Uavhengig av alder, bør du gå gjennom langsiktig omsorg kostnader nå

Ifølge US Department of Health and Human Services, dagens gjennomsnittlig 65-åringen har en 70 prosent sjanse for at du trenger noen form for langsiktig omsorg som de gamle. De rapporterer også at selv om en tredjedel av dagens 65-åringer ikke kan noen gang krever langsiktig omsorg eller hjelp levende, at én av fem vil trenge det i mer enn fem år , det er 20 prosent.

Hvis vi bruker denne informasjonen, betaler for fem år med omsorgsboliger eller langsiktige omsorgstjenester eller bolig kan være svært kostbart.

En statistikk som er overraskende er:

8 prosent av personer mellom 40 og 50 år gamle, har en funksjonshemming som kan kreve langsiktig omsorgstjenester

I en tid da mange knapt har sin pensjonisttilværelse fullfinansiert, det lønner seg å se på mulighetene for langsiktig omsorg og hva slags kostnader involvert med en Long-Term Care Insurance Plan, uavhengig av alder. Å ha fakta kan du spare penger på lang sikt, og hjelpe deg å komme opp med en finansiell plan for å vær vanskelige tider.

Hvorfor får langsiktig omsorg forsikring? Vil du virkelig trenger det?

Ingen vet om de trenger langsiktig omsorg forsikring, på samme måte, du vet ikke om du trenger hjemme forsikring for et tyveri eller brann. Men statistikken viser at med vår aldrende befolkning en av hver håndfull mennesker vil trenge noen form for langsiktig omsorg, så spørsmålet er mer om du har råd til din egen langsiktig omsorg hvis situasjonen oppstår, og hvor villig er du å risikere?

Vil regjeringen betale for langsiktig omsorg?

Noen mennesker tror at de ikke trenger å bekymre deg for langsiktig omsorg fordi regjeringen kan betale for disse tjenestene. Dette er en misforståelse.

Regjeringen vil kun betale for langsiktig omsorg under spesielle omstendigheter, og dekningen er begrenset basert på bestemte kriterier og situasjoner.

For eksempel kan Medicare betaler for langsiktig omsorg opp til maksimalt 100 dager for dyktige tjenester eller rehabiliterende behandling på sykehjem. Det er svært begrenset, og statistisk gjennomsnittlig dekket opphold ved er Medicare 22 dager . Medicaid gir dekning, men for å kvalifisere for Medicaid, må du faller inn i en bestemt lavt inntektsnivå. For enkelte pasientgrupper, kan det være noen dekning for de som kvalifiserer under  Eldre amerikanere loven  eller kriteriene satt av  Department of Veterans Affairs . Annet enn programmer som disse, som er begrenset programmer som bare faller i bestemte befolkningsgrupper, folk ofte må ty til privat helseforsikring dekning for å få hjelp med langsiktig omsorg kostnader.

Hva er langsiktig omsorg forsikring?

Langsiktig omsorg forsikring (LTC forsikring) gir deg inntekt hvis du blir avhengig av andres omsorg eller trenger hjelp for grunnleggende leve oppgaver og behov på grunn av en sykdom.

Grunnen til trenger langsiktig omsorg kan være en kronisk sykdom, en langvarig fysisk sykdom, en degenerativ sykdom eller annen medisinsk tilstand som krever at du mottar hjemmehjelp eller få omsorg i en Sykehjem eller langsiktig omsorg anlegget.

Inntekten fordelen du får kan deretter brukes til å betale for langsiktig omsorg og sikrer at du eller din familie få den hjelpen som trengs for personlig pleie når du ikke kan gi det for deg selv.

Tjenester trengte, inkludert de av en omsorgsperson, på grunn av en ødeleggende sykdom kan omfatte dagliglivets aktiviteter (ADL), hjemmehjelp, renhold, sykepleietjenesten og flytting til spesialiserte langsiktig omsorg eller omsorgsboliger.

Hvor mye koster langsiktig omsorg kostnader?

Selv om kostnadene for langsiktig omsorg varierer basert på type omsorg du trenger, er det noen online-verktøy som kan hjelpe deg å finne ut hvor mye langsiktig omsorg koster per måned,  Genworth  har et verktøy som gir en gjennomsnittlig pris på lenge -term omsorg samt state-spesifikk info. Et verktøy som dette kan hjelpe deg med å finne ut om du kan betale for det selv, eller om du bør vurdere Long-Term Care Insurance.

Hvor mye koster langsiktig omsorg forsikring (LTC) koste?

Kostnaden for langsiktig omsorg forsikring varierer. Selv med nøyaktig samme situasjon, kan kostnadene du kan få sitert med en forsikring carrier være betydelig høyere enn en annen.

Med langsiktig omsorg forsikring, virkelig lønner det seg å handle.

Når jeg prøver å spare penger på helseforsikring, er den beste måten å gjøre din forskning, du kan spare hundrevis av dollar i året som arbeider ut til tusenvis av dollar over tid. Får en helseforsikring megler som kan hjelpe deg er et alternativ kan det være lurt å se på. Megleren kan ikke bare se mange forsikringsselskaper for deg, men vil også være i stand til å gjennomgå supplerende helseforsikring dekning alternativer og muligens sette sammen en pakke som vil møte mange av dine behov i helseforsikring. De vil også være i stand til å forklare i detalj hva de ulike dekning alternativer og forholdene er på politikken.

Hvordan fungerer prissettingen i langsiktig omsorg forsikring?

Akkurat som med andre private forsikringer, vil hver LTC forsikring leverandøren sette sine egne priser basert på deres tapserfaring og underwriting. LTC pakker vil ha ulike vilkår og betingelser eller krav.

Eksempler på Long-Term Care Forsikring Kostnader

Denne informasjonen er basert på data fra A merican Association for Long-Term Care Insurance ( AALTCI), dette er bare eksempler å vise variasjonen i pris i ulike situasjoner, og hvordan valg av LTC forsikring carrier kan gjøre en betydelig forskjell.

I hvert tilfelle er det en prisforskjell på ca $ 1000 eller mer basert på forsikringsselskapet. Den kan brukes som et godt eksempel på hvor viktig det kan være å handle for god langsiktig omsorg forsikring priser. Disse er basert på en maksimal daglig fordel for $ 150 for tre år stønadsperiode, de er bare eksempler, husk at du trenger å få din egen sitater basert på din personlige situasjon, disse er bare for å vise potensialet varierer i pris og til hjelpe deg å se hvorfor shopping for en politikk er en veldig viktig aspekt til denne dekningen.

• 55 år – Single Enkeltvis; Kostnad Range: $ 1325 til $ 2550
• 55 år – Par (begge 55 år, Preferred Health, Delt Policy); Kostnad Range: $ 2085 til $ 3970
• 55 år – Par (begge 55 år, Helse); Kostnad Range: $ 1985 til $ 3970
• Alder 60 – Par (begge 60 år, Preferred Health, Delt Policy); Kostnad Range: $ 2605 til $ 4935

Har langsiktig omsorg forsikring dekke kostnadene for alltid?

Langsiktig omsorg forsikring gir dekning for begrenset tid. Det er lite sannsynlig at fordelen vil dekke kostnader “alltid”. Derfor kan du administrere kostnadene for langsiktig omsorg forsikring ved å velge planer med lengre eller kortere perioder av dekning, samt ved å velge hvor lenge du vil være avhengig for før fordelene sparke i . Vi diskutere dette mer i de 10 tips og spørsmål å spørre om langsiktig omsorg nedenfor.

10 tips for å kjøpe god langsiktig omsorg forsikring: Dine LTC Behov Sjekkliste

Siden hver forsikringsselskapet arbeider med egne påta standarder, er det nyttig å ha en sjekkliste over elementer for å spørre om slik at du forstår hva du kjøper og kjøper i dekningen.

Her er noen punkter som er viktige å vurdere når du er ute etter det beste selskapet å dekke deg for LTC:

1. Spør dem om de daglige gjøremål krav for deg å motta en utbetaling av ytelser, vil du forstå hva som kvalifiserer for dekning under LTC plan du vurderer.
2. Betyr det dekke kognitiv svekkelse, kan noen mennesker har kognitiv svikt, men fortsatt være i stand til å utføre ADL. Vil planen du ser på utbetalingen i disse sakene?
3. Finn ut hva som er på listen over dagliglivets aktiviteter som kvalifiserer for hver plan du sammenligner. For eksempel, kanskje det er en funksjon i dagliglivet som du ikke kan utføre, men av vilkårene i den politikken du valgte, er det ikke ansett som en av de kvalifiserende ADL. Et selskap vil vanligvis kreve mer enn én aktivitet i dagliglivet for å være et problem før du kan kvalifisere for dine fordeler. Du ønsker å vite hva som kvalifiserer på forhånd før du kjøper din politikk. Det er ingen standard definisjon på tvers av bransjen for hvordan ADL evalueres , så det er viktig å stille spørsmål og få eksempler o situasjoner for dekning du kjøper. Noen eksempler på ADL er: bading, dressing, beveger seg rundt (overføring), spise. Hvordan hver er definert kan gjøre en forskjell.
4. Spør dem om det er en pengeverdi eller muligheten til å ta ut bør du ikke bruke dekning og dersom politikken betaler utbytte. Hva skjer hvis du dør og ikke har brukt dekning?
5. Sammenligne pris på enkelt dekning kontra delt dekning med en ektefelle. Dette er en god måte å spare penger. I slike tilfeller be om en fullstendig forklaring på hva som skjer og hvordan dette delte fordelen fungerer hvis dere begge er krever omsorg, mot bare en av dere.
6. Har premiene øker over tid, eller forbli konstant? Er det inflasjon beskyttelse? Inflasjonen vil påvirke utbredelsen av langsiktig omsorg du kan ha alternativer i planen du kjøper som løser dette.
7. Hvordan vil betalingen arbeid på et krav? Hva er kravprosessen? Er det månedlig eller daglig mengder? Hvor går grensene?
8. Hva er maksimalt utbytte bassenget? Hva er den maksimale tiden forpliktelsene vil bli utbetalt for? I gjennomsnitt kan en LTC politikk gir mellom ett til fem år med dekning. Politikk har vanligvis ikke en ubegrenset mengde tid. Dette er en viktig faktor å vurdere når man sammenligner politikk. Deretter vil du ønsker å vite om det er ryttere som er tilgjengelige for å forlenge den tiden. Disse detaljene kan gjøre en stor forskjell i dine valg og når man sammenligner pris.
9. Er det en ventetid? Hvor lang er den?
10. Hvis du tar en politikk med en lengre sikt ventetid, har du andre fordeler som du kvalifiserer for som kan dekke deg i ventetiden, som Medicare eller andre private helseplaner?

Når bør du kjøpe langsiktig omsorg forsikring?

Folk ofte vente til de tror de trenger noe før de begynne å planlegge for det, og dessverre, i tilfelle av Long-Term Care Insurance, dette ikke vil fungere i din favør. Den AALTCI anbefaler den ideelle alder for å se nærmere på langsiktig helseforsikring for å være i alderen 52-64.

Faktisk, ifølge data fra American Association for Long-Term Care Insurance ,  synes frekvensen av avvisning for langsiktig omsorg forsikring å øke med alderen. Så du kan selv ønsker å se nærmere på alternativene raskere. Den økende frekvensen av avvisning som du alder gjør mye fornuftig gitt at forsikringen er basert på en forventet risiko, og som du blir eldre flere medisinske restriksjoner og situasjoner kan komme opp som vil peke til en økt risiko fører til et større behov for lang -term omsorg.

Hvem bør kjøpe langsiktig omsorg forsikring for å dekke kostnadene?

Selvfølgelig, hvis du er bekymret for din fremtid bør du vurdere å kjøpe langsiktig omsorg forsikring enten for deg selv eller en forelder. Men du bør også vurdere:

• Sørge for at du har god helseforsikring i første omgang. Forebyggende behandling og tiltak for å ta vare på din helse kan bidra til å identifisere problemer før de blir alvorlige i mange tilfeller.
• Sjekker om du har andre mulige inntektskilder som du kan slå til i et langsiktig omsorgssituasjon. For eksempel, trenger du allerede har en livsforsikring som du kan være villig til å låne penger fra hvis situasjonen kom opp?
• Er du i stand til å selv forsikre langsiktig omsorg kostnader? Har du familiemedlemmer som vil hjelpe? Er de familiemedlemmene virkelig i en posisjon til å hjelpe?

Beslutningen om å kjøpe langsiktig omsorg bør gjennomgås som en del av den langsiktige økonomiske plan. Enten du trenger det eller ikke er svært spesifikke for din egen situasjon. Du kan bestemme etter å ha gjennom med finansiell planlegger eller megler at det er gratis valg å utforske, eller du kan gjøre endringer i andre forsikringsdekninger som et resultat som vil spare deg for penger.

Skulle Millennials eller unge folk kjøper langsiktig omsorg forsikring?

Hvis du har en forelder som ikke har langsiktig omsorg og du er bekymret for at hvis noe har hendt de ikke hadde råd omsorg, bør du vurdere å investere i å kjøpe langsiktig omsorg for foreldrene dine eller snakke med dem om det. Familier er ofte de som blir hardest rammet da en eldre familiemedlem blir syk. Ifølge Genworth Beyond dollar studien, 46 prosent av omsorgspersoner sa at det å tilby omsorg påvirket deres helse og velvære.

Å måtte ta permisjon fra jobben din, eller ikke være i stand til å arbeide fordi en forelder trenger omsorg kan snøball inn i et økonomisk problem for deg. Enten fordi du ende opp med å betale for omsorg selv, eller fordi du ikke er i stand til å fungere som et resultat. Ha en diskusjon med foreldrene dine om hva som skjer hvis de trenger langsiktig omsorg. Forsikring kan hjelpe alle i familien i en sak som dette, og det kan være i din beste interesse å se opp for deg selv ved å planlegge fremover med dem.

Bør du velge kritisk sykdom eller langsiktig omsorg?

Yngre mennesker kan vurdere å kjøpe kritisk sykdom forsikring som et alternativ til Long-Term Care når de er yngre, og i noen tilfeller, kritisk sykdom forsikring leverandøren kan tilby muligheten til å konvertere den kritiske sykdom forsikring i langsiktig omsorg når du blir eldre i 50-årene eller 60-tallet uten å ta en medisinsk eksamen. Ikke alle kritisk sykdom forsikringsselskaper gjøre dette, men du kan være interessert i å finne en som gjør hvis du planlegger for langsiktig helsetjenester.

Aldri se på langsiktig omsorg dekning alene, se på helheten for å gjøre den beste beslutningen.

Statistikk om langsiktig omsorg: Kan din søknad om dekning nektes?

Her er noen grunnleggende statistikk basert på AALTCI nettstedet: Søkere til langsiktig omsorg under en alder av 50 ble avvist med en hastighet på 11%, som vi ser på satsene for dekning falt for langsiktig omsorg etter aldersgruppe, vi se tallene der dekningen er nektet økning:

• for 50-til-59 hastigheten var 17 prosent
• 60-til-69 hastigheten øket til 24 prosent
• ved alder 70 til 79 figuren går til en hastighet på avvisning av 45 prosent

Hvordan velge en god langsiktig Care Insurance Company

Bortsett fra dekning vilkår, politikk premie og hvor fleksibel politikken vil være for dine behov, må du også vurdere den finansielle situasjonen og omdømmet til forsikringsselskapet. Det er veldig vanskelig å vite hvordan forsikringsselskapene vil prestere over tid, men det er vurdering systemer som viser den finansielle stabiliteten i et forsikringsselskap som kan brukes som indikatorer. Denne type informasjon er nøkkelen når du er ute på å kjøpe en politikk som bare kan betale seg i årene som kommer ut med livsforsikring eller langsiktig omsorg. Spør en lisensiert profesjonell som en megler som representerer flere forsikringsselskaper kan hjelpe, men du kan også sjekke de økonomiske rangeringer av selskapet i AM Best karakterer.

Som langsiktig omsorg forsikringsselskapet er best?

Siden writing for hver langsiktig omsorg plan er forskjellig fra selskap til selskap, den beste langsiktige omsorg forsikring fordeler plan vil være forskjellig avhengig av:

• Din alder
• Din medisinske historie
• Mengden av langsiktig omsorg dekning du kjøper
• og en rekke andre faktorer, noen som vi dekket i vår sjekkliste over spørsmål å stille ovenfor.

Den beste måten å spare penger på lang sikt omsorg

Den beste måten å spare penger på lang sikt omsorg forsikring er å planlegge fremover. Når folk ikke har langsiktig omsorg alternativer og en situasjon som gjør det kaster hele livet i kaos, fra tapt inntekt til som trenger hjelp. Gi noen hensyn til hva risikoen er nå, og hva risikoen er for din familie. Se på kollektiv av alle de forskjellige forsikringer du har, inkludert dine livsforsikring valg. Shoppe rundt for konkurransedyktige priser og et forsikringsselskap som tilbyr fleksibilitet og gunstige nytte alternativer. Selv om du bestemmer deg for at du ikke ønsker å kjøpe dekning nå, i det minste vil du forstå hva du kan forvente fra kostnader og kan ha nytte av diskusjonene du vil ha med meglere eller andre fagfolk som kan veilede deg for denne delen av økonomisk planlegging .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal