Riktignok er en stor del av å sette sammen noen livsforsikring plan velge hvem mottaker vil bli. Avhengig av formålet med politikken, kan den personen eller enhet være en ektefelle, barn, forretningspartner eller veldedig organisasjon, bare for å nevne noen.
Og når vi setter opp våre liv forsikring planer, akkurat som en hvilken som helst annen type økonomisk planlegging situasjon, gjør vi ikke det i et vakuum. Med andre ord, det skjer i løpet av bare ett punkt i tid – og som vi alle kjenner godt, livet går kontinuerlig.
Akkurat som med andre typer livsfase planlegging, livsforsikringer må gjennomgås jevnlig for å være sikker på at mottaker du valgte på et bestemt tidspunkt er fortsatt det riktige valget i dag. Ellers kan det føre til noen store problemer når den tid kommer til å passere på disse eiendelene.
Det var da, dette er nå
Tenk på det et øyeblikk. Innbetaling som skal betales til en allerede avdøde slektning, en tidligere ektefelle eller partner, eller til alle, men bare ett av dine barn. Når forandringer i livet, betyr det at mottaker betegnelser på livsforsikringer – samt andre planer som IRAS og 401 (k) står – bør gjennomgås og endres hvis den personen eller enheten som du valgte, mens passende på en gang, er ikke lenger best skikket til å være mottaker. Og hvis du tror at navngitt mottaker vil bare gjøre det som er rett, og overlevere pengene over til den personen som du virkelig ønsker å ha det, tro om igjen.
Her er noen av de vanligste forandringer i livet som kan kreve at du skal ta en titt på dine forsikringer:
- Fødsel eller adopsjon av et barn eller barnebarn . Hvis du planlegger for fødsel eller adopsjon av et barn eller barnebarn, bør du ta en titt på din livsforsikring mottaker form og se hvordan det er formulert. I noen tilfeller, hvis du navngi barn eller barnebarn, det kan rett og slett si at du navngi “alle barn” eller “alle barnebarn.” I andre tilfeller, men det kunne navngi barna eller barnebarna individuelt. Derfor, hvis du ikke ønsker å utilsiktet arveløs noen, er det viktig å gjennomgå retningslinjene før barnet kommer. Ellers noen kunne bli tatt ut.
- Endre i sivilstand. En endring i sivil eller partnerskap status bør også være en trigger for deg å ta en titt på din livsforsikring. Det er viktig å merke seg at i noen stater, hvis du får skilt, kan du ikke være i stand til å endre mottaker betegnelsen før skilsmissen er faktisk endelig. I noen tilfeller kan det også være nødvendig at den opprinnelige mottaker samtykke til hans eller hennes navn blir fjernet fra politikken.
- Din navngitt begunstiget predeceases deg. Du har kanskje kalt noen som begunstiget som ender opp predeceasing deg. I dette tilfellet har du kanskje også kalt en kontingent mottaker. Dette er noen som vil bli neste i kø for å få politiske midler. Men hvis du virkelig ikke har tenkt for denne personen til å motta alle midlene, kan det være lurt å ta en titt på planen og oppdatere den.
- Andre situasjoner. Det kan være andre situasjoner som vil anspore deg til å gjennomgå retningslinjene – du kan bare rett og slett ombestemmer deg eller har en fallende ut med den opprinnelige valg for mottaker. I andre tilfeller kan ulike behovene har endret seg.
Husk at når du ser gjennom dine livsforsikringer å se på både individuelle og kollektive planer. Dette er fordi hvis du har en livsforsikring gruppe plan gjennom arbeidsgiver, er ofte disse planene glemt om – men de kan være verdt en fin mengde penger for en mottaker, også.
Når å sjekke dine planer
Akkurat som du gjør med dine investeringer, er det viktig å gå gjennom og vurdere forsikring på en jevnlig basis. I de fleste tilfeller bør dette skje minst en gang per år – eller enda oftere hvis en stor livet hendelse har funnet sted.
Regelmessige møter med ditt forsikringsselskap rådgiver kan bidra til at planene er alt på plass for å dekke de du har tenkt å med riktig mengde nytte fremover, samt for å sørge for at de du ikke lenger har tenkt å gi dekning for ikke oppført på retningslinjene. Dette er ikke bare god økonomisk planlegging, det kan også bidra til å forhindre familie misforståelser i fremtiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.