Det er ingen one-size-fits-all budsjett. Prøv disse alternativene for å finne din favoritt.
Mange antar en “budsjett” er en cut-and-tørr, one-size-fits-all diett. I virkeligheten, ingenting kunne være fjernere fra sannheten. Det finnes dusinvis av forskjellige budsjettering teknikker som passer en rekke ulike smaker. Her er noen av de mest populære alternativene.
Den tradisjonelle Budget
Den tradisjonelle budsjettet er den som kommer til de fleste folks sinn først. Du listen din inntekt, liste dine utgifter, og finne forskjellen. (Forhåpentligvis du tjener mer enn du bruker.)
Etter det, sette deg mål for hvor mye du vil bruke i hver kategori, for eksempel dagligvarer, gass, og underholdning.
Dette kan være en stor budsjettering teknikk for folk som er detalj-orientert og som har mer tid. Det er ikke så bra for folk som er “store bildet” tenkere, kreative typer, og travle mennesker.
Den 50/30/20 Budget
Den 50/30/20 budsjettet er en forenklet plan der du bryter ned dine utgifter inn i tre kategorier: behov, ønsker og sparing.
50 prosent av take-hjem betale bør gå mot behov, bør 30 prosent være viet til ønsker, og 20 prosent skal få satt til sparing.
Splitte behov fra ønsker kan være vanskelig. “behov” inkludere kun livsbetingelser. Du tenker kanskje at dagligvarer er et behov, men det er elementer som er “ønsker”. For eksempel frukt og grønnsaker du kjøper i butikken er en “trenger”, mens de Oreo cookies du kjøper i butikken er en “ønsker”.
Lumping dem sammen under den brede paraplyen “dagligvarer” får deg til å co-mingle “behov” og “ønsker”.
80/20 Budsjett
80/20 Budsjettet er enda enklere enn den 50/30/20. Under denne strategien, du bare skumme sparepengene dine på toppen, og deretter fritt tilbringe resten.
Tjue prosent er minimum du bør spare. Du bør sette minst 10-15 prosent bort til pensjonisttilværelsen. Du kan bruke resten for nødhjelp, kjøpe din neste bil i kontanter, hjem reparasjoner, og andre langsiktige spare mål.
Du kan også endre dette i 70/30 budsjettet, 60/40 budsjett, eller til og med 50/50 budsjettet, avhengig av hvor aggressivt du velger å lagre.
Det fine med dette budsjettet er at når din sparing blir tatt vare på, trenger du ikke å bekymre deg om hvor resten av pengene går. Dette er også kjent som Pay selv først budsjettering metoden.
Undersparekontoer Method
Her er en spin på 80/20 budsjett: du kan bestemme hvor mye penger du trenger å spare ved å lede penger til sub-sparekontoer basert på dine mål.
Du åpne flere sparekontoer, og gi hver enkelt et kallenavn basert på spesifikke mål, som “Paris ferie” og “fremtidige bilreparasjoner.” Deretter kan du sette et mål ($ 2000 for Paris turen ved neste januar, $ 800 for framtidige bilreparasjoner av denne mars) og dele dollar ved tidslinjen for å se hvor mye du bør spare hver måned.
Nå kan du automatisk utkast penger hver måned fra din brukskonto til din flere sparekontoer. Når du er ferdig, fritt tilbringe resten.
Nettbanker som SmartyPig lar deg opprette flere sub-sparekontoer og spore budsjettering fremgang.
Budsjettering Verktøy & Apps
Dette er ikke en budsjettering “metode”, men det er verdt å nevne. Mange mennesker, spesielt de som ønsker å skape en mer tradisjonell linjeelement budsjett, bruke programvare, verktøy og programmer for å automatisere sine økonomiske sporing.
Programmer som Personlig Capital, trenger du et budsjett, og Mint.com kan hjelpe deg med å spore kostnadene innenfor en rekke kategorier. Du trenger ikke å opprettholde en papir-og-blyant boken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Elizabeth Warren 50-30-20 regelen kan hjelpe deg med budsjett
Gratulerer, du har opprettet et budsjett. Du er klar over hvor mye penger du bruker på hjemmesiden din, bilen din og din pensjonsfondet. Men hvordan den økonomiske tildeling i forhold til beløpet du ideelt sett bør bruke og spare?
Harvard konkurs ekspert Elizabeth Warren – kåret av Time Magazine som en av de 100 mest innflytelsesrike personene i verden – og hennes datter, Amelia Warren Tyagi , innførte 50/30/20 tommelfingerregel i boken de medforfatter sammen, ” all Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan “.
Den 50/30/20 Planen skisserer følgende fire trinn:
Step One: Beregn inntekt etter skatt
Din inntekt etter skatt er beløpet du samle etter skatt er tatt ut av lønnen din, slik som statlig skatt, lokal skatt, og Medicare og Social Security skatt.
Hvis du er en ansatt med en jevn lønnsslipp, er lett å regne ut din inntekt etter skatt. Hvis helsetjenester, pensjon bidrag eller andre fradrag er tatt ut av lønnen din, kan du legge dem tilbake igjen.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende, er lik din inntekt etter skatt på brutto inntekt minus bedriften utgifter (for eksempel kostnadene for den bærbare datamaskinen eller flyreise til konferanser), minus beløpet du satt til side for skatt.
Trinn to: Begrens dine behov til 50 prosent
Gjennomgå budsjettet. Legg merke til hvor mye du bruker på “behov” som dagligvarer, bolig, verktøy, helseforsikring og bilforsikring. Det beløpet du bruker på disse “behov” bør ikke være mer enn 50 prosent av din totale etter skatt betaling, i henhold til 50/30/20 tommelfingerregel.
Hva er et behov og hva som er ØNSKES? Det er million-dollar spørsmålet. Enhver betaling som du kan gi avkall med bare mindre bry, som kabelen bill eller back-to-school klær, er en ønsker. Enhver betaling som ville alvorlig påvirke din livskvalitet, slik som elektrisitet og reseptbelagte medisiner, er et behov.
Hvis du ikke kan gi avkall på en betaling, for eksempel et minimum nedbetaling på et kredittkort, er det også ansett som en “trenger”, ifølge Warren og Tyagi. Hvorfor? Fordi kreditt-poeng vil bli negativt påvirket hvis du ikke betaler minimum.
Trinn tre: Begrens ditt ønsker til 30 prosent
På overflaten høres Trinn tre store. Tretti prosent av pengene mine kan settes mot mine ønsker? Hei, vakre sko, tur til Bali, salong hårklipp og italienske restauranter.
Vente! Ikke så fort. Husk hvor strenge vi var med definisjonen av en “trenger”? Din “ønsker” inkludere ubegrenset tekstmeldinger plan, ditt hjem kabel regningen, og kosmetiske (ikke-mekaniske) reparasjoner til bilen din.
Noen ganger vil du kjøpe en “trenger” som oppgraderer til en “ønsker”. Brød er behov; Oreo cookies er en ønsker. Ja, de er begge klassifisert som “dagligvarer”, men en er helt klart skjønnsmessig.
Du kan bruke mer på “ønsker” enn du tror. En loslitt minimum av varme klær er et behov. Noe utover det – for eksempel kjøpe klær på kjøpesenteret i stedet for rabatt outlet – kvalifiserer som en ønsker.
Trinn fire: Tilbring minst 20 prosent på spare og nedbetaling av gjeld
Bruke minst 20 prosent av din inntekt etter skatt å betale tilbake gjeld og spare penger i nødstilfelle fondet og din pensjonisttilværelse kontoer.
Hvis du har et kredittkort balanse, er minimum betaling “behov”, som teller mot 50 prosent. Noe utover det er en ekstra nedbetaling av gjeld, noe som kvalifiserer til dette 20 prosent. Hvis du har et boliglån eller en bil lån, er minimum betaling en “trenger” og eventuelle ekstra betalinger telle mot din “sparing og nedbetaling av gjeld.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er to populære metoder som folk bruker for å nedbetale gjeld. Den tradisjonelle metoden kalles “gjeld stabling”, mens den andre kalles “gjeld snøball”, og er anbefalt av populære økonomisk ekspert Dave Ramsey.
La oss ta en titt på den pro-og con er av hver slik at du kan finne ut hva tilnærming til å ta å betale din gjeld.
gjeld Stacking
Den “gjeld stabling” metoden (ellers kjent som gjeld snøskred metoden) anbefaler at du lage en liste over all gjeld, rangert etter rente , fra høyeste til laveste.
For eksempel kan du skylder:
Mastercard – $ 2500 – 19 prosent – høyest rente
Visa – $ 7500 – 13 prosent – nest høyeste rente
Car Loan – $ 4000 – 8 prosent – Tredje høyest rente
Den “gjeld stabling” metoden forteller at du gjør det laveste utbetalingen på alle dine lån. Deretter bør du kaste alle ekstra penger til å betale av MasterCard, som har den høyeste renten, på 19 prosent.
Når du har visket bort 19 prosent MasterCard gjeld, takle Visa balanse, som har den nest høyeste renten, på 13 prosent.
Det vil ta deg lang tid å betale tilbake Visa, siden det har den høyeste balanse, på $ 7500. Hold deg til det. Når du er ferdig, kan du begynne å betale ned gjeld med lavere rente.
Pros: Denne metoden sparer du mest penger i renteutgifter.
Negativt: Det kan ta lang tid å få en høy balanse gjeld krysset av listen.
Du kan føle deg frustrert etter å ha investert så mye tid og energi til å betale ned et lån, uten å føle den mentale “seier” å krysse det av listen.
gjeld snøball
Ifølge snøball-metoden, bør du kaste hver ledig krone mot å betale ned lånet med lavest balansen, uavhengig av renten.
Hvis du brukte snøball-metoden, vil du endre rekkefølgen listen ovenfor som følger:
Car Loan – $ 4000 – 8 prosent – Tredje Laveste Balance
Visa – $ 7500 – 13 prosent – Høyeste Balance
Du ville gjøre minimum betaling på alle dine lån. Deretter vil du kaster hver ekstra krone mot gjeld med den minste balanse, uavhengig av det faktum at – i dette tilfellet – det har også den laveste renten.
Ideen bak denne metoden er at å betale ned lånet med den minste balanse vil gi deg den psykologiske følelse av “seier” når du krysser det lånet av listen. At mental “vinne” vil motivere deg til å fortsette å spare penger og betale tilbake gjelden.
Pros: Denne metoden gir deg en mer umiddelbar følelse av seier.
Negativt: Det koster mer. Du må betale mer i renter, i forhold til gjeld stabling metoden.
Hvilken metode bør du bruke?
Jeg liker å si at personlig økonomi er … vel … personlig.
Nedbetaling av gjeld er litt som slanking. Jada, det er mer “ideelle” dietter der ute, men la oss være realistiske: folk flest ikke kommer til å holde seg til en perfekt diett. Den “beste” dietten er den du vil holde deg til.
Nedbetaling av gjeld er lik. Vær ærlig om å lage et budsjett som passer din personlighet og holder deg motivert. Du betaler mest i renter hvis du ikke holder deg med din gjeld payoff plan.
Det er greit å eksperimentere, også. Hvis gjelden stabling metoden høres mer attraktivt for deg akkurat nå, og du prøver det ut for et par måneder, og finner ut at det ikke fungerer, er det ingen grunn til at du ikke kan bytte til gjeld snøball-metoden.
Å ha en plan er en god idé, men det betyr ikke at du trenger å holde deg til det 100% av tiden, 365 dager i året. Ting forandrer seg, livet kaster kurve baller på deg, og du må tilpasse seg. At noen ganger betyr å endre dine økonomiske strategier. Så ikke slå deg opp hvis den første metoden du prøver ikke fungerer. Hold på det til du finner noe som hjelper.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er det for å være sikker på at du ikke bruker for mye penger på sko kontra kattemat versus toalettpapir? Selvsagt ikke.
Poenget med budsjettering er å sørge for at det ved utgangen av måneden, har du fortsatt ha penger til overs.
Den virkelige poenget med budsjettering
Hensikten med budsjettering, med andre ord, er å sørge for at du lever under ditt betyr, snarere enn å leve på eller over det betyr.
Noen mennesker bruker et budsjett som et verktøy for å sørge for at de ikke lever lønnsslipp til lønnsslipp.
Faktisk, jeg kjenner folk som ikke engang klar over at de var levende lønnsslipp til lønnsslipp før de faktisk laget et budsjett.
Hvordan budsjettering kan hjelpe
En av mine gode venner som brukes til å flytte penger inn i hans sparekonto i starten av hver måned. Han ville klappe seg selv på ryggen, tenker at han var å spare penger.
På slutten av måneden, for å betale sine regninger, ville han overføre penger fra spare tilbake til sin brukskonto. Hans sparekonto ble ikke vokser – han bare spiller overføring spillet.
Han lurte seg til å tro at han var redde. Han kjente ikke dette faktum før han gjorde et budsjett og begynte å spore hans utgifter.
Overvåking hans formue, sier han, hjalp ham også kjenne virkningene av hans penger vaner.
Ikke bli som min venn. (Eller, hvis du allerede er som ham, handle som hans nye, reformert selv.) Dersom det på slutten av måneden du bryte selv og du ikke har noen feilmargin til overs, du lever for neste sjekk, og det er ikke en posisjon du ønsker å være i.
Grunnleggende budsjettering
Et budsjett er en mulig verktøy som kan få deg ut av bind. Strengt tatt er en detaljert linje budsjettet ikke nødvendig.
Hvis du bare trekke sparepengene dine på toppen først og deretter forplikte seg til å leve på resten av pengene dine, du oppnå formålet med budsjettering. Du lever under dine midler og lagre en sunn prosentandel av inntekten.
Du trenger ikke å spore eller bryr seg om hvor mye penger du bruker på restauranter versus klær, spesielt hvis du allerede er gjeldfri og spare en betydelig del av hver lønnsslipp.
Hvor mye bør du spare?
På et minimum, tror jeg alle bør spare minst 20 prosent av sine inntekter. Som deler ut som 10 til 15 prosent i pensjonisttilværelse kontoer, og 5 til 10 prosent i andre spare mål.
At 20 prosent tallet er bare et utgangspunkt. Det er ingen skade i å spare mer, og det er enda en voksende bevegelse av mennesker som fremmer tanken om å spare halvparten.
En detaljert linje budsjettet er bare et verktøy som hjelper deg å komme dit. Det er ikke løsningen på dine problemer, det er bare en mekanisme som du kan bruke til å hjelpe deg å spare mer.
Ulike typer Savings
Forresten, når jeg snakker om sparing, jeg henviser til enhver aktivitet som til slutt øker din formue. Jeg vet ikke bokstavelig talt bare bety penger som du stappe inn i en sparekonto.
Jeg henviser bredt til penger som du kan sette inn pensjonisttilværelse kontoer, en helse sparekonto, flate utgifter kontoer, eller som du kan bruke som ekstra betaling på en gjeld.
For eksempel si at boliglån er $ 1500 per måned, men du betaler $ 2000 per måned.
Som markerer den ekstra $ 500 som en ekstra avdrag, slik at $ 500 teller som sparing.
Jada, det er ikke bokstavelig besparelser i en bankkonto, men det er penger som direkte øker din formue. Det er besparelser likevel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ferien kan bli mye moro, og de kan være svært stressende. Det er sesongen for å gi, noe som ofte betyr at det er også sesongen av utgifter. En av de beste tingene du kan gjøre for å bidra til å gjøre ferien mye mindre stressende er å skape og holde seg til et feriebudsjettet. Opprette en ferie utgifter plan vil lindre stress og sørg for at du ikke går inn i gjeld denne høytiden.
Begynn med en liste over ferie utgifter
Først bør du lage en liste over alle ferie utgifter som du vil ha.
Dette omfatter gaver som du trenger å kjøpe, kort, innpakningspapir, reiseutgifter, gaveutveksling på jobb, veldedige donasjoner og dekorasjoner. Dette vil gi deg en grunnleggende idé om ting som du trenger dekket. Mange folk bare tenker på gaver og lurer på hvorfor pengene er så stramt i desember, selv om de spart opp penger for gaver.
Bestem deg for din kostnadsgrense
Bestem hvor mye du har tilgjengelig for å dekke jule utgifter dette året. Når du vurderer dette beløpet være sikker på at du bare bruker penger som du har satt til side til jul eller ekstra penger som du kan finne i budsjettet.
Tildele penger til hver kategori
Dele pengene opp over de ulike kategoriene som du har. Dette betyr å tildele et bestemt beløp for hver gave. Dette er også nyttig når du brainstorm for gaveideer. Å ha et bestemt beløp hjelper deg å finne ideer innenfor denne prisklassen.
Lag en handleliste
Lag en liste for din ferie shopping.
Du bør ha en eller to ideer innenfor din prisklasse for hver enkelt. Hvis du tar deg tid til å søke ut salgsbevis kan du være i stand til å finne noen flotte gaver for mindre penger enn du budsjettert, eller du kan være i stand til å få denne personen en fin gave.
Spor forbruket ditt
Deretter begynne å handle med listen.
Du bør også ta budsjettet arket med deg. Som du kjøpe hvert element krysse det av listen, og trekker den fra å kjøre julebudsjettet totalt. Dette vil fortelle deg hvordan budsjettet gjør til enhver tid, og gjøre det enklere å foreta justeringer mellom kategoriene hvis nødvendig. Spore utgifter er den største nøkkelen til å holde seg til budsjettet.
Tips:
Gjør deg selv en tjeneste og hold deg til en cash eneste systemet. Putting gavene på et kredittkort gjør det enklere å overskride. Dette kan virkelig hjelpe deg å holde seg til budsjettet for helligdager. Det er en god strategi hvis du er kort på kontanter, og du gjør mye av shopping i butikken.
Dra nytte av Black Friday salg. Døren buster avtaler kan spare deg for mye penger. Gjennomgang listen og salget på forhånd kan hjelpe deg å maksimere dine sparepenger her.
Shopping på nettet kan spare deg for penger og tid som du sammenligne priser. Ikke glem å se etter gratis frakt koder og orden i god tid for gaver å ankomme. Mange nettbutikker tilbyr ekstra besparelser og gratis frakt over Black Friday helg. Sørg for å sjekke ut Cyber mandag salget også.
Alltid legge til noen ekstra gaver til handlelisten. Disse gavene skal være generisk i tilfelle du får en overraskelse eller glemmer å handle for noen. Det kan lette ditt sinn og redde deg fra desperat å finne noe i siste øyeblikk.
Du kan tjene ekstra penger til å dekke dine ferie utgifter ved å ta på ferie jobb. Dette kan være en god kortsiktig løsning hvis du har glemt å budsjettere for helligdager i løpet av året.
Begynn å spare i januar for å gjøre shopping til jul lettere. Hvis du legger til side penger hver måned for å dekke jule utgifter, vil du ikke trenger å bekymre deg om å finne penger til gaver eller turer som du ønsker å ta over ferien. Se på hvor mye du tilbringer i år, og dele det med tolv. Dette er beløpet du må spare hver måned. Hvis du ønsker å være i stand til å bruke mer, og deretter prøve å sette av litt mer hver måned. Lagre $ 50 ekstra dollar hver måned vil gi deg $ 600 til jul, samtidig som de sparer $ 100 hver måned vil gi deg en ekstra $ 1200.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvordan kan du beskytte deg mot fullstendig økonomisk katastrofe?
Det er et kritisk spørsmål. Jeg ønsker å vie denne artikkelen for å snakke om to problemer:
Først vil vi se på hvordan folk finner seg i Dire økonomisk situasjon. Hva er de forhold som forårsaker dette?
Da vil vi snakke om tre forholdsregler du kan ta for å redusere sjansene for at du vil være i en økonomisk stressende sted.
Har du en plan for når finansielle katastrofen inntreffer?
Hva ville du gjøre hvis du eller din ektefelle eller signifikante andre fikk sparken fra en jobb?
Hva ville skjedd?
Dessverre, kan mange mennesker ikke svare på dette spørsmålet. Et stort antall husholdninger har ingen beredskapsplan for hvordan de vil takle i tilfelle en eller begge ektefellene mister en jobb.
Som et resultat, de er en rosa slip vekk fra økonomisk katastrofe.
Kanskje dette er ikke din situasjon, though. Kanskje du allerede har en plan i stedet for hva som ville skje hvis en person fikk sparken.
Kanskje du funnet ut hvordan du skal betale for grunnleggende levekostnader av av en lønn og skjønnsmessige utgifter ut av den andre personens lønn. I tilfelle at du er permittert fra en jobb, kan du fortsatt møte de grunnleggende regninger. Hvis dette er tilfelle, først av alle gratulerer, du er i forkant av fortauskant.
Hva med en Backup Plan?
For det andre, la meg invitere deg til å delta i et ekstra tankeeksperiment. Hva ville skje hvis både du og din ektefelle fikk sparken på samme tid?
Med andre ord, hva ville skje hvis din totale inntekt falt til null?
I tillegg til det, hva ville skje hvis bilen eller kjøleskapet blakk, eller taket begynte å lekke i en tid da en eller begge av dere er arbeidsledig? Vil du være i stand til å betale disse regningene?
De fleste har ikke forberedt på uventede situasjoner i det hele tatt, og mange av dem som har er underprepared.
Mange mennesker er i stand til å håndtere en katastrofe om gangen, slik som brytes ned bilen, en lekk tak, eller en ødelagt apparat, men kan ikke håndtere flere stressende situasjoner som ville rammet dem alle på en gang.
Hvis du er enten uforberedt eller underprepared for uventede økonomiske hendelser, hva kan du gjøre? Her er noen tips.
1. Bygg en Emergency Fund
Du bør opprettholde mellom tre til seks måneder med grunnleggende levekostnader i en sparekonto. Grunnleggende levekostnader utgjør kjernen nødvendigheter som bolig, dagligvarer, bensin, forsikringspremier, verktøy og andre grunnleggende regninger.
La oss anta for skyld eksempel på at den vanlige utgifter kommer til $ 5000 per måned. $ 2000 for dette er konsumert av restaurant måltider, klær, turer til Starbucks, ferier, helligdager, gaver, nye iPads, og en liste over andre skjønnsmessige utgifter. Den andre $ 3000 for denne dekker dine grunnleggende regninger.
Hvis dette er ditt nåværende budsjett, så ville du vil lagre en nødsituasjon fond på mellom $ 9000 til $ 18.000. Dette er nok til å dekke mellom tre til seks måneder med grunnleggende regninger.
2. nedbetale gjeld
Jo lavere regninger, bedre av en posisjon du vil være i om en økonomisk katastrofe inntreffer. En av de enkleste måtene å redusere dine regninger er ved å bli kvitt eksisterende gjeld.
Det er to teorier om hvordan å kvitte seg med gjeld. En teori som kalles gjeld stabling sier at du bør lage en liste over all gjeld basert på renten.
Deretter kaster hver ledig krone på gjelden med høyest rente, opprettholde minimum betalinger på alle andre gjeld (selvfølgelig), og kaste hver ekstra dollar som du har på den med høyest rente.
Den andre teorien kalles gjeld snøball . Den sier at du bør lage en liste over din gjeld alt fra minste til største balanse. Du kan deretter gjøre minimum betalinger på alle dine gjeld og kaste hver ledig dollar som du har den minste gjelden.
Når du har tørket det av på listen, vil du føle spenningen av en seier, noe som vil gi motivasjon for å fortsette å gå. Gjeld snøball teorien bruker prinsippet om mange små seire for å holde deg motivert.
Det er basert rundt ideen om at god økonomistyring er ikke et matematisk problem, så mye som det er en motiverende ett. Prøv en av disse strategiene; hverken det ene er bedre eller verre enn den andre.
Plukk avhengig av hva som fungerer for deg. Hvis du prøver en, og det ser ikke ut til å virke, prøv den andre og bruke den metoden gir deg mer suksess.
3. Redusere andre grunnleggende regninger
Dine tre største utgiftskategoriene er bolig , transport og mat . Holde disse tre kategoriene lav. Bor i en mindre, rimeligere hus enn du er i stand til å kvalifisere seg til å leve i. Kjør en brukt bil eller bor i et område hvor du kan bruke offentlig transport eller gange. Cook hjem ofte å redusere mat bill.
Jo lavere du kan holde dine grunnleggende månedlige utgifter, jo mer fleksibilitet du vil ha innenfor budsjettet. Denne fleksibiliteten vil komme godt med i tilfelle du skulle bli rammet av en økonomisk katastrofe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Utvilsomt du har hørt råd at du bør ha en nødsituasjon fondet. Økonomiske eksperter kan variere i pengene sine filosofier, men de ganske mye alle enige om at å ha penger satt til side for nødhjelp er en nødvendig del av en sunn økonomisk plan.
Mens folk flest bekymre underfinansiering sine beredskaps sparing og etterlot seg utsatt, er det noe slikt som i løpet av finansiering det?
Er det lurt å ha en betydelig mengde penger sitter rundt når det kan gjøre større, mer alvor ting?
Hvordan ha for stor for en Emergency Fund kan skade deg
Du taper penger
Siden nødstilfelle midler må være tilgjengelig, det beste stedet å lagre dem i en sparekonto i banken din eller Credit Union, eller med en nettbank, der det kan tjene en høyere rente enn på en murstein og mørtel institusjon.
Men selv på de “høyere” end, pengene er fortsatt bare tjener rundt 1 prosent årlig. Nødstilfelle fondet, uavhengig av hvor du har det lagret, ikke større enn inflasjonen, slik at du taper penger. Å ha mer i det enn du trenger øker dine tap.
Du går glipp av midler Andre finansielle mål
Hvis du har for mye penger bundet opp i nødstilfelle fondet, for å så du mister muligheter ta vare på andre viktige økonomiske “å gjøre sin” som bidrar til pensjonsalder, nedbetaling av gjeld, eller spare opp en ned betaling på et hjem.
Pengene vil bli bedre utnyttet møte en av disse målene enn over-padding alarmsentral besparelser. Hvorfor holde mer enn nødvendig i hva er egentlig en cookie jar, når du kan betale av høy rente kredittkort gjeld?
Finne linjen mellom nok og for mye
Vurdere hva som er anbefalt
Vanligvis anbefales det at du spare et sted mellom tre til seks måneder av utgifter i nødstilfelle fondet.
Noen eksperter anbefaler så lite som et par hundre dollar for å komme i gang med en “nybegynner nødsituasjon fond”, og noen foreslår så mye som et år eller mer av inntekten.
I tillegg til å vurdere anbefalingene, må du huske detaljene i din situasjon som familie størrelse, om du eier eller leier, antall biler du har, jobb stabilitet, og så videre.
Behandle Emergency Fund som forsikring
Nødstilfelle fondet er egentlig en forsikring: Du beskytter deg selv hvis noe går galt. Så nærmer deg nøds besparelser på samme måte som du ville tilnærming dekker selv med, si, auto eller livsforsikring.
Du ønsker å velge nok dekning, men du ønsker ikke å velge så mye at du kaster bort pengene dine på premie (eller i dette tilfellet, å ha penger sitte rundt å tjene neste til ingenting). Akkurat som du kanskje spart på visse former for forsikring du ikke tror du sannsynligvis aldri bruke, slik at også du kan gå litt lavere på krise besparelser hvis du føler at din finansielle stilling er relativt sikker.
Hvis tre måneder med utgifter vil være tilstrekkelig i din verden og du kan sove om natten med dette nummeret, så ikke føler svaiet å gå utover det.
Vurdere alternativer til Overfinansieringen alarmsentral Savings
Å ha besparelser øremerket for nødhjelp vil hindre deg fra å låne i nødens stund, enten det er via kredittkort eller fra en venn eller slektning, og det vil også hjelpe deg å unngå å dyppe i din pensjonisttilværelse kontoer.
Som blir sagt, hvis du trenger å bidra til en Roth IRA, vet at du kan ta ut penger for medisinske utgifter uten straff (det finnes også kvoter for å kjøpe ditt første hjem). Vær oppmerksom på at du kobler fra penger fra å tjene interesse, så dette bør bli sett på som litt av en siste utvei, men absolutt en å vurdere før du dekker beredskap med gjeld. Ha dette i bakhodet som en backup plan hvis du føler deg fristet til å overfund alarmsentral besparelser.
Vet også at i tilfelle av jobb tap, vil dagpenger minske mengden du trenger for å trekke fra din sparing, forutsatt at du er kvalifisert.
Din Emergency Fund skal støtte finansiell plan
Konvensjonell visdom kan fortelle deg større nødstilfelle fondet, jo bedre. Men erkjenner at i overdekning alarmsentral besparelser, kan du bli skade på bunnlinjen.
Mens svaret på nøyaktig hvor mye bør være i fondet er ikke one-size-fits-all, ta disse tipsene i betraktning for å finne riktig størrelse nødsituasjon fondet for deg og unngå å krysse linjen til å ha altfor mye i besparelser.
Sørg for at din nødstilfelle fondet arbeider med det samlede økonomiske plan, og ikke mot den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De 50-30-20 Budsjett Krav vi skiller Wants fra behov
En av de tøffeste aspekter om budsjettering er å skille ønsker fra behov. Mange mennesker feilaktig kategorisere visse elementer som “behov”, fordi de ikke kan forestille seg livet uten. Men når det kommer til stykket, mange av våre behov er faktisk ønsker.
Behovet er i Eye of the Beholder
La meg fortelle deg en kort historie som illustrerer den tåkete natur mellom behov og ØNSKES:
Det er en klassisk episode av barnas TV-show Sesame Street som Elmo, den røde muppet, lærer å spare penger.
Ron Lieber, en pengene skribent for New York Times, en gang intervjuet Elmo om forskjellen mellom behov og ønsker.
Lieber spurte: “Hvis Cookie Monster er virkelig sulten etter en cookie, betyr det at han trenger det, eller han ønsker det?”
Elmo ikke glipp av en beat.
“Han vil ha det,” svarte Elmo ” men hvis du spør Cookie Monster , han (tror han) trenger det.”
Det sier alt. Noen ganger, våre ønsker er så kraftig at vi ikke kan forestille seg å leve uten dette elementet. Vi vil føle at Cookie Monster uten en cookie.
Men – beklager å bryte nyheter, Cookie Monster – en cookie er en vil, ikke et behov, uansett hvor mye du elsker det.
Hva behov er egentlig vil?
I mine budsjettering regneark, jeg har egne kategorier for behov og ønsker, men noen innvendinger mot elementene i kategorien “ønsker”.
Hjem internett, for eksempel, er klassifisert som en vil, ikke et behov. De fleste forbinder internett som en “trenger”. Men med mindre du jobber fra hjemmekontor (i så fall, kan ditt hjem internett være en virksomhet regning ), er det en god sjanse for hjemme internett er en ønsker.
(Hvis du bruker det først og fremst for å sjekke Facebook, se YouTube-videoer, finne oppskrifter og laste opp bilder, er det en ønsker.)
Det samme gjelder for kabel-TV. Netflix-abonnement. IPhone. Din hårfarge. Disse er alle ønsker, ikke trenger. Hvis det kom til stykket, kan du overleve uten disse tingene.
De er ikke nødvendig for å leve, så smertefullt som det kan være å miste dem.
Cross-kategori behov og ønsker
Selvfølgelig ønsker og behov ikke passer inn i små kategorier. Det er for enkelt, for eksempel å si at din dagligvarebutikk utgifter er et behov .
Din hele dagligvarebutikk regningen er en kombinasjon av ønsker og behov. Brød, melk, egg og hele frukter og grønnsaker er et behov.
Chips og informasjonskapsler (ahem, Cookie Monster) er en ønsker. Fruktjuice er et ønske, spesielt hvis det er det eksklusive utvalg. De $ 6 per pund klip av kjøtt er en ønsker.
På samme måte kan grunnleggende helkornbrød være et behov, men premium 12-korn økologisk honning-tilført brød er en ønsker. Melk er et behov, men økologisk melk er en ønsker. Ser du hvor jeg kommer med dette?
Hva kan jeg søke til mitt liv?
Den 50/30/20 budsjettet sier at 50 prosent av inntekt etter skatt skal brukes på “behov”, 30 prosent skal gå til “ønsker”, og 20 prosent skal gå til sparing og gjeldsreduksjon.
Det betyr at det er ingenting galt med å kjøpe fancy brød og melk eller abonnerer på Netflix. Den 50-30-20 budsjettering tommelfingerregel kan du bruke 30 prosent av take-hjem betale på ting du ønsker.
Nøkkelen er å skille dine ønsker fra dine behov , slik at du er mer selvbevisst på hvordan du bruke penger.
Skille “ønsker” fra “behov” vil hjelpe deg å innse hvor mye makt og kontroll du har over ditt eget budsjett. Hvis du velger å bruke penger på ønsker, kan du enkelt velge ikke å kjøpe disse elementene, og re-dirigere pengene andre steder.
Tross alt, budsjettering, på sitt aller kjerne, er ikke om knaser tall. Budsjettering er kunsten å samkjøre kostnadene med dine verdier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alle gebyrer og utgifter Du må ta med i budsjettet
Budsjettering for din første leilighet kan være litt vanskelig, spesielt hvis du er også nytt for administrasjon av penger.
Kanskje du nettopp uteksaminert fra college, kanskje du bare fikk din første fulltidsjobb, eller kanskje du har noen venner eller en betydelig andre er villige til å dele leie med deg.
Uansett hva tilfellet kan være, føler du deg klar til å gå ut på egen hånd … Inntil du ser på budsjettet og innser at det kanskje ikke er så lett som du trodde.
Hvorfor du bør budsjettet for din første leilighet
Avhengig av hvilket område av landet du bor i, kan du finne at leie er måten dyrere enn du opprinnelig antatt.
Eller kanskje du oppdager at din lønn ikke får deg så langt som du hadde håpet.
Uansett er det svært viktig å vite hvordan du budsjett for din første leilighet (eller bosituasjon). Du bør ikke “vinge det” fordi bekymre seg gjøre Husleien er ikke noe du ønsker å forholde seg til. Å måtte bryte en leieavtale fordi du ikke har råd til husleie kan bli enda dyrere og katastrofale.
Så, hva kan du gjøre for å gjøre prosessen enklere? Her er hva du kan forvente.
Hvordan Budsjett for en leilighet
Først av alt, bør du ha en grunnleggende budsjett på plass, da dette vil gjøre det lettere å passe inn i dine fremtidige boutgifter.
Hvis du ikke har et budsjett, er dette det perfekte tidspunktet for å opprette en. Du finner trinnvise instruksjoner her, men for å oppsummere:
Finne ut alle dine månedlige utgifter
Regne ut din månedlige inntekt
Trekk dine utgifter fra inntekten for å se hva som er igjen
Gi deg selv en liten buffer, og det er hvor mye du har å bruke på boutgifter
Hvis dette er første gang helt å leve på egen hånd, uten noen økonomisk hjelp, så du må kanskje justere dine forventninger og tall noen ganger.
Du sannsynligvis ikke trenger å forholde seg til alle disse utgiftene under college eller selv bor med foreldrene dine, så gi ditt beste estimat for hva du vil bruke på hver.
For eksempel må du anslå hvor mye penger du vil bruke på dagligvarer, gass, underholdning, forsikring, etc. Velkommen til “voksen” verden – ting akkurat dyrere!
Husk – budsjetter er ikke ment å bli satt i stein. De er ment å være iterativ. Du kan endre budsjettet for å bedre gjenspeile virkeligheten senere, har en gang i noen måneder av utgifter passert. For nå, vil du ha en grov skisse av hva du kan forvente å bruke, slik at du vet hvor mye du har råd til å betale i leie.
Ikke sikker på hvor du skal begynne? Her er noen boutgifter du trenger å ta med i budsjettet.
Boutgifter du trenger å ta hensyn til
Finne en leilighet som har alle hjelpemidler inkludert gjør denne delen veldig enkelt, men dette alternativet er ikke alltid tilgjengelig.
Hvis det er tilfelle, vil du ønsker å faktor følgende vanlige levekostnader i budsjettet:
Rent (selvfølgelig)
Elektrisk
Gass
Vann
Internett
Kabel
Leieren er forsikring
Igjen, må du beregne alle disse, men det bør ikke være vanskelig å gjøre. Føl deg fri til å spørre hvem gir deg en omvisning i leiligheten hvor mye leietakere betaler i utilities (hvis de ikke er inkludert).
De bør være i stand til å gi deg et område som du kan bruke til å sammenligne på tvers av flere enheter.
Noen steder kan også tilby “pakker” der du betaler en flat sats for kabel og internett, slik at du ikke trenger å forholde seg til de faktiske energiselskaper.
I tillegg bør du være i stand til å få flere sitater for leieren er forsikring slik at du kan sammenligne pris over potensielle leiligheter.
Videre vil du ønsker å se opp for disse vanlige avgifter som mange leilighetskomplekser og utleiere lade:
Pet avgifter (hvis du eier en katt eller en hund)
søppel pickup
Skadedyrbekjempelse
Parkering
Lagring / Garasje
administrasjonsgebyr
Ikke alle komplekser vil komme med disse avgiftene, men siden de har en tendens til å være i den fine print, er det nyttig å vite hva du skal se opp for, slik at du kan spørre om disse avgiftene betales (før de kommer som en overraskelse). Noen av disse avgiftene kan oppstå på månedsbasis, mens andre kan bare være en engangskostnad.
La oss bryte engangskostnader ned slik at du vet hva du kan forvente i en standard utleiesituasjonen.
Budsjettering for den første trekk-i
Du kan finne du har råd til den månedlige husleien uten et problem, men på forhånd koster å flytte synes overveldende.
Depositum : Mange steder krever at du setter en måneds husleie ned som et depositum, og hvis du bruker en megler, må du kanskje betale en måneds leie som en avgift til dem, på toppen av ganske enkelt å lage din første leie betaling.
Det betyr at hvis du leier en leilighet som koster $ 1000 per måned, må du kanskje legge ut $ 3000 på en gang ved flytting i. Au! Selv uten en megler, som er $ 2000 du må betale.
Noen steder kan gi deg en pause på depositum, skjønt. I stedet for en tradisjonell innskudd (hvor du få depositumet tilbake så lenge det er ingen skade), kan du bli tilbudt et ikke-refunderbart depositum for et mye mindre beløp, som $ 175.
Dessverre, hvis det er skader på leiligheten som overstiger dette beløpet, kan du være på kroken for dem på slutten av leieavtalen. Hvis du tar denne ikke refunderes alternativet, må du spare litt hver måned i tilfelle du må betale ekstra på slutten.
Pet Depositum : Hvis du ønsker å ta med kjæledyr med deg, kan du måtte betale et depositum for dem også. Dette beløpet er vanligvis mye mindre enn den månedlige leien, men det er fortsatt noe du trenger å budsjettere for.
Leietaker er Insurance : Mange forvaltningsselskaper krever at du har bevis på forsikring før du flytter inn, og det er en god idé å forsikre dine eiendeler uansett. Leieren er forsikring er vanligvis rundt $ 10- $ 20 per måned, avhengig av hvor du bor og hvilke funksjoner leiligheten har, og du kan be din bil selskapet hvis de tilbyr det. Du kan få en pakke rabatt.
Utility Innskudd : Noen utleiere krever at verktøyene er i ditt navn, og du kan ha til å betale et depositum for tjenesten, spesielt hvis du aldri har hatt verktøy i ditt navn før. Disse forekomstene kan variere fra $ 70- $ 150, men så lenge du betaler dine verktøy i tide, skal du motta en tilbakebetaling. Du må kanskje vente noen måneder til et år, og hvis du fortsetter tjeneste med disse energiselskaper, kan du forvente å motta en kreditt på kontoutskriften i stedet.
En annen ting å vurdere med verktøy: for internett og kabel (avhengig av hvordan leilighetskomplekset har ting satt opp), kan det hende du må betale en installasjon avgift. Sørg for å spørre om det når du shopper rundt.
Administrative kostnader : Til slutt, hvis du ønsker å søke om en leilighet, forvaltningsselskapet må kjøre kreditt og gjennomføre en bakgrunnssjekk. Du vanligvis må betale et administrasjonsgebyr for dette (et sted rundt $ 100), selv om noen selskaper vil frafalle gebyr hvis de tilbyr en spesiell.
Når du arbeider med en privat utleier, kan administrasjonsgebyr være mindre, eller du kanskje ikke å betale dem.
Hvor mye leie kan du råd til å betale?
Etter å ha vurdert alle disse potensielle utgifter, lurer du kanskje på om du har råd til å flytte ut i det hele tatt.
Ikke bekymre deg – med forsiktig budsjettering og planlegging, bør du være forberedt på å håndtere alle disse engangskostnadene. Leie er rimeligere etter de første månedene av å leve på egen hånd, og hvis du ikke flytte ut av sted på slutten av leieavtalen, vil du ikke å bekymre deg for noen av disse engangsavgifter for en annen år eller så.
Så hvor mye leien bør du betale? Det er en populær regel-of-thumb som sier inntekten bør være rundt 3x månedlig leie, og mange leilighetskomplekser (og utleiere) følger denne regelen.
Så for eksempel hvis du ser på en leilighet som koster $ 1000 per måned, må du tjene minst $ 3000 per måned for å kvalifisere seg for det.
Det er en annen regel-of-thumb som sier boutgifter bør ikke overstige 25 prosent av lønnen din, så hvis du tjener $ 3000 per måned, bør du være på utkikk i $ 750 serien i stedet.
Dette er tommelfingerregler, though. De er ment å være nyttige retningslinjer, ikke hard-og-rask-regler som må følges til en T.
Når vi bestemmer hvor mye leie du har råd, er det beste alternativet for å følge trinnene ovenfor. Lag din base budsjett, og så se hvordan det anslåtte levekostnader passe inn i den.
Har du nok penger til overs etter andre utgifter for å ha råd til en leilighet i ønsket område? (Husk, bør du inkludere innbetalinger mot din gjeld og besparelser i budsjettet.)
For å finne ut, gjør et raskt søk på et nettsted som Craigslist eller leilighet Finder og se hvor mye leilighetene går for. Du vil oppdage en rekke for engangs soverom, to soverom, og studioer.
Du vil finne at jo nærmere et sted er i sentrum, jo dyrere blir det (og det vil trolig være mindre), så velg plasseringen din med omhu.
Den absolutt verste du kan gjøre er å prøve og leie et sted som er ute av din prisklasse. Hvis du bare har $ 1200 igjen etter alt er sagt og gjort, og husleien er $ 1100, må du sørge for at verktøy ikke overstiger $ 100, som kan være grov. Ville ikke du heller leie et sted der du ikke trenger å bekymre deg for levende lønnsslipp til lønnsslipp du?
Hvordan spare penger på din bosituasjon få leie rimeligere
Du vet hvor mye leien du har råd til, og hva går leien er i det området du ønsker å flytte til.
Hva om regnestykket ikke fungerer så bra som du trodde det ville? Det er et par ting du kan gjøre for å spare penger på din bosituasjon.
Først revurdere hvor du ønsker å leve, både location-wise og bolig-messig.
Bor i et studio eller i en kjellerleiligheten er sannsynligvis billigere enn å leve i et ett- eller to-roms leilighet. Likeledes, leie et helt hus kommer til å bli dyrere enn å dele et rom med noen andre mennesker.
Bor i nærheten av et sentrum kommer til å være mer penger enn å leve i utkanten av byen, men bor i midten av ingensteds kan forlate deg med høye transportkostnader.
Tenk på disse faktorene som puslespillbrikker og prøve å finne ut hva du kan flytte for å gjøre budsjettarbeid. Bor nær jobben kan være det mest strategisk beslutning som du kan gi opp bilen og spare penger på gass, forsikring, reparasjoner, og muligens parkering. I noen tilfeller, som bor i en by kan faktisk være billigere for disse grunner.
For det andre, tenke to ganger om dine estimerte månedlige utgifter. Trenger du kabel? Kan du få av med Netflix? Kan du shoppe rundt etter billigere forsikring? Kan du kutte ned på bearbeidet mat?
Bare sørg for å vurdere alternativene og ta alle de ovennevnte avgifter i betraktning når du velger en leilighet. Ikke alle steder er de samme, så det er svært viktig å gjøre oppmerksom på avgifter når du gjør sammenligninger. En leilighet kan ha lavere grunnlønn leie, men har høyere månedlige avgifter knyttet til det, noe som gjør det mindre av en avtale.
Kjør alle tallene, stille spørsmål, og begynne å spare måned etter måned for de første flytte inn kostnader. Du vil være klar til å flytte ut før du vet ordet av det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er ingen one-size-fits-all formel til budsjettering
Noen lesere har spurt meg om budsjettering er en one-size-fits-all regiment. Er det nødvendig å kategorisere og spore hver krone? Eller er det greit å bare bruke mindre enn du tjener?
Min profesjonelle mening er at ingenting i personlig økonomi er one-size-fits-all. Det er mange effektive måter å budsjett, og du bør 1) lære om en rekke strategier og 2) velge den strategien som passer best for din personlighet, interesser og økonomiske situasjon.
Det er derfor det heter “personlig” økonomi.
Her er en håndfull av de mange måter du kan budsjett:
# 1: Den tradisjonelle metoden:
Den tradisjonelle budsjettering metoden er å spore kostnadene. Du vil se det meste av kostnadene ved å gjennomgå kontoutskrifter og kredittkort hver måned; når du foretar en betaling i kontanter, merker bekostning ned i en protokoll.
På slutten av hver uke eller måned, vurderer kostnadene for å se hvor mye faller inn i hver “kategori”, slik som husleie / boliglån, energi, forsikring, underholdning, gass, dagligvarer, klær, sminke, kjæledyr og så videre. Disse regneark er et godt verktøy som kan hjelpe deg å gjøre det.
Igjen, dette er den tradisjonelle metoden, men det er ikke nødvendigvis den “riktige” metoden for deg. Det er nok av andre alternativer.
# 2: 50/30/20 Metode:
Dette budsjettering metoden er flott for folk som ikke ønsker å spore hvert øre, men likevel ønsker å sørge for at de vier nok penger til sparing og nedbetaling av gjeld.
Ifølge 50/30/20 metoden, bør 50 prosent av take-hjem betale rettes mot “behov”, 30 mot “ønsker”, og 20 mot sparing og nedbetaling av gjeld.
La oss tenke oss at du ikke er så ivrig på å spore hver dollar, men du liker tanken på å følge 50/30/20 metoden.
Her er den enkleste måten å gjøre det:
Først automatisk sende 20 prosent av take-hjem betale inn på en sparekonto. Start med sparing – Dette kalles “betale selv først” Sett opp en automatisk overføring på lønning som umiddelbart trekker pengene fra lønnen din, slik at du aldri se det. Dele disse pengene inn i en kombinasjon av pensjon og ikke-avgang kontoer.
For eksempel kan du sette til side fem prosent til en sparekonto som er øremerket “å lage en bil betaling til meg selv,” fem prosent til en sparekonto som er satt til side for en ned betaling på et hjem, og 10 prosent til 401k. (Forhåpentligvis har du en arbeidsgiver kamp som legger en ekstra 3-5 prosent).
Dernest betale alle “behov” regninger for måneden. Betale boliglån, dine verktøy, telefonregningen, bilen din betaling. Hvis disse regningene skyldes ikke ennå, legge til side penger for disse spesielle utgifter i en bestemt brukskonto som du bruker til å kun betale for “behov”. Hvis du har visse behov som du må betale i små trinn i løpet av måneden, som bensin, sette til side en måned med penger i den brukskonto, også.
Uansett er left kan bli brukt på “ønsker” som restauranter, filmer, sport, klær og sko som du ikke egentlig trenger, og litt luksus som en bilvask, en rengjøring i hjemmet, kabel-TV, og en salong hårklipp.
Hvis du knase tallene og ser at beløpet tilgjengelig å bruke på “ønsker” er mindre enn 30 prosent, vil du vite for å redusere “behov”. Om ikke annet, vil besparelsene ikke lide, fordi du har betalt inn i den først.
# 3: Lagre, og deretter bruke
Her er en endret versjon av 50/30/20 metode: når du får betalt, automatisk satt til side en bestemt prosentandel til sparing. Tjue prosent er minimum du bør spare, men gjerne plukke et større antall. (Fun faktum: Sir John Templeton, grunnleggeren av Templeton Investments, sies å ha reddet 50 prosent av sin take-hjem betale da han var ung og bare starte opp, pluss tiende ytterligere 10 prosent til sin kirke.)
Når du har betalt inn på din sparing, tilbringe resten. Ikke bekymre deg om hvilke kategorier du tilbringer i, og ikke bry deg om hva “bøtte” bekostning faller inn.
Vær trygg på at du sparer nok penger, og gjerne tilbringe resten som du vil.
Med jevne mellomrom sjekke din saldo for å sørge for at du har nok til å komme gjennom resten av måneden, og justere etter behov hvis du ikke gjør det. Etter noen måneder med dette, vil du få taket på automatisk å leve en livsstil som er i tråd med din inntekt, minus besparelser du satt til side i starten av hver utbetalingsperiode.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
