Levekostnadene dine er en av de viktigste faktorene for din økonomiske suksess. Jo mer du betaler for å leve, jo mindre trenger du å spare til nødsituasjoner eller pensjonisttilværelse.
Det kan imidlertid være vanskelig å finne ut hva levekostnadene dine er og avgjøre om de er høyere enn ideelt. For å finne ut av dette, må du forstå hva levekostnadene er, hvordan de forholder seg til inntekten din, og hvordan du kan bruke tilgjengelige verktøy for å svare på det viktige spørsmålet: Er levekostnadene mine for høye?
Table of Contents
Inntekt og levekostnader
Jo mer penger du tjener, jo mer har du råd til i nesten alle aspekter: en større hjemmebetaling, bilbetaling, matkostnader, verktøy og mer. Og det samme gjelder lavinntektstakere: Jo mindre penger du tjener, jo mindre kan du bruke på hjemmet, transport og mat.
Hvor mye du har råd til avhenger imidlertid av hvor du bor i tillegg til hvor mye du tjener. Å kjenne til ditt områdes levelønnsberegning hjelper deg å forstå om levekostnadene dine er for høye.
“Levelønn” refererer til timelønnen du trenger for å jobbe 40 timer i uken for å oppfylle minimumslevestandarden. Dette tallet vil endre seg basert på hvor du bor. For eksempel vil en voksen med to barn måtte tjene $49,18 i timen i New York City-Newark-Jersey City-området bare for å dekke deres grunnleggende daglige behov. Imidlertid ville den samme voksne bare måtte tjene en lønn på $33,91 i Pittsburgh.
Så hvis du lurer på om der du bor er for dyrt for deg, finn levelønnen for byen din og sammenlign den med inntekten din. Hvis du tjener mindre enn levelønnen for ditt område, vil levekostnadene dine sannsynligvis være for høye.
Sammenlign levekostnadene dine med lokale gjennomsnitt
For å få en følelse av de totale levekostnadene der du er, kan du skjære ned tallene med en levekostnadskalkulator. Her er noen anerkjente levekostnadskalkulatorer:
- The Census Bureau’s QuickFacts : Denne nasjonale databasen viser deg de gjennomsnittlige månedlige kostnadene for grunnleggende utgifter som bolig og internett. Den gir deg også en oversikt over en bys demografi, utdanning og husholdningsinntekt.
- Economic Policy Institute (EPI) Familiebudsjettkalkulator : EPIs kalkulator sammenligner bolig, mat, barnepass og andre kostnader mellom forskjellige byer, fylker og stater.
- Massachusetts Institute of Technology (MIT) Living Wage Calculator : Denne kalkulatoren viser en levelønn for hver by basert på forskjellige familiestørrelser. Det inkluderer også typiske årlige kostnader for barnepass, bolig, transport og skatter.
Tips: Ikke alle kalkulatorer er like, så du bør bruke noen forskjellige verktøy for å få en generell idé om gjennomsnittlig levekostnad i byen eller staten din.
Når du arbeider gjennom disse kalkulatorene, bruk et minutt på å sammenligne din nåværende bys levekostnader med en annen by i samme region eller delstat. For eksempel er levelønnen for en enslig voksen med to barn omtrent $4,50 høyere i Philadelphia-Camden-Wilmington-området enn det er i Pittsburgh. Mens matutgiftene er de samme i begge byer, er Philadelphias typiske årlige barnepass og boligkostnader rundt $4000 mer enn de er i Pittsburgh. Disse typer forskjeller i staten kan føre til at du vurderer å flytte til en annen by for å få ned levekostnadene dine.
Hindrer høye levekostnader din økonomiske fremtid?
Hvis du kan oppfylle alle dine nåværende økonomiske forpliktelser, tror du kanskje at levekostnadene dine ikke er for høye. De fleste levekostnadskalkulatorer tar imidlertid ikke hensyn til din økonomiske fremtid. Mange beskriver hva du trenger å tjene som en lønn til å leve av, men de inkluderer vanligvis ikke bidrag til et nødfond, pensjonisttilværelse eller andre investeringskontoer.
Nesten halvparten av amerikanerne har mindre enn $100 000 spart til pensjonering, ifølge en 2020 TD Ameritrade-studie. Men 100 000 dollar vil ikke bringe folk flest langt i pensjonisttilværelsen – Fidelity anslår at du burde ha spart 10 ganger årslønnen din innen du er 67 år gammel. Hvis du ikke inkluderer pensjonsplanen din i levekostnadsestimatene dine, får du ikke en god langsiktig forståelse av din økonomiske situasjon. Du tror kanskje at levekostnadene dine er fine, når de faktisk er for høye.
Du bør også tenke på nødsparingene dine. Generelt bør nødfondet ditt kunne dekke utgifter for tre til seks måneder. Men det er ikke det folk flest sparer. I fjor sommer rapporterte Acorns at 14 % av amerikanerne hadde tømt opp sparepengene sine fullstendig. Og det tallet inkluderer ikke de som ikke hadde ekstra sparing til å begynne med.
Merk: Nesten 70 % av amerikanerne ville ha opplevd økonomiske problemer hvis lønnsslippen deres ble forsinket med bare én uke, ifølge en 2020-undersøkelse fra American Payroll Association. Dette er et tegn på at mange mennesker har en levekostnad som kan være for høy i forhold til inntekten deres.
Når du vurderer levekostnadene dine, sørg for å vurdere dine fremtidige behov. Hvis du ikke får plass til nødsparing eller pensjonsbidrag i budsjettet ditt, kan det være et tegn på at levekostnadene dine er for høye.
Vurder levekostnadene før du flytter
Hvis du tenker på å flytte til en ny by, bør du først undersøke levekostnadene. Hvis du flytter for en jobb, bør levekostnadene i den nye byen din være like mye av en faktor i avgjørelsen din som din potensielle nye lønn. Tross alt, hvis du tjener mer penger, men har høyere levekostnader, kan det hende du ikke har det bedre enn du har det nå.
For eksempel er bolig en stor del av levekostnadene for folk flest. En god tommelfingerregel er å bruke ca 30 % av inntekten på boligkostnader. Når du våger deg over 50 %, bruker du sannsynligvis for mye på boligen din.
Bruk et minutt på å beregne hvor stor prosentandel av inntekten din som går til betaling av boliglån eller husleie. Hvis tallet er 50 % eller mer, er det en indikasjon på at levekostnadene dine kan være for høye.
Hvordan senke levekostnadene
Hvis du har innsett at levekostnadene dine er for høye, har du alternativer.
En av de mest effektive måtene å senke levekostnadene på er å flytte til et sted hvor hver krone strekker seg lenger. Hvis du bor i et byområde med høye kostnader, kan du vurdere å flytte lenger ut av byen eller til og med ut av staten.
Selvfølgelig er det ikke alltid lett eller tilgjengelig for alle å flytte. Andre måter å senke levekostnadene på inkluderer:
- Opprett og vedlikehold et budsjett : Skriv ned mye penger du kommer inn og alle tingene du må betale for. Har du noe slingringsmonn til å betale ned større gjeld, som studielån eller billån, for å frigjøre ekstra penger? Kanskje du kan kutte ned på ekstrautgifter, som å spise ute eller handle på nett.
- Se gjennom regningene dine : Noen regninger er fleksible, som forsikring og telefonregninger. Ta kontakt med tjenesteleverandøren eller långiveren for å se om det er mulig å senke regningene. For eksempel kan øke egenandelen på bilen og helseforsikringen redusere premien.
- Slutt å låne penger : Hvis du har en saldo på kredittkortet ditt hver måned, betaler du tosifrede renter. Unngå renter ved å betale hele saldoen din hver måned innen forfallsdatoen. Å ikke låne penger betyr også å bruke kontanter når det er mulig og hoppe over finansiering når du kjøper en bil – i hovedsak tvinge deg selv til å holde deg til budsjettet ditt.
Tips: I stedet for å senke levekostnadene dine, kan du prøve å øke inntekten. Vurder å be sjefen din om en høyning, søke om forfremmelse eller starte en sidemass.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.