt press
Kanskje du er den siste i din sosiale sirkel å kjøpe, kan du ikke besøke svigerfamilie uten å bli spurt om du leter etter et hjem, eller du har blitt fortalt at å eie er et tegn på økonomisk velvære .
Å gi etter for sosialt press – enten det er brakt videre av deg selv eller påført av andre – vil få deg i trøbbel, spesielt når du snakker om et kjøp som er potensielt hundretusener av dollar. Sett skylapper på og ikke la trangen til å holde tritt med (eller glede) Joneses diktere en så stor økonomisk beslutning.
En Forventet Life Change
Det er en misforståelse at om lag 10 minutter etter at du gifter deg, må du kjøpe en bolig. Eller at hvis du har en liten en på vei, kan du ikke ta dem med hjem til leie – fordi en baby trenger mer plass og tryggheten som mamma og pappa er huseiere.
Ikke fall for myten om at du trenger et hjem kjøp å følge en vesentlig forandring i tilværelsen. Ditt liv vil ikke være “komplett” bare fordi du eier. Rushing bolig for å falle sammen med tidspunktet for ekteskapet, fødsel, eller en annen stor begivenhet kan føre til at du kjøper noe du ellers ikke ville gjort.
Leie er en sløsing med penger
Den leie kontra å kjøpe debatten er ikke noe nytt. Det er scenarier der operasjon er fornuftig, og noen der kjøp gjør.
Hvis du er i en sterk finansiell posisjon til å kjøpe, og du ønsker å gjøre det, så kjøper sannsynlig er en bane du bør følge. Men ikke søker bolig hovedsakelig på grunn av myten om at leie er å kaste bort pengene dine.
Sammenligne de to er mer komplisert enn bare dimensjonering opp utbetalinger ved siden av hverandre. Denne kalkulatoren hjelper deg veie kostnadene ved å leie mot kjøp, tatt i betraktning de variablene i begge scenarier.
Et hjem er en investering
Du kan vurdere egen bolig fordi du ser det som en investering.
Men det kan hevdes at din personlige bolig er en forpliktelse .
Det er ingen garanti for at verdien av ditt hjem vil gå opp. Avhengig av når du kjøper, når du selger, og hvor mye du legger ned, er det mulig å tape penger på dette Kast i kostnader til vedlikehold og oppgraderinger “investering.”; rente betalt; og avskrivninger, og det er klart at det er ingen garantert avkastning på å kjøpe et hjem.
Bestem dine grunner for å kjøpe
Hvis du er i markedet for et hjem, nøye veie dine motiver og ditt ønske om å eie. Hvis du først og fremst motivert av en av disse grunnene, ta et skritt tilbake og revurdere dine mål. Du ønsker ikke å finne ut den harde måten at du kjøpte med feil intensjoner, eller før du var klar.
Kjøpe et hjem vil påvirke ditt liv og din økonomi i årene som kommer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
