I tider med økonomisk usikkerhet kan det å ha et nødfond hjelpe deg å holde deg flytende og gi deg sårt tiltrengt sjelefred.
Fordi det er et sikkerhetsnett, bør du bare bruke et nødfond når du har sanne krisesituasjoner, som medisinske utgifter, tap av jobb eller skilsmisse. Ferieshopping, forskuddsbetaling for en ny bil eller nye hvitevarer kvalifiserer ikke som krisesituasjoner. I stedet bør du spare for disse utgiftene hver for seg og legge igjen nødsparingen til de tidene du virkelig trenger det.
For langvarige nødsituasjoner, som økonomiske vanskeligheter forårsaket av koronaviruspandemien, blir det viktig å administrere nødfondet for å sikre at du ikke tømmer besparelsene dine før situasjonen har blitt bedre.
Table of Contents
Ikke vær redd for å bruke beredskapsfondet ditt til en virkelig nødsituasjon
“Etter flittig å ha bygd opp sparepengene dine i flere måneder, til og med år, kan du være nølende med å faktisk ta på sparepengene dine,” sa Ramit Sethi, en bestselgende forfatter av personlig økonomi i New York Times.
“En leser fortalte meg at hun fortsatt skal jobbe og utsette seg selv (og andre) for koronavirus,” sa Sethi. “Da jeg spurte hvorfor, innrømmet hun at hun har et nødfond, men hun ‘er for bekymret for å bruke det – det er i nødstilfeller.'”
Denne nølingen er garantert for useriøse kjøp og ikke-vesentlige ting, men når det gjelder å bruke pengene i en legitim nødsituasjon, ikke nøl.
“Med nødfondet ditt, bruk det hvis du har det og du trenger midlene. For mange mennesker føler seg skyldige eller redde for å bruke deres nødfond, men en global pandemi (for eksempel) er akkurat det du sparte til – en nødsituasjon, ”sa Sethi.
Forstå pengesituasjonen din
Når omstendighetene rykker opp i økonomien din – for eksempel sjefen din kutter timene dine eller du mister jobben din – er det første du må gjøre å gjøre en oversikt over nødfondet ditt og andre likvide midler du har tilgang til.
Hvis du fremdeles har inntekt fra en sideopptreden, arbeidsledighetsforsikring eller sluttpakke, kan du kanskje bare bruke nødfondet ditt til å supplere din andre inntekt. Ellers kan nødfondet ditt måtte dekke leveutgiftene dine til du er fullt ansatt igjen.
Hvis du mister hele inntekten, bør du vurdere hvor mye du bruker hver måned for å estimere hvor lenge nødfondet ditt vil vare. For eksempel vil et nødfond på $ 15.000 vare i fem måneder hvis du bruker $ 3000 hver måned. Det månedlige budsjettet ditt eller de siste kontoutskriftene kan gi deg litt innsikt i en typisk måneds utgifter.
Etter å ha undersøkt situasjonen din, kan du nøle med å bruke nødfondet på grunn av tiden og disiplinen det tok å bygge det opp. Husk imidlertid at nødfondet ditt er ment for vanskelige tider. Det er der, slik at du ikke trenger å gå i gjeld, noe som utvider virkningen av store utgifter eller inntektsreduksjon.
Advarsel: Unngå dyre lånealternativer som lønningslån, kontantforskudd og kassakostnader. Disse har vanligvis tresifrede (eller høyere) april og kan være vanskelige å betale seg, selv etter at inntekten din har blitt normal.
Overfør nødfondspenger strategisk
Instinktet ditt kan være å overføre hele saldoen din fra besparelser til din primære brukskonto. Imidlertid mister du sjansen til å tjene penger på pengene via en online sparekonto eller pengemarkedskonto, sier Malik S. Lee, en CFP og administrerende partner i Felton and Peel Wealth Management, Inc.
“Man kan maksimere avkastningen i dagens marked ved å benytte en nettbank, ettersom de vanligvis gir noen av de høyeste avkastningene i sparepenger og pengemarkedskontoer,” sa Lee.
De beste online sparekontoer og pengemarkedskontoer tjener vanligvis mer enn 1,50% APY. Selv om avkastningen kan være nominell for mindre saldoer, er det bedre å tjene litt interesse enn å tjene noen i det hele tatt.
Prioriter utgiftene dine
Når du bestemmer deg for å dyppe i nødfondet ditt, må du flytte dine økonomiske prioriteringer for å få det til å vare. Du kan ikke være sikker på hvor lenge du vil ha inntektsmangel, noe som betyr at du ikke kan bruke som om du har en jevn lønnsslipp som kommer inn hver måned. For eksempel, hvis du aggressivt betalte kredittkortgjeld, senker du det minste minimum det totale månedlige utgiftsbeløpet.
Lag et budsjett
Mens du stoler på beredskapsfondet ditt, må du lage et nødbudsjett som fokuserer på å dekke dine grunnleggende behov som bolig og mat først. Å bruke så lite som mulig når du opplever økonomiske vanskeligheter, senker beløpet du trenger å trekke fra nødfondet ditt, slik at de begrensede midlene kan strekke seg lenger. Det kan til og med bety å øve mer disiplin med ikke-essensielle utgifter. For eksempel bruker den gjennomsnittlige husstanden rundt $ 288 i måneden på å spise ute. Å kutte denne utgiften kan frigjøre pengene du trenger å betale for nødvendigheter som verktøy, bensin og dagligvarer.
Viktig: Søk økonomisk assistanse der den er tilgjengelig før du kommer på etterskudd med betalinger. Noen långivere kan tilby vanskelighetsalternativer – overbærenhet, utsatt betaling eller lavere minimumsbetalinger – som gir deg litt utsettelse fra din månedlige forpliktelse.
Juster utgiftene basert på kontantstrømmen
Hvis du fremdeles mottar en lønnsslipp eller får fordeler som arbeidsledighet, må du sørge for at du ikke bare justerer hvor mye du bruker, men når du bruker. Hvis du vanligvis kjøper dagligvarer på en mandag, men lønnen eller fordelene dine oppnås på en onsdag, kan det være til fordel for deg å kjøpe dagligvarer på torsdag for å sikre at du ikke overdriver kontoen din.
Hva kommer så?
Krisen din, uansett hvor stor eller liten, vil ikke vare evig. Når inntekten din blir normal, kan du begynne å fokusere på lang sikt igjen og begynne å fylle på nødfondet ditt. Hvis du fortsetter de reduserte utgiftsvanene dine, i det minste i noen måneder, vil det være litt rom i budsjettet for regelmessig å bidra til besparelser. Vurder også å øremerke din neste skatterefusjon for nødsparing.
Når du er kommet på beina igjen, kan det hende du må legge til en sidegig for å fylle ut nødfondet ditt. Lee anbefalte å legge til en midlertidig deltidsjobb som Uber, eller leie ut et rom via Airbnb, for å bringe beredskapsfondet ditt tilbake dit det må være.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.