Regelen om 72 er en matematisk regel som lar deg enkelt estimere hvor lang tid det vil ta å doble reiregget ditt for en gitt avkastning.
Regelen om 72 er et godt undervisningsverktøy for å illustrere virkningen av forskjellige avkastningsgrader, men det er et dårlig verktøy å bruke til å projisere fremtidig verdi av besparelsene dine. Dette gjelder spesielt når du nærmer deg pensjon og trenger å være forsiktig med hvordan pengene dine investeres.
Lær mer om hvordan denne regelen fungerer, og den beste måten å bruke den på.
Table of Contents
Hvordan regelen om 72 fungerer
For å bruke regelen, del 72 delt på investeringsavkastningen (eller renten pengene dine vil tjene). Svaret vil fortelle deg hvor mange år det vil ta å doble pengene dine.
For eksempel:
- Hvis pengene dine er på en sparekonto som tjener 3% i året, vil det ta 24 år å doble pengene dine (72/3 = 24).
- Hvis pengene dine er i et aksjefond som du forventer vil ha gjennomsnittlig 8% i året, vil det ta ni år å doble pengene dine (72/8 = 9).
Som et undervisningsverktøy
Regelen om 72 kan være nyttig som et undervisningsverktøy for å illustrere risikoen og resultatene forbundet med kortsiktig investering versus langsiktig investering.
Når pengene dine brukes til å nå en kortsiktig økonomisk destinasjon, betyr det ikke så mye om du tjener en avkastning på 3% eller 8% avkastning. Siden destinasjonen din ikke er så langt unna, vil ikke ekstra avkastning utgjøre en stor forskjell i hvor raskt du samler inn penger.
Det hjelper å se på dette i ekte dollar. Ved å bruke Regelen på 72 så du at en investering som tjener 3% dobler pengene dine på 24 år; en tjener 8% på ni år. En stor forskjell, men hvor stor er forskjellen etter bare ett år?
Anta at du har $ 10.000. Etter ett år, på en sparekonto med en rente på 3%, har du $ 10 300. I aksjefondet som tjener 8%, har du $ 10 800. Ikke en stor forskjell.
Strekk det ut til år ni. På sparekontoen har du omtrent 13 050 dollar. I aksjeindeksfondet, i henhold til Regelen på 72, har pengene dine doblet seg til $ 20.000.
Dette er en mye større forskjell som bare vokser med tiden. I ytterligere ni år har du omtrent $ 17 000 i besparelser, men omtrent $ 40 000 i aksjeindeksfondet ditt.
Over kortere tidsrammer har det ikke stor innvirkning å tjene høyere avkastning. Over lengre tidsrammer gjør det det.
Er regelen nyttig når du nærmer deg pensjonisttilværelsen?
Regelen om 72 kan være misvisende når du nærmer deg pensjonering.
Anta at du er 55 med $ 500 000 og forventer at besparelsene dine vil tjene ca 7% og doble de neste 10 årene. Du planlegger å ha 1 million dollar i en alder av 65 år. Vil du?
Kanskje, kanskje ikke. I løpet av de neste 10 årene kan markedene gi en høyere eller lavere avkastning enn gjennomsnittet som du forventer.
Fordi tidsvinduet ditt er kortere, har du mindre mulighet til å redegjøre for og korrigere eventuelle svingninger i markedet. Ved å stole på noe som kan eller ikke kan skje, kan du spare mindre eller forsømme andre viktige planleggingstrinn som årlig skatteplanlegging.
Viktig: Regelen om 72 er en morsom matematikkregel og et godt undervisningsverktøy, men du bør ikke stole på den for å beregne fremtidige besparelser.
Lag i stedet en liste over alle ting du kan kontrollere og ting du ikke kan. Kan du kontrollere avkastningen du vil tjene? Nei. Men du kan kontrollere:
- Nivået på investeringsrisiko du tar
- Hvor mye du sparer
- Hvor ofte du vurderer planen din
Enda mindre nyttig en gang i pensjon
Når du er pensjonert, er ditt største bekymring å ta inntekt fra investeringene dine og finne ut hvor lenge pengene dine vil vare, avhengig av hvor mye du tar. Regelen om 72 hjelper ikke med denne oppgaven.
I stedet må du se på strategier som:
- Tidssegmentering, som innebærer å matche investeringene dine med tidspunktet da du må bruke dem
- Regler for uttakssats, som hjelper deg med å finne ut hvor mye du trygt kan ta ut hvert år under pensjon
Det beste du kan gjøre er å lage din egen tidslinje for pensjonsinntekt for å hjelpe deg med å visualisere hvordan brikkene skal passe sammen.
Hvis økonomisk planlegging var like enkelt som regelen om 72, trenger du kanskje ikke en profesjonell for å hjelpe. I virkeligheten er det altfor mange variabler å vurdere.
Å bruke en enkel matematisk ligning er ingen måte å håndtere penger på.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.