Category: Budgeting

“Betal deg selv først” Budgeting Method

Ønsker ikke en Line-element budsjett? Prøv dette morsomme Budsjettering Alternative

De

Hvis budsjettering høres kjedelig det kanskje fordi du går om det på feil måte.

Når folk flest tenker på å formulere et budsjett, de forestille seg en streng linje element budsjett som detaljer den nøyaktige beløpet de trenger å bruke på dagligvarer, gass, verktøy, restauranter og andre utgifter.

For eksempel kan den tradisjonelle formelen for budsjettering tilskrive en tildeling av $ 200 i måneden for klær, $ 100 i måneden for å spise ute, og $ 350 i måneden for dagligvarer og hushold renhold forsyninger.

Type A versus Type B Personality Budgeting

Skape og opprettholde en streng linje element budsjettet er svært strukturert og tidkrevende. Utformingen av denne type struktur fungerer godt for den metodiske, svært organisert Type A Hvis du faller i denne kategorien, du er veldig detalj-orientert, er aggressivt betale din gjeld, eller du sparer med et bestemt mål i tankene. Du er også svært motivert for å optimalisere sin økonomi.

Men andre personligheter har en tøff tid på å utvikle og følge denne slags struktur.

Hvis du har en tendens til å være en stor-bilde-person i stedet for en detalj-orientert person, betyr at du er en type B personlighet, og du bør prøve dette alternativet Betal deg selv først metoden.

Hvordan utvikle en “betale selv først” System

“Betal deg selv først” måte budsjettering begynner når du skriver ned hvor mye du ta med deg hjem. For eksempel, la oss si at du tjener $ 4000 per måned i take-hjem betale, etter skatt.

Etter å ha skrevet ned din netto månedslønn, skrive ned dine spare mål. Du kan bestemme du ønsker å legge til side følgende:

  • $ 400 i måneden for en individuell avgang konto
  • $ 200 i måneden for å sette mot å kjøpe din neste bil i kontanter
  • $ 100 i måneden for å sette mot fremtidige bilreparasjoner
  • $ 200 i måneden mot fremtidige hjem reparasjoner og vedlikehold
  • $ 50 i måneden for å betale for en årlig ferie
  • $ 50 i måneden mot fremtidige hjem, auto, og helseforsikring egenandeler og co-betaler, som du kanskje vurdere en nødsituasjon fondet)
  • $ 200 i måneden (eller mer) til å betale for barnas utdannelse, avhengig av deres

Det er $ 1200 i måneden må du sette til sparing.

Trekk fra $ 1,2000 fra den månedlige netto inntekt på $ 4000. Du sitter igjen med $ 2800 per måned. Du kan bruke disse pengene fritt, uten hensyn til hvilken kategori det faller inn.

Top-Down Approach

Dette systemet er veldig enkelt fordi du ikke trenger å bekymre deg for hvilken prosentandel av pengene går til husleie vs. dagligvarer kontra elektrisitet. Bare trekke dine sparepenger fra toppen og deretter slappe av og leve på resten.

Denne “anti-budget” føles antitetisk til den tradisjonelle budsjettmodellen, men det er like effektive.

Hele poenget med et budsjett er å sørge for at du treffer dine besparelser mål. Den tradisjonelle, line-elementet budsjettering modellen er en bottom-up tilnærming. “Betal deg selv først” metoden er en top-down tilnærming. Begge er fine. Personlig økonomi er  personlig , så velge hvilken stil som fungerer best for deg.

I “betale selv først” budsjettering metoden, du bare betale inn din sparing først og deretter tilbringe resten.

 

Fordelene ved å leve og arbeide i en liten by

Fordelene ved å leve og arbeide i en liten by

Her er en uvanlig pengebesparende strategi : flytte til en liten by .

Alle vet New York, Washington DC, San Francisco og Los Angeles bære høye kostnader-of-levende. Leie i disse byene er blant de høyeste i landet, og bolig er ut-av-rekkevidde for mange.

Men du trenger ikke å leve i et stort byområde langs en av kysten for å oppleve den budsjett-busting virkningen av høye kostnader. Innlandet byer som Chicago, Atlanta, og Denver, tilbyr relativt høy pris-av-levende i forhold til mange små tettsteder prikket på tvers av landets landskapet.

Store byene tilbyr også mange karriere fordeler, som tilbyr muligheten til å tjene en høyere inntekt. Men denne fordelen er avhengig av din bransje.

Hvis du er en programvare ingeniør, modell, danser, journalist eller programmerer, kan leve i en storby gi deg den beste muligheten til karriere suksess. På den annen side, hvis du er en bygningsarbeider med et opphold-at-home ektefelle, en liten by kan bare være budsjettbesparende strategi som du trenger.

Små byer har mange gode fordeler av sine egne for å tilby, og du kan finne de er mye rimeligere enn en overfylt by. Her er noen av årsakene til at små byene er stor, budsjett-vennlig steder å bo.

Fordeler med Small-Town Livet

Langsommere tempo. Langt borte fra kjas og mas i en storby, kan det tregere, mer avslappet tempo i små tettsteder være en velkommen endring av tempoet.

Mindre publikum. Når du går ut på en lørdag kveld, vil du ikke være i kø 45 minutter for en tabell eller kjemper for å finne seter i en overfylt kinosal.

Mindre kriminalitet. I en liten by, er det tryggere for barna å leke ute, for syklister å kjede sine sykler foran en kaffebar, og for deg å la bilen vinduer sprakk når du er parkert i oppkjørselen din i løpet av sommeren.

Lavere Cost of Living. Alt fra boliger til dagligvarer er billigere i en liten by.

Du kan få et helt hus for prisen av en leilighet i en stor by, og med flere mor-og-pop antrekk enn store corporate kjeder, prisen på forbruksvarer er ofte lavere, også. For ikke å nevne små byer har en tendens til å ha lav eiendomsskatt.

Mindre trafikk og forurensning. Med færre innbyggere og tettsteder kan du kjøre over fra ende til ende på 10 minutter, pendling er en smal sak. Du vil spare tid og gass penger, og hvis du er en løper eller syklist, får du ikke trenger å kjemper om plassen blant tung trafikk.

En annen bivirkning av mindre biler på veien er generelt renere luft, noe som er flott fordi folk i små byer elsker å nyte utendørs. (Det er en del av den langsommere tempo levende.)

Tett fellesskap. Det er også en stor sjanse til å bli en “stor fisk i en liten dam”; med mindre konkurranse om jobbene og mer mulighet til å tjene en velkjent rykte, kan du skille seg ut i det valgte feltet på en måte du aldri kunne i en enorm by.

6 Bad Money tankesett du trenger å bryte

6 Bad Money tankesett du trenger å bryte

Hva er den viktigste nøkkelen til vellykket økonomi? Endre måten du tenker på penger.

Hvis penger tenkemåte er slått av, vil du aldri virkelig kunne “komme videre”, uansett om du tar inn $ 30000 i året eller $ 300.000. Når du får ditt perspektiv rett, vil det være lettere å maksimere de pengene som kommer inn.

Her er seks vanlige dårlige penger tankesett du kan falle i, og hvordan å bryte fri av disse mentale feller.

1. Stue (kun) i nuet

Det er vanskelig å gjøre penger strekke når du bare fokusert på hva som er enklest og mest tiltalende akkurat nå. Jada, det er raskere å ta en kaffe på farten enn å gjøre det hjemme, men de $ 5 latte kan legge opp til en ekstra student lån betaling. Den nyeste smarttelefon kan kalle navnet ditt, men hvis du er villig til å leve med forrige måneds modell, kan du sette det penger mot å bygge krise besparelser.

Hva er poenget med å leve under ditt betyr? I et ord: frihet. Neste gang bilen bryter ned, vil du ikke finne deg selv scrambling for midler. Neste gang du treffer med en uventet medisinsk bill, vil du ikke finne deg selv å miste søvn om natten. Snarere enn å leve bare på nåværende tidspunkt, avsatt ekstra for din fremtid selv å nyte.

2. Extreme Frugality

Bargain-jakt er én ting; være billig er en annen. Ikke fokuser utelukkende på prislappen. I stedet tenker på kvalitet og samlet verdi.

Shell ut en ekstra $ 20 eller $ 30, og du kan få et par sko som varer i år, snarere enn en som avslører på slutten av sesongen. Våren for å kjøpe ingrediensene for fersk hjemmelaget mat i stedet for å leve av dollaren menyen på den lokale drive-thru, og de positive effekter på helsen din kan du spare tusenvis i fremtidige medisinske regninger.

Likeledes, ikke kast bort din dyrebare tid på å prøve å klemme pennies. Mens det er godt å være penger bevisste, ikke glem at din tid er din viktigste ressurs. Hvis jage en avtale krever en ekstra time eller to av ulempe, og det bare sparer du $ 5, er det ikke verdt tiden din.

3.  Bor utenfor Means

Kredittkort gjeld kan holde deg i finansielle sjakler i flere tiår. Slutte å fortelle deg selv at du “fortjener” ting du ikke har råd. Minn deg selv at det du  virkelig  fortjener et liv hvor du ikke trenger å jobbe til du er 80 for å holde regninger betalt.

Ikke kjøp forbruksvarer på kreditt. I stedet spare penger på forhånd, slik at du kan unne deg et element som du virkelig har råd til.

4. winging det

Det spiller ingen rolle hvor mye penger du gjør hvis du ikke vet hvordan det rømming fra lommeboken. Hvis du ikke har et budsjett, komme opp med en – stat. Samme gjelder for å bygge en nødsituasjon fondet og skape en pensjonisttilværelse besparelser plan. Når du ikke spore hvor pengene går, har det en tendens til å komme bort fra deg raskt.

Den beste måten å “betale din fremtid selv” er ved å lage et budsjett. Men dette kan ta en rekke former. Du kan prøve en tradisjonell linjeelement budsjett. Du kan prøve en modifisert fem-kategorien budsjett.

Og hvis tradisjonell budsjettering ikke appellerer til deg, kan du prøve anti-budsjettet.

5. hating den

“Budsjettering” trenger ikke å være et skittent ord. Verken “sparing” eller “pensjonisttilværelse planlegging.” Det er så mange programmer og verktøy der ute som kan ta det harde arbeidet av skuldrene, og selv slå maksimere dine penger inn i et spill (eller i det minste en morsom utfordring). Finn verktøyene som føles mest intuitive til deg og pengene ledelse vil komme mye lettere.

6. Ignorerer Skatter 

Det er fristende å overse skatter. De synes kjedelig og komplisert. Men disse gjør en stor forskjell i hvor mye penger som blir værende i lommen. Skatt planlegging er like viktig som budsjettering, investering og alle andre former for økonomisk styring.

Snakk med en CPA om hvordan å senke skatten regningen, og tenke på skatteeffekter av de beslutninger som du gjør.

Hvis du bestemmer deg for å flytte til et annet nabolag eller staten, for eksempel tenke på hvordan dette trekket vil påvirke skatten regningen – og dermed hvordan det vil påvirke det totale budsjettet.

Siste tanker

Penger trenger ikke å være stressende eller kjedelig. Se på smart pengene ledelse som en gave som du gir din fremtid selv. Fri deg fra negative holdninger og følelser mot penger. Forbedre penger tenkemåte er det første og viktigste steget for å skape en vellykket økonomisk fremtid.

Hva er ditt Net Worth? Lær hvordan du beregner netto verdt

Hva er Net Worth?

Hva er ditt Net Worth? Lær hvordan du beregner netto verdt

Netto verdt kan være et svært nyttig verktøy for å måle din økonomiske status og økonomiske fremgang fra år til år. Din nettoformue er i hovedsak en totalsum av alle dine eiendeler minus din gjeld. Med andre ord, er din netto verdt figuren du får når du legger opp alt du eier fra verdien av ditt hjem til kontanter på bankkontoen din, og deretter trekke fra at verdien av alle dine gjeld som kan inkludere et boliglån, bil eller studielån, eller kredittkort balanserer.

Teorien bak Beregning Net Worth

Teoretisk er din netto verdt verdien i kontanter du ville ha hvis du var å selge alt du eier og betalt av all din skyld. I noen tilfeller er dette tallet faktisk negativ, noe som indikerer at du eier mer i gjeld enn eiendeler. Selv om dette er ikke en ideell situasjon, er det veldig vanlig at folk bare ut av college eller starte sine karrierer. I så fall, er din netto verdt også et mål på hvor mye gjeld du ville fortsatt skylder hvis du tømt bankkontoer og solgt alt du eier for å sette mot din gjeld. Selv om det er heller ikke et realistisk scenario, hva formuende tiltak er viktigere enn de (vanligvis urealistiske) forutsetninger som er gjort for å få til dette nummeret.

Faktisk, når det gjelder den økonomiske helse, så å si, det er ingen allestedsnærværende magi formue nummeret du bør streve etter, men du bør bruke din netto verdt å følge utviklingen fra år til år, og for å forhåpentligvis se det bedre og vokse.

Hvordan Beregn Net Worth

Beregne din nettoformue kan være en enkel prosess, men det krever at du samler all informasjon rundt din nåværende eiendeler og gjeld. De fleste finansielle planleggere anbefaler at deres klienter holde en sikker mappe med informasjon om alle finansielle eiendeler og forpliktelser som skal oppdateres minst en gang i året.

Samle og organisere denne informasjonen kan være litt av et ork å begynne med, men sørger for at du (og alle andre som måtte trenge det som din ektefelle eller finansiell rådgiver) har tilgang til informasjonen når det trengs. Selv om en slik mappe kan bli omgjort til mye mer, beregne din nettoformue krever bare grunnleggende finansiell informasjon om de tingene du eier og gjeld som du skylder. Slik kommer du i gang:

Beregn dine eiendeler

  1. Begynn med å liste opp dine største aktiva. For folk flest, kan dette inkludere verdien av deres hjem, noen eiendommer, eller biler som personlige biler eller båter. I tilfelle av en bedriftseier, vil denne listen også omfatte verdien av sin virksomhet, som har sin egen mer komplisert beregning. Kontroller at du bruker nøyaktige beregninger av markedsverdier i dagens dollar.
  2. Deretter vil du ønsker å samle de nyeste uttalelser for mer likvide midler. Disse eiendelene inkluderer brukskonto og sparekonto, kontanter, CDer eller andre investeringer som megling kontoer eller pensjonisttilværelse kontoer.
  3. Til slutt, vurdere notering andre personlige elementer som kan være av verdi. Dette kan inkludere verdifulle smykker, mynt samlinger, musikkinstrumenter, etc. Du trenger ikke å spesifisere alt, men du kan prøve å liste elementer som er verdt $ 500 eller mer.
  4. Nå tar alle de ressursene du har listet opp i de tre første trinnene og legge dem sammen. Dette tallet representerer den totale eiendeler.

Beregn din gjeld

  1. Igjen begynner med de store utestående gjeld som balansen på boliglån eller billån. Skriv disse lånene og deres mest aktuelle saldo.
  2. Deretter liste opp alle dine personlige forpliktelser slik som noen saldo på kredittkort, studielån, eller noen annen gjeld du skylder.
  3. Nå legger opp balanserer på alle de forpliktelser du listet opp ovenfor. Dette tallet representerer din totale gjeld.

Beregn din nettoformue

  1. For å beregne netto verdt, bare trekker den samlede gjeld fra den totale eiendeler. For denne øvelsen, spiller det ingen rolle hvor stort eller hvor lite antall. Det betyr ikke nødvendigvis noe å si om tallet er negativt. Din nettoformue er bare et utgangspunkt for å ha noe å sammenligne mot i fremtiden.
  2. Gjenta denne prosessen en gang i året, og sammenligne den med fjorårets tall. Ved å sammenligne de to, kan du finne ut om du gjør fremskritt eller komme lenger bak på målene dine.

Flere Net Worth Tips:

Være konservativ med estimatene, særlig med hjem og kjøretøy verdier. Blåse opp verdien av store verdier kan se bra ut på papiret, men kan ikke male et riktig bilde av din nettoformue.