Hvis du er heldig nok til å kjøre ditt eget sett med hjul under college, nå er det på tide å gjøre litt lekser på bilforsikring. Selv om foreldrene dine har tatt vare på politikken til nå, er det en smart idé å vite hva du trenger for å være trygg og lovlig når du trenger å få din egen bilforsikring.

I denne student guide til bil forsikring, vil vi takle det grunnleggende: Vi vil begynne med hvorfor hoppe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere om du kan bo på foreldrenes politikk, og hvis ikke, hva slags dekning du trenger og hvordan du kan spare så mye penger som mulig.

Hvorfor trenger jeg bil forsikring?

Hvis du gjør bilen betalinger eller bare betale for en tank av gass hver uke, kjører en bil sannsynligvis allerede virker dyrt nok. Bilforsikring legger en annen månedlig regning på toppen av det, og det kan være fristende å hoppe over det å spare litt penger. Ikke gjør det!

Vi får det: Ting er stramt. Men avkall bilen din forsikring er en stor gamble for noen store grunner:

• Det er trolig ulovlig i staten for å kjøre bil uten forsikring. Så hvis du blir dratt over og kan ikke gi bevis på forsikring, vil du i det minste står overfor en bratt fine. Du kan også miste lisensen og din bil.
• En krasj kan være svært kostbart uten bil forsikring som dekker deg. Selv om du bare traff et tre og gå bort uskadd, uten forsikring, må du betale hver krone som det tar å reparere bilen din eller kjøpe en ny. Men hva om du skadet – eller du skader noen andre? Hvis du har helseforsikring, vil det dekke deg, men når du er på feil i en krasj som gjør vondt andre, kan du bli holdt ansvarlig for sine medisinske utgifter. Du vil også være på kroken for skader på bilen sin, også.
• Bil forsikring kan gi deg fred i sinnet når du setter deg bak rattet. I sin tur, kan det hjelpe deg å bli en mer rolig, trygg sjåfør som er på et lavere risiko for å få inn en krasj.

Det er gode nyheter, men: Car forsikring trenger ikke å være så dyrt – det er mange måter å spare. Faktisk kan du selv være i stand til å holde på dine foreldres politikk. Vi skal takle om det er tilfelle for deg nedenfor.

Kan jeg bo på min foreldrenes bil forsikring?

Du kan være ivrige etter å stake ditt økonomisk uavhengighet, men det gjør nok mer fornuftig å forbli på dine foreldres bil forsikring så lenge du er kvalifisert (og så lenge de er villige). Det er fordi foreldrene dine er sannsynligvis betraktet mye lavere risiko drivere enn deg. På grunn av det, vil det nesten helt sikkert være billigere for dem å holde deg på deres politikk enn for deg å få din egen. Som en bonus, kan de trolig råd til å betale for høyere grenser som ville bety større dekning hvis du var i en krasj.

Heldigvis er det ingen magisk alder hvor du vil bli sparket av foreldrene dine bilforsikring. Men hvis du ønsker å holde deg dekket av sin politikk, vil du sannsynligvis trenger å ha følgende i bakhodet:

• Ikke endre din primære adresse. Selv om du er av på skolen mesteparten av tiden, vil de fleste forsikringsselskapene la deg holde på dine foreldres politikk hvis din primære adresse er fortsatt med dem.
• Foreldrene dine skal føres opp på de viktige bilrelaterte dokumenter. De bør være på tittelen på bilen, ikke du. Og hvis du finansiering en bil, bør de i det minste være oppført som medeiere.
• Ikke får spent. Hvis du bestemmer deg for å stikke en helg med din college kjæreste, kan du bli sparket av dine foreldres politikk siden du ikke lenger anses som en avhengig.

Hva slags bil forsikring trenger jeg?

Hvis du ikke kan bo på foreldrenes politikk, ikke bli altfor bummed. Å få et tilbud på bil forsikring kan være forvirrende, men det trenger ikke å være. Vi vil ta en titt på de viktigste typene av bil forsikring og dekker det du trenger, hvorfor og hvor mye.

Ansvar (personskade / skade på eiendom)

Ansvarsforsikring er lovpålagt i nesten hver stat. Den dekker deg når du er på feil i en ulykke som skader noen andre (personskade ansvar), skader andres bil (materielle skader ansvar), eller begge deler.

Når du får en bil forsikring sitat, vil mengden av ansvarsforsikring som er inkludert skrives slik: 25/50/25. Det er hvor mye dekning du har, i tusenvis, for tre ting: personskade erstatningsansvar per person (i dette eksempelet, $ 25 000), personskade ansvar per ulykke ($ 50 000), og skade på eiendom ansvar ($ 25 000).

Trenger jeg det? Absolutt. Dette er kjernen i bilen din forsikring, og noe du ikke kan ikke kan hoppe. Så hvor mye trenger du?

Hver stat unntatt New Hampshire krever et visst minimum av ansvarsforsikring. Du kan finne din statens krav i denne tabellen ved Insurance Information Institute (III) . Selskapet vil ikke tillate deg å kjøpe noe mindre enn staten minimum.

Men ikke ekspertene anbefaler ikke bare får staten minimum, siden det kan slå tilbake hvis du kommer inn i en stygg krasj. Sykehus regninger, tross alt, er notorisk dyre – og så erstatter andres Mercedes.

Selv om du kanskje ikke har mye av eiendeler for å beskytte som student, bør du likevel få hva du med rimelighet kan ha råd ovenfor staten minimum. Hvis det er ikke mye (eller noe) annet enn bare-bones dekning, sørg for å velge mer når du oppgraderer, munnbruk som godt betalt jobb, eller kjøpe et hus.

omfattende dekning

Omfattende dekning slår inn hvis bilen din blir skadet av noe annet enn en ulykke – tror storm skade, tyveri eller hærverk. Så hvis noen knuser bilvinduene i en drunken raseri etter en stor fotballkamp, ​​tar omfattende vare på utskifting kostnader.

Trenger jeg det? Kan være. Hvis bilen er relativt ny, er du sannsynligvis kommer til å ønske omfattende dekning – og hvis du gjør bil betalinger, vil du sannsynligvis bli pålagt å ha det. I utgangspunktet, hvis bilen er totalt, og du kan ikke lett gå ut og kjøpe en som er like, vil du ønsker omfattende dekning.

På den annen side, hvis du fortsatt kjører den gamle clunker foreldrene dine fikk du for din første bil, omfattende dekning vil trolig være overkill. Tross alt, når du legger opp prisen på dekning og betale egenandelen, kan du være i stand til å få en annen bruktbil – kanskje til og med en med færre miles på kilometertelleren.

Når du velger omfattende dekning, vil du ikke velger en bestemt mengde dekning som du gjør med ansvar. I stedet vil du velge en egenandel – det er beløpet du må betale før dekningen spark i Dette kan være så lite som $ 100 eller så mye som $ 2000.. Hvis du har en $ 500 egenandel og skadene beløper seg til $ 1200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskapet vil dekke $ 700.

En høyere egenandel vil spare deg noen penger på dekningen, men du må bare velge et beløp som du kan godt betale.

kollisjon dekning

Kollisjon dekker kostnadene med å fikse bilen din når du er i et vrak. (Husk, skade på eiendom ansvar dekker bare disse kostnadene for en annens bil når du er på feil.) Akkurat som med omfattende, du vil velge en egenandel for kollisjon dekning. Høyere egenandeler bety en lavere rente og vice versa.

Trenger jeg det? Igjen, kanskje. Hvis du har en nyere bil og valgte å få omfattende dekning, vil du definitivt ønsker å få kollisjon, også. Hvis du har besluttet mot omfattende dekning fordi bilen bare er ikke verdt mye lenger, kan du sannsynligvis trygt avkall kollisjon, også.

Uforsikrede / underinsured bilist

Uforsikrede og / eller underinsured bilist dekning er en annen form for ansvarsforsikring. I dette tilfellet gjelder det når en uforsikret eller underinsured driver er på feil i en ulykke, noe som gjør det vanskeligere for deg å få dine kollisjonsrelaterte regninger betalt. Noen stater krever denne type dekning, som du vanligvis får i et beløp som tilsvarer din vanlige ansvar politikk.

Trenger jeg det? Ja, hvis staten krever det. Selv om det ikke er tilfelle, anbefaler vi likevel den.

Sant skal sies, dette er en av de største dom samtaler i bilforsikring. Men tenk på dette: Mer enn 12% av sjåførene lands ikke har bil forsikring , ifølge III. Det kan være trygt å anta at tallet er høyere blant studenter med stramme budsjetter. Hvis du er i en ulykke med en av dem, vil du være glad du har betalt litt ekstra for denne dekningen.

Medisinsk betalinger / personskade beskyttelse

Igjen, personskade ansvarsforsikring i kjernen av tilbudet gjelder for andre når du er på feil i en krasj. Medisinsk betalinger eller personskade beskyttelse dekning hjelper dekke dine egne regninger (eller de av dine passasjerer) hvis du er skadet i en krasj.

Trenger jeg det? Sannsynligvis ikke, så lenge du er dekket av en god helseforsikring plan. Husk, kan du vanligvis forbli på foreldrenes helseforsikring plan før fylte 26, selv om du ikke er en avhengig.

Hvordan kan jeg spare penger på bil forsikring?

Mange faktorer gå inn hva du må betale for bilforsikring. Dessverre er en av de biggies din alder. Når du er under 25, vil du vanligvis betale mer for bilforsikring fordi du er på en større risiko for å få til en krasj og innlevering av krav.

Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for bil forsikring for en 21-åring i 2015 var $ 3620, ifølge en undersøkelse utført av Verdi Penguin . Au. (Hvis du trenger en grunn til å omfavne den aldrende prosessen, tenk på dette: At antallet stuper til $ 2078 når du er 30.)

Andre demografisk informasjon, for eksempel om du er en mann eller en kvinne, hvor du bor, og om du er singel eller gift vil også påvirke prisen. Beklager, byen gutter: Generelt kortene er stablet høyeste mot unge, enslige menn som bor i tett befolkede områder.

Du kan ikke endre disse grunnleggende, men det er flere andre måter du kan krympe din bil forsikring regningen. Vi vil skissere noen av disse nedenfor.

Rabatter, rabatter og mer rabatter

Bilforsikring selskaper er villige til å banke en masse penger på din forsikring rate for alle slags grunner. Ikke vær sjenert om å be om en fullstendig liste, siden noen av dem kan ikke bli offentliggjort.

Her er noen av de enkleste rabatter for deg å dra nytte av som student:

• God student rabatt: Er du under 25 år? Er du en fulltidsstudent med ganske gode karakterer? Du vil sannsynligvis være kvalifisert for en god student rabatt. Kriterier vil variere avhengig av forsikringsselskapet, men vanligvis du trenger minst en 3,0 grade point gjennomsnitt. I visse tilfeller kan du også være i stand til å kvalifisere seg hvis du er på en ære roll eller dekan liste, eller hvis du har høye standardisert test score.
• Resident student rabatt: Kanskje du går på skole langt hjemmefra og ikke har tenkt å kjøre, bortsett fra når du kommer tilbake for besøk. Forsikringsselskapet vil gi deg en stor pause for dette, siden du kjører mindre betyr at det er mindre sjanse for at du får inn i en ulykke.
• Trygg sjåfør rabatt: Aldri vært i en ulykke? Aldri fått en billett? Kriteriene vil variere fra selskapet til selskapet, men du vil sannsynligvis være kvalifisert for en trygg sjåfør rabatt.
• Betale full / automatisk betaling rabatt: Hvis du er villig til å betale for seks måneder eller et år med bilforsikring opp foran, kan det hende at selskapet gi deg en rabatt. Samme gjelder hvis du registrerer deg for automatisk betaling – bare sørg for at du holde orden på egen hånd og har rikelig med penger på noen konto som forsikringsselskapet kan trekke fra.
• Kjøreskole rabatt: Hvis det ikke allerede er nødvendig i staten for å få lisens, ta en defensiv kjøring klasse kan bety en stor rabatt fra selskapet ditt. Noen ganger tar en slik klasse kan også holde selskapet fra å heve satsen etter at du får en billett. For å finne en defensiv kjøring klasse, sjekk med din statens avdeling av motorvogner, de holdes ofte og vanligvis bare krever fire til åtte timer av din tid.
• Anti-tyveri rabatt: Har bilen din har en alarm eller andre anti-tyveri funksjoner, for eksempel en elektronisk startsperre? Du kan sannsynligvis få en rabatt.
• Sikkerhetsutstyr rabatt: Bilen din kan komme utstyrt med sikkerhetsfunksjoner som kollisjonsputer, ABS-bremser, Kjørelys, eller motoriserte bilbelte. Alle av dem kan bety at du betaler mindre for bilforsikring.
• Tidlig signering rabatt: Hvis du skal kjøpe bil forsikring med nok tid før den gjeldende politikk opphører (for eksempel en måned), vil noen forsikringsselskaper gi deg en liten rabatt siden du ikke vente til siste minutt.
• Multiple politikk rabatt: Hvis du bor utenfor campus, er leie forsikring et klokt trekk for å beskytte dine eiendeler. (Hvis du er en fulltidsstudent under 26 som bor på campus, er du sannsynligvis dekket av foreldrene dine huseiere forsikring.) Gå gjennom samme selskap for leietakere og bilforsikring, og du kan fakke en rabatt for bunting din politikk.
• Data-sporing rabatt: Noen forsikringsselskaper tilbyr en innledende rabatt hvis du registrerer deg for å bruke en liten enhet som sporer dine kjørevaner. Hvis enheten registrerer gode kjørevaner, kan du spare enda mer. Imidlertid kan baksiden også være til stede. For eksempel, hvis Progressive sin Snapshot poster mer risikofylt kjøreatferd, for eksempel hyppig hard oppbremsing, hastigheten kan gå opp. Husk å sjekke detaljene i selskapet ditt program før du registrerer deg.

Velg Your Ride Klok

Kanskje du har vært tøffer sammen i rust bøtte lenge nok, og du tenker på å oppgradere. Den type bil du velger kan ha en stor effekt på din forsikring priser, så velg med omhu.

Generelt hvilken som helst bil som kan gå veldig fort vil gjøre din forsikring veldig dyrt, så vurdere om impressing vennene dine er virkelig verdt premien. Samme gjelder for luksus rides, hvis du er heldig nok til å ha penger for dem.

Stikker til biler som familievennlige sedan og SUVer kanskje ikke har mye sex appeal, men det vil bidra til å holde bilen din forsikring priser så lavt som mulig.

Hvis du har øye på en bestemt merke og modell, kan du få en følelse av hva du kan betale ved å sjekke denne databasen ved Insure.com.

Gå for en høyere egenandel

Når du få bilen forsikring, vil enkelte deler av politikken krever at du velger en egenandel. Det er et fancy begrep for hva du må betale før bilen forsikringsselskapet plukker opp resten av kategorien. For eksempel, hvis du har en $ 500 egenandel på kollisjon dekning og skadene beløper seg til $ 3000, må du betale $ 500 mot din bil reparasjoner etter en ulykke før forsikringsselskapet spark i og dekker de resterende $ 2500.

Du kan velge fra et bredt spekter av egenandeler – vanligvis så lavt som $ 100 eller så høyt som $ 2000 eller enda mer. Velge en høyere egenandel vil bety en lavere rente siden du samtykker til skulder mer av byrden i tilfelle du gjøre et krav.

Det gjør høyere egenandeler en enkel måte å spare penger på den månedlige premie. Men du bør bare velge en høy egenandel hvis du har sparepenger (enten din egen, eller kanskje et forskudd fra Bank of mamma og pappa) for å dekke det heftig regning hvis du trenger til etter en krasj. Ellers vil du bli desperat å skrape sammen disse midlene i løpet av en allerede stressende situasjon.

Gi dine Wheels en Rest

Når du får en bil forsikring sitat, vil selskapet stille deg omtrent hvor mange miles du kjører hvert år. Grunnen er enkel: Jo mindre du kjører, jo mindre sjanse bilen vil avvikle pakket rundt en telefonstolpe.

Noen livsstilsvalg kan hjelpe deg kjøre mindre, og derfor betaler mindre for bilen din forsikring:

• Går du på skole i en større by med en god masse transitt system? Sats på bussen eller T-banen i løpet av bilen.
• Kan du flytte nær campus, eller bli satt i studenthjemmet? Du vil kutte helt ned på kjørelengde.
• Hvis du krangle en deltidsjobb eller internship, kan du Carpool med venner som jobber i nærheten? Du vil spare på bilforsikring – og gjøre naturen litt lykkeligere, også.

Vær forsiktig med plast

Kanskje du nylig fikk din første kredittkort, og det brenner et hull i lommen: Plutselig så dyrt middag med venner ser mye mer tiltalende enn enda en natt med ramen. Det er forståelig, men vær forsiktig.

Før du begynner å dra opp en storm med kredittkort, ta et skritt tilbake og tenke. Du er bare å begynne å bygge din kreditt, noe som kan påvirke en hel masse over din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hva slags bil lån du er kvalifisert for å om du kan få en ønskelig ny leilighet. Dårlig kreditt kan også ødelegge sjansene for å bli ansatt for en drømmejobb.

Og ja, kan kreditt selv påvirke hva du betaler for bilen din forsikring. Det er fordi forsikringsselskapene har data som viser at folk med dårlig kreditt er mer sannsynlig å sende inn et krav, og koster dem penger.

Moralen i historien? Bruk kreditt ansvarlig, betale regninger i tide hver måned. Prøv ikke å komme inn i vanen med å bære en balanse, enten – renter kan legge opp raskt, synker du dypt i gjeld før du selv er klar over hva som skjer.

Hvor kan jeg finne den beste bilen forsikring?

Først puste litt lettet ut: Du har sannsynligvis ikke trenger å snakke med en forsikring agent med mindre du vil. I disse dager er det lett å få bilen forsikring sitater online, en prosess som vanligvis tar bare noen få minutter med hver assurandør. (Hvis det fremdeles høres ut som en stor forpliktelse over tid, er det verdt det. Din vurdering kan variere dramatisk fra selskap til selskap Det lønner seg alltid å shoppe rundt, spesielt når det kommer til bil forsikring.)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ett av alternativene du kan bli tilbudt når du kjøper ditt hjem forsikring, leilighet forsikring eller leietaker forsikring er om du vil ha en All-Risk politikk.

Forsikring kan også bli referert til som “omfattende” eller “Åpne Farer”

Hva er en alt-Risk Insurance Policy?

En totalforsikring, kontrakt eller åpne farer politikk gir deg dekning og beskyttelse mot alle “risiko” eller farer som kan skade ditt hjem eller innholdet og personlige eiendeler med mindre de “risiko” er ekskludert spesielt i politikken ordlyden.

Dette betyr at hvis du trenger å gjøre et krav på grunn av plutselig eller utilsiktet skade, vil du være dekket på en All-Risk politikk med mindre forsikringsselskapet beviser skadene ble forårsaket eller er resultatet av noe som er spesielt unntatt, notert eller begrenset i ordlyden.

Hvilke alternativer er det i tillegg til totalforsikring?

Det er mange mulige alternativer når du kjøper dekning på hjemmesiden din, i tillegg til all risk for eksempel:

• en politikk alternativ Named Farer
• en politikk som vil gi deg all risk på bygningen, og bare navngitte farer på dine personlige eiendeler eller innhold

Hva er forskjellen mellom totalforsikring og Oppkalt skadeforsikringen?

Forsikring dekker flere ting som kan skje siden det dekker alt som ikke er utelukket. Det er en dyrere type politikk.

Navngitte Farer dekning dekker bare de risikoer som er spesifikt nevnt i politikken, så fordi det dekker mye mindre, er det en rimeligere politikk.

Navngitte Farer: dekker bare det som er spesielt nevnt som dekkes på politikken. Oppkalt Farer er en begrenset dekning politikk og vanligvis har rundt et dusin dekket risiko.
All-Risk: Gir deg dekning for alt som kan skje med mindre det er spesielt unntatt.

Eksempler på All-Risk Policy dekning kontra Named Farer

For eksempel, hvis du har en All-Risk Policy på bygningen og innholdet, og en venn kommer over for å hjelpe deg å installere en TV i hiet, og din venn synker den og ikke bare bryter TV, men skader gulvet, en all-Risk politikk ville dekke skader på gulvet og TV fordi det var plutselig og tilfeldig, så lenge ordlyden i all-Risk policy ikke viser situasjonen i ordlyden som noe som er utelukket.

Med en navngitt farer politikk, om det står at du bare dekket for brann, røykskader, lyn og frosne rør, så situasjonen beskrevet ovenfor vil ikke bli dekket fordi det ikke er oppført.

Et annet eksempel kan være hvis du har en kloakk sikkerhetskopiere, og det er ikke spesielt oppført som dekket, vil du være ute av lykken. Mens på en All-Risk politikk, ville det være dekket hvis det ikke ble ekskludert i unntakene delen av politikken ordlyden. Kloakk back-up kan utelukkes, så dette er grunnen til at det er viktig å være klar over unntakene, og se om du kan legge til dekning som er viktig for deg på en All-Risk politikk gjennom en anbefaling. Påtegninger er en annen måte å legge dekning til en politikk

Trenger du en All-Risk Policy?

Du er den beste personen til å avgjøre om du trenger en All-Risk politikk fordi det er egentlig ditt valg om hva du ønsker å være forsikret for.

Den beste måten å gjøre beslutningen er å finne ut hva slags stilling du ville være i hvis noe skjedde med ditt hjem og du fant ut at du ikke var forsikret for det.

Spør alltid forsikringsselskapet eller representant hva prisforskjellen er mellom en All-Risk politikk og en navngitt Farer politikk. Noen ganger prisforskjellen er bare noen få dollar i måneden.

Det er viktig å alltid få både pris alternativer i stedet anta All-Risk kommer til å bli for dyrt.

Hvis du ønsker å spare penger, bør du vurdere å øke egenandelen for å spare penger på premien, og få bedre dekning.

Statistikk på hjem forsikring krav og risiko

Ifølge ISO-statistikk på Private tap, og de nyeste dataene fra Insurance Information Institute , 5,9 prosent av forsikret hjemmene hadde krav.

Dataene fra 2015 viser at av alle hjem forsikringskrav, om lag 97 prosent var skade på eiendom krav. Disse var de beste risikoer som forårsaket påstandene:

• 23,8 prosent kom fra ild og lyn
• 20,3 prosent fra vind og hagl
• 45,1 prosent av vannskader og frysing
• 1,8 prosent mot tyveri
• 6,1 prosent fra “alle andre materielle skader” som inkluderer hærverk og ondsinnet ugagn

Hva ting er ofte utelatt i en All-Risk Policy?

Hver forsikringsselskap kan velge å inkludere mer dekning på deres All-Risk politikk ved å begrense unntakene som en verdiøkende perk, men å gi deg en generell idé her er noen eksempler på elementer som vanligvis utelukket på en All-Risk politikk :

• Skader forårsaket av gnagere eller skadedyr
• Noen typer vannskader, for eksempel kloakk Back Up kan utelukkes. Dette er en viktig del av din forsikring for å forstå. Spør alltid hva slags vannskader er inkludert eller ekskludert i politikken.  
• Earth bevegelse
• Oversvømmelse
• atomhendelser
• Terrorhandlinger
• Brudd av skjøre gjenstander
• mekanisk sammenbrudd
• Forurensing
• Slitasje
• Skjulte eller latente defekter
• gradvis skade

Dette er bare eksempler, det er mange flere elementer ekskludert eller spesifikt nevnt på en All-Risk politikk, er det viktig å spørre forsikringsselskapet eller representant nøyaktig hva de er fordi hver forsikringsselskapet er annerledes og dekning varierer.

An All-Risk forsikring kan koste deg litt mer, men på grunn av alle de forskjellige tingene det kan dekke, er det vanligvis verdt å ta en helt risikopolicy når valget er tilgjengelig for deg.

Det er en måte bedre strategi å betale litt mer på en egenandel og har all risk dekning enn å betale noen få dollar mindre i forsikring, og ikke har et krav dekket i det hele tatt.

Du vet aldri hva som kan gå galt, eller hva slags ulykke kan skje, vil denne politikken gi deg mye bedre beskyttelse, slik at du ikke trenger å bekymre deg så mye i løpet av et krav situasjon.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Forvirret om forskjellen mellom hele livet forsikring og sikt livet forsikring? Du er ikke alene; folk ofte sliter med å velge noe som er riktig for dem, og noen ganger også bytte fra den ene til den andre. Før du gjør dette valget, må du vite hva som er hva.

Hele livet forsikring 

• Tendens til å være dyrere enn begrepet livsforsikring.
• Det har en pengeverdi element (som bidrar til høyere kostnader) som du ikke får med begrepet livsforsikring. Hva dette betyr er at du betaler forsikringspremie, noe av det du betaler er tilgjengelig for å låne mot eller kontanter ut i løpet av din levetid.
• Fordi de er laget for å gi stabilitet, ble de populære etter finanskrisen i 2008-2009.
• Du kan ta ut de fleste eller alle av hva du putter inn i den tax-free, men :
• Du må følge strenge regler i forbindelse med betalinger, og hvis du ikke gjør det, kan du ende opp på grunn mye i skatt.
• Hele livet forsikring tilbyr nivå premier og livsforsikring beskyttelse for livet (men igjen, så lenge premiene er betalt som forsikringsselskapet krever).
• Når du kjøper hele livet forsikring, selskapet ditt innskudd premie (minus forsikringskostnader og andre utgifter) i en pengeverdi konto.
• Av den grunn kan hele livet forsikring gir opphopning av kontanter verdi (skatte-utsatt), og du kan bruke den når du trenger det.
• Hele livet forsikring kommer i tre typer: tradisjonelle, variabel og universell.
• Noen ganger folk undervurderer hvor mye utbetalingene vil bli, og de bytter til term life forsikring.

Term livsforsikringsselskaper

• Term livsforsikringsselskaper er enklere og fungerer som din bil eller hjem forsikring.
• With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
• According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
• Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
• Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
• The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variasjoner på sikt livsforsikring

• Såkalte tilbakebetaling av premie sikt livet forsikring  vil returnere noen av premiene på slutten av semesteret. Disse retningslinjene er generelt dyrere.

Som er riktig for deg?

For de fleste unge mennesker, anbefaler vi grunnleggende begrep livsforsikring. Det er enkelt og billig, slik at du mer penger til overs til å investere for pensjonister og andre mål. I noen tilfeller, hvis du leter etter forsikring som gir skattefordeler og – etter en viss tid – en garantert avkastning på pengene du har betalt inn, kan du vurdere et helt liv forsikring. Vi anbefaler imidlertid at du bare kjøpe hele livet forsikring etter avtale en uavhengig finansiell planlegger eller eiendom planlegging advokat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Valgene i livet forsikringer kan virke forvirrende, og de er vanskelig å forstå ved første øyekast. Det er vanskelig å vite nøyaktig hvor du skal begynne.

Du bør starte med en tilsynelatende enkel-klingende spørsmål: Har du behov for livsforsikring i det hele tatt? Din detaljert svar på det spørsmålet kan hjelpe deg å avgjøre hva slags livsforsikring å kjøpe, forutsatt at du bestemmer deg for at du trenger det.

Hvis du bestemmer deg for du trenger livsforsikring, så din neste steg er å lære om de forskjellige typer av livsforsikring og å sørge for at du kjøper riktig type politikk.

Formålet med Livsforsikring og grunner til at du trenger det

Livsforsikring behov varierer avhengig av din personlige situasjon-folk som er avhengige av deg. Hvis du ikke har noen pårørende, har du sannsynligvis ikke trenger livsforsikring. Hvis du ikke genererer en betydelig andel av familiens inntekt, kan du eller kanskje ikke trenger livsforsikring.

Hvis lønnen er viktig å støtte din familie, betale boliglån eller andre periodiske regninger, eller å sende barna til college, bør du vurdere livsforsikring som en måte å sikre at disse økonomiske forpliktelser er dekket i tilfelle av død.

Hvor mye dekning du trenger

Det er vanskelig å bruke en tommelfingerregel fordi mengden av livsforsikring du trenger, avhenger av faktorer som de andre inntektskilder, hvor mange pårørende du har, din skyld, og din livsstil. Men en generell retningslinje du kan finne nyttig er å få en politikk som ville være verdt mellom fem og 10 ganger din årslønn i tilfelle din død. Utover det retningslinje, kan det være lurt å vurdere å konsultere en finansiell planlegging profesjonell for å finne ut hvor mye dekning for å skaffe.

Typer av livet politikk

Flere forskjellige typer liv forsikringer er tilgjengelig, inkludert hele livet, term life, variabel liv, og universelle liv.

Hele livet har både en død fordel og kontanter verdi, men er mye dyrere enn andre typer livsforsikring. I tradisjonelle hele livet forsikringer, premiene forbli den samme inntil du har betalt av politikken. Politikken seg selv er i kraft før din død, selv etter at du har betalt alle premiene.

Denne type livsforsikring kan være dyrt fordi store provisjoner (tusenvis av dollar det første året) og avgifter begrense pengeverdi i de første årene. Siden disse avgiftene er bygget inn i komplekse finans formler, de fleste ikke er klar over hvor mye av pengene går inn i deres forsikringsagent lommer.

Variable livet politikk, en form for permanent livsforsikring, bygge opp en kontantbeholdning som du kan investere i noen av alternativene som tilbys av forsikringsselskapet. Verdien av kontanter reserve avhenger av hvor godt disse investeringene gjør.

Du kan variere mengden av premien med universell livsforsikring politikk, en annen form for permanent livsforsikring, ved å bruke en del av de akkumulerte inntektene til å dekke deler av premium pris. Du kan også variere mengden av død fordel. For denne fleksibiliteten, vil du betale høyere administrative kostnader.

Noen eksperter anbefaler at hvis du er under 40 år og ikke har en familie disposisjon for en livstruende sykdom, bør du velge sikt forsikring, som tilbyr en død fordel, men ingen pengeverdi.

Livet Forsikring Kostnader

Den minst kostbare livsforsikring er sannsynlig å være fra arbeidsgivers gruppelivsforsikring plan, forutsatt at arbeidsgiver tilbyr en. Disse retningslinjene er vanligvis begrepet politikk, noe som betyr at du er dekket så lenge du jobber for at arbeidsgiver. Noen regler kan konverteres ved opphør.

Kostnaden for andre typer livsforsikring varierer, avhengig av hvor mye du kjøper, hva slags politikk du velger, underwriter praksis, og hvor mye kommisjon selskapet betaler din agent. De underliggende kostnadene er basert på aktuar som prosjektet forventet levealder. Høy risiko individer, slik som de som røyker, er overvektig, eller har en farlig yrke eller hobby (for eksempel fly), vil betale mer.

Livsforsikringer har ofte skjulte kostnader, for eksempel avgifter og store provisjoner, at du ikke kan finne ut om før etter at du kjøper den politikken. Det er så mange forskjellige typer livsforsikring, og så mange selskaper som tilbyr disse retningslinjene, at du bør bruke en avgift som bare forsikringsrådgiver som, for en fast avgift, vil forskning de ulike politikk tilgjengelig for deg og anbefaler den som best passer dine behov. For å sikre objektivitet, bør din rådgiver ikke være tilknyttet noen spesiell forsikringsselskap og bør ikke få en provisjon fra enhver politikk.

En sunn 30-år gammel mann kunne forvente å betale ca $ 300 i året for $ 300 000 av begrepet livsforsikring. For å motta samme mengde dekning under en pengeverdi politikk ville koste over $ 3000.

Bunnlinjen

Når du velger livsforsikring, bruker internett ressurser til å utdanne deg selv om livsforsikringsgrunnleggende, finne en megler du stoler på, så har de anbefalte retningslinjene evaluert av en avgift som bare forsikring rådgiver.

Internasjonalt kjent finansiell rådgiver Suze Orman mener sterkt at hvis du ønsker forsikring, kjøpe sikt; hvis du vil ha en investering, kjøpe en investering, ikke forsikring. Ikke bland de to. Med mindre du er en meget kunnskapsrike investor og forstår alle implikasjonene av ulike typer livsforsikringer, har du mest sannsynlig skal kjøpe term life forsikring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis du reiser mye, har du nødvendigvis fått sjansen til å kjøpe reiseforsikring og uten å vite mye om det, du vet ikke om det er en god avtale eller en ripoff. Når du reiser mye, kan du være i fare for økonomisk eller fysisk tap. Vel, for å hjelpe deg å gjøre et mer informert beslutning, er det flere ting du bør vite om reiseforsikring når de vurderer alternativene.

Reise Basics Forsikring

Reiser alltid innebærer risiko – for eksempel risikoen for å bli syk eller å ha en ulykke, å miste eller å ha verdisaker stjålet, savnet fly og til og med tap av liv i ekstreme tilfeller. Reiseforsikring kan gi deg noen fred i sinnet ved å hjelpe til å redusere sjansen for økonomiske tap knyttet til disse risikoene. Det er fem hovedtyper av reiseforsikring som tilbys, selv om du kan kjøpe supplerende retningslinjer for å gi dekning for spesifikke bekymringer som identitetstyveri. Det er fem hovedtyper av reiseforsikring som tilbys. De fleste av disse ulike typer reiseforsikring kan kjøpes i en kombinasjon reiseforsikring pakken:

• Flight Forsikring:  Flight forsikring er i utgangspunktet en livsforsikring som dekker deg i tilfelle flyet krasjer i løpet av turen.
• Bagasje forsikring:  Dette dekker bagasjen som enten er forsinket, mistet eller skadet under reisen eller fly. Det er inkludert i de fleste pakkereise forsikringer. Det kan være unntak eller pris caps på smykker, elektronikk eller andre dyre ting.
• Trip Avbrudd / avbestillingsforsikring:  Dette vil dekke dine utgifter hvis turen blir avbrutt av en eller annen uforutsett grunn av for eksempel helsemessige problemer, eller hvis en organisert tur som du har forhåndsbetalt eller blir kansellert. Forsikringen dekker ikke-refunderbare avgifter du har betalt i å ta turen. Denne type forsikring kan også dekke deg i tilfelle du trenger å gå glipp av en tur på grunn av en ulykke eller dårlig vær.
• Medisinsk forsikring:  En medisinsk reisepolicy gir ytterligere dekning hvis du reiser internasjonalt, og kan bidra til å betale egenandeler eller “out-of-network” leverandør kostnader som din nåværende helseforsikring ikke betaler. Vanligvis denne typen medisinsk forsikring plukker opp og betaler helsepersonell utgifter som din primære helsetjenester politikk ikke dekker.
• Evakuering Forsikring:  Hvis du kjøper evakuering forsikring, vil dette dekke kostnadene ved transport av deg til et sykehus hvor du kan få riktig behandling i tilfelle en nødsituasjon. Denne type politikk er underlagt unntakene for farlige aktiviteter som fallskjermhopping, men ytterligere supplerende forsikring kan være tilgjengelig til å dekke idretts spennende aktiviteter.

Hvem gjør og ikke trenger reiseforsikring

Det er selskaper som Travel Guard, Tin Leg, Travelex og andre forsikringsselskaper som skriver bare reiseforsikring. Reiseforsikring kan også bli tilbudt til deg i en del av en leiebil kontrakt på som en del av en ferie pakke kjøpt fra en reise selskap. For noen som reiser mye og ønsker den tryggheten å vite at de er dekket i tilfelle det verste skjer under en tur, kan reiseforsikring være en god idé.

Men hvis du sjelden reise eller har dekning allerede gjennom en annen type forsikring, kjøpe reiseforsikring kan være en sløsing med penger.

Hva Dekning Du har kanskje allerede

I noen tilfeller kan reiserelaterte tap dekkes av leietakere forsikring, huseiere forsikring, medisinsk forsikring eller dekning for tap levert av kredittkortselskapet. Det lønner seg å sjekke inn i hva dekning du kanskje allerede har på plass før de bestemmer seg for å kjøpe ekstra reiseforsikring som du kanskje ikke trenger.

Bunnlinjen

Bare du kan bestemme om kostnadene for reiseforsikring er verdt den tryggheten av å bli beskyttet mot økonomisk risiko forbundet med reiser. Hvis du reiser mye og ønsker å sikre at du er beskyttet, ta litt tid til å shoppe rundt og få den beste verdien på en forsikring.

Kontroller at du ikke allerede er dekket mot reise risiko ved en eksisterende forsikring før du gjør beslutningen om å kjøpe ekstra reiseforsikring. Hvis du kjøper reiseforsikring, lese fine print for å sikre at du vet hva og hvem som er dekket av din reiseforsikring og pengebeløp av per krav og politiske rammene for løpetid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Your Life Insurance Strategi – Hvordan vite om du trenger Livsforsikring

Hvem trenger Livsforsikring FAQ

Trenger jeg Livsforsikring Hvis jeg har ingen forsørges?

På hva livet Stage bør du kjøpe Livsforsikring?

Den beste Livsforsikring valget for deg, avhenger av:

10 ulike situasjoner og måter du kan bruke Livsforsikring

1. Begynnelsen familier

2. Etablerte familier

3. Unge enslige voksne

4. Huseiere og folk med boliglån eller annen gjeld

5. Ikke-Child Working Par

6. Personer som har Livsforsikring gjennom sitt arbeid

7. Business Partnere og bedrifts

8. Kjøpe Livsforsikring på foreldrene dine 

9. Livsforsikring for barn

3 grunner til å kjøpe livsforsikring for barn 

10. eldre

Livsforsikring som en strategi for å beskytte og bygge rikdom

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ikke gjør disse feilene når du kjøper et liv forsikring

Valgene i livet forsikringer kan virke forvirrende, og de er vanskelig å forstå ved første øyekast. Det er vanskelig å vite nøyaktig hvor du skal begynne.

Du bør starte med en tilsynelatende enkel-klingende spørsmål: Har du behov for livsforsikring i det hele tatt? Din detaljert svar på det spørsmålet kan hjelpe deg å avgjøre hva slags livsforsikring å kjøpe, forutsatt at du bestemmer deg for at du trenger det.

Hvis du bestemmer deg for du virkelig trenger livsforsikring, så din neste steg er å lære om de forskjellige typer av livsforsikring, og å sørge for at du kjøper riktig type politikk.

Trenger du virkelig Livsforsikring?

Livsforsikring behov varierer avhengig av din personlige situasjon – folk som er avhengige av deg.

Hvis du ikke har noen pårørende, har du sannsynligvis ikke trenger livsforsikring. Hvis du ikke genererer en betydelig andel av familiens inntekt, kan du eller kanskje ikke trenger livsforsikring.

Hvis lønnen er viktig å støtte din familie, betale boliglån eller andre periodiske regninger, eller å sende barna til college, bør du vurdere livsforsikring som en måte å sikre at disse økonomiske forpliktelser er dekket i tilfelle av død.

Hvor mye Livsforsikring trenger du?

Det er vanskelig å anvende en regel-of-thumb fordi mengden av livsforsikring du trenger, avhenger av faktorer som de andre inntektskilder, hvor mange pårørende du har, din skyld, og din livsstil.

Men det er en generell retningslinje du kan finne nyttig: vurdere å skaffe en politikk som ville være verdt mellom fem og 10 ganger din årslønn i tilfelle din død.

Utover det retningslinje, kan det være lurt å vurdere å konsultere en finansiell planlegging profesjonell for å finne ut hvor mye dekning for å skaffe.

Typer av livsforsikringer

Det finnes flere forskjellige typer av livsforsikringer, inkludert hele livet, term life, variabel liv og universelle liv.

Hele livet har både en død fordel og kontanter verdi, men er mye dyrere enn andre typer livsforsikring.

I tradisjonelle hele livet forsikringer, premiene forbli den samme inntil du har betalt av politikken. Politikken seg selv er i kraft før din død, selv etter at du har betalt alle premiene.

Denne type livsforsikring kan være dyrt fordi fordi store provisjoner (tusenvis av dollar det første året) og avgifter begrense pengeverdi i de første årene. Siden disse avgiftene er bygget inn i komplekse finans formler, de fleste ikke er klar over hvor mye av pengene går inn i deres forsikringsagent lommer.

Variable livet politikk, en form for permanent livsforsikring, bygge opp en kontantbeholdning som du kan investere i noen av alternativene som tilbys av forsikringsselskapet. Verdien av kontanter reserve avhenger av hvor godt disse investeringene gjør.

Du kan variere mengden av premien med universell livsforsikring politikk, en annen form for permanent livsforsikring, ved å bruke en del av de akkumulerte inntektene til å dekke deler av premium pris. Du kan også variere mengden av død fordel. For denne fleksibiliteten, vil du betale høyere administrative kostnader.

Noen eksperter anbefaler at hvis du er under 40 år og ikke har en familie disposisjon for en livstruende sykdom, bør du velge sikt forsikring, som tilbyr en død fordel, men ingen pengeverdi.

Livet Forsikring Kostnader

Den minst kostbare livsforsikring er sannsynlig å være fra arbeidsgivers gruppelivsforsikring plan, forutsatt at arbeidsgiver tilbyr en. Disse retningslinjene er vanligvis begrepet politikk, noe som betyr at du er dekket så lenge du jobber for at arbeidsgiver. Noen regler kan konverteres ved opphør.

Kostnaden for andre typer livsforsikring varierer, avhengig av hvor mye du kjøper, hva slags politikk du velger, underwriter praksis, og hvor mye kommisjon selskapet betaler din agent. De underliggende kostnadene er basert på aktuar som prosjektet forventet levealder. Høyrisiko individer, slik som de som røyker, er overvektig, eller har en farlig yrke eller hobby (for eksempel fly) vil betale mer.

Det er ofte skjulte kostnader i livet forsikringer, for eksempel avgifter og store provisjoner, at du ikke kan finne ut om før etter at du kjøper den politikken.

Det er så mange forskjellige typer livsforsikring, og så mange selskaper som tilbyr disse retningslinjene, som jeg anbefaler at du bruker en avgift som bare forsikring rådgiver som, for en fast avgift, vil forskning de ulike politikk tilgjengelig for deg og anbefaler den som best passer dine behov. For å sikre objektivitet, bør din rådgiver ikke være tilknyttet noen spesiell forsikringsselskap og bør ikke få en provisjon fra enhver politikk.

En sunn 30 år gammel mann kunne forvente å betale ca $ 300 i året for $ 300 000 av begrepet livsforsikring. For å motta samme mengde dekning under en pengeverdi politikk ville koste over $ 3000.

Bunnlinjen

Når du velger livsforsikring, bruker internett ressurser til å utdanne deg selv om livsforsikringsgrunnleggende, finne en megler du stoler på, så har den politikken han eller hun anbefaler vurderes av en avgift som bare forsikring rådgiver.

Internasjonalt kjent finansiell rådgiver Suze Orman mener sterkt at hvis du ønsker forsikring, kjøpe sikt; hvis du vil ha en investering, kjøpe en investering, ikke forsikring. Ikke bland de to. Med mindre du er en meget kunnskapsrike investor og forstår alle implikasjonene av ulike typer livsforsikringer, har du mest sannsynlig skal kjøpe term life forsikring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Forsikring kan være svært viktig, men det kan også være unødvendig

Det er utvilsomt noen typer forsikring som alle absolutt bør ha. Bil forsikring, helseforsikring og hus forsikring (hvis du eier en bolig) er lett blant de tre beste.

Forsikring er big business, og nye produkter og politikk er rutinemessig opprettet for å møte alle slags behov. Noen kan selvsagt være en feil passform, mens andre kan høres ut som en god idé. Kort med å jobbe med et gebyr-basert økonomisk planlegger, hvordan avgjør dere hva forsikringen du og din familie bør ha?

Jeg anbefaler at du starter med de typer forsikringer du trenger for å sørge for at du dekker de viktigste baser. Når disse retningslinjene er på plass, kan du armen ut og vurdere andre typer forsikring som kan være viktig for din unike situasjon (som nøkkelen mann forsikring for bedriftseiere eller langsiktig omsorg politikk for å kompensere for økte kostnader eldreomsorg). Og selvfølgelig kan du bestemme hvilke forsikringer ikke hører hjemme i din økonomiske plan.

3 forsikringer som du ikke trenger

Mens det er sikkert mer enn noen få typer forsikringer som har sin plass i folks porteføljer, det er like mange som du sannsynligvis bedre uten. Mens de kan høres tiltalende i teorien, i virkeligheten, kan du være å kaste bort penger på premiene. Følgende typer forsikring faller inn i kategorien av dekning typer folk flest ikke trenger.

1. Boliglån Livsforsikring

Denne type forsikring mottar mer mediedekning i det siste, men det er nok en policy du kan gjøre uten.

Boliglån livsforsikring er en politikk som lover å betale boliglån betaling i tilfelle du blir ufør eller dør. Hvis du er gift dette høres ut som en ganske god idé, ikke sant?

Vel, ikke akkurat. Denne type politikk egentlig bare overlapper med dine eksisterende forsikringer som du forhåpentligvis du allerede har gjennom arbeidsgiver eller gjennom en egen policy (husk listen over forsikringen alle bør ha?).

I tilfelle død med en standard livsforsikring, får mottakeren av politikken til fordel som kan brukes for alle utgifter de velger, inkludert å betale av felles boliglån.

Det er typisk for finansielle planleggere å anbefale at en livsforsikring tas ut for et beløp som ikke bare dekker tapt inntekt av den avdøde, men noen ekstra beløp for å dekke andre kostnader. Boliglån livsforsikring kan være en kostbar – og unødvendig – supplement til tradisjonell livsforsikring. Til slutt, hvorfor betale en ekstra premie for noe som en kostnadseffektiv livsforsikring kan dekke?

Hva det kommer ned til er at boliglån livsforsikring er veldig smal i sin dekning, og derfor trolig ikke den beste bruken av forsikringspremier. Du er generelt bedre å holde seg med en god livsforsikring . Du kan alltid øke din livsforsikring dekning for å oppveie boliglån balanse hvis det er noe du er spesielt opptatt av.

2. Reise og Flight Forsikring

Reise og fly forsikringer tilbyr en annen type dekning som kan kreve at du betaler en premie for forsikring som kan overlappe med dekning eller fordelene du allerede har.

Før du bruker penger på reiseforsikring, sjekk din nåværende liv og helse politikk for å se hvordan ulykker eller skader under reise eller fly er dekket. Mer enn sannsynlig at det er en slags dekning inkludert. Og i tilfelle av en katastrofe, bør livsforsikring dekke deg hvis du forgå mens du reiser.

Hvis du bruker et kredittkort for å bestille billetter eller reisearrangement, vil du også være lurt å sjekke med kredittkortselskapet for å se om noen reise beskyttelse følger med kontoen din. Mange kredittkort selskaper automatisk gi fordeler som leiebil forsikring, tapt bagasje forsikring eller reise ulykkesforsikring som en del av kortmedlemmet avtalen. Hvis du finner ut at du fortsatt trenger litt ekstra forsikring for å holde tankene i fred, kan du alltids kjøpe en liten reise politikk for å dekke hullene i den eksisterende dekningen.

3. Cancer forsikring / Disease forsikring

Kritisk sykdom dekning som kreft forsikring blir stadig mer populært som kreft priser og bevissthet stige. Men er det virkelig verdt investeringen? Mens kreftbehandling kan komme med noen astronomiske medisinske regninger, kan det være lurt å holde ut på å ta ut en kreft-spesifikke forsikring.

Grunnen? I de fleste tilfeller, din primære helse forsikring dekker medisinske utgifter knyttet til kreftbehandling. Hvis du er bekymret for potensielt dyre behandlinger, som kreft behandling, reiser du med ut-av-lomme kostnader når du kommer til levetid dekning grensen, gjennom din nåværende dekning for å se hvor mye politikken betaler.

En sjokkerende grunnen kreft forsikringer kan være en sløsing med penger er at de fleste kreft forsikringen ikke selv dekke hudkreft, en ledende type kreft. Ikke bare det, men kreft forsikring vanligvis ikke dekker polikliniske utgifter knyttet til kreftbehandling. Og det er alltid mulighet for at du ikke kan få kreft i det hele tatt. I disse scenariene, må du spørsmålet nøyaktig hva du betaler for med disse typer politikk.

Med mindre din helseforsikring spesifikt dekker ikke kreftrelaterte utgifter, eller du har en høy sannsynlighet for å få en bestemt type kreft som kan være dekket av en politikk, er det mer enn sannsynlig å kaste bort penger på en premie du kunne bruke andre steder. Og i noen tilfeller kan det primære medisinske politikken ikke dekke deg hvis du har ekstra dekning andre steder for samme type behandling. Som med alle typer forsikring, må du forstå fordeler og begrensninger før du kjøper en policy.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fordelene ved å bruke Single Premium Livsforsikring overføre formue

Rikdom overføring og kapitalforvaltning beskyttelse er viktige temaer for mange baby boomers og seniorer. Forbrukerne ønsker å lære effektive måter å maksimere fordelingen av eiendeler til sine ektefeller, yngre generasjoner og favoritt veldedighetsorganisasjoner. En vilje og / eller en tillit kan tildele midler til stønadsmottakere, men disse eiendom-planleggingsverktøy ikke er utformet for å skape rikdom så mye som de er å bevare den. I kontrast, livsforsikringsprodukter skape øyeblikkelig rikdom og kan øke videre til en mottaker eller mottaker.

Bruke Single Premium Livsforsikring overføre formue

Engangspremie livsforsikring er en verdifull investering når det gjelder opprettelse og overføring rikdom. Med denne type livsforsikring, er en engangspremie avsatt, og skaper en umiddelbar død fordel som er garantert til eieren går bort. Død fordel vil være avhengig av mengden deponert, kjønn, alder og helse for den forsikrede. I mange tilfeller vil enkeltinnskudd multipliseres med en faktor på to eller flere når død fordel beregnes. Vanligvis den yngre forsikret, jo høyere nytte mottatt. For eksempel, en 65 år gammel frisk, røykfri kvinne som innskudd $ 100 000 i en engangspremie liv politikk kunne passere $ 200 000 eller mer i dødsfallserstatning til sine begunstigede. Dessuten er fordelen inntektsskatt gratis til sine mottakere!

Fordeler ved å bruke Livsforsikring overføre formue

Engangspremie livsforsikring kan også dra den forsikrede eller kjøperen i løpet av hans eller hennes levetid.

Kontanter verdi i en fullfinansiert politikk vil vokse raskt og kan gi inntekter til kjøperen hvis nødvendig. I sin tur, kan kjøperen også overgi policy for sin pengeverdi når som helst. Noen få retningslinjer garantere kontanter verdien til å være noe mindre enn den ene gangen innskudd. Denne måten, hvis de forsikrede behov for å overgi politikken på grunn av uforutsette omstendigheter, han eller hun er garantert å få investeringen tilbake.

Forsikrede har også muligheten til å ta et lån mot politikken i stedet for å overgi kontrakten hvis ønskelig.

politiske alternativer

Andre politikk har mulighet for en akselerert død nytte * som kan trekkes på å betale for langsiktig omsorg dekning. Ved bruk av denne rytteren, kvinnen i eksempelet ovenfor ville ha $ 200.000 tilgjengelig for henne for langsiktig omsorg utgifter i sitt hjem eller sykehjem anlegget-og disse fordelene kan mottas skattefritt. I dette eksempelet unngår hun premieinnbetalinger i en tradisjonell langsiktig omsorg politikk og hviler fortsatt trygg på at hun har betydelig sykehjem beskyttelse hvis det er nødvendig. Forsikringen forbedrer eiendom på to måter. Livsforsikring vil passere økt velstand til mottaker eller beskytte en eiendom fra de betydelige kostnader forbundet med langsiktig omsorg.

investeringsalternativer

Det finnes ulike investeringsmuligheter i engangspremier livet politikk. Den vanligste politikk, tradisjonelle hele livet, har en garantert rente og er den minst aggressive, noe som gjør det svært pålitelig. Andre politikk som universelle livet har ulike rentestrukturer og kan bruke en egenkapital-indeks eller variabel motor for å øke politikken verdi.

Valg for eldre

Mange eldre forbrukere føler at de ikke er friske nok til å kjøpe livsforsikring i sine gyldne år. Dette er rett og slett ikke sant. Forenklet writing gjør at mange eldre å kvalifisere for livsforsikring. Med forenklet påta seg, er det ingen fysisk eller blod arbeid er nødvendig. Så lenge den foreslåtte forsikrede kan svare nei på noen spørsmål, underwriting kan gjøres ved hjelp av svarene på programmet og en rask telefon intervju. Faktum er engangspremie livsforsikring er ikke vanskelig å kjøpe. De som føler at de er i ekstraordinære helse kan velge å gå gjennom avansert writing og kan kvalifisere for økte trygdeytelser.

Skatt Fordeler med Livsforsikring

Gjerne fordelen av livsforsikring over en livrente, en besparelse obligasjon, et sertifikat av innskudd eller andre investeringer er den gunstige skattemessige behandlingen av et liv politikk.

Hele død fordelen er gått inntektsskatt gratis til betalingsmottaker. Imidlertid kan død fordel telle mot bruttoverdien av en eiendom for eiendom skatteformål. For å unngå eiendom skatter, er noen retningslinjer som eies av de som nyter godt eller en ugjenkallelig Livsforsikring tillit. Det er viktig å arbeide med en kunnskapsrik agent og advokat hvis eiendom skatter er en bekymring.

Ofte engangspremie livet er ansett som en modifisert begavelse kontrakt eller MEC av skattemyndighetene. Politikken kan være skattepliktig til eieren hvis gevinsten er withdrawn- akkurat som en livrente eller besparelser obligasjon kan være skattepliktig til eieren.

I konklusjonen, kan livsforsikring være en av de sikreste og mest pålitelige investeringer for mange familier. Livsforsikring er spesielt verdifull på grunn av den gunstige skattemessige behandlingen og garantert avkastning knyttet til disse retningslinjene. Det er viktig å velge et godt vurdert selskap og en informert rådgiver for å velge best mulig politikk for fremtiden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Guide til betraktning forsikring tilbys av kredittkortselskaper

1. Bli kunnskapsrik om hva kredittforsikring

Hvis du eier et kredittkort du har sikkert blitt spurt av selskapet dersom du ønsker å legge til kredittforsikring. De fleste er kjent med denne type forsikring og enten avvise det eller godta det automatisk uten å vite om det er riktig type forsikring for deres behov. Som med all forsikring, bestemme behovet er forskjellig fra person til person på grunn av våre ulike livsstiler og forpliktelser.

Kredittforsikring kan være gunstig for noen, men bare en unødvendig kostnad for andre avhengig av ens situasjon. Å vite hva kredittforsikring er og de ulike typene kan hjelpe deg å ta en avgjørelse.

Kredittforsikring kan komme i en rekke former. De fire hovedtypene er kreditt liv, uførhet, arbeidsledighet og eiendom:

• I.Credit livsforsikring betaler ned gjelden du skylder hvis du dør. Mottaker av politikken må være selskapet at gjelden er skyldte til.
• II.Credit uføreforsikring beskytter din kredittverdighet ved å lage din månedlige minimumsbeløpet dersom du blir medisinsk deaktivert. Vanligvis er det en gitt tidsperiode at utbetalingene vil bli gjort og flere kjøp etter uførhet vil ikke bli inkludert.
• III.Involuntary arbeidsledighet kredittforsikring vil gjøre minimum månedlig betaling hvis du er permitterte eller ned, og igjen, kjøp etter den ufrivillige arbeidsledigheten vil ikke bli dekket.
• IV.Credit eiendom forsikring vanligvis vil fullstendig slette gjeld på elementer du har kjøpt med kreditt hvis varene er helt ødelagt av spesifikke hendelser oppført i politikken og en egenandel ville ikke gjelde for skader som skal betales.

2. Vet hvordan Kredittforsikring er markeds

Nå som du vet litt mer om kredittforsikring er det viktig å forstå hvordan det markedsføres eller selges til forbrukere.

Vanligvis vil selskaper ber deg om å kjøpe det når du registrerer deg for kreditt eller på et senere telemarketing oppfordring. Når kredittforsikring er kjøpt det tilbys gratis for en bestemt tid, og noen ganger selskapet vil gi deg en sjekk til kontanter til bankkontoen din som et insentiv til å prøve ut kredittforsikring. Ved å innløse sjekken er du melde deg inn i programmet.

I motsetning til mange forsikring planer, kan gjeldsforsikring starte med en verbal “ja”, og ikke nødvendigvis krever en signatur så sørg for at du betaler oppmerksomhet til hva du godtar eller fylle ut på kreditt søknad.

3. Bestem om kredittforsikring for deg

Vurderer dine nåværende og fremtidige økonomiske behov er det første skrittet i å avgjøre om du kan ha nytte av kredittforsikring. Hvis du allerede har betydelige liv og uførhet forsikringer, kan det være mulig at du vil ha nok dekning i disse retningslinjene for å dekke dine kredittkontoer grunn til død eller uførhet. Men, på den annen side, hvis du ikke har noen form for liv og uførhet politikk som ikke nødvendigvis bety gjeldsforsikring er det beste valget for deg.

Kredittforsikring kan ikke være så kostnadseffektivt og er sikkert ikke så fleksibel som tradisjonelle liv og uførhet politikk.

For eksempel, hvis du har mange kredittkort du måtte ta ut en politikk på hver av disse kontoene. Med alle de månedlige retningslinjer, kan du være i stand til å kjøpe en tradisjonell liv og / eller funksjonshemming politikk for mindre og få mer dekning, og ikke minst etter at tilgodehavende er betalt med en tradisjonell politikk dine pårørende skulle få det resterende beløpet. Og som tidligere nevnt, med uførhet og arbeidsledighet forsikring bare Minimumsbetalingen er dekket og bare for en bestemt tidsperiode. Det er mulig at etter interessen er akkumulert fra bare minimumsbetalinger blir gjort at balansen kan bli større etter den angitte tiden tillatt i politikken for betalinger.

4. Spør om Credit forsikringer blir tilbudt til deg

Hvis du bestemmer deg for at kredittforsikring er for deg, er det viktig å vite om den politikken du får.

Du vil ønske å spørre om hva som er ekskludert i polisen. Og husk at hvis du kjøper en kredittforsikring som omfatter alle 4 typer kredittforsikring (liv, uførhet, arbeidsledighet og eiendom), pass på at du ikke betaler for noe du ikke trenger. For eksempel, hvis du ikke er ansatt på tidspunktet for å få arbeidsledighet forsikring du betaler for en dekning som du ikke vil bruke. Et annet eksempel kan være med kreditt livsforsikring. Noen regler er begrenset til aldersgrenser og kreditt forsikring salg person vil ofte ikke be din alder, men i stedet bare registrere deg for forsikringen. Sørg for at du undersøker alle kravene nøye før du godtar politikken.

5. Finn ut om du kan enkelt avbryte Kredittforsikring

Som nevnt tidligere, er mest kredittforsikring på en begynnelse gratis prøveordning. Etter den gratis prøveperioden er over du trenger for å bestemme om du ønsker å holde politikken eller ikke. Dessverre, etter den gratis prøveperioden, kan det bli vanskeligere å avbryte en kredittforsikring. I noen tilfeller er det vanskelig å finne riktig telefonnummer for å avbryte politikken. Kontakte kredittkortselskapet ikke kan være nyttig enten fordi de ikke kan være sikker på hva forsikringsselskapet kan ha tilbudt deg kredittforsikring.

Hvis du bestemmer deg for å kjøpe en kredittforsikring pass på at når du kjøper det du får all den informasjonen du trenger for å avbryte den, og holde denne informasjonen lagret på et trygt sted med den medfølgende kredittkortinformasjon.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.