Hvordan bruke din forsikring egenandel for å spare penger

1. Har Øke egenandel virkelig spare penger på forsikring?

Øke egenandelen vil spare noen penger på forsikringskostnader, men hvor mye penger du sparer kanskje ikke hva du tror. Din forsikring egenandel vil direkte påvirke hvor mye du får betalt i et krav, men kan spare deg for hundrevis og tusenvis av dollar i forsikringskostnader hvis du øker egenandelen ved hjelp av riktig strategi.

Her er alt du trenger å vite for å finne ut om du velger en høyere egenandel vil spare deg for penger og hvor mye du kan forvente å spare.

Bør du øke egenandelen – Raskt svar

Hvis du har penger på hånden og er villig til å betale for skader som følge av et krav, så kan du øke egenandelen til det maksimale beløpet du er økonomisk i stand til å ha råd til hvis noe skjer akkurat nå, og du må betale umiddelbart. Enten det er $ 500, $ 1000, $ 5000 eller mer enn minimum egenandel, hvis du er økonomisk komfortabel, så ta besparelser forsikringsselskapet vil gi deg og begynne å spare penger. Det er det korte svaret, men dessverre, hvis du undersøker dette emnet, kan du trenger litt mer informasjon enn det, så la oss dykke inn om ikke å heve egenandelen er fornuftig for deg og hvordan du bruker en høyere egenandel for å spare penger.

Hjelp til å avgjøre om du bør øke egenandelen

Dette er en grundig oversikt for å hjelpe deg å forstå alt du trenger å vite om effekten av å øke egenandelen, samt hvordan det kan koste deg, eller du spare penger på kort og lang sikt.

Hvor befinner egenandel Informasjon

La oss starte med det grunnleggende om egenandeler; først, må du vite hvor mye egenandelen er for øyeblikket. Du vil kunne finne informasjonen om hvor mye egenandelen er på erklæringen siden av din forsikring. Noen ganger forskjellige coverage, som jordskjelv dekning, vannskader eller flom kan ha ulike egenandeler, så ikke glem å utforske mulighetene for å spare penger fra de ulike egenandeler på påtegninger eller andre områder av politikken også.

Hva du trenger å tenke på før å øke egenandelen

Den tøffeste ting om forsikringen er at jo mindre penger du har, jo viktigere er det å ha forsikring for å beskytte deg hvis noe går galt. Hvis du sliter med å komme opp med penger til å betale for forsikringen din, kan det være lurt å tenke to ganger om å øke egenandelen.

3 viktige elementer å vurdere når det gjelder å ta en beslutning om å øke egenandelen

• Den faktiske kostnadene for forsikringen din. En økt egenandel gir en prosent rabatt av prisen på forsikring. Hvis du bare bruke $ 300 på forsikringen, kan denne prosenten være svært minimal hvis du sammenligner det til virkningen på deg økonomisk i et krav. For eksempel, trenger du virkelig ønsker å betale $ 500 eller $ 1000 i et krav for å spare $ 30 i året? Hva om du spare $ 100 på et år? Besparelsene gjøre en stor forskjell. Du trenger å gjøre regnestykket på den for å se om det er fornuftig. Jo høyere forsikringskostnader, jo mer vil du spare ved å øke egenandelen fordi rabatt for en høyere egenandel er vanligvis en prosentandel.
• Hva du har forsikring for. Hvis du er i en økonomisk posisjon til å håndtere betale for dine egne små tap, på en måte du er “self-forsikre om” for mengden av egenandelen. Hvis du er den type person som aldri ville gjøre et krav for under $ 5000 på ditt hjem eller under $ 1000 på bilen fordi du har råd til å betale for det selv, da en høyere egenandel gjør mye økonomisk fornuftig fordi du ikke vil være hevder likevel. Hvis du kom hit med et lite tap, men du ville ikke ha penger til å betale for en høyere egenandel, så er du bedre å betale noen få dollar mer i forsikring i året, slik at du er økonomisk beskyttet og velge en egenandel du har råd til å betale. Når du begynner å bygge noen besparelser, bør du se på å øke egenandelen til et beløp som du kunne ha råd i en nødssituasjon.
• Hvor ofte du gjør forsikringskrav. Hvis du tror du aldri trenger å gjøre et forsikringskrav kan du ta en risiko ved å øke egenandelen, men husk mengden av egenandelen utgjør den direkte økonomiske effekten du er villig til å ta på personlig og betale for deg selv om et krav skjer.

Hvis du allerede har en historie for å gjøre for mange forsikringskrav, er det en god sjanse du allerede betaler mye penger for forsikring. Å gjøre flere krav når det ikke er nødvendig vil skade deg. Derfor tar en høyere egenandel for å unngå å gjøre mindre krav kan lønne seg. Du bør alltid forhandle med forsikringsselskapet når du betaler høye premier for å se hvordan du kan finne en bedre pris.

Hvis du aldri gjør forsikringskrav, og har råd til en høyere egenandel dersom et krav skjer, bør du seriøst vurdere å øke egenandelen på grunn, for hvert år du ikke gjøre et krav, som ekstra penger på å ta en høyere egenandel kan være i lommen i stedet for forsikringsselskapet.

For eksempel, hvis du tok en høyere egenandel på $ 1000 og lagret $ 100 av din forsikring per år, for de siste 5 årene. Du har ikke hatt et krav, du bare gjort $ 500. Pengene legger opp.

Bruke for mye på forsikring? Bruk en høyere egenandel for å redusere kostnader

Hvis du er på utkikk etter måter å spare penger på forsikring fordi du føler du tilbringer for mye på noe du aldri bruker, deretter øke egenandelen gjør mye fornuftig.

Hvordan finne ut nøyaktig hvor mye du kan spare ved å øke egenandelen

I denne listen, vil vi dekke noen viktige områder som vil hjelpe deg å finne ut om å øke egenandelen er fornuftig for deg slik at du ikke gjør en kostbar feil. Dette er hva vi vil dekke for å hjelpe deg å avgjøre:

• Hva er forsikring egenandel og hvordan det fungerer i et krav
• Før du kan øke din egenandel finne ut hvor mye du har råd til
• Kan en egenandel Waiver Klausul Hjelp – hva er det?

Ikke gjør den feilen å øke egenandelen for å spare noen få dollar i måneden før man vurderer de langsiktige konsekvenser.

2. Hvor mye kan heve egenandelen redusere Forsikring Kostnader

Du er ute etter å redusere kostnadene for hjem forsikring, leilighet forsikring eller spare penger på bil forsikring – så hvor mye vil heve fradragsberettigede lavere forsikringskostnader?

Hva er Rabatt for å øke egenandelen?

Avhengig av hvor høyt du øke egenandelen, kan du spare et gjennomsnitt på alt fra 5% -10% på premien å starte. Jo høyere du øke egenandelen, desto mer fordelaktig blir det.

Hvis du øker din bil forsikring egenandel fra $ 200 til $ 500 på kollisjon og omfattende dekning, kan du spare 15-30% med noen selskaper i henhold til Insurance Information Institute . Hvis du går opp til $ 1000, kan dette potensielt spare 40% .

Den samme type struktur kan forekomme i hjemmet forsikring, hvor øke egenandelen til $ 1000 ville virkelig begynne å vise betydelige besparelser og redusere forsikringskostnader eller annet sted i ballpark på 20% eller mer , avhengig av forsikringsselskapet.

En høyere egenandel vil resultere i en lavere premie.

Skal du spare tusenvis av dollar ved å øke egenandelen?

Du kan spare tusenvis hvis du strategisk øke egenandeler, ikke gjør små krav, og hvis du er heldig å ha noen krav over tid.

Poenget er at du har en viktig faktor å vurdere: jo høyere du øke egenandelen, jo mer du betaler i et krav; det store spørsmålet er hva du har råd til og hva som vil spare deg mest penger på lang sikt.

Hvis du forsikre deg om 5 eller 10 år, og har ingen krav og samtidig utnytte en høyere egenandel, så du kan spare tusenvis av dollar på forsikring. Men det er hvis du har et krav om at kostnader / besparelser balanse kommer inn i bildet.

3. Før du øke egenandelen, finne ut hvor mye du har råd til

Øke Egenandel for å spare penger på forsikring

Enten du er ute etter å spare penger på hjem forsikring, leilighet forsikring, bil forsikring eller helseforsikring, er det alltid måter du kan maksimere din sparing. Øke egenandel er go-to måte å spare penger på den enkleste måten  akkurat nå.  Vær oppmerksom på at selv om det umiddelbart vil du spare penger på premien, øke egenandelen kan koste deg penger på et krav eller bilulykke lang sikt. Grunnen spare penger ved å øke fradragsberettigede fungerer godt for en person, og kanskje ikke så godt for neste er fordi det har mye å gjøre med din personlige risiko og økonomisk evne.

Hvor mye kan du råd til å øke egenandelen?

Hvis du har tilgang til nok penger til å dekke egenandel i tilfelle en nødsituasjon, så kan du sikkert råd til det beløpet som en egenandel. Hvert år du ikke har et krav eller en bilulykke, kan du spare de pengene du ellers ville ha betalt når du hadde en lavere egenandel. Dette kan legge opp til 40% av besparelser i forsikringskostnader eller enda mer hvis du ser på økende egenandeler på både hjem og bil politikk. Dersom en gjennomsnittlig hus kun har et krav hvert 9 år, kan det være 9 år betaler 40% mindre. Disse besparelsene legge opp og kan mer enn å betale for den økte egenandel når eller hvis du noen gang har et krav.

Forsikring Savings Tips:

Når du forsikre din hjem og bil med en forsikringsgiver, og du har et krav som påvirker begge, kan du bare nødt til å betale en egenandel. Dette kan spare deg for penger i et krav også!

Eksempel på å ta en høyere egenandel Med negative konsekvenser

Ikke ta en egenandel grense du ikke har råd. For eksempel ta deg en høyere egenandel på $ 1000 og spare $ 100 i året på forsikring kostnader. Det er mindre enn $ 10 i besparelser per måned. Du er glad fordi du ser det som sparer $ 100 i året. Du har ikke krav på 5 år, spare $ 500 totalt. Så, i det sjette året, har du et krav, har du lagret $ 500, men fortsatt har ikke penger til å komme opp med $ 1000 egenandel og kan ikke få din påstand avgjort raskt fordi du er desperat å komme opp med pengene. Ikke bare er du midt i en stressende forsikringskrav, men du er bekymret for å komme opp med penger igjen. Du har kanskje vært bedre å betale mer for lavere egenandel til du får råd til det å få den hjelpen du trenger når et krav som skjer.

4. Andre måter å spare penger på forsikringen

Hvis du er fortsatt på utkikk etter måter å spare penger på hjem forsikring, kan det være lurt å sjekke ut dine hjem forsikring alternativer og se om du har den rette politikken for dine behov. Forsikringsselskapene er svært konkurransedyktige når det gjelder å få eller beholde virksomhet; noen ganger kan det lønne seg å shoppe rundt for forsikring eller forhandle med bil forsikring eller hjemme forsikringsselskap.

Din forsikring bør endres med dine behov

Et forsikringsselskap som var godt egnet til dine behov 5 år siden er kanskje ikke det beste selskapet å forsikre deg nå.

Noen ganger er det verdt å betale en straff med ett forsikringsselskap for å få en bedre forsikring avtale enn med den nye. Andre ganger er det bare et spørsmål om å ringe og fortelle forsikringsselskapet du er klar til å shoppe rundt, og de kan komme opp med noen nye ideer om hvordan du kan spare penger på kostnadene.

Lær om egenandel Avkall

Egenandel fritak er en funksjon gjemt i forsikring formuleringer som kan spare deg for mye penger. Forstå når egenandelen avkall vil gjelde kan føle deg bedre om å ta en høyere forsikring egenandel.

Hva er en Egenandel Waiver?

Egenandelen avkall på et hjem forsikring eller leilighet forsikring er en klausul som gir avkall på egenandelen i tilfelle av et stort tap.

Hver forsikringsselskap vil ta en annen tilnærming om de tilbyr en egenandel fraskrivelse. Spør forsikring representant hvis det er en egenandel fraskrivelse i din forsikring ordlyden og på hvilket punkt det sparker i.

For eksempel kan noen politikk har en egenandel waiver for tap over $ 10.000. Andre regler kan ha en svært høy terskel før egenandel fritak sparke i, som større skader eller tap over $ 50.000.

Hjem forsikring egenandel Fritak for “gratis”

Forstå når forsikringsselskapet vil frafalle egenandelen i et krav kan gjøre deg mer komfortabel med å ta en høyere egenandel, spesielt hvis du er egentlig bare forsikre deg selv for et stort tap som en brann. Det beste er når det er inkludert i politikken ordlyden, det er “gratis”.

Egenandel Avkall på bilforsikring

Bil forsikringer selge egenandel fritak, men disse generelt øke din forsikring kostnader siden du betaler for frafallelse. Fritak i hjemmet og andre bolig forsikringer er vanligvis bygget inn i ordlyden, og vil normalt ikke ha ekstra kostnader. De fleste mennesker ikke se på dette når de kjøper en politikk, men det punktet hvor egenandelen er frafalles kan gi deg tusen mer i et krav og gi deg muligheter for å spare penger på din årlige kostnader.

Bruk dine Økt Egenandel Savings å spare penger

Hvis du bestemmer deg for du har råd til å øke egenandelen og spare 10% eller 40% (eller mer) på forsikring, vurdere å ta besparelsene du får frem dine forsikringskostnader og legg den i en nødsituasjon fondet bankkonto. Som pengene vokser, kan du øke egenandelen til et høyere nivå du har råd til, og deretter spare enda mer.

Hvis du aldri har et krav, og aldri trenger å betale den høyere egenandel dette er alle funnet penger i lommen . Hvis du ender opp med å måtte bruke pengene til egenandelen på lang sikt, vil du ikke bli sittende fast. Det er en vinn-vinn-situasjon for deg.

Et lite forskning på forsikring alternativer vil spare deg for penger

Før du kutter dekning på forsikring prøve alle alternativer, inkludert bunting alle forsikringsselskapet med ett selskap om de kan gi deg en avtale. Noen forsikringsselskaper selv tilbyr rabatter når du går på månedlige betalingsplaner gjennom bankkontoen din. Spør din forsikring representant for å vurdere din forsikring valg og anbefale noen alternativer for å spare penger. Alltid gjøre din forskning, kan du ende opp med å betale mindre og få mer ved å bytte til et nytt forsikringsselskap med litt arbeid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. Dine barn vil alltid være forsikret

2. Du får sjelefred

3. Regler kan bygge en pengeverdi

4. Små Politikk er rimelig

5. Rate er låst i

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Start med å beregne dine langsiktige finansielle forpliktelser, deretter trekke dine eiendeler. Det som er igjen er gapet som livsforsikring må fylle.

Du kan ikke finne den ideelle mengden livsforsikring bør du kjøpe ned til øre. Men du kan lage en lyd estimat hvis du vurdere din nåværende økonomiske situasjon og forestill deg hva dine kjære vil trenge i årene som kommer.

Generelt bør du finne din ideelle livsforsikring beløp ved å beregne dine langsiktige finansielle forpliktelser, og deretter trekke dine eiendeler. Resten er gapet som livsforsikring må fylle. Men det kan være vanskelig å vite hva som skal inkluderes i beregningene, så er det flere viden sirkulert tommelfingerregler er ment å hjelpe deg å avgjøre riktig dekning beløp. Her er noen av dem.

Tommelfingerregel nr 1: Multipliser din inntekt med 10.

“Det er ikke en dårlig regel, men basert på våre økonomien i dag og renter, det er en utdatert regelen”, sier Marvin Feldman, president og administrerende direktør i forsikringsbransjen gruppe livet skjer.

Den “10 ganger inntekt” regel ikke tar en nærmere titt på familiens behov, og heller ikke ta det i betraktning din sparing eller eksisterende liv forsikringer. Og det gir ikke en dekning beløp for bo-at-home foreldre.

Begge foreldrene bør være forsikret, sier Feldman. Det er fordi verdien gitt av stay-at-home foreldre må erstattes hvis han eller hun dør. På et minimum, vil den gjenværende forelder må betale noen for å tilby tjenester, for eksempel barnepass, at stay-at-home foreldre tilbys gratis.

Tommelfingerregel nr 2: Kjøp 10 ganger inntekten, pluss $ 100.000 per barn for college utgifter

Utdanning utgifter er en viktig del av livet ditt forsikringsselskap beregningen hvis du har barn. Denne formelen legger et lag til “10 ganger inntekt” regelen, men det fortsatt ikke ta en grundig titt på alle familiens behov, eiendeler eller noen livsforsikring dekning allerede på plass.

Som en tommelfingerregel: 3: dime formel

Denne formelen råder deg til å ta en nærmere titt på din økonomi enn de to andre. DIME står for gjeld, inntekt, boliglån og utdanning, fire områder som du bør vurdere når du beregne din livsforsikring behov.

Gjeld og endelige utgifter : Legg opp gjeld, annet enn boliglån, pluss et anslag over den begravelse.

Inntekt : Bestem hvor mange år din familie trenger støtte, og multiplisere din årlige inntekt av det tallet. Multiplikatoren kan være flere år før det yngste barnet nyutdannede fra videregående skole. Bruk denne kalkulatoren for å beregne dine inntekter utskifting behov:

Boliglån: Beregn hvor mye du må betale av boliglån.

Utdanning: Beregn kostnadene ved å sende barna til college.

Formelen er mer omfattende, men det gjør ikke rede for livet forsikring og sparing du allerede har, og den tar ikke hensyn ubetalte bidrag et opphold-at-home foreldre gjør.

Hvordan finne den beste nummer

Følg denne generelle filosofien å finne din egen målet dekning beløp: økonomiske forpliktelser minus likvide midler.

1. Beregn forpliktelser: Legg inn årslønn (ganger antall år som du ønsker å erstatte inntekt) + ditt boliglån balanse + andre gjeld + fremtidige behov som høyskole og begravelse koster. Hvis du er et opphold-at-home foreldre, inkludere kostnaden for å erstatte de tjenestene du tilbyr, for eksempel barnepass.
2. Fra det, trekker likvide midler som for eksempel: sparing + eksisterende college midler + strøm livsforsikring.

Tips å huske

Oppbevar disse tipsene i bakhodet når du beregne dekningen behov:

• Snarere enn å planlegge livsforsikring isolert vurdere kjøp som en del av en samlet økonomisk plan, sier sertifisert finansiell planlegger Andy Tilp, president i Trillium dalen Financial Planning i nærheten av Portland, Oregon. Den planen bør ta hensyn til fremtidige utgifter, for eksempel college kostnader og fremtidig vekst av din inntekt eller eiendeler. “Når denne informasjonen er kjent, så kan du kartlegge livsforsikring behov på toppen av planen,” sier han.

Ikke slurve. Feldman anbefaler å kjøpe litt mer dekning enn du tror du trenger i stedet for å kjøpe mindre. Husk, din inntekt trolig vil stige i løpet av årene, og så vil dine utgifter. Selv om du ikke kan forutse nøyaktig hvor mye hver av disse vil øke, en pute bidrar til å gjøre at din ektefelle og barn kan opprettholde sin livsstil.

• Snakk tallene gjennom med din ektefelle, råder Feldman. Hvor mye penger har din ektefelle tror familien ville trenge å bære på uten deg? Har anslagene fornuftig for ham eller henne? For eksempel vil din familie trenger å erstatte full inntekt, eller bare en del?

• Vurder å kjøpe flere, mindre livsforsikringer, i stedet for en større politikk, for å variere dekningen etter hvert som behovene flo og fjære. “Dette kan redusere totalkostnadene, og samtidig sikre tilstrekkelig dekning til tider nødvendig,” Tilp sier. For eksempel kan du kjøpe en 30-års periode politikk for å dekke din ektefelle til din pensjon og en 20-års periode politikk for å dekke dine barn før de oppgraderer fra college. Sammenligne sikt livsforsikring sitater for å estimere kostnader.

• Turner anbefaler småbarnsforeldre å velge 30-år versus 20 år av gangen for å gi dem god tid til å bygge opp eiendeler. Med en lengre sikt, er du mindre sannsynlig å bli fanget kort og må handle for dekning igjen når du er eldre og prisene er høyere.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ifølge  januar 2017 åpen påmelding rapport , ble 8,7 millioner mennesker registrert for 2017 Affordable Care Act (ACA) dekning gjennom HealthCare.gov. Siden da har vi alle hørt varierende rapporter om hvordan helsevesenet kan endre eller endrer henhold Trumpcare, og det definitivt gjør folk tenke to ganger om fremtidens helsetjenester planer og hvordan du finner rimelig dekning, uavhengig av regjeringens planer. Vi har lært gjennom de siste par årene at det å ha tilgang til et helsevesen plan ikke automatisk at vi får den billigste planen eller den beste planen for våre behov. Hvis du er som mange, kan du bli med å finne de stigende kostnadene for helsetjenester alarmerende. Vi kommer til å hjelpe deg ved å tilby noen av de beste tips og triks for å finne rimelig helseforsikring – uansett hva som skjer videre.

“En i fem amerikanske familier sliter med å betale en medisinsk regning i år”, National Patient Advocate Foundation (NPAF).

Senking helseforsikring kostnader og komme Affordable Medical Care

Senking helseforsikring kostnadene er i forkant av mange amerikanske sinn. Selv om det har vært en rekke fordeler for Obamacare, det har også vært mange kritikk som har drevet oss til et punkt hvor fremtiden for tilgjengelige helsetjenester er en bekymring.

Helsekostnader er nummer én årsak til konkurs. Å være syk og trenger medisinsk behandling er ille nok, men hvis  bekymringene med medisinsk gjeld  føre til at du hopper over å få riktig behandling, blir det stadig viktigere å finne måter å kutte helseforsikring kostnadene ved å finne rimelige helsetjenester.

Hvordan finne gode helseforsikring planer

Uansett hva fremtiden for offentlige helsetjenester planer har i butikken for oss, er det noen prøvde og sanne måter å spare penger på helseforsikring kostnadene og finne helsemessige fordeler som vil fungere for deg og din familie.

Siden mange mennesker er avhør fremtidens helsevesen, er det et godt tidspunkt å vedta noen strategier for å sikre at du får dine medisinske behov dekket uansett hva fremtiden bringer.

Slik Shop helseforsikring, skjer uansett Neste

Disse 10 tipsene vil hjelpe deg å sørge for at du får best valuta for pengene i din nåværende helseforsikring plan eller når shopping rundt for å finne en rimelig helsetjenester alternativ uavhengig av endringene som kan komme.

1. Hva Healthcare Forsikring plan er best?

Pass på: lavere premie kan ikke være det rimeligste alternativet

Du ønsker ikke å dømme en helseplan av prislappen. Selv om det første ønsker vi å vite når vi kjøper en plan er hvor mye det kommer til å koste oss, er den virkelige svaret på spørsmålet ikke alltid åpenbare. Avhengig av din økonomiske status og familiens behov, kan den nederste linjen på helseforsikring ikke være den månedlige premien du betaler.

For eksempel, hvis du velger en høy egenandel politikk, vil du betale mindre i premie. I et krav, vil du betale langt mer på grunn av egenandelen. Hvis du er i god helse, ikke har noen ulykker, og alle på planen er heldig nok til å holde seg frisk, så en lavere premie og høyere egenandel planen vil fungere bra. Hvis det motsatte skjer skjønt, kan du ende opp med å betale mye mer. For å vurdere kostnadene for helseforsikring, du virkelig trenger å se på hvor mye du vil ha betalt ved slutten av politikken sikt, når alle dine medisinske avtaler, medisiner, forebyggende behandling eller nødhjelp har blitt tatt i.

Vurdere alternativer som:

• Hva subsidier eller skattefradrag og du kan få
• Hvor mye du har råd til å betale av egen lomme
• Hva de faktiske behovene til din familie er

“Familier med små barn, unge par å starte opp, eller eldre vil alle ha ulike medisinske bekymringer. Tilpass valgene til hva du trenger og revurdere over tid.”

Ikke basere avgjørelser på premien, basere avgjørelsen på hvor mye du virkelig kommer til å komme ut av planen.

Hvor mye av en helseforsikring Tilskudd kan du få?

Du kan få en idé om hva slags tilskudd du kvalifiserer for ved hjelp av et verktøy som dette Online helsetjenester tilskudd kalkulator . Det er bare én måte å få en idé om hva du er kvalifisert for, holde lesing for å virkelig maksimere hvordan og hvor du kan spare.

Sjekk alle alternativer før du kjøper 

Før du kjøper en helseplan, må du også utforske alle de tilgjengelige alternativene for deg. For eksempel, hvis du ikke er gift, men har en samboer, finne ut om du kan få dekket under deres helseplan. Lover har endret seg de siste årene og alternativer kan være tilgjengelige for deg at du ikke er klar over.

Sammenlign Dekning av eksisterende planer

En ting folk ofte overser gjennomgår hvordan to forskjellige helseplaner kan arbeide sammen. For eksempel, hvis du er gift eller har en samboer, forstå dekning på begge planene og sammenligne fordelene i hvert plan kan hjelpe deg å redusere kostnadene.

Du kan også se på samordning av fordeler for å maksimere refusjon på medisinske kostnader, kan du lese mer om samordning av ytelser og flere helseforsikring politikk her.

Helseforsikring Avkall

Etter å ha vurdert situasjonen din, kan du bestemme at du ønsker å signere en helseforsikring waiver med en gruppe assurandøren dersom etter sammenligne planer og kostnader med ektefellen din, bestemmer du at man vil gi deg flere fordeler.

Noen mennesker er selv i stand til å få alternativ erstatning fra sin arbeidsgiver som følge av avkall helseplan i favør av blir lagt til ektefelle.

Hva med helse spareplaner? De er fremdeles en god idé?

Vi snakket med Caitlin Donovan, direktør for oppsøkende og samfunnskontakt i  National Patient Advocate Foundation , og hun hadde dette rådet å tilby,

“Hvis du har en helse sparekonto, fortsette å plassere penger i det. Republikanerne har hatt en stor interesse i ikke bare holde hsas men å utvide deres bruk, så dette kan være en stor fordel for deg.”

Andre måter å kutte kostnader på helsetjenester forsikring

Punktene vi vil dekke nedenfor vil hjelpe deg å forstå de ulike aspekter av hva som gjør en plan mer kostnadseffektivt enn en annen, og gi deg ekstra ressurser for å hjelpe deg å avgjøre.

2. Få en helseforsikring megler som kan hjelpe deg

Markeds betyr ikke alltid de beste prisene. Siden markedet ble innført statlige reguleringer har satt politikk på plass som har hjulpet millioner av amerikanere få dekning. Men navigere i markedet kan være forvirrende og folk fortsatt trenger å ta deg tid til å sammenligne alternativene nøye. Bortsett fra markedet alternativer, det finnes også andre alternativer for å utforske.

Å ha noen hjelpe med legwork som forstår hva du trenger kan gjøre en stor forskjell. Dette kan være den enkleste måten å arbeide innenfor et budsjett uten å måtte handle og gjøre alt arbeidet selv.

Forsikringsselskaper kan bare hjelpe deg med sine produkter, Meglere kan hjelpe deg over mange forsikringsselskap og diskutere alternativer med deg

Meglere ikke fungerer for forsikringsselskapene, er helseforsikring meglere mandat til å jobbe for deg. De er på din side.

Det gjør ikke vondt å kontakte en helseforsikring profesjonell og se hva de kan finne for deg. Meglere er vanligvis betalt av forsikringsselskapet, slik at du slipper å bekymre deg for dette aspektet av prisen. Noen meglere kan kreve gebyrer, men generelt, de gjør sine penger av forsikringsselskapet etter provisjon.

Hvordan en megler kan hjelpe deg

Foruten å ha enorm kunnskap om hvilke typer planer tilgjengelig, kan de også forklare de viktigste forskjellene for deg og bidra til å finne en plan som gir mening for deg eller din familie.

De vil være i stand til å forklare forskjeller i typer planer, som HMO og PPO slik at du ikke trenger å finne ut av ting på egen hånd. En god helseforsikring megleren kan sammenligne dine ønsker og behov til hva du kan få for budsjettet.

Helseforsikring krav Hjelp

I tillegg, når det gjelder tid til å lage en helseforsikring krav, de er der for å hjelpe deg og talsmann for dine behov med forsikringsselskapet slik at du ikke blir stående på egen hånd å finne ut av alt. Consulting med en megler er en god måte å finne ut hvor du kan spare penger og maksimere fordelene. Dette er deres jobb, og noe du bør utforske. De kan hjelpe deg hvert steg på veien.

Når du ser på hvor mye tid du bruker tjenestene til en megler kan spare deg, sammenlignet med fordelene du kan få fra å bruke sin erfaring og kunnskap om markedet, kan dette være en av de sterkeste måtene å finne alternativer for å spare på helseforsikring koster .

Hvis du trenger hjelp til å finne en megler eller ønsker å lære mer om hva en megler kan gjøre for deg, kan du sjekke ut  National Association of Health Writers

3. Administrer helsekostnader: Sjekk Medical Billing, Beware of Balance Billing

Studier har vist at det er en høy grad av feil i medisinsk fakturering . Selv om du kanskje ikke tror dette er ditt problem hvis du har helseforsikring, mener at du ofte betaler en prosentandel av dine medisinske regninger gjennom copays, coinsurance, og egenandeler.

Når medisinske kostnader går opp, helseforsikring prisene øker

Økte kostnader til helseforsikring selskaper får gått ned til forbrukerne i form av renteøkninger generelt. Kontrollere dine medisinske regninger for feil vil ikke bare potensielt spare deg for penger på hva du betaler av egen lomme, men vil bidra til å holde generelle helseforsikring kostnadene nede.

Når du går gjennom medisinske regninger, be om en spesifisert regning som viser forsyninger, medisiner eller prosedyrer du blir fakturert for. Og sørg for å dobbeltsjekke all informasjon til beste evne, inkludert børsnoterte copays og egenandeler.

Feil kan skje, og disse feilene kan koste deg penger.

Beware of Balance Billing, Kjenn dine rettigheter som pasient

Blant de ulike tips Ms Donovan følger med, en som mange kanskje ikke er klar over var om balanse fakturering:

Hva er balanse fakturering?

“Balanse Billing er der en leverandør regninger en pasient for balansen til overs etter at han er betalt av forsikringsselskapet, forklarte hun,” Kjenn dine rettigheter. Enkelte stater har lover mot balanse fakturering, hvis denne typen “overraskelse” fakturering skjer med deg, alltid sjekke for å se om du lovlig må betale den. “

4. alternativer til tradisjonelle helsetjenester forsikring alternativer

I vår artikkel, Hvordan få helseforsikring uten jobb eller lite penger, dekker vi flere ressurser som er alternativer til ACA markedet. Det er alle slags alternativer for deg og din familie som kan spare deg for mye penger.

Helseforsikring er noe som er veldig mye basert på individuelle forhold, så sjekker ut listen og utforske generelle alternativer kan være til nytte for deg.

Gruppe forsikring alternativer du kanskje kunne få som en individuell

Mange folk ikke innser at de er kvalifisert for gruppe forsikring-type fordeler som enkeltpersoner bare gjennom faglige eller andre medlemsforeninger. Ett medlemskap-type plan er The Farm Bureau helseforsikring . Mange tror dette er kun tilgjengelig for bønder, men forsikringen er basert på fellesskap, slik at du kan bli med som medlem og være kvalifisert.

Hvordan finne ut om sykdomsspesifikke programmer og Assistanse

“Be om hjelp. Sykehusene i særdeleshet kan ha programmer for å hjelpe deg hvis du står overfor en stor regning kan du ikke være i stand til å betale. Det er også organisasjoner, noen sykdomsspesifikke, som tilbyr økonomisk bistand og stipendordninger.” – Cailtin Donovan,  National Patient Advocate Foundation

5. Forstå det grunnleggende i en helse forsikring vil hjelpe deg å spare

Forstå hva ulike helseforsikring begrepene betyr, og hvordan de påvirker deg vil hjelpe deg å gjøre sterkere beslutninger og spare penger på helseforsikring kostnader.

Når man skal vurdere din helseforsikring valg, shoppe rundt og sammenligne copay, coinsurance, egenandeler og andre faktorer som levetid maksimumsgrenser.

Helse sparekontoer er en god måte å planlegge for fremtiden. Men hvis du ennå ikke har bygget besparelser opp i en av disse planene, kan du være i en svært vanskelig posisjon hvis du ikke fullt ut forstår planen.

6. Forhandlinger Kostnader til tjenester og rabatter

Vi er ikke alltid den beste tenkemåte når vi er syke. Tenker ber om en rabatt i midten av en medisinsk nødsituasjon er ikke vår høyeste prioritet som en pasient som trenger øyeblikkelig hjelp.

Likevel, som helsetjenester forbrukere, kan vi forhandle og be om rabatter. Nøkkelen er å planlegge fremover.

Hvordan få en rabatt på medisinske kostnader

Fakturerings avdelinger, leger og andre helseinstitusjoner være åpne for forhandlinger, spesielt hvis du har til å gjøre noe som vil gjøre arbeidet enklere.

• Spør om du kan få en rabatt for å betale på forhånd hvis du har en prosedyre som kommer opp på et senere tidspunkt.
• Spør om de har en politikk hvor de kan tillate en rabatt for å betale kontant.
• Snakk med legen din om dine helsetjenester bekymringer hvis du har en høy egenandel eller andre problemer, kan legen ta din økonomi i betraktning og redusere avgifter.

Hvert øre hjelper når du er ute etter å spare penger. Pass på og utforske disse alternativene og gjøre disse spørsmålene del av kriteriene for hvilke helsetjenester leverandører kan gi deg de største økonomiske fordeler mens du er i deres varetekt.

7. helseforsikring plan rabatter for å bruke teknologi som fitness Trackers

Etter hvert som teknologien gjør data om tilstanden til vår helse lett tilgjengelig, er mange forsikringsselskaper begynner å se på bruk av verktøy som treningsarmbånd for å minimere risikoen. Som et resultat, kan enkelte forsikringsleverandører gi rabatter eller insentiv planer som vil spare deg for penger, eller gi deg økonomiske fordeler.

Spør en megler eller ytelser til ansatte manager om planer som gir rabatter ved hjelp av ny teknologi eller med helse insentiver. Et eksempel er “United Motion”  som tilbyr finansielle refusjon insentiver på opp $ 1500 per år. Disse typer planene gir gode muligheter for besparelser.

Selskaper kan også tilby muligheter for å bidra til en helse sparekonto som en av fordelene med disse typer programmer.

Sørg for å spørre om mulighetene hvert år, siden denne type program vil bli mer vanlig over tid.

8. Spare penger på reseptbelagte legemidler med din helseforsikring plan

Før du velger en helseforsikring leverandør eller fornye dekningen, finne ut hvor de står med reseptbelagte medisiner du vanligvis tar. Hvis du har visse resepter som du regelmessig trenger å fylle, be om en liste fra helse forsikringsselskap og se hvor de medisiner stå på sin liste. Finn ut hva slags dekning den nye planen vil gi for reseptbelagte legemidler; hvis det er begrensninger som kan påvirke deg, kan det være lurt å søke etter andre alternativer ved å shoppe rundt.

Det er ofte flere alternativer for medisiner som vil rangere på ulike kostnader på selskapet ditt narkotikalisten. Ved å bringe forsikringsselskapene liste med legen din kan de være i stand til å velge alternativer som er mer kostnadseffektivt for deg.

Produsenter programmer som tilbyr reseptbelagte stoffet Rabatter

Selv om det kan virke umulig å få en rabatt på legemidler på apoteket, Ms Donovan hadde noen gode råd å tilby når det gjelder reseptbelagte legemidler og finne avtaler,

“Sjekk forskjellige apotek for å se hvem som tilbyr den beste prisen for din resept. Hvis du faller under et visst inntektsnivå, kan produsenten ha et program for å hjelpe deg å få tilgang til medisiner. Det skader aldri å spørre om hjelp, og kan sikkert hjelpe .”

9. kutte ned på unødvendige medisinske tester, avtaler eller prosedyrer

Leger ofte utføre ulike tester som forholdsregler. Spør legen din hvor nødvendig prøvene eller prosedyrer de er å anbefale er. Det er noen ganger mer kostnadseffektive alternativer som kan spare deg for penger.

Ved å ha en diskusjon med legen din om hva som er medisinsk nødvendig vs. føre, vil du også la legen din om det faktum at disse er om faktorer for deg. Åpen kommunikasjon med legen din vil hjelpe legen arbeide med din situasjon bedre og kan også kutte kostnader.

Gjennomgå tidligere utgifter til medisinske kostnader for forebyggende omsorg for deg selv og din familie, og prøve og planlegge fremover med hjelp av din lege for kommende forebyggende besøk som check-ups og andre vanlige tjenester for å se om du kan forhandle priser, som omtalt i vår neste punkt nedenfor. Å ha en forståelse av hva du kan forvente kan hjelpe deg å finne en plan som fungerer godt for deg.

10. Forhandle og sammenlign helsetjenesten alternativer

Velge leger og medisinske servicesentre ved å shoppe rundt og sammenligne priser kan spare deg for mye penger.

Denne strategien for å spare penger er avhengig av to faktorer. En er tilgjengeligheten av tjenester fra ulike leverandører i ditt område, og den andre er om din helse plan vil tillate deg å velge mellom ulike leverandører.

Mye av dette avhenger av hvilken type helseforsikring plan du har . Hvis din helseforsikring plan begrenser alternativene, vil du også være begrenset til hvor du kan få tjenestene, og kan betale mer.

Når du vet hva alternativene er for tjenester, ringe rundt og finne ut hva den går prisen er for prosedyrer eller tjenester du vil bruke.

Du vil ikke ha tid til å gjøre dette i midten av en medisinsk nødsituasjon. Ta deg tid til å finne ut hvilke alternativer, før en medisinsk nødsituasjon oppstår.

Legevakten kan ha høyere kostnader enn en lokal klinikk, men hvis du ikke sjekke inn lokale tjenester på forhånd, vil du ikke være i stand til å spare penger når en akutt situasjon skjer.

Senking helseforsikring kostnadene og finne gode dekning

Forstå helseforsikring dekning alternativer er forvirrende. Tar skritt for å sikre at du har tilgang til medisinsk hjelp og vanlig omsorg vil holde deg og din familie sunt, både fysisk og økonomisk.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis du er en voksen med et hus, en ektefelle, barn, eller noen økonomiske forpliktelser, og du ikke har en livsforsikring allerede, får man bør være nær toppen av to-do-liste. Med livsforsikring på plass, vil du ikke å miste søvn bekymre seg den økonomiske byrden din kjære ville arve hvis du skulle dø uventet.

Men, hvor mye liv forsikring bør du kjøpe? Og hva slags livsforsikring ville fungere best for dine behov? De er vanskelige spørsmål, og ifølge ekspertene, det avhenger.

Her på The Simple Dollar, vi er en stor fan av term life forsikring siden det er rimelig å kjøpe og ganske lett å kvalifisere seg til hvis du er i god helse. I forhold til hvor mye dekning du trenger, mange livsforsikring agenter foreslår at du kjøper fem til ti ganger inntekten i dekning ($ 250.000 til $ 500.000 for hver $ 50000 du tjener). Det kan imidlertid hende du trenger enda mer dekning hvis du har mye gjeld, eller barn, eller utgifter som kommer opp i løpet av de neste 10 til 30 årene.

Lengden på den ideelle politikk er også avhengig av dine personlige forhold. Hvis du er ganske ung og ønsker inntekter erstatning for hele karrieren, da en 30-års periode politikk kan være ideelt. Hvis du er eldre, eller du har noen gjeld og tonnevis av besparelser, på den annen side kan en kortere sikt politikk bli bedre.

På slutten av dagen, er det smart å tenke gjennom hvor mye dekning du trenger og hvor lenge det skal vare. Men du bør også huske på at noen dekning er bedre enn ingenting.

Hva du bør vurdere når du kjøper Livsforsikring

Men, hva skal du se etter i en politikk? Og hvordan kan du vite om livsforsikring du vurderer faktisk er ideelt for dine behov? På grunn av det brede utvalget av livsforsikringsselskaper og politiske detaljer tilgjengelig, er det smart å gjennomføre noen due diligence før du dykke i.

For å hjelpe til med prosessen, vi intervjuet Chris Huntley, president i Huntley Wealth & Insurance Services og forfatter av Her er de viktigste faktorene Huntley sier at du bør se etter “25 beste måtene å spare 50% (eller mer) på Livsforsikring.” – og prøve å styre klar av:

# 1: prisgunstig

Da jeg skrev om hvorfor jeg ville aldri kjøpe hele livet forsikring fjor, delte jeg noen grunnleggende sitater jeg fikk for både hele livet og sikt livet forsikring som en 37 år gammel kvinne. Lang historie kort, ville en 20-års periode livsforsikring for $ 750,000 satt meg tilbake $ 717,50 årlig, mens et helt liv politikk med samme mengde dekning ville ha kostet $ 9875 per år.

Dette er åpenbart en stor forskjell, og ett forbrukere bør vite om når veiing av fordeler og ulemper med å kjøpe hele livet eller sikt livet. Mens hele livet forsikring gir utbetaling ved død hele livet (før du dør), er det en strekning å si til fordel for evigvarende livsforsikring er alltid verdt den ekstra kostnaden.

Som Huntley bemerker imidlertid ledelsen en rimelig livsforsikring er ikke bare viktig nå – det er viktig for fremtiden, også. Det er fordi, når livet skjer og tidene blir tøffe, er livsforsikring ofte en av de første elementene folk slutte å betale for.

Hvis du kjøper en politikk som er rimelig, vil du være mye mer sannsynlig å være i stand til å holde på det hvis du har å gjøre noen alvorlige kutt til budsjettet.

“Problemet er, hvis du lar din policy forfalle, kan du finne det utrolig dyrt å gjeninnsette, eller til og med umulig hvis helsen din er endret,” sier Huntley.

Den nederste linjen: Plan på en premie du har råd til å betale på lang sikt, sier han.

# 2: Umiddelbar Utbetaling

Huntley bemerker at hvis du ser en kommersiell på TV som tilbyr deg rask og enkel dekning med ingen medisinsk eksamen, er det sannsynligvis fra et selskap som tilbyr det som kalles “forenklet problemet” livsforsikring. Fordi det er noen spørsmål om søknaden, og ingen eksamen, er det sant at du enkelt kan kvalifisere for disse type politikk.

Men det er ofte en to- eller tre-års karantene etter kjøpet før de vil betale ut 100% av inntektene ved død. Hvis du vil at livet forsikring som starter med en gang, er dette åpenbart mangelfull.

Huntley forteller at for å sørge for at politikken betaler 100% av “pålydende” fra dag én hvis mulig. “Hold deg unna forenklede utgaver politikk med mindre det er en siste utvei,” sier han.

# 3: Underwriting Lempning

Du kan gjøre en stor økonomisk feil hvis du kjøper en politikk fra et selskap som behandler ikke bestemt helse eller personlige aktiviteter rettferdig, sier Huntley. Selskaper varierer mye på hvordan de prisen ut risiko som diabetes, røyking, reise utenfor USA, eller din families medisinske historie.

“Sørg for å snakke med en kunnskapsrik uavhengig agent som kan ‘butikk’ ulike selskaper for å finne de beste prisene for din situasjon,” sier Huntley. Hvis du ikke gjør det, risikerer du overpaying for en livsforsikring – eller ikke blir akseptert helt.

# 4: Automatiske betalinger

Mens det er visse regninger kan det være lurt å betale manuelt, er livsforsikring en av de tilbakevendende utgifter som regel best satt opp som en automatisk bankremisse eller kredittkortgebyr – spesielt i tilfelle av begrepet livsforsikring hvor premien forblir den samme .

Grunnen til dette er enkel: Hvis du glemmer om din livsforsikring regningen og ikke gjøre betalingen på gang (eller innen gyldighetsperioden, som vanligvis er 30 dager), politikken kan bli kansellert helt. På dette punktet, kan det hende at utsteder ikke tillate deg å betale tilbake dine tapte premie, og de er ikke pålagt å gjeninnsette politikken, heller.

Se etter et livsforsikringsselskap som vil la deg betale den månedlige premie automatisk, og du trenger aldri å bekymre deg om å la politikken forfalle eller mangler en regning.

# 5: Konvertering Feature

Hvis du ser inn term life forsikring, pass av politikk som ikke tillater deg å “konvertere” din sikt politikk inn i en permanent, sier Huntley. Denne funksjonen lar vanligvis du utveksle din sikt politikk for en permanent plan (for eksempel universell liv eller hele livet) uten å bevise at du er fortsatt sunt.

“Hvis du kjøper en 20-års periode livsforsikring, for eksempel, og bestemmer seg etter 19 år som du fortsatt trenger dekning, men har utviklet noen medisinske forhold siden den første perioden kjøpet, vil konverteringen funksjonen gjør at du kan holde dekning, mens kan du ikke være i stand til å kvalifisere seg hvis du skulle gå ut igjen i markedet for en ny politikk “, sier Huntley. “De fleste begrepet politikk inkluderer en konvertering funksjon, men ikke alle, så pass på å finne det ut.”

# 6: Levende fordeler

Huntley forteller at, takket være en ny bølge av livsforsikringsselskaper strever for å møte forbrukernes behov, er det flere måter enn noensinne å bruke livsforsikring mens du lever.

For eksempel, mange nyere politikk gir deg muligheten til å motta betalinger hvis du får en kronisk sykdom eller trenger å bli plassert i en omsorg anlegget, sier Huntley. “Flere selskaper også gi deg 20- eller 25-års vinduer som du kan få tilbake noen eller alle av premie betalt inn i politikken hvis du ikke lenger ønsker eller trenger dekning,” legger han til.

Hvis du vil ha muligheten til å få penger ut av livsforsikring hvis du får kreft eller trenger end-of-life omsorg, deretter leter etter et selskap som tilbyr dette alternativet er et smart trekk.

Hvordan spare penger på Livsforsikring

Nå som du vet hva du skal se etter i en livsforsikring, må du vite de beste måtene å score en politikk på den perfekte pris. Som du handler for livsforsikring, vurdere disse spare penger tips:

• Sammenligne kostnadene ved sikt og hele livet før du kjøper. Hvis du bestemmer deg hele livet forsikring er best for dine behov, er det helt greit. Men du likevel være lurt å shoppe rundt etter term life forsikring slik at du kan sammenligne kostnader. I eksempelet jeg delte ovenfor, kan hele livet forsikring har kostet meg $ 9000 mer per år for samme $ 750.000 i dekning som et begrep politikk. I tilfelle av en så stor forskjell, kanskje du oppdager at du er bedre å kjøpe term life forsikring og sparing forskjellen selv.
• Få flere sitater online. Søknad om livsforsikring dekning på nettet eller med en megler som selger flere retningslinjer er en mye smartere trekk enn å besøke en livsforsikring agent som arbeider med et enkelt selskap. Ideelt sett vil du ønsker å få sitater fra flere selskaper, slik at du kan sammenligne kostnader samt politiske detaljer.
• Ikke kjøp måten mer dekning enn du trenger. Kjøpe riktig mengde livsforsikring (og ikke for mye) er en måte å kutte ned på kostnadene. En god livsforsikring kalkulatoren kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye dekning du trenger.
• Kjøp nå, ikke senere. Sist men ikke minst, ikke frata livsforsikring for et år – eller til og med en uke. Satsene du må betale for dekning vil gå opp hvert år, uansett hva. Jo før du kjøper, jo bedre sjanse har du på affording nivået av dekningen du trenger.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er bilen din forsikring billig nok?

Får du billig forsikring for bilen din? Denne listen vil hjelpe deg å få billig bil forsikring – ikke billig i forhold til kvalitet, men lett på lommeboken! Få en bil forsikring og sammenligne dine besparelser med denne listen for å se om du får alle de besparelser du har krav på, eller skrive den ut og bruke den når du får en ny politikk eller skaffe en online bil forsikring sitat.

Top måter å endre din nåværende bil forsikring i billig forsikring:

Få tyveri-enheter: De fleste nye biler har tyveri enheter.

Noen er automatisk, og noen må startes ved å trykke på en knapp, men alle vanligvis få rabatter på bilforsikring. Også noen stater gi ekstra rabatter for slike ting som vindu skissering.

• Prøv en bruk basert Bilforsikring Device: Ønsker du å spare penger basert på dine kjørevaner? Du kan med en bruksbasert Bilforsikring enhet. Denne enheten plugges ganske enkelt inn i bilen og overfører dine kjøredata til forsikringsselskapet og forsikringsselskapet kan basere dine priser på hvor god du kjører.
• Be om en Multiple Car Rabatt: Visste du at noen ganger forsikre to biler kan være samme pris som sikrer en? Hvis ikke den samme prisen, opprettholde en annen bil som regel ikke koster så mye som du kanskje tror. Hvis du har to biler, er det veldig lurt å sjekke med forsikringsselskapet agent, eller mens innhente online forsikring sitat, for å sikre at du kan få denne rabatten på din bil forsikring. Også, hvis du planlegger å selge en annen bil, ville det billig bil forsikring trikset være å holde bilen på bare ansvar for å få flere bil rabatt. Noen ganger folk blir overrasket når de kaller sin bil forsikringsselskapet å ta en bil ut av sin forsikring, bare for å finne at deres pris ikke gikk ned, men muligens økt!
• Stick med årlige Politikk: Velge en årlig politikk kan øke din sparing på din bil forsikring. Kjøpe en årlig politikk i stedet for en seks måneders politikk gir deg en pris som ikke kan endres i ett år kontra i endring hvert halvår.
• Look Into Omfattende Storage Dekning: Hvis du planlegger å lagre bilen i lengre tid, kan du lagre på din bil forsikring ved å bare holde omfattende dekning i løpet av lagringstiden. Siden bilen ville bli lagret, er det svært lite sannsynlig det vil komme i en kollisjon eller trenger ansvar dekning.
• Re-Sjekk din kjørelengde: Dette er en fin måte å få billig bil forsikring: Hvis du er virkelig nær “miles å jobbe” break-off, kan det være lurt å sjekke kjørelengde nøye. Når bilen forsikringsselskapet eller forsikringsagent spør deg “Hvor mange miles du kjører trenger å jobbe en måte?” Dette er et avgjørende spørsmål som vil utpeke deg inn i en bestemt klasse. Hver klasse kan ha betydelige forskjeller i prisene.
• Se etter en grupperabatt: Mange selskaper tilbyr en rabatt på bilforsikring for å være tilknyttet enkelte organisasjoner. Disse kan variere fra kreditt fagforeninger, college sororities, eller bare å ha en viss kredittkort. Ring servicesenteret og be dem om en liste over organisasjonens overbevisninger.
• Lavere Ansvar, omfattende, kollisjon eller medisinsk betalinger coverages: Selvfølgelig kan du senke grunnleggende dekning, men det kan bare gi deg billig forsikring du trenger akkurat no !. Omfattende og kollisjon er trolig den første til å se på å senke ved å øke egenandeler på bilforsikring. De fleste biler som er på banklån kan ha opp til en $ 1000 egenandel. Deretter redusere ansvar og medisinsk betalinger kunne hjelpe, men bare hvis du har en hard tid å betale for premium og er ikke anbefalt for generell sparing.
• Gjør EFT betalinger: Mange bil forsikringsselskaper er nå lading opp til $ 5,00 eller mer for post betalinger, men noen ganger ingenting hvis du velger å ha betalinger automatisk trukket. Og noen ganger fradrag kan komme fra kredittkortet ditt, slik at du ikke trenger å bekymre deg om pengene vil være på bankkontoen din når betalingen tid kommer.

Flere måter å få billig forsikring

• Defensive Driving Course: Noen selskaper gir betydelige rabatter på bilforsikring for å delta defensive driving kurs. Sjekk med statlig forsikring kommisjonær, forsikringsselskap eller ved å skaffe en online forsikring sitat for å se om du kan kvalifisere og å finne ut hvor du skal ta kurs.
• Kombiner Auto og hjem, eller leieren politikk: De fleste forsikringsselskaper gir rabatt hvis du bærer din auto og hjem, eller leieren politikk med samme selskap. Denne rabatten kan være alt fra 5% -20%!
• Sjekk din kredittverdighet: En annen stor tips for å få billig bil forsikring – holde kreditt ren! Ja, mange forsikringsselskaper sjekke kreditt og basere politikken på hva som er funnet. Kontroller at du sjekke for å se om kreditt er i god form, og hvis det ikke er det, kan det være lurt å oppsøke bedrifter som ikke gjør kreditt sjekker.
• Tog Teenage Drivere: Drivere Utdanning kan ikke bare gi en rimelig rabatt på bilforsikring, samt gode karakterer. Du kan rapportere dem til din bil forsikringsselskapet hvert semester.
• Avkall Ekstra leiebil Dekning: Hvis du har omfattende og kollisjon dekning på din nåværende bil, kan du ikke trenger leie dekning. Du er dekket så mye på en leiebil som du ville være på kjøretøyet. Så, hvis du har en ganske ny bil bør du være OK, men hvis bilen din er bare verdt noen få tusen, bør du få ytterligere dekning.
• Høy risiko? Få hjelp: Enten du er i ferd med å skaffe en online forsikring sitat eller bruke en lokal agent, hvis du er i en høy risiko kategori, og når du prøver å få forsikring du enten få slått ned eller har ikke råd til latterlige høye premier, du kan være lurt å ta kontakt med statlig forsikring kommisjonær. Alle stater har forsikring for høy risiko individer som ikke kan være i stand til å få forsikring andre steder. Dekningen er kanskje ikke den største, men minst det vil få deg rulle igjen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er noen som prøver å samle fra din bil forsikring ved Staging en bilulykke?

Hvis du blir et offer for bil forsikringssvindel, betaler du. Ikke bare vil du betale høyere premie fordi du kan kjøpe en kostbar krav, men som med alle bilulykke, kan du og din familie betale med livet. Det er viktig å lære mer om svindel beskyttelse slik at du kan beskytte deg mot andre som kan velge å være en del av deres neste bil forsikring ulykke svindel svindel.

Forsikringssvindel begynte da forsikringen først begynte.

Hendelser har blitt registrert så langt tilbake som det gamle Hellas. Ship scuttling var en forsikring svindel i antikkens Hellas, hvor skipene ble bevisst senket. Senere forsikringssvindel reiste til England så til Amerika. Når biler ble introdusert det åpnet en helt ny arena for falske forsikringskrav. I dag, med moderne teknologi, er det mange uredelige bilulykke hevder oppstå fra sofistikerte organisert kriminalitet ringer som kan være vanskelig å oppdage. Ikke la dette få deg til et offer for en forsikring svindel. Om forsikringen svindel er fra en organisert kriminalitet ring eller en enkeltperson, det er svindel beskyttelse trinn du kan ta for å hjelpe deg å bli mer bevisst og unngå å bli en svindler neste offer.

For det første er det viktig å vite hva slags forsikring svindel blir brukt. Det finnes mange typer bil forsikring svindel. Set-up bilulykker kan variere fra biler med vilje stopper foran en sjåfør til å forårsake en påkjørsel bilulykke til sjåfører som later de blir nyttig, men har til hensikt å forårsake en bilulykke som vil se ut som den uskyldige sjåfører feil.

Svindel kan også involvere folk ville vanligvis stole eksempel leger og advokater.

Utdanne deg selv mer om svindel beskyttelse mot bil forsikring ulykke svindel er den beste måten å unngå å bli noens neste offer. Her er en liste over vanlige svindel å være klar over:

• Iscenesatt påkjørsler bilulykker: Vil en scam driver raskt komme foran en uskyldig bil og deretter smelle på bremsene. Dette fører til at uskyldige sjåføren til påkjørsler svindel sjåføren. Sammen med å samle inn penger for kjøretøy skader, svindel sjåføren vil ofte falske medisinske skader å samle inn enda mer.
• Legge til skade: Etter en ulykke, enten iscenesatt eller ikke, vil svindel sjåføren gå til et annet sted og forårsake omfattende skader på bilen sin, og hevder at skaden skjedde under den opprinnelige ulykken.
• Falske Hjelpere: Scam Hjelpere vil svinge en uskyldig sjåfør i trafikken, men så krasjet inn i uskyldige sjåføren. Når det gjelder tid til å sende kravet, vil svindel sjåføren nekter å vinke noen i. Andre måter falske hjelpere forsøker å svindle folk ved å tilby å hjelpe en uskyldig sjåfør finne et bilverksted, lege, eller advokat. I dette tilfellet er alle i på svindel. The Body Shop belaster deg enorme priser, lege og advokat også ligge å samle inn mer fra forsikringsselskapet.
  Siden disse svindel kan skje når som helst og sted, er det viktig å være forberedt. Bevissthet er det viktigste. Se for sjåfører som kan være følgende deg eller undersøke dine kjørevaner. Sørg også for at du forlater god plass foran deg for å slutte. Hvis en ulykke skjer, ta notater på alt om den andre bilen, ulykken, og alle som var i den andre bilen. Hold et engangskamera i bilen for å registrere skader på begge bilene. Videre bruke skjønn i å drive, ikke andre. Kontroller at du har nok plass til å komme seg ut og bare la andre biler passere i stedet for å la andre “frafalle deg i.” Og når du snakker med forsikringsselskapet ditt, la dem vite hvis du følte noe var mistenkelig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kan Livsforsikring bli samlet etter selvmord?

Avhengig av når livsforsikring ble kjøpt, kan livsforsikring fortsatt betale ut død fordel etter et selvmord. Som en tommelfingerregel, hvis en livsforsikring er kjøpt innen to år før selvmord, død fordel kan ikke utbetales. Vi dekker alt du trenger å vite for å hjelpe deg å forstå hvis et livsforsikringsselskap vil fortsatt betale død fordel når dødsårsaken er selvmord.

Det er anslått at 250.000 personer per år i USA blitt etterlatte ved selvmord, en av de mest smertefulle situasjoner å håndtere. Å miste noen du er glad i, og alle spørsmålene som kommer med at tap er svært vanskelig å møte. Å måtte forholde seg til en nektet forsikringskrav i ansiktet av en slik tragedie er en ekstra ødeleggelsene som en ville håpe ikke å forholde seg til.

Faktorer å vurdere i å forstå hvordan livsforsikring Arbeider for en Suicide Død krav

Forsikringsselskapet kan eller ikke kan betale mottaker av en livsforsikring i tilfelle av en selvmords avhengig av omstendighetene, den primære faktor er eksistensen av to klausuler som finnes i en livsforsikring:  The Suicide Avsetning og Incontestability punkt .

Vil nyter godt av en livsforsikring motta betaling hvis Døden er grunn til selvmord?

Selvmord kan være dekket av livsforsikring i mange tilfeller, men klausulene i en livsforsikring er ment å stoppe folk fra å bare kjøpe en politikk fordi de ønsker å forlate penger til sin familie etter et selvmord.

For å unngå at folk bruker dette som en strategi for å la pengene fra livsforsikring til sin mottaker etter en planlagt død, er det noen grunnleggende regler på plass.

Selvmord og Livsforsikring

Ifølge de nyeste dataene tilgjengelig på selvmord ved CDC i USA i 2014 var det over 40.000 dødsfall ved selvmord .

Selvmord er sjokkerende og ofte uforutsette av folket igjen. Det er en knusende tragedie. Naturligvis ville det bare være rettferdig at familiemedlemmer etterlatt av en handling av selvmord bør være i stand til å dra nytte av livsforsikring, men for å gjøre det, må visse vilkår være oppfylt for å tillate en utbetaling fra kontrakten. Dessverre, i de to første årene av noen livsforsikring, det er en klausul kjent som ubestridelig punkt , som et resultat av denne klausulen, kan forsikringsselskapet ride og nekte et krav for flere grunner, en av dem er selvmord.

Den conte Periode i Liv og hvordan det påvirker et selvmord krav

Den incontestable klausul i en livsforsikring er en viktig grunn til at et krav vil bli avvist av et livsforsikringsselskap i de to første årene av en politikk være i kraft. Ifølge National Association of Insurance kommissærer (NAIC), kan dette omfatte etter dødsfall ved selvmord. Den ubestridelig klausulen gjør at livsforsikringsselskap å nekte et krav under contestability perioden. Den conte perioden skissert i klausulen er vanligvis for en periode på to år etter den første datoen forsikringen dekning første gang.

Når begrepet av ubestridelig klausulen har gått, så et liv forsikringskrav blir “ubestridelig” med unntak av svært alvorlige problemer som svindel eller uriktig fremstilling. Du bør kontakte din livsforsikring representant for å finne ut det nøyaktige detaljene for politikken og begrepet av klausul i din situasjon.

Vil en Life Insurance Company Nekt et krav om døden skyldes selvmord?

Hvis politikken har vært i kraft mindre enn to år i løpet av conte perioden av livet forsikring, deretter et forsikringsselskap kan undersøke påstanden, og deretter nekte et krav for livsforsikring dersom selvmord er dødsårsaken i henhold til NAIC. I tillegg til den ubestridelig klausulen, kan en livsforsikring også ha en Suicide Avsetning eller punkt. Selvmord Bestemmelsen omhandler vilkårene for utbetalinger, eller unntakene grunn av selvmord spesielt.

Det ofte kommer også med en to-års tidsramme for utelukkelse av utbetalingen skyldes selvmord. Hvis politikken inneholder selvmord klausul, da et krav kan nektes per vilkårene i klausul som vanligvis slår fast at ingen død fordelen vil bli utbetalt dersom forsikrede begår selvmord eller om selvmord er årsaken til dødsfallet.

På den tiden kjøpe deg et liv forsikring, har forsikringsselskapet representant plikt til å forklare alle disse klausulene og politiske forhold til deg, så vel som andre unntakene i ditt liv forsikring som en del av innkjøpsprosessen.

Er det selvmord Avsetning og Incontestability punkt det samme?

Nei, selvmord klausulen og incontestability klausulen er ikke det samme. Den incontestability klausulen er bredere og omhandler forsikringsselskapene evne til å bestride eller nekte et liv forsikringskrav under contestability perioden. Andre grunner foruten selvmord også er adressert som død under en ulovlig handling, eller feiltolkning av informasjon, samt potensialet for en “narkotikamisbruk og alkohol” -klausulen. Det er veldig viktig å få de nøyaktige detaljene i livsforsikring kjøpt når du signerer en livsforsikring kontrakt, slik at du ikke ender opp med overraskelser, eller ha et krav avvist.

Når vil en livsforsikring betale ut på en Suicide

Etter selvmord bestemmelse periode, eller conte perioden er over, som vanligvis er to år fra kjøpsdatoen for en ny politikk, da en livsforsikring kan betale et krav for selvmord. Politikken skal betale død fordel til de begunstigede. For å forstå dine forsikringsvilkårene, kan du også sjekke politikken unntakene delen, siden selvmord bestemmelsen kan være forskjellig for hver policy.

Eksempel på når et liv forsikring vil betale et krav Når Dødsårsaks er Suicide

Hvis det ikke er noen unntak eller klausul i kraft på tidspunktet for dødsfallet som utelukker selvmord.

John og Mary kjøpt en 10-års periode livsforsikring når de giftet seg, de har betalt sin premie og holdt den samme politikken i kraft. 5 år senere, Mary ble diagnostisert med depresjon, selv om hun var i behandling, og hadde gjort det bra, en dag, til familiens sjokk, oppdaget de at hun hadde begått selvmord. John var knust, familiemedlemmer har hjulpet ham med å få alle Marys orden i sakene og oppdaget sin livsforsikring. Selv om penger ikke hjalp med sin knusende tap, ble familien overrasket og beroliget da de fant ut at forsikringsselskapet vil betale kravet, selv om dødsårsaken skyldtes selvmord, fordi selvmord bestemmelsen ikke lenger brukes.

Eksempel på et forsikringsselskap nekte et krav på grunn av selvmord

Jeff hadde holdt en livsforsikring for de siste 20 årene, da tiden kom for å fornye sin politikk, bestemte han at siden det hadde vært 20 år, kan det samme livsforsikringsselskap nå tilby en bedre politikk, så han gjorde noen undersøkelser og byttet til en annen type politikk fra samme livselskap. Et år senere, han begått selvmord, han var ikke klar over at fordi han hadde slått livsforsikring på conte perioden hadde null og selvmord bestemmelsen nå søkt. Hans familie ble nektet kravet.

Eksempel tilfelle av en Insurance Company Merking et Død Selvmord og nekte et krav

Dette er et godt eksempel på en situasjon hvor et forsikringsselskap vurdert en død som selvmord, men da det ble senere fastslått at dødsårsaken var utilsiktet. Todd Pierce hadde blitt diagnostisert med hudkreft i 1999. Ti år senere, Todd var på en biltur og han var involvert i en fatal bilulykke. Forsikringsselskapet merket ulykken som selvmord og ønsket å nekte kravet. Todds kone Jane kunne ikke tro at de skulle kalle sin død et selvmord. Hun bestemte seg for å få hjelp av en advokat, og som et resultat, forsikringsselskapet endte opp med å sette med henne, og ikke gå til retten. De fleste mennesker ikke har tilgang til en advokat til en rimelig pris, i tillegg til de ødeleggende forhold av selvmord, de ofte gi opp og ikke nødvendigvis prøve og kjempe fornektelse av et liv forsikringskrav som følge av selvmord. I dette tilfellet, Mrs. Pierce var modig og kjempet for hennes oppgjør. Dette er et sjeldent unntak, de fleste livsforsikrings skadene betales uten problem, men dette er et godt eksempel på en situasjon hvor et krav kan ha blitt avvist på grunn av politiske formuleringer, klausuler og utelukkelser. Heldigvis mottaker var i stand til å få juridisk bistand.

Bekymret Livsforsikring og selvmord?

Dersom du eller noen du kjenner lider av depresjon eller psykiske lidelser, eller bare ha en hard tid, det viktigste du kan gjøre er å få hjelp for deg selv og dem slik at du aldri trenger å bekymre deg for din livsforsikring og hvis det vil betale ut i tilfelle av et selvmord.

Hvis du er en selvmord overlevende, er du blant en kvart million mennesker i USA, ikke vær redd for å nå ut til en rekke organisasjoner. Jeg håper denne artikkelen har hjulpet avklare konsekvensene av selvmord i livsforsikring betalinger, men mer så jeg oppfordrer deg til å komme ut og få hjelp gjennom hva siden av dette problemet du er på. Vi er alle berørt av selvmord, depresjon og psykiske lidelser og ved å nå ut og jobbe sammen, kan det være hjelp,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det er flere valgmuligheter enn noensinne å finne rimelig helseforsikring. Man kan få sine lokale telefonboken og søke etter forsikringsselskaper som tilbyr helseforsikring dekning eller man kunne få på nettet og raskt finne nettsteder som kan gi en helseforsikring sitat.

Men bare søker etter rimelig helseforsikring kan føre til hull i din helseforsikring dekning. Når vi leter etter rimelig helseforsikring dekning, må du ikke bare se på prislappen på helseforsikring sitat, men også forstå hva slags helseforsikring dekning du får.

Nedenfor er fem trinn for å hjelpe deg ikke bare finne rimelig helseforsikring dekning, men disse fem trinnene vil også hjelpe deg å få mest mulig ut av din helseforsikring dekning.

1. Hva slags helseforsikring dekning Trenger du ?:

Når du starter søket etter rimelige helsetjenester dekning, mange mennesker ofte går med den første billig helseforsikring sitat og ikke gjør nok forskning for å finne den beste helseforsikring dekning for deres behov.

Helseforsikring dekning alternativer avhenge sterkt på livet ditt forhold. Her er felles livssituasjon og deres forskjellige helseforsikring dekning alternativer:

• Arbeids: Arbeidsgiver (Best Choice), Uavhengig helseforsikring dekning (når du går til et forsikringsselskap og kjøpe helseforsikring ikke gjennom en arbeidsgiver), State sponset plan (lav inntekt) eller Self-Forsikring
• Selvstendig Næringsdrivende: Independent (når du går til et forsikringsselskap og kjøpe helseforsikring ikke gjennom en arbeidsgiver), State sponset plan (lav inntekt) eller Self-Forsikring
• Fungerer ikke: Arbeidsgiver gjennom Cobra, Uavhengig helseforsikring dekning (når du går til et forsikringsselskap og kjøpe helseforsikring ikke gjennom en arbeidsgiver), en stat sponset plan, eller Self-Forsikring
• College: Cobra (gjennom familiens helseforsikring leverandør), State sponset plan, eller Self-Forsikring

2. Velge en Health Insurance Company:

Nå som du vet mer om din helseforsikring behov, er det på tide å tenke på å finne et forsikringsselskap som gir den beste helseforsikring dekning for dine behov.

Å vite mer om den finansielle styrken til et forsikringsselskap er et must. Også den beste måten å finne den beste helseforsikring dekning for deg er å lære å sammenligne sentrale områder i helsevesenet forsikring som er viktige for deg.

3. Gjøre Call:

Er du klar til å begynne å ringe for en helseforsikring sitat? Eller, hvis forsikringen du undersøker tilbys av din arbeidsgiver, er du klar for å se om du vil at arbeidsgivers valg? Når du er klar til å ringe til din valgte helseforsikring leverandører, ha klar en liste med spørsmål du trenger svar på. Spør hva som er utelatt i deres helseforsikring plan og deres valg av helsetjenester leger er viktige områder for å få svar på når du snakker med helseforsikring selskaper.

4. Forstå helseforsikring dekning:

Nå som du har din helseforsikring plan, være forberedt og ta deg tid til å forstå din helseforsikring dekning. Det er alltid best å gjennomgå helseforsikring plan med arbeidsgiveren din helseforsikring representant eller agent som hjalp du får helseforsikring plan.

En annen god idé er å bare lese det selv. De fleste helseforsikring informasjon pakker virke overveldende, men som regel er på den måten fordi de er skrevet for å hjelpe en forstå helseforsikring plan grundig.

5. Innlevering en helseforsikring krav:

De fleste legekontorer vil filen din helse forsikringskrav for deg og bare belaste deg hvor mye du skal betale av egen lomme i henhold til din helseforsikring plan. Noen ganger, skjønt, må du sende inn din helseforsikring hevde deg selv. Et eksempel på et slikt tidspunkt ville være hvis du valgte å gå til en lege som ikke er i din helseforsikring plan nettverk av leger du kan bruke.

Hvis du finner du trenger å sende inn din helseforsikring hevder selv, i de fleste tilfeller må du betale hele beløpet av besøket først til lege eller spesialist. Deretter vil du trenger for å få et skjema fra ditt forsikringsselskap og fylle ut riktig informasjon til filen din påstand. Hvis kravet er godkjent, vil din helse forsikringsselskapet refundere deg, eller sende deg mengden av krav som er dekket under helseforsikring politikk.

Hvis du trenger å utfordre forsikringsselskapet beslutninger fordi en helseforsikring kravet ble avvist, er det viktig å ha en hendig oversikt over alle prosedyrer utført. Holde en personlig medisinsk logg vil være nyttig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Svært få mennesker liker å tenke på det uunngåelige i døden. Færre ennå ta glede i muligheten for en utilsiktet død. Hvis det er folk som er avhengige av deg og din inntekt, men det er en av de ubehagelige tingene som du må vurdere. I denne artikkelen vil vi nærmer oss temaet livsforsikring på to måter: For det første, vil vi peke på noen av de misforståelsene og deretter vil vi se på hvordan man skal vurdere hvor mye og hva slags livsforsikring du trenger.

Trenger alle Livsforsikring?

Kjøpe livsforsikring ikke gir mening for alle. Hvis du ikke har noen pårørende og nok ressurser til å dekke gjelden og kostnadene for å dø (begravelse, eiendom advokathonorar, etc.), så forsikring er en unødvendig kostnad for deg. Hvis du har pårørende, og du har nok midler til å forsørge dem etter din død (investeringer, stiftelser, etc.), så du ikke trenger livsforsikring.

Men hvis du har pårørende (spesielt hvis du er den primære leverandøren) eller betydelig gjeld som oppveier dine eiendeler, så du sannsynligvis vil trenge forsikring for å sikre at pårørende blir ivaretatt hvis noe skjer med deg.

Forsikring og alder

En av de største mytene som aggressiv livsforsikring agenter hevde er at “forsikring er vanskeligere å kvalifisere seg til som du alder, så du bedre få det mens du er ung.” For å si det rett ut, forsikringsselskapene tjene penger ved å satse på hvor lenge du vil leve. Når du er ung, vil premiene være relativt billig. Hvis du dør plutselig og selskapet har til å betale ut, du var en dårlig innsats. Heldigvis er det mange unge mennesker overlever til alderdom, betale høyere og høyere premie som de alder (økt risiko for dem dø gjør oddsen mindre attraktivt).

Forsikring er billigere når du er ung, men det er ikke noe lettere å kvalifisere seg for. Det enkle faktum er at forsikringsselskapene vil ønske høyere premie for å dekke oddsen på eldre mennesker – det er en svært sjelden at et forsikringsselskap vil nekte dekning til noen som er villig til å betale premie for sin risikokategori. Når det er sagt, få forsikring hvis du trenger det, og når du trenger det. Ikke få forsikring fordi du er redd for ikke å kvalifisere seg senere i livet.

Er Livsforsikring en investering?

Mange ser livsforsikring som en investering, men sammenlignet med andre investeringer kjøretøy, med henvisning til forsikring som en investering slett ikke fornuftig. Visse typer av livsforsikring er spioneringen som kjøretøy for å spare eller investere penger til pensjonisttilværelsen, ofte kalt cash-verdi retningslinjer. Dette er forsikringer som du bygger opp en pool av kapital som får interesse. Denne interessen påløper fordi forsikringsselskapet investerer de pengene til deres fordel, omtrent som banker, og betaler du en prosentandel for bruken av pengene dine.

Men hvis du skulle ta pengene fra tvangs spareprogram og investere det i et indeksfond, ville du sannsynligvis se mye bedre avkastning. For personer som mangler disiplin til å investere regelmessig, kan en pengeverdi forsikring være gunstig. En disiplinert investor, derimot, har ikke behov for utklipp fra et forsikringsselskap bord.

Cash Verdi vs. Term

Forsikringsselskapene elsker cash-verdi retningslinjer og fremme dem tungt ved å gi provisjon til agenter som selger disse retningslinjene. Hvis du prøver å overgi politikken (krever din sparing del tilbake og si opp forsikringen), vil et forsikringsselskap ofte foreslår at du tar et lån fra egne sparepenger for å fortsette å betale premie. Selv om dette kan virke som en enkel løsning, vil dette lånet koste deg, så du blir nødt til å betale renter til forsikringsselskapet for å låne dine egne penger.

Term forsikring er forsikring ren og enkel. Du kjøper en policy som betaler ut et bestemt beløp hvis du dør i løpet av den perioden det gjelder. Hvis du ikke dør, får du ingenting (ikke bli skuffet, er du i live tross alt). Hensikten med denne forsikringen er å holde deg til du kan bli selvstendig forsikret av dine eiendeler. Dessverre er ikke alle sikt forsikring like ønskelig. Uavhengig av detaljene i en persons situasjon (livsstil, inntekt, gjeld), de fleste er best tjent med fornybare og konvertible sikt forsikringer. De tilbyr like mye dekning og er billigere enn cash-verdi, og med framveksten av internett sammenligninger kjører ned premiene for sammenlign politikk, kan du kjøpe dem til konkurransedyktige priser.

Den fornybare klausul i en term life forsikring betyr at opprettholde selskapet vil tillate deg å fornye politikken på en rente uten å gjennomgå en medisinsk. Dette betyr at hvis en forsikret person er diagnostisert med en dødelig sykdom akkurat som begrepet går ut, vil han eller hun vil være i stand til å fornye politikken på en konkurransedyktig pris til tross for at forsikringsselskapet er sikker på å måtte betale ut.

Den konvertible forsikring gir muligheten til å endre ansiktet verdien av politikken i en cash-verdi politikk som tilbys av selskapet i tilfelle du nå 65 år, og er ikke økonomisk sikker nok til å gå uten forsikring. Selv om du vil være planlegging i håp om å slippe å bruke dette alternativet, er det bedre å være trygg og premien er vanligvis ganske billig.

Vurderer forsikring behov

En stor del av å velge et liv forsikring er å avgjøre hvor mye penger de pårørende trenger. Velge pålydende (mengden politikken lønner seg hvis du dør) avhenger av:

• Hvor mye gjeld du har : alle dine gjeld må betales av i sin helhet, inkludert billån, boliglån, kredittkort, lån, etc. Hvis du har en $ 200,000 boliglån og en $ 4000 bil lån, trenger du minst $ 204 000 i politikken for å dekke gjeld (og muligens litt mer å ta vare på interessen i tillegg).

• Inntekt Erstatning : En av de største faktorene for livsforsikring er for inntekt erstatning, noe som vil være en viktig faktor for størrelsen på politikken. Hvis du er den eneste leverandøren for dine pårørende, og du få inn $ 40 000 i året, trenger du en politikk utbetaling som er stor nok til å erstatte din inntekt pluss litt ekstra for å beskytte mot inflasjon. Å feile på den sikre siden, antar at lump sum utbetaling av politikken er investert på 8% (hvis du ikke stoler på dine pårørende å investere, kan du utnevne bobestyrere eller valgte en finansiell planlegger og beregne hans eller hennes kostnader som en del av utbetalingen). Bare for å erstatte din inntekt, trenger du en $ 500,000 politikk. Dette er ikke en fast regel, men legger din årlige inntekt tilbake i politikken (500 000 + 40 000 = 540 000 i dette tilfellet) er en ganske god vakt mot inflasjon. Husk at du må legge til dette $ 540 000 til hva den totale gjeld legger opp til.

• Fremtidige forpliktelser : Hvis du ønsker å betale for ditt barns skolepenger eller har din ektefelle flytte til Hawaii når du er borte, må du beregne kostnadene av disse forpliktelsene og legge dem til hvor mye dekning du ønsker. Så hvis en person har en årlig inntekt på $ 40.000, et boliglån på $ 200.000, og ønsker å sende sitt barn til universitetet (la oss si at dette vil koste $ 80 000), ville denne personen sannsynligvis vil ha en $ 820000 politikk ($ 540 000 for å erstatte årlig inntekt + $ 200.000 for boliglån bekostning + $ 80000 universitet regning). Når du bestemme den nødvendige pålydende forsikringsselskapet, kan du begynne å se seg om etter den rette politikken (og en god del). Det er mange online forsikring estimatorer som kan hjelpe deg med å avgjøre hvor mye forsikringen du trenger.

• Forsikre Andre : Tydeligvis det er andre mennesker i livet ditt som er viktige for deg, og du lurer kanskje på om du bør forsikre dem. Som en hovedregel bør du bare forsikre folk som død ville bety et økonomisk tap for deg. Død av et barn, mens følelsesmessig ødeleggende, ikke utgjør et økonomisk tap fordi barn koster penger å heve. Dødsfallet til en inntekts opptjening ektefelle, men skaper en situasjon med både følelsesmessige og økonomiske tap. I så fall følger inntekten erstatning trikset vi gikk gjennom tidligere (ektefellens inntekt / 8% + inflasjon = hvor mye du trenger for å sikre din ektefelle for). Dette gjelder også for eventuelle samarbeidspartnere som du har et økonomisk forhold (for eksempel felles ansvar for boliglån betalinger på en co-eid eiendom).

Alternativer til Livsforsikring

Hvis du får livsforsikring rent å dekke gjeld og har ingen forsørges, det er en annen måte å gå om det. Låneinstitusjoner har sett fortjenesten av forsikringsselskapene og får inn på loven. Kredittkortselskaper og banker tilbyr egenandeler på utestående beløp. Ofte utgjør dette et par dollar i måneden og i tilfelle av din død, vil politikken betale den aktuelle gjelden i sin helhet. Hvis du velger denne dekningen fra en låneinstitusjon, sørg for å trekke det gjeld fra noen beregninger du gjør for livsforsikring – å være dobbelt forsikret er en unødvendig kostnad.

Bunnlinjen

Hvis du trenger livsforsikring, er det viktig å vite hvor mye og hva slags du trenger. Selv om det vanligvis fornybar sikt forsikring er tilstrekkelig for de fleste, må du se på din egen situasjon. Hvis du velger å kjøpe forsikring gjennom en agent, bestemme hva du trenger på forhånd for å unngå å bli sittende fast med utilstrekkelig dekning eller dyrt dekning som du ikke trenger. Som med investeringer, utdanne deg selv er avgjørende for å gjøre det riktige valget.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.