Table of Contents
Det er ingen one-size-fits-all formel til budsjettering
Noen lesere har spurt meg om budsjettering er en one-size-fits-all regiment. Er det nødvendig å kategorisere og spore hver krone? Eller er det greit å bare bruke mindre enn du tjener?
Min profesjonelle mening er at ingenting i personlig økonomi er one-size-fits-all. Det er mange effektive måter å budsjett, og du bør 1) lære om en rekke strategier og 2) velge den strategien som passer best for din personlighet, interesser og økonomiske situasjon.
Det er derfor det heter “personlig” økonomi.
Her er en håndfull av de mange måter du kan budsjett:
# 1: Den tradisjonelle metoden:
Den tradisjonelle budsjettering metoden er å spore kostnadene. Du vil se det meste av kostnadene ved å gjennomgå kontoutskrifter og kredittkort hver måned; når du foretar en betaling i kontanter, merker bekostning ned i en protokoll.
På slutten av hver uke eller måned, vurderer kostnadene for å se hvor mye faller inn i hver “kategori”, slik som husleie / boliglån, energi, forsikring, underholdning, gass, dagligvarer, klær, sminke, kjæledyr og så videre. Disse regneark er et godt verktøy som kan hjelpe deg å gjøre det.
Igjen, dette er den tradisjonelle metoden, men det er ikke nødvendigvis den “riktige” metoden for deg. Det er nok av andre alternativer.
# 2: 50/30/20 Metode:
Dette budsjettering metoden er flott for folk som ikke ønsker å spore hvert øre, men likevel ønsker å sørge for at de vier nok penger til sparing og nedbetaling av gjeld.
Ifølge 50/30/20 metoden, bør 50 prosent av take-hjem betale rettes mot “behov”, 30 mot “ønsker”, og 20 mot sparing og nedbetaling av gjeld.
La oss tenke oss at du ikke er så ivrig på å spore hver dollar, men du liker tanken på å følge 50/30/20 metoden.
Her er den enkleste måten å gjøre det:
Først automatisk sende 20 prosent av take-hjem betale inn på en sparekonto. Start med sparing – Dette kalles “betale selv først” Sett opp en automatisk overføring på lønning som umiddelbart trekker pengene fra lønnen din, slik at du aldri se det. Dele disse pengene inn i en kombinasjon av pensjon og ikke-avgang kontoer.
For eksempel kan du sette til side fem prosent til en sparekonto som er øremerket “å lage en bil betaling til meg selv,” fem prosent til en sparekonto som er satt til side for en ned betaling på et hjem, og 10 prosent til 401k. (Forhåpentligvis har du en arbeidsgiver kamp som legger en ekstra 3-5 prosent).
Dernest betale alle “behov” regninger for måneden. Betale boliglån, dine verktøy, telefonregningen, bilen din betaling. Hvis disse regningene skyldes ikke ennå, legge til side penger for disse spesielle utgifter i en bestemt brukskonto som du bruker til å kun betale for “behov”. Hvis du har visse behov som du må betale i små trinn i løpet av måneden, som bensin, sette til side en måned med penger i den brukskonto, også.
Uansett er left kan bli brukt på “ønsker” som restauranter, filmer, sport, klær og sko som du ikke egentlig trenger, og litt luksus som en bilvask, en rengjøring i hjemmet, kabel-TV, og en salong hårklipp.
Hvis du knase tallene og ser at beløpet tilgjengelig å bruke på “ønsker” er mindre enn 30 prosent, vil du vite for å redusere “behov”. Om ikke annet, vil besparelsene ikke lide, fordi du har betalt inn i den først.
# 3: Lagre, og deretter bruke
Her er en endret versjon av 50/30/20 metode: når du får betalt, automatisk satt til side en bestemt prosentandel til sparing. Tjue prosent er minimum du bør spare, men gjerne plukke et større antall. (Fun faktum: Sir John Templeton, grunnleggeren av Templeton Investments, sies å ha reddet 50 prosent av sin take-hjem betale da han var ung og bare starte opp, pluss tiende ytterligere 10 prosent til sin kirke.)
Når du har betalt inn på din sparing, tilbringe resten. Ikke bekymre deg om hvilke kategorier du tilbringer i, og ikke bry deg om hva “bøtte” bekostning faller inn.
Vær trygg på at du sparer nok penger, og gjerne tilbringe resten som du vil.
Med jevne mellomrom sjekke din saldo for å sørge for at du har nok til å komme gjennom resten av måneden, og justere etter behov hvis du ikke gjør det. Etter noen måneder med dette, vil du få taket på automatisk å leve en livsstil som er i tråd med din inntekt, minus besparelser du satt til side i starten av hver utbetalingsperiode.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.