Hvor mye du bør budsjettere for vedlikehold av hjemmet

 Hvor mye du bør budsjettere for vedlikehold av hjemmet

Det er umulig å forutsi nøyaktig hvilket vedlikehold hjemmet ditt trenger, hvor mye det vil koste og når det vil bli nødvendig. Gjennomsnittlige huseiereutgifter kan være nyttige, men gjennomsnitt er bare et utgangspunkt for hjemets årlige vedlikeholdsbudsjett og tar ikke hensyn til dine unike omstendigheter. Du må beregne de personlige faktorene som kan øke eller redusere vedlikeholdskostnadene på en årlig syklus, inkludert stedet og alderen på hjemmet ditt, været i ditt område og hjemets generelle tilstand.

I følge en rapport fra Home Advisor bruker huseiere gjennomsnittlig $ 1 105 på årlig vedlikehold, og mer enn 30% ble tvunget til å fullføre en nødreparasjon på et eller annet tidspunkt i løpet av året (med nødreparasjoner som koster i gjennomsnitt $ 1 206).

Faktorer du må vurdere

Et hjem bygget i løpet av det siste tiåret vil trolig trenge veldig lite vedlikehold, mens hjem bygget for 10 til 20 år siden vil trenge litt mer. Når du opprettholder et eldre hjem, er det en statistisk sannsynlighet for at store strukturelle komponenter, som tak, sidespor eller rørleggerarbeid, vil trenge vedlikehold eller utskiftning i fremtiden.

I følge International Association of Certified Home Inspectors kan for eksempel fugemasser og flekker vare alt fra tre til åtte år, benkeplater i dyrket marmor har en gjennomsnittlig levetid på 20 år, og teppegulv vil bare holde opp i åtte år.

Hjem i klima som er påvirket av store variasjoner i temperatur og fuktighet, isstormer eller kraftig snøfall er utsatt for mer belastning enn hjem som ikke er påvirket av kaldt vær. På samme måte bør huseiere som bor i klima som opplever høy vind, kraftig regn og andre ekstreme værforhold forvente større miljøutmattelse på strukturen.

Et vedlikeholdsbudsjett bør også vurdere så mange topografiske, geologiske og biologiske variabler (for eksempel tilstøtende flomplasser, trær eller termittinfestasjoner) som mulig.

Jo eldre hjemmet er, desto mer innvirkning vil en tidligere eiers pleie (eller mangel på) ha på hjemmets årlige vedlikeholdsbudsjett.

1% -regelen

Beregning av gjennomsnittskostnader gir deg et utgangspunkt for å bygge husholdningenes besparelser, og tommelfingerreglene kan gi ytterligere veiledning. En populær regel sier at 1% av kjøpesummen for hjemmet ditt skal settes av hvert år for kontinuerlig vedlikehold. Hvis hjemmet ditt for eksempel koster 300 000 dollar, bør du budsjettere $ 3000 per år for vedlikehold.

Denne populære regelen har selvfølgelig sine begrensninger, da markedssvingninger kan påvirke boligprisene dramatisk, uten å gjøre rede for den generelle tilstanden til boliger i markedet. Hvis du kjøpte huset ditt på toppen av en boligboble, ville vedlikeholdskostnadene ikke være dramatisk høyere enn hvis du kjøpte i bunnen (selv om prisen på materialer og arbeid løses og tømmes med eiendomsutviklingen).

Den underliggende prisen på huset ditt og reparasjonskostnadene er med andre ord uavhengige variabler. 1% -regelen gir et sikkert estimat for vedlikeholdsbesparelser og vurderer markedet, den fysiske størrelsen og den generelle tilstanden til hjemmet ditt på det tidspunktet du kjøpte det.

The Square-Foot Rule

Et annet praktisk estimat er å budsjettere $ 1 per kvadratfot for årlige vedlikeholds- og reparasjonskostnader.

Denne regelen er litt mer konsistent enn 1% -regelen fordi den er direkte relatert til størrelsen på hjemmet. Jo flere kvadratmeter du administrerer, jo mer må du bruke – men husk at denne regelen ikke tar hensyn til de spesifikke kostnadene for arbeidskraft og materialer i ditt område. Markedsprisene for entreprenører og byggevarer kan variere betydelig fra region til region.

Finjustere beregningen

Siden det ikke er noen entall regel som styrer hvor mye du skal sette av til årlig vedlikehold av hjemmet, bør du vurdere en tilnærming som inneholder hvert av elementene nevnt over.

Ta først gjennomsnittet av 1% -regelen og kvadratfotregelen; Hvis 1% av kjøpesummen tilsvarer $ 3000, og kvadratmeterregelen tilsvarer $ 2000, er gjennomsnittet ditt $ 2500.

Deretter legger du til 10% for hver faktor (vær, tilstand, alder, beliggenhet, type) som påvirker hjemmet ditt negativt. Hvis du har et eldre hjem, i en flomskred, og i et område som opplever minusgrader, øker du totalen med 30%: $ 2.500 x 1.3 = $ 3.250 (eller $ 270.83 per måned).

Tips: Når du har bestemt deg for hvor mye du vil reservere for årlig vedlikehold av hjemmet, kan du konfigurere automatiske månedlige overføringer til en dedikert sparekonto.

Finne vedlikeholds- og reparasjonsmidler

Det er ikke alltid mulig å lagre penger for det årlige vedlikeholdsfondet, og hvis du står overfor en nødreparasjon, kan det hende du finner deg selv. Boliglån kan hjelpe huseiere å finansiere nødvendig vedlikehold når det er minst forventet. Mange lokale myndigheter tilbyr også værmeldingsassistanse og reparasjonsprogrammer for innbyggere med lav inntekt og aldring, spesielt i katastrofesikre områder. Skattedollarene dine finansierer disse initiativene, og du bør ikke nøle med å nå ut for å få hjelp i en nødsituasjon.

Hva er et ønske og et behov?

De 50-30-20 Budsjett Krav vi skiller Wants fra behov

 Hva er et ønske og et behov?

En av de tøffeste aspekter om budsjettering er å skille ønsker fra behov. Mange mennesker feilaktig kategorisere visse elementer som “behov”, fordi de ikke kan forestille seg livet uten. Men når det kommer til stykket, mange av våre behov er faktisk ønsker.

Behovet er i Eye of the Beholder

La meg fortelle deg en kort historie som illustrerer den tåkete natur mellom behov og ØNSKES:

Det er en klassisk episode av barnas TV-show Sesame Street som Elmo, den røde muppet, lærer å spare penger.

Ron Lieber, en pengene skribent for New York Times, en gang intervjuet Elmo om forskjellen mellom behov og ønsker.

Lieber spurte: “Hvis Cookie Monster er virkelig sulten etter en cookie, betyr det at han trenger det, eller han ønsker det?”

Elmo ikke glipp av en beat.

“Han vil ha det,” svarte Elmo ” men hvis du spør Cookie Monster , han (tror han) trenger det.”

Det sier alt. Noen ganger, våre ønsker er så kraftig at vi ikke kan forestille seg å leve uten dette elementet. Vi vil føle at Cookie Monster uten en cookie.

Men – beklager å bryte nyheter, Cookie Monster – en cookie er en vil, ikke et behov, uansett hvor mye du elsker det.

Hva behov er egentlig vil?

I mine budsjettering regneark, jeg har egne kategorier for behov og ønsker, men noen innvendinger mot elementene i kategorien “ønsker”.

Hjem internett, for eksempel, er klassifisert som en vil, ikke et behov. De fleste forbinder internett som en “trenger”. Men med mindre du jobber fra hjemmekontor (i så fall, kan ditt hjem internett være en virksomhet regning ), er det en god sjanse for hjemme internett er en ønsker.

(Hvis du bruker det først og fremst for å sjekke Facebook, se YouTube-videoer, finne oppskrifter og laste opp bilder, er det en ønsker.)

Det samme gjelder for kabel-TV. Netflix-abonnement. IPhone. Din hårfarge. Disse er alle ønsker, ikke trenger. Hvis det kom til stykket, kan du overleve uten disse tingene.

De er ikke nødvendig for å leve, så smertefullt som det kan være å miste dem.

Cross-kategori behov og ønsker

Selvfølgelig ønsker og behov ikke passer inn i små kategorier. Det er for enkelt, for eksempel å si at din dagligvarebutikk utgifter er et behov .

Din hele dagligvarebutikk regningen er en kombinasjon av ønsker og behov. Brød, melk, egg og hele frukter og grønnsaker er et behov.

Chips og informasjonskapsler (ahem, Cookie Monster) er en ønsker. Fruktjuice er et ønske, spesielt hvis det er det eksklusive utvalg. De $ 6 per pund klip av kjøtt er en ønsker.

På samme måte kan grunnleggende helkornbrød være et behov, men premium 12-korn økologisk honning-tilført brød er en ønsker. Melk er et behov, men økologisk melk er en ønsker. Ser du hvor jeg kommer med dette?

Hva kan jeg søke til mitt liv?

Den 50/30/20 budsjettet sier at 50 prosent av inntekt etter skatt skal brukes på “behov”, 30 prosent skal gå til “ønsker”, og 20 prosent skal gå til sparing og gjeldsreduksjon.

Det betyr at det er ingenting galt med å kjøpe fancy brød og melk eller abonnerer på Netflix. Den 50-30-20 budsjettering tommelfingerregel kan du bruke 30 prosent av take-hjem betale på ting du ønsker.

Nøkkelen er å skille dine ønsker fra dine behov , slik at du er mer selvbevisst på hvordan du bruke penger.

Skille “ønsker” fra “behov” vil hjelpe deg å innse hvor mye makt og kontroll du har over ditt eget budsjett. Hvis du velger å bruke penger på ønsker, kan du enkelt velge ikke å kjøpe disse elementene, og re-dirigere pengene andre steder.

Tross alt, budsjettering, på sitt aller kjerne, er ikke om knaser tall. Budsjettering er kunsten å samkjøre kostnadene med dine verdier.

Hvordan Budsjett for din første leilighet

Alle gebyrer og utgifter Du må ta med i budsjettet

 Hvordan Budsjett for din første leilighet

Budsjettering for din første leilighet kan være litt vanskelig, spesielt hvis du er også nytt for administrasjon av penger.

Kanskje du nettopp uteksaminert fra college, kanskje du bare fikk din første fulltidsjobb, eller kanskje du har noen venner eller en betydelig andre er villige til å dele leie med deg.

Uansett hva tilfellet kan være, føler du deg klar til å gå ut på egen hånd … Inntil du ser på budsjettet og innser at det kanskje ikke er så lett som du trodde.

Hvorfor du bør budsjettet for din første leilighet

Avhengig av hvilket område av landet du bor i, kan du finne at leie er måten dyrere enn du opprinnelig antatt.

Eller kanskje du oppdager at din lønn ikke får deg så langt som du hadde håpet.

Uansett er det svært viktig å vite hvordan du budsjett for din første leilighet (eller bosituasjon). Du bør ikke “vinge det” fordi bekymre seg gjøre Husleien er ikke noe du ønsker å forholde seg til. Å måtte bryte en leieavtale fordi du ikke har råd til husleie kan bli enda dyrere og katastrofale.

Så, hva kan du gjøre for å gjøre prosessen enklere? Her er hva du kan forvente.

Hvordan Budsjett for en leilighet

Først av alt, bør du ha en grunnleggende budsjett på plass, da dette vil gjøre det lettere å passe inn i dine fremtidige boutgifter.

Hvis du ikke har et budsjett, er dette det perfekte tidspunktet for å opprette en. Du finner trinnvise instruksjoner her, men for å oppsummere:

  • Finne ut alle dine månedlige utgifter
  • Regne ut din månedlige inntekt
  • Trekk dine utgifter fra inntekten for å se hva som er igjen
  • Gi deg selv en liten buffer, og det er hvor mye du har å bruke på boutgifter

Hvis dette er første gang helt å leve på egen hånd, uten noen økonomisk hjelp, så du må kanskje justere dine forventninger og tall noen ganger.

Du sannsynligvis ikke trenger å forholde seg til alle disse utgiftene under college eller selv bor med foreldrene dine, så gi ditt beste estimat for hva du vil bruke på hver.

For eksempel må du anslå hvor mye penger du vil bruke på dagligvarer, gass, underholdning, forsikring, etc. Velkommen til “voksen” verden – ting akkurat dyrere!

Husk – budsjetter er ikke ment å bli satt i stein. De er ment å være iterativ. Du kan endre budsjettet for å bedre gjenspeile virkeligheten senere, har en gang i noen måneder av utgifter passert. For nå, vil du ha en grov skisse av hva du kan forvente å bruke, slik at du vet hvor mye du har råd til å betale i leie.

Ikke sikker på hvor du skal begynne? Her er noen boutgifter du trenger å ta med i budsjettet.

Boutgifter du trenger å ta hensyn til

Finne en leilighet som har alle hjelpemidler inkludert gjør denne delen veldig enkelt, men dette alternativet er ikke alltid tilgjengelig.

Hvis det er tilfelle, vil du ønsker å faktor følgende vanlige levekostnader i budsjettet:

  • Rent (selvfølgelig)
  • Elektrisk
  • Gass
  • Vann
  • Internett
  • Kabel
  • Leieren er forsikring

Igjen, må du beregne alle disse, men det bør ikke være vanskelig å gjøre. Føl deg fri til å spørre hvem gir deg en omvisning i leiligheten hvor mye leietakere betaler i utilities (hvis de ikke er inkludert).

De bør være i stand til å gi deg et område som du kan bruke til å sammenligne på tvers av flere enheter.

Noen steder kan også tilby “pakker” der du betaler en flat sats for kabel og internett, slik at du ikke trenger å forholde seg til de faktiske energiselskaper.

I tillegg bør du være i stand til å få flere sitater for leieren er forsikring slik at du kan sammenligne pris over potensielle leiligheter.

Videre vil du ønsker å se opp for disse vanlige avgifter som mange leilighetskomplekser og utleiere lade:

  • Pet avgifter (hvis du eier en katt eller en hund)
  • søppel pickup
  • Skadedyrbekjempelse
  • Parkering
  • Lagring / Garasje
  • administrasjonsgebyr

Ikke alle komplekser vil komme med disse avgiftene, men siden de har en tendens til å være i den fine print, er det nyttig å vite hva du skal se opp for, slik at du kan spørre om disse avgiftene betales (før de kommer som en overraskelse). Noen av disse avgiftene kan oppstå på månedsbasis, mens andre kan bare være en engangskostnad.

La oss bryte engangskostnader ned slik at du vet hva du kan forvente i en standard utleiesituasjonen.

Budsjettering for den første trekk-i

Du kan finne du har råd til den månedlige husleien uten et problem, men på forhånd koster å flytte synes overveldende.

Depositum : Mange steder krever at du setter en måneds husleie ned som et depositum, og hvis du bruker en megler, må du kanskje betale en måneds leie som en avgift til dem, på toppen av ganske enkelt å lage din første leie betaling.

Det betyr at hvis du leier en leilighet som koster $ 1000 per måned, må du kanskje legge ut $ 3000 på en gang ved flytting i. Au! Selv uten en megler, som er $ 2000 du må betale.

Noen steder kan gi deg en pause på depositum, skjønt. I stedet for en tradisjonell innskudd (hvor du få depositumet tilbake så lenge det er ingen skade), kan du bli tilbudt et ikke-refunderbart depositum for et mye mindre beløp, som $ 175.

Dessverre, hvis det er skader på leiligheten som overstiger dette beløpet, kan du være på kroken for dem på slutten av leieavtalen. Hvis du tar denne ikke refunderes alternativet, må du spare litt hver måned i tilfelle du må betale ekstra på slutten.

Pet Depositum : Hvis du ønsker å ta med kjæledyr med deg, kan du måtte betale et depositum for dem også. Dette beløpet er vanligvis mye mindre enn den månedlige leien, men det er fortsatt noe du trenger å budsjettere for.

Leietaker er Insurance : Mange forvaltningsselskaper krever at du har bevis på forsikring før du flytter inn, og det er en god idé å forsikre dine eiendeler uansett. Leieren er forsikring er vanligvis rundt $ 10- $ 20 per måned, avhengig av hvor du bor og hvilke funksjoner leiligheten har, og du kan be din bil selskapet hvis de tilbyr det. Du kan få en pakke rabatt.

Utility Innskudd : Noen utleiere krever at verktøyene er i ditt navn, og du kan ha til å betale et depositum for tjenesten, spesielt hvis du aldri har hatt verktøy i ditt navn før. Disse forekomstene kan variere fra $ 70- $ 150, men så lenge du betaler dine verktøy i tide, skal du motta en tilbakebetaling. Du må kanskje vente noen måneder til et år, og hvis du fortsetter tjeneste med disse energiselskaper, kan du forvente å motta en kreditt på kontoutskriften i stedet.

En annen ting å vurdere med verktøy: for internett og kabel (avhengig av hvordan leilighetskomplekset har ting satt opp), kan det hende du må betale en installasjon avgift. Sørg for å spørre om det når du shopper rundt.

Administrative kostnader : Til slutt, hvis du ønsker å søke om en leilighet, forvaltningsselskapet må kjøre kreditt og gjennomføre en bakgrunnssjekk. Du vanligvis må betale et administrasjonsgebyr for dette (et sted rundt $ 100), selv om noen selskaper vil frafalle gebyr hvis de tilbyr en spesiell.

Når du arbeider med en privat utleier, kan administrasjonsgebyr være mindre, eller du kanskje ikke å betale dem.

Hvor mye leie kan du råd til å betale?

Etter å ha vurdert alle disse potensielle utgifter, lurer du kanskje på om du har råd til å flytte ut i det hele tatt.

Ikke bekymre deg – med forsiktig budsjettering og planlegging, bør du være forberedt på å håndtere alle disse engangskostnadene. Leie er rimeligere etter de første månedene av å leve på egen hånd, og hvis du ikke flytte ut av sted på slutten av leieavtalen, vil du ikke å bekymre deg for noen av disse engangsavgifter for en annen år eller så.

Så hvor mye leien bør du betale? Det er en populær regel-of-thumb som sier inntekten bør være rundt 3x månedlig leie, og mange leilighetskomplekser (og utleiere) følger denne regelen.

Så for eksempel hvis du ser på en leilighet som koster $ 1000 per måned, må du tjene minst $ 3000 per måned for å kvalifisere seg for det.

Det er en annen regel-of-thumb som sier boutgifter bør ikke overstige 25 prosent av lønnen din, så hvis du tjener $ 3000 per måned, bør du være på utkikk i $ 750 serien i stedet.

Dette er tommelfingerregler, though. De er ment å være nyttige retningslinjer, ikke hard-og-rask-regler som må følges til en T.

Når vi bestemmer hvor mye leie du har råd, er det beste alternativet for å følge trinnene ovenfor. Lag din base budsjett, og så se hvordan det anslåtte levekostnader passe inn i den.

Har du nok penger til overs etter andre utgifter for å ha råd til en leilighet i ønsket område? (Husk, bør du inkludere innbetalinger mot din gjeld og besparelser i budsjettet.)

For å finne ut, gjør et raskt søk på et nettsted som Craigslist eller leilighet Finder og se hvor mye leilighetene går for. Du vil oppdage en rekke for engangs soverom, to soverom, og studioer.

Du vil finne at jo nærmere et sted er i sentrum, jo ​​dyrere blir det (og det vil trolig være mindre), så velg plasseringen din med omhu.

Den absolutt verste du kan gjøre er å prøve og leie et sted som er ute av din prisklasse. Hvis du bare har $ 1200 igjen etter alt er sagt og gjort, og husleien er $ 1100, må du sørge for at verktøy ikke overstiger $ 100, som kan være grov. Ville ikke du heller leie et sted der du ikke trenger å bekymre deg for levende lønnsslipp til lønnsslipp du?

Hvordan spare penger på din bosituasjon få leie rimeligere

Du vet hvor mye leien du har råd til, og hva går leien er i det området du ønsker å flytte til.

Hva om regnestykket ikke fungerer så bra som du trodde det ville? Det er et par ting du kan gjøre for å spare penger på din bosituasjon.

Først revurdere hvor du ønsker å leve, både location-wise og bolig-messig.

Bor i et studio eller i en kjellerleiligheten er sannsynligvis billigere enn å leve i et ett- eller to-roms leilighet. Likeledes, leie et helt hus kommer til å bli dyrere enn å dele et rom med noen andre mennesker.

Bor i nærheten av et sentrum kommer til å være mer penger enn å leve i utkanten av byen, men bor i midten av ingensteds kan forlate deg med høye transportkostnader.

Tenk på disse faktorene som puslespillbrikker og prøve å finne ut hva du kan flytte for å gjøre budsjettarbeid. Bor nær jobben kan være det mest strategisk beslutning som du kan gi opp bilen og spare penger på gass, forsikring, reparasjoner, og muligens parkering. I noen tilfeller, som bor i en by kan faktisk være billigere for disse grunner.

For det andre, tenke to ganger om dine estimerte månedlige utgifter. Trenger du kabel? Kan du få av med Netflix? Kan du shoppe rundt etter billigere forsikring? Kan du kutte ned på bearbeidet mat?

Bare sørg for å vurdere alternativene og ta alle de ovennevnte avgifter i betraktning når du velger en leilighet. Ikke alle steder er de samme, så det er svært viktig å gjøre oppmerksom på avgifter når du gjør sammenligninger. En leilighet kan ha lavere grunnlønn leie, men har høyere månedlige avgifter knyttet til det, noe som gjør det mindre av en avtale.

Kjør alle tallene, stille spørsmål, og begynne å spare måned etter måned for de første flytte inn kostnader. Du vil være klar til å flytte ut før du vet ordet av det.

Budsjettering Basics: Hvordan sette opp et budsjett

Budsjettering Basics: Hvordan sette opp et budsjett

Sette opp et budsjett kan være en krevende oppgave. Det er ingen grunn til å bli skremt av denne prosessen. Når du har satt opp budsjettet kan du enkelt se hvor pengene går og hvor mye du har igjen til å lagre og bruke. Bare følg disse syv enkle trinn.

Bestem inntekten

Du trenger å vite hvor mye penger du vil ha hver måned for å dekke dine utgifter. Hvis du starter en ny jobb kan det være lurt å bruke en lønn kalkulator for å finne ut hvor mye penger du vil hente hjem hver måned.

Du kan bli overrasket over figuren. Hvis du har en variabel inntekt, må du sette opp en annen stil på budsjett og lære å håndtere uregelmessig inntekt nøye. Det er viktig å vite nøyaktig hvor mye du har kommer inn, slik at du vet hvor mye du har råd til å bruke.

Bestem faste utgifter

Faste utgifter er elementer som ikke vil endre seg fra måned til måned. Disse elementene kan inkludere leie, en bil betaling, bilforsikring, strømregningen og studielånet. Du bør også inkludere besparelser i denne kategorien også. Det er viktig å betale deg selv først. Ideelt sett bør du sette minst ti prosent av inntekten til sparing hver måned. Faste utgifter er regninger som ikke vil endre seg fra måned til måned, men når du har satt opp et budsjett kan du være i stand til å redusere de månedlige utgiftene ved å shoppe rundt for nye planer.

Bestem variable utgifter

Etter at du har listet opp dine faste utgifter vil du ønsker å finne ut hvor mye du bruker på variable utgifter.

 Disse elementene kan inkludere dagligvarer, spise ute, klær og underholdning. Disse er også vurdert variabel fordi du kan kutte ned på hvor mye du bruker på følgende kategorier hvis du trenger til hver måned. Du kan finne ut hva du bruker ved å gjennomgå de siste to eller tre måneder av dine transaksjoner i hver kategori.

Vær sikker på at du er inkludert sesong utgifter som du har tenkt budsjettet. Du kan planlegge for sesong bekostning ved å sette til side litt penger hver måned for å dekke dem.

Sammenligne dine utgifter til inntekten

Ideelt sett bør du lage et budsjett der utgående utgifter matche inntekten. Hvis du tilordner hver dollar et bestemt sted dette kalles en null-dollar budsjett. Hvis beløpene ikke stemmer, må du justere tilsvarende. Du må kanskje å skalere tilbake på variable utgifter.

Hvis du har ekstra penger på slutten av måneden, belønne deg selv ved å sette de pengene direkte til sparing. Hvis du har kuttet ned betraktelig på variable utgifter og fortsatt ikke kan dekke dine faste utgifter, må du finne måter å endre dine faste utgifter. Et annet alternativ er å finne en måte å øke din inntekt gjennom en ekstra jobb, freelance arbeid eller leter etter en ny bedre betalt jobb.

Spor Utgifter

Etter at du har satt opp budsjettet du trenger å spore dine utgifter i hver kategori. Du kan gjøre dette med budsjettering programvare, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en hovedbok ark. Du bør ha et anslag over hva du har i hver kategori til alle tider.

Dette vil bidra til å hindre deg fra overforbruk.

Hvis du setter deg ned i noen minutter hver dag vil du oppdage at du bruker mindre tid da du ville gjort hvis du setter det hele av til slutten av måneden. Sporing dine utgifter hver dag vil tillate deg å vite når du skal stoppe utgifter. Du kan også bytte til konvolutten systemet og bruke penger slik at du vet å slutte å bruke når du går tom for kontanter.

Juster etter behov

Du kan foreta justeringer lett i løpet av måneden. Du kan ha en nødsituasjon bil reparasjon. Du kan flytte penger fra klær kategori for å bidra til å dekke kostnadene for reparasjon. Når du flytter penger rundt sørg for at du gjør det i dine budget.This er nøkkelen til å gjøre budsjettet arbeid. det kan hjelpe deg å håndtere uventede utgifter og stoppe deg fra å stole på ditt kredittkort hvis du tilfeldigvis overskride en måned.

Evaluere budsjettet

Etter at du har fulgt budsjettet for en måned, kan du oppleve at du kan kutte ned på noen områder, mens du trenger mer penger i andre.

Du bør holde tweaking budsjettet før det fungerer for deg. Du kan vurdere ved slutten av hver måned, og gjøre endringer i henhold til de utgifter i den kommende måneden også. Du bør vurdere budsjettet hver måned fremover. Dette vil hjelpe deg å justere kostnadene som endringene i livet ditt og dine forbruksøkninger på ulike områder.

 Budsjettering Tips:

  1. Når du jobber på provisjon, må du følge en litt annen plan bør du jobbe med det som en variabel budsjett, men være aggressive i å spare for å hjelpe deg å dekke tider når markedet er tregt.
  2. Det kan ta tid å gjøre budsjettet begynne å jobbe. Hvis du får problemer kan det være lurt å prøve en av disse budsjett reparasjoner. Begynner å budsjettet er bare ett av trinnene du kan ta for å begynne å rydde opp din økonomi i dag. Du kan også prøve disse fem budsjettering hacks for å gjøre det fungere bedre.
  3. Som du blir bedre i budsjettering, er det viktig å holde utgifter, regninger og sparing mål i balanse. Du kan gjøre dette ved hjelp av 50/20/30 regelen med expenses.You kan også se etter nye måter å spare penger hver måned
  4. Sjekk ut disse andre finansielle ferdigheter som du bør ha lært mens du var i videregående skole. De kan gjøre administrere dine penger så mye lettere. Det er aldri for sent å begynne å administrere dine penger og endre situasjonen.

Hvordan å lage et budsjett du virkelig kan holde seg til

Lær det grunnleggende om å lage et budsjett som fungerer for deg

 Lær det grunnleggende om å lage et budsjett som fungerer for deg

Budsjetter har en tendens til å være stor i aksjon, men vanskelig i teorien.

Det er fordi mange av oss behandle budsjettene mer som ønskelister (slik vi ville gjerne å bruke våre penger, i en perfekt verden) snarere enn reality-baserte retningslinjer (slik vi trenger å bruke våre penger til å møte våre finansielle mål).

Å lage et budsjett som fungerer, og lar deg leve et behagelig og lykkelig liv, du trenger for å få en fast hånd på hva du nå bruker, hva du kan ha råd til å bruke, og hva dine prioriteringer er.

Enten du har problemer med å holde seg til budsjettet eller ikke har klart å skape en, her er en enkel steg-for-steg guide for å hjelpe deg å lage et budsjett vil du være i stand til å følge.

Finn et system du vil være komfortabel med å bruke

Hvis du liker å spore alt selv for å se nøyaktig hvor pengene går, satt opp et regneark i Excel og bruke formler, slik at du ikke trenger å holde legge ting opp for hånd. Gjør et poeng av å samle kvitteringer og regninger på slutten av dagen (eller uke) for å oppdatere tallene.

Hvis du foretrekker å overvåke forbruket ditt uten å investere massevis av tid, bruke et nettsted som Mint.com, som lar deg koble dine bankkontoer og kredittkort, så dine daglige transaksjonene blir automatisk filtrert inn forhåndsinnstilte budsjett kategorier. Du kan raskt se hvor pengene kommer uten å spore alt selv.

Uansett hvilket system du velger, sørg for at det er en som føles brukervennlig til deg .

Jo enklere det er for deg å vedlikeholde og overvåke, jo mer sannsynlig at du vil være å holde seg til det.

Beregn din totale inntekt

Hvor mye penger er for tiden kommer inn? Det er din netto take-hjem betale etter ting som skatter og 401K fradrag er trukket fra. Ta med vanlige paychecks, side jobber, supplerende inntekt etc.

Beregne din totale (Nødvendig) Utgifter

Hvor mye penger går mot nødvendigheter? Det inkluderer verktøy, leie eller boliglån, bil betalinger, medisinske kostnader, og dagligvarer.

Noen utgifter, for eksempel boliglån eller bil betaling, vil bli fikset, som betyr at du betaler det samme beløpet måned etter måned. Andre, som dagligvarer, er variabel og vil være litt vanskeligere å beregne. Gi ditt beste anslag over hvor mye du bruker på en månedlig basis, og husk at du alltid kan justere dette senere. (Se steg # 7.)

Beregn Out Your skjønnsmessige utgifter

Å lage et budsjett som ikke vil gjøre deg ulykkelig-og du er mest sannsynlig å følge må du tillate deg selv litt “moro” penger. Hvor mye avhenger av hva den nåværende økonomiske situasjonen ser ut, samt hvilke ting gir deg mest glede.

Kanskje det meste du kan tillate deg selv akkurat nå er en billig Redbox leie hver helg. Kanskje du kan sette av $ 50 / uke for en hyggelig middag.

Bestem hvilke skjønnsmessige kjøp er det viktigste for deg og finne ut hvordan du kan få plass til dem. Du kan ikke bryr seg i det hele tatt om TV eller klær, for eksempel, men bestemmer du ønsker å gjøre plass til teater og reise.

Ikke glem Occasional Utgifter

Ikke alle faste utgifter er månedlige utgifter.

Ting som kvartals vann regninger og årlige registrerte biler er kanskje ikke på den månedlige radar, men de er likevel forutsigbare, så du bør gjøre plass til dem i budsjettet.

For å sikre at du ikke socked med uventede kostnader, skape et spor i det månedlige budsjettet for disse sporadiske utgifter. Sett av litt hver måned, slik at når kvartalsvise eller årlige regningen kommer, vil du ha penger tilgjengelig til å betale for det.

Lag en Spot for Savings

Hver måned, bør du være å sette penger mot tre store besparelser mål:

  • Emergency Fund (3-6 måneders inntekt for uventede utgifter som sykdom eller ulykker)
  • Pensjonsfondet (401K, IRA, etc.)
  • Personlige mål (sparer for en familie ferie, et depositum på et hus, barnas college fond, etc.)

Bestem deg for hvor mye du kan med rimelighet råd til å bidra til hvert mål, og om nødvendig, justere noen av dine variable og skjønnsmessige utgifter for å tillate deg å spare enda mer.

Sparing er noe altfor mange mennesker satt på baksiden brenner og deretter angre nedover veien. Vær proaktiv og lage en plan for å redde som en del av ditt vanlige budsjettet.

Gjennomgang og Tweak

Omstendigheter endres. Våre prioriteringer skifte, vi bytter jobb, vi flytter, vi har barn. Gjør en avtale med deg selv hver månedene for å sette seg ned med budsjettet og sørge for at det fungerer for din nåværende mål og realiteter.

Hvis du allerede har fått tallene dine koblet til et program eller nettside, er det lett å leke seg med budsjettet kategorier for å se hvor du kan opprette ekstra rom eller prioritere en ting over en annen.

Husk budsjettet må jobbe for deg, ikke omvendt.

Få tips om hvordan du kan spare penger i det daglige liv

Få tips om hvordan du kan spare penger i det daglige liv

Leter du etter flere måter å trimme et par dollar fra budsjettet? Sjekk ut disse 25 tips som vil hjelpe deg å spare penger i det daglige liv.

Tips om utgifter

  • Budsjett! Dette er hjørnesteinen i all kunnskapsrike økonomisk planlegging.
  • Sammen med budsjettering, må du spore utgifter slik at du vet hvor mye går ut og kommer inn hver måned.
  • Skjær mange “ekstra” utgifter. Male dine egne negler stedet for å få fotpleie. Brew kaffe hjemme i stedet for å kjøpe kaffe ut. Jeg vet “slutte å kjøpe lattes” er en klisjé, men det er blitt en klisjé  fordi  det slår en akkord med så mange mennesker.
  • Bundle ærender i en lang, massiv tur per uke, slik at du kan spare på drivstoffkostnader.
  • Reduser mengden du spiser ute. Dette alene kan spare deg $ 100 per måned eller mer.
  • Bruk biblioteket i stedet for bokhandelen. (Ja, tenne bibliotek teller!)

Tips om nedbetaling av gjeld

  • Fjerne all gjeld så snart som mulig. Du vil spare hundrevis eller tusenvis på interesse.
  • Hvis du er et hus, knase noen tall for å se om du kan redusere dine månedlige utbetalinger ved å refinansiere ditt boliglån.
  • Hvis du betaler boliglån forsikring (PMI), og du tror du har nok egenkapital til å frafalle PMI, ring din utlåner til å starte denne prosessen.
  • Nedbetale gjeld hjelp av snøskred metode for å spare mer penger på interessen du ville være å betale.
  • Hvis du er i kredittkort gjeld, ringe kreditorer og be dem om det er noen måte de kan senke april (rente).

Tips om Shopping

  • Kjøpe dagligvarer i bulk på engros butikker som Costco eller Sams Club.
  • Handle på garasje salg, sparsommelighet butikker, eBay og Craigslist.
  • Sjekk priser på nettet før du kjøper noe i en butikk, og se etter kupongkoder.

Tips om engangskostnader

  • Minimere kabel / satellitt-TV og internett pakker. Har du virkelig trenger 500 kanaler? Bytt til SlingTV eller Netflix eller Hulu.
  • Reduser mobiltelefon minutter til det laveste beløpet du trenger. Sett en automatisk kalender påminnelse om å sjekke minutters bruk 4 dager før regningen forfaller, slik at du kan endre din plan for å unngå ekstrakostnader.
  • Plant skygge trær rundt huset for å hjelpe deg å spare på kostnadene til air-condition.
  • Plugg apparater til en stikkontakt. Vend kontakten bryter av når du ikke bruker en av disse apparater. Du vil spare på kostnadene for ‘phantom energi’ – sakte renne av energi som kommer fra å holde ting plugget i.
  • Bli med et treningsstudio bare hvis du vil bruke ditt medlemskap regelmessig.
  • Ta kortere dusjer.
  • Holde hjemmet litt varmere om sommeren og litt kaldere om vinteren. Du trenger ikke å gå over – bare skru termostaten opp med en ekstra 4 grader om sommeren og ned ved en ekstra 4 grader om vinteren.
  • Sett en isolasjon teppe over varmtvannsberederen. Dette hindrer varmen fra å unnslippe.

Money-Saving Tips for fremtiden

  • Lær barna om penger. La dem tjene penger for husarbeid – 50 cent for dette, $ 1 for det. Hjelpe dem å spare sine ork-penger til leketøy eller spill som de ønsker.
  • Caulk og vær-forsegle alle utkastene og hull rundt dører og vinduer.
  • Selge eller bytte din bensinsluker for en mer drivstoffeffektive kjøretøy. Hvis du bor i et område med god offentlig transport, pendle på T-banen eller bussen, eller vurdere å bli en en-bil familien.
  • Betjene og vedlikeholde bilen. Det kan føles som en ekstra utgift, men du vil spare store penger i det lange løp.
  • Bruk en bank med anstendig APYs slik at pengene som sitter i kontoen akkumulerer mer interesse i løpet av året.
  • Beholde kopier av kvitteringer i en konvolutt eller fil mappe, organisert av butikken eller etter måned. Du trenger disse hvis noe bryter.

Bør du holde Separat penger i ekteskapet?

Bør du kombinere regnskap eller beholde pengene Separat?

Bør du holde Separat penger i ekteskapet?

Du har funnet Mr. eller Ms Høyre, har du flyttet sammen og du begynner å dele ditt liv. Men bør du dele din bankkonto? Del kredittkort? Åpne en felles avgang konto?

La oss ta en titt på den pro-og con er av co-mingling pengene dine.

Pro sammenslåing Dine Penger Sammen

Felles mål – Du og din partner må dele finansielle mål. Kanskje dere begge løfte å betale av boliglån innenfor 10 årene.

Kanskje dere begge ønsker å pensjonere seg sammen i år 2035. Eller kanskje du bare ønsker å spare $ 5000 før du har en baby. Når du har comingled pengene dine, er du mer opptjent i hverandres felles suksess.

Journalføring – Holde orden på to folks penger kan bli rotete, spesielt hvis du prøver å være ultra-spesifikke. Tenk deg denne samtalen med partneren din: “Du skylder meg for halvparten av strømregninger Du skylder meg for halvparten av dagligvarer og jeg ville aldri Fido, den dogfood kommer ut av din egen lønnsslipp..”

Sporing utgifter blir mye lettere når du kaster pengene dine i en felles pott.

Bygger kameratskap – Bli økonomi kan hjelpe deg og din partner oppnår følelsen av “vi” i stedet for “hans” og “hennes”. Det er et symbol på at du nærmer deg livet som et lag eller enhet.

Gi-og-ta – som du går gjennom livet, vil du og din partner både erfaring ebber og strømmer i inntekten.

Noen ganger kan du tjene mer enn partneren din gjør, og andre ganger, kan partneren din være høyere forsørger. Bli med din økonomi hindrer deg fra å “holde stillingen” med hverandre.

Bygge en familie – Barn er den ultimate joint-venture-prosjekt. Det vil føles nesten umulig å dele pengene du bruker på Junior.

Hvis ditt barns helseforsikring plan kommer fra fars jobb fordeler, betyr det teller som en del av fars bidrag? Hvis mamma normalt klokker barnet, men i dag hun trenger en barnevakt, hun betale, eller er det en delt koste?

Reduserer ulikhet – Ditt forhold ville ende opp med følelsen ganske forferdelig hvis en av dere hadde midler til å fly til Hawaii mens den andre ble sliter med å få av. Å blande din økonomi senker risikoen for at enten partner vil føle presset til å “holde tritt med” eller “budsjett ned til” nivået på den andre.

Detaljer – Mange kredittkort tilbyr større belønninger når du bruker over en viss minimumsgrense. Hvis du betaler ditt kredittkort i full hver måned (aldri bære en balanse!), Kan du ha nytte av å dele et kredittkort og akselererende belønninger. Dette kan høres ut som en dum grunn – det er absolutt ikke en sterk nok grunn til å bestemme seg for å dele et kredittkort med noen – men siden mange par nyte dette privilegiet, jeg tenkte jeg skulle nevne det.

Con er av sammenblanding Dine Penger

Tap av enkeltvedtak-Making – Noen andre vil veie inn på alle kjøpene. Mens partneren din sannsynligvis ikke vil si noe om nødvendige utgifter, kan partneren din prøver å nedlegge veto mot ditt ønske om å tilbringe $ 150 i frisørsalongen eller $ 400 for en ny bil stereoanlegg.

Kom til en blindgate – Du og din partner må kanskje ha noen ømfintlig samtaler før du å blande sammen din økonomi. Du må diskutere forutsetninger som: “Har de pengene som jeg har tjent før vi møtte telle som bare min, eller som vår Betyr gjelden som jeg tok opp forholdet vårt teller bare som meg, eller som vår?” Det er mulig du kan komme til en blindgate over disse spørsmålene.

Ulike investere strategier – Din partner kan være en sikkerhetsrisiko-søkende som foretrekker å investere i obligasjoner, CDer og penger markedet kontoer, mens du er en risiko-taker som foretrekker å investere i vekstmarkedsfond eller kjøpe enkeltaksjer. Når du blir med økonomi, vil du og partneren din trenger å bli enige om en investering strategi. Som fører perfekt inn i mitt neste punkt …

Portfolio Allocation – Din egen portefølje kan være perfekt balansert i forhold til din egen alder og mål, men når du kombinerer økonomi kan du oppleve at du både må tungt balansere. Snakk med din regnskapsfører før du gjør noen store endringer, da dette rebalansering har potensial til å utløse noen heftig skattemessige konsekvenser.

Credit Risk – Hvis begge navnene er på boliglån, kredittkort eller billån og en partner går bort fra det, de resterende partner vil bli sittende fast at alle betalinger. Ellers både av kreditt score vil få bulker.

4 økonomiske trekk å gjøre som en Single-inntekt familien

Single-inntekt familier har ulike behov enn dual-inntekt familier

4 økonomiske trekk å gjøre som en Single-inntekt familien

Har du drømt om å leve som en one-inntekt familien så en av foreldrene kan bo hjemme? Har du tilfeldigvis bli en one-inntekt familien på grunn av en Permittering eller en sykdom?

Uansett din situasjon, er den enkle sannheten en inntekt familier har et annet sett av finansielle behov enn dual-inntekt familier.

Hva trenger du å vite som en enkelt inntekt familie? Her er 4 ting enkelt inntekt familier bør aldri glemme.

1. Øke din Retirement Bidrag

Jeg vet, dette var nok ikke den første tipset du har ventet på å lese, men det kan være det viktigste. Husk at brødet vinneren er nå å gjøre pensjon bidrag for to personer. Dette betyr brødet vinneren må kompensere for tapet av den andre ektefellen ikke lenger lage bidrag.

Uansett mengde stay-at-home ektefelle brukt til å bidra til sin pensjonisttilværelse kontoen skal nå bli matchet, som et minimum, ved brød vinneren. For eksempel, hvis stay-at-home ektefelle brukt til å bidra med $ 5000 per år i sine 401 (k), så arbeids ektefelle trenger å øke sine bidrag med $ 5000 per år. Jeg vet dette er lettere sagt enn gjort, men din fremtid selv vil takke deg.

2. tegne livsforsikring og langsiktig uførhet forsikring på ikke-arbeidende ektefelle

Mange familier gjør den feilen å tro at den ikke-arbeidende ektefelle ikke er økonomisk å bidra til husholdningen som de ikke tjene en inntekt.

Ingenting er lengre fra sannheten.

Hvis den ikke-arbeidende ektefelle går bort eller lider av alvorlig sykdom eller skade som gjør ham ute av stand til å passe barna, da arbeids ektefelle ville trenge å outsource disse oppgavene. Kostnaden for at outsourcing er enorm. Det er viktig å ta ut både uføre- og livsforsikring på begge ektefeller, blant annet en som ikke er å tegne en lønn.

3. Gjør overgangen sakte

Hvis du ennå ikke har overført til en inntekt livsstil, begynne å gjøre det i etapper. Først justere din livsstil på en slik måte at du kan leve utelukkende på en persons inntekt samtidig som de sparer 100% av den andre personens inntekt. Jeg vet dette kan høres drastisk, men det er egentlig hva du skal gjøre når du går over til en inntekt husstand. Du skal leve på en inntekt mens ikke bringe i den andre.

Ved å late som om du er en en-inntekt par i flere måneder (helst flere år) før du gjør overgangen, vil du nyte fordelene som kommer fra å redde helheten av en persons inntekt. De besparelser kan brukes til å utslette din gjeld, bygge en betydelig kontanter pute, gjør massive pensjon bidrag, og maks ut dine barns college sparekontoer.

4. målrette store utgifter

For mange familier, store utgifter inkluderer et boliglån som er for dyrt, bil betalinger, spise ute, klær og kredittkort gjeld. Hvis du kan takle disse utgiftene, kan du løse mange av dine økonomiske påkjenninger.

Erklærer en måneds forbud mot å spise ute. Forplikte seg til å spise hvert måltid hjemme i 30 dager og se hva en forskjell det gjør både budsjettet og livlinjen.

Hvis du må spise et måltid utenfor hjemmet, brun bag lunsj.

Hvis du har et dyrt boliglån, bør du vurdere å leie ut et rom til et housemate. Hvis det ikke er noe som appellerer til deg, ned til en mindre hjemme.

Er du bærer høye bil betalinger? Prøv å selge bilen og kjøpe en billig, brukt -vehicle i kontanter. Kjør samme type bil som en student ville kjøre. Ikke føl deg som om dette er under deg. Det er en god økonomisk trekk.

På slutten av dagen, hva er mer viktig: din evne til å være hjemme med familien din, eller å kjøre en splitter ny bil?

Se etter deltid eller midlertidig arbeid. Det er mange jobber som du kan gjøre fra komforten av ditt eget hjem i løpet av dine egne timer. Se etter fleksible elektroniske arbeidsplasser som tillater deg å gjøre en god leve mens barna er napping, sove, eller på skolen.

En Post-Nuptial Financial gjøremålsliste guide for Newlyweds

Her er 7 ting hver nygift par bør gjøre

En Post-Nuptial Financial gjøremålsliste guide for Newlyweds

I dag, som median alder for første ekteskap er stadig økende, mange nygifte kombinere allerede etablerte husholdninger og personlig økonomi, som kan ta litt ekstra spesielle hensyn. Men om du er 19 eller 90, er det en rekke økonomiske elementer som bør være på hver nygifte “To Do” -listen etter spenningen av bryllupet dør ned.

1. Endre begunstigede

Etter lovlig gifte, sørg for å gjennom alle dine investeringer kontoer, sparekonto, 401 (k) planer, IRAS, forsikringer (liv, helse, auto, huseiere) og andre kontoer og se gjennom mottaker betegnelser hvis du vil at ny ektefelle til å eie disse eiendelene skulle noe skje med deg.

Selv om du kan også utpeke disse eiendelene i en vilje, holde den begunstigede informasjonen oppdatert er den enkleste måten å sikre at disse eiendelene overgang jevnt til din ektefelle når du passerer.

2. Lag en Will eller oppdatere eksisterende Will

Langs de samme linjene for å sikre at de begunstigede på alle kontoene dine er oppdatert, sørg for at du også har en vilje. Selv om folk flest ikke forventer en tidlig død, er det alltid best å være forberedt. Hvis testamenter er et ukjent tema for deg, kan du se i artikkelen,   hvorfor du trenger en Will . Det vil gi deg grunnleggende informasjon om testamenter og hvordan komme i gang, men det primære leksjonen vil du lære er at ja, du trenger en vilje.

3. Gjennomgå dekning

Mens du har de forsikringer ut, gå videre og vurdere dem for under-dekning, duplisere dekning, eller blundere i dekning. Dette kan omfatte alt fra hus og eller leieren er forsikring til livsforsikring til helseforsikring.

Du kan også spare på Bilforsikring premiene hvis du kombinerer politikk. Hvis du har kombinert husholdninger, vil du sannsynligvis slippe en hus er eller leieren er forsikring, men sørg for at de resterende politikken har nok dekning for å beskytte dine kombinert innbo, særlig elementer som er typisk begrenset, for eksempel smykker, datautstyr , samleobjekter, etc.

Hvis dere begge har helseforsikring dekning, gjennomgå planene nøye for å se om det er mer fornuftig økonomisk eller fra en fordeler ståsted å avbryte en av planene eller beholde begge. Du har vanligvis 30 dager etter at ekteskapet skal legge din ektefelle som en avhengig uten å gi bevis på insurability.

4. Beregn Joint Net Worth

Det er viktig å vite hvor du står økonomisk som et par, og å kjenne og forstå hverandres personlige økonomiske situasjon. Øvelsen beregne din nettoformue vil gjøre nettopp det. Bruk kontoutskrifter, investeringsregnskap, kredittkort og andre dokumenter å liste dine samlede eiendeler og kombinerte gjeld for å få et “øyeblikksbilde” av den økonomiske situasjonen, som vil sette deg i stand til å oppnå “å gjøre” nummer fem. Hvis du ikke allerede har gjort det, er nå også tid til å få kopier av dine personlige kreditt-rapporter og studere dem sammen. Kontakt Experian på (888) 397-3742, Equifax på (800) 685-1111, og Transunion på (800) 888-4213.

5. Gjennomgå dine finansielle mål

Dette er kanskje en av de viktigste finansielle “To Do er” for et nygift par og for få par har disse samtalene. I en perfekt verden, bør du og din nye ektefelle har hatt denne samtalen før knytte knuten.

Du ville ha røpet dine eiendeler (og gjeld) og diskutert dine filosofier på sparing, kredittkort, dine finansielle mål for fremtiden, og andre ting som vil påvirke din økonomiske liv sammen som om du planlegger å få barn. Hvis du ikke har disse samtalene før du sier “jeg gjør,” ingen tid er bedre enn nå å starte. Benytt anledningen til å sette nye kortsiktige og langsiktige mål som et par være de om å redusere gjeld, kjøpe et hjem, eller pensjonering planlegging.

Av de mest siterte grunner for skilsmisse er “for mye krangling.” Og hva er en av de største kildene til argument? Du gjettet det, penger. Hvilket bringer oss til vårt neste “To Do.”

6. Utvikle et felles budsjett

Ikke sikker på hvor du skal begynne? Her er et budsjett regneark og guide.You’ll vil beregne din samlede inntekt og trekke dine samlede månedlige utgifter og nedbetaling av gjeld.

 Forhåpentligvis har du noe til overs til å bygge en nødsituasjon fond, legge til besparelser, eller investere. Bare sørg for å diskutere og være på samme side om hvor et eventuelt overskudd vil gå.

7. Bestem deg Mekanikk for Administrere Finansdepartementet

Nå som du har et komplett bilde av dine felles økonomi, forståelse og enighet om dine finansielle mål, og du har bygget et felles budsjett å holde, er det på tide å bestemme på mekanikken i å håndtere din økonomi sammen. Få på samme side i forhold til hvordan du vil håndtere felles og separate økonomi fremover. Vil du åpne en felles konto for å betale felles regninger? Vil du fortsatt opprettholde separate bankkontoer? Hvor mye vil du både spare? Bestemme hvem av dere vil være ansvarlig for å betale regninger og ta vare på andre finansielle oppgaver. Den beste måten å gjøre dette på er ved å identifisere hver enkelt persons sterke sider og tildele oppgaver tilsvarende.

Beste hilsener. Her håper at pengene aldri kommer mellom deg!

Hvordan beregne hvor mye du gjør en time

Granske time inntekt, ikke din årlige inntekt

 Hvordan beregne hvor mye du gjør en time

Du tenker kanskje: “Hvem bryr seg? Jeg vet hvor mye jeg gjør i et år!” Du gjør $ 30.000 eller $ 50.000 eller $ 75 000 i året. Ikke sant?

Men det årlige beløpet du tjener ikke fortelle oss veldig mye. Arbeide 40-timers uker for $ 120 000 per år er bemerkelsesverdig annerledes enn å jobbe 90-timers uker for $ 120 000 per år.

Å oppdage verdien av din tid, må du spørre deg selv: Hvor mye må jeg gjøre hver time?

Her er hvordan å beregne hvor mye du gjør en time:

The Rough Vurdering: Lop Off Zeros, dividere med 2

Den grove måte å regne ut din timepris er å anta at du arbeider 2000 timer per år.

Hvorfor 2000 timer? Vi antar at du jobber heltid, med to uker ferie, og ingen overtid.

40 timer per uke multiplisert med 50 arbeidsuker per år tilsvarer 2000 timer.

Med denne forutsetningen i tankene, bare ta din årslønn, løp av tre nuller fra slutten, og dele de resterende nummer to.

Eksempel 1:

Du tjener $ 40.000 per år.

Lop off tre nuller – $ 40

Dividere med to – $ 20

Du tjener $ 20 per time.

Eksempel 2:

Du tjener $ 70.000 per år.

Lop off tre nuller – $ 70

Dividere med to – $ 35

Du tjener $ 35 per time.

Eksempel 3:

Du tjener $ 120.000 per år.

Lop off tre nuller – $ 120

Dividere med to – $ 60

Du tjener $ 60 per time.

Presis Metode: Ratio Analyse

Selvfølgelig, metoden vi listet opp ovenfor er et grovt anslag. Ikke alle jobber en standard 40-timers uke uten overtid.

Noen mennesker jobber 50 eller 60 eller 80-timers uker. Andre arbeider deltid.

For å løse dette, slår vi til mer presis metode for å finne ut hvor mye du tjener per time. Den kalles “ratio analyse” -metoden.

Høres teknisk, ikke sant? Slappe av. Ikke la det uttrykket skremme deg – dette er en ganske enkel metode.

Ratio analyse innebærer å beregne forholdet mellom de timene du tilbringer på jobb og inntekt. Hvis du tjener $ 400 for en 40-timers uke, er dollar-til-time forholdet 10 til 1 (eller $ 10 per time).

La oss anta at du får en raise til $ 500 per uke. På overflaten kan det virke som dollar-til-time-forholdet har nå økt til 12,50 til 1. ($ 500 delt på 40 = $ 12,50 per time.) Hurra!

Men opprykk tvinger deg til å jobbe 60-timers uker. Dollar-til-time forholdet er bare 8,3 til 1. ($ 500 delt på 60 = $ 8,33 per time).

Med andre ord, har lønnen gått opp, men timesatsen har gått ned.

La oss gå gjennom noen flere eksempler:

Eksempel 1:

Du tjener $ 38 000 i året.

Du jobber 40 timer per uke, med tre ukers ferie.

Arbeidstid = 40 timer x 49 uker = 1,960 timer per år.

$ 38 000/1960 = $ 19.38 per time (eller en 19,4-1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 2:

Du tjener $ 18 000 i året.

Du jobber 15 timer per uke, med tre ukers ferie.

Arbeidstid = 15 timer x 49 uker = 735 timer per år.

$ 18 000/735 = $ 24.48 per time (eller 24,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 3:

Du tjener $ 350 i uken.

Du jobber 20 timer per uke.

$ 350 / D20 = $ 17.50 per time (eller 17,5 til 1 dollar-til-time-forhold)