Med Affordable Care Act kommer på plass i 2014, er du nå pålagt å ha helseforsikring eller du må betale en bot. Du må forstå hva som skjer hvis du ikke får helseforsikring og bøter du må betale. Det finnes en rekke alternativer som du kan kvalifisere for. Det er viktig at du vurderer alle alternativene, og at forsikringen oppfyller kravene, slik at du ikke ender opp med å betale boten. I tillegg vil ha helseforsikring beskytte økonomisk. Du må nøye vurdere alle de tilgjengelige alternativene for deg før du registrerer deg for en plan. Det er viktig å fortsette å ha helseforsikring selv om Affordable Care Act er veltet.

1. Start med arbeidsgiver dekning

Det første stedet du bør se etter helseforsikring er gjennom arbeidsgiver. Din arbeidsgiver tilbyr en gruppe plan, som betyr at du ikke kan bli slått ned på et forhåndsdefinert tilstand. I tillegg kan premiene være lavere enn andre alternativer. De kan tilby dekning uten månedlige premie for dekning, eller en redusert premie. Dette kan også være et godt alternativ hvis du har barn som trenger helse dekning. Noen arbeidsgiver vil tilby helseforsikring selv til deltidsansatte, så du bør sjekke det selv om du er en del tid arbeidstaker.

2. Vurder dine foreldres Plan

The Affordable Care Act gjorde det mulig for folk under tjueseks å bo på foreldrenes helseforsikring. Dette gjør det enklere å opprettholde dekning mens du er på skolen. Det kan være mer komplisert hvis du deltar på college i en annen stat, men det er et alternativ som kan hjelpe deg å spare penger. Du kan også bruke dette alternativet etter at du er ferdig med skolen, og du er på utkikk etter en jobb. Dersom foreldrene dine fortsatt har andre barn på forsikring, kan det ikke koste noe mer for deg å bo på planen.

3. Sjekk ut din helse Exchanges

Du må se på de børsene som tilbys gjennom staten. Du kan finne din ved healthcare.gov. Dette nettstedet vil koble deg til nettstedet som staten har satt opp for deg å lære om de forskjellige helseforsikring planer tilgjengelig for deg. De nye helsevesenet planer kan være rimeligere enn du opprinnelig tror. Utveksling bør ha flere forskjellige planer tilgjengelig for deg å velge fra. De fleste stater vil tilby planer fra ulike forsikringsleverandører.

4. Tenk Medicaid

Hvis du er en student med lav inntekt, eller hvis du har barn, kan du kvalifisere for Medicaid for Barnas Health Insurance Program tilbys gjennom staten. Dette er et alternativ du bør se nærmere på hvis du virkelig ikke har råd til å kjøpe helseforsikring. Dette kan hjelpe deg å gi forsikring for dine barn. Det er viktig at du vurdere alle alternativer, spesielt hvis du har barn. Dette vil tillate deg å få den omsorg og hjelp for barna dine hvis du ikke har råd til det på egen hånd.

5. Tenk Andre Privat forsikring alternativer

Du bør også vurdere andre private forsikringsalternativer. Du kan være i stand til å finne rimeligere helseforsikring alternativer ved å se etter en plan på egen hånd. Hvis du er frisk, trenger du ikke helse utveksling for å kvalifisere for en individuell helseforsikring plan. Det er verdt å snakke med individuelle helseforsikring selskaper for å se hvilke planer du kan søke. Du bør se på både tradisjonelle og høy egenandel helseforsikring planer.

6. Velg den beste planen for dine behov

Som du ser over alle alternativene, bør du vurdere den beste planen for dine behov. Du ønsker å ha en plan som du har råd som gir dekning som du trenger. Hvis du er frisk, kan en høy egenandel plan være et bedre valg. Hvis du ikke er sunt, kan det være lurt å velge en tradisjonell plan som har du betaler en egenandel hver gang du trenger å se legen. Ta deg tid til å vurdere alle alternativene. Sørg for å sørge for at planen vil kvalifisere i henhold til retningslinjene.

7. Fortsetter helseforsikring dekning

Helseforsikring lovene kan endres, og du må kanskje finne nye helseforsikring dersom planen som du er tilbudt forsvinner. Du kan miste dekning under din arbeidsgiver hvis de ikke lenger er nødvendige for å kunne tilby dekning. Du kan se for helseforsikring gjennom en uavhengig helseforsikring megler, som skal tilby deg en rekke planer med forskjellige premium og betalingsmåter. Jo lavere premie betyr vanligvis at du må betale mer out-of-pocket, men dette er et levedyktig alternativ hvis du er frisk eller om beløpet får maksimalt ut og du kan få full dekning etter det. Pass på å se etter en god plan og ikke la dekningen forfalle, siden dette vil hjelpe deg å unngå ventetider som helseforsikring kan være i stand til å kreve nytt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Livsforsikring agenter gi en verdifull tjeneste ved å forklare politiske nytte og kostnader, men de kan ikke fortelle deg alt du trenger å vite før du gjør en dekning valg.

Agenter er i bransjen for å selge politikk, så det er til deres fordel å fokusere på det positive. Forbrukerne kan beskytte seg ved å gjøre noen undersøkelser, slik at de vil forstå det grunnleggende om hvordan livet forsikring fungerer. Det er også viktig å stille spørsmål om noe du ikke forstår.

“Ikke alles behov er de samme,” forklarer Curtis Prisen, en uavhengig forsikring agent basert i San Diego. “Du må spørre spørsmål.”

Her er fem ting som din livsforsikring agent ikke kan fortelle deg:

1. Ikke alle trenger livsforsikring.

Mens mange mennesker kan ha nytte av livsforsikring beskyttelse, er hver situasjon annerledes. Hovedformålet med livet dekning er å erstatte inntekten hvis du dør, så dine pårørende vil bli gitt for. Hvis du er en primær familieforsørger med en ektefelle eller barn som er avhengige av inntekten din, kjøpe en livsforsikring sannsynligvis er en klok beslutning.

Men hvis du ikke har noen pårørende, kan et liv politikk være en sløsing med penger, med mindre du har tenkt å utpeke en favoritt veldedighet som din mottaker.

Også noen mennesker har nok økonomiske ressurser til å garantere deres pårørende trivsel, selv om de dør uventet. “Hvis du har nok sparepenger eller investeringer, slik at alle dine primære utgifter er dekket, kan det hende du ikke trenger livsforsikring,” sier Pris.

Kevin Foley, en forsikring agent i New Jersey, sier for noen mennesker er det fornuftig å kjøpe en minimal mengde livsforsikring for å dekke endelige utgifter, for eksempel begravelse og begravelser.

2. Permanent livsforsikring er ikke riktig for alle.

De to grunnleggende typer livsforsikring politikk er langsiktig og pengeverdi, som også er kjent som fast eller hele livet forsikring. En term life forsikring generelt er rimeligere, fordi det sikrer deg for en fast periode, for eksempel 10 år. På slutten av semesteret, må du kjøpe en ny politikk.

Cash-verdi forsikring dekker deg for hele livet, så lenge du betaler premie. Den bygger gradvis en verdi på en skatte-utsatt basis. Kontantverdien er mengden tilgjengelig hvis du overgir en politikk før du dør eller etter at policyen når modenhet. Forfall oppstår vanligvis når den forsikrede når 100 år, sier Foley.

En cash-verdi politikk kan lånes mot for slike utgifter som ned betalinger på boliger og skolepenger. Kontantverdien er forskjellig, skjønt, enn politikken ansikt beløp – som er det penger som vil bli utbetalt når du dør, eller når policyen modnes.

Fordi cash-verdi retningslinjer er utformet for å holde i lengre perioder, kan de ikke være riktig for folk som ikke har behov for langsiktig dekning, ifølge livet skjer, en ideell organisasjon dannet for å opplyse offentligheten om livet forsikringssaker .

3. Du kan kjøpe for mye livsforsikring.

Det kan høres ut som en god idé å kjøpe mer livsforsikring enn du trenger, men tar på for mye dekning vil plassere en unødvendig belastning på bankkontoen din. Marketwatch viser til at det er en god idé å ha nok dekning for å betale av boliglån. Etter det, bør det beløpet du velger være basert på behovene dine pårørende. Ikke vær for rask til å bli enige til $ 500 000 eller $ 1 million i dekning.

Hvis du er enke og barna er vokst, er det sannsynlig å være mye mindre enn en primær familieforsørger med en ektefelle og små barn behovet for livsforsikring, sier Jim Armitage, en forsikring agent i Arcadia, California. “Det kommer an på hva målene dine er og hva dine behov er,”sier han.

4. Ditt liv forsikring agent er betalt på provisjonsbasis.

Din agent kan være oppriktig når han eller hun sier at du ikke har nok livsforsikring dekning, men husk at agenter vanligvis er betalt på provisjon. Jo større den politikken du kjøper, jo mer penger de tjener. Noen ganger agenter vil oppfordre kundene til å erstatte eksisterende politikk bare for å generere nye salg, sier Foley.

“Vær forsiktig hvis din agent selger deg en politikk og forteller deg et par år senere har de en bedre avtale,” sier han.
Hvis agenten sier at du trenger en kostbar politikk, gjør at han eller hun kan rettferdiggjøre kostnadene, sier Foley. Ikke vær redd for å spørre om din agent provisjon på ulike forsikringsprodukter.

5. Forsikring er først og fremst et risikostyringsverktøy.

Hvis du leter etter en måte å investere pengene dine, normalt det er mer lønnsomme måter å gjøre det enn å kjøpe en livsforsikring.

Mens permanent livsforsikring har en investering komponent, det viktigste formålet med ethvert liv politikk er å erstatte inntekten av den forsikrede og for å beskytte hans eller hennes pårørende. En politikk lar deg administrere din risiko for å dø.

“Jeg er ikke en talsmann for å si livsforsikring er en god investering,” sier Foley. “Det er et verktøy for å gi en kontantstrøm til familien etter døden.”

Det finnes tilfeller, men når det er fornuftig for høy formuende enkeltpersoner for å minimere eiendom skatter ved å kjøpe permanente livet politikk. Ta kontakt med en kvalifisert rikdom planlegger å utforske dine muligheter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bilen din forsikring prisene kan virke høy, men det er nok en grunn til det. Her er grunnen til at bilen din forsikring er så høy og trinnene du kan ta for å senke det.

Det virker som bilen forsikring priser blir bare høyere og høyere.

Og med god grunn, de er.

Data fra 2016 viser at Bilforsikring prisene stiger på den raskeste hastigheten i 13 år.

Men hvorfor?

I denne artikkelen vil jeg vise deg hva bestemmer din Bilforsikring rate, hvorfor er så høy, og hva du kan gjøre for å redusere den.

Hvilke faktorer avgjør prisen på bilen min forsikring?

Det er mange faktorer som bestemmer premien du må betale for bilforsikring. Faktisk, State Farm Insurance skisserer syv primære faktorene de ser etter når man skal avgjøre bilen din forsikringspremie:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Dette er min nummer én anbefaling . Hvis du betaler for mye for forsikring, mange ganger det beste stedet å starte er ved å shoppe rundt.

Sammendrag

Det er lett å se hvorfor bilen forsikring priser kan være skyhøye. Men nå som du har den kunnskapen som trengs for å identifisere hvor du mangler potensielle besparelser, bryte med sosiale medier for en natt, og bruke litt tid på å få rabatter du fortjener!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du har sikkert hørt “pakke og lagre” linje fra forsikringsselskaper, lovende store rabatter hvis du får alle dine politikk fra samme operatør.

Det er ofte sant at å få to eller flere forsikringer fra samme selskap vil bety rabatter – så mye som 25% av en huseiere politikk – avhengig av selskapet. Plus, bundling forsikringer er praktisk fordi fakturainformasjon og dekning detaljer kan nås fra samme konto for all politikk.

Men det praktiske gjør det lett å glemme om din forsikring, og det er en sikker måte å ende opp med å betale for mye.

Ja, bunting sparer vanligvis penger

Selskaper som tilbyr bundling tendens til å gi en 5-25% rabatt på hver policy. Huseiere forsikring får vanligvis den største rabatt siden hjemme verdi er trolig langt større enn bilens.

“De fleste selskapene er egentlig ikke interessert” i å selge bare huseiere politikk, sier Michael McCartin, president Joseph W. McCartin Forsikring i Beltsville, Maryland, som selger politikk fra flere operatører som politikk er tilgjengelig i regionen.

Carriers “har hevet satsene for huseiere forsikring, men tilbyr en stor rabatt når du pakke alt sammen,” McCartin sier. Bilforsikring rabatten er ofte en mindre prosentandel, men det varierer fra selskapet, sier han.

For eksempel, hvis ditt hjem og Bilforsikring er buntet, kan du få rabatter på 10% på auto politikk og 15% på huseiere forsikring. Hvis du buntet Bilforsikring med leietakere politikk i stedet, kan du se opp til en 5% rabatt.

Hva skjer når du ikke er ute

Bunting politikk oppmuntrer til en “sett det og glem det” mentalitet, men automatisk fornye år etter år med samme selskap kan komme til en pris. Du er mindre sannsynlig å sjekke ut konkurrentenes priser hvis du må bytte to politikk i stedet for en, spesielt hvis man er betalt automatisk gjennom et boliglån sperret konto.

Prisene pleier å øke med politikk fornyelse tid, og de kan tommers seg godt utover hva du vil betale med et annet selskap hvis du ikke sjekke priser online eller via telefon.

Selvfølgelig ikke alle forsikringsselskaper øke premiene til sine kunder er overpaying, og prisene er nødt til å øke over tid med et produkt. Det som virkelig teller er om din nåværende selskapet ville gjøre det – og hvis du ikke sjekker, vil du aldri vite.

Forskjellige folk, stater og priser

Spørsmålet om å pakke går dypere enn bekvemmelighet: Forsikring priser er svært individuell, og mye avhenger av hvor du bor, kreditt-historie (i de fleste statene) og verdien av de elementene du forsikre.

“Virkeligheten er at selskapet som kan gi deg den laveste kost hjem forsikring er mest sannsynlig ikke den som kan tilby deg den laveste kost Bilforsikring”, sier Kyle Nakatsuji, administrerende direktør i Clearcover, en Bilforsikring oppstart.

Si din situasjon betyr en svært kostbart auto politikk – kanskje du kjører en sportsbil eller hadde en nylig at-feil ulykken – men huset er beskjedne og krever lite dekning. Hvis operatøren din gir deg den billigste bil forsikring mulig, selv om huseiere hastigheten er ikke så lavt som det kunne være, er du sannsynligvis fortsatt sparing med bunten.

Men manuset er snudd hvis operatøren din Bilforsikring er dyrt sammenlignet med andre alternativer i ditt område. En rabatt på en billig huseiere politikk – selv 25% – kan bleke i forhold til de større besparelser du ville fått ved å bryte bunt og velge den billigste bilforsikring. Etter shopping og sammenligner priser for begge, kan det være lurt å holde hjemmet politikk det samme, men får Bilforsikring andre steder.

Vær oppmerksom på at noen auto forsikringsselskaper tilbyr rabatter for å ha en huseiere politikk på plass og vice versa – “slik at du fortsatt får fordelene av bundling uten bundle” selv om det ikke er fra dem, Nakatsuji sier,

Hva du kan gjøre

Du kan prøve å unngå hastighet kryp ved å shoppe rundt for politikk, både hver for seg og samlet:

• Annethvert år.
• Hvis du ser en renteøkning på 10% eller mer på fornyelse.
• Når du har en stor livet endring, blant annet ekteskap, skilsmisse eller et trekk.
• Hvis kreditt har blitt bedre eller verre. I de fleste stater, kan dårlig kreditt heve renten mer enn en dårlig kjøring posten. (Unntak er California, Hawaii, og Massachusetts, hvor det er ulovlig for forsikringsselskapene å vurdere kreditt når du setter priser.)
• Like etter tre-års jubileet for et bevegelig brudd, billett eller ulykke. McCartin sier prisen vil gjenspeile din status på dagen du handler, og de tre-års merket er typisk når prisene går ned igjen.

Når man sammenligner sitater online, søke etter buntet og unbundled politikk, og ser for samme dekning som din nåværende forsikring.

Du kan også snakke med en uavhengig forsikring agent som McCartin, som kan sammenligne politikk og finne epler til epler dekning. Vet at uavhengige agenter ikke kan få hver quote tilgjengelig – noen selskaper selger politikk bare gjennom sine egne agenter eller online.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.