Skatten sesongen er her! Nå bør du ha hevdet hver skattefradrag du lovlig rett til å kreve. Hvis fradrag-rangel tjent en tilbakebetaling av skatt – hvorfor ikke sette det til å fungere!
Det finnes dusinvis av smarte måter å håndtere din skatt tilbakebetaling. Vurder å bruke din skatt tilbakebetaling til å betale ned gjeld, spare til college, investere, eller starte en bigeskjeft.
La oss lære litt mer om skatt tilbakebetaling alternativer.
Betale ned gjeld
Det er to måter du kan betale ned gjeld – enten gjelder skatt tilbakebetaling mot gjelden med høyest rente eller gjelder skatt tilbakebetaling mot gjeld med den minste balanse.
Betaler av din høyeste renten gjeld vil spare deg mest penger, men å betale av den minste balansen kan gi psykologiske følelse av seier som holder deg motivert til å fortsette å betale ned gjeld.
Lagre for College
Du kan investere hele skatten som et engangsbeløp i en 529 College Savings Plan som du har satt opp for deg selv, barnet ditt eller et familiemedlem. Du kan også stikke refusjon i en spesiell sparekonto som du har angitt for utgifter du pådrar deg i løpet av din studietiden som kanskje ikke er 529 Plan-kvalifisert, som kostnaden ved å betale for bilforsikring.
Bygg din Emergency Fund
Dette er trolig den viktigste du kan gjøre for å opprettholde en sterk finansiell helse og hindre deg fra å skli inn i gjeld.
Nødstilfelle fondet bør inneholde tre til seks måneders levekostnader og bør holdes på et lett-tilgjengelig væske-konto, som en sparekonto eller pengemarkedskonto.
Investere for pensjonister
Snakker av skatter, hvorfor ikke bruke din skatt tilbakebetaling for å redusere fremtidige skatteregning?
Du kan bidra med $ 17 000 på din lønnsslipp per år til 401k hvis du er 49 eller yngre, og en ekstra $ 5500 hvis du er 50 eller bedre. Det bidrag er fradragsberettiget.
Alternativt kan du bidra med $ 5000 til din Roth IRA hvis du er 49 år eller yngre, eller $ 6000 hvis du er 50-plus. Ikke alle er kvalifisert til å bidra til en Roth IRA, skjønt. Kvalifikasjons fritak basert på inntekten din og din ekteskapelig filing status.
I 2012 kan et ektepar innlevering i fellesskap foreta en full innsats hvis deres lønnsinntekt er $ 173 000 eller mindre. En enkelt filer kan gjøre en full innsats hvis inntekt er $ 110 000 eller mindre. Utover disse inntektsnivåer, hvor mye du er i stand til å bidra gradvis avtar til du krysser en terskel etter som du ikke kan bidra til en Roth IRA i det hele tatt.
Start en side Business
Ordtaket “det tar penger for å tjene penger” er sant. Blindt kaste penger på en virksomhet er en dårlig plan, men strategisk investere i en bigeskjeft kan du tjene massive belønninger nedover veien.
Du kan investere din skatt tilbakebetaling på utstyret du vil trenger for å begynne å selge smykker eller re-polstring møbler. Du kan registrere en nettside og begynne å selge produkter online.
Du kan kjøpe en gressklipper eller et blad-vifte og starte en helg virksomhet gjør nabolaget verftet vedlikehold. Du kan lagre for en ned betaling på en leie bolig.
Bunnlinjen
Ikke kjør til nærmeste kjøpesenter med din skatt tilbakebetaling – lagre den og investere det! Du jobbet hardt for at skatterefusjon. Nå er det tid for å gjøre tilbakebetalingen jobben for deg!
(Forresten, det er et sterkt argument mot å få en skatt tilbakebetaling, spesielt hvis du har høy interesse gjeld, for eksempel kredittkort gjeld eller en bil lån)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ikke bli fanget off-vakt med “unormale” eller uvanlige utgifter som erstatter en bil, kjøpe et nytt kjøleskap, eller betale for et bryllup.
Ja, disse utgiftene er utenfor den vanlige rutinen, og litt uforutsigbar når det gjelder eksakte tidspunktet. Men du kan fortsatt gjøre disse en integrert del av budsjettet. Her er hvordan, på bare fire trinn.
Step One: Spor din månedlige utgifter
Mange mennesker har ingen anelse om hvor mye de bruker hver måned.
Disse kjekk liten budsjett regneark er din beste venn. De vil hjelpe deg å følge hvor hver dollar går.
Trinn to: Spor årlige utgifter
Du må betale noen regninger bare en eller to ganger i året – som gjør din ferie shopping, får tennene renset hos tannlegen, og betale eiendomsskatt.
Lagre for årlige utgifter hele året ved å finne ut det totale beløpet du vil bruke i et år, og dele på at på 12 for å finne din “månedlige” budsjett for dette elementet.
For eksempel: Hvis du bruker $ 120 per år på julegaver, er det månedlige budsjettet $ 10 per måned.
Flytt at penger (i dette tilfellet, $ 10 per måned) i en sparekonto som er spesielt merket for “ferie gaver.” Flere banker lar deg lage “sub” -savings kontoer som du kan øremerke for visse besparelser mål.
Du kan også ta ut de pengene (i dette eksempelet, $ 10 per måned) fra ATM og holde den i en konvolutt øremerket for dette formålet.
Bare vær sikker på at du stash at konvolutten et trygt sted, og er ikke fristet til å bruke pengene på andre ting.
Trinn tre: Spor gang et tiår Utgifter
Store regninger dukke opp når du minst venter det. Du trenger en ny datamaskin. Ditt hjem trenger en ny varmtvannsbereder, nytt teppe, og et nytt tak. Du trenger en ny madrass og noen møbler.
Det er lurt å bytte ut TV-apparatet.
Snarere enn å finansiere disse tingene, hvorfor ikke “foreta en betaling” for deg selv hver måned?
Beregn hvor mye en gang per tiår elementet vil koste. Dele det med din tidsramme. Dette er beløpet bør du “betale selv” hver måned.
For eksempel: For fire år fra nå, jeg ønsker å kjøpe en $ 10,000 bil. Dette betyr at jeg trenger å spare $ 208 per måned for de neste 48 månedene.
For å gjøre dette, jeg sette opp en automatisk månedlig overføring av $ 208 fra min brukskonto til min sparekonto.
Selvfølgelig, jeg sparer for andre mål også – $ 50 per måned mot en ferie, $ 25 per måned for en ny vaskemaskin og tørketrommel – slik at den totale jeg overføre til min sparekonto er betydelig. Det er vanskelig å se hva pengene er utpekt til hvilket formål.
Det er derfor banker som tilbyr “sub” -savings kontoer er så praktisk. Hvis banken din ikke tilbyr dette, spore hver besparelser mål på et regneark eller bruke en elektronisk sporing verktøy som Mint.com.
Trinn fire: Spor once-in-a-lifetime Utgifter
Beklager, du er ikke av kroken ennå. De største regningene du noensinne vil betale er dine once-in-a-lifetime regninger: College undervisning. Ditt bryllup.
Lagre for disse ved å forutse hvor mye det vil koste, og dele dette beløpet av din tidsramme.
For eksempel: Du ønsker å bidra med $ 50 000 til ditt barns college utgifter. Barnet er nå 6 år gammel. Barnet ditt vil trolig gå til college 12 år fra nå, som er i 144 måneder.
$ 50 000 delt på 144 er lik $ 347, noe som betyr at du bør spare minst $ 347 per måned i en høyskole fond.
Men husk: 12 år fra nå, $ 50 000 vil ikke ha kjøpekraften den har i dag. Løft ditt bidrag på inflasjonen for å kompensere for dette.
For eksempel: I år bidrar du $ 347 per måned mot Junior college fond. Inflasjonen stiger omtrent tre prosent i året, så neste år du multiplisere $ 347 ved 1.03. Resultatet tilsvarer $ 357 – en økning på $ 10 per måned.
Du tilbringer det andre året bidrar $ 357 til Junior college fond. Året etter det, bidrar du $ 367 hver måned ($ 357 multiplisert med 1,03).
Året etter heve deg ditt bidrag til $ 378 per måned.
Føler overveldet, som det er for mye å spare på? Prøv og ta ting ett skritt om gangen. Husk at de fleste av disse er langsiktige utgifter – du har år å spare opp for dem!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det gjelder vår økonomi, er det mange ulike tall som vi er alle bekymret. Vi er ofte ute på tallene i vår brukskonto, sparekonto, ulike pensjonisttilværelse kontoer, og investerings- og handelskontoer. Alle disse tallene er kritisk viktig, men det er en rekke spesielt som kan avgjøre hvor vellykket du er med å bygge dine eiendeler for fremtiden: netto verdt.
Hva er Net Worth?
Netto verdt er forskjellen mellom verdien av det du eier-huset, avgang midler, investeringer kontoer, sjekke saldo, etc.-minus slike forpliktelser som boliglån, kredittkort gjeld og så videre. Nettoformue er et viktig tall å holde det tankene som det kan hjelpe deg med å avgjøre hvor mye gjeld kan påvirke din fremtid rikdom, samt fremheve de områdene du bør fokusere på før avgang.
Beregne din nettoformue er så enkelt som sin definisjon. Ta en titt på alt du eier, inkludert eiendeler som vil være en del av din pensjon plan, for eksempel 401 (k), aksjer og investeringer. Lage en egen liste over dine utestående beløp og gjeld og trekke dette beløpet fra summen av alt du eier, og det som er igjen er din netto verdt.
Sett deg ned og ta noen minutter å beregne antall. Er du positivt overrasket over hvor mange eller gjorde du forventer det netto verdt å være høyere?
Hvis så, ikke frykt! Det er et par ting du kan gjøre for å øke din nettoformue, som starter i dag.
1. Gå gjennom din gjeld
Ta en nærmere titt på dine forpliktelser. Dette bør være en enkel nummer for å finne ut som det er rett og slett hvor mye gjeld du skylder hver måned, og i hvilken form, for eksempel boliglån, kredittkort gjeld, og lån betaling.
Er det gjeld som du kan eliminere eller redusere? Redusere din gjeld er et stort skritt i å hjelpe din nettoformue tallet øke!
2. Gjennomgå dine eiendeler
Du kan ikke vite nøyaktig hvor mye alle dine eiendeler er verdt, eller hvordan denne verdien kommer til å forandre seg, men du kan få en runde om figuren. Prøv å ikke la noen eiendeler ut. Husk, her er dine viktigste aktivaklasser:
Primære bolig: jo mer egenkapital du har i hjemmet ditt, jo større netto verdt.
Feriehjem og eiendom til leie: vanligvis betalt med kontanter, så dette er definitivt en ressurs du ønsker å telle!
Investeringer: aksjer, obligasjoner, fond og skatte-utsatt pensjonsordninger. Bare husk å legge avgiftene på disse eiendelene dine forpliktelser.
Collectibles: kunst og antikviteter-markedet for disse elementene vil svinge, men du kan alltid ha en takstmann komme hjelpe deg.
3. Trim Utgifter
Jo mindre penger du bruker, jo mer du samler i nettoformue. Se på dine løpende utgifter og se om det er steder som du kan kutte tilbake. Husk, selv om noen få dollar her og der kan legge opp til en masse penger i løpet av et år og lenger!
4. Reduser gjeld
Redusere gjeld er den beste måten å øke din fremtidige velstand.
Først må du identifisere høy interesse gjeld. Neste vurdere å konsolidere betalinger eller bare øke månedlige utbetalinger, som begge er utprøvde metoder for å redusere gjeld.
5. betale av boliglån
Vurdere å betale av boliglån og få den største lump sum av bøkene dine. Eie ditt hjem vil bli din største aktivum.
6. omtale årlige kostnader
Hva årlige kostnadene er å bringe din nettoformue rekke down-og hvilke som ikke du trenger? Ta en titt på ting som forsikring og helsetjenester premie hvert år. Sammenligne renter og se om noen av disse årlige kostnadene kan trimmes ned.
7. Resultat investere
Inntekt investere er en fin måte å øke din formue-hvis det gjøres riktig. “The Bucket System” en tilnærming som jeg har brukt med kunder i mange år kalt Den viktigste forutsetningen for denne tilnærmingen er at du vil dele dine likvide investeringer i fire bøtter: kontanter bøtte, resultat bøtte, veksten bøtte, og den alternative inntekt bøtte.
Disclosure: The InvestoGuru gir ikke skatt, investeringer eller finansielle tjenester råd. Informasjonen blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du ønsker ikke en detaljert, Line Itemed budsjett. Hva kan du gjøre?
Personlig økonomi, som jeg alltid sier, er personlig.
Noen personlighetstyper elsker å lage en linje-element, detaljert budsjett innenfor et regneark, i programvare eller gjennom gammeldags papir-og-blyant.
Andre mennesker, derimot, pleier å være “store bildet” tenkere, og tanken om en detaljert budsjett slår dem av.
Hvis du er en av disse personlighetstyper som foretrekker å ta et stort bilde ser på budsjettering, heller enn å trekke ut en line-element agenda, hva kan du gjøre for å sørge for at du holde deg på toppen av pengene dine?
Her er åtte tips.
Finne ut hvor mye du egentlig tjene
La oss tenke oss at du gjøre $ 15 per time, eller $ 35 per time, eller $ 40 000 per år, eller $ 70 000 per år. Uansett hva din inntekt, ikke bare telle timelønn eller årslønn som “inntekt”. Du bare virkelig få betalt en brøkdel av dette.
Ta hensyn til fradrag tatt ut til andre ting du betaler for føderale, statlige og lokale skatter, samt Social Security. Også trekke ut kostnadene ved å arbeide, for eksempel hvor mye penger du bruker på pendling til og fra jobb hver dag. Hvis du må betale for barnepass løpet av arbeidsdagen, trekker dette beløpet ut av “brutto inntekt,” i tillegg. Dette vil hjelpe deg å forstå din “net” betale etter arbeidsrelaterte utgifter er trukket ut.
Alltid Se etter tilbud
Hvis du nærmer deg hver regning med en pengebesparende, penger bevisst mentalitet, vil du være i stand til å pare ned utgiftene uten nødvendigvis trenger en line-element budsjett.
Ikke vær redd for kuponger og klarering racks!
Det er tonnevis av gode tilbud der ute hvis du bare se etter dem. Sammenligne priser på nettet. Bruk gratis apps, som strekkodelesere, til sammenligning-butikken mens du er inne i en butikk. Opprett gjør-det-selv-prosjekter. Cook måltider fra grunnen av. Bytt til LED-lys, som vil spare strømutgiftene.
Ergo: Selv om du ikke kommer til å lage en papir-og-blyant budsjett, trenger du å ta hensyn til detaljene i det daglige vaner.
Søk Kredittkort og debetkort regnskap for skjulte gebyrer og avgifter
Visste du får automatisk fornyet til et abonnement som du ikke lenger ønsket? Var du tilfeldigvis belastet for mye penger for et produkt? Visste du blir truffet av et gebyr eller straff som du kan være i stand til å forhandle bort?
Gjør deg selv (og kreditt) en tjeneste ved å se på hver månedlige kontoutskriften du motta og å sørge for at alle utgifter er legitime. Skjulte gebyrer og urettferdige avgifter er vanlig, så sørg for at du gjennom dine uttalelser regelmessig.
Åpen Undersparekontoer
Spare penger på lang sikt skal være like viktig som administrerende penger på kort sikt. Hva betyr det? I hovedsak betyr det at du bør ikke bli så altfor fanget opp i minutia av dag-til-dag penny-pinching at du ignorerer dine langsiktige mål, slik som krisefond, pensjonering, og hjem og bil vedlikehold.
Bestem deg for hvor mye penger, per lønnsslipp eller per måned, vil du vie til hver av dine langsiktige mål. Deretter automatisk ta ut de pengene hver uke eller hver måned til en sparekonto øremerket for det spesifikke mål.
For eksempel kan du åpne en SmartyPig konto; online sparekonto som lar deg lage små sub-besparelser mål, for eksempel “Kjøpe en ny (brukt) bil” eller “Betale for neste semester er Lærebøker.” Du kan lage en automatisk tilbaketrekning fra din brukskonto til hver av disse undersparekontoer hver uke eller hver måned.
Analyser hvor du bruke pengene
Ok, så du ikke gjør en linje-element budsjett. Men du kan fortsatt være bevisst om hvor pengene flyter. Hvis du finner deg selv å bestille skjønnhetsprodukter på Amazon ukentlig, eller hvis du merker at du skal ut å spise middag med venner to ganger i uken, du har identifisert en stor belastning på lommeboken. Du trenger ikke nødvendigvis et regneark for å fortelle deg at du tilbringer mye i denne arenaen – du trenger bare å bli mer bevisst på det.
Sett Spesifikke finansielle mål
Finne ut hvor mye du vil i pensjon av en viss alder, hvor mye du ønsker å spare til barnets utdannelse, og hva fristen du vil at dine kredittkort betalt av. Få orden ved å sette konkrete mål med tidsfrister. Deretter jobbe bakover for å finne ut hvor mye du må spare hver måned for å oppnå dette målet.
Følg 80/20 regelen
På et minimum, bør du spare 20 prosent av take-hjem betale. Hvis du ikke ønsker å stille element hver detalj i budsjettet, da – i det minste – automatisk sette av 20 prosent av hjemme inntekt, og tilbringe resten. Jeg henviser til dette som 80/20 budsjettet .
20 prosent inntekten som du sparer bør være øremerket mot langsiktige utgifter, for eksempel pensjon, noe som gjør en ned betaling på et hus, og skaper en nødsituasjon fond, eller pre-betale boliglån tidlig. Det bør ikke brukes for kortsiktige besparelser mål som å kjøpe en ny oppvaskmaskin, som er en skjønnsmessig kjøp.
Invester inntekten
Det er en grense for hvor mye du kan tjene og spare. Men når du setter sammensatte interesse for å jobbe på dine vegne, begynner pengene å vokse på en utrolig hastighet. Så begynne å investere tidlig i livet, engasjere seg i dollar-pris gjennomsnitt, stokk med lav-fee indeksfond, og nyte prosessen av å se pengene dine dobbel eller trippel!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du sliter med å snu din økonomi, er det siste du sannsynligvis trenger er for en person å fortelle deg å dempe kostnadene eller øke din sparing for å sikre en sunn avgang. Du vet allerede hva du kan gjøre for å bidra til å forbedre situasjonen. Utfordringen er å få deg til å faktisk følge med på de handlingene du vet er bra for lommeboken.
Enten du prøver å kutte gjeld eller bulk opp din pensjon portefølje, lukke gapet mellom dine handlinger og gode intensjoner kan være en av de vanskeligste utfordringer du møter.
Til tross for folks beste intensjoner, mange folk handler irrasjonelt når det gjelder å styre sine egne penger.
Heldigvis er det noen enkle atferds tilpasninger du kan gjøre for å hjelpe dytte deg i riktig retning. Her er bare noen av de endringer du kan gjøre til din atferd for å gjøre det enklere å følge med på dine mål:
Praksis mindfulness. Forhandlere rutinemessig bruker miljø signaler og psykologiske triks for å dytte deg inn i utgifter. For eksempel vil de bruke musikk, lys, farge eller duft å prime humøret ditt, eller vil endre skjermer slik at du er mer sannsynlig å nå for et bestemt produkt. For å hjelpe dempe trangen til å kjøpe noe du ikke trenger, ta et dypt pust neste gang du går inn i en butikk og ta sakte i miljøet. Skanne hyller og butikkens skilt for ledetråder til hvordan en butikk kanskje prøver å manipulere din oppmerksomhet. Legg merke til, for eksempel, hvordan en matbutikk plasserer marshmallows og sjokolade sammen het hunden boller for å få deg til å tenke på camping eller hvordan en elektronikkbutikk plasserer de dyreste produktene i øyehøyde og de billigste produktene på nederste hylle.
Refokusere oppmerksomheten. Folk får ofte i trøbbel fordi de forankre sin oppmerksomhet på en bestemt verdi, for eksempel en pris eller beløpet på en regning, og bli altfor påvirket av det. For eksempel når du handler i en butikk, kan du fokusere din oppmerksomhet på $ 100 prislapp på en frakk som vises på en utstillingsdukke og plutselig tror $ 50 pelsen ved siden av det er en god handel i sammenligning.
Tilsvarende forskning har vist at folk vil ofte betale mindre mot deres kredittkort når de fokuserer på minimumsbeløpet enn de ville hvis det minimum ble ikke vist. Å riste gratis av anker skjevheter som påvirker dine avgjørelser, se etter måter å proaktivt refokusere oppmerksomheten. For eksempel, når du mottar en kredittkortregningen, kan du bruke en highlighter for å trekke oppmerksomheten til den totale balansen, ikke bare den minste beløpet du må betale.
Ta vare på deg selv. Hvordan du føler og hva du bruker tiden din på kan også ubevisst påvirke dine avgjørelser. For eksempel, har forskning vist at folk har en tendens til å bruke mer når de er sultne. Tilsvarende mennesker har en vanskeligere tid å gjøre gode økonomiske beslutninger når de er mentalt utladet. For å sikre at du er i riktig tankesett for å ta smarte avgjørelser, ivareta deg selv fysisk og følelsesmessig. Spis før du handler. Få nok søvn. Sjekk inn med deg selv følelsesmessig før du besøker en butikk på nettet. Du kan også være lurt å planlegge viktige møter – for eksempel et besøk med en utlåner eller finansiell planlegger – for tidligere i dag, slik at du ikke gjør store beslutninger når du er fysisk eller følelsesmessig utmattet.
Se fremover. Lure sommel ved å visualisere deg selv i 10 eller 20 år. Folk har en tendens til å verdsette den nåværende mer enn fremtiden og ta avgjørelser basert på hvordan de føler i øyeblikket. Men forskning har vist at å tenke på deg selv i fremtiden kan bidra til å bekjempe denne tendensen ved å skifte ditt perspektiv. Folk har en tendens til å spare mer og utsette mindre når de levende forestille deres framtid. Tilsvarende vil en fersk studie publisert i tidsskriftet, Psychological Science, fant at forestille et bestemt utfall – for eksempel gå tom for penger – kan prod deg å være mer tålmodig.
Embrace automatisering. En annen måte å komme seg rundt det psykologiske quirks holder deg tilbake, er å delegere ansvar. Snarere enn å betale regninger selv, sette opp automatiske betalinger. På den måten er du ikke fristet til å betale mindre enn du bør eller glemmer å betale helt.
Tilsvarende, for å øke din sparing, velge automatisk uttak så din sparing ikke er negativt påvirket av treghet eller feil beslutninger. Du kan finne mer du automatisere, jo bedre din økonomi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budsjettering er en av de største nøklene til virkelig å administrere pengene dine. Mange er ofte slått av den enkle betegnelsen budsjett. De forbinder det med restriksjoner og mye stress og hodepine. De kan føle at de er for dårlige til budsjett eller har andre budsjettering unnskyldninger. Imidlertid kan budsjettering faktisk spare penger, og tillater deg å ha mer å bruke ved å hjelpe deg å få mest mulig ut av pengene dine. Budsjettering stil kan avgjøre hvor vellykket du er på budsjettering. Her er fem ting som vil hjelpe deg å se på budsjettering i et nytt lys. Du kan også være lurt å gjennomgå disse grunner til å starte budsjettering .
1. Budsjettering Stopper Overforbruk
De fleste som ikke har et budsjett ende opp overforbruk hver måned. Dette begrenser deres kjøpekraft i fremtiden som mer og mer av lønnen må brukes på gjeld betalinger. Hvis du er bekymret for å begrense kostnadene, vurdere hva det ville føles å ha mesteparten av lønnen din brukes til betaling med kredittkort. Stresset med å finne en måte å betale for de stigende kostnadene til gass og mat kan være astronomisk når de fleste av lønnen din er allerede planlagt.
Bruker budsjettet for å hjelpe deg å avgjøre når man skal slutte å bruke.
En konvolutt system eller budsjettering programvare kan gjøre prosessen enklere.
2. Budsjettering hjelper deg å nå dine mål
Et budsjett er en plan som hjelper deg å prioritere kostnadene. Med et budsjett, kan du flytte fokus pengene dine på de tingene som er viktigst for deg. Dette kan komme ut av gjeld, noe som sparer deg for en hjemme eller arbeider på å starte din egen virksomhet. Budsjettet skaper en plan og lar deg spore det å sørge for at du når dine mål.
Satt av penger i budsjettet hver måned for dine mål.
Budsjettet vil bidra til å beskytte de pengene du allerede har lagret.
3. Budsjettering hjelper deg å spare penger
Folk som ikke har et budsjett tendens til å spare mindre penger enn folk som ikke gjør. Dette er fordi når du budsjettet du tildele pengene dine til å gjøre visse ting. Dette gjør at du automatisk sette inn penger på en sparekonto eller investering konto hver måned. Et budsjett kan hjelpe deg å slutte å dyppe i din sparing hver måned. Mens du gjør dette vil du begynne å bygge rikdom. Dette vil gi deg ekte økonomisk frihet i fremtiden.
Budsjett penger til å overføre til sparing hver måned.
Bruk budsjettet for å hjelpe deg å slutte å dyppe i din sparing eller nødstilfelle fondet ved å planlegge for dine utgifter på forhånd.
4. Budsjettering Hjelper du slutte å bekymre
De fleste mennesker liker ikke restriksjoner som å ha et budsjett setter på dem. Men du bestemmer hvor mye du bruker i hver kategori. Så hvis du ønsker å sette en stor del av pengene dine mot dine fritidsaktiviteter, så lenge du lagrer og møte andre behov, bør du ikke føle seg dårlig om det. Men når du setter opp grenser du trenger å holde seg til dem. Hvis du ikke gjør at du kan ha en budsjettering svakhet som du trenger for å løse. Budsjettering handler ikke om å begrense moro i livet ditt, men åpne opp muligheter og penger for å ha det moro.
Du vil vite hvor mye du har å bruke på hver kategori.
Du vil være i stand til å slutte å bruke når du ikke lenger har penger tilgjengelig.
5. Budsjettering hjelper deg å være fleksibel
Budsjettering kan være fleksibel. Du kan flytte penger mellom kategorier som du trenger for å i løpet av måneden. Vanligvis bør du begrense deg fra å berøre de pengene du har satt til side for besparelser, men du kan justere hvor mye du bruker på hver kategori som du går. Dette er en annen måte at du kan holde deg fra overforbruk. Den lar deg også til å gjenkjenne problemene og justere slik at du ikke ender opp med å spise ramen på slutten av hver måned.
Budsjettering lar deg justere for å dekke uforutsette utgifter som de skjer.
Lær hvordan du kan overføre penger mellom kategorier i budsjettering programvare.
6. Budsjettering setter deg inn i kontroll
Hvis du føler at du ikke har kontroll over pengene dine og du hele tiden lurer på hvor det gikk og hva som skjedde med den, kan budsjettering sette deg i kontroll. Den lar deg prioritere dine utgifter, spore hvor du gjør og innse når du må stoppe. Det setter en solid plan på plass som er lett å flyte og gir deg muligheten til å planlegge og forberede for fremtiden. Det er den største verktøyet du trenger å endre din økonomiske fremtid, og det gir deg muligheten til å gjøre endringer som starter i dag.
Kontroll av budsjettet hver dag kan hjelpe deg med å overvåke den og holde deg fra overforbruk.
Beslutninger i begynnelsen av måneden gjør det enklere å forvalte pengene dine.
7. Budsjettering kan være enkle
Budsjettering kan være enkle. Du kan forenkle prosessen ved hjelp av prosenter av din inntekt til å dekke faste utgifter, sparebeløp og lommepenger. Så du bare spore pengene som du bruker det. Dette betyr at det mye færre kategorier og mye mer fleksibilitet. Du kan velge å bytte til en konvolutt system, noe som eliminerer behovet for å spore dine utgifter.
Hold på det – de første månedene av budsjettering er litt mer vanskelig som du justere kategorier for å finne de beløp som fungerer for din situasjon.
Kontanter kan bidra til å gjøre det lettere som kan budsjettering programvare. Hvis du er gift budsjettering møter med din ektefelle kan gjøre mye enklere å håndtere pengene dine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Føler fast med dine sparepenger? Her er hva du skal gjøre
Du ønsker å spare mer penger, bidra mer til pensjonsalder, og bygge en større nødstilfelle fondet.
Men du føler deg fast fordi du grappling med en haug av kredittkort gjeld.
Hva burde du gjøre? Her er noen tips:
Vit at du er ikke alene
Omtrent en av tre amerikanere – ca 34% – hold rullerende kredittkort gjeld, ifølge The Simple Dollar.
Når vi refererer til rullerende kredittkort gjeld, vi snakker ikke om å bruke din favoritt plastkort til å ringe opp et kjøp, og straks kommer hjem for å betale regningen i sin helhet.
Vi henviser til folk som holder en balanse måned over måned og betaler renter på denne balansen.
Ifølge en undersøkelse utført av MagnifyMoney, er 76% av folk som holder kredittkort gjeld å betale renter på 15% eller høyere. Hvis du er blant disse menneskene holder en balanse og betale for mye, bare husk at du ikke er den eneste.
Lag en plan
Ikke bare gjøre minimum betalinger og håper at gjelden vil magisk forsvinne. Lag noen form for en plan som vil tillate deg å tilbakebetale gjelden.
Du kan enten takle kredittkort som har den minste balanse først, eller du kan betale tilbake hele beløpet på kortet med høyest rente.
Uansett hvilken du foretrekker er opp til deg. Ta hvilken av disse to prosessene er mest motiverende og begynne å stramme beltet. Det fører oss til neste punkt.
Skjær Tilbake
Sett deg selv på en cash-bare diett, slik at du ikke rack opp noen ekstra gjeld.
Kutt ned på unødvendige elementer som klær, sko, møbler, restaurant måltider, alkohol, sigaretter, cookies, pop, potetgull, kabel-TV – noe som ikke er strengt nødvendig.
revurdere Necessities
Nå som du har kuttet dine skjønnsmessige elementer tenke litt mer dypt om hvorvidt gjenværende utgifter, de såkalte “nødvendige utgifter”, virkelig er nødvendig.
Har du å bruke så mye penger på bensin, eller du kan gå, sykle eller ta bussen oftere?
Har du behov for å fortsette å leve i din pent hjem, eller kunne du ned til en mindre leilighet og leie ut din nåværende bolig?
Se etter måter å tjene ekstra penger
Selge noen av de eldre elementer på eBay eller Craigslist. Finn en freelance eller rådgivning gig å generere side inntekt.
Hvis det er nødvendig, plukke opp noen barnevakt jobber, ideelt sett en der du kan ta med barna over til huset mens du ser på en annens, barn. Du vil være å tjene penger for timer brukt å gjøre det du ville gjort uansett.
Overvåke kreditt
Vurdere kreditt-rapporten for å sikre at det ikke er noen tegn til svindel eller uautoriserte kostnader.
Hvis du ser noen, ta kontakt med kredittkortselskapet for å avbryte kortet og tvist anklagene. Registrer deg for gratis kreditt overvåking på en nettside som Credit Karma eller Credit Sesame.
Begynne å spare penger for årlige utgifter
Du vet allerede at du trenger å bruke en gang i året på bursdager, helligdager, ferier, høyere oppvarming eller kjøling regninger som foregår sesong, og så videre.
Begynn å spare penger i løpet av året, slik at du vil være klar når disse utgiftene utfolde seg.
Hvordan kan du vite hvor mye du skal spare? Finne ut hva du bruker på hvert gitt årlig begivenhet, og dividere med 12.
For eksempel, hvis du tilbringer omtrent $ 800 hver høytiden på fly billetter til å besøke din familie samt noen gaver, dele at $ 800 x 12. Det kommer til totalt $ 66 per måned, noe som er det beløpet som du trenger for å redde for å være klar for det årlige utgifter.
Sparer hele året vil holde deg fra å bli fanget opp av overraskelse når du må betale disse engangs regninger.
Spor dine inntekter og utgifter
En av de beste måtene å få deg tilbake på rett vei, er å nøye overvåke hver krone som kommer inn og går ut.
Når du har mer plass innenfor budsjettet, og du er gjeldfri, trenger du kanskje ikke å gjøre dette. For øyeblikket, bør du være nøye overvåke alle dine inntekter og utgifter, slik at du vet hvor pengene går.
Du kan dempe dine impulser på dine største økonomiske lekkasjer, også.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du tror du vet hvor mye du tjener. Du gjør $ 35.000 eller $ 50.000 eller $ 75.000 eller $ 95 000 i året, pluss et tre prosent pensjon kamp.
Du har selv beregnet timesatsen. Du gjør $ 18 eller $ 25 eller $ 36 eller $ 52 en time.
Men du er ikke ferdig ennå. Nå må du regne ut dine utgifter.
“Men min jobb refunderer meg for utgifter når jeg reiser på jobb.”
Nei, det er ikke det jeg mener. Jeg henviser til ikke-refunderte utgifter.
Kostnaden for å jobbe. Kostnaden for å holde din jobb.
For å illustrere kostnadene for arbeids, la oss se på et hypotetisk eksempel.
Kostnad for Arbeidseksempel 1
Allison må ha fine klær til arbeid – ikke skreddersydde dresser, nødvendigvis, men “business” antrekk som silke skjorter, blyant skjørt og hæler. Hun ville normalt ikke kjøpe disse klærne hvis hun ikke har denne jobben.
Hun kjøper et nytt element for hennes arbeid garderobe en gang i måneden, til en kostnad på ca $ 100. Hun tilbringer $ 1200 i året på arbeidsklær. Hun tilbringer også 3 timer i måneden, eller 36 timer i året, shopping for arbeidsklær.
Allison rister også hendene med kunder, så neglene trenger å se profesjonelle. Hun får manikyr to ganger i måneden, til en pris på $ 25 per manikyr. Hun ville normalt ikke gjøre dette hvis hun ikke var i arbeid. Hun tilbringer $ 600 per år på dette, og det tar henne ytterligere 3 timer per måned eller enda 36 timer per år.
Hun driver også 25 minutter å arbeide og 25 minutter tilbake, tilbringer 4,16 timer i uken pendling.
Det er 208 timer per år, forutsatt en to-ukers ferie. Hun tilbringer også $ 25 per uke, eller $ 1250 i året, på drivstoff direkte knyttet til hennes pendlerutgifter.
Slitasjen-og-tåre på bilen hennes kostet henne en ekstra $ 400 i året.
Allison kjøper flere lettere mat fordi hun jobber. Hun tilbringer en ekstra $ 20 per uke på dagligvarer, i forhold til hvor mye hun ville bruke hvis hun ikke jobbet og hadde tid til å lage mat fra bunnen av.
Det er en annen $ 1000 per år.
Hun er i en hast om morgenen. Normalt hun prøver å brygge kaffe hjemme, men en gang i uken hun er sent ute og kjøper en $ 3 kaffe. Det er en annen $ 150 i året.
Hennes to barn er i tredje og fjerde klasse. De går til etter skoletid programmer fra 15:00, når skolen lar inntil 18:00, når Allison kommer hjem fra jobb. Ungene liker programmer etter skoletid, og de ønsker å delta i programmene, uavhengig av om Allison fungerer, slik at kostnadene er nøytral. Det er fortsatt den samme.
Men i sommer, når skolen er ute, må Allison å sette to barn i en sommer dag leiren. Dette koster $ 1500 per barn til sommeren, eller $ 3000 totalt.
Totalt bruker Allison $ 7600 i året på bekostning av å jobbe. Hun tilbringer også ytterligere 280 timer pendling og kjøpe business-klær.
Hva finnes Hennes timepris?
Hun tjener $ 55.000 per år pluss et tre prosent pensjon kamp, som er verdt $ 1500. Hennes firma-sponset helseforsikring, hvis hun kjøpte den på det åpne markedet, ville koste henne $ 250 i måneden, eller $ 3000 i året, slik at hennes “total kompensasjon” er $ 55 000 + $ 1650 + $ 3000, eller $ 59 650.
Hun tilbringer $ 7600 på bekostning av å jobbe, så hennes “net” lønn er $ 52 050.
Hun jobber 40 timer i uken, 50 uker i året, pluss hun tilbringer ytterligere 280 timer i året pendling og kjøpe business-klær, for totalt 2,280 timer i året.
Dette betyr at hennes “net timepris” er $ 52 050/2280 = $ 22,82 per time.
La oss prøve en annen hypotetisk eksempel.
Kostnaden for Arbeidseksempel 2
Bob trenger å bære drakter, belter og blanke sko til å fungere. Hver drakt koster ham $ 300. Han eier omtrent fire dresser, og han erstatter en et år som de blir utslitt eller bli dårlig montering.
Han kjøper også ca seks kjole skjorter, to belter, flere sokker, ett par sko og to nye bånd hvert år, for en årlig ekstra totalt $ 400. Det betyr at han bruker $ 700 i året på business antrekk. Han bruker 10 timer i året kjøper business klær.
Han trenger også å få sine drakter renses. Dette koster en ekstra $ 40 i måneden, eller $ 480 i året.
Han bruker 30 minutter i måneden (6 timer i året) slippe av og plukke opp renseri.
Han er ventet å dukke opp i en ryddig utseende bilen når han kjører for å møte med klienter, slik at han får bilen sin vasket ukentlig. Hvis han ikke var i arbeid, ville han normalt aldri gjøre det. Den ukentlige bilvask koster $ 5, for totalt $ 250 i året.
Bob griper noen ganger lunsj fra en lokal hurtigmat spisested når han glemmer å ta med lunsj på jobb. Han gjør dette to ganger i uken, på $ 7 en lunsj for totalt $ 700 per år.
Han har en 45-minutters pendle i hver retning. Forutsatt en to-ukers ferie, tilbringer han 375 timer i året pendling. Han bruker også $ 800 på kjøretøy slitasje-og-tåre og $ 2500 på bensin per år i pendlerutgifter.
Totalt Bob kostnad arbeids er $ 5430 per år.
Han gjør det samme hastighet som Allison – $ 55 000 i året med tre prosent pensjon kamp og selskap helseforsikring som ellers ville koste $ 250 i måneden hvis han kjøpte den som en individuell plan. Det er en total kompensasjon på $ 59650.
Hans “net” lønn, skjønt, er $ 54 220. Han bruker også 391 timer i året i pendling, faller rens og kjøpe business-klær.
Forutsatt at han også fungerer en 40-timers uke, er hans timepris $ 22,67. Hvis han jobber en 45-timers uke, er hans timepris $ 20,53. Og hvis han jobber 50 timer i uken, er hans sats $ 18.75 en time.
Bunnlinjen
Alltid beregne kostnaden for å jobbe. Bruk dette som ryggraden i budsjettet.
Selvfølgelig kan du alltid se etter måter å trimme dine arbeidskostnader. Du kan løfte å bære lunsj på jobb hver dag. Du kan slutte å kjøpe kaffe ut. Du kan se etter billigere virksomhet klær.
Men noen kostnader, som pendlerutgifter og omsorg for barn, ikke vil avta. Du kan velge å trekke disse kostnadene fra din “inntekt” når du oppretter budsjettet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nedbetaling av gjeld kan være en lang reise, avhengig av hvor mye av det du har. Det er ekstremt lett å miste motivasjonen og gir opp, spesielt når du har andre økonomiske mål som konkurrerer om begrensede ressurser. Det er derfor det er så viktig å lage en plan for å betale det av.
Men selv det kan virke overveldende når du har seks forskjellige kontoer du prøver å lønne seg. Heldigvis er det noen tommelfingerregler som kan hjelpe deg å prioritere nedbetaling av gjeld.
Men først, la oss få din gjeld tilbakebetaling informasjon i orden før vi kommer inn i en plan, som det vil gjøre ting mye lettere å organisere.
Organisere Gjeld
First things first, må du finne følgende informasjon om alle dine gjeld:
Skyldige beløpet (balanse)
minimum betaling
Rente / april
Betalingsfrist
Denne informasjonen kan vanligvis finnes på uttalelsene du mottar i posten eller på nettet, så lenge du har en konto for å få tilgang til dem.
Hvis du ikke finner denne informasjonen lett, så bare ringe debitor og be dem for informasjon. De bør være i stand til å slå det opp for deg.
De to største bitene av informasjon vi skal fokusere på involvere saldo og renter, så i det minste sørge for å få de to før du fortsetter. Å ha et budsjett på plass kan også gjøre dette enklere.
Prioriter gjeld ved rente – Gjelds Avalanche Method
Dette er kjent som “gjeld snøskred” -metoden, og matematisk, er det den som vil spare deg mest penger i løpet av gjeld tilbakebetaling reise.
Hva du trenger å gjøre er å bestille din gjeld fra høyeste renten til laveste rente.
Ved å fokusere på å betale av din gjeld med den høyeste renten først , sparer du mer penger fordi interessen som er påløper på kontoene vil avta. Interesse kan være en svært ekkel faktor i gjeld tilbakebetaling plan hvis du ikke er forsiktig.
For eksempel si at du har en $ 10 000 lån med en rente på 7%, og du har 5 år å betale den av. Minimum månedlig betaling ville være $ 198, men ikke alle av at betaling vil gå mot å betale mellomlegget av.
I stedet, rundt $ 58 for den første betalingen vil gå mot renter i stedet. Au. Kontrast med siste innbetaling, der kun $ 1 går mot interesse.
Å gjøre ekstra innbetalinger betyr ripping gjennom interesse raskere, slik at flere av utbetalingene kan gå mot rektor. Men ikke denne metoden for å fokusere på den psykologiske effekten gjeld ofte har.
Prioriter gjeld Av Balanse – Gjeld snøball-metoden
Hva hvis du bestiller din gjeld fra høyeste renten til laveste og finner ut at din høyeste renten gjeld er også den du skylder mest på? Det kan virke beseiret, og du har ikke engang begynt å planlegge ennå.
Hvis dette viser seg å være tilfelle, og du ser på et fjell du ikke tror du kan komme ennå – og er ikke glade for å nå – så du kan få det bedre med gjeld snøball-metoden. I stedet for rente, fokuserer du på å betale av gjelden med lavest balansen først og deretter jobbe deg oppover.
Nei, du kommer ikke til å spare så mye penger på denne måten, men å komme seg ut av gjeld er ofte en følelsesmessig opplevelse, ikke en logisk opplevelse.
Du bør velge den metoden gjør deg mest motivert for å sparke din gjeld til fortauskant. Hvis få en liten seier hver så ofte er mer tiltalende, da snøballen metoden er veien å gå.
La oss ta en nærmere titt på hvordan disse gjeld tilbakebetaling metoder fungere som det er mer til dem som møter øyet.
Sneballer betalinger for Momentum
Akkurat nå kan du gjøre minimum betalinger på gjelden din, men det kommer ikke til å tillate deg å nå gjeld frihet veldig fort. Hvis målet ditt er å bli gjeldfri, slik at du kan begynne å leve livet uten sjakler, så du vil begynne å betale ekstra på gjelden din. Det er nøyaktig hvordan det fungerer snøball-metoden. Si du har 4 gjeld:
Credit Card # 1: $ 5000 @ 12% rente
Credit Card # 2: $ 1000 @ 15% rente
Student Loan: $ 14 000 @ 4% rente
Personlige lån: $ 10000 @ 7% rente
Med gjeld snøball-metoden, vil du fokusere på kredittkort # 2 først. For ordens skyld eksempel, la oss si at Minimumsbetalingen er $ 20. Du bestemmer deg for å betale $ 100 mot det mens du fortsetter å betale minimumskrav på alle andre gjeld.
Så du betaler totalt $ 120 mot kredittkort # 2. Når du har betalt den av, går du videre til kredittkort # 1. La oss si minimum betaling for det var $ 60. Du ruller $ 120 du skulle betale på kredittkort # 1 over, for totalt $ 180.
Etter det er betalt av, fokuserer du på din personlige lån, som hadde et minimum utbetaling på $ 198. Med $ 180 du brukte til å betale av kredittkort # 1, kan du betale $ 378 mot det.
Når du har betalt den personlige lån av, er det på tide å drepe den endelige gjeld: studielånet. Minimumsbetalingen på dette var $ 260 – men kombinert med $ 378, du betaler $ 638 mot det.
Med dette eksempelet, bør det være lett å se hvordan du “sneballer” betalinger sammen og gjøre en større innvirkning hver gang du nedbetale en gjeld. Hvis du ikke bruker denne metoden og holdt betale minimumskrav over hele linja, vil det ta deg mye lenger tid å betale ned gjeld.
Du bare bruker de ressursene du har på en bedre måte. Betale $ 100 i stedet for $ 20 på kredittkort # 2 er ikke engang nødvendig – du kunne betale bare $ 20 og snøball det – men det hjelper får du i tankegangen til å betale ekstra på gjelden din.
Du kan bruke samme prinsipp for skred metoden, men i hvilken rekkefølge du betaler din gjeld ville være annerledes.
The Debt Snowflake Method
Nok et alternativ du har er å bruke gjeld snøfnugg metoden, og denne metoden kan brukes sammen med enten gjeld snøball eller gjeld skred metoder.
Som du kan gjette fra navnet, “snowflaking” betaling bare betyr å gjøre små betalinger når det er mulig.
La oss si at du finner $ 5 på treningsstudio, eller din kollega gir deg $ 10 for måltidet du kjøpte dem måneder siden (som du glemte), eller du får $ 50 fra en slektning til bursdagen din.
I alle disse tilfellene, fikk du små gevinsten av penger – dette er penger du ikke var ventet, og hadde ikke tatt høyde for i budsjettet.
Siden det er “funnet” penger eller “ekstra” penger, går det rett til din gjeld. Du kunne ha levd uten det, så hvorfor ikke sette det mot din # 1 mål om å få ut av gjeld?
Du kan også velge å snøfnugg innbetalinger når du har ekstra penger i budsjettet. For eksempel si at du bare brukte $ 20 på gass denne uken, i motsetning til den vanlige $ 40. Send at andre $ 20 mot din gjeld.
Til slutt kan du bruke denne metoden hvis du får betalt på en uregelmessig planen. Kanskje du er en frilanser eller du får betalt på provisjon, og du kan ikke kontantstrøm store, ekstra lump-sum betalinger. Prøv å sende mindre utbetalinger mot din gjeld når du bruker mindre enn du trodde du ville. Eller, som frilanser, ta 5% ut hver gang en kunde betaler deg og sette den mot din gjeld.
Denne metoden kan virke ineffektivt i starten, men små mengder legge opp. Hvis du betaler $ 20 ekstra hver uke, det er en ekstra $ 100 du har betalt mot din gjeld! I tillegg får du fordelen av følelsen som du gjør fremgang flere ganger i løpet av måneden, hver gang du planlegge en betaling.
Hvordan bør du velge å prioritere?
Verken metode som er riktig eller galt. Som med mange ting i personlig økonomi, det er helt opp til deg hvilken metode du velger.
Det viktigste er at du betaler ned gjeld og gjøre fremgang på at enden. Nedbetaling av gjeld får deg nærmere dine andre finansielle mål, og pengene blir endelig din egen. Du vil ha den tryggheten som du ikke lenger skylder noen.
Du trenger heller ikke nødvendigvis trenger å velge mellom de to metodene. Du kan prøve snøball-metoden, og hvis du synes det er ikke motiverende, bytte til skredet metoden. Din plan trenger ikke å bli satt i stein. Jo mer viktig er at du er fokusert på å betale din gjeld.
Ikke glem å budsjett for Payments
Som du bør budsjett for sparing, bør du også budsjett for ekstra gjeld betalinger, spesielt hvis du er vant til å betale minimum.
Skuring budsjettet og se om det er noen steder du kan midlertidig ta fra. Kanskje du kan gå uten å spise ute i en måned, og bruke $ 50 du har tildelt for det mot gjeld. Eller kanskje du kan avbestille kabel og begynne å sende $ 150 mot din gjeld.
Finne ut hvor mye du har råd til å betale, og sørge for at det er redegjort for i budsjettet. Du ønsker ikke å budsjettere bare for minimum betalinger og deretter bruke det som er igjen på slutten av måneden mot din gjeld fordi du vil ende opp med å bruke de pengene. Konto for ekstra betaling på forhånd slik at du ikke er fristet til å bruke de pengene på noe annet.
Hvis du ikke føler begeistret ved tanken på å kutte ned på noen ting, husk at dette er midlertidig. Du kan alltid starte en side kjas for å tjene mer penger på siden hvis du heller vil holde utgifter samme, og sende alle de ekstra pengene du gjør mot gjeld.
Hva om du ikke har noen ekstra penger, og det gjeld betaling er ødeleggende? Ring kreditorer og spør dem om det er noen måte å utarbeide en lavere betaling for å begynne med, før du kan få fart og muligens tjene mer. Bare vær forsiktig med gjeld styring selskaper som tilbyr denne tjenesten for et gebyr.
Med en liten bit av organisasjonen, flid og utholdenhet, vil du bli gjeldfri snart nok.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Regelen om 72 er en rask og enkel mental snarvei for å hjelpe deg med å beregne antall år som kreves for å doble pengene dine på et gitt årlig avkastning. Regelen fastsetter at man dele frekvensen, uttrykt som en prosentandel, til 72:
Den estimerte antall år det vil ta å doble investeringene = 72 ÷ årlig rente
For eksempel vil en investering med seks prosent årlig avkastning ta 12 år å doble i verdi.
72 delt 6 (avkastnings) = 12 (antall år det vil ta å doble en investering)
Merk: Det er viktig å gå inn i avkastning som et helt tall (dvs. 6) snarere enn som en desimal (0,06).
Den “Rule of 72” beregning kan også brukes til å beregne gjennomsnittlig årlig avkastning er nødvendig for å doble pengene dine i løpet av en bestemt tid. For å estimere avkastningskrav bruke regel 72 kan du bruke følgende:
Den estimerte årlig avkastning å doble en investering = 72 ÷ antall år
For eksempel, hvis du ønsker å beregne årlig avkastning er nødvendig for å doble pengene dine i 9 år du bare dele 72 med 9.
72 delt 9 (ønsket antall år for å doble en investering) = 8 (krevede forbindelse årlig retur)
Den underliggende Force of Rule of 72 – compounding interesse
Albert Einstein beskrev rentes rente som “den mektigste kraft i universet”.
Denne uttalelsen spesielt ringer sant når det gjelder økonomisk planlegging!
I den enkleste av vilkårene, sammensatte interesse betyr å tjene renter på interesse. Dette betyr at hver gang renten er betalt, det er betalt på en stadig større og større balanse. Her er en grei eksempel.
Tjene 5% rente på $ 1000 vil resultere i $ 50 av renter per år. Men med rentes rente, ville det være $ 50 det første året, $ 52.50 det andre året (5% av $ 1050), $ 55,13 tredje år (5% av $ 1,102.50), etc.
Det er tre hovedkomponenter som påvirker kraften av rentes rente: Renten, hvor ofte det er å bli forsterket (månedlig, kvartalsvis, årlig, etc.), og hvor lenge kontoen er lov til sammensatte. Tid er en av de viktigste faktorene fordi det tillater deg å gi alvorlige inntjening ansamlinger med relativt små investeringer. Du har sannsynligvis hørt uttrykket om at “tid er penger”. Med sammensatte interesse jo mer tid du har på din side og høyere gjennomsnittlig årlig rate på avkastning vil resultere i større pensjon sparing.
Hvor lenge kan det ta å doble pengene dine?
Regel 72 er et enkelt konsept som lar deg gjøre noen raske beregninger på sparket for å anslå fremtidig investeringsresultat. Per definisjon, hjelper regelen om 72 du bestemme hvor lang tid det vil ta å doble pengene dine hvis du anta en bestemt avkastning på investeringen din.
Bare dele 72 av renten, og svaret er antall år det vil ta pengene dine til å doble.
På 8%, vil det ta ni år å doble pengene dine. At 10% er det 7,2 år. Du kan også bruke denne regelen til å hjelpe finne ut hva avkastningen ville du egentlig trenger for å tjene til å doble pengene dine innenfor en bestemt tidsramme. For eksempel, hvis din fremtidige økonomiske liv mål krever at du doble pengene dine i 10 år, kan du dele 72 med 10 for å finne at du må tjene 7,2% for å nå målet ditt.
Hvordan regel 72 passe inn i pensjonisttilværelsen planlegging?
Beregningen av sammensatte avkastning kan være vanskelig med mindre du har en kalkulator lett tilgjengelig og kunnskap hvordan du bruker den. Regel 72 er en grei matematisk ligning for å hjelpe oss å fullføre noen raske beregninger på farten. Imidlertid er den mest nyttige anvendelsen av regel 72 i sammenheng med evnen til å lære investorer betydningen av compounding interesse.
Tar tid å se hvordan ulike investeringsstrategier passe spesifikke mål bør alltid være basert på din tidshorisont for å møte disse målene og risikotoleranse.
For eksempel:
Hvis du har valgt en trygg og sikker garantert rente alternativ eller stabil verdi fond i din 401 (k) plan som er i ferd med å tjene 3% rente vil det ta 24 år for pengene dine til å doble (72 delt på 3 = 24). Dette kan være fornuftig for konservative investorer ved eller nær pensjonsalder, men ville kreve yngre investorer å spare betydelig mer penger for å nå fremtidige pensjonister mål.
Hvis din pensjonisttilværelse midlene er investert i mer moderat aktivaallokering verdipapirfond tjene et gjennomsnitt på seks prosent i året, ville det ta ca 12 år for den samme investeringen å doble (72 delt på 6 = 12).
Sammendrag
Regel 72 er et enkelt regnestykke for å hjelpe deg å beregne hvor lang tid det vil ta å doble pengene dine. Kanskje regel 72 viktigste bidrag til pensjonisttilværelsen planlegging diskusjonen er hvor viktig det er å bruke compounding interesse til din fordel. Det er nødvendig å begynne å spare til pensjonisttilværelsen så tidlig som mulig. Men det er også viktig å sørge for at dine investeringer matche din tidshorisont og komfort for investeringsrisiko. I likhet med hvordan å ta på seg for mye risiko når du nærmer deg pensjonsalder er ikke klokt. Å være for konservative tidligere i din karriere kan også ha negative konsekvenser, og krever at du sette av mye mer for å nå pensjonsalder mål.
Hvis du sammenligner forskjellen mellom ulike aktivaallokering strategier som vil hjelpe deg å nå dine finansielle mål, sjekk ut denne nyttig illustrasjon . Også huske på at en av de største tingene du kan gjøre for å øke sjansene du vil nå viktige finansielle mål som pensjonsalder er å ha en skriftlig plan og sparing strategier på plass. Denne enkle Saving for mål kalkulator kan hjelpe deg å finne ut hvor mye du må spare for å nå dine mål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
