Table of Contents
Kjøp din “andre hjem” først kan være en rimelig vei til egen bolig
Det er ikke en lett tid å være en første gang homebuyer – spesielt hvis du bor på et sted hvor beholdningen av forrett hjem er lav, ned betaling kravene er høye, og eiendomsprisene er over gjennomsnittet. Det inkluderer dyre steder som New York, Silicon Valley og Miami, men selv mellomstore og små byer som Stamford, CT, Providence, RI, og Lansing, kan MI være vanskelig for kjøpere.
Men det betyr ikke riste ønske om å sette ned røtter.
Så noen innbyggerne i disse dyre områder tar en overraskende vei til egen bolig: Kjøpe sine “andre hjem” mens du fortsetter å leie sin primære bolig. Kjøpet kan være et sted å flykte for helgene, et sted du tilbringer ferier, eller et sted du vurdere å leie til andre som en pengene-maker. Men det er også i tråd med den utbredte oppfatning at å eie fast eiendom er en god investering.
“Når du ser på det, har hver generasjon prøvd å akkumulere rikdom gjennom eiendomsretten”, sier Mitchell Roschelle, PwC-partner og en av grunnleggerne av eiendomsrådgivningsskikk. “Den største ting om egen bolig er hvis du eier den lenge nok til å betale den av, du har akkumulert rikdom.” At “tvungen sparing”, sier hun, er en ressurs du kan trekke på for pensjonering, senere i livet, eller andre mål .
Men det betyr ikke at å kjøpe en ferie hjemme mens du fortsatt leie nødvendigvis er rett flytte for deg.
Her er noen ting du må vurdere.
Real Estate Rasjonale
Det er et argument for å bli gjort for å investere i fast eiendom, sier Mark Zandi, sjeføkonom i Moodys Analytics. “Etter bust, ingen ville ta på eneboliger unntatt gribber,” sier han. “Men i det siste året eller to, flere og flere mennesker er interessert i bolig fast eiendom som en måte å tjene litt penger … Real estate føles som det kommer tilbake.” National Association of Realtors økonom Lawrence Yun enig.
“Property eierskap har, over lang tid, forut rikdom akkumulering, fordi eiendomsverdiene har vokst over tid,” sier han. “Det kursoppgang kan gi egenkapital for handel-up kjøp.”
Pris Vurdering Potential
All eiendom er selvsagt lokale. Det er også en stor forskjell i å kjøpe en fixer-øvre – og sette i noen svette egenkapital i helgene – kontra å kjøpe en uberørt sted og svetter over hvor de vil plassere chaise på dekket.
Men det også lønner seg å se på hva prisene er sannsynlig å gjøre i ferie-orientert områder. Trulia bruker folketellingsdata å sammenligne kursstigning i ferie postnummer mot ikke-ferie seg. I 2012 og 2013 år-over-år kursstigning i ikke-ferie områder var omtrent tre ganger i ferie de (6,6 prosent for ikke-ferie områder i siste kvartal 2013, sammenlignet med 1,9 prosent for disse ferie områder). Med andre ord, et hjem kjøpt i en by eller forstad var sannsynlig å sette pris på i verdi raskere enn en helg sted du kan kjøpe i en strand byen eller jordbruks locale.
Men de siste årene har gapet snevret betydelig, med ferie områder og til går fremover. I desember i fjor, priser i ferie områder steg 5,2 prosent år-over-år, mot 5 prosent i ikke-ferie seg.
Se fremover, Trulia prognoser en ganske jevn spillefeltet.
Kostnaden ved å eie
Det er også viktig å forstå at å kjøpe et andre hjem er trolig koste deg litt mer enn å kjøpe en først. Forskuddet kravet vil trolig være litt høyere, så vil renten på et boliglån – til melodi av 50 til 100 basispunkter, ifølge Yun. “Fra en utlåner perspektiv, er det ansett som mer risikabelt,” forklarer han. Det er fordi, hvis et hjem er ikke din primære bolig og du faller på harde tider, er det lettere å gå bort, fordi du vil fortsatt ha et sted å bo.
Kan du råd til det?
Dette er det store spørsmålet, og det er en som er lett å få feil. Den største feilen første gang boligkjøpere gjør er ikke å forstå eierkostnader, sier Roschelle. “De ser på den månedlige betalingen, og komme opp med noen tall for verktøy som de ville ha betalt hvis de ble leie.
De glemmer at kjelen er circa 1987, og de må ha en prosent av verdien av hjemmet socked bort fordi det er noe som kommer til å bryte.”
Hans retningslinje: Hvis den eskalerende leie for stedet du lever fra dag til dag pluss kostnadene ved andre hjem presser 50 prosent av inntekten din, betyr det ikke gir mening. En måte å holde kostnadene ved din ferie sted i sjakk er å kjøpe på et sted med en huseiere forening som tar seg av forutsigbar vedlikehold: hagestell, snørydding og lignende.
Vil det være en Moneymaker?
Airbnb og nettsteder som Away gjøre det enklere å bruke ferien hjemme når du vil og tjene på det når du ikke. “Det er som den amerikanske drømmen på steroider”, sier Roschelle. “Jeg er ikke bare kommer til å eie det, jeg kommer til å slå den inn i en bedrift.” Trå forsiktig, skjønt. Hvis du leier huset ut for mindre enn 14 dager i året, trenger du ikke å betale skatt på pengene. Mer enn det, skjønt, og du går inn i en komplisert verden av beskatning som krever klar og flittig journalføring. Du har også blitt en utleier, som er (som et minimum) en problemfri og (ved maksimalt) en annen jobb.
Kanskje en Future Pensjonist ønsker å kjøpe deg ut?
Er du ute etter å kjøpe på et sted hvor noen pensjonist kan til slutt ønsker å sette ned røtter? “Jeg tror utsiktene for bolig verdier er ganske bra, særlig for områder der du kommer til å se mye av pensjonister i de neste tiårene,” sier Zandi. Hvis det er en vurdering, tenke på hva en eldre person kan ha i et hjem som du ser: Brede haller og døråpninger, et hovedsoverom med eget bad i første etasje, en oppføring uten trapper. Du kan ikke være i stand til å fange opp alle disse tingene (en svært liten andel av boligmassen i USA har alle av dem), men jo flere jo bedre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.