Hvordan kan du beskytte deg mot fullstendig økonomisk katastrofe?
Det er et kritisk spørsmål. Jeg ønsker å vie denne artikkelen for å snakke om to problemer:
Først vil vi se på hvordan folk finner seg i Dire økonomisk situasjon. Hva er de forhold som forårsaker dette?
Da vil vi snakke om tre forholdsregler du kan ta for å redusere sjansene for at du vil være i en økonomisk stressende sted.
Table of Contents
Har du en plan for når finansielle katastrofen inntreffer?
Hva ville du gjøre hvis du eller din ektefelle eller signifikante andre fikk sparken fra en jobb?
Hva ville skjedd?
Dessverre, kan mange mennesker ikke svare på dette spørsmålet. Et stort antall husholdninger har ingen beredskapsplan for hvordan de vil takle i tilfelle en eller begge ektefellene mister en jobb.
Som et resultat, de er en rosa slip vekk fra økonomisk katastrofe.
Kanskje dette er ikke din situasjon, though. Kanskje du allerede har en plan i stedet for hva som ville skje hvis en person fikk sparken.
Kanskje du funnet ut hvordan du skal betale for grunnleggende levekostnader av av en lønn og skjønnsmessige utgifter ut av den andre personens lønn. I tilfelle at du er permittert fra en jobb, kan du fortsatt møte de grunnleggende regninger. Hvis dette er tilfelle, først av alle gratulerer, du er i forkant av fortauskant.
Hva med en Backup Plan?
For det andre, la meg invitere deg til å delta i et ekstra tankeeksperiment. Hva ville skje hvis både du og din ektefelle fikk sparken på samme tid?
Med andre ord, hva ville skje hvis din totale inntekt falt til null?
I tillegg til det, hva ville skje hvis bilen eller kjøleskapet blakk, eller taket begynte å lekke i en tid da en eller begge av dere er arbeidsledig? Vil du være i stand til å betale disse regningene?
De fleste har ikke forberedt på uventede situasjoner i det hele tatt, og mange av dem som har er underprepared.
Mange mennesker er i stand til å håndtere en katastrofe om gangen, slik som brytes ned bilen, en lekk tak, eller en ødelagt apparat, men kan ikke håndtere flere stressende situasjoner som ville rammet dem alle på en gang.
Hvis du er enten uforberedt eller underprepared for uventede økonomiske hendelser, hva kan du gjøre? Her er noen tips.
1. Bygg en Emergency Fund
Du bør opprettholde mellom tre til seks måneder med grunnleggende levekostnader i en sparekonto. Grunnleggende levekostnader utgjør kjernen nødvendigheter som bolig, dagligvarer, bensin, forsikringspremier, verktøy og andre grunnleggende regninger.
La oss anta for skyld eksempel på at den vanlige utgifter kommer til $ 5000 per måned. $ 2000 for dette er konsumert av restaurant måltider, klær, turer til Starbucks, ferier, helligdager, gaver, nye iPads, og en liste over andre skjønnsmessige utgifter. Den andre $ 3000 for denne dekker dine grunnleggende regninger.
Hvis dette er ditt nåværende budsjett, så ville du vil lagre en nødsituasjon fond på mellom $ 9000 til $ 18.000. Dette er nok til å dekke mellom tre til seks måneder med grunnleggende regninger.
2. nedbetale gjeld
Jo lavere regninger, bedre av en posisjon du vil være i om en økonomisk katastrofe inntreffer. En av de enkleste måtene å redusere dine regninger er ved å bli kvitt eksisterende gjeld.
Det er to teorier om hvordan å kvitte seg med gjeld. En teori som kalles gjeld stabling sier at du bør lage en liste over all gjeld basert på renten.
Deretter kaster hver ledig krone på gjelden med høyest rente, opprettholde minimum betalinger på alle andre gjeld (selvfølgelig), og kaste hver ekstra dollar som du har på den med høyest rente.
Den andre teorien kalles gjeld snøball . Den sier at du bør lage en liste over din gjeld alt fra minste til største balanse. Du kan deretter gjøre minimum betalinger på alle dine gjeld og kaste hver ledig dollar som du har den minste gjelden.
Når du har tørket det av på listen, vil du føle spenningen av en seier, noe som vil gi motivasjon for å fortsette å gå. Gjeld snøball teorien bruker prinsippet om mange små seire for å holde deg motivert.
Det er basert rundt ideen om at god økonomistyring er ikke et matematisk problem, så mye som det er en motiverende ett. Prøv en av disse strategiene; hverken det ene er bedre eller verre enn den andre.
Plukk avhengig av hva som fungerer for deg. Hvis du prøver en, og det ser ikke ut til å virke, prøv den andre og bruke den metoden gir deg mer suksess.
3. Redusere andre grunnleggende regninger
Dine tre største utgiftskategoriene er bolig , transport og mat . Holde disse tre kategoriene lav. Bor i en mindre, rimeligere hus enn du er i stand til å kvalifisere seg til å leve i. Kjør en brukt bil eller bor i et område hvor du kan bruke offentlig transport eller gange. Cook hjem ofte å redusere mat bill.
Jo lavere du kan holde dine grunnleggende månedlige utgifter, jo mer fleksibilitet du vil ha innenfor budsjettet. Denne fleksibiliteten vil komme godt med i tilfelle du skulle bli rammet av en økonomisk katastrofe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.