Table of Contents
Ting å like og hate om reverse boliglån
Ingen nøler med å ta ut et boliglån til å kjøpe deres hjem. Så hva er striden rundt omvendt boliglån handler om?
Ærlig talt, jeg vet ikke. I den rette situasjonen, kan fordelene med en omvendt boliglån sikkert oppveier ulempene.
En omvendt boliglån er rett og slett et verktøy som kan tillate deg å bo i ditt hjem, leie gratis, mens du bruker noen av pengene dine som kjøpte den hjem i første omgang.
Det blir sagt, som noen stor økonomisk beslutning, vil du gjøre leksene dine før du avgjøre om det er det riktige verktøyet for deg.
Nedenfor finner du to ting å like, å en ting hate, og fem ting du trenger å vite om reverse boliglån.
Som:
1. Fleksibilitet
En omvendt boliglån gir deg muligheten til å bruke hjemme egenkapital for “statister” som en årlig ferie, ny bil eller hjemme forbedringer. Denne fleksibiliteten kommer fra evnen til å ta ut egenkapital som et engangsbeløp, faste månedlige utbetalinger, en linje av kreditt, eller en kombinasjon av disse.
Benytte seg av elektroniske kalkulatorer vil gi deg et anslag over hvor mye du kan få når du inn ditt postnummer, alder, hjemme verdi og eksisterende boliglån balanse (hvis du har en).
2. Ikke regress finansiering
Dette betyr ganske enkelt den totale skyldige beløpet kan aldri overstige den nåværende verdien av hjemmet. Når hjemmet er solgt, etter å ha betalt av omvendt boliglån, gjenværende inntektene går til deg og din eiendom.
Hat:
1. Sleazy salg taktikk
Hvis noen prøver å snakke deg til å ta penger ut av ditt hjem for å kjøpe et finansielt produkt som vil betale dem en kommisjon (som en annuitet), kjørt i åsene.
De fleste anbefale slike strategier er ikke finansielle planleggere. De er selgere; Et triks ponnier, hvis trick fordeler dem, ikke deg.
Det er tider hvor det kan være fornuftig å bruke hjemme egenkapital til å forfølge andre investeringer, men disse strategiene inneholde ytterligere risiko, og bør bare brukes av sofistikerte investorer som fullt ut forstår og har råd til konsekvensene.
Vær klar over:
1. Flytting etter å ha tatt en omvendt boliglån
Som enhver boliglån, er det opprinnelse avgifter og utgifter når du tar en omvendt boliglån. Med en omvendt boliglån i stedet for å betale for disse tingene ut av lommen, er gebyrene bare lagt til lånesaldo. Du ønsker å amortize disse utgiftene over den lengste perioden mulig.
Hvis du har planer om å flytte i løpet av de neste 2-4 årene, se etter billigere måter å låne penger før du bruker en omvendt boliglån.
2. Hold hjemme i familien
Når du dør (eller den andre personen til å dø hvis du er gift) omvendt boliglån vil ha tilbakebetalt. Hvis det ikke er nok penger i boet så dine arvinger kan ha for å selge eiendommen til å betale ned lånet.
Hvis din intensjon er å beholde eiendommen i familien, vil du ønsker å sørge for at arvinger vil ha muligheten til å betale ned lånet, eller refinansiere eiendommen basert på deres kredittsøknaden. Se opp for deg selv først skjønt. Holde hjemmet i familien kan være hyggelig, men hvis en omvendt boliglån kan gi deg den ekstra inntekten du trenger å være komfortabel så kanskje det er det du bør gjøre.
3. Status for eiendomsmarkedet
Hvor mye penger du får, avhenger av din alder og utbygd verdien av ditt hjem. Tar en omvendt boliglån når eiendomsmarkedet er i en lavkonjunktur betyr at du vil kvalifisere for mindre.
På den annen side, hvis du tar en omvendt boliglån når markedet er blomstrende, og senere bestemmer seg for å selge ditt hjem i en ned markedet, kan du ha litt egenkapital venstre.
4. Eierskap ansvar
Du beholder alltid tittel (eierskap) av hjemmet. Dermed er du ansvarlig for avgifter og forsikring, og må holde hjemmet godt vedlikeholdt. Dette fungerer på samme måte som noen boliglån. Hvis du ikke betaler din skatt, vil du være i trøbbel.
5. Retten til Medicaid
Eventuelle inntektene du mottar fra en omvendt boliglån er skattefritt – det er flott. Men midlene som mottas vil telle som en eiendel eller som inntekt og kan påvirke om du er kvalifisert for Medicaid.
Provenyet vil ikke påvirke Social Security eller Medicare fordeler.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.