Uavhengig av alder, bør du gå gjennom langsiktig omsorg kostnader nå

Ifølge US Department of Health and Human Services, dagens gjennomsnittlig 65-åringen har en 70 prosent sjanse for at du trenger noen form for langsiktig omsorg som de gamle. De rapporterer også at selv om en tredjedel av dagens 65-åringer ikke kan noen gang krever langsiktig omsorg eller hjelp levende, at én av fem vil trenge det i mer enn fem år , det er 20 prosent.

Hvis vi bruker denne informasjonen, betaler for fem år med omsorgsboliger eller langsiktige omsorgstjenester eller bolig kan være svært kostbart.

En statistikk som er overraskende er:

8 prosent av personer mellom 40 og 50 år gamle, har en funksjonshemming som kan kreve langsiktig omsorgstjenester

I en tid da mange knapt har sin pensjonisttilværelse fullfinansiert, det lønner seg å se på mulighetene for langsiktig omsorg og hva slags kostnader involvert med en Long-Term Care Insurance Plan, uavhengig av alder. Å ha fakta kan du spare penger på lang sikt, og hjelpe deg å komme opp med en finansiell plan for å vær vanskelige tider.

Hvorfor får langsiktig omsorg forsikring? Vil du virkelig trenger det?

Ingen vet om de trenger langsiktig omsorg forsikring, på samme måte, du vet ikke om du trenger hjemme forsikring for et tyveri eller brann. Men statistikken viser at med vår aldrende befolkning en av hver håndfull mennesker vil trenge noen form for langsiktig omsorg, så spørsmålet er mer om du har råd til din egen langsiktig omsorg hvis situasjonen oppstår, og hvor villig er du å risikere?

Vil regjeringen betale for langsiktig omsorg?

Noen mennesker tror at de ikke trenger å bekymre deg for langsiktig omsorg fordi regjeringen kan betale for disse tjenestene. Dette er en misforståelse.

Regjeringen vil kun betale for langsiktig omsorg under spesielle omstendigheter, og dekningen er begrenset basert på bestemte kriterier og situasjoner.

For eksempel kan Medicare betaler for langsiktig omsorg opp til maksimalt 100 dager for dyktige tjenester eller rehabiliterende behandling på sykehjem. Det er svært begrenset, og statistisk gjennomsnittlig dekket opphold ved er Medicare 22 dager . Medicaid gir dekning, men for å kvalifisere for Medicaid, må du faller inn i en bestemt lavt inntektsnivå. For enkelte pasientgrupper, kan det være noen dekning for de som kvalifiserer under  Eldre amerikanere loven  eller kriteriene satt av  Department of Veterans Affairs . Annet enn programmer som disse, som er begrenset programmer som bare faller i bestemte befolkningsgrupper, folk ofte må ty til privat helseforsikring dekning for å få hjelp med langsiktig omsorg kostnader.

Hva er langsiktig omsorg forsikring?

Langsiktig omsorg forsikring (LTC forsikring) gir deg inntekt hvis du blir avhengig av andres omsorg eller trenger hjelp for grunnleggende leve oppgaver og behov på grunn av en sykdom.

Grunnen til trenger langsiktig omsorg kan være en kronisk sykdom, en langvarig fysisk sykdom, en degenerativ sykdom eller annen medisinsk tilstand som krever at du mottar hjemmehjelp eller få omsorg i en Sykehjem eller langsiktig omsorg anlegget.

Inntekten fordelen du får kan deretter brukes til å betale for langsiktig omsorg og sikrer at du eller din familie få den hjelpen som trengs for personlig pleie når du ikke kan gi det for deg selv.

Tjenester trengte, inkludert de av en omsorgsperson, på grunn av en ødeleggende sykdom kan omfatte dagliglivets aktiviteter (ADL), hjemmehjelp, renhold, sykepleietjenesten og flytting til spesialiserte langsiktig omsorg eller omsorgsboliger.

Hvor mye koster langsiktig omsorg kostnader?

Selv om kostnadene for langsiktig omsorg varierer basert på type omsorg du trenger, er det noen online-verktøy som kan hjelpe deg å finne ut hvor mye langsiktig omsorg koster per måned,  Genworth  har et verktøy som gir en gjennomsnittlig pris på lenge -term omsorg samt state-spesifikk info. Et verktøy som dette kan hjelpe deg med å finne ut om du kan betale for det selv, eller om du bør vurdere Long-Term Care Insurance.

Hvor mye koster langsiktig omsorg forsikring (LTC) koste?

Kostnaden for langsiktig omsorg forsikring varierer. Selv med nøyaktig samme situasjon, kan kostnadene du kan få sitert med en forsikring carrier være betydelig høyere enn en annen.

Med langsiktig omsorg forsikring, virkelig lønner det seg å handle.

Når jeg prøver å spare penger på helseforsikring, er den beste måten å gjøre din forskning, du kan spare hundrevis av dollar i året som arbeider ut til tusenvis av dollar over tid. Får en helseforsikring megler som kan hjelpe deg er et alternativ kan det være lurt å se på. Megleren kan ikke bare se mange forsikringsselskaper for deg, men vil også være i stand til å gjennomgå supplerende helseforsikring dekning alternativer og muligens sette sammen en pakke som vil møte mange av dine behov i helseforsikring. De vil også være i stand til å forklare i detalj hva de ulike dekning alternativer og forholdene er på politikken.

Hvordan fungerer prissettingen i langsiktig omsorg forsikring?

Akkurat som med andre private forsikringer, vil hver LTC forsikring leverandøren sette sine egne priser basert på deres tapserfaring og underwriting. LTC pakker vil ha ulike vilkår og betingelser eller krav.

Eksempler på Long-Term Care Forsikring Kostnader

Denne informasjonen er basert på data fra A merican Association for Long-Term Care Insurance ( AALTCI), dette er bare eksempler å vise variasjonen i pris i ulike situasjoner, og hvordan valg av LTC forsikring carrier kan gjøre en betydelig forskjell.

I hvert tilfelle er det en prisforskjell på ca $ 1000 eller mer basert på forsikringsselskapet. Den kan brukes som et godt eksempel på hvor viktig det kan være å handle for god langsiktig omsorg forsikring priser. Disse er basert på en maksimal daglig fordel for $ 150 for tre år stønadsperiode, de er bare eksempler, husk at du trenger å få din egen sitater basert på din personlige situasjon, disse er bare for å vise potensialet varierer i pris og til hjelpe deg å se hvorfor shopping for en politikk er en veldig viktig aspekt til denne dekningen.

• 55 år – Single Enkeltvis; Kostnad Range: $ 1325 til $ 2550
• 55 år – Par (begge 55 år, Preferred Health, Delt Policy); Kostnad Range: $ 2085 til $ 3970
• 55 år – Par (begge 55 år, Helse); Kostnad Range: $ 1985 til $ 3970
• Alder 60 – Par (begge 60 år, Preferred Health, Delt Policy); Kostnad Range: $ 2605 til $ 4935

Har langsiktig omsorg forsikring dekke kostnadene for alltid?

Langsiktig omsorg forsikring gir dekning for begrenset tid. Det er lite sannsynlig at fordelen vil dekke kostnader “alltid”. Derfor kan du administrere kostnadene for langsiktig omsorg forsikring ved å velge planer med lengre eller kortere perioder av dekning, samt ved å velge hvor lenge du vil være avhengig for før fordelene sparke i . Vi diskutere dette mer i de 10 tips og spørsmål å spørre om langsiktig omsorg nedenfor.

10 tips for å kjøpe god langsiktig omsorg forsikring: Dine LTC Behov Sjekkliste

Siden hver forsikringsselskapet arbeider med egne påta standarder, er det nyttig å ha en sjekkliste over elementer for å spørre om slik at du forstår hva du kjøper og kjøper i dekningen.

Her er noen punkter som er viktige å vurdere når du er ute etter det beste selskapet å dekke deg for LTC:

1. Spør dem om de daglige gjøremål krav for deg å motta en utbetaling av ytelser, vil du forstå hva som kvalifiserer for dekning under LTC plan du vurderer.
2. Betyr det dekke kognitiv svekkelse, kan noen mennesker har kognitiv svikt, men fortsatt være i stand til å utføre ADL. Vil planen du ser på utbetalingen i disse sakene?
3. Finn ut hva som er på listen over dagliglivets aktiviteter som kvalifiserer for hver plan du sammenligner. For eksempel, kanskje det er en funksjon i dagliglivet som du ikke kan utføre, men av vilkårene i den politikken du valgte, er det ikke ansett som en av de kvalifiserende ADL. Et selskap vil vanligvis kreve mer enn én aktivitet i dagliglivet for å være et problem før du kan kvalifisere for dine fordeler. Du ønsker å vite hva som kvalifiserer på forhånd før du kjøper din politikk. Det er ingen standard definisjon på tvers av bransjen for hvordan ADL evalueres , så det er viktig å stille spørsmål og få eksempler o situasjoner for dekning du kjøper. Noen eksempler på ADL er: bading, dressing, beveger seg rundt (overføring), spise. Hvordan hver er definert kan gjøre en forskjell.
4. Spør dem om det er en pengeverdi eller muligheten til å ta ut bør du ikke bruke dekning og dersom politikken betaler utbytte. Hva skjer hvis du dør og ikke har brukt dekning?
5. Sammenligne pris på enkelt dekning kontra delt dekning med en ektefelle. Dette er en god måte å spare penger. I slike tilfeller be om en fullstendig forklaring på hva som skjer og hvordan dette delte fordelen fungerer hvis dere begge er krever omsorg, mot bare en av dere.
6. Har premiene øker over tid, eller forbli konstant? Er det inflasjon beskyttelse? Inflasjonen vil påvirke utbredelsen av langsiktig omsorg du kan ha alternativer i planen du kjøper som løser dette.
7. Hvordan vil betalingen arbeid på et krav? Hva er kravprosessen? Er det månedlig eller daglig mengder? Hvor går grensene?
8. Hva er maksimalt utbytte bassenget? Hva er den maksimale tiden forpliktelsene vil bli utbetalt for? I gjennomsnitt kan en LTC politikk gir mellom ett til fem år med dekning. Politikk har vanligvis ikke en ubegrenset mengde tid. Dette er en viktig faktor å vurdere når man sammenligner politikk. Deretter vil du ønsker å vite om det er ryttere som er tilgjengelige for å forlenge den tiden. Disse detaljene kan gjøre en stor forskjell i dine valg og når man sammenligner pris.
9. Er det en ventetid? Hvor lang er den?
10. Hvis du tar en politikk med en lengre sikt ventetid, har du andre fordeler som du kvalifiserer for som kan dekke deg i ventetiden, som Medicare eller andre private helseplaner?

Når bør du kjøpe langsiktig omsorg forsikring?

Folk ofte vente til de tror de trenger noe før de begynne å planlegge for det, og dessverre, i tilfelle av Long-Term Care Insurance, dette ikke vil fungere i din favør. Den AALTCI anbefaler den ideelle alder for å se nærmere på langsiktig helseforsikring for å være i alderen 52-64.

Faktisk, ifølge data fra American Association for Long-Term Care Insurance ,  synes frekvensen av avvisning for langsiktig omsorg forsikring å øke med alderen. Så du kan selv ønsker å se nærmere på alternativene raskere. Den økende frekvensen av avvisning som du alder gjør mye fornuftig gitt at forsikringen er basert på en forventet risiko, og som du blir eldre flere medisinske restriksjoner og situasjoner kan komme opp som vil peke til en økt risiko fører til et større behov for lang -term omsorg.

Hvem bør kjøpe langsiktig omsorg forsikring for å dekke kostnadene?

Selvfølgelig, hvis du er bekymret for din fremtid bør du vurdere å kjøpe langsiktig omsorg forsikring enten for deg selv eller en forelder. Men du bør også vurdere:

• Sørge for at du har god helseforsikring i første omgang. Forebyggende behandling og tiltak for å ta vare på din helse kan bidra til å identifisere problemer før de blir alvorlige i mange tilfeller.
• Sjekker om du har andre mulige inntektskilder som du kan slå til i et langsiktig omsorgssituasjon. For eksempel, trenger du allerede har en livsforsikring som du kan være villig til å låne penger fra hvis situasjonen kom opp?
• Er du i stand til å selv forsikre langsiktig omsorg kostnader? Har du familiemedlemmer som vil hjelpe? Er de familiemedlemmene virkelig i en posisjon til å hjelpe?

Beslutningen om å kjøpe langsiktig omsorg bør gjennomgås som en del av den langsiktige økonomiske plan. Enten du trenger det eller ikke er svært spesifikke for din egen situasjon. Du kan bestemme etter å ha gjennom med finansiell planlegger eller megler at det er gratis valg å utforske, eller du kan gjøre endringer i andre forsikringsdekninger som et resultat som vil spare deg for penger.

Skulle Millennials eller unge folk kjøper langsiktig omsorg forsikring?

Hvis du har en forelder som ikke har langsiktig omsorg og du er bekymret for at hvis noe har hendt de ikke hadde råd omsorg, bør du vurdere å investere i å kjøpe langsiktig omsorg for foreldrene dine eller snakke med dem om det. Familier er ofte de som blir hardest rammet da en eldre familiemedlem blir syk. Ifølge Genworth Beyond dollar studien, 46 prosent av omsorgspersoner sa at det å tilby omsorg påvirket deres helse og velvære.

Å måtte ta permisjon fra jobben din, eller ikke være i stand til å arbeide fordi en forelder trenger omsorg kan snøball inn i et økonomisk problem for deg. Enten fordi du ende opp med å betale for omsorg selv, eller fordi du ikke er i stand til å fungere som et resultat. Ha en diskusjon med foreldrene dine om hva som skjer hvis de trenger langsiktig omsorg. Forsikring kan hjelpe alle i familien i en sak som dette, og det kan være i din beste interesse å se opp for deg selv ved å planlegge fremover med dem.

Bør du velge kritisk sykdom eller langsiktig omsorg?

Yngre mennesker kan vurdere å kjøpe kritisk sykdom forsikring som et alternativ til Long-Term Care når de er yngre, og i noen tilfeller, kritisk sykdom forsikring leverandøren kan tilby muligheten til å konvertere den kritiske sykdom forsikring i langsiktig omsorg når du blir eldre i 50-årene eller 60-tallet uten å ta en medisinsk eksamen. Ikke alle kritisk sykdom forsikringsselskaper gjøre dette, men du kan være interessert i å finne en som gjør hvis du planlegger for langsiktig helsetjenester.

Aldri se på langsiktig omsorg dekning alene, se på helheten for å gjøre den beste beslutningen.

Statistikk om langsiktig omsorg: Kan din søknad om dekning nektes?

Her er noen grunnleggende statistikk basert på AALTCI nettstedet: Søkere til langsiktig omsorg under en alder av 50 ble avvist med en hastighet på 11%, som vi ser på satsene for dekning falt for langsiktig omsorg etter aldersgruppe, vi se tallene der dekningen er nektet økning:

• for 50-til-59 hastigheten var 17 prosent
• 60-til-69 hastigheten øket til 24 prosent
• ved alder 70 til 79 figuren går til en hastighet på avvisning av 45 prosent

Hvordan velge en god langsiktig Care Insurance Company

Bortsett fra dekning vilkår, politikk premie og hvor fleksibel politikken vil være for dine behov, må du også vurdere den finansielle situasjonen og omdømmet til forsikringsselskapet. Det er veldig vanskelig å vite hvordan forsikringsselskapene vil prestere over tid, men det er vurdering systemer som viser den finansielle stabiliteten i et forsikringsselskap som kan brukes som indikatorer. Denne type informasjon er nøkkelen når du er ute på å kjøpe en politikk som bare kan betale seg i årene som kommer ut med livsforsikring eller langsiktig omsorg. Spør en lisensiert profesjonell som en megler som representerer flere forsikringsselskaper kan hjelpe, men du kan også sjekke de økonomiske rangeringer av selskapet i AM Best karakterer.

Som langsiktig omsorg forsikringsselskapet er best?

Siden writing for hver langsiktig omsorg plan er forskjellig fra selskap til selskap, den beste langsiktige omsorg forsikring fordeler plan vil være forskjellig avhengig av:

• Din alder
• Din medisinske historie
• Mengden av langsiktig omsorg dekning du kjøper
• og en rekke andre faktorer, noen som vi dekket i vår sjekkliste over spørsmål å stille ovenfor.

Den beste måten å spare penger på lang sikt omsorg

Den beste måten å spare penger på lang sikt omsorg forsikring er å planlegge fremover. Når folk ikke har langsiktig omsorg alternativer og en situasjon som gjør det kaster hele livet i kaos, fra tapt inntekt til som trenger hjelp. Gi noen hensyn til hva risikoen er nå, og hva risikoen er for din familie. Se på kollektiv av alle de forskjellige forsikringer du har, inkludert dine livsforsikring valg. Shoppe rundt for konkurransedyktige priser og et forsikringsselskap som tilbyr fleksibilitet og gunstige nytte alternativer. Selv om du bestemmer deg for at du ikke ønsker å kjøpe dekning nå, i det minste vil du forstå hva du kan forvente fra kostnader og kan ha nytte av diskusjonene du vil ha med meglere eller andre fagfolk som kan veilede deg for denne delen av økonomisk planlegging .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mange arbeidsgivere tilbyr grunnleggende livsforsikring til sine ansatte som en del av ytelser til ansatte pakken. Selv om det varierer, er dette livet forsikring vanligvis et bestemt beløp eller tilsvarende ett års lønn og tilbys til en svært lav pris eller gratis. Selv om det kan være nok dekning hvis du er singel uten forsørgelsesbyrde, mange selskaper tilbyr muligheten til å kjøpe en supplerende politikk. Nedenfor, alt du trenger å vite om å få livsforsikring gjennom arbeidsgiver, slik at du kan avgjøre om det er det beste alternativet for deg.

Ulempene med å kjøpe Livsforsikring Gjennom jobben

Mens du får en livsforsikring gjennom arbeidsgiver kan virke som det mest praktiske alternativet, er det ikke uten sine ulemper. Hvis du skulle miste jobben, vil du miste livet forsikringsdekning. Du kan også ha et gap i dekning hvis du skulle slutte i jobben din og starte en ny.

En annen ting å vurdere er om bedriftens standard livsforsikring er stor nok hvis du har en ektefelle og andre pårørende. Hvis ikke, kan det hende du må kjøpe en ekstra politikk fra en ekstern enhet.

Fordelene med å få Livsforsikring Gjennom jobben

Hvis du har et forhåndsdefinert medisinsk tilstand som diabetes, kan det være vanskeligere å kvalifisere til en tradisjonell sikt livsforsikring. Hvis dette er tilfelle, vil det være nyttig for deg å få livsforsikring gjennom arbeidsgiver, siden det er vanligvis lettere å få godkjent av din arbeidsgiver enn en ekstern leverandør.

En annen stor fordel med å få livsforsikring gjennom arbeidsgiver er det praktiske. For eksempel kan du vet at du trenger å få livsforsikring, men rett og slett ikke har fått rundt til det ennå. Arbeids sponset planer er en flott løsning på dette. Endelig er kostnaden for en livsforsikring kjøpt gjennom arbeidsgiver ofte mye billigere, og mange er gratis.

Bestemme dekning du trenger

Putting det enkelt, må du kjøpe nok livsforsikring å dekke dine forpliktelser, som begravelse koster, medisinske regninger, og fremtidige boutgifter for alle pårørende. For de med familier og andre pårørende, er en god tommelfingerregel å ha en term life policy på ca åtte ganger din årlige inntekt. I dette tilfellet bør en livsforsikring innhentet gjennom arbeidsgiver anses som en supplerende politikk til en annen større politikk.

I tillegg, som din lønn og levekostnader øker, ditt liv forsikring bør, også. Men når du har betalt av ditt hjem og sette barna gjennom college, kan du velge å redusere politikken beløp.

På den annen side, når du er ung, hvis du er ugift, eller har ingen forsørgelsesbyrde, kan du ikke velge å bære livsforsikring hele tatt før du starter en familie. Hvis du gjør dette, sørg for at du har nok satt av til å dekke begravelse koster, så det er ikke en byrde til venner og familie.

Velge en livsforsikring

Hvis du bestemmer deg for å ikke få livsforsikring gjennom arbeidsgiver, eller hvis du søker etter en supplerende politikk på toppen av hva din arbeidsplass tilbyr allerede, sørg for å handle flere ulike tiltak for å få den beste prisen tilgjengelig.

Husk at livsforsikringsselskaper gjøre en risikovurdering når de forsikre deg, og du kan bli avvist for alvorlige helsemessige forhold eller betale en høyere rente hvis de føler at risikoen er større.

Term livsforsikrings tilbyr de laveste prisene og gir dekning for en viss tidsperiode, som 10, 20 eller 30 år. Term livsforsikringsselskaper har ingen kontantverdi, og de begunstigede bare motta en utbetaling hvis du dør i løpet av dette ordet. Når begrepet er opp, vil du ha muligheten til å fornye politikken, ofte til en høyere rente. Du kan også konvertere sikt livet forsikring til en helhet politikk.

Hele livet forsikringer også påløpe skattefritt utbytte, også kjent som politikken er pengeverdi. Du kan også låne mot mengden av politikken. Premien forblir også den samme, selv om det er dyrere enn en term life policy.

Til slutt, husk: det er ingen unnskyldning for ikke å ha livsforsikring hvis du har pårørende, så begynne å ta trinnene i dag for å beskytte deg selv.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det er en lang liste over ting som kan påvirke din bil forsikring. En promillekjøring overbevisning er en stor trafikk brudd, og det vil uten tvil ha en negativ innvirkning. Ingen forsikringsselskap tilbyr en “ut” for en så stor krenkelse.

Prisene vil gå opp

Antar bilen din forsikring transportør har besluttet å holde virksomheten din, vil hastigheten gå opp. Det vil typisk skje ved første fornyelse etter at dommen er endelig.

Dette betyr at hvis politikken fornyer 1. januar og din overbevisning er endelig 2 januar, har du sannsynligvis ikke vil se en renteøkning i ytterligere seks måneder. Det er mulig å være med et selskap med super strenge garantistene som kan ha myndighet til å foreta en mer umiddelbar endring.

Hvor mye vil det gå opp?

Dette spørsmålet er vanskelig å svare på. Det kommer til å gjøre en stor forskjell avhengig din før kjøringen din historie. Hvis du skal flytte ut av en foretrukket driver status inn i denne nye høy risiko driver status, skal du se en stor forandring. I noen tilfeller kan du se på dobbel din nåværende pris og muligens verre. Hvis du allerede var høy risiko driver, kan det ikke gjøre en så stor innvirkning. Noen forsikringsselskaper bassenger for høy risiko drivere ikke engang kjøre kjøring poster. Du fortsatt betale en høy rente, men hvis du allerede betaler det, kan du ikke se mye av en endring i pris. Mostly din høy risiko status vil starte over, og du vil være å betale den høye frekvensen så mye lenger.

mulig Avbestillings

Kan bilen din forsikring carrier virkelig avbryte politikk for en promillekjøring overbevisning? En faktisk avbestillings skjer midt politikk og er svært sjeldne. De fleste forsikringsselskaper operatører vil la deg ri den ut før fornyelsesdatoen.

Da de mest definitivt kan ikke fornye bilen din forsikring.

De kalles foretrukne forsikring bærere for en grunn, og det er fordi de ikke tillater sjåfører med store trafikkforseelser å fortsette som kunder. Ofte tretti til førtifem dager før selve fornyelsesdatoen vil du motta et varsel om ikke-fornyelse.

Hvis du mottar en melding om ikke-fornyelse, er det en god idé å snakke med forsikringsselskapet agent. Spør om det er noen andre alternativer for deg. Det er viktig å snakke med agenten din, spesielt hvis du har en uavhengig agent. En uavhengig forsikring agent vil mest sannsynlig ha en annen forsikringsselskapet for å plassere din virksomhet i. Deretter kan du holde samme velkjente og forhåpentligvis god agent.

Hvor lenge vil en DUI overbevisning påvirke Car Insurance

Promillekjøring treffer din bil forsikring for tre til fem år. En typisk foretrukket bærer kan gjøre det slik at du er kvalifisert til å få forsikring med dem etter at dommen er tre år gammel, men du vil fortsatt være å betale en avgift for ytterligere to år. Forsikringsselskaper hvert gjøre opp sine egne regler for hvordan de håndterer DUI overbevisning. Standarden er at brudd vil påvirke din bil forsikring rate i fem år.

SR22 Krav

Mange land vil kreve en SR22 filing for å overvåke bilen din forsikring aktiv status.

I utgangspunktet fordi du har reist røde flagg om din dom bak rattet, vil at staten verifisering du opprettholder forsikringsdekning. Med en SR22 filing brukes på bilen din forsikring, vil forsikringsselskapet carrier automatisk varsle staten noen endringer i politikken viktigst om politikken er i aktiv eller kansellert status. SR22 er ikke veldig dyrt, men på dette punktet noen økning i politikken er mye å blotte.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tidligere i år gjorde jeg noe jeg skulle ha gjort år før – jeg kjøpte en annen term life forsikring for å legge til dekning vi allerede hadde. Jeg har hatt livsforsikring siden jeg var 25 år gammel, men våre behov har endret seg, og jeg var begynt å føle seg usikre. Jeg var barn-fri når jeg kjøpte vår første politikken, tross alt. Nå, mer enn et tiår senere, er jeg 37 med to små barn og mye mer ansvar. Jeg tjener mer penger nå, også, noe som betyr at jeg trenger en større politikk for å erstatte min inntekt.

Siden jeg pleide å jobbe i likhuset virksomheten og mannen min var en begravelses for mer enn 10 år, jeg er fullt klar over hva som skjer når noen dør uforsikret eller underinsured. Jeg har sett etterkant med mine egne øyne; familien går inn i en panikk, ikke bare fordi de er sørgende for mor eller far, men fordi de vet hvor farlig deres økonomiske situasjon vil snart bli.

Hvis jeg dør ung, det siste jeg ønsker er å gå bort å vite at jeg forlot min mann og barn sårbare.

Så jeg lagt til en annen $ 750 000 i term life forsikring til hva vi allerede hadde, og jeg har sovet mye bedre siden. Vi har sannsynligvis mer dekning enn vi trenger nå, men jeg vil heller feile på siden av forsiktighet når det kommer til mine barn.

Den sprøeste delen om å kjøpe livsforsikring er hvor enkelt det er blitt. Der du en gang måtte schlep inn et forsikringskontor eller flere kontorer hvis du ønsket flere sitater, kan du nå fullføre hele prosessen online. Politikken jeg kjøpt gjennom Haven Livet var også den typen som ikke krever en medisinsk eksamen – en ekstra fordel kan du kvalifisere for hvis du er over gjennomsnittlig vekt og god helse.

Da jeg kjøpte min nye $ 750,000 livsforsikring, søkte jeg om morgenen og hadde dekning som ettermiddag.

Men, hva er enda galere er hvor billig term life forsikring er. For en $ 750,000 politikk som vil vare 20 år, til jeg er 57 år gammel, jeg betaler $ 27,88 per måned.

Hvorfor jeg ville aldri stort for Whole Life Insurance

Før jeg kjøpte dette begrepet politikk, men ble jeg kontaktet av en forsikring agent som ønsket å selge meg en annen type livsforsikring – hele livet. Hvor term life forsikring bare varer i begrepet du velger på forhånd (for denne politikken, 20 år), er hele livet forsikring satt opp til å tilby en død fordel uansett hvor gammel du blir.

Jeg umiddelbart steilet ved tanken på å kjøpe hele livet, og av flere grunner enn én. Her er grunnen til at jeg ville aldri kjøpe hele livet forsikring, og hvorfor begrepet livet forsikringer passe vår familie helt fint:

# 1: Hele livet forsikring kan være absurd dyrt.

Når noen kontaktet meg om å kjøpe hele livet forsikring, jeg umiddelbart stenge dem ned. Jeg trodde det var merkelig de foreslo jeg kjøpe hele livet forsikring uten å vite noe om vår økonomi eller type dekning vi kanskje trenger uansett, så jeg ikke la dem bombardere meg med hele salgstricks.

Så nei, jeg vet ikke nøyaktig hvor mye de ville ha meg til å betale for mengden dekning jeg ønsket – $ 750.000. Men det er ikke så vanskelig å finne ut av det, heller.

State Farm har faktisk en kalkulator som gir grunnleggende sitater for term life forsikring og hele livet, slik at du kan sammenligne. Etter innstigning min fødselsdato, høyde og vekt sammen med mitt nivå av helse (utmerket), deres kalkulator spytte ut noen tall. For en 20-års periode politikk som den jeg kjøpte, foreslo de at jeg skulle betale $ 62,40 per måned eller $ 717,50 årlig. For hele livet forsikring, på den annen side, min foreslo premie var $ 859,13 per måned – eller $ 9,875.00 årlig.

Dette er selvsagt bare ett estimat fra en forsikringsgiver, og jeg kan betale mer eller mindre for hele livet forsikring basert på leverandørens jeg velger. Likevel, det er bare for å vise hvor mye dyrere hele livet forsikring kan være versus sikt dekning. I dette tilfellet, det koster mer enn 10 ganger så mye for samme grad av dekning.

# 2: Jeg forstår ikke bygge pengeverdi kan jeg låne mot.

En av de største salgsargumenter av hele livet, eller permanent livsforsikring, er at det bygger kontanter verdien du kan låne mot. Mange hele livet forsikringer også betale utbytte, men de er ikke garantert. Som et resultat, noen selskaper feilaktig markeds hele livet forsikringer som en komplisert blanding av livsforsikring og investeringer.

Men, er det vanskelig for meg å forstå nytten av overpaying (muligens tidobbelt) for en livsforsikring bare for å bygge en kvasi-sparekonto jeg kan potensielt tilgang. Det kan sikkert være mer nyansert og komplekst enn det, og jeg er klar over at hele livet forsikring kan være en smart måte for velstående familier til å forlate skattefrie penger til sine arvinger. Likevel er det faktisk en fordel for den gjennomsnittlige familien å betale så mye for hele livet bare for å bygge pengeverdi og potensielt scorer utbytte?

Consumer Reports sikker tror ikke det. For en undersøkelse de gjennomførte, de ba om flere livsforsikring sitater for en 40-åring Illinois mann i utmerket helse. Gjennom sin forskning – og gjennom sitater som tilbys via AccuQuote – de fant at denne teoretiske fyren måtte betale $ 660 årlig for sin 30-års periode politikk for $ 500 000, og $ 6760 årlig for hele livet forsikring med samme grad av dekning.

Mens de “overskytende premie” gå til garanterte spareprodukter som bygger kontanter verdi over tid, Consumer Reports viste hvordan du kan oppnå det samme ved å kjøpe term life forsikring og investere forskjellen.

“Alternativt kan du kjøpe 30-års sikt politikk og hvert år investere forskjellen mellom hel-og sikt lige premiene i konservative 10-års Treasury notater,” skriver de. Etter å ha kjørt tallene, Consumer Reports fant at statskasseveksler tjene 2,17% ville gi en høyere avkastning på pengene dine. Men de har også oppmerksom på at det skulle være noen død fordel når begrepet politikk utløpt.

Bunnlinjen: Jeg ser ikke poenget i å kjøpe en overpriset livsforsikring som bygger pengeverdi når jeg kan kjøpe sikt forsikring og deretter lagre og investere forskjellen på min egen.

I eksempelet politikken jeg delte ovenfor fra State Farm, ville jeg spare mer enn $ 9000 årlig ved å velge den tilgjengelige begrepet politikk i løpet av hele livet. De fleste vil være bedre å spare og investere de pengene selv versus helle det i en kvasi-investering som hele livet.

# 3: Jeg trenger ikke livsforsikring når jeg dør.

En annen påstått fordel med hele livet forsikring er det faktum det er garantert å tilby en død fordel uansett når du dør, i motsetning til et begrep politikk som bare betaler ut hvis du forgå i 20- eller 30-års tidsramme. Dette er en stor velsignelse hvis du er bekymret for ikke å ha penger for begravelse eller forlate en arv bak. Selvfølgelig ville det være flott å forgå i en alder av 90, og vet at politikken er fortsatt intakt.

Men jeg ser ikke hvorfor jeg ville muligens trenger livsforsikring når jeg er eldre. Hovedfunksjonen til livsforsikring, slik jeg ser det, er å erstatte min inntekt mens jeg er ung og fortsatt arbeider – mens familien min er avhengig av meg. Hvis jeg går bort i løpet av de neste 20 årene, vil jeg vite våre regninger er dekket og mine to barn vil ha penger for college.

Hva kan livsforsikring muligens dekke når jeg er 80 eller 90 år gammel? Mine barn vil være voksne på det tidspunktet, og vi vil ha vært gjeldfri i flere tiår. Vi er også å spare en stor andel av vår inntekt og sparing for fremtiden, så har en livsforsikring i mine gylne år vil trolig være overkill.

# 4: Jeg skaper min egen arv å etterlate seg.

En annen stor krangling punkt for hele livet forsikring er at det hjelper deg etterlate seg en arv for barna. Jeg vil ikke argumentere mot det; åpenbart, noen kjærlige foreldre ønsker å forlate et reir egg for sine barn hvis mulig. I stedet vil jeg hevde at du ikke trenger hele livet forsikring for å oppnå det.

I stedet for å helle penger inn i et helt liv forsikring og håper det lønner seg, ville jeg mye heller beholde mer av pengene mine i mine egne hender. På den måten kan jeg fortsette å spare penger, maxing ut våre pensjonisttilværelse kontoer, og investere i fast eiendom. Hvorfor betale en tredjepart for å hjelpe deg å bygge en arv når du kan bruke dine egne penger og oppfinnsomhet for å bygge en på egen hånd?

Siste tanker

Som Consumer Reports notater, flere faktorer gjør det vanskelig å finne ut om hele livet forsikring er ideelt. For det første, de oppmerksom på at forsikringsselskapene ikke nødvendig å avsløre hvilken del av den årlige premien går til å betale livsforsikring og hvilken del bygger pengeverdi. Som sådan, kan det være vanskelig å beregne eller anta en hvilken som helst slags “avkastning”.

Ikke bare det, men den store provisjoner agenter tjene selge hele livet fungere som ammunisjon for den vanskelige å selge. Brian Fechtel, en finansanalytiker og livsforsikring agent, fortalte Consumer Reports at provisjon på hele livet forsikring kan være så mye som 130% til 150% av første års premie, som lett kan være $ 10.000 dollar eller mer. Hvordan kan du stole på en agent råd når din beslutning om å kjøpe – eller ikke kjøpe – kan lett bety en forskjell på tusenvis av dollar for dem? Etter min mening, kan du ikke.

Men det er ikke den eneste grunnen til at jeg ville aldri kjøpe hele livet forsikring. På slutten av dagen, jeg prøver å holde våre liv – og vår økonomi – så enkelt som mulig. For meg betyr det å kjøpe en billig term life forsikring og holde kontroll over så mye av våre hardt opptjente penger som vi kan. Hvis jeg vil ha kontanter verdi jeg kan låne mot, ville jeg heller bygge det i en sparekonto eller investering konto med mitt navn på den.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Trenger bil forsikring for en bil du vil bare være drivkraften for en kort sikt? Du kan ha mer enn noen få alternativer for å forsikre bilen. Noen mennesker kan vurdere midlertidige bil forsikring, men får forsikring du trenger kanskje ikke krever en egen policy fra din egen bil.

Hva er Midlertidige bil forsikring?

Midlertidig bil forsikring eller kort sikt bil forsikring er for når du vil bare kreve forsikring på en bil for en kort periode, på grunn av en rekke forhold.

Forsikringsselskaper generelt har en tendens til å skrive standard auto forsikringer som vanligvis varer i en periode på ett år. De er vanligvis ikke i bransjen for å skrive forsikring for korte ord som noen dager, slik at folk ofte ser for kortsiktig eller midlertidig forsikring alternativer i stedet.

Hvem trenger eller ConsiderTemporary bil forsikring?

• Folk som besøker et land på ferie for en kort sikt og kjøpe en midlertidig bil for formålet med besøket.
• Folk bruker en tur delingstjeneste, som trenger forsikring for når de kjører, men ikke faktisk eier bilen ,.
• Mennesker som er i mellom biler
• Folk som er opptatt av ansvarsgrensene på bilen de kjører, så de ønsker å supplere med ekstra forsikring. For eksempel, hvis bilen du kjører allerede har sin egen forsikring, men du er bekymret for at minimum forsikringen ikke kan fullt ut dekke erstatningsansvar i et krav, kan du velge å beskytte deg selv ved å kjøpe midlertidige bil forsikring som en tilleggsforsikring når eiere forsikring er ikke nok.
• Folk som vil leie en bil som de ikke eier
• Folk låne en bil fra en venn eller et familiemedlem i en lengre periode
• Folk som skal kjøre leiebiler på og av ved flere anledninger eller for et par måneder, og ønsker å bruke en midlertidig bil forsikring for å unngå høye utleieselskap forsikring avgifter, og ikke har sin egen permanente bilforsikring.
• Folk som kjøper en bil for en kort periode og deretter planlegger å videreselge det. Hvis dette er din situasjon, ta kontakt med ditt eget forsikringsselskap om dette fordi du kan være i stand til å legge til denne nye midlertidige bil til en eksisterende politikk i stedet for å ta ut en egen policy. Dette vil spare deg for penger fordi du vil få en multi bil rabatt når du forsikre din andre bil, og du kan ikke engang ha en straff når du sletter bilen fordi du ikke avbryter politikken, er du bare sletter en bil. Sjekk dine muligheter.

Før du kjøper Midlertidig Car Insurance

Folk er ofte forvirret av dekning som andre bil forsikringer gir, og avhengig av omstendighetene kan det hende du ikke trenger denne type dekning.

• Før du bestemmer deg for at du trenger å kjøpe en supplerende ansvar politikk eller bil forsikring for midlertidige årsaker, ta kontakt med din siste bil forsikringsselskapet, din nåværende hjem forsikringsselskapet, eller en lisensiert forsikring representant og forklare din situasjon for dem. De kan overraske deg ved å fortelle deg at du faktisk har dekning allerede, eller de kan være i stand til å gi deg et forslag for å sikre det du er bekymret.
• Finn ut om du kan kjøpe en forsikring med en kortere sikt, for eksempel en 6 måneders politikk.
• Du bør også snakke med eieren av bilen du skal bruke, hvis det ikke er deg, og få dem spørre sine egne forsikringsselskapet om din bruk av bilen er dekket. Du har kanskje ikke å kjøpe noen dekning hvis deres politikk vil dekke deg.

Non-eier ansvar retningslinjer er mulig å kjøpe for midlertidige forsikring situasjoner når du ikke eier en bil, men dette kan ikke være det eneste alternativet som er grunnen til at det er en god idé å snakke med en forsikring profesjonell for å få de beste rådene. Non-eier ansvar retningslinjer også ikke dekker fysisk skade på bilen, så sørg for å gå gjennom sjekklisten nedenfor, for å se hva coverages du trenger og ønsker når du ser for midlertidig bilforsikring.

Har din Personal Car Insurance Dekk en midlertidig bil?

Bilen din forsikring kan dekke leiebiler, hvis den gjør det, trenger du kanskje ikke å kjøpe noen midlertidige bil forsikring gjennom et utleiefirma.

Dekningen vil vanligvis reflektere de samme dekning du har på din egen bil. For eksempel, hvis du har en $ 500 egenandel på omfattende dekning, ville dette samme dekning og egenandel utvide til din leiebil. Uansett egenandeler og dekning grenser du har på din egen bil ville utvide til leiebil. Sjekk med din bil forsikringsselskapet for å bekrefte at du har riktig dekning før du leier bilen. De vil være i best posisjon til å hjelpe deg og gi passende dekning for din situasjon.

Leiebil forsikring på din personlige bil forsikring ikke ville utvide til forretnings leid eller forretningsbruk biler .

Non-eier Ansvar Regler

Ikke-eier ansvar retningslinjer er ment å dekke spesifikke omstendigheter, og har noen unntak på definisjonen av bilen som kan være forsikret under polisen.

Hvem selger ikke-eier ansvar retningslinjer?

Du kan gjøre et søk på nettet for å finne en god pris på en ikke-eier ansvar politikk . Mange av de viktigste stream forsikringsselskaper tilbyr Non-eide ansvar retningslinjer, slik at det virkelig er en god idé å starte med ditt eget forsikringsselskap. De kan være i stand til å spare litt penger ved å hjelpe deg sørge for at du ikke doble opp på dekningen unødvendig.

Hva er dekket av midlertidige bil forsikring?

Avhengig av hva slags midlertidig forsikring du velger å kjøpe, vil du ha forskjellige dekning alternativer. I utgangspunktet spørre om følgende grunnleggende bil forsikringsdekninger, til best forstå politikken før du kjøper den.

• Ansvar
• omfattende dekning
• kollisjon dekning
• Uforsikrede og underinsured bilister
• medisinsk betalinger
• Bilberging
• Tap av bruk

Hvor mye koster Midlertidig bil forsikring koste?

Prisen på midlertidige bil forsikring vil avhenge av hva slags bil du forsikre, hvordan du skal bruke den, din personlige forsikring historie, og hvor lenge du trenger på kort sikt eller midlertidig forsikring for.

Avhengig av hvor du kjøper den midlertidige forsikringen, vil kostnaden variere sterkt. For eksempel, hvis du kjøper midlertidige bil forsikring når du leier en bil fra et utleiefirma, vil det trolig koste mye mer enn hvis du finner en midlertidig bilforsikring gjennom et forsikringsselskap. Det er verdt å shoppe rundt og se hva dekning du kan få fra din egen forsikringsselskapet før en beslutning.

Vil Boligforsikring Cover Midlertidig bil forsikring?

Hjem forsikringen ikke dekker midlertidig bilforsikring. Generelt ansvar for et hjem forsikring utelukker ansvar for biler.

Noen overskytende ansvar regler kan tilby dekning for uforsikrede / Underinsured (UM / UIM) Bilistene Protection, ett eksempel er Ace Insurance.

Hva med personlige effekter i en bil?

Utleiebyråer noen ganger spør om du ønsker å kjøpe personlige effekter forsikring.

Hvis du mister elementer i en bil under en bil krav, så din personlige effekter kan være dekket under hus politikk eller leietakere politikk. Dette ville ikke kreve bilforsikring siden personlige eiendeler ikke er festet til bilen, eller en del av selve kjøretøyet dekkes ikke bilforsikring. Med en personlig effekter dekning fra en leiebil byrå, kan disse også bli dekket.

Hvis du hevder løsøre på et hjem eller leietaker politikk, oppmerksom på at kravet vil trolig bli gjenstand for en egenandel, og kan også ha konsekvenser som å miste din tapet gratis kreditt rabatt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Millennials gjøre mange ting annerledes fra de eldre generasjonene. Og helsevesenet er ikke noe unntak.

Som en generell regel, Millennials er mer kostnadsbevisste, som betyr at de er mer sannsynlig å spørre om kostnadene ved behandling og dekning før du mottar dem. Og at tendensen manifesterer seg i markant ulike tilnærminger til å motta medisinsk behandling. For eksempel, Millennials er mindre sannsynlig å slå til en primær omsorg lege for ikke-akutt omsorg, i stedet velger for detaljhandel klinikker, øyeblikkelig hjelp sentre eller akuttmottak.

Og de er også mer sannsynlig å hoppe seg helt: Ifølge forskning fra Transamerica Center for helsefag (TCHS), nesten halvparten av Millennials har minimert helsekostnader ved å hoppe, forsinke eller stoppe omsorg, i stedet forsøke å løse medisinske problemer på deres egen.

Og fordi denne generasjonen forbruker helsetjenester annerledes, de må også tenke lenge og hardt om hvordan de velger sin helseforsikring.

Så hvis du er en tusenårig, bør du starte med å ta en titt tilbake på året før for å få en følelse for vanlig bruk: Hvor mange ganger har du gå til legen, til en klinikk, til en ER? Hvor mange ganger har du ønsker å gå, men ikke på grunn av kostnadene? Hvor mye har du brukt på reseptbelagte legemidler, og er det noen du ta på en kontinuerlig basis? Er det noen andre medisinske behov eller forhold som er toppen av tankene, kanskje du tenker på å bli gravid, eller får fysioterapi for hamstrings?

Når du er ferdig at egenvurdering, her er hva du må gjøre.

Kjenn Terminologi

“Den store tingen for Millennials-spesielt for første gang kjøpere lettelser ut av foreldrenes dekning-er egentlig å forstå de viktigste begrepene som tar opp kostnadene”, sier Jennifer Fitzgerald, administrerende direktør og medgrunnlegger av PolicyGenius , en uavhengig online forsikring markedet.

“Healthcare er komplisert … premien du betaler er ikke hele historien.” Du må forstå de grunnleggende forskjellene mellom høy egenandel planer (kanskje med hsas) og ppos. Det er også viktig å faktor i copays (flat avgifter du betaler for tjenester, som avtaler og medisiner) og co-forsikring (en prosentandel av kostnadene for tjenestene du betaler for, som regel etter at du møter din egenandel). Det samme gjelder for premier, egenandeler og out-of-pocket maksimumsgrenser.

Angi budsjett og Sammenligning-Shop

Som med alle nye utgifter, beregne hvor mye du har råd til å betale hver måned, og så spør deg selv hvor mye du er villig til å betale. For denne åpen påmelding sesongen, månedlig premie for alderen 18-24 er gjennomsnitt $ 219, ifølge eHelse, en privat online helseforsikring utveksling; for alderen 25-34, det er $ 288.

Generelt sett, “Hvis du er i god helse nå og ikke har noen fremtidige prosedyrer planlagt, så gå for en høyere egenandel”, sier Fitzgerald. “Hvis ikke, så gå for lavere egenandel.” Og uansett hvor du faller på tusenårige alder spekteret, gjør din due diligence for å finne den beste prisen ved sammenligning shopping alle de tilgjengelige alternativene for deg, sier Hector De La Torre, direktør for TCHS.

Med andre ord, bare fordi du kan være på foreldrenes plan før fylte 26, betyr ikke at det er det beste alternativet tilgjengelig for deg.

Forstå hvordan Pre-26 og Post-26 er forskjellige

Hvis du er under 26, kan bo på foreldrenes plan være billigere enn å bytte til din arbeidsgiver. Hvis du er i college, kan det være billigere å velge studenten helseplan (de fleste fire-årig skole har en). Men de er alminnelig: Du vil ikke vite med mindre du kjører tallene. Når du slår 26, har du 60 dager til å få din egen forsikring hvis du er fremdeles på foreldrenes plan. Vanligvis, hvis din arbeidsgiver tilbyr en, vil det være den mest kostnadseffektive løsningen. Men noen arbeidsgivere er bestått av så mye av kostnadene til ansatte, at du kan være i stand til å gjøre det bedre enten på din ektefelle plan (hvis du har tilgang til en) eller ved å handle selvstendig.

 Bare vet at hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr helseforsikring, er du ikke kvalifisert for subsidier på børsene, og du må betale prislappen. Og hvis du ikke har arbeidsgiver-baserte dekning, da børsen kan være din baseline-, og du kan sammenligne det med den tradisjonelle forsikringsmarkedet (via en megler eller et selskap utenfor børsen som eHealth.com ).

Se etter Convenience

Millennials favorisere umiddelbarhet og bekvemmelighet sier Robin Gelburd, president i FAIR Health, en ikke-for-profit organisasjon som søker innsyn i helseutgifter. Mellom ukonvensjonelle jobber (dvs. freelance stillinger eller arbeider utenfor de vanlige “ni-til-fem”) og  fravær av enten skape eller opprettholde sterke relasjoner med fastleger, sier hun trenden å favorisere privatklinikker, haster bekymringer og akuttmottak isn ‘t overraskende. Hvis du besøker disse anleggene ofte eller går til dem er din preferanse-så se etter planer som dekker dem. Også se etter planer som tilbyr en form for telemedisin, eller elektronisk kommunikasjon (via telefon, e-post og webkamera) med leger for ikke-nødsituasjoner (tror forkjølelse, flus, utslett, osv). For et gjennomsnitt på ca $ 40-50, kan du se en lege-og selv få foreskrevet legemiddel fra komforten av ditt hjem eller kontor. Noen industriledere inkluderer Teladoc, Doctor on Demand og amerikansk Well.

Faktor i Resepter

Likeledes bør øyeblikkelig hjelp junkies fokusere på resepter . Fra et kostnadsperspektiv, forstår at du kan spare en betydelig del av endringen hvis resepter du tar regelmessig er på Formulary av planen (det vil si, de er dekket). Formula endrer ikke så ofte, så facto det inn din beslutning er et smart trekk, sier Fitzgerald. Men, som Nate Purpura eHelse forklarer, du bør også forstå at rundt to tredjedeler av individuelle markedet helseforsikring planer ikke dekker dine resepter narkotika før  etter at  du treffer din egenandel. Derfor, hvis du bruker mer enn $ 50 i måneden på resepter, er det verdt å se nærmere planer med lavere egenandeler.

Igjen, hvis du handler for laveste månedlig premie, vil du sannsynligvis bli presentert med bronse eller Katastrofale på børsene. Men med kost resepter i tankene, er du vanligvis bedre å registrere seg for en Silver plan for å få dem dekket helt eller delvis.

Uansett hva du gjør, ikke gå uten

Tror ikke det billigste alternativet for helseforsikring går uten. Under Affordable Care Act, hoppe helseforsikring dekning betyr å pådra seg en heftig bot: Gebyret for ikke å ha helseforsikring i 2016 var $ 695, eller 2,5 prosent av inntekten din, avhengig av hva som var høyere. Og at flat-fee straffen vil bli justert for inflasjon for 2017. Mens Trump administrasjon kan ende opp oppheving helseforsikring kravet sammen med resten av Obamacare, for nå straffe og holder seg på plass.

Og det er ytterligere finansiell risiko fra å gå uten forsikring. Ofre helsen for å spare penger nå kan føre til enda større problemer, med enda større prislapper, nedover veien. For eksempel, hvis du ignorerer hulrommet og $ 170 det kan koste å fylle i dag, så du setter deg selv i fare for en rotfylling senere, noe som kan kjøre deg oppover på $ 1000. Og mens du kanskje føler deg frisk og uovervinnelig i 20-årene, vet at en katastrofal sykdom eller skade kan skje med hvem-, og hvis det skjer når du ikke har forsikring, du kjører risikoen for decimating din økonomi og gå dypt inn i medisinsk gjeld .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hurtig Definisjon:

Kortsiktig helseforsikring dekker grunnleggende helsekostnader for korte perioder. Mange politikk vil dekke én, tre eller seks måneder. De dekker store medisinske utgifter og inkluderer ikke godt besøk eller årlige kontroller. De er utformet for å beskytte deg fra en medisinsk krise og de fleste ikke oppfyller kravene satt opp av Affordable Care Act. De fleste kortsiktige helseforsikring politikk vil utelukke bestemte vilkår.

Du kan ikke kvalifisere seg hvis du er gravid eller hvis din ektefelle er gravid.

Når bør jeg bruke Short Term Health Insurance?

Kortsiktig helseforsikring kan være den perfekte løsningen hvis du har en måned eller to gap mellom helse forsikringer. Du lurer kanskje på hva du skal gjøre hvis du ikke ønsker å bruke dyre COBRA dekning alternativet, men er skeptisk til å gå uten helseforsikring mens du leter etter en ny jobb, venter på forsikring for å starte på en ny jobb eller mens du venter på begynnelsen av dekningen på en selvstendig forsikring plan. Kortsiktig helseforsikring kan gi en lav pris, kortsiktig alternativ for å hjelpe deg å fylle ut hullene du har i dekning. De kan hjelpe deg å unngå å måtte betale for medisinsk regninger uten helseforsikring.

Hvor mye vil Short Term Health Insurance Cost?

Kortsiktig helseforsikring kan være veldig billig. Priser kan være så lavt som $ 30.00 i måneden. Men planene alle opererer med en høy egenandel som må være oppfylt før forsikringen begynner å betale medisinske kostnader.

Noen planer gi full dekning når du har møtt egenandel andre har ekstra coinsurance. Hvis du er gravid mest kortsiktige helseforsikring vil ikke dekke deg, og hvis din ektefelle er gravid de kan ikke dekke deg på en individuell politikk også. Vanligvis kort sikt helseforsikring ikke dekker godt legebesøk eller annen rutine omsorg som ville falle under en årlig legebesøk.

Hvis du er gravid, kan du kvalifisere til å søke om helseforsikring under helse børsene satt opp av staten for Affordable Care Act. Du kan også kvalifisere seg hvis du har en hatt en livsforandrende hendelse eller mistet dekningen. Husk å sjekke ut dette alternativet i tillegg til kortsiktige helseforsikring planer.

Hvor lenge vil Dekning Siste?

Kortsiktige helseforsikring politikk har en tidsbegrensning på hvor lenge de vil gi dekning du kan motta dekning for en måned og noen retningslinjer vil utvide det opp til tre måneder. Disse retningslinjene er utformet for å beskytte deg og dine eiendeler i løpet av de korte blundere som du kan ha i din vanlige forsikringsdekning. En forsikring agent kan forklare forskjellene i dekning og hva du vil være ansvarlig for å betale for. Dette er mer av stop gap forsikring. Det er der for å dekke kriser som kan skje mens du venter på den nye helse-forsikring. Kortsiktig helseforsikring ikke oppfyller forsikringskrav for Affordable Care Act. Dette betyr at du kan bli straffet for månedene som du bruker en kort sikt helseforsikring. Men det kan likevel beskytte deg økonomisk hvis du har et stort medisinsk nødsituasjon.

Hvis du vet at gapet er bare en måned, så du kan ende opp med å spare penger ved å bruke en kortsiktig politikk selv vurderer forholdsmessig fin at du må betale. Vær sikker på at du vurdere alle de tilgjengelige alternativene for deg og se om kan kvalifisere for annen forsikring enten gjennom foreldre plan eller gjennom Affordable Care Act.

Når bør jeg få Short Term Health Insurance?

Du kan vurdere å bruke den politikken hvis du ikke ønsker å ha en sykdom eller skade eller venter klausul på din neste helseforsikring. Siden politikk er så billig det kan være verdt litt penger for å få kort sikt helseforsikring. I tillegg kan mange alumni organisasjoner gi deg en kontakt og mulige rabatter på retningslinjene når du først oppgradere. Dette dekselet deg mens du ser etter en jobb og vente til din helse forsikring starter på den nye arbeidsgiver.

Dette er et godt alternativ for å hjelpe deg med å dekke hullene som kan oppstå mellom jobber eller gradering og din første jobb. Hvis du ikke lenger kvalifiserer for forsikring på foreldre plan, kan du velge å melde deg på en kortsiktig plan mens du ser etter en bedre en eller vente på åpen påmelding alternativer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 Viktige faktorer når man sammenligner Health Care Plans

Rimelige helsetjenester er i forkant av våre sinn i disse dager. Ifølge National Patient Advocate Foundation  (NPAF), shopping for helseforsikring er svært viktig for å finne rimelige helsetjenester alternativer og spare penger på en helseforsikring plan.

Hvordan velge mellom helsevesenet plan alternativer

Å måtte velge mellom flere helsetjenester planer kan være en krevende oppgave. Foruten å forstå ulike alternativer, og hva begrepene betyr i din helse forsikring, er det noen viktige områder du bør sammenligne når du velger et helsevesen plan.

Her er 10 viktige områder å vurdere når du trenger å finne den beste helsevesenet plan:

1. legen: Noen helsetjenester planer krever at du bruker sitt nettverk av leger. Hvis du har en lege som du ønsker å fortsette å se, så sjekk først for å se om legen er inkludert i helsevesenet plan du vurderer. Hvis du må velge en ny lege fra helsevesenet plan vurdere å forske legenes legitimasjon ved å ringe legekontoret de fungerer, kan du lese online lege anmeldelser og sjekke med American Medical Association ( AMA ). Plassering og tilgjengelighet er andre faktorer å vurdere når du velger en lege. Finn ut timene av anlegget der legen fungerer og se om legen er tilgjengelig alle de timer eller bare noen få.

2. Spesialist: Dersom du har spesielle medisinske tilstander eller tror at du må bruke spesialister i fremtiden, finne ut om du vil være i stand til å bruke en spesialist og hva prosedyren er.

Sjekk om du alltid må ta kontakt med fastlegen først, og hvis du allerede har en spesialist, hvis de vil bli akseptert.

3. Pre-eksisterende forhold eller venter perioder:  Noen ganger i forvirringen av å velge helsevesenet planer om mange glemmer å bekrefte hvordan pre-eksisterende forhold vil bli dekket, og om det er venteperioder.

Sørg for og gjennomgå disse detaljene.

4. Emergency og Hospital Care: Finn ut hva akuttmottak og sykehus er dekket på planen. I tillegg finner ut hva som utgjør en “krise”. Noen ganger din definisjon av en nødssituasjon kan ikke være det samme som helsevesenet plan du vurderer, og det kunne ikke bli dekket. Sjekk også for å se om du trenger å kontakte din primære omsorg lege før du får legevakt.

5. Regelmessig Physicals og helse Visning:  Hvis du liker å bli regelmessige physicals og helseundersøkelser sørge for at de er dekket. De fleste klarte omsorg planer dekke disse typer filmvisninger årlig, men noen uavhengige forsikringsordningene ikke dekke dem i det hele tatt. Hvis du har barn finne ut om vel-baby kontroller og vaksinasjoner er dekket.

6. Prescription Drug Dekning:  Hvis du bruker reseptbelagte legemidler på regelmessig basis, eller tror du kanskje må i fremtiden sjekke detaljene reseptbelagte stoffet dekning. Vi har listet opp noen gode tips om reseptbelagte stoffet dekning inkludert tips fra NPAF i vår artikkel om å spare penger på helse care.This dekning type kan variere enormt fra plan til plan.

7. OB-GYN:  Hvis du regelmessig ser en fødselslege eller gynekolog, finne ut om legen er dekket i planen du vurderer.

Hvis du vurderer fertilitetsbehandling eller vil i fremtiden, se hva som kan dekkes som noen planer er nå inkludert varierende typer fruktbarhet dekning. Det samme vil gjelde for graviditet dekning: finne ut hvor mye du må betale ut-av-lomme for svangerskap og fødsel forsiktighet hvis du er gravid eller bestemme seg for å planlegge å bli gravid i fremtiden.

8. Tilleggstjenester:  Vurder hva tilleggstjenester er dekket når man sammenligner helseplaner. Noen eksempler på tilleggstjenester som kan være viktig for deg er: Drug and Alcohol rehabilitering, psykisk helsevern, Counseling, Home Health Care, Nursing Home Care, Hospice, Eksperimentelle behandlinger, alternative behandlinger, Chiropractic Care.

Husk at det er også politikk som kritisk sykdom eller langsiktig omsorg forsikring som kan være lurt å se på mens du vurdere din helseforsikring alternativer, disse vurderes supplerende helseforsikring.

9. Kostnader:  Finn ut hva egenandeler du må betale før helsepolitikk vil betale. Finn ut hva prosent helsevesenet vil betale etter egenandelen, samt hva prosent de vil betale hvis du trenger å bruke en lege, sykehus eller spesialist som er ute av nettverket. Finn ut om det vil være co-betalinger, disse er de avgifter du må betale når du besøker din lege, sykehus eller legevakten. Til slutt, kjenner dine grenser. Noen planer har levetid grenser for hvor mye helsevesenet planen vil betale og noen har levetid grenser sammen med årlige grenser.

10. Unntak:  Den siste hensynet er ekskluderingslisten. Du vil ønske å gjennomgå hver planens utelukkelser listen for å finne ut hva som ikke dekkes, og for å se om noen betingelse du har eller forventer å ha i fremtiden, er inkludert på denne listen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kanskje du har vurdert å kjøpe livsforsikring i det siste, men bestemte seg mot det på grunn av det som oppfattes som høye kostnader. Faktum i saken er at i mange tilfeller, folk tror at livet forsikring er dyrere enn den faktisk er.

Ifølge 2015 Forsikring Barometer Study , utført av verdensomspennende finans forskning og konsulentfirma Limra, og nonprofit forsikring utdanning gruppe livet skjer, vil 80 prosent av forbrukerne har misoppfatninger om de faktiske kostnadene for livsforsikring.

Millennials tror livet forsikringer er mer enn tre ganger dyrere enn de faktisk er, overestimere kostnadene med 213 prosent. Gen Xers overvurderer kostnadene ved 119 prosent.

Putting andre prioriteringer Ahead of Life Insurance

På grunn av bekymringer over livet forsikringskostnader, mange mennesker velger å bruke pengene sine på områder hvor de ser mer av en umiddelbar økonomisk nød. Barometeret Studien fant følgende:

• 29 prosent av Millennials sitert lagring for ferie som en prioritet over å kjøpe noen eller mer liv forsikring;
• 23 prosent av Gen Xers sa betale for fritidsaktiviteter som å gå ut å spise, filmer eller shopping var en prioritet enn å kjøpe noen eller mer liv forsikring;
• 49 prosent av de 65 år og eldre sitert betale for utgifter som internett, kabel og mobiltelefoner som har prioritet over å kjøpe noen eller flere livsforsikring, og 60 prosent av Millennials sa det samme.

Livsforsikring kan beskytte dine kjære

Livsforsikring er et kontroversielt tema – med god grunn. Det blir ofte hevdet at hvis du klokt investere pengene som du betaler i premie til livsforsikringsselskap, vil din eiendom når du dør være verdt mer. Imidlertid kan man ikke forutsi fremtiden og i tilfelle av en tidlig død, kan en livsforsikring økonomisk beskytte familien og hindre dem fra å holde ut en betydelig økonomisk motgang.

Den virkelige fordelen av livet forsikring kommer i visshet om at du har tatt alle trinnene mulige å beskytte din familie og kjære i tilfelle livet går ikke som planlagt.

3 ting å huske på når du kjøper Life Insurance

Hvis du konkludere med at å kjøpe livsforsikring som passer for dine behov og behovene til familien din, her er et par ting å huske på:

1. Det er viktig å shoppe rundt etter den rette leverandøren og den rette politikken.

Før du gjør noen store livsforsikrings beslutninger, er det viktig å gjøre lekser og snakke med en lisensiert agent. Du vil ønske å ha en solid forståelse av dine valg og hva slags politikk kan best møte dine behov. Det vil være flere faktorer som vil påvirke kostnadene av politikken, de mest opplagte blir alder og helse. Men husk at andre faktorer som for eksempel kreditt historie, kjøring poster, hobbyer og livsstil kan også påvirke kostnadene for politikken.

2. premie kan øke med alderen. 

I mange tilfeller vil premiene gå opp som din alder går opp. Grunnen til dette er at når du blir eldre, kan du møte flere helseproblemer som igjen gjør kjøpe livsforsikring dyrere. Det kan være vanskelig å vurdere å betale for livsforsikring hvis du bare er i din 20-tallet eller 30-tallet, men hvis du har en familie og kjære for å beskytte, kan det være vel verdt det.

Det ideelle tidspunktet for å kjøpe livsforsikring kan være akkurat nå mens du er ung og frisk.

3. Vær oppmerksom på at dine behov kan endre seg. 

Hvis du velger å kjøpe livsforsikring, sørg for å gjennomgå retningslinjene på en årlig basis, og når store livet hendelser inntreffer. Milepæler som ekteskap, kjøpe et nytt hus, og det å få barn er alle faktorer for å bestemme riktig mengde dekning.

Har du nylig kjøpt livsforsikring? Har du sover bedre om natten og vite at du har ekstra beskyttelse for din familie?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Riktignok er en stor del av å sette sammen noen livsforsikring plan velge hvem mottaker vil bli. Avhengig av formålet med politikken, kan den personen eller enhet være en ektefelle, barn, forretningspartner eller veldedig organisasjon, bare for å nevne noen.

Og når vi setter opp våre liv forsikring planer, akkurat som en hvilken som helst annen type økonomisk planlegging situasjon, gjør vi ikke det i et vakuum. Med andre ord, det skjer i løpet av bare ett punkt i tid – og som vi alle kjenner godt, livet går kontinuerlig.

Akkurat som med andre typer livsfase planlegging, livsforsikringer må gjennomgås jevnlig for å være sikker på at mottaker du valgte på et bestemt tidspunkt er fortsatt det riktige valget i dag. Ellers kan det føre til noen store problemer når den tid kommer til å passere på disse eiendelene.

Det var da, dette er nå

Tenk på det et øyeblikk. Innbetaling som skal betales til en allerede avdøde slektning, en tidligere ektefelle eller partner, eller til alle, men bare ett av dine barn. Når forandringer i livet, betyr det at mottaker betegnelser på livsforsikringer – samt andre planer som IRAS og 401 (k) står – bør gjennomgås og endres hvis den personen eller enheten som du valgte, mens passende på en gang, er ikke lenger best skikket til å være mottaker. Og hvis du tror at navngitt mottaker vil bare gjøre det som er rett, og overlevere pengene over til den personen som du virkelig ønsker å ha det, tro om igjen.

Her er noen av de vanligste forandringer i livet som kan kreve at du skal ta en titt på dine forsikringer:

• Fødsel eller adopsjon av et barn eller barnebarn . Hvis du planlegger for fødsel eller adopsjon av et barn eller barnebarn, bør du ta en titt på din livsforsikring mottaker form og se hvordan det er formulert. I noen tilfeller, hvis du navngi barn eller barnebarn, det kan rett og slett si at du navngi “alle barn” eller “alle barnebarn.” I andre tilfeller, men det kunne navngi barna eller barnebarna individuelt. Derfor, hvis du ikke ønsker å utilsiktet arveløs noen, er det viktig å gjennomgå retningslinjene før barnet kommer. Ellers noen kunne bli tatt ut.
• Endre i sivilstand. En endring i sivil eller partnerskap status bør også være en trigger for deg å ta en titt på din livsforsikring. Det er viktig å merke seg at i noen stater, hvis du får skilt, kan du ikke være i stand til å endre mottaker betegnelsen før skilsmissen er faktisk endelig. I noen tilfeller kan det også være nødvendig at den opprinnelige mottaker samtykke til hans eller hennes navn blir fjernet fra politikken.
• Din navngitt begunstiget predeceases deg. Du har kanskje kalt noen som begunstiget som ender opp predeceasing deg. I dette tilfellet har du kanskje også kalt en kontingent mottaker. Dette er noen som vil bli neste i kø for å få politiske midler. Men hvis du virkelig ikke har tenkt for denne personen til å motta alle midlene, kan det være lurt å ta en titt på planen og oppdatere den.
• Andre situasjoner. Det kan være andre situasjoner som vil anspore deg til å gjennomgå retningslinjene – du kan bare rett og slett ombestemmer deg eller har en fallende ut med den opprinnelige valg for mottaker. I andre tilfeller kan ulike behovene har endret seg.

Husk at når du ser gjennom dine livsforsikringer å se på både individuelle og kollektive planer. Dette er fordi hvis du har en livsforsikring gruppe plan gjennom arbeidsgiver, er ofte disse planene glemt om – men de kan være verdt en fin mengde penger for en mottaker, også.

Når å sjekke dine planer

Akkurat som du gjør med dine investeringer, er det viktig å gå gjennom og vurdere forsikring på en jevnlig basis. I de fleste tilfeller bør dette skje minst en gang per år – eller enda oftere hvis en stor livet hendelse har funnet sted.

Regelmessige møter med ditt forsikringsselskap rådgiver kan bidra til at planene er alt på plass for å dekke de du har tenkt å med riktig mengde nytte fremover, samt for å sørge for at de du ikke lenger har tenkt å gi dekning for ikke oppført på retningslinjene. Dette er ikke bare god økonomisk planlegging, det kan også bidra til å forhindre familie misforståelser i fremtiden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.