Table of Contents
Alle investeringer har risiko, selv de du tror er trygge
Alle investeringer har risiko, selv trygge seg. Du er utsatt for følgende risikoer med trygge investeringer:
- Potensial til å miste rektor.
- Tap av kjøpekraft på grunn av inflasjon.
- Illikviditet – å betale en bot for å komme til pengene dine.
La oss ta en titt på hvordan disse tre risikoene påvirker hvordan du kan bruke trygge investeringer i planen.
1. Potensial til å miste Principal med en trygg investering
Selv usannsynlig, til tider folk mister penger i trygge investeringer.
Hvordan? Nedenfor er noen muligheter.
Din Bank går under
Dine innskudd i banken er dekket av staten gjennom FDIC forsikring. Det er en grense for hvor mye som er dekket. Vanligvis den første $ 250.000 per konto, per institusjon forsikret. Før 2008 denne grensen var $ 100 000, men under finanskrisen grensen ble økt og at økningen ble gjort permanent.
Dersom du har penger i overkant av dekning grenser, er det noen måter å få ytterligere dekning:
- Arbeid med bankier å opprette flere kontoer titler, som for eksempel en konto tittelen i konas navn, ett i mannens navn, en som er sammen med tittelen, etc.
- Spre dine midler på tvers av flere institusjoner. Noen banker vil også gjøre dette for deg ved å delta i et program som vil tillate dem å plassere pengene i banksertifikater med andre banker.
- Bruk en megling konto og innsiden av det å kjøpe CDer fra forskjellige banker. Du har $ 250000 dekning på hver institusjon, så hvis du hadde fire CD-er fra fire banker, hver verdt $ 250 000, vil du ha en million dollar dekket.
Penger din Fondet mister verdi
Pengemarkedsfond eier kortsiktige investeringer; noen av disse investeringene, for eksempel sertifikater, er svært kortsiktige lån mellom selskaper. De regnes som trygge, fordi sjansen for at et selskap vil gå ut av business i 30-120 dager før lånet forfaller er svært liten.
I september 2008 er sikkerheten av disse midlene kom inn spørsmålet, som den finansielle helsen til mange selskaper kom under gransking. For å lette bekymringene, treasury utstedt en midlertidig garanti til folk som hadde innskudd i pengemarkedsfond. Institusjonen som utsteder din pengemarkedsfond måtte betale for å delta i denne garantien programmet. Dette programmet er ikke lenger på plass.
Pengemarkedsfond ment er å opprettholde en stabil pris på $ 1,00 per aksje. I tillegg betaler de interesse, men i dagens lave rente miljø, er mange penger å betale nesten ingen interesse i det hele tatt.
Forsikringsselskapet filer konkurs
Forsikringsselskapene er pålagt ved lov å holde betydelige mengder kapital som forblir tilgjengelig for lønnskrav. Jo høyere rating av forsikringsselskapet, desto tryggere sin finansielle stilling, og dermed bedre deres evne til å betale krav.
Dersom selskapet som har utstedt en fast livrente politikk går under, National Organization of Life & Health Insurance Garanti Associations (NOLHGA) sørger for at forsikringer er overført til en sunn selskapet. Mens denne prosessen skjer, kan din livrente fryses, og inntekten og rektor kan være utilgjengelig for deg før overføring av eiendeler til det nye selskapet er fullført.
Eiendeler i en variabel livrente anses eiendeler av politikken holderen, ikke eiendeler i forsikringsselskapet, og dermed verdier i en variabel livrente er ikke tilgjengelig for forsikringsselskapets kreditorer i tilfelle av et forsikringsselskap konkurs.
2. tap av kjøpekraft på grunn av inflasjon
Når du velger å gjøre en trygg investering betyr det din viktigste investeringsmål er å bevare hovedstol, selv om det betyr at investeringen gir deg mindre inntekt eller vekst. Hvis det er liten interesse inntekt, kan du faktisk miste kjøpekraft over tid.
For eksempel, hvis din trygg investering tjente 2% i året, og inflasjonen var 4% i året, selv om rektor er trygg når du går til å bruke de pengene det vil ikke kjøpe så mye varer og tjenester som det pleide å . Dette betyr at du faktisk mister kjøpekraft.
De fleste anser risikoen for å miste rektor for å være den største risikoen. Men hvis du har en lang tidsramme, kan tapet av kjøpekraft på grunn av inflasjon fungere som erosjon og forårsake like mye skade. Hvis du har en lang tidsramme, for å unngå tap av kjøpekraft, bør du vurdere å flytte noen av langsiktige investeringer i vekst eller inntekt produsere valg.
3. illikviditet – å betale en bot for å komme til din trygt pengene
Mange trygge investeringer inneholder overgi kostnader, noe som betyr at du må betale et gebyr hvis du ønsker å få tilgang til midlene før forfallsdato. Jo lengre unna forfallsdato, jo mindre likvid investering.
I tilfelle av banksertifikater (CD), kan tidlig tilbaketrekking straffen være små, for eksempel en avgift på tre måneder igjen av interesse. I tilfelle av faste årsavgiftene, kan tidlig tilbaketrekking straffen være stor, for eksempel en overgivelse kostnad så høyt som ti av femten prosent av investeringsbeløpet.
En av fordelene til banksparekontoer og pengemarkedsfond er at pengene forblir flytende, noe som betyr at det er tilgjengelig for deg når som helst, straff-fri. Hvis du er villig til å binde pengene dine opp for lengre perioder av gangen, kanskje ved hjelp av CD-er eller livrenter, vil du vanligvis få en høyere løpende rente enn du vil tjene på de mer likvide, trygge investeringer som sparing eller pengemarkedet kontoer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.