Sette opp et budsjett kan være en krevende oppgave. Det er ingen grunn til å bli skremt av denne prosessen. Når du har satt opp budsjettet kan du enkelt se hvor pengene går og hvor mye du har igjen til å lagre og bruke. Bare følg disse syv enkle trinn.

Bestem inntekten

Du trenger å vite hvor mye penger du vil ha hver måned for å dekke dine utgifter. Hvis du starter en ny jobb kan det være lurt å bruke en lønn kalkulator for å finne ut hvor mye penger du vil hente hjem hver måned.

Du kan bli overrasket over figuren. Hvis du har en variabel inntekt, må du sette opp en annen stil på budsjett og lære å håndtere uregelmessig inntekt nøye. Det er viktig å vite nøyaktig hvor mye du har kommer inn, slik at du vet hvor mye du har råd til å bruke.

Bestem faste utgifter

Faste utgifter er elementer som ikke vil endre seg fra måned til måned. Disse elementene kan inkludere leie, en bil betaling, bilforsikring, strømregningen og studielånet. Du bør også inkludere besparelser i denne kategorien også. Det er viktig å betale deg selv først. Ideelt sett bør du sette minst ti prosent av inntekten til sparing hver måned. Faste utgifter er regninger som ikke vil endre seg fra måned til måned, men når du har satt opp et budsjett kan du være i stand til å redusere de månedlige utgiftene ved å shoppe rundt for nye planer.

Bestem variable utgifter

Etter at du har listet opp dine faste utgifter vil du ønsker å finne ut hvor mye du bruker på variable utgifter.

 Disse elementene kan inkludere dagligvarer, spise ute, klær og underholdning. Disse er også vurdert variabel fordi du kan kutte ned på hvor mye du bruker på følgende kategorier hvis du trenger til hver måned. Du kan finne ut hva du bruker ved å gjennomgå de siste to eller tre måneder av dine transaksjoner i hver kategori.

Vær sikker på at du er inkludert sesong utgifter som du har tenkt budsjettet. Du kan planlegge for sesong bekostning ved å sette til side litt penger hver måned for å dekke dem.

Sammenligne dine utgifter til inntekten

Ideelt sett bør du lage et budsjett der utgående utgifter matche inntekten. Hvis du tilordner hver dollar et bestemt sted dette kalles en null-dollar budsjett. Hvis beløpene ikke stemmer, må du justere tilsvarende. Du må kanskje å skalere tilbake på variable utgifter.

Hvis du har ekstra penger på slutten av måneden, belønne deg selv ved å sette de pengene direkte til sparing. Hvis du har kuttet ned betraktelig på variable utgifter og fortsatt ikke kan dekke dine faste utgifter, må du finne måter å endre dine faste utgifter. Et annet alternativ er å finne en måte å øke din inntekt gjennom en ekstra jobb, freelance arbeid eller leter etter en ny bedre betalt jobb.

Spor Utgifter

Etter at du har satt opp budsjettet du trenger å spore dine utgifter i hver kategori. Du kan gjøre dette med budsjettering programvare, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en hovedbok ark. Du bør ha et anslag over hva du har i hver kategori til alle tider.

Dette vil bidra til å hindre deg fra overforbruk.

Hvis du setter deg ned i noen minutter hver dag vil du oppdage at du bruker mindre tid da du ville gjort hvis du setter det hele av til slutten av måneden. Sporing dine utgifter hver dag vil tillate deg å vite når du skal stoppe utgifter. Du kan også bytte til konvolutten systemet og bruke penger slik at du vet å slutte å bruke når du går tom for kontanter.

Juster etter behov

Du kan foreta justeringer lett i løpet av måneden. Du kan ha en nødsituasjon bil reparasjon. Du kan flytte penger fra klær kategori for å bidra til å dekke kostnadene for reparasjon. Når du flytter penger rundt sørg for at du gjør det i dine budget.This er nøkkelen til å gjøre budsjettet arbeid. det kan hjelpe deg å håndtere uventede utgifter og stoppe deg fra å stole på ditt kredittkort hvis du tilfeldigvis overskride en måned.

Evaluere budsjettet

Etter at du har fulgt budsjettet for en måned, kan du oppleve at du kan kutte ned på noen områder, mens du trenger mer penger i andre.

Du bør holde tweaking budsjettet før det fungerer for deg. Du kan vurdere ved slutten av hver måned, og gjøre endringer i henhold til de utgifter i den kommende måneden også. Du bør vurdere budsjettet hver måned fremover. Dette vil hjelpe deg å justere kostnadene som endringene i livet ditt og dine forbruksøkninger på ulike områder.

 Budsjettering Tips:

1. Når du jobber på provisjon, må du følge en litt annen plan bør du jobbe med det som en variabel budsjett, men være aggressive i å spare for å hjelpe deg å dekke tider når markedet er tregt.
2. Det kan ta tid å gjøre budsjettet begynne å jobbe. Hvis du får problemer kan det være lurt å prøve en av disse budsjett reparasjoner. Begynner å budsjettet er bare ett av trinnene du kan ta for å begynne å rydde opp din økonomi i dag. Du kan også prøve disse fem budsjettering hacks for å gjøre det fungere bedre.
3. Som du blir bedre i budsjettering, er det viktig å holde utgifter, regninger og sparing mål i balanse. Du kan gjøre dette ved hjelp av 50/20/30 regelen med expenses.You kan også se etter nye måter å spare penger hver måned
4. Sjekk ut disse andre finansielle ferdigheter som du bør ha lært mens du var i videregående skole. De kan gjøre administrere dine penger så mye lettere. Det er aldri for sent å begynne å administrere dine penger og endre situasjonen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lær det grunnleggende om å lage et budsjett som fungerer for deg

Budsjetter har en tendens til å være stor i aksjon, men vanskelig i teorien.

Det er fordi mange av oss behandle budsjettene mer som ønskelister (slik vi ville gjerne å bruke våre penger, i en perfekt verden) snarere enn reality-baserte retningslinjer (slik vi trenger å bruke våre penger til å møte våre finansielle mål).

Å lage et budsjett som fungerer, og lar deg leve et behagelig og lykkelig liv, du trenger for å få en fast hånd på hva du nå bruker, hva du kan ha råd til å bruke, og hva dine prioriteringer er.

Enten du har problemer med å holde seg til budsjettet eller ikke har klart å skape en, her er en enkel steg-for-steg guide for å hjelpe deg å lage et budsjett vil du være i stand til å følge.

Finn et system du vil være komfortabel med å bruke

Hvis du liker å spore alt selv for å se nøyaktig hvor pengene går, satt opp et regneark i Excel og bruke formler, slik at du ikke trenger å holde legge ting opp for hånd. Gjør et poeng av å samle kvitteringer og regninger på slutten av dagen (eller uke) for å oppdatere tallene.

Hvis du foretrekker å overvåke forbruket ditt uten å investere massevis av tid, bruke et nettsted som Mint.com, som lar deg koble dine bankkontoer og kredittkort, så dine daglige transaksjonene blir automatisk filtrert inn forhåndsinnstilte budsjett kategorier. Du kan raskt se hvor pengene kommer uten å spore alt selv.

Uansett hvilket system du velger, sørg for at det er en som føles brukervennlig til deg .

Jo enklere det er for deg å vedlikeholde og overvåke, jo mer sannsynlig at du vil være å holde seg til det.

Beregn din totale inntekt

Hvor mye penger er for tiden kommer inn? Det er din netto take-hjem betale etter ting som skatter og 401K fradrag er trukket fra. Ta med vanlige paychecks, side jobber, supplerende inntekt etc.

Beregne din totale (Nødvendig) Utgifter

Hvor mye penger går mot nødvendigheter? Det inkluderer verktøy, leie eller boliglån, bil betalinger, medisinske kostnader, og dagligvarer.

Noen utgifter, for eksempel boliglån eller bil betaling, vil bli fikset, som betyr at du betaler det samme beløpet måned etter måned. Andre, som dagligvarer, er variabel og vil være litt vanskeligere å beregne. Gi ditt beste anslag over hvor mye du bruker på en månedlig basis, og husk at du alltid kan justere dette senere. (Se steg # 7.)

Beregn Out Your skjønnsmessige utgifter

Å lage et budsjett som ikke vil gjøre deg ulykkelig-og du er mest sannsynlig å følge må du tillate deg selv litt “moro” penger. Hvor mye avhenger av hva den nåværende økonomiske situasjonen ser ut, samt hvilke ting gir deg mest glede.

Kanskje det meste du kan tillate deg selv akkurat nå er en billig Redbox leie hver helg. Kanskje du kan sette av $ 50 / uke for en hyggelig middag.

Bestem hvilke skjønnsmessige kjøp er det viktigste for deg og finne ut hvordan du kan få plass til dem. Du kan ikke bryr seg i det hele tatt om TV eller klær, for eksempel, men bestemmer du ønsker å gjøre plass til teater og reise.

Ikke glem Occasional Utgifter

Ikke alle faste utgifter er månedlige utgifter.

Ting som kvartals vann regninger og årlige registrerte biler er kanskje ikke på den månedlige radar, men de er likevel forutsigbare, så du bør gjøre plass til dem i budsjettet.

For å sikre at du ikke socked med uventede kostnader, skape et spor i det månedlige budsjettet for disse sporadiske utgifter. Sett av litt hver måned, slik at når kvartalsvise eller årlige regningen kommer, vil du ha penger tilgjengelig til å betale for det.

Lag en Spot for Savings

Hver måned, bør du være å sette penger mot tre store besparelser mål:

• Emergency Fund (3-6 måneders inntekt for uventede utgifter som sykdom eller ulykker)
• Pensjonsfondet (401K, IRA, etc.)
• Personlige mål (sparer for en familie ferie, et depositum på et hus, barnas college fond, etc.)

Bestem deg for hvor mye du kan med rimelighet råd til å bidra til hvert mål, og om nødvendig, justere noen av dine variable og skjønnsmessige utgifter for å tillate deg å spare enda mer.

Sparing er noe altfor mange mennesker satt på baksiden brenner og deretter angre nedover veien. Vær proaktiv og lage en plan for å redde som en del av ditt vanlige budsjettet.

Gjennomgang og Tweak

Omstendigheter endres. Våre prioriteringer skifte, vi bytter jobb, vi flytter, vi har barn. Gjør en avtale med deg selv hver månedene for å sette seg ned med budsjettet og sørge for at det fungerer for din nåværende mål og realiteter.

Hvis du allerede har fått tallene dine koblet til et program eller nettside, er det lett å leke seg med budsjettet kategorier for å se hvor du kan opprette ekstra rom eller prioritere en ting over en annen.

Husk budsjettet må jobbe for deg, ikke omvendt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Leter du etter flere måter å trimme et par dollar fra budsjettet? Sjekk ut disse 25 tips som vil hjelpe deg å spare penger i det daglige liv.

Tips om utgifter

• Budsjett! Dette er hjørnesteinen i all kunnskapsrike økonomisk planlegging.
• Sammen med budsjettering, må du spore utgifter slik at du vet hvor mye går ut og kommer inn hver måned.
• Skjær mange “ekstra” utgifter. Male dine egne negler stedet for å få fotpleie. Brew kaffe hjemme i stedet for å kjøpe kaffe ut. Jeg vet “slutte å kjøpe lattes” er en klisjé, men det er blitt en klisjé  fordi  det slår en akkord med så mange mennesker.
• Bundle ærender i en lang, massiv tur per uke, slik at du kan spare på drivstoffkostnader.
• Reduser mengden du spiser ute. Dette alene kan spare deg $ 100 per måned eller mer.
• Bruk biblioteket i stedet for bokhandelen. (Ja, tenne bibliotek teller!)

Tips om nedbetaling av gjeld

• Fjerne all gjeld så snart som mulig. Du vil spare hundrevis eller tusenvis på interesse.
• Hvis du er et hus, knase noen tall for å se om du kan redusere dine månedlige utbetalinger ved å refinansiere ditt boliglån.
• Hvis du betaler boliglån forsikring (PMI), og du tror du har nok egenkapital til å frafalle PMI, ring din utlåner til å starte denne prosessen.
• Nedbetale gjeld hjelp av snøskred metode for å spare mer penger på interessen du ville være å betale.
• Hvis du er i kredittkort gjeld, ringe kreditorer og be dem om det er noen måte de kan senke april (rente).

Tips om Shopping

• Kjøpe dagligvarer i bulk på engros butikker som Costco eller Sams Club.
• Handle på garasje salg, sparsommelighet butikker, eBay og Craigslist.
• Sjekk priser på nettet før du kjøper noe i en butikk, og se etter kupongkoder.

Tips om engangskostnader

• Minimere kabel / satellitt-TV og internett pakker. Har du virkelig trenger 500 kanaler? Bytt til SlingTV eller Netflix eller Hulu.
• Reduser mobiltelefon minutter til det laveste beløpet du trenger. Sett en automatisk kalender påminnelse om å sjekke minutters bruk 4 dager før regningen forfaller, slik at du kan endre din plan for å unngå ekstrakostnader.
• Plant skygge trær rundt huset for å hjelpe deg å spare på kostnadene til air-condition.
• Plugg apparater til en stikkontakt. Vend kontakten bryter av når du ikke bruker en av disse apparater. Du vil spare på kostnadene for ‘phantom energi’ – sakte renne av energi som kommer fra å holde ting plugget i.
• Bli med et treningsstudio bare hvis du vil bruke ditt medlemskap regelmessig.
• Ta kortere dusjer.
• Holde hjemmet litt varmere om sommeren og litt kaldere om vinteren. Du trenger ikke å gå over – bare skru termostaten opp med en ekstra 4 grader om sommeren og ned ved en ekstra 4 grader om vinteren.
• Sett en isolasjon teppe over varmtvannsberederen. Dette hindrer varmen fra å unnslippe.

Money-Saving Tips for fremtiden

• Lær barna om penger. La dem tjene penger for husarbeid – 50 cent for dette, $ 1 for det. Hjelpe dem å spare sine ork-penger til leketøy eller spill som de ønsker.
• Caulk og vær-forsegle alle utkastene og hull rundt dører og vinduer.
• Selge eller bytte din bensinsluker for en mer drivstoffeffektive kjøretøy. Hvis du bor i et område med god offentlig transport, pendle på T-banen eller bussen, eller vurdere å bli en en-bil familien.
• Betjene og vedlikeholde bilen. Det kan føles som en ekstra utgift, men du vil spare store penger i det lange løp.
• Bruk en bank med anstendig APYs slik at pengene som sitter i kontoen akkumulerer mer interesse i løpet av året.
• Beholde kopier av kvitteringer i en konvolutt eller fil mappe, organisert av butikken eller etter måned. Du trenger disse hvis noe bryter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Trenger du en finansiell rådgiver?

Eller, for å omformulere dette spørsmålet: Kan du få større nytte av en rådgiver enn kostnadene avgift?

Svaret er en fast “kanskje”, avhengig av din kunnskap og komfort med budsjettet, investeringer og finansieringsplan.

Finansielle rådgivere kan hjelpe alle

Folk har en tendens til å konseptualisere finansielle rådgivere som folk som bare vil hjelpe mega-rike enkeltpersoner og familier.

Men dette er ikke nøyaktig. Finansielle rådgivere, tro det eller ei, er vanlig blant middelklassen familier som trenger hjelp med planlegging for pensjon, sparing for barnas college, kjøpe et hjem, og ta vare på andre store finansielle mål.

For å avgjøre om du trenger å ansette en finansiell rådgiver eller hva slags rådgiver til å ansette, må du først spørre deg selv noen spørsmål og vurdere din komfort nivå med å gjøre finansielle beslutninger.

Finansielle rådgivere eliminere emosjonelle beslutninger

Spesielt når involvert i en ganske risikabel investering strategi, folk har en tendens til å emosjonelt reagere på endringer i aksjemarkedet.

Hvis du har en økonomisk rådgiver hjelpe deg med dine investeringsbeslutninger, vil de være i stand til å hjelpe deg å holde en følelsesmessig avstand fra dine penger slik at du kan gjøre det beste langsiktige plan for pengene.

Din økonomiske rådgiver vil kunne hjelpe deg med å bevilge midler til en portefølje som passer best til din personlige risiko komfort.

Teknologi i stedet for en finansiell rådgiver?

Flere og flere finansielle planlegging apps som Draft og nettsteder som Personlig Capital gjør hver dag finansielle beslutninger lettere å håndtere ved hjelp av en finansiell planlegger. Mange av disse programmene og nettsteder tilbyr svært lignende tjenester som for en finansiell rådgiver.

Spesielt hvis du er trygg på dine penger ledelse og investeringsvalg, med hjelp av disse planleggingsverktøy, trenger du kanskje ikke å skall ut penger for kostnaden av en finansiell rådgiver.

Finansielle rådgivere er nyttig for store forandringer i livet

Mens apper og nettsteder er definitivt nyttig, noen ganger de bare ikke vil være like gunstig som en faktisk finansiell rådgiver.

Vil du vite hvordan man skal forholde seg til de skattemessige konsekvensene av en arvelig IRA ? Hva om et familiemedlem plutselig etterlater deg en stor sum penger? Vil du vite hvordan du skal investere det?

Hvis du plutselig står overfor en ny eller drastisk endring i din økonomi, som mottar et stort arv som du er usikker på hvordan du skal investere, ville en finansiell rådgiver å bestemme hva de skal gjøre med pengene dine og hvordan du skal håndtere eventuelle skatte nedfall.

Hvis du er i ferd med å pensjonere seg, og du er ikke sikker på hvordan eller når du skal begynne å trekke seg fra 401k og andre pensjonisttilværelse kontoer, kan du ha nytte av å ansette en finansiell rådgiver.

Er du komfortabel med din økonomiske situasjon?

Hvis du føler deg trygg, men ønsker likevel en rådgiver ser over skulderen din, vil du mest sannsynlig kunne få ved å betale en flat, engangsavgift for en finansiell rådgiver gang i året. Du kan administrere vunnet kontoer resten av tiden.

Hvis, derimot, hater du arbeider med økonomi, trenger du ikke forstår det første om å gjennomføre en effektiv investeringsstrategi, eller du får en stor sum penger du ikke er sikker på hva du skal gjøre med det, anbefaler jeg å finne en finansiell rådgiver å hjelpe deg med dine økonomiske styringsbehov.

Når du gjør beslutningen om ikke å ansette en finansiell rådgiver, se på din økonomi spør deg selv om du føler at du vet hva du gjør. Hvis du føler at du har en god hånd på dine daglige økonomiske behov, flott, har du sannsynligvis ikke trenger å bruke penger på en. Bare se på å ansette en finansiell rådgiver hvis en stor økonomisk liv endring spretter opp. På dette punktet, veie fordeler og ulemper med kostnadene for en avgift basert planner versus en provisjonsbasert planleggeren.

Hvis du derimot føler deg stresset over pengene dine, eller føler at du ikke gjør de beste beslutningene mulig, da en finansiell rådgiver ville definitivt være et økonomisk klokt trekk som vil mest sannsynlig ende opp verdt investeringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bør du kombinere regnskap eller beholde pengene Separat?

Du har funnet Mr. eller Ms Høyre, har du flyttet sammen og du begynner å dele ditt liv. Men bør du dele din bankkonto? Del kredittkort? Åpne en felles avgang konto?

La oss ta en titt på den pro-og con er av co-mingling pengene dine.

Pro sammenslåing Dine Penger Sammen

Felles mål – Du og din partner må dele finansielle mål. Kanskje dere begge løfte å betale av boliglån innenfor 10 årene.

Kanskje dere begge ønsker å pensjonere seg sammen i år 2035. Eller kanskje du bare ønsker å spare $ 5000 før du har en baby. Når du har comingled pengene dine, er du mer opptjent i hverandres felles suksess.

Journalføring – Holde orden på to folks penger kan bli rotete, spesielt hvis du prøver å være ultra-spesifikke. Tenk deg denne samtalen med partneren din: “Du skylder meg for halvparten av strømregninger Du skylder meg for halvparten av dagligvarer og jeg ville aldri Fido, den dogfood kommer ut av din egen lønnsslipp..”

Sporing utgifter blir mye lettere når du kaster pengene dine i en felles pott.

Bygger kameratskap – Bli økonomi kan hjelpe deg og din partner oppnår følelsen av “vi” i stedet for “hans” og “hennes”. Det er et symbol på at du nærmer deg livet som et lag eller enhet.

Gi-og-ta – som du går gjennom livet, vil du og din partner både erfaring ebber og strømmer i inntekten.

Noen ganger kan du tjene mer enn partneren din gjør, og andre ganger, kan partneren din være høyere forsørger. Bli med din økonomi hindrer deg fra å “holde stillingen” med hverandre.

Bygge en familie – Barn er den ultimate joint-venture-prosjekt. Det vil føles nesten umulig å dele pengene du bruker på Junior.

Hvis ditt barns helseforsikring plan kommer fra fars jobb fordeler, betyr det teller som en del av fars bidrag? Hvis mamma normalt klokker barnet, men i dag hun trenger en barnevakt, hun betale, eller er det en delt koste?

Reduserer ulikhet – Ditt forhold ville ende opp med følelsen ganske forferdelig hvis en av dere hadde midler til å fly til Hawaii mens den andre ble sliter med å få av. Å blande din økonomi senker risikoen for at enten partner vil føle presset til å “holde tritt med” eller “budsjett ned til” nivået på den andre.

Detaljer – Mange kredittkort tilbyr større belønninger når du bruker over en viss minimumsgrense. Hvis du betaler ditt kredittkort i full hver måned (aldri bære en balanse!), Kan du ha nytte av å dele et kredittkort og akselererende belønninger. Dette kan høres ut som en dum grunn – det er absolutt ikke en sterk nok grunn til å bestemme seg for å dele et kredittkort med noen – men siden mange par nyte dette privilegiet, jeg tenkte jeg skulle nevne det.

Con er av sammenblanding Dine Penger

Tap av enkeltvedtak-Making – Noen andre vil veie inn på alle kjøpene. Mens partneren din sannsynligvis ikke vil si noe om nødvendige utgifter, kan partneren din prøver å nedlegge veto mot ditt ønske om å tilbringe $ 150 i frisørsalongen eller $ 400 for en ny bil stereoanlegg.

Kom til en blindgate – Du og din partner må kanskje ha noen ømfintlig samtaler før du å blande sammen din økonomi. Du må diskutere forutsetninger som: “Har de pengene som jeg har tjent før vi møtte telle som bare min, eller som vår Betyr gjelden som jeg tok opp forholdet vårt teller bare som meg, eller som vår?” Det er mulig du kan komme til en blindgate over disse spørsmålene.

Ulike investere strategier – Din partner kan være en sikkerhetsrisiko-søkende som foretrekker å investere i obligasjoner, CDer og penger markedet kontoer, mens du er en risiko-taker som foretrekker å investere i vekstmarkedsfond eller kjøpe enkeltaksjer. Når du blir med økonomi, vil du og partneren din trenger å bli enige om en investering strategi. Som fører perfekt inn i mitt neste punkt …

Portfolio Allocation – Din egen portefølje kan være perfekt balansert i forhold til din egen alder og mål, men når du kombinerer økonomi kan du oppleve at du både må tungt balansere. Snakk med din regnskapsfører før du gjør noen store endringer, da dette rebalansering har potensial til å utløse noen heftig skattemessige konsekvenser.

Credit Risk – Hvis begge navnene er på boliglån, kredittkort eller billån og en partner går bort fra det, de resterende partner vil bli sittende fast at alle betalinger. Ellers både av kreditt score vil få bulker.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Single-inntekt familier har ulike behov enn dual-inntekt familier

Har du drømt om å leve som en one-inntekt familien så en av foreldrene kan bo hjemme? Har du tilfeldigvis bli en one-inntekt familien på grunn av en Permittering eller en sykdom?

Uansett din situasjon, er den enkle sannheten en inntekt familier har et annet sett av finansielle behov enn dual-inntekt familier.

Hva trenger du å vite som en enkelt inntekt familie? Her er 4 ting enkelt inntekt familier bør aldri glemme.

1. Øke din Retirement Bidrag

Jeg vet, dette var nok ikke den første tipset du har ventet på å lese, men det kan være det viktigste. Husk at brødet vinneren er nå å gjøre pensjon bidrag for to personer. Dette betyr brødet vinneren må kompensere for tapet av den andre ektefellen ikke lenger lage bidrag.

Uansett mengde stay-at-home ektefelle brukt til å bidra til sin pensjonisttilværelse kontoen skal nå bli matchet, som et minimum, ved brød vinneren. For eksempel, hvis stay-at-home ektefelle brukt til å bidra med $ 5000 per år i sine 401 (k), så arbeids ektefelle trenger å øke sine bidrag med $ 5000 per år. Jeg vet dette er lettere sagt enn gjort, men din fremtid selv vil takke deg.

2. tegne livsforsikring og langsiktig uførhet forsikring på ikke-arbeidende ektefelle

Mange familier gjør den feilen å tro at den ikke-arbeidende ektefelle ikke er økonomisk å bidra til husholdningen som de ikke tjene en inntekt.

Ingenting er lengre fra sannheten.

Hvis den ikke-arbeidende ektefelle går bort eller lider av alvorlig sykdom eller skade som gjør ham ute av stand til å passe barna, da arbeids ektefelle ville trenge å outsource disse oppgavene. Kostnaden for at outsourcing er enorm. Det er viktig å ta ut både uføre- og livsforsikring på begge ektefeller, blant annet en som ikke er å tegne en lønn.

3. Gjør overgangen sakte

Hvis du ennå ikke har overført til en inntekt livsstil, begynne å gjøre det i etapper. Først justere din livsstil på en slik måte at du kan leve utelukkende på en persons inntekt samtidig som de sparer 100% av den andre personens inntekt. Jeg vet dette kan høres drastisk, men det er egentlig hva du skal gjøre når du går over til en inntekt husstand. Du skal leve på en inntekt mens ikke bringe i den andre.

Ved å late som om du er en en-inntekt par i flere måneder (helst flere år) før du gjør overgangen, vil du nyte fordelene som kommer fra å redde helheten av en persons inntekt. De besparelser kan brukes til å utslette din gjeld, bygge en betydelig kontanter pute, gjør massive pensjon bidrag, og maks ut dine barns college sparekontoer.

4. målrette store utgifter

For mange familier, store utgifter inkluderer et boliglån som er for dyrt, bil betalinger, spise ute, klær og kredittkort gjeld. Hvis du kan takle disse utgiftene, kan du løse mange av dine økonomiske påkjenninger.

Erklærer en måneds forbud mot å spise ute. Forplikte seg til å spise hvert måltid hjemme i 30 dager og se hva en forskjell det gjør både budsjettet og livlinjen.

Hvis du må spise et måltid utenfor hjemmet, brun bag lunsj.

Hvis du har et dyrt boliglån, bør du vurdere å leie ut et rom til et housemate. Hvis det ikke er noe som appellerer til deg, ned til en mindre hjemme.

Er du bærer høye bil betalinger? Prøv å selge bilen og kjøpe en billig, brukt -vehicle i kontanter. Kjør samme type bil som en student ville kjøre. Ikke føl deg som om dette er under deg. Det er en god økonomisk trekk.

På slutten av dagen, hva er mer viktig: din evne til å være hjemme med familien din, eller å kjøre en splitter ny bil?

Se etter deltid eller midlertidig arbeid. Det er mange jobber som du kan gjøre fra komforten av ditt eget hjem i løpet av dine egne timer. Se etter fleksible elektroniske arbeidsplasser som tillater deg å gjøre en god leve mens barna er napping, sove, eller på skolen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Her er 7 ting hver nygift par bør gjøre

I dag, som median alder for første ekteskap er stadig økende, mange nygifte kombinere allerede etablerte husholdninger og personlig økonomi, som kan ta litt ekstra spesielle hensyn. Men om du er 19 eller 90, er det en rekke økonomiske elementer som bør være på hver nygifte “To Do” -listen etter spenningen av bryllupet dør ned.

1. Endre begunstigede

Etter lovlig gifte, sørg for å gjennom alle dine investeringer kontoer, sparekonto, 401 (k) planer, IRAS, forsikringer (liv, helse, auto, huseiere) og andre kontoer og se gjennom mottaker betegnelser hvis du vil at ny ektefelle til å eie disse eiendelene skulle noe skje med deg.

Selv om du kan også utpeke disse eiendelene i en vilje, holde den begunstigede informasjonen oppdatert er den enkleste måten å sikre at disse eiendelene overgang jevnt til din ektefelle når du passerer.

2. Lag en Will eller oppdatere eksisterende Will

Langs de samme linjene for å sikre at de begunstigede på alle kontoene dine er oppdatert, sørg for at du også har en vilje. Selv om folk flest ikke forventer en tidlig død, er det alltid best å være forberedt. Hvis testamenter er et ukjent tema for deg, kan du se i artikkelen,   hvorfor du trenger en Will . Det vil gi deg grunnleggende informasjon om testamenter og hvordan komme i gang, men det primære leksjonen vil du lære er at ja, du trenger en vilje.

3. Gjennomgå dekning

Mens du har de forsikringer ut, gå videre og vurdere dem for under-dekning, duplisere dekning, eller blundere i dekning. Dette kan omfatte alt fra hus og eller leieren er forsikring til livsforsikring til helseforsikring.

Du kan også spare på Bilforsikring premiene hvis du kombinerer politikk. Hvis du har kombinert husholdninger, vil du sannsynligvis slippe en hus er eller leieren er forsikring, men sørg for at de resterende politikken har nok dekning for å beskytte dine kombinert innbo, særlig elementer som er typisk begrenset, for eksempel smykker, datautstyr , samleobjekter, etc.

Hvis dere begge har helseforsikring dekning, gjennomgå planene nøye for å se om det er mer fornuftig økonomisk eller fra en fordeler ståsted å avbryte en av planene eller beholde begge. Du har vanligvis 30 dager etter at ekteskapet skal legge din ektefelle som en avhengig uten å gi bevis på insurability.

4. Beregn Joint Net Worth

Det er viktig å vite hvor du står økonomisk som et par, og å kjenne og forstå hverandres personlige økonomiske situasjon. Øvelsen beregne din nettoformue vil gjøre nettopp det. Bruk kontoutskrifter, investeringsregnskap, kredittkort og andre dokumenter å liste dine samlede eiendeler og kombinerte gjeld for å få et “øyeblikksbilde” av den økonomiske situasjonen, som vil sette deg i stand til å oppnå “å gjøre” nummer fem. Hvis du ikke allerede har gjort det, er nå også tid til å få kopier av dine personlige kreditt-rapporter og studere dem sammen. Kontakt Experian på (888) 397-3742, Equifax på (800) 685-1111, og Transunion på (800) 888-4213.

5. Gjennomgå dine finansielle mål

Dette er kanskje en av de viktigste finansielle “To Do er” for et nygift par og for få par har disse samtalene. I en perfekt verden, bør du og din nye ektefelle har hatt denne samtalen før knytte knuten.

Du ville ha røpet dine eiendeler (og gjeld) og diskutert dine filosofier på sparing, kredittkort, dine finansielle mål for fremtiden, og andre ting som vil påvirke din økonomiske liv sammen som om du planlegger å få barn. Hvis du ikke har disse samtalene før du sier “jeg gjør,” ingen tid er bedre enn nå å starte. Benytt anledningen til å sette nye kortsiktige og langsiktige mål som et par være de om å redusere gjeld, kjøpe et hjem, eller pensjonering planlegging.

Av de mest siterte grunner for skilsmisse er “for mye krangling.” Og hva er en av de største kildene til argument? Du gjettet det, penger. Hvilket bringer oss til vårt neste “To Do.”

6. Utvikle et felles budsjett

Ikke sikker på hvor du skal begynne? Her er et budsjett regneark og guide.You’ll vil beregne din samlede inntekt og trekke dine samlede månedlige utgifter og nedbetaling av gjeld.

 Forhåpentligvis har du noe til overs til å bygge en nødsituasjon fond, legge til besparelser, eller investere. Bare sørg for å diskutere og være på samme side om hvor et eventuelt overskudd vil gå.

7. Bestem deg Mekanikk for Administrere Finansdepartementet

Nå som du har et komplett bilde av dine felles økonomi, forståelse og enighet om dine finansielle mål, og du har bygget et felles budsjett å holde, er det på tide å bestemme på mekanikken i å håndtere din økonomi sammen. Få på samme side i forhold til hvordan du vil håndtere felles og separate økonomi fremover. Vil du åpne en felles konto for å betale felles regninger? Vil du fortsatt opprettholde separate bankkontoer? Hvor mye vil du både spare? Bestemme hvem av dere vil være ansvarlig for å betale regninger og ta vare på andre finansielle oppgaver. Den beste måten å gjøre dette på er ved å identifisere hver enkelt persons sterke sider og tildele oppgaver tilsvarende.

Beste hilsener. Her håper at pengene aldri kommer mellom deg!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Granske time inntekt, ikke din årlige inntekt

Du tenker kanskje: “Hvem bryr seg? Jeg vet hvor mye jeg gjør i et år!” Du gjør $ 30.000 eller $ 50.000 eller $ 75 000 i året. Ikke sant?

Men det årlige beløpet du tjener ikke fortelle oss veldig mye. Arbeide 40-timers uker for $ 120 000 per år er bemerkelsesverdig annerledes enn å jobbe 90-timers uker for $ 120 000 per år.

Å oppdage verdien av din tid, må du spørre deg selv: Hvor mye må jeg gjøre hver time?

Her er hvordan å beregne hvor mye du gjør en time:

The Rough Vurdering: Lop Off Zeros, dividere med 2

Den grove måte å regne ut din timepris er å anta at du arbeider 2000 timer per år.

Hvorfor 2000 timer? Vi antar at du jobber heltid, med to uker ferie, og ingen overtid.

40 timer per uke multiplisert med 50 arbeidsuker per år tilsvarer 2000 timer.

Med denne forutsetningen i tankene, bare ta din årslønn, løp av tre nuller fra slutten, og dele de resterende nummer to.

Eksempel 1:

Du tjener $ 40.000 per år.

Lop off tre nuller – $ 40

Dividere med to – $ 20

Du tjener $ 20 per time.

Eksempel 2:

Du tjener $ 70.000 per år.

Lop off tre nuller – $ 70

Dividere med to – $ 35

Du tjener $ 35 per time.

Eksempel 3:

Du tjener $ 120.000 per år.

Lop off tre nuller – $ 120

Dividere med to – $ 60

Du tjener $ 60 per time.

Presis Metode: Ratio Analyse

Selvfølgelig, metoden vi listet opp ovenfor er et grovt anslag. Ikke alle jobber en standard 40-timers uke uten overtid.

Noen mennesker jobber 50 eller 60 eller 80-timers uker. Andre arbeider deltid.

For å løse dette, slår vi til mer presis metode for å finne ut hvor mye du tjener per time. Den kalles “ratio analyse” -metoden.

Høres teknisk, ikke sant? Slappe av. Ikke la det uttrykket skremme deg – dette er en ganske enkel metode.

Ratio analyse innebærer å beregne forholdet mellom de timene du tilbringer på jobb og inntekt. Hvis du tjener $ 400 for en 40-timers uke, er dollar-til-time forholdet 10 til 1 (eller $ 10 per time).

La oss anta at du får en raise til $ 500 per uke. På overflaten kan det virke som dollar-til-time-forholdet har nå økt til 12,50 til 1. ($ 500 delt på 40 = $ 12,50 per time.) Hurra!

Men opprykk tvinger deg til å jobbe 60-timers uker. Dollar-til-time forholdet er bare 8,3 til 1. ($ 500 delt på 60 = $ 8,33 per time).

Med andre ord, har lønnen gått opp, men timesatsen har gått ned.

La oss gå gjennom noen flere eksempler:

Eksempel 1:

Du tjener $ 38 000 i året.

Du jobber 40 timer per uke, med tre ukers ferie.

Arbeidstid = 40 timer x 49 uker = 1,960 timer per år.

$ 38 000/1960 = $ 19.38 per time (eller en 19,4-1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 2:

Du tjener $ 18 000 i året.

Du jobber 15 timer per uke, med tre ukers ferie.

Arbeidstid = 15 timer x 49 uker = 735 timer per år.

$ 18 000/735 = $ 24.48 per time (eller 24,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 3:

Du tjener $ 350 i uken.

Du jobber 20 timer per uke.

$ 350 / D20 = $ 17.50 per time (eller 17,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Noen av de viktigste matematiske ferdighetene du trenger, det viser seg, er de grunnleggende du har lært i fjerde klasse. Enkelt tosifret multiplikasjon og divisjon kan hjelpe deg å tredoble pengene dine.

Det er to praktiske tommelfingerregler som jeg bruker når jeg beregner hvor godt en investering vil lønne seg. En kalles “ Rule of 72 ”, og den andre er “ Rule of 115 ”.

La oss ta en titt på hvordan de kan øke din formue.

Regel 72

Den Rule of 72  viser deg hvor raskt du vil doble pengene dine. Alt du trenger å gjøre er å  dele 72 av renten det er å tjene penger. Dette er det antall år det vil ta for pengene dine til å doble.

For eksempel, hvis pengene er å tjene en åtte prosent rente, vil du doble pengene dine i 9 år (72 delt på 8 tilsvarer 9).

Hvis pengene er å tjene en 5 prosent rente, vil du doble den i 14,4 år (72 delt på 5 tilsvarer 14,4).

Hvis pengene er å tjene en measly 1 prosent rente, vil det ta deg – ja, du gjettet det – en heidundrende 72 år å doble den.

Husk: dette er en “tommelfingerregel”, ikke en jern-kledd lov. Regel 72 justerer ikke for detaljer som gjør en betydelig bulk i din avkastning, som skatter og din fondets administrasjon avgifter.

Men det er en nyttig guide for å gjøre en rask mental beregning av hvor lang tid det vil ta deg å slå $ 10,000 til $ 20.000.

Dessuten er det en fantastisk påminnelse om hvor kraftig ett prosentpoeng kan være.

Forskjellen mellom 6 og 7 prosent høres ikke ut som mye. Men forskjellen mellom doble pengene dine i 12 år versus doble pengene dine på 10,3 år høres mye mer betydelig.

Som en side note, regel 72 forutsetter at pengene dine “forbindelser årlig” – et begrep som betyr at en gang i året, blir interessen lagt til rektor og hele beløpet reinvesteres.

(Renter er pengene du har tjent, rektor er pengene du har startet med.)

Regel 72 er også et nyttig verktøy for å illustrere kraften av rentes rente – “mektigste kraft i universet”, som Albert Einstein skal ha sagt det

Rule of 115

Jeg har nylig lært om Rule of 115, som er det som følger Rule of 72. Hvis du tror at å doble pengene dine ikke er god nok, så Rule of 115 er for deg. Denne tommelfingerregel viser deg hvor lang tid det vil ta å tredoble pengene dine.

Jeg vedder på at du kan gjette hvordan Rule of 115 går. Dele renten med 115. Dette er hvor lang tid det tar deg å tredoble pengene dine.

For eksempel, hvis pengene dine tjener en åtte prosent rente, vil det tredoble i 14 år (115 delt på 8 er lik 14,3).

Hvis pengene tjener en 5 prosent rente, vil det tredoble i 23 år (115 delt på fem er lik 23).

Merk at tredobling pengene er enklere – i noen henseender – enn doble pengene dine. Hvis du tjener en 5 prosent rente, vil du bruke 14-og-et-halvt år på å doble det, men bare en ekstra 9 år tredoble den.

Rentes rente er din venn

Rule of 115 er også takket være kraften av forbindelse interesse. Jo mer interesse pengene dine tjener, jo mer penger fungere for deg.

Dette forutsetter imidlertid at du reinvestere interessen heller enn å bruke den på noen nye klær eller spill.

Jeg fortalte en venn om disse reglene en gang, og hun spurte en fantastisk spørsmålet: “Hvordan kan jeg reinvestere interessen? Hvordan vet jeg om jeg allerede gjør det eller ikke?”

“Hvis du ikke får en sjekk eller en betaling fra dine investeringer hvert år,” svarte jeg, “du sannsynligvis reinvestere interessen.”

Se på siden – eller dataskjermen – hvor du kjøper dine midler. Du skal se en liten boks som sier “reinvestere renter og utbytte.” Det boksen vil trolig være der uansett om du investerer i fond, aksjer, obligasjoner eller børshandlede fond.

Sjekk at boksen og deretter glemme det. Vent 14 år. Se pengene dine trippel.

Det er så enkelt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du har gjort det harde arbeidet med å lage en skriftlig budsjett. Du har gått gjennom en liste over dine utgifter, kartlagt hvor hver krone av lønnen din går og sette mål som er både realistisk og ambisiøs.

Det er bare ett problem. Du har en hard tid å holde seg til planen.

Jada, det høres budsjettet stor i teorien. Dessverre, motstå fristelsen til å bestille at andre drikker, hoppe over middag med venner, eller fortsette å bruke frynsete klær føles ikke det samme i varmen for øyeblikket.

Hvordan kan du motivere deg selv til å holde seg til budsjettet? Her er fire tips.

1. Lag en visualisering Board

Du kan lage en visualisering bord (eller drømme bord) ved hjelp av ulike metoder. Ett alternativ er å bokstavelig talt skjære bildene ut av blader og tråkle dem på en kork bord. En annen er å bruke Pinterest til å lage en digital visualisering bord.

Den spesifikke type bord du oppretter spiller ingen rolle. Det viktigste er å skape denne visualisering bord for å vise deg grunnen til at du ønsker å holde seg til budsjettet.

Kanskje du ønsker å være gjeldfri. Kanskje du sparer for et bestemt mål som en forskuddsbetaling på din drømmebolig. Kanskje du ønsker å kjøpe en bestemt bil eller sende barnet ditt til college.

Din drøm bord kunne ha et bilde av et nydelig hus, en fin bil, en oppgradering cap, eller noen stilisert internett mock-up som betyr gjeld frihet.

Uansett hva målet (e) du har, sette dem på din drømme bord og plassere den et sted, vil du se det ofte.

Dette gir en konstant påminnelse om hva du jobber mot.

2. Opprettholde offentlig ansvarlighet

Del ditt mål (e) på sosiale medier som Facebook, Twitter, Instagram, eller en blogg. Regelmessig oppdatere leserne, tilhengere og venner om din fremgang. Vær åpen om det skritt bakover du kan ta i tillegg.

Opprettholde en følelse av offentlig ansvarlighet kan tvinge deg til å holde deg til dine våpen. I prosessen, vil du sannsynligvis danne online vennskap med andre som arbeider med de samme målene. Disse online relasjoner kan ytterligere motivere deg til å holde seg til planen. Det er ingenting som å ha et fellesskap for å støtte deg.

3. Nyt Occasional Indulgence

Du er svært lite sannsynlig å holde seg til et budsjett som er for strenge. La deg bestille at latte fra tid til annen. Slå spesielle godbiter eller avlat til en feiring.

Det betyr ikke at spesielle godbiter må være reservert kun for store feiringer. Det betyr det motsatte. Hver gang du bestiller en spesiell godbit, sånn avkjølt latte du elsker så mye, de behandler seg selv fungerer som en mini-feiring, selv om det ikke er noen spesiell anledning skjer.

Ved å feire godbit i seg selv, er du hedre og nyter den godbit for hva det er: et avvik fra normen at du liker fordi det er spesielle.

Snarere enn å normalisere deg selv til en oppblåst livsstil, er du tillater deg selv å av og til bort i små godbiter. Hele tiden, er du fortsatt opprettholde en livsstil som ikke holder deg levende lønnsslipp til lønnsslipp.

4. Spor Suksesser

La oss tenke oss at din sparing mål er $ 5000.

Det kan føles som et stort antall. Et slikt stort mål kan være overveldende.

Du er mer sannsynlig å holde seg på sporet hvis du setter ulike milepæler underveis. Kanskje når du lagrer din første $ 100, kan du lage en Facebook-oppdatering eller et blogginnlegg feire din fremgang. Når du kommer til $ 500, eller din første $ 1000, få tid til å nyte din suksess.

Ideen er å spore og feire disse små milepæler underveis på reisen for å bryte den opp. Tross alt, ideen om å gjøre det gjennom barnehage til høyskole oppgradering virker som en stor, skremmende forsøke.

Hvis du bryte det ned i mindre trinn – behandling første klasse, deretter andre klasse, deretter tredje klasse – prosessen synes ikke fullt så lang eller overveldende. Det samme gjelder når det kommer til dine økonomiske mål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.