Category: Investing

To typer investeringene du kan gjøre i en liten bedrift

To typer investeringene du kan gjøre i en liten bedrift

Å investere i en liten bedrift har, er, og mest sannsynlig vil alltid være en av de mest populære måtene enkeltpersoner og familier begynner sin reise til økonomisk uavhengighet; en måte å skape, gi næring og vokse en ressurs som, når intelligent kjøre under de rette forholdene, kaster av overskuddslikviditet til å gi ikke bare en god levestandard, men for å finansiere andre investeringer. Likevel er det ikke uvanlig, i hvert fall i land med en gründer historie som USA, for eier en liten bedrift å ha aldri eid et børsnotert aksje på lager eller aksjefond , velger i stedet å sette alt inn deres restaurant, renseri virksomhet, hagestell, eller sportsbutikk.

Ofte vokser denne småbedrifter å representere den viktigste økonomiske ressurs familien eier, annet enn sin primære bolig.

I dag, småbedrifter investeringer er ofte strukturert som enten et aksjeselskap eller et kommandittselskap, med førstnevnte er den mest populære struktur fordi den kombinerer mange av de beste egenskapene til selskaper og partnerskap. I år tidligere, enkeltmannsforetak eller ansvarlige selskap var mer populært, selv om de gir ingen beskyttelse for eiernes personlige eiendeler utenfor selskapet.

Enten du vurderer å investere i en liten bedrift ved å grunnlegge en fra bunnen av eller kjøpe i et eksisterende selskap, er det vanligvis bare to typer stillinger du kan ta: egenkapital og gjeld. Selv om det kan være utallige varianter, alle investeringer komme tilbake til disse to stiftelser.

Andeler i små bedrifter

Når du gjør en aksjeinvestering i en liten bedrift, kjøper du en eierandel – en “del av kaken.” Aksjeinvestorer skaffe kapital, nesten alltid i form av kontanter, i bytte for en prosentandel av fortjenesten og tap.

Virksomheten kan bruke denne kontanter for en rekke ting, inkludert finansiering investeringer for å utvide, kjører den daglige driften, redusere gjeld, kjøpe ut andre eiere, bygge likviditet, eller ansette nye medarbeidere.

I noen tilfeller, er prosentandelen av virksomheten investor mottar proporsjonal med den totale kapitalen han eller hun gir.

 For eksempel, hvis du sparke i $ 100 000 i kontanter og andre investorer sparke i $ 900 000, totalt $ 1,000,000, kan du forvente 10% av eventuelt tap eller gevinst fordi du har gitt 1 / 10th av den totale penger. I andre tilfeller, spesielt når du arbeider med en etablert virksomhet eller en satt sammen av en nøkkel manager, ville dette ikke være tilfelle. Vurdere investerings partnerskap Warren Buffett kjørte i 20-årene og 30-tallet. Han hadde begrensede partnere bidrar nesten hele hovedstaden, men overskuddet ble delt 75% til begrensede partnere, i forhold til deres samlede andel av kapitalen, og 25% til ham som den generelle partner, til tross for å ha satt opp svært lite av sin egen penger. Den begrensede partnere var fine med denne ordningen fordi Buffett var å tilby kompetanse.

En egenkapitalinvestering i en liten bedrift kan føre til den største gevinsten, men det kommer hånd i hånd med mest utsatt. Hvis utgifter kjøre høyere enn omsetningen, får tapene tildelt deg. En dårlig kvartal eller år, og du kan se selskapet mislykkes eller gå konkurs. Men hvis ting går bra, kan avkastningen bli enorme. Nesten all forskning på millionærer i USA viser at den største enkeltstående klassifisering av millionærer er selvlagde bedriftseiere.

Statistisk sett, hvis du ønsker å være blant de 1% av de rike, å eie en lønnsom virksomhet i et nisjemarked som spyr ut utbytte hvert år er din beste sjanse.

Gjeld Investeringer i små bedrifter

Når du gjør en gjeld investering i en liten bedrift, du låne det penger i bytte for løftet om renteinntekter og eventuell tilbakebetaling av hovedstolen. Fremmedkapital er oftest gitt enten i form av direkte lån med fast amortisering eller kjøp av obligasjoner utstedt av virksomheten, som gir halvårlige rentebetalinger sendt til obligasjonseier.

Den største fordelen av gjeld er at den har en privilegert plass i kapitalisering struktur. Det betyr at hvis selskapet går konkurs, har gjelden prioritet over aksjonærer (egenkapital investorer). Generelt sett er det høyeste nivået på gjelden er et første boliglån sikret obligasjonslån som har en lien på en bestemt del av verdifull eiendom eller en ressurs, for eksempel et merkenavn.

 For eksempel, hvis du låne penger til en iskrem butikk og får en lien på fast eiendom og bygning, kan du hindre på det i tilfelle selskapet implodes. Det kan ta tid, krefter og penger, men du bør være i stand til å gjenopprette det netto proveny du kan få fra salg av underliggende eiendom som du konfiskere. Det laveste nivået på gjelden er kjent som et gjeldsbrev, som er en gjeld ikke sikret med en bestemt eiendel, men heller, men selskapets gode navn og kreditt.

Som er bedre: en aksjeinvestering eller en gjeld investering?

Som med mange ting i livet og næringsliv, er det ikke noe enkelt svar på dette spørsmålet. Hvis du hadde vært en tidlig investor i McDonalds og kjøpte egenkapital, vil du bli rik. Hvis du hadde kjøpt obligasjoner, noe som gjør en gjeld investering, ville du ha tjent en anstendig, men på ingen måte spektakulær, avkastning på pengene dine. På den annen side, hvis du kjøper i en virksomhet som svikter, din beste sjanse til å unnslippe uskadd er å eie gjeld, ikke egenkapital.

Alt dette blir ytterligere komplisert av en observasjon som berømte verdi investor Benjamin Graham gjorde i sitt banebrytende arbeid,  Security Analysis . Nemlig at egenkapitalen i en bedrift som er gjeldfri kan ikke utgjøre noen større risiko enn en gjeld investering i det samme firmaet, fordi, i begge tilfeller vil personen være først i køen i kapitalisering struktur.

Foretrukket Equity Gjeld Hybrid

Noen ganger, småbedrifter investeringer skreve bakken mellom aksjeinvesteringer og gjeldsinvesteringer, modeller foretrukne aksjer. Langt fra å tilby det beste fra begge verdener, synes foretrukne aksjer å kombinere de verste funksjonene i både egenkapital og gjeld; nemlig den begrensede oppsiden av gjeld, med lavere kapitalisering rang av egenkapital. Det finnes alltid unntak fra regelen.

Hvordan et aksjefond er strukturert

En forklaring av hva du kjøper når du investerer i et aksjefond

En forklaring av hva du kjøper når du investerer i et aksjefond

Jeg har nylig undersøkt ferd med å starte et aksjefond. Som jeg har vært møte med fond selskaper og banker, har jeg lært utrolig mye om hvordan gjensidig midlene er strukturert, herunder ordninger som gjør at midlene jobbe på en dag-til-dag basis. Jeg trodde det ville være en flott mulighet til å dele denne kunnskapen med deg slik at du faktisk kan se på mannen bak gardin og se hvor pengene går når du har satt det inn i et aksjefond.

Ved bedre forståelse det, håper jeg at ideen om å investere i fond ikke vil være så skremmende for deg som ny investor.

Bakgrunns på Fond

Som jeg forklarte i Fond 101, som er en del av vår nybegynner guide til å investere i fond, aksjefond er mest populære investeringene i USA fordi de gir en måte for vanlige mennesker å kjøpe en bredt diversifisert portefølje av aksjer, bindinger, eller andre verdipapirer. Det er fond som passer nesten alle behov, fra å finne et sted å lagre midlertidige kontanter besparelser å tjene utbytte og kapitalgevinster på langsiktige globale aksjer. Dette lettere har ført til en eksplosiv vekst i aksjefond bransjen. Pengemarkedsfond hadde nesten $ 3.3 billioner dollar i eiendeler i dem som ved utgangen av regnskapsåret 2009. Per utgangen av november 2009, langsiktige fond hadde bare sjenert av $ 11 billion i eiendeler.

Dette er en massiv industri og en som er viktig for deg uansett om du investerer gjennom en 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradisjonell IRA, september-IRA, Simple IRA eller megling konto. Ifølge enkelte anslag, en av hver 2 amerikanske husholdninger eier verdipapirfond.

Aksjefond selskapet

Et aksjefond er organisert som et vanlig aksjeselskap eller en stiftelse, avhengig av hvilken metode grunnleggerne foretrekker.

Dersom fondet går med på å betale ut alle sine utbytte, renter og kapitalgevinster overskudd til aksjonærene, vil skattemyndighetene ikke gjøre det lønne bedriftsbeskatning (dette kalles “pass-through beskatning”, og hjelper deg å unngå dobbelt lag av beskatning det er vanligvis til stede når du kjøper aksjer på lager).

Aksjefond selv består av bare et par ting:

  • En styret eller forstanderskapet : Hvis selskapet er et aksjeselskap, er folk som ser over det for aksjonærene kjent som styremedlemmer og tjene på et styre. Hvis det er en tillit, er de kjent som forvaltere og tjene på en forstanderskapet. For alle praktiske formål er det ingen forskjell mellom de to rollene. I henhold til regler fastsatt ved lov, må minst 75% av styremedlemmene være disinterested, betyr at de har noe forhold til den personen eller firmaet som faktisk vil forvalte pengene. Styremedlemmene vil bli betalt for sine tjenester. På store, multi-milliard dollar fond, kan de få så mye som $ 250 000 i året!
  • Kontanter, aksjer og obligasjoner fondet eier : Den faktiske aksjer, obligasjoner, kontanter og andre eiendeler aksjefond holder.
  • Kontrakter : Fondet selv har ingen ansatte, bare kontrakter med andre bedrifter. Disse kontraktene vil omfatte forvaring (som er en bank som vil holde alle kontanter, obligasjoner, aksjer eller eiendeler i fondet eier i bytte mot en avgift), overføre agent (de som holder orden på kjøp og salg av gjensidig fondsandeler, sørg for at du får utbytte sjekker og sende deg kontoutskrifter, revisjon og regnskap, som vil være det firmaet som vil komme inn og bekrefte penger er til stede og aksjefond er verdt det som står i avisen hver dag når verdien er bestemt, og kapitalforvaltning, eller investeringsrådgiver, selskap. Dette er selskapet som faktisk klarer penger og gjør kjøpe, selge, eller hold beslutninger. kapitalforvaltnings~~POS=TRUNC selskapet er betalt en prosentandel av midlene, sier 1,5 %, i bytte for denne tjenesten. de kan bli sparket av aksjefond styre med svært lite varsel og erstattes.

Hvordan Mutual Fund prosessen fungerer

La oss si at du har $ 10000 du ønsker å investere i XYZ fondet. Du laster ned en ny konto søknad fra aksjefond hjemmeside, fyll det ut og send det inn sammen med en sjekk. Et par dager senere, er kontoen din åpen.

Her er en forenklet forklaring på hva som vil skje:

  1. Sjekken ble sendt til overføring agent. Det ble satt inn på en bank eller depot. De vil sørge for at du er utstedt aksjer i aksjefond basert på verdien av fondet når sjekken ble avsatt.
  2. Kontanter vil dukke opp på konto, og vil være synlig for porteføljeforvalter som representerer rådgiver selskapet. De vil få en rapport som forteller dem hvor mye penger er tilgjengelig for å investere i flere aksjer, obligasjoner eller andre verdipapirer basert på netto penger som kommer inn i eller ut av fondet.
  3. Når porteføljeforvalter er klar til å kjøpe aksjer i et lager som Coca-Cola, vil han fortelle sin trading avdeling for å sørge for at ordren blir fylt. De vil samarbeide med aksjemeglere, investeringsbanker, clearing nettverk og andre kilder til likviditet for å finne den aksjen og få sine hender på den på et lavest mulig pris.
  4. Når handelen er avtalt, vil noen dager passere før oppgjørsdag. På denne datoen, vil aksjefond har penger tatt ut av sin bankkonto og gi det til den personen eller institusjonen som solgte aksjene i Coke til dem i bytte for Coke aksjebrev, noe som gjør dem den nye eieren. Disse aksjene lagres enten fysisk eller elektronisk med vaktmester.
  5. Når Coca-Cola betaler utbytte, vil den sende pengene til vaktmester, som vil sørge for at det er kreditert til aksjefond konto.
  6. Aksjefond vil trolig holde pengene i kontanter, så det kan lønne dem ut til deg som utbytte ved utgangen av året.

Hvordan er det Mutual Fund Portfolio Manager betalt?

Du lurer kanskje på hvordan aksjefond leder er betalt for å plukke aksjer siden han eller hun faktisk ikke fungerer for fondet, men har en kontrakt for å forvalte pengene. Hvis de er betalt en avgift på 1,5% per år, ville de få en / 365th av 1,5% hver dag, basert på vektet gjennomsnittlig forvaltningskapital i fondet. Pengene er tatt fra aksjefond pengekonto og deponert i rådgiver konto hver dag.

Du trenger ikke å investere i aksjer for å bli rik

Du trenger ikke å investere i aksjer for å bli rik

Mange tout dyder lager investere, spesielt fordi historien viser at aksjemarkedet har gitt en av de største kildene til langsiktig rikdom, med beregnet avkastning på gjennomsnittlig 10 prosent per år de siste 100 årene. Investorer som holder aksjen på lang sikt, eie aksjer i et lavkost indeks, reinvestere utbytte, dra nytte av skatteregler, og la compounding gjøre alle de tunge løftene har sett best avkastning.

Over den samme 100-års periode, inflasjon i gjennomsnitt 4 prosent, og etterlater en beskjeden, men konsekvent seks prosent realavkastning. Bedriftens rådgiver Duff & Phelps produserer aksjer, obligasjoner, regninger, og Inflasjon (SBBI) årbok (tidligere Ibbotson SBBI Yearbook ), som utarbeider omfattende data om disse er tilbake i sin årlige publikasjon.

Aksjer Ikke alltid fornuftig

Selv om en seks prosent etter inflasjon avkastning høres ganske grei, ifølge en studie utført av investeringsanalyseselskapet Morningstar, i en periode på 10 prosent (før inflasjon) markedsavkastning, den gjennomsnittlige investor faktisk tjente kun 3 prosent netto avkastning . Dårlig investere valg, altfor hyppig handel, høye kostnader meglere, aksjefond salgs laster, og en rekke andre avgifter og feil i hemmelighet smuldret bort de fleste av de investere fortjenesten. Holde et øye på hver av disse faktorene krever tid, krefter og kunnskap, å overbevise noen til å se etter andre investere alternativer til lager.

Noen mennesker har ikke lyst eller temperament til å investere i aksjer. Mens dette kan handicap deg med ett verktøy i rikdom-bygningen verktøykasse mindre, kan din ærlige selvvurdering også hjelpe deg å unngå fremtidige investere feil. Du kan fortsatt investere pengene dine i flere andre typer eiendeler for å tjene en retur, redusere risikoen og diversifisere din portefølje.

For de som er nye til å investere som fortsatt spørsmålet deres interesse for aksjer, hvordan vet du om du vil være bedre å hoppe lager investere? Se etter disse tegnene:

  • Du får fysisk syke ser aksjekurser faller som andre investorer panikk i stedet for å se det som en mulighet til å bli beslaglagt.
  • Du kan ikke forklare hva budet pris / salgskurs og spredning / market maker er eller gjør.
  • Du mister søvn og bekymrer seg mye over å eie aksjer.
  • Du har tenkt, eller sa at “aksjemarkedet er som et casino.”
  • Du tror en aksjesplitt er en bonus (faktum: det er meningsløst).
  • Du forstår ikke hvordan, i noen situasjoner, kan en $ 100 000 per aksje aksje være billigere enn en $ 3 per aksje lager.
  • Du kan ikke lese et resultatregnskap og balanse.
  • Du kan ikke få følelsen av en årlig rapport eller 10K.
  • Du vet ikke hva inntekt levere er.
  • Du vet ikke hva prisen-til-inntjening forholdet er.

Aksjemarkedet er lik-mulighet for alle som ønsker å tilegne seg kunnskap eller finne en god megler for å hjelpe dem å investere, men hvis de ovennevnte tegn appellerer til deg, er det lurt å sjekke ut alternative steder å investere dine hardt opptjente dollar .

Noen populære alternativer

Hvis du ønsker å tjene en god etter-skatt, netto-of-inflasjon avkastning uten å investere i aksjer, er to populære og rimelige alternativer å eie en virksomhet som du driver og eie en portefølje av eiendoms eiendeler som genererer leieinntekter.

Hver investering har sin egen personlighet quirks, og ikke å ta motet ville være bedriftseiere, men det tar en unik, variert kompetanse til å være en lønnsom virksomhet operatør. Noen svært intelligente mennesker, hvis de måtte kjøre en enkel virksomhet som en Dunkin’ Donuts franchise, ville være konkurs i et år. Du trenger en oppmerksomhet på detaljer, et øye for kostnadskontroll, kjennskap til når du skal investere i kapitalkostnader som forbedrer kundeopplevelsen og øke fortjenesten, og et system for å overvåke avkastningen tjent på din totale investerings samtidig beskytte kontantstrøm, vetting ansatte, håndtering virksomheten lisenser, og sette de rette rådgivere på plass. Noen mennesker føler begeistret og inspirert av utfordringen, mens andre føler seg utmattet bare å lese om alt som småbedrifter eierskap krever.

Mange investorer bevege seg mot å kjøpe og forvalte eiendomsinvesteringer fordi de er konkrete og kan tilby en ganske passiv form for inntekt. Mange sub-spesialiteter finnes for de som investerer i fast eiendom, herunder individuelle leie hus, boligblokker, lagringsenheter, bilvask, kontorbygg, industribygg, og selv eiendomsmegling alternativer eller skatt lien sertifikater. Hver investering har sine egne fordeler og fallgruver, som appellerer til forskjellige typer mennesker.

Ikke alle liker Eiendom eller private bedrifter

La oss si at du allerede har penger bundet opp i eiendom, og har din egen bedrift, eller kanskje begge disse alternativene høres lite appellerende eller uinteressant. Du bør kanskje vurdere noen andre typer aktiva, som sølv og gull, kontanter og kontantekvivalenter som pengemarkeds kontoer eller banksertifikater, valuta eller høyverdig selskapsobligasjoner. Hver av disse investeringsmuligheter har sin egen læringskurve, egen risikoprofil og sitt eget utvalg av avkastning.

Når du vurderer dine ikke-lager investeringsvalgene, husk en av kardinal reglene for å investere: Aldri investere penger som du ikke har råd til å tape. Som blir sagt, bestemme hvor mye tid du vil ha pengene dine låst inn investeringen din, og legg merke til likviditeten i eiendelen marked. For eksempel kan du kjøpe og selge offentlig lager på et øyeblikks varsel fordi markedet har så mange villige kjøpere og selgere. På den andre ytterligheten, hvis du investert pengene dine i edelstener, collectible mynter og klassiske biler fordi disse markedene har mindre aktivitet, vil det kreve mer tid til å ta ut din investering i tilfelle du trengte pengene raskt. Eiendom og eide bedrifter har en lignende utfordring, selv om de gjør for mer pålitelige sikkerhet kilder hvis du trenger å ta et lån i en nødsituasjon.

Her er hvordan du bør investere i alle aldre

Hva bør din portefølje se ut i 30-årene, 40-årene, og 50-tallet?

Her er hvordan du bør investere i alle aldre

“Det er ikke hvor mye penger du gjør, men hvor mye penger du beholde, hvor vanskelig det fungerer for deg, og hvor mange generasjoner du holde det for.” – Robert Kiyosaki

Begynne å investere så snart du kan, og du vil nyte tiden magiske kraften i compounding. Den største fordelen i å investere er tid, så den yngre du begynner å investere, jo mer tid til å ha for din første dollar for å vokse og sammensatte.

Men hvordan du investere vil avhenge mye av hvor du er i livet, og din portefølje vil se vesentlig forskjellig avhengig av hvor du er i livet.

Her er de investeringene du bør gjøre i løpet av hvert tiår av livet ditt.

De beste investeringene for dine 30-årene

Hvis du er i 30-årene har du 30 år eller mer å tjene på investeringen markeder før du sannsynligvis til å trekke seg tilbake. De midlertidige nedgang i aksjekursene vil ikke skade deg mye fordi du har år å hente inn eventuelle tap. Så, hvis magen kan håndtere aksjeprisvolatilitet, nå er det på tide å investere aggressivt.

Invester i din arbeidsplass 401 (k) eller 403 (b)

De fleste ansatte nyte målrettet innsats fra sin arbeidsgiver for alle investeringer i denne kontoen. Det er gratis penger! Skyt for å bidra 10 prosent til 15 prosent av lønnen din nå, for å sette deg opp på en sikker økonomisk fremtid.

Invester i en Roth IRA

Hvis du ikke har en 401 (k), eller du ønsker å bidra med mer penger til pensjonisttilværelsen, sjekk ut skattestilte Roth IRA. Hvis du oppfyller visse inntekt retningslinjer du kan investere opp til $ 5500 i etter skatt dollar.

Fordelen med Roth er at pengene vokser skatt utsatt og i motsetning til 401 (k), vil du ikke skylder noen skatter når du trekke midlene i pensjonisttilværelsen.

Invester i meste aksjefond, med noen Obligasjoner

På lang sikt , har aksjeinvesteringer slått de av obligasjoner og kontanter. Fra 1928 gjennom 2016, S & P 500 returnert et årlig gjennomsnitt på 9,53 prosent, 10-års Treasury binding oppnådd 4,91 prosent per år og 3 måneder vekselen (en kontant proxy) ga 3,42 prosent.

Mens obligasjoner er mer stabil, vil du ikke slå aksjer hvis du ønsker å mangedoble pengene dine på lang sikt.

Så, hvis du er relativt risikere tolerant, bør du investere 70 prosent til 85 prosent i aksjefond og resten i obligasjoner og kontantinvesteringer. Eller, hvis du ønsker å gå den enkle veien, velger en dato aksjefond og dine eiendeler vil begynne mer aggressive når du er yngre og automatisk bli mer konservativ når du beveger deg nærmere avgang.

Invester i Real Estate

Du kan investere i et hjem, hvis du tror du vil bli satt i minst 5 + år. Eller vurdere å investere i en eiendom til leie eller REIT fond. Med de lave dagens rente, hvis du ikke er i en av de store overprisede eiendomsmarkeder som New York til San Francisco, kan det gjøre godt personlig og økonomisk fornuftig å kjøpe fast eiendom.

Invester i deg selv

30-årene er en flott tid å få det avansert grad eller bulk opp arbeid ferdigheter. Hvis du kan øke din lønn i 30-årene, vil du ha flere tiår sammensatte inntektene.

De beste investeringene for din 40-årene

Hvis du er sent til sparing og investering fest, nå er det på tide å sette pedalen til medalje og gjøre disse livsstils avveininger. Tross alt, trenger du ikke ønsker en fremtid i barnas kjelleren, gjør du?

Invester i din arbeidsplass 401 (k) eller 403 (b)

Du må supercharge din sparing og investeringer for å forberede seg på pensjonisttilværelsen. Hvis du ennå ikke har lagret i din arbeidsgivers pensjonsordning, starte nå. Hvis du har vært å investere i 401 (k), strever for å investere maksimalt $ 18.000 per år.

Hvis start i en alder av 40 og treffer maks $ 18 000 årlige målet, deretter med en 6 prosent årlig avkastning, etter 67 år kommer du til en million dollar nest egg. Det kan ikke være nok til å gå av med pensjon når inflasjon og lengre levetid blir tatt hensyn til, men en million dollar er et veldig fint utgangspunkt.

Asset Allocation

Aktivaallokering i dine 40-tallet vil helle mer mot obligasjoner og renteinvesteringer enn i 30-årene. Selv om forholdet mellom aksjeinvesteringer til obligasjonsinvesteringer varierer avhengig av risikoen komfort. Den konservative, risikoavers investor kan være komfortabel med en 60 prosent aksjer og 40 prosent obligasjons tildeling.

Jo mer aggressiv investor i sine 40-tallet kan være greit med en 70 prosent til 80 prosent aksjeallokering. Bare husk, jo flere lager beholdninger du har, jo mer volatile din investeringsportefølje.

Sørg for å inkludere bredt diversifiserte internasjonale aksjefond og REITs i investeringen mix. Og stikker med lav-fee indeksfond vil holde investeringskostnadene i sjakk.

De beste investeringene for Dine 50s

Nå er det på tide å undersøke dine fremtidige mål og utforske din nåværende og ønskede fremtidige livsstil. Undersøke din nåværende inntekt, forventede inntekter og skattesituasjon. Resultatene av analysen vil påvirke de beste investeringene i 50-årene.

Hvis du er på rett spor for pensjonering deretter fortsette å gjøre det du begynte i tidligere tiår. Som du øke noe til tidspunktet for pensjonering, vil du pleier å ringe tilbake aksjefond eksponering og øke bevilgningen til obligasjoner og kontanter. De spesifikke prosenter vil bli bestemt av hvor mye og når du forventer å dyppe i dine investeringer. Hvis du forventer å pensjonere seg ved 67 og motta trygd og andre inntektskilder, kan du utsette bruke dine investeringer. I så fall kan du være litt mer aggressiv med å investere i 50-årene. Hvis ikke, vil 60 prosent aksjeinvesteringer og 50 prosent obligasjoner er en god blanding for de fleste investorer.

Planlegg merinntekter strømmen

Undersøke skape investerer inntektsstrømmer. Skifte noen av dine investeringer i høyere utbytte betale aksjer og obligasjonsfond. Tenk REITs med saftigere utbyttebetalinger i tillegg. På den måten kan du strukturere din portefølje til å kaste av noen lommepenger i pensjonisttilværelsen.

Til syvende og sist, hvordan du investerer i hvert tiår er diktert av fremgangen du gjør mot dine finansielle mål. Begynn å spare og investere så tidlig som mulig for å sikre din økonomiske morgen.

Investere for nybegynnere: Hva er en Brokerage konto?

Hvordan megling kontoer Arbeid og typer investeringer de kan holde

Investere for nybegynnere: Hva er en Brokerage konto?

Har du noen gang ønsket å spørre: “Hva er en megling konto?” men var for redd for? Du hører om megling kontoer på nyhetene. Du vet at mange vellykkede mennesker har dem. Hvordan fungerer de? Hva er fordelene og ulempene? Hvorfor bør du åpne en? Mitt mål i de neste minuttene er å svare på disse spørsmålene og mer slik at du har en solid forståelse av ikke bare hva en megling konto er, men hvordan det fungerer, hva du bør forvente når du har en, og hvilke typer investeringer de kan holde.

Hva er en Brokerage konto? Forstå grunnleggende definisjonen

En megling konto er en type skattbar konto som du åpner med en aksje megler. Du setter inn penger på denne kontoen enten ved å skrive en sjekk eller knytte den til en brukskonto eller sparekonto i banken din. Når disse pengene er avsatt, kan du bruke pengene til å kjøpe mange forskjellige typer investeringer. I bytte for å gjennomføre din kjøps- og salgsordre, du vanligvis betale aksjemegler en kommisjon.

Hva er noen typer investeringer en Brokerage konto kan holde?

En megling konto kan holde mange ulike typer investeringer, inkludert, men ikke nødvendigvis begrenset til, følgende:

  • Ordinære aksjer, som representerer eierandeler i bedrifter.
  • Preferanseaksjer, som vanligvis ikke får et kutt på en bedrifts fortjeneste, men i stedet, har en tendens til å betale høyere enn gjennomsnittlig utbytte.
  • Obligasjoner, herunder statsobligasjoner som USA statskasseveksler, obligasjoner og notater, selskapsobligasjoner, tax-free kommunale obligasjoner og byrå obligasjoner.
  • Real Estate Investment Trusts eller REITs, som representerer bassenger av eiendomsrelaterte eiendeler inkludert noen spesialitet typer, for eksempel hotell REITs, som fokuserer på å eie og drive hoteller.
  • Opsjoner og andre derivater, som kan inkludere kjøpsopsjoner og salgsopsjoner som gir deg rett eller plikt til å kjøpe eller selge et gitt sikkerhet til en gitt pris før en utløpsdato.
  • Pengemarkedet og banksertifikater, som representerer enten eierskap i dammer av likvide fond som holder kontanter og renteinvesteringer eller lån du gjør i en bank i bytte mot en fast rente.
  • Fond, som ble slått sammen investeringsporteføljer eid av mange mindre investorer som kjøper aksjer i porteføljen eller tillit som eier porteføljen. I stedet for å selge hele dagen måten andre eiendeler gjør, bestillinger kjøps- og salgsordre er satt i på slutten av dagen på en gang. Verdipapirfond inkluderer indeksfond.
  • Børshandlede fond eller ETF, som er verdipapirfond, inkludert indeksfond, at handel som aksjer.
  • Master Limited Partnerships, eller MLPs, som er svært komplekse partnerskap med visse skattefordeler til visse typer investorer.

Noen megling kontoer vil tillate deg å holde medlemskap enheter i et aksjeselskap eller KS-andeler i et kommandittselskap, vanligvis knyttet til å investere i et hedgefond, som kan være vanskelig for nye eller dårligere investorer. Imidlertid er megleren trolig kreve en ikke-ubetydelig avgift for å måtte forholde seg bryet med ikke-standard verdipapirer, som de også kalles.

Hva er forskjellen mellom en Cash Brokerage Konto og en margin Brokerage konto

Når du åpner en megling konto, må du velge mellom en såkalt cash og margin kontotype.

En kontanter megling konto er en som krever at du sette inn penger og verdipapirer, i sin helhet, med oppgjør, for å engasjere seg i transaksjoner. Meglerhuset vil ikke låne deg noen penger. For eksempel, hvis handel oppgjør på lager er tre virkedager, og du selge aksjer i dag, selv om det kontant vises i kontoen din med en gang, kan du faktisk ikke gjør et uttak før det er  virkelig  der etter oppgjøret. En margin konto, på den annen side, kan du låne mot visse eiendeler i megling konto med megleren utlån deg penger i bytte for hva er vanligvis en lav rente.

Jeg vanligvis foreslår at folk seriøst vurdere å investere gjennom finansielt megling konto for flere grunner. Først, jeg er litt bekymret for at rehypothecation kan være en stor investering katastrofe.

 Det er en esoterisk tema, men en som du bør lære om hvis du har en margin megling konto. For det andre kan margin megling kontoer resultere i noen rare ting som skjer med måten du samler utbytte på aksjene dine. Hvis ting ikke fungerer helt riktig, kan du ikke kvalifiserer for super-lav utbytte skattesatser og i stedet bli tvunget til å betale ordinære skattesatser som kan være omtrent dobbelt. Tredje, uansett hvor godt du tror du har tenkt en posisjon gjennom å bruke margin kan ende i livet-altering katastrofe. For eksempel, sent i fjor, jeg gjorde en case study på min personlige blogg av en fyr som gikk til sengs med titusenvis av dollar i netto egenkapital i sin megling konto og våknet opp å finne han skyldte sin megler $ 106,445.56. Mange andre enkeltpersoner og familier mistet store deler av sine sparepenger, og i mange tilfeller, hele flytende formue eller mer, ved å kjøpe aksjer i et selskap som heter GT Advanced Technologies på margin. Det er ikke verdt det. Det er enkelt nok å bli rik hvis du har en lang nok periode, og du lar compounding arbeidet sin magi. Jeg tror det er en alvorlig feil å prøve å fremskynde prosessen til det punktet du risikerer å ødelegge det du har bygget.

For hva det er verdt, er dette ett av de områdene der jeg satt pengene mine der munnen min er. Jeg føler meg så sterkt om det som i alle bortsett fra de mest avsidesliggende omstendigheter for svært bestemt type investorer, Kennon-Grønn & Co., min globalt kapitalforvaltningsselskap, vil kreve skjønns individuelt administrerte kontoer som skal holdes i bare kontanter varetekt. Jeg bryr meg ikke om utbredt bruk av margin kan gjøre firmaet mer penger på grunn av større portefølje som vi kan belaste investeringsrådgivning avgifter, en bestemt merkevare verdi investere, utbytte investere, og passiv investering vi praktiserer ikke egner seg til lånte penger. Det er en tåpelig risiko, og jeg vil ikke ha noe med det å gjøre.

Er det noen grenser for hvor mye penger du kan sette inn eller hold i en megling konto?

Det er ingen grenser for hvor mye penger du kan sette inn i en megling konto som det er med en Roth IRA eller 401 (k), og dermed er det vanligvis ingen restriksjoner på når du kan få tilgang til penger med mindre du kjøper en slags begrenset sikkerhet eller eiendeler. Avhengig av din personlige skattesituasjon og type eiendeler du holder i megling konto, kan du skylder skatt på kapitalgevinster, utbytte skatter eller andre avgifter på dine beholdninger.

En ting du bør vurdere er den finansielle styrken til megler og omfanget av SIPC dekning. Dette er forsikringen som sparker inn og bails ut investorer når deres aksjemegling firma går konkurs. Ulike typer aktiva har ulike nivåer av dekning, og noen har ikke dekning i det hele tatt. Et annet alternativ er å vurdere å bruke et meglerforetak å utføre handler, men holder dine verdipapirer gjennom direkte registrering System, eller DRS.

Er det en grense for hvor mange av meglerkontoer jeg kan ha?

Nei. Det er ingen grense for hvor mange megling kontoer du har lov til å ha. Faktisk kan du ha så mange eller så få, megling kontoer som du ønsker og som institusjoner vil tillate deg å åpne. Du kan ha flere megling kontoer ved samme institusjon, segregere aktiva ved å investere strategi. Du kan ha flere megling kontoer på ulike institusjoner, diversifisere dine relasjoner og eksponeringer.

Hva er forskjellen mellom en rabatt megler og en full service megler?

En full service megling konto er en spesiell type megling konto der du jobber med en egen megler som kjenner deg, din familie og din økonomiske situasjon. Du kan plukke opp telefonen og snakke med ham eller henne. Du kan gå inn i hans eller hennes kontor og jevnlig har møter og diskutere din portefølje.

En del av kompensasjonen for disse slags ordning vanligvis kommer fra handel provisjoner så i stedet for å betale priser på $ 5 til $ 10 på en rabatt megler per handel, kan du betale alt fra $ 40 til $ 150 avhengig av omstendighetene. Selv om dette øker kostnadene, er det noen som hevder at det også oppfordrer investorer til å holde sine posisjoner lenger og holde seg rolig under markeds kollapser ved å ha noen å holde hånden sin. Du er nødt til å ta en beslutning for deg selv som tilnærmingen fungerer bedre for ditt temperament.

En rabatt megler, i kontrast, er vanligvis online-only disse dager, kanskje med noen avdelingskontorer rundt om i landet. Alt er ganske mye gjør-det-selv og du må utføre dine egne handler.

10 tips for å velge en vinnende Mutual Fund

En guide til Plukke Winning Mutual Funds

En guide til Plukke Winning Mutual Funds

1. Hvorfor bør du alltid kjøpe No-Load Mutual Funds

Når tre Boston penger ledere samlet sine penger i 1924, ble den første aksjefond født. I de påfølgende åtte tiår, har det enkle konseptet vokst til en av de største næringene i verden, nå kontrollere billioner av dollar i eiendeler og tillater små investorer et middel til sammensatte sin rikdom gjennom systematiske investeringer via en dollar koster i snitt plan. Faktisk har aksjefond industrien skapte sine egne stjerner med kultlignende follo: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, og folk på Tweedy, Browne & Company bare for å nevne noen.

Med så mye på spill, hva skal en investor ser etter i et aksjefond? Denne praktiske ti-steg guide, som er en del av Komplett nybegynners å investere i fond kan gjøre prosessen mye enklere og gi deg noen fred i sinnet som du sile gjennom tusenvis av tilgjengelige alternativer. Som alltid, ta en kopp kaffe, len deg tilbake, og på kort tid kan du føle deg som et aksjefond pro!

Noen fond lade det som er kjent som et salgs belastning. Dette er en avgift, vanligvis rundt 5% av eiendeler, som er betalt til den personen som selger deg fondet. Det kan være en fin måte å tjene penger hvis du er en rikdom manager, men hvis du setter sammen en portefølje, bør du bare kjøpe no-load verdipapirfond. Hvorfor? Det er enkel matematikk!

Tenk deg at du har arvet en $ 100000 lump sum og ønsker å investere det. Du er 25 år gammel. Hvis du investerer i no-load verdipapirfond, vil pengene gå inn i fondet og hver krone-hele $ 100.000 vil umiddelbart skal jobbe for deg. Hvis du imidlertid kjøpe en last fond med, sier en 5,75% salg belastning, vil saldoen starter på $ 94250. Forutsatt en 11% avkastning, etter når du når pensjonsalder, vil du ende opp med $ 373 755 mindre penger som følge hovedstaden tapt for salg belastning. Så, gjenta etter oss: Alltid kjøpe ingen laste gjensidig midler. Alltid kjøpe ingen laste gjensidig midler. (Hold Saving It!)

2. Vær oppmerksom på Expense Ratio-det kan gjøre eller knekke deg!

Det tar penger for å kjøre et aksjefond. Ting som kopier, porteføljestyring og analytiker lønn, kaffe, kontor leiekontrakter og elektrisitet har å bli tatt vare på før kontanter kan også bli investert! Prosentandelen av eiendeler som går mot disse tingene-ledelsen rådgivningsavgift og grunnleggende driftsutgifter-er kjent som kostnadsprosenten. Kort sagt, det er kostnadene ved å eie fondet. Tenk på det som mengden et aksjefond har å tjene bare for å bryte selv før det kan begynne å begynne å vokse pengene dine.

Alt annet er likt, vil du eier fond som har lavest mulig kostnadsprosenten. Hvis to fond har bekostning forholdstall på 0,50% og 1,5%, henholdsvis, har sistnevnte en mye større hinder for å slå før pengene begynner å strømme inn i lommeboken. Over tid vil du bli sjokkert over å se hvor stor forskjell disse tilsynelatende ussel prosenter kan føre til i din formue. Bare bla åpne de Morning Funds 500 2006 Edition sitter på pulten min gir et interessant bilde. Ta for eksempel en tilfeldig valgt fond, FBR Small Cap (symbol FBRVX).

Når alle avgifter er lagt opp, bekostning anslaget på 10 år er $ 1835. Dette er beløpet du kan forventes å betale indirekte (det vil si, det ville bli trukket fra din avkastning før du noensinne har sett dem) hvis du kjøpte $ 10000 verdt av fondet i dag. Sammenlign det med Vanguard 500 Index, som er et passivt forvaltet fond som søker å etterligne S & P 500 med sine avgifter på bare 0,16% per år og anslått 10-års pris på $ 230, og det er ikke vanskelig å se hvorfor du kan ende opp med mer penger i lomma eie sistnevnte. Kombinert med lav omsetning ratio, som vi skal snakke om senere, og det er ikke vanskelig å se hvordan en kjedelig lavkost fond kan faktisk gjøre deg mer penger enn sexy tilbud.

3. Unngå fond med høy omsetning prosenter

Noen ganger er det lett å glemme hva du setter ut for å gjøre. Mange investorer rett og slett tror at de må få høyest avkastning mulig. I stedet, de glemmer at målet er å ende opp med mest penger etter skatt. Det er derfor det er vanskelig for dem å tro at de faktisk kan få rikere ved å eie et fond som genererer 12% vekst uten omsetning enn en som har 17% vekst og 100% + omsetning. Årsaken er at alder gamle bane av vår eksistens: Skattedirektoratet.

Selvfølgelig, hvis du investerer utelukkende gjennom en skattefri konto som en 401k, Roth IRA, eller tradisjonell IRA, dette er ikke en vurdering, heller ikke det noen rolle om du klarer investeringene for en non-profit. For alle andre, men kan skatter ta en stor bit av den velkjente pai, spesielt hvis du er heldig nok til å okkupere de øvre trinnene av inntektsstigen. Det er viktig å fokusere på omløpshastighet, det vil si andelen av porteføljen som er kjøpt og solgt hvert år for alle aksjefond du vurderer.

Med mindre det er en spesialitet fond som en konvertibel obligasjon fond hvor omsetning er en del av avtalen, bør du være forsiktig med midler som vanligvis omsetningen 50% eller mer av sin portefølje. Disse lederne er leie aksjer, ikke kjøpe bedrifter; slike tall synes å formidle at de er usedvanlig usikker på sin investering avhandling og har lite solid grunn for å eie investeringene de gjør.

4. Se etter en erfaren, disiplinert Management Team

På denne dagen i enkel tilgang til informasjon, bør det ikke være vanskelig å finne informasjon på porteføljeforvalter. Det er utrolig at noen av disse menn og kvinner fortsatt har jobb-til tross for å snu i forferdelige ytelse, er de fortsatt i stand til å reise kapital fra investorer som liksom tror neste gang vil være annerledes. Hvis du finner deg selv å holde et aksjefond med en leder som har liten eller ingen track record, eller enda verre, en historie med massive tap når aksjemarkedet som helhet har fungert bra (du kan ikke holde det mot dem hvis de kjører en nasjonal aksjefond og de var ned 20% da Dow var ned 20% i tillegg), bør du vurdere å kjøre så fort du kan i den andre retningen.

Den ideelle situasjonen er et firma som bygger på ett eller flere sterke analytikere / porteføljeforvaltere som har bygget et team av dyktige og disiplinerte personer rundt dem som er sakte på vei inn i dag-til-dag oppgaver, noe som sikrer en myk overgang. Det er på denne måten at selskaper som Tweedy, Browne & Company i New York har klart å slå i tiår etter tiår med markeds knusing avkastning samtidig har praktisk talt ingen intern omveltning. Et annet godt eksempel er Marty Whitman og Third Avenue Funds, organisasjonen han bygde og fortsetter å overvåke.

Til slutt, du vil insistere på at ledere har en vesentlig del av sin formue investert sammen fondseierne. Det er lett å betale lip service til investorene, men det er en annen ting helt til å ha din egen kapital i fare sammen med sine forårsaker din formue til å vokse, eller høsten, i proporsjonal lockstep med resultatene av dine fond.

5. Finn en filosofi som er enig med din egen når du velger et aksjefond

Som alle ting i livet, er det forskjellige filosofiske tilnærminger til å håndtere penger. Personlig er jeg en verdi investor. Jeg tror at hver ressurs har det som kalles en “egenverdi”, som er en “ekte” verdi som er lik alle de penger det vil generere for eieren fra nå til dommedag diskontert tilbake til stede på en riktig hastighet som tar hensyn til den risikofrie Treasury retur, inflasjon, og en egenkapitalrisikopremie. Over tid ser jeg for bedrifter som jeg tror er handles med en betydelig rabatt i forhold til mitt anslag av egenverdi. Dette får meg til å kjøpe svært få bedrifter hvert år, og over tid har ført til svært gode resultater. Dette betyr ikke alltid eie dårlige selskaper med lav pris-inntjening forholdet fordi teoretisk kan et selskap være billigere på 30 ganger inntjening enn et annet foretak 8 ganger inntjeningen hvis du kunne nøyaktig pris på kontantstrømmer. I industrien er det fond som spesialiserer seg på denne typen verdiinvestering – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Verdi Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Muhlenkamp midler, og mer.

Andre folk tror på det som er kjent som “vekst” investere som betyr ganske enkelt å kjøpe de beste, raskeste voksende selskapene nesten uansett pris. Atter andre tror på å eie bare blue chip selskaper med sunne utbytte bringer. Det er viktig for deg å finne et aksjefond eller familie av fond som deler samme investeringsfilosofi du gjør.

6. Se etter Ample Diversifisering av eiendeler

Warren Buffett, kjent for å konsentrere sine eiendeler i noen viktige muligheter, har sagt at for de som ikke vet noe om markedene, ekstrem spredning fornuftig. Det er viktig at hvis du mangler evnen til å gjøre dom samtaler på selskapets egenverdi, spre deg dine eiendeler ut blant ulike selskaper, sektorer og bransjer. Bare eie fire ulike fond som spesialiserer seg i finanssektoren (aksjer i banker, forsikringsselskaper, etc.) er ikke diversifisering. Var noe å treffe disse midlene på omfanget av eiendoms kollaps i begynnelsen av 1990-tallet, ville din portefølje bli rammet hardt.

Hva regnes som god diversifisering? Her er noen grove retningslinjer:

  • Ikke ansvarlig kapital som gjør tunge sektor eller industri spill. Hvis du velger å tross for denne advarselen, sørg for at du ikke har en stor del av midlene investert i dem. Hvis det er et obligasjonsfond, du vanligvis unngå spill på retning av renten så dette er rang spekulasjon.
  • Ikke holde alle dine midler innen samme fond familien. Vitne aksjefond skandalen for noen år siden der porteføljestyring på mange firmaer tillatt store handelsmenn å markeds tid midlene, i hovedsak å stjele penger fra mindre investorer. Ved å spre dine eiendeler ut på ulike selskaper, kan du redusere risikoen for indre uro, etikk brudd, og andre lokale problemer.
  • Ikke bare tenke aksjer-det er også eiendomsfond, internasjonale fond, rentefond, arbitrasje fond, konvertible midler, og mye, mye mer. Selv om det er nok lurt å ha kjernen av porteføljen i innenlandske aksjer over lang tid, det er andre områder som kan tilby attraktive risikojustert avkastning.

7. The Case for indeksfond

Ifølge folk på Motley Fool, bare ti av de ti tusen aktivt forvaltede fond tilgjengelige klarte å slå S & P 500 konsekvent i løpet av de siste ti årene. Historien forteller oss at svært få, om noen, av disse midlene skal klare det samme prestasjon i tiåret som kommer. Lærdommen er enkel; med mindre du er overbevist om at du er i stand til å velge 0,001% av fond som kommer til å slå det brede markedet, ville du best tjent med å investere i markedet selv. Hvordan? Ved å begynne en dollar koster i snitt planen til lavkost indeksfond, kan du være helt sikker på du vil ut utføre et flertall av forvaltede fond på en langsiktig basis.

For den gjennomsnittlige investor som har et tiår eller lengre tid å investere og ønsker å regelmessig legge til side penger til sammensatte til deres fordel, kan indeksfond være et godt valg. De kombinerer nesten unfathomably lave omsetning priser med bunn utgifter prosenter og utbredt spredning; med andre ord, du virkelig kan få kaken og spise den også.

Interessert? Sjekk ut Vanguard og Fidelity som de er de ubestridte lederne i lavkost indeksfond. Vanligvis, se etter en S & P 500 fond eller andre store indeksene som Wilshire 5000 eller Dow Jones Industrial Average.

8. Et ord på internasjonale fond

Når du investerer utenfor USA, kostnadene er høyere som følge av valutaomregning, tillit prosedyrer for utenlandske investeringer, analytikere er i stand til å forstå utenlandske regnskapsregler, og en rekke andre ting. Selv om høyt, er det ikke uvanlig for et internasjonalt aksjefond for å ha en kostnadsprosent på 2%. Hvorfor er det noen investorer bry eie internasjonale fond? I det siste har bestander av fremmede land vist lav korrelasjon med de i USA. Ved bygging av porteføljer konstruert for å bygge velstand over tid, er teorien om at disse aksjene er ikke like sannsynlig å bli rammet hardt når de amerikanske aksjer stuper og visa versa.

Først, hvis du kommer til å begi seg ut i det internasjonale aksjemarkedet, ved å eie et fond, bør du sannsynligvis bare eier de som investerer i etablerte markeder som Japan, Storbritannia, Tyskland, Brasil og andre stabile land. Alternativene er fremvoksende markeder som utgjør langt større politisk og økonomisk risiko. Det økonomiske grunnlaget for å grave en gullgruve i Kongo kan være stabil, men det er ingenting som hindrer en væpnet militær gruppe fra sparker deg ut dagen arbeidet er ferdig, høster alle belønninger for seg selv.

For det andre, valgte nesten alle internasjonale midler til å forbli usikret. Dette betyr at du er utsatt for svingninger i valutamarkedet. Aksjene dine, med andre ord, kan gå opp 20%, men hvis dollaren faller 30% mot yen, kan du oppleve en 10% tap (det motsatte er også sant.) Prøver å spille valutamarkedet er ren spekulasjon som du ikke kan nøyaktig forutsi med noen rimelig sikkerhet fremtiden for den britiske pund. Det er derfor jeg personlig foretrekker Tweedy Browne Global Value fond som sikrer eksponeringen, beskytte investorer mot valutasvingninger. Enda bedre er det kostnadsprosenten er en svært rimelig 1,38%.

9. Kjenner Passende Benchmark for din Fond

Hvert fond har en annen tilnærming og mål. Det er derfor det er viktig å vite hva du bør sammenligne den mot å vite om din portefølje manager gjør en god jobb. For eksempel, hvis du eier en balansert fond som holder 50% av sine eiendeler i aksjer og 50% i obligasjoner, bør du bli begeistret med en avkastning på 10%, selv om det bredere markedet gjorde 14%. Hvorfor? Justert for risiko du tok med kapital, din avkastning var fantastisk!

Enkelte populære benchmarks inkluderer Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, MSCI-EAFE, Solomon Brothers Verden Bond Index, Nasdaq Composite og S & P 400 Midcap. En rask og enkel måte å se hvilke benchmarks midlene bør måles mot, er å gå over til Morningstar.com og registrere deg for en premium abonnement som er bare rundt $ 14,95 per måned. Du kan deretter undersøke rapporter om ulike fond og finne ut hvordan de vurderer dem, se historiske data, og selv få sin analytiker tanker om kvalitet og talent av forvalterteamet. Snakk med din regnskapsfører – det kan også være fradragsberettiget som en investering forskning bekostning!

10. Alltid Dollar Cost Gjennomsnittlig

Du vet, du tror vi vil bli lei av å si det, men dollar koster i snitt egentlig er den beste måten å redusere risikoen over lang tid og bidra til å redusere de samlede kostnadene grunnlag for dine investeringer. Faktisk kan du finne ut all informasjon på dollar koster i snitt-hva det er, hvordan du kan implementere ditt eget program, og hvordan det kan hjelpe deg med å redusere investeringsrisikoen over tid-i artikkelen dollar koster i snitt: En teknikk som Drastisk Reduserer markedsrisiko. Ta et øyeblikk og sjekk det ut akkurat nå; din portefølje kan være mye bedre tjent fordi du har investert et par minutter av din tid.

For å konkludere …

Det er massevis av store ressurser der ute om å velge og velge et aksjefond inkludert Mutual Fund området som går inn i mye større dybde på alle disse temaene og mer. Morningstar er også en utmerket ressurs (jeg personlig har en kopi av sine midler 500 bøker på pulten min som jeg skriver denne artikkelen.) Bare husk at nøkkelen er å forbli disiplinert, rasjonell, og unngå å bli beveget av kortsiktige kursbevegelser i markedet. Målet ditt er å bygge rikdom på lang sikt. Du bare ikke kan gjøre det beveger seg inn og ut av midler, og vil påføre friksjons utgifter og utløser skatte hendelser.

Lykke til! Vi her på Investere for nybegynnere ønsker deg mange lykkelige tilbake!

Grunnleggende om fond: hva de er og hvordan de kan gjøre deg penger

Grunnleggende om fond: hva de er og hvordan de kan gjøre deg penger

Verdipapirfond er kanskje den enkleste og minst stressende måte å investere i markedet. Faktisk har flere nye penger blitt introdusert i fond i løpet av de siste årene enn noen gang i historien. Før du hopper ut i bassenget og begynne å kaste pengene på aksjefond, bør du vite nøyaktig hva de er og hvordan de fungerer. Som en del av vår nybegynner guide til å investere i fond spesielt, kan denne artikkelen gi deg grunnlaget du trenger for å begynne å forstå aksjefond investerer.

Hva er et aksjefond?

Enkelt sagt, er et aksjefond en pool av penger gitt av private investorer, bedrifter og andre organisasjoner. En fondsforvalter er innleid for å investere penger investorer har bidratt, og forvalters mål avhenger av type fond; en rente fondsforvalter, for eksempel, ville bestrebe seg på å gi den høyeste avkastning til lavest mulig risiko. En langsiktig vekst manager, på den annen side, bør forsøke å slå Dow Jones Industrial Average eller S & P 500 i et regnskapsår.

Lukket vs åpne fond, Load vs No-Load

Gjensidig midlene er fordelt langs fire linjer: lukkede og åpne fond; sistnevnte er oppdelt i belastning og uten belastning.

  • Lukkede fond
    Denne typen fond har et gitt antall aksjer utstedt til publikum gjennom en børsnotering. Disse aksjene handle på det åpne markedet, Dette, kombinert med det faktum at en lukkede fond ikke innløse eller utstede nye aksjer som en vanlig aksjefond, utsetter de fondsandeler i lovene om tilbud og etterspørsel. Som et resultat av aksjer i lukkede fond normalt handles til en rabatt til verdijustert egenkapital.
  • Open-End Funds
    et flertall av verdipapirfond er åpent. I en grunnleggende forstand, betyr dette at fondet ikke har et gitt antall aksjer. I stedet vil fondet utstede nye aksjer til en investor basert på den aktuelle verdijustert egenkapital og innløse aksjene når investor bestemmer seg for å selge. Open-end fond reflektere alltid nettoverdien av fondets underliggende investeringer fordi aksjer er skapt og ødelagt etter behov.
  • Load vs No Load
    En belastning i aksjefond tale, er en salgsprovisjon. Hvis et fond belaster en last, vil investor betale provisjonen på toppen av nettoverdien av fondets aksjer. Ingen belastning midler tendens til å generere høyere avkastning for investorene på grunn av lavere utgifter forbundet med eierskap.

Hva er fordelene ved å investere i et aksjefond?

Verdipapirfond er aktivt forvaltet av en profesjonell penger manager som konstant overvåker aksjer og obligasjoner i fondets portefølje. Fordi dette er hans eller hennes primære yrke, kan de bruke betydelig mer tid til å velge investeringer enn en individuell investor. Dette gir den tryggheten som følger med informert investere uten å stresse med å analysere regnskapet eller beregning av forholdstall.

Hvordan kan jeg velge et fond som er riktig for meg det?

Hvert fond har en spesiell investere strategi, stil eller formål; noen, for eksempel, bare investere i blue chip selskaper. Andre investere i nystartede bedrifter eller bestemte sektorer. Finne et aksjefond som passer dine investeringskriterier og stil er helt avgjørende; hvis du ikke vet noe om bioteknologi, har du ingen virksomhet å investere i et biotech fond. Du må vite og forstå din investering.

Etter at du har avgjort på en type fond, slå til Morningstar eller Standard & Poors (S & P). Begge disse selskapene utstede fondsrangeringer basert på siste posten. Du må ta disse rangeringene med en klype salt. Tidligere suksess er ingen indikasjon på fremtiden, særlig hvis fondsforvalter har nylig endret.

Hvordan begynner du å investere i et fond?

Hvis du allerede har en megling konto, kan du kjøpe fondsandeler som du ville en andel på lager. Hvis du ikke gjør det, kan du besøke fondets nettside eller ringe dem og be om informasjon og søknadsskjema. De fleste fond har et minimum initielle investeringer som kan variere fra $ 25 – $ 100 000 + med de fleste i $ 1000 – $ 5000 serien (minimum innledende investeringen kan bli vesentlig redusert eller frafalt helt hvis investeringen er for en pensjonisttilværelse konto som en 401k, tradisjonell IRA eller Roth IRA, og / eller investor samtykker til automatisk, reoccurring fradrag fra en brukskonto eller sparekonto til å investere i fondet.

Viktigheten av Dollar-Cost gjennomsnitt

Dollaren-pris gjennomsnitt strategi er like aktuelt for verdipapirfond som det er å felles lager.

Etablering av en slik plan kan redusere langsiktig markedsrisiko og resultere i en høyere netto verdt over en periode på ti år eller mer.

Hvor trygt er dine trygge investeringer?

Alle investeringer har risiko, selv de du tror er trygge

Hvor trygt er dine trygge investeringer?

Alle investeringer har risiko, selv trygge seg. Du er utsatt for følgende risikoer med trygge investeringer:

  • Potensial til å miste rektor.
  • Tap av kjøpekraft på grunn av inflasjon.
  • Illikviditet – å betale en bot for å komme til pengene dine.

La oss ta en titt på hvordan disse tre risikoene påvirker hvordan du kan bruke trygge investeringer i planen.

1. Potensial til å miste Principal med en trygg investering

Selv usannsynlig, til tider folk mister penger i trygge investeringer.

Hvordan? Nedenfor er noen muligheter.

Din Bank går under

Dine innskudd i banken er dekket av staten gjennom FDIC forsikring. Det er en grense for hvor mye som er dekket. Vanligvis den første $ 250.000 per konto, per institusjon forsikret. Før 2008 denne grensen var $ 100 000, men under finanskrisen grensen ble økt og at økningen ble gjort permanent.

Dersom du har penger i overkant av dekning grenser, er det noen måter å få ytterligere dekning:

  1. Arbeid med bankier å opprette flere kontoer titler, som for eksempel en konto tittelen i konas navn, ett i mannens navn, en som er sammen med tittelen, etc.
  2. Spre dine midler på tvers av flere institusjoner. Noen banker vil også gjøre dette for deg ved å delta i et program som vil tillate dem å plassere pengene i banksertifikater med andre banker.
  3. Bruk en megling konto og innsiden av det å kjøpe CDer fra forskjellige banker. Du har $ 250000 dekning på hver institusjon, så hvis du hadde fire CD-er fra fire banker, hver verdt $ 250 000, vil du ha en million dollar dekket.

Penger din Fondet mister verdi

Pengemarkedsfond eier kortsiktige investeringer; noen av disse investeringene, for eksempel sertifikater, er svært kortsiktige lån mellom selskaper. De regnes som trygge, fordi sjansen for at et selskap vil gå ut av business i 30-120 dager før lånet forfaller er svært liten.

I september 2008 er sikkerheten av disse midlene kom inn spørsmålet, som den finansielle helsen til mange selskaper kom under gransking. For å lette bekymringene, treasury utstedt en midlertidig garanti til folk som hadde innskudd i pengemarkedsfond. Institusjonen som utsteder din pengemarkedsfond måtte betale for å delta i denne garantien programmet. Dette programmet er ikke lenger på plass.

Pengemarkedsfond ment er å opprettholde en stabil pris på $ 1,00 per aksje. I tillegg betaler de interesse, men i dagens lave rente miljø, er mange penger å betale nesten ingen interesse i det hele tatt.

Forsikringsselskapet filer konkurs

Forsikringsselskapene er pålagt ved lov å holde betydelige mengder kapital som forblir tilgjengelig for lønnskrav. Jo høyere rating av forsikringsselskapet, desto tryggere sin finansielle stilling, og dermed bedre deres evne til å betale krav.

Dersom selskapet som har utstedt en fast livrente politikk går under, National Organization of Life & Health Insurance Garanti Associations (NOLHGA) sørger for at forsikringer er overført til en sunn selskapet. Mens denne prosessen skjer, kan din livrente fryses, og inntekten og rektor kan være utilgjengelig for deg før overføring av eiendeler til det nye selskapet er fullført.

Eiendeler i en variabel livrente anses eiendeler av politikken holderen, ikke eiendeler i forsikringsselskapet, og dermed verdier i en variabel livrente er ikke tilgjengelig for forsikringsselskapets kreditorer i tilfelle av et forsikringsselskap konkurs.

2. tap av kjøpekraft på grunn av inflasjon

Når du velger å gjøre en trygg investering betyr det din viktigste investeringsmål er å bevare hovedstol, selv om det betyr at investeringen gir deg mindre inntekt eller vekst. Hvis det er liten interesse inntekt, kan du faktisk miste kjøpekraft over tid.

For eksempel, hvis din trygg investering tjente 2% i året, og inflasjonen var 4% i året, selv om rektor er trygg når du går til å bruke de pengene det vil ikke kjøpe så mye varer og tjenester som det pleide å . Dette betyr at du faktisk mister kjøpekraft.

De fleste anser risikoen for å miste rektor for å være den største risikoen. Men hvis du har en lang tidsramme, kan tapet av kjøpekraft på grunn av inflasjon fungere som erosjon og forårsake like mye skade. Hvis du har en lang tidsramme, for å unngå tap av kjøpekraft, bør du vurdere å flytte noen av langsiktige investeringer i vekst eller inntekt produsere valg.

3. illikviditet – å betale en bot for å komme til din trygt pengene

Mange trygge investeringer inneholder overgi kostnader, noe som betyr at du må betale et gebyr hvis du ønsker å få tilgang til midlene før forfallsdato. Jo lengre unna forfallsdato, jo mindre likvid investering.

I tilfelle av banksertifikater (CD), kan tidlig tilbaketrekking straffen være små, for eksempel en avgift på tre måneder igjen av interesse. I tilfelle av faste årsavgiftene, kan tidlig tilbaketrekking straffen være stor, for eksempel en overgivelse kostnad så høyt som ti av femten prosent av investeringsbeløpet.

En av fordelene til banksparekontoer og pengemarkedsfond er at pengene forblir flytende, noe som betyr at det er tilgjengelig for deg når som helst, straff-fri. Hvis du er villig til å binde pengene dine opp for lengre perioder av gangen, kanskje ved hjelp av CD-er eller livrenter, vil du vanligvis få en høyere løpende rente enn du vil tjene på de mer likvide, trygge investeringer som sparing eller pengemarkedet kontoer.