Millennials gjøre mange ting annerledes fra de eldre generasjonene. Og helsevesenet er ikke noe unntak.
Som en generell regel, Millennials er mer kostnadsbevisste, som betyr at de er mer sannsynlig å spørre om kostnadene ved behandling og dekning før du mottar dem. Og at tendensen manifesterer seg i markant ulike tilnærminger til å motta medisinsk behandling. For eksempel, Millennials er mindre sannsynlig å slå til en primær omsorg lege for ikke-akutt omsorg, i stedet velger for detaljhandel klinikker, øyeblikkelig hjelp sentre eller akuttmottak.
Og de er også mer sannsynlig å hoppe seg helt: Ifølge forskning fra Transamerica Center for helsefag (TCHS), nesten halvparten av Millennials har minimert helsekostnader ved å hoppe, forsinke eller stoppe omsorg, i stedet forsøke å løse medisinske problemer på deres egen.
Og fordi denne generasjonen forbruker helsetjenester annerledes, de må også tenke lenge og hardt om hvordan de velger sin helseforsikring.
Så hvis du er en tusenårig, bør du starte med å ta en titt tilbake på året før for å få en følelse for vanlig bruk: Hvor mange ganger har du gå til legen, til en klinikk, til en ER? Hvor mange ganger har du ønsker å gå, men ikke på grunn av kostnadene? Hvor mye har du brukt på reseptbelagte legemidler, og er det noen du ta på en kontinuerlig basis? Er det noen andre medisinske behov eller forhold som er toppen av tankene, kanskje du tenker på å bli gravid, eller får fysioterapi for hamstrings?
Når du er ferdig at egenvurdering, her er hva du må gjøre.
Table of Contents
Kjenn Terminologi
“Den store tingen for Millennials-spesielt for første gang kjøpere lettelser ut av foreldrenes dekning-er egentlig å forstå de viktigste begrepene som tar opp kostnadene”, sier Jennifer Fitzgerald, administrerende direktør og medgrunnlegger av PolicyGenius , en uavhengig online forsikring markedet.
“Healthcare er komplisert … premien du betaler er ikke hele historien.” Du må forstå de grunnleggende forskjellene mellom høy egenandel planer (kanskje med hsas) og ppos. Det er også viktig å faktor i copays (flat avgifter du betaler for tjenester, som avtaler og medisiner) og co-forsikring (en prosentandel av kostnadene for tjenestene du betaler for, som regel etter at du møter din egenandel). Det samme gjelder for premier, egenandeler og out-of-pocket maksimumsgrenser.
Angi budsjett og Sammenligning-Shop
Som med alle nye utgifter, beregne hvor mye du har råd til å betale hver måned, og så spør deg selv hvor mye du er villig til å betale. For denne åpen påmelding sesongen, månedlig premie for alderen 18-24 er gjennomsnitt $ 219, ifølge eHelse, en privat online helseforsikring utveksling; for alderen 25-34, det er $ 288.
Generelt sett, “Hvis du er i god helse nå og ikke har noen fremtidige prosedyrer planlagt, så gå for en høyere egenandel”, sier Fitzgerald. “Hvis ikke, så gå for lavere egenandel.” Og uansett hvor du faller på tusenårige alder spekteret, gjør din due diligence for å finne den beste prisen ved sammenligning shopping alle de tilgjengelige alternativene for deg, sier Hector De La Torre, direktør for TCHS.
Med andre ord, bare fordi du kan være på foreldrenes plan før fylte 26, betyr ikke at det er det beste alternativet tilgjengelig for deg.
Forstå hvordan Pre-26 og Post-26 er forskjellige
Hvis du er under 26, kan bo på foreldrenes plan være billigere enn å bytte til din arbeidsgiver. Hvis du er i college, kan det være billigere å velge studenten helseplan (de fleste fire-årig skole har en). Men de er alminnelig: Du vil ikke vite med mindre du kjører tallene. Når du slår 26, har du 60 dager til å få din egen forsikring hvis du er fremdeles på foreldrenes plan. Vanligvis, hvis din arbeidsgiver tilbyr en, vil det være den mest kostnadseffektive løsningen. Men noen arbeidsgivere er bestått av så mye av kostnadene til ansatte, at du kan være i stand til å gjøre det bedre enten på din ektefelle plan (hvis du har tilgang til en) eller ved å handle selvstendig.
Bare vet at hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr helseforsikring, er du ikke kvalifisert for subsidier på børsene, og du må betale prislappen. Og hvis du ikke har arbeidsgiver-baserte dekning, da børsen kan være din baseline-, og du kan sammenligne det med den tradisjonelle forsikringsmarkedet (via en megler eller et selskap utenfor børsen som eHealth.com ).
Se etter Convenience
Millennials favorisere umiddelbarhet og bekvemmelighet sier Robin Gelburd, president i FAIR Health, en ikke-for-profit organisasjon som søker innsyn i helseutgifter. Mellom ukonvensjonelle jobber (dvs. freelance stillinger eller arbeider utenfor de vanlige “ni-til-fem”) og fravær av enten skape eller opprettholde sterke relasjoner med fastleger, sier hun trenden å favorisere privatklinikker, haster bekymringer og akuttmottak isn ‘t overraskende. Hvis du besøker disse anleggene ofte eller går til dem er din preferanse-så se etter planer som dekker dem. Også se etter planer som tilbyr en form for telemedisin, eller elektronisk kommunikasjon (via telefon, e-post og webkamera) med leger for ikke-nødsituasjoner (tror forkjølelse, flus, utslett, osv). For et gjennomsnitt på ca $ 40-50, kan du se en lege-og selv få foreskrevet legemiddel fra komforten av ditt hjem eller kontor. Noen industriledere inkluderer Teladoc, Doctor on Demand og amerikansk Well.
Faktor i Resepter
Likeledes bør øyeblikkelig hjelp junkies fokusere på resepter . Fra et kostnadsperspektiv, forstår at du kan spare en betydelig del av endringen hvis resepter du tar regelmessig er på Formulary av planen (det vil si, de er dekket). Formula endrer ikke så ofte, så facto det inn din beslutning er et smart trekk, sier Fitzgerald. Men, som Nate Purpura eHelse forklarer, du bør også forstå at rundt to tredjedeler av individuelle markedet helseforsikring planer ikke dekker dine resepter narkotika før etter at du treffer din egenandel. Derfor, hvis du bruker mer enn $ 50 i måneden på resepter, er det verdt å se nærmere planer med lavere egenandeler.
Igjen, hvis du handler for laveste månedlig premie, vil du sannsynligvis bli presentert med bronse eller Katastrofale på børsene. Men med kost resepter i tankene, er du vanligvis bedre å registrere seg for en Silver plan for å få dem dekket helt eller delvis.
Uansett hva du gjør, ikke gå uten
Tror ikke det billigste alternativet for helseforsikring går uten. Under Affordable Care Act, hoppe helseforsikring dekning betyr å pådra seg en heftig bot: Gebyret for ikke å ha helseforsikring i 2016 var $ 695, eller 2,5 prosent av inntekten din, avhengig av hva som var høyere. Og at flat-fee straffen vil bli justert for inflasjon for 2017. Mens Trump administrasjon kan ende opp oppheving helseforsikring kravet sammen med resten av Obamacare, for nå straffe og holder seg på plass.
Og det er ytterligere finansiell risiko fra å gå uten forsikring. Ofre helsen for å spare penger nå kan føre til enda større problemer, med enda større prislapper, nedover veien. For eksempel, hvis du ignorerer hulrommet og $ 170 det kan koste å fylle i dag, så du setter deg selv i fare for en rotfylling senere, noe som kan kjøre deg oppover på $ 1000. Og mens du kanskje føler deg frisk og uovervinnelig i 20-årene, vet at en katastrofal sykdom eller skade kan skje med hvem-, og hvis det skjer når du ikke har forsikring, du kjører risikoen for decimating din økonomi og gå dypt inn i medisinsk gjeld .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.