Hva bør din portefølje se ut i 30-årene, 40-årene, og 50-tallet?

“Det er ikke hvor mye penger du gjør, men hvor mye penger du beholde, hvor vanskelig det fungerer for deg, og hvor mange generasjoner du holde det for.” – Robert Kiyosaki

Begynne å investere så snart du kan, og du vil nyte tiden magiske kraften i compounding. Den største fordelen i å investere er tid, så den yngre du begynner å investere, jo mer tid til å ha for din første dollar for å vokse og sammensatte.

Men hvordan du investere vil avhenge mye av hvor du er i livet, og din portefølje vil se vesentlig forskjellig avhengig av hvor du er i livet.

Her er de investeringene du bør gjøre i løpet av hvert tiår av livet ditt.

De beste investeringene for dine 30-årene

Hvis du er i 30-årene har du 30 år eller mer å tjene på investeringen markeder før du sannsynligvis til å trekke seg tilbake. De midlertidige nedgang i aksjekursene vil ikke skade deg mye fordi du har år å hente inn eventuelle tap. Så, hvis magen kan håndtere aksjeprisvolatilitet, nå er det på tide å investere aggressivt.

Invester i din arbeidsplass 401 (k) eller 403 (b)

De fleste ansatte nyte målrettet innsats fra sin arbeidsgiver for alle investeringer i denne kontoen. Det er gratis penger! Skyt for å bidra 10 prosent til 15 prosent av lønnen din nå, for å sette deg opp på en sikker økonomisk fremtid.

Invester i en Roth IRA

Hvis du ikke har en 401 (k), eller du ønsker å bidra med mer penger til pensjonisttilværelsen, sjekk ut skattestilte Roth IRA. Hvis du oppfyller visse inntekt retningslinjer du kan investere opp til $ 5500 i etter skatt dollar.

Fordelen med Roth er at pengene vokser skatt utsatt og i motsetning til 401 (k), vil du ikke skylder noen skatter når du trekke midlene i pensjonisttilværelsen.

Invester i meste aksjefond, med noen Obligasjoner

På lang sikt , har aksjeinvesteringer slått de av obligasjoner og kontanter. Fra 1928 gjennom 2016, S & P 500 returnert et årlig gjennomsnitt på 9,53 prosent, 10-års Treasury binding oppnådd 4,91 prosent per år og 3 måneder vekselen (en kontant proxy) ga 3,42 prosent.

Mens obligasjoner er mer stabil, vil du ikke slå aksjer hvis du ønsker å mangedoble pengene dine på lang sikt.

Så, hvis du er relativt risikere tolerant, bør du investere 70 prosent til 85 prosent i aksjefond og resten i obligasjoner og kontantinvesteringer. Eller, hvis du ønsker å gå den enkle veien, velger en dato aksjefond og dine eiendeler vil begynne mer aggressive når du er yngre og automatisk bli mer konservativ når du beveger deg nærmere avgang.

Invester i Real Estate

Du kan investere i et hjem, hvis du tror du vil bli satt i minst 5 + år. Eller vurdere å investere i en eiendom til leie eller REIT fond. Med de lave dagens rente, hvis du ikke er i en av de store overprisede eiendomsmarkeder som New York til San Francisco, kan det gjøre godt personlig og økonomisk fornuftig å kjøpe fast eiendom.

Invester i deg selv

30-årene er en flott tid å få det avansert grad eller bulk opp arbeid ferdigheter. Hvis du kan øke din lønn i 30-årene, vil du ha flere tiår sammensatte inntektene.

De beste investeringene for din 40-årene

Hvis du er sent til sparing og investering fest, nå er det på tide å sette pedalen til medalje og gjøre disse livsstils avveininger. Tross alt, trenger du ikke ønsker en fremtid i barnas kjelleren, gjør du?

Invester i din arbeidsplass 401 (k) eller 403 (b)

Du må supercharge din sparing og investeringer for å forberede seg på pensjonisttilværelsen. Hvis du ennå ikke har lagret i din arbeidsgivers pensjonsordning, starte nå. Hvis du har vært å investere i 401 (k), strever for å investere maksimalt $ 18.000 per år.

Hvis start i en alder av 40 og treffer maks $ 18 000 årlige målet, deretter med en 6 prosent årlig avkastning, etter 67 år kommer du til en million dollar nest egg. Det kan ikke være nok til å gå av med pensjon når inflasjon og lengre levetid blir tatt hensyn til, men en million dollar er et veldig fint utgangspunkt.

Asset Allocation

Aktivaallokering i dine 40-tallet vil helle mer mot obligasjoner og renteinvesteringer enn i 30-årene. Selv om forholdet mellom aksjeinvesteringer til obligasjonsinvesteringer varierer avhengig av risikoen komfort. Den konservative, risikoavers investor kan være komfortabel med en 60 prosent aksjer og 40 prosent obligasjons tildeling.

Jo mer aggressiv investor i sine 40-tallet kan være greit med en 70 prosent til 80 prosent aksjeallokering. Bare husk, jo flere lager beholdninger du har, jo mer volatile din investeringsportefølje.

Sørg for å inkludere bredt diversifiserte internasjonale aksjefond og REITs i investeringen mix. Og stikker med lav-fee indeksfond vil holde investeringskostnadene i sjakk.

De beste investeringene for Dine 50s

Nå er det på tide å undersøke dine fremtidige mål og utforske din nåværende og ønskede fremtidige livsstil. Undersøke din nåværende inntekt, forventede inntekter og skattesituasjon. Resultatene av analysen vil påvirke de beste investeringene i 50-årene.

Hvis du er på rett spor for pensjonering deretter fortsette å gjøre det du begynte i tidligere tiår. Som du øke noe til tidspunktet for pensjonering, vil du pleier å ringe tilbake aksjefond eksponering og øke bevilgningen til obligasjoner og kontanter. De spesifikke prosenter vil bli bestemt av hvor mye og når du forventer å dyppe i dine investeringer. Hvis du forventer å pensjonere seg ved 67 og motta trygd og andre inntektskilder, kan du utsette bruke dine investeringer. I så fall kan du være litt mer aggressiv med å investere i 50-årene. Hvis ikke, vil 60 prosent aksjeinvesteringer og 50 prosent obligasjoner er en god blanding for de fleste investorer.

Planlegg merinntekter strømmen

Undersøke skape investerer inntektsstrømmer. Skifte noen av dine investeringer i høyere utbytte betale aksjer og obligasjonsfond. Tenk REITs med saftigere utbyttebetalinger i tillegg. På den måten kan du strukturere din portefølje til å kaste av noen lommepenger i pensjonisttilværelsen.

Til syvende og sist, hvordan du investerer i hvert tiår er diktert av fremgangen du gjør mot dine finansielle mål. Begynn å spare og investere så tidlig som mulig for å sikre din økonomiske morgen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal