Oppdra barn kommer med en prislapp – en heftig en. Det amerikanske Department of Agriculture anslår den gjennomsnittlige kostnaden for oppdra et barn, fra fødsel til fylte 17, for å være $ 233 610 . Når inflasjonen tatt i betraktning, at tallet inches tett til $ 300 000 mark for et barn født i dag.
Vi hører ofte at å kjøpe en bolig er den største kostnaden du ta på, men å heve et par barn vil overstige den for folk flest.
Legg i college eller kostnaden ved å skaffe to eller flere barn, og du kan kjøpe ditt hjem to ganger på de fleste områder.
Men som forbereder seg på å kjøpe et hjem, kan det være lurt å få økonomiske ender på rad før du velger å ta med din dyrebare lille en (e) i denne verden. Her er fem penge milepæler bør du nok truffet før at barna.
Være i en stabil karriere
Etablering av en sikker arbeidssituasjon før å få barn er avgjørende. Selv om det kan bety tradisjonelle sysselsetting, selvstendig næringsvirksomhet, eller en kombinasjon av disse, vil du ha et stabilt fundament som vil støtte den voksende familie.
Tenk på karriereveier som du kan fortsette på etter barna er født, og de med en lønn som vil dekke bekostning av barneomsorg – som utgjør om lag 16 prosent av den totale kostnaden for å oppdra et barn, i gjennomsnitt.
Det er mer å ta hensyn til enn bare lønn. Vurdere en karriere som vil gi deg fordeler som fødselspermisjon eller pappapermisjon; helsevesen og tannpleie; og som har en anstendig personlig / sykmelding politikk slik at å ta en dag fri for å pleie et sykt barn betyr ikke at du er ute av en dagslønn.
Har nok disponibel inntekt
Mens $ 233 610 høres ut som mye (og det er), bryter dette beløpet ned til $ 12 980 årlig, eller $ 1082 per måned for ett barn. Bruk Cost of oppdra et barn kalkulator for å få et bedre inntrykk av dine estimerte årlige kostnader for å sørge for at du har nok plass i budsjettet før utgiftene kommer rullende inn.
Dette verktøyet gjør justeringer for din inntekt og andre variabler som vil påvirke din situasjon.
Kjører disse tallene vil gi deg en idé om hvor mye av disponibel inntekt må bli allokert til å oppdra barn. Du kan også komme i forkant av spillet ved å spare opp et år eller mer (eller så mye som mulig) av de anslåtte kostnadene.
Har du en Emergency Fund i Place
Fordi foreldre er et eventyr som kan bringe deg til dyrehagen en dag og ER neste, være økonomisk forberedt på det uventede når du har barn er hinsides nødvendig.
Fra dekker copay for en brukket beinet til forsikring egenandel for tenåringens første fender-bender, har en nødsituasjon fond på rundt tre til seks måneder med utgifter vil beskytte deg og din familie fra å bli overveldet av livets uunngåelige søl.
Bidra til din pensjon
Etter hvert som barna vokser, kostnaden for å oppdra dem vil vokse også, så pass på at du er i stand til å spare til pensjonisttilværelsen før du har dem er et godt trekk.
Siden ansvaret for å spare til pensjonisttilværelsen vil falle utelukkende på skuldrene, og bidrar til et pensjonsfond før du har barn vil ikke bare sikre din fremtid, men vil også avlaste den potensielle byrden av dine barn å være økonomisk ansvarlig for deg som du alder.
Være i stand til å spare for College
Mange er urealistisk om hva det tar å håndtere (stigende) kostnadene ved høgskolen. Studielånet gjeldskrisen forverres hvert år, og det er ingen indikasjon på at det kommer til å snu når som helst snart.
Det finnes måter å redusere den økonomiske byrden du og dine fremtidige barn vil møte når de når college alder, og det beste er forebygging. Hvis du sørge for at du er i en posisjon til å spare til barnas utdannelse fra fødselen, vil du sette dem opp til å være i forkant av klassen – minst økonomisk sett.
Best-Case Scenario
Ideelt sett vil du være i stand til å treffe disse milepælene før å få barn. Men innser at de representerer et best-case scenario. Ikke være i stand til å kontrollere alle disse av listen betyr ikke at du bør ikke har barn, eller at du er dømt for økonomisk ruin hvis du gjør.
Snarere, la dem tjene som mål å være klar over og nå for. Jo flere av disse milepælene du er i stand til å oppnå før å få barn, jo mindre økonomiske bekymringer du må samtidig øke dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ønsker å skape et solid økonomisk fundament? Disse prinsippene vil hjelpe
Mange spør meg hva jeg tror fremtiden kan holde. “Hva er det markedet kommer til å gjøre neste år?” De vil si, eller “Hva slags varm buljong tips har du?”
Men dette er feil spørsmål å stille.
Opprettholde en solid økonomisk fremtid kommer ikke fra å følge noen sprø vannkjøler lager tips. Den kommer fra å følge et sett av grunnleggende prinsippene som styrer hvordan du håndtere penger på lang sikt.
Her er noen ting du bør vite for å skape mer økonomisk suksess i ditt eget liv.
Bruk mindre enn du tjener
Jeg vet dette høres innlysende, men det er faktisk vanskeligere enn folk flest tror.
Bruke mindre enn du tjener er ikke et resultat av handle klaring salg. Det er resultatet av å unngå unødvendig shopping i første omgang.
Det er mye reklame som er designet for å gjøre oss tror at vi sparer penger ved å kjøpe noe på en rabatt. Men det er alt vi gjør bruke penger som vi ellers ikke ville ha brukt.
Videre bruke mindre enn du tjener kan komme fra å konsentrere seg om stikkordet på slutten av den setningen: tjene.
Hvis du fokuserer på å tjene mer mens du holder din nåværende utgifter på samme nivå, vil du øke gapet mellom utgifter og inntekter. Jo mer som gapet vokser, jo bedre stillingen vil du være i.
Opprettholde noen form for et budsjett
Du trenger ikke nødvendigvis å opprettholde en detaljert linje budsjett som detaljer hvor mye penger du bruker på katt foten og toalettpapir.
Du kan holde et stort bilde budsjett som fokuserer på hovedkategorier i stedet. For eksempel kan du ha et budsjett som viser hvor mye du bruker på alle bokostnader. Dette kan omfatte leie eller boliglån, verktøy, møbler, hjem vedlikehold, og alt annet som kan klassifiseres som bolig-relatert.
Du kunne ha en annen kategori som angår generelt noe som involverer transport. Dette kan inkludere din bil betalinger, bensin, bilreparasjoner, T-bane passerer, og mer.
Da kan du ha en kategori for besparelser, en for gjeld payoff, og en for alt annet. Ja, det er en svært bred budsjett, men det minst lar deg se på et høyt nivå hvor pengene går.
Den bredeste og enkleste budsjettet er noe som jeg refererer til som anti-budsjettet. Konseptet bak det er utrolig enkelt.
Du regne ut hvor mye penger du vil spare hver måned, trekker dette beløpet fra toppen, og deretter leve på resten. Så lenge du møte din sparing mål, spiller det ingen rolle hvor mye penger du bruker på håndklær versus tannkrem.
Alt som betyr noe er at du til slutt møte målet beløp i besparelser. Forresten, når jeg henviser til sparing, jeg snakker om en aktivitet som øker din formue. Eksempler på dette er aggressivt betale tilbake en gjeld, bidra til din pensjonisttilværelse kontoer, eller samler bokstavelig sparing i bank.
Vær oppmerksomme på gebyrer
Hvis du kommer til å være sparsommelig i bare ett område av livet ditt, sørg for at du er nøysom om investeringskostnader.
Mange fond belaste innkjøpskostnader eller innløsningskostnader, noe som betyr at du vil betale penger enten går inn i eller kommer ut av at fondet.
I tillegg har mange fond har løpende utgifter forholdstall som er årlige avgifter som kommer ut av dine investeringer. Gebyrene føler usynlig fordi du ikke trenger å skrive en sjekk for dem eller se dem på dine uttalelser. De er stille trukket fra din avkastning, men det gjør dem ikke noe mindre virkelig.
Være sparsommelig om investerings dine valg. Både Vanguard og Charles Schwab tilbyr lav-fee indeksfond som sporer et bredt marked.
Vær oppmerksom på dine tre største utgiftskategorier
Dette er bolig, transport og mat. Det er en ganske god sjanse for at du ikke kommer til å bruke penger på noe mer enn det totale beløpet som du bruker på disse tre kategoriene.
Hvis du kan redusere din bolig, transport og mat kostnader, vil du gjøre enorme fremskritt mot å forbedre din økonomiske velvære.
Gjør Savings Automatisk
trekker automatisk penger fra hver lønnsslipp til pensjonisttilværelse kontoer, sparekonto, og ytterligere gjeld payoff.
Jo mer du kan automatisere disse besparelsene, snarere enn å gjøre det manuelt, jo mer sannsynlig er det å holde seg til planen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ordet “sparing” er ganske subjektivt. Her er den virkelige definisjonen
Hva er sparing?
På overflaten virker dette som en opplagt spørsmål. Men hvis du avstemning 100 personer og be dem om å definere “sparing” Jeg vedder på at du ville få 101 forskjellige svar.
Noen mennesker tror at “sparing” er det penger du ikke har brukt ennå. Andre definerer “besparelser” som penger som er gjemt bort i et pengemarkedet konto eller Certificate of Deposit. Og atter andre vil si at deres ekstra gjeld betalinger (over-og-utover minimum månedlig betaling) skal telle som sparing.
Før vi takle spørsmålet om hvor mye penger du bør spare, la oss ta et skritt tilbake og finne ut hvordan du definerer ‘sparing’.
Hva er Savings?
Din sparing består av pengene du har satt til side for et bestemt formål.
Kontanter som er igjen i din brukskonto etter at du har betalt regningene ikke nødvendigvis telle som din “sparing”, spesielt hvis du kan bruke de pengene til å splurge på en fancy middag eller søte sko i de neste ukene.
Tilsvarende, hvis du har “frelst” $ 5 på matbutikken, du har ikke nødvendigvis økt innsparinger av en eneste krone. Du har avstått fra å bruke mer enn du ellers ville ha.
Men sparing er ikke fravær av utgifter. I stedet er spare tilsiktet handling av å sette penger til side for et bestemt mål eller formål.
Budsjettering For Savings
Det er der budsjettering kommer inn i bildet. Når du har definert dine mål (? Hva er du lagrer for), beløpene (? Hvor mye du må spare) og din tidsfrist (? Når du trenger det penger), kan du lage et budsjett – et veikart – som vil hjelpe deg å spare riktig beløp for de riktige målene.
Hva er noen eksempler på besparelser mål?
Bygg en nødsituasjon fondet
Spar 15 prosent av inntekten til pensjonisttilværelsen
Lagre en prosent av kjøpesummen av ditt hjem, hvert år, i et ‘hjem vedlikehold og reparasjoner’ fond
Sett til side $ 40 per måned for fremtidige bilreparasjoner
Lag en bil betaling til deg selv
Lag en høyskole fond for barna (eller deg selv!)
Hold nok penger på hånden for å dekke alle dine egenandeler (helseforsikring, hus er eller leieren er forsikring, funksjonshemming forsikring). Denne måten, hvis du trenger å gjøre et krav, kan du enkelt betale egenandel uten bekymringer.
Et eksempel på faktisk spare penger:
Jennifer ønsker å spare $ 15.000 for hennes bryllup. Hun er singel, men hun vet at hun ønsker å gifte seg en dag, og det er bedre å begynne å spare tidlig.
Jennifer bestemmer seg for at hun ønsker å være økonomisk forberedt på å gifte seg i fem år, noe som er 60 måneder unna (12 måneder x 5 år). Siden hun ønsker å spare $ 15.000 for hennes bryllup, vil hun trenger å sette av $ 250 per måned ($ 15 000/60).
Men det er bare ett problem: Jennifer også ønsker å spare til sin bryllupsreise. Hvor vil hun finne penger?
Hun bestemmer seg for at hun ønsker å ta en $ 3000 bryllupsreise. Over span av 60 måneder, vil hun trenger å spare en ekstra $ 50 per måned.
I det siste, har Jennifer “spart penger” på matbutikken ved å kjøpe butikk-merke elementer, i sesongen produsere, og hamstre når det er store avtaler. Men hun har aldri formelt satt disse pengene til side. Hun trodde hun “frelst” i den forstand at hun avstått fra utgifter, men hun hadde ikke bokstavelig “lagre” i betydningen av å sette inn disse pengene på en sparekonto som er øremerket for et bestemt mål.
Men nå som Jennifer har et bestemt mål, har hun også en sterkere begrep om hva det vil si å virkelig “spare” penger.
Disse dager, hver gang Jennifer går til butikken, hun ser på bunnen av kvitteringen for å se hvor mye hun “frelst” på hennes shopping tur. Hun innskudd som penger i en sub-sparekonto øremerket mot henne bryllupsreise mål. Ved å gjøre dette, setter hun til side $ 50 per måned, noe som er nok til å tillate henne å nå henne bryllupsreise besparelser mål.
Jennifer trodde at hun var “spare” på matbutikken før. Faktisk, hun var rett og slett avstå fra forbruk. Hun var ikke spare de pengene til noe objektiv. Nå som hun har identifisert sine mål og sin tidslinje, men hennes økonomi er på rett spor!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bygge rikdom kan være en av de mest spennende og givende foretak i en persons liv. Bortsett fra å gi en mer behagelig dag-til-dag erfaring, kan en betydelig formue redusere stress og angst som det frigjør deg fra å bekymre sette mat på bordet eller å kunne betale regninger. For noen, som alene er nok motivasjon til å starte den økonomiske reisen. For andre er det mer som et spill; lidenskapen begynner når de får sitt første utbytte sjekk fra en aksje de eier, interesse innskudd fra en obligasjon de kjøpte, eller leie sjekk fra en leietaker bor i deres eiendom.
Mens tusenvis av artikler jeg har skrevet i løpet av årene er rettet til å hjelpe deg å lære hvordan du kan bli rik, ville jeg fokusere på det filosofiske aspektet ved oppgaven ved å dele med deg fem sannheter som kan hjelpe deg å bedre forstå innholdet i utfordringen du møter som du satt til oppgaven med å akkumulere overskuddskapital.
Endre måten du tenker på penger
Den generelle befolkningen har en kjærlighet / hat forhold til rikdom. Noen misliker de som har penger, samtidig håper på det selv. Men fraværende noen ganske spesifikke unntak, i et velstående og fritt samfunn, grunnen et stort flertall av folk aldri akkumulere en betydelig hekker egg er fordi de ikke forstår innholdet i penger eller hvordan det fungerer. Dette er til dels en av grunnene til at barn og barnebarn til de rike har en såkalt “glass gulvet” under dem.
De er begavet kunnskap og nettverk som tillater dem å ta bedre langsiktige beslutninger uten å tenke over det. En fascinerende eksempel kommer fra innen atferdsøkonomi og innebærer første generasjons universitetsutdannet samler lavere netto verdt for hver dollar i lønn inntekter som følge av ikke å vite om grunnleggende begreper som hvordan å dra nytte av 401 (k) matching.
Jo større viktigste her er at kapital, som en person, er en levende ting. Når du våkner opp om morgenen og gå på jobb, er du selger et produkt – selv (eller mer spesifikt, ditt arbeid). Når du innser at hver morgen dine eiendeler våkne opp og har samme potensial til å jobbe som du gjør, du låser opp en kraftig nøkkel i livet ditt. Hver dollar du lagrer er som en ansatt. I løpet av tiden, er målet å gjøre de ansatte jobber hardt, og til slutt vil de tjene nok penger til å ansette flere arbeidstakere (kontanter).
Når du har blitt virkelig vellykket, trenger du ikke lenger å selge din egen arbeidskraft, men kan leve av arbeids av dine eiendeler. I mitt eget liv, har hele min karriere er bygget på å komme ut av sengen om morgenen og prøver å lage eller kjøpe kontantgenererende eiendeler som vil produsere mer og mer penger for meg å omplassere til andre investeringer.
Utvikle en forståelse av kraften av små mengder
Den største feilen folk flest gjør når du prøver å finne ut hvordan å bli rik, er at de tror de må begynne med en hel Napoleon-lignende hær av midler til disposisjon. De lider av “ikke nok” mentalitet; nemlig at hvis de ikke gjør $ 1000 eller $ 5000 investeringer på en gang, vil de aldri bli rik. Hva disse menneskene ikke vet er at hele hærer er bygget en soldat på en gang; så er også deres økonomiske arsenal.
Et familiemedlem av meg en gang kjente en kvinne som jobbet som oppvaskmaskin og gjorde henne vesker av brukte flytende vaskemiddel flasker. Denne kvinnen investert og spart alt hun hadde tross det aldri blir mer enn et par dollar om gangen. Nå er hennes portefølje verdt millioner på millioner av dollar, som alle ble bygget på små investeringer. Jeg foreslår ikke du blir det sparsommelig, men lærdommen er fortsatt en verdifull en. Det leksjon: Ikke forakte den dagen i den spede begynnelse!
Med hver dollar du spare, kjøper du deg selv Freedom
Når du setter den i disse vilkårene, vil du se hvordan utgifter $ 20 her og $ 40 det kan gjøre en stor forskjell i det lange løp. Gitt at penger har evnen til å arbeide i ditt sted, jo mer av det du bruker, jo raskere og større den har en sjanse til å vokse. Sammen med mer penger kommer mer frihet – frihet til å være hjemme med barna, frihet til å trekke seg tilbake og reise rundt i verden, eller frihet til å slutte i jobben din. Hvis du har noen inntektskilde, er det mulig for deg å begynne å bygge rikdom i dag.
Det kan bare være $ 5 eller $ 10 på en gang, men hver av disse investeringene er en stein i grunnlaget for økonomisk frihet.
Du er ansvarlig for hvor du er i livet ditt
År siden, en venn fortalte meg at hun ikke ønsker å investere i aksjer fordi hun “ikke ønsker å vente ti år på å bli rik …” hun heller vil nyte hennes penger nå. Den dårskap med denne typen tenkning er at oddsen er, du kommer til å være i live på ti år. Spørsmålet er om du vil bli bedre når du kommer dit. Hvor du er akkurat nå er summen av de beslutningene du har gjort i fortiden. Hvorfor ikke sette scenen for livet ditt i fremtiden akkurat nå?
Dette er ikke tomme feel-good ord eller formaninger. Jeg kommer til å gjenta det igjen: Hvor er du akkurat nå er summen av de beslutningene du har gjort i fortiden. Ditt liv gjenspeiler hvordan du bruker din tid og penger. De to innganger er din skjebne.
Vurdere å bli eier av ting du forstå som et første skritt for å bygge rikdom
En av de store intellektuelle og følelsesmessige hangups mennesker synes å ha når de ikke blir utsatt for rikdom eller velstående familier gjør forbindelsen mellom produktive ressurser og sin tilværelse. De forstår ikke, på en visceral nivå, at hvis de eier aksjer i et selskap som Diageo, tar hver gang noen en drink av Johnnie Walker eller Captain Morgan, en del av de pengene er på vei tilbake til selskapskasser for optimal fordeling til dem i form av utbytte.
De vet ikke helt forstå at hvis de står utenfor portene på Disneyland og se folk gå inn i parken, hvis de eier The Walt Disney Company, de nyte sin andel av eventuelle overskudd som genereres fra de gjestene.
Rike menn og kvinner har en vane for å bruke en uforholdsmessig stor andel av sin inntekt til å skaffe produktive ressurser som forårsaker deres venner, familiemedlemmer, kolleger og medborgere å stadig måke penger i deres lommer. Tenk, når du leser dette, at du har sannsynligvis aldri møtt meg. Likevel, hvis du noen gang har spist en Hershey bar eller en Reese peanut butter cup, du har indirekte sendte meg ekte penger. Hvis du noen gang har tatt en slurk av en Coca-Cola eller spist en Big Mac, har du indirekte sendte meg ekte penger.
Hvis du noensinne har tatt ut en student lån eller lånt penger til å kjøpe et hus fra en bank som Wells Fargo, har du indirekte sendte meg ekte penger. Hvis du noensinne har bestilt en kopp kaffe på Starbucks, har du indirekte sendte meg ekte penger. Hvis du noen gang har kjøpt Colgate tannkrem eller brukt Listerine munnen vask, rappet et Visa eller MasterCard eller fylt opp bilen med bensin fra en Exxon Mobil-stasjon, har du indirekte sendte meg ekte penger. Jeg var ikke begavet disse eierandeler. Jeg hadde ikke arve disse eierandeler.
Jeg startet med ingenting og gjorde en beslutning om at mitt høyeste, og første, økonomisk prioritet var å overta eierskapet av produktive ressurser tidlig i livet. Det var et spørsmål om prioriteringer. Ved å respektere hver dollar som strømmet gjennom hendene mine, og gjør en bevisst, informert beslutning om hvordan jeg ønsket å sette det til å fungere, mirakel av compounding gjorde de tunge løftene.
Når du forstår dette, forstår du at i samfunn som USA, der trenden i flere århundrer har vært lavere og lavere forekomst av millionærer og milliardærer som består av første generasjon, self-made rik, bygge rikdom er ofte biprodukt av atferdsmønstre som bidrar til å bygge rikdom. Det er grunnleggende matematikk. Replikere atferd og nettoformue har en tendens til å hope seg opp.
Den InvestoGuru gir ikke skatt, investeringer eller finansielle tjenester og rådgivning. Informasjonen blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse, eller økonomiske forhold i noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved.
# 6: Studier og Admire suksess og de som har oppnådd det … Da ligne det
En veldig klok investor sa en gang å plukke de egenskapene du beundrer og misliker mest om dine helter, så gjør alt i din makt for å utvikle de egenskapene du liker og forkaste de du ikke gjør det. Forme deg inn som du ønsker å bli. Du vil finne at ved å investere i deg selv først, vil pengene begynne å strømme inn i livet ditt. Suksess og rikdom avle suksess og rikdom. Du må kjøpe din vei inn i den syklusen, og du gjør det ved å bygge din hær en soldat om gangen og sette pengene dine til å fungere for deg.
# 7: Innse at mer penger er ikke svaret
Mer penger er ikke til å løse problemet. Penger er et forstørrelsesglass; det vil akselerere og avdekke den egentlige vaner. Hvis du ikke er i stand til å håndtere en jobb som betaler $ 18 000 i året, det verste mulige ting som kan skje med deg er for deg å tjene seks tall. Det ville ødelegge deg. Jeg har møtt så mange folk tjener $ 100.000 i året som lever fra lønnsslipp til lønnsslipp og forstår ikke hvorfor det skjer. Problemet er ikke størrelsen på deres sjekkhefte, det er måten de ble lært opp til å bruke penger.
# 8: Med mindre dine foreldre var velstående, ikke gjør hva de gjorde
Definisjonen på galskap er å gjøre det samme om og om igjen og forventer et annet resultat. Hvis foreldrene dine ikke var å leve det livet du ønsker å leve så ikke gjør hva de gjorde! Du må bryte ut av mentaliteten til tidligere generasjoner hvis du vil ha en annen livsstil enn de hadde.
For å oppnå økonomisk frihet og suksess som din familie kan eller ikke kan ha hatt, må du gjøre to ting. Først må en fast forpliktelse til å komme seg ut av gjeld. For det andre gjør spare og investere den høyeste økonomiske prioritet i livet ditt, en teknikk er å betale deg selv først.
Innkjøp egenkapital er avgjørende for økonomisk suksess som et individ, enten du er i behov av kontanter inntekt eller ønsker langsiktig verdistigning på lager verdi. Ingen andre steder kan pengene gjøre så mye for deg som når du bruker den til å investere i en bedrift som har fantastiske langsiktige utsiktene.
# 9: Do not Worry
Mirakel av livet er at det spiller ingen rolle så mye hvor du er, det betyr noe hvor du går. Når du har gjort valget mellom å ta kontrollen tilbake over livet ditt ved å bygge opp din nettoformue, ikke gi en ekstra tanke til “hva hvis”. Hvert øyeblikk som går, blir du stadig nærmere og nærmere det endelige målet – kontroll og frihet.
Hver dollar som går gjennom hendene er et frø for din økonomiske fremtid. Vær trygg, hvis du er flittig og ansvarlig, er økonomisk velstand en uunngåelighet. Dagen vil komme når du gjør den siste betalingen på bilen din, huset ditt, eller hva annet er det du skylder. Inntil da, nyte prosessen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du ikke har lest boken The Millionaire Next Door, er dette et absolutt must å sette på leselisten. Den bestselgende bok identifiserer flere fellestrekk som viser seg mange ganger over blant dem som har akkumulert rikdom. Hvis du tenker mega herskapshus og yachter, tro om igjen. De “millionærer neste dør” er folk som ikke ser den delen. De er mennesker som står bak deg i matbutikk linje eller pumpe gass ved siden av deg i deres “ikke så fancy” bil. For det meste, disse menneskene er i henhold til forbrukere .
De har oppnådd millionær status fordi de har konsekvent ansatt flere rikdom bygge strategier som noen av oss kan bruk- begynner i dag. Her er tolv trekk av millionærer ved siden av:
1. De setter mål. Velstående mennesker ikke bare forvente å tjene mer penger, de planlegger og jobbe mot sine finansielle mål. De har en klar visjon om hva de vil og ta de nødvendige skritt for å komme dit.
2. De aktivt spare og investere. Flertallet av velstående pensjonister begynte å lage den maksimale bidrag til sine 401 (k) s i 20-årene eller 30-årene. Husk at hver dollar du setter inn 401 (k) er fradragsberettiget og bygger reir egg. Mange selskaper tilbyr også å matche en prosentandel av bidrag-en ekstra bonus.
3. De holdt stabil sysselsetting. Vår forskning har avdekket at de rikeste pensjonister bodde hos en arbeidsgiver i 30 til 40 år. Bor med samme selskap kan tilby store belønninger, inkludert en veldig fin avslutning lønn, betydelige pensjonsytelser og heftig 401 (k) balanserer. Mens vi stadig høre om høy forekomst av ansattes omsetning i disse dager, er det fortsatt en rekke mennesker som er heldige nok til å ha denne type jobb stabilitet, som lærere og offentlige arbeidstakere. Dette beviser at du ikke trenger å være i en høy-drevet, fartsfylt karriere for å bli rike.
4. De ber om råd og omgir seg med eksperter. Velstående pensjonister gjør ikke sine egne skatter og de er ikke gjør-det-selv (DIY) investorer. De vet hva deres styrker er, og hvis deres styrker ikke ligger i å investere, skatter og økonomisk planlegging, de la det opp til dedikerte eksperter.
5. De beskytter deres kreditt score. Denne gruppen vokter sin Fico scorer tett slik at de kan holde lavere rente på større innkjøp som boliglån og billån. De gjør også dette ved å begrense sin gjeld.
6. De verdsetter å ha flere inntektskilder. Tatt i betraktning den største betydning av inntekt, velstående pensjonister gå et skritt videre for å sikre minst tre inntektskilder. Disse kildene har en tendens til å komme fra en kombinasjon av trygd, pensjon, deltidsarbeid, leieinntekter, andre offentlige ytelser, og viktigst, kapitalinntekter.
7. De tror på å holde opptatt. Travleste pensjonister pleier å være lykkeligere å forfølge sine hobbyer og sosiale aktiviteter. En annen jobb som brensel din lidenskap og holder deg opptatt mens også bringe inn ekstra penger er et ideelt scenario. Tenk på hvor mye penger vi bruker rett og slett ut av kjedsomhet å underholde oss selv. Din side gig trenger ikke å være en grind. Har noe du ville nyte, selv om det ikke var noen lønnsslipp knyttet til det, som innledet på lokale idrettsarrangementer eller clerking på en bokhandel.
8. De er forsiktige med pengebruken. Velstående pensjonister er forsiktig med å bli et mål for svindlere. De vet at rikere du blir, alle fra Internett hustlers til Oppussing svindlere er sannsynlig å målrette deg. Disse pensjonister ta sin tid og stille de riktige spørsmålene fra tjenesteleverandører og oppsøke henvisninger før du gjør forretninger med noen.
9. De er ikke bortkastet. Velstående pensjonister tror at hvis du ikke bruker den, slutte å betale for det. Dette kan være alt fra kabelabonnement til klubbmedlemskap til hjemme sikkerhetssystemer. De følger et månedlig budsjett som hjelper dem til å se hvor pengene går, slik at de kan gjøre kutt når det er nødvendig.
10. De gjenkjenner penger ikke kjøpe lykke. Det er faktisk en avtagende avkastning på lykke. Vår undersøkelse til glade, velstående pensjonister funnet at disse pensjonister hver har en høy netto verdt, men pengene deres makt for å øke lykke redusert etter $ 550.000.
11. De betaler seg selv først. For denne gruppen av pensjonister, de forstår verdien i å sette penger til side for seg selv først. For dem er det en viktig læresetning av personlig økonomi og gir dem en måte å holde seg økonomisk disiplin.
12. De tror tålmodighet er en dyd. Velstående pensjonister komme dit de er gjennom tålmodighet. De har en underliggende tro på at rike kommer gradvis og akkumuleres gjennom flittig sparing, investering og budsjettering over flere tiår.
Bunnlinjen
Rikdommen mentalitet er ikke så mystisk som mange tror. Små tilpasninger, målsetting og langsiktig økonomisk planlegging kan flytte deg ett skritt nærmere en velstående pensjonister. For flere gode tips og innsikt i hvordan du også kan bli “millionær neste dør,” kan du laste ned denne gratis e-bok, formue bygningen hemmeligheter Velstående pensjonister.
Disclosure: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun for informasjonsformål. Det blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved. Denne informasjonen er ikke ment å, og bør ikke, danne en primær grunnlag for en investeringsbeslutning som du kan gjøre.
Rådfør deg alltid med egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du tar en investerings / skatt / eiendom / finansiell planlegging hensyn eller beslutninger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeg møtte en kvinne nylig (hun skal forbli navnløs) som gjorde noe jeg har tenkt på å gjøre meg selv: Hun stoppet økonomisk støtte til hennes voksne barn.
Jeg mener virkelig sluttet å støtte dem. Hun ikke lenger betaler for bilen sin forsikring, helseforsikring, eller deres mobiltelefon regninger.
“Hvordan klarte du det?” Spurte jeg.
“Det var forferdelig,” hun anerkjent, “men det måtte skje.” Hun hadde nettopp gått gjennom en skilsmisse, og måtte fokusere på å gjøre at hun kunne forsørge seg selv og begynne socking bort penger for sin egen avgang.
Så hun tok et år igjen av utbetalingene for alle disse tingene, kombinert, ga barna tunge sjekker, og fortalte dem “være smart.” To av dem var, sier hun; var ikke. (Han bor sammen med henne for en stund.) Men stort sett, det er fremgang.
Ifølge en desember undersøkelse fra CreditCards.com er tre fjerdedeler av foreldrene gi økonomisk støtte til sine voksne barn. At støtten tar mange former: mobiltelefon regninger (39 prosent), transport (36 prosent), utleie (24 prosent) og verktøy (21 prosent), samt bidra til å betale ned gjeld, oftest studielån (20 prosent). Men i en tid da de fleste amerikanere ikke har socked bort nesten nok for avgang-median pensjonisttilværelse besparelser for alle som arbeider familier i USA er bare $ 5000, ifølge Economic Policy Institute-det er fornuftig å gjøre litt mindre for våre etterkommere, slik at vi kan tenke litt mer om oss selv.
(Som en digresjon:.. Det $ 5000 stat er sjokkerende, men nøyaktig Middelverdien, eller gjennomsnittlig mengde pensjon sparing i arbeids voksne amerikanske befolkningen er nærmere $ 96000 midtlinje, eller midtpunktet, er betydelig lavere fordi de menneskene som har klart å spare mye mer skew gjennomsnittet opp.)
Så, hvordan kan du regne ut når og hvordan du skal klippe barna ut økonomisk?
Først, vet hva du betaler for. Jeg mener ikke taktisk, selv-ifølge forskning fra Bank of America Merrill Lynch-en tredjedel av foreldrene vet ikke engang detaljene i hvilke utgifter de dekker. Jeg mener, tenk på livet at pengene er slik at dine barn å leve. “Penger kan være en gave, en bestikkelse, et incitament, eller en enabler”, sier Ruth Nemzoff, en Brandeis University kvinne- Scholar og forfatter av Do not Bite Your Tongue: Hvordan Foster givende relasjoner med voksne barn . “Velg klokt, vet dine motiver og gjøre dem klare.” Her er hvordan.
Vurdere situasjonen.
Det er tre forskjellige variabler å vurdere, sier Nemzoff. Først: Du, dine finansielle behov, følelsesmessige behov og forventninger. Second: Barnet ditt, og deres økonomiske behov, følelsesmessige behov og forventninger. Og for det tredje, miljø. “Et barn som kom hjem etter flere år med å jobbe hardt fordi de fikk lagt av er svært annerledes enn en gutt som kommer hjem og virker ikke hardt på å få en jobb,” sier hun. Tilsvarende, hvis du er i et marked hvor det er veldig tøft å få en jobb, det er annerledes enn følelsen du aktiverer barnet ditt til å være altfor kresen om jakt etter en.
Forklar hvorfor.
Barnet ditt fortjener å vite-, og vil trolig reagere bedre hvis de vet-hvorfor endringen er i ferd med å skje.
Kanskje, som kvinnen jeg møtte, har du hatt en hendelse (som en skilsmisse eller en Permittering) som har dramatisk endret din egen økonomiske landskapet. Kanskje du tenker på å pensjonere deg selv. Eller kanskje du er virkelig redd for at ved å fortsette å støtte barnet ditt på denne måten, er du sårer deres langsiktige sjansene for å oppnå uavhengighet. Uansett logikk, legge den ut på bordet. Hvis det innebærer å endre økonomiske landskapet for ett søsken og ikke en annen, detalj ditt resonnement for det også. (Kanskje det er at du har bestemt, etter tre år, vil at bilen forsikring være på fanen deres, mens en andre barn er på år to, og en annen fikk sin første bil.)
Og husk: Du trenger ikke å forsvare det, bare forklare det. Det er dine penger.
Planlegge på forhånd.
Ingen reagerer godt til overraskelser, men finans som er spesielt tung.
Gi barna en god seks måneder til et år med varsel om at disse endringene skal skje. Det gir dem nok tid til å forstå at de kommer til å trenge å enten øke sin samlede inntjenings eller redusere sine samlede utgifter for å absorbere disse kostnadene. Tilby å hjelpe dem finne ut hvor pengene går i dag ved å sitte ned med sine månedlige paychecks, regninger, og følge kontantstrømmer.
Embrace Venmo.
Til slutt vil det være tilfeller der det er fornuftig å fortsette å betale ditt barns regningen, men likevel gi dem økonomisk ansvar for det. Det klassiske eksempelet: Det kan være fornuftig for barna å være på familien mobiltelefon plan for å redde hele familien penger. I dette tilfellet kan Venmo (og konkurrenten Zelle) være en stor hjelp, da de tjenestene lar deg fakturere hverandre i stedet for å be om penger måned etter måned. Barna er sannsynligvis allerede bruker disse plattformene med sine venner, så de er vant til å bli elektronisk dyttet, og vil ikke bli fornærmet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gjøre smarte filmer er viktig på ethvert stadium av livet ditt. Det er viktig å starte sterk og gjøre valg som vil forberede deg for uansett hvor livet tar deg. Du kan bo enkelt, ender opp med en partner eller starte en familie, men de positive økonomiske valgene du gjør i 20-årene kan sette deg opp for å møte neste eventyr og vet at fremtiden er tatt vare på. Lær ti trinn du må ta nå.
Starte planlegging for Retirement
Det første du bør gjøre er å planlegge for pensjonisttilværelsen. Bidra tidlig og regelmessig betyr at du kan få av med å bidra med en lavere samlet prosentandel av inntekten, og du trenger ikke å bekymre deg for å fange opp senere. Det er fornuftig å planlegge som om du kommer til å være ansvarlig for din pensjon på egen hånd. Dette tillater deg å spare nok og vil forlate deg forberedt. Det kan hjelpe deg til å være i stand til å pensjonere seg tidlig. Hvis du ikke er kvalifisert for en 401 (k) ennå, åpne en IRA og begynne å bidra der. Hvis du kvalifiserer for en 401 (k) være sikker på å dra nytte av din arbeidsgiver kamp selv om du arbeider med andre finansielle mål.
Lagre for din fremtid
I tillegg til pensjon sparing, er det viktig å sette av penger til andre finansielle mål som du ønsker å nå i fremtiden. Det kan komme en tid når du ønsker å kjøpe din egen bolig eller leilighet og begynne å bygge egenkapital i stedet for å leie.
Sparer deg for utgifter som kjøper en ny bil kan hjelpe deg å spare penger på renter. Hvis du ønsker å eventuelt starte din egen bedrift, spare opp kapital til å gjøre det ville være en stor mål.
Lag en finansiell plan
En finansiell plan kan omfatte alt fra din karriereplan til din pensjonisttilværelse. Hvis det føles som for mye starter med en fem-års plan.
Hvor ønsker du å være om fem år? Hva trenger du å gjøre økonomisk for å komme dit? Deretter bryte det ned i årlige og månedlige mål og trinn. Sørg for å inkludere langsiktige mål som pensjon som en del av planen. Dette kan inkludere å gå tilbake til skolen for å få din utdanning for å hjelpe til med din neste karriere mål.
Fokus på Klatring på karrierestigen
Nå er en fin tid til å fokusere på karrierestigen. Det tar tid og hardt arbeid for å flytte opp. Gjør klare mål og finne ut hva du må gjøre for å nå dem. Det kan bety å bytte selskap, flytte til en annen by eller gå tilbake til skolen. Det kan bety at du gjør siden arbeidet eller opprette et faglig nettverk og finne en mentor for å hjelpe deg å nå det målet. Bryt ned trappen for karriere banen du vil ta og begynne å ta dem. Det er greit å bytte retninger på et tidspunkt, og velger å gå en ny retning hvis du finner en bedre passform for deg. Drømmer kan endres, men nøkkelen er å holde fremover mot den drømmen.
Kontroller at du er Budsjettering
Budsjettering er en av de største verktøyene til å administrere pengene riktig. Når du er singel, er det lett å rettferdiggjøre ikke lage et budsjett. Utgifter er grei, og hvis du betaler dine regninger hva betyr det noe når og hvordan du bruker pengene dine?
Men budsjettet hjelpe deg å finne områder du kan kutte ned på utgifter til å sette mer penger mot sparing eller gjeld. Gjør din inntekt et verktøy, og budsjettet effektivt. Dette betyr ikke at du ikke skal ha det gøy, men finne ut hvor mye du har råd til å bruke mens du arbeider på din finansielle plan og hold deg til dette beløpet.
Ta vare på kreditt / gjeld
Kreditt og gjeld kan påvirke din evne til å ta neste økonomiske skritt fra å kjøpe et hjem for å ta ut en bedrift lån for å åpne den nye virksomheten. Betale ned gjeld vil frigjøre mer penger du kan bruke mot besparelser. Sen betaling kan gjøre det vanskelig å kvalifisere for et lån. Tar tid å fikse eventuelle tidligere feil og rydde opp kreditt-rapporten vil gjøre det enklere for deg å nå dine mål i fremtiden.
Kontroller at du har riktig forsikring
Forsikring er der for å beskytte deg.
Det kan være frustrerende å se din inntekt går til forsikring hver måned, men det er der for å beskytte deg. Når du er en enkelt, kortsiktig og langsiktig uførhet forsikring kan være en livredder, spesielt hvis du ikke har en nødsituasjon fondet spart opp. Denne forsikringen vil beskytte deg hvis du plutselig ikke er i stand til å arbeide på grunn av en skade eller sykdom. Helseforsikring kan holde deg fra å gå konkurs når du er plutselig syk. Leieren er forsikring kan hjelpe deg å unngå å stresse med å erstatte alt hvis du er ranet. Ta deg tid til å sørge for at du er beskyttet.
Ikke glem Livsforsikring
Når du er singel, kan det virke som om du ikke trenger livsforsikring. Dette gjelder spesielt hvis du ikke har et barn eller noen du er økonomisk ansvarlig for. Men bør du ha nok til å dekke begravelse koster. Du kan unngå å forlate byrden av disse utgiftene på din familie eller venner. Mange arbeidsgivere tilbyr en grunnleggende politikk som burde dekke disse kostnadene. Hvis du er ansvarlig for å hjelpe noen ut økonomisk, kan det være lurt å vurdere å ta ut en stor nok politikk som de kan leve av interesse hvis de investert det.
Bygg din Emergency Fund
En nødsituasjon fondet er viktig hvis du er singel. Det kan være ting som sparer deg fra å være hjemløs hvis du skulle plutselig miste jobben. Det kan bidra til å dekke uforutsette utgifter og ta bekymring og vekten av. For mennesker som lever på en inntekt, et år igjen av utgifter er et godt mål. Dette vil gi deg tid til å finne en ny jobb uten for mye press.
Sett alt i orden
Til slutt tar deg tid til å sette alt i orden. Det kan virke som det er for tidlig å bekymre seg for det, men å ha en vilje og endelige ønsker kan gjøre ting enklere for dine kjære hvis du skulle passere uventet, eller hvis du skulle bli syk plutselig. Beslutninger om en levende vil eller DNRS, organdonasjon, begravelse planer og hvem du kan kontakte hvis du passerer vil ikke ta lang tid, og når du er ferdig, trenger du ikke å bekymre deg for det igjen. Et dokument som inneholder noen forsikring informasjon, vil banken og lån kontoer gjøre det lettere for noen til å hjelpe deg hvis du trenger det. Vanligvis en forelder er en god person å gi denne informasjonen til, men hvis ikke du kan gi den til en betrodd venn som forstår situasjonen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vær forberedt: Kjenn dine økonomiske forpliktelser og hvordan du kan beskytte deg selv
Uten tvil den mest ødeleggende kostnadene ved skilsmisse er dens effekt på familien, men skilsmisse kan også svært kostbart økonomisk. Noen forskere anslår at skilte ektefeller vil i gjennomsnitt trenger mer enn en 30% økning i sine inntekter for å opprettholde samme levestandard de hadde før deres skilsmisse. Kjenne dine rettigheter og plikter og til slutt hvordan man best kan beskytte deg selv kan gjøre det rimeligere og kanskje litt mindre smertefull.
Hva er dine økonomiske forpliktelser: Child Support og Underholdsbidrag
Hvis det er barn involvert, bør deres trivsel være begge foreldrenes primære bekymring. Dessverre, dette er ikke alltid tilfelle. Tidligere ektefeller betalende noen ganger føler at forvarings ex-ektefelle er “sløsing” barnet støtte penger, eller at mandat barnebidrag er ublu. Selv om barnet støtte betalinger blir beregnet av staten der skilsmisse ble innvilget, de fleste statlige retningslinjer forsøke å gjøre rede for faktorer som begge foreldres inntekt, antall barn som er involvert, og forvaring og hvor lenge hver av foreldrene tilbringer med barna.
Til tross for en overordnet juridisk forpliktelse til å betale domstol-mandat barnebidrag, er bare halvparten av all retten pålagt barnebidrag i USA faktisk er betalt, og bare halvparten av det er betalt i sin helhet. Hvis barnet støtte er en del av skilsmisseavtalen, er du juridisk og moralsk forpliktet til å betale den.
I tilfelle noen vesentlig endring i en overordnet økonomisk situasjon (for eksempel tap av en jobb), eller en endring i varetekt avtalen, mengden av barnebidrag kan bli gjennomgått og justert.
En annen potensiell økonomisk forpliktelse i en skilsmisse kan være ekteskapelig støtte eller. Selv om underholdsbidrag kan være økonomisk livreddende for ektefelle som det er gitt, kan det være like ødeleggende for den ektefellen som må betale den.
I fravær av en prenuptial avtalen, er underholdsbidrag atskilt fra barnet støtte og er vanligvis betales til mindre fordelaktig ektefelle. Selv om det er generelt sett på som et midlertidig tiltak for å hjelpe en ektefelle “opphold på sine føtter” under og umiddelbart etter separasjonen, hvordan underholdsbidrag beregnes er overraskende subjektiv og ikke bare varierer fra stat til stat, men fra domstol til domstol. For å best unngå en ekstremt urettferdig avgjørelse i form av potensiell underholdsbidrag, foreslår noen fagfolk unngår retten helt og velger alternative tvisteløsningsmetoder som mekling eller voldgift. Men i mennesket skilsmisse fortsetter, disse metodene slett ikke vil fungere.
Deling av eiendom i en skilsmisse
I fravær av en prenuptial avtale, lovene i staten bestemme hvor dine eiendeler er delt i en skilsmisse. I alt ni stater (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, og WI) er felleseie statene, noe som betyr eiendeler ervervet under ekteskapet ved enten ektefelle anses felles ekteskapelig eiendeler og vil generelt bli delt like i en skilsmisse. De resterende landene er basert på “rettferdig fordeling”, som betyr ikke nødvendigvis en “lik” distribusjon. Retten vil vurdere mange tangibles og immaterielle eiendeler i å komme til en beslutning om hvordan du kan dele ressurser.
Hva er din sivil eiendeler?
Før du går til en voldgiftsdommer, megler eller advokat, bør du gjøre leksene dine. List dine ekteskapelige eiendeler og få medarbeidersamtaler der det er nødvendig (kunst, antikviteter, etc.). Du vil ønske å ha et håndtak på verdiene av eiendelene som de som er oppført på listen nedenfor. Du vil også være lurt å være oppmerksom på eventuelle fellesgjeld eller gjeld.
Hus
Biler
båter
pensjonsordninger
Pengeverdi livsforsikringer
Aksjer, obligasjoner, fond
Aksjeoppsjoner
skatterefusjon
Akkumulert feriepenger
Hyppige flyger miles
Lån til andre
Kunst eller antikviteter
Samleobjekter, verktøy
Beregn hvor mye barnet støtte vil være nødvendig for å dekke mat, bolig, barnehage, klær, skolemateriell og aktiviteter, og andre utgifter. Få skriftlig bekreftelse fra din ektefelle arbeidsgiver av din ektefelle lønn, ferie balanse, bonuser og aksjeopsjoner.
Ha en god idé om din ektefelles inntekt potensial ved å forske på hva hans eller hennes yrke betaler for mer erfaring, og hvilke fordeler er typiske.
Direkte og indirekte en økonomisk virkninger av skilsmisse
Skilsmisse kan ha mer av en økonomisk innvirkning på din fremtid enn å kjøpe et hus eller planlegging for pensjonister. Ikke villig gi opp hva du har rett til, spesielt hvis du har omsorgen for barn som din økonomiske situasjon vil direkte påvirke dem også. I mange tilfeller er det verdt å bruke pengene til å konsultere en finansiell planlegger å vurdere den virkelige verdien av dine eiendeler, tar skattemessige konsekvenser i betraktning, og til å søke økonomisk planlegging råd før en skilsmisse oppgjør.
Hvis du og din ektefelle ikke kan komme til en minnelig avtale om vilkårene for skilsmisse, vil du hver mest sannsynlig kontakt med en advokat. Du kan imidlertid være lurt å vurdere mekling eller voldgift, som er rimeligere enn å bruke en advokat til å bosette forskjeller og ikke krever domstol skinn.
Slik beskytter du deg økonomisk i en skilsmisse
Singelen beste måten å beskytte deg mot de økonomiske virkningene av en skilsmisse er forebygging, som i tilfelle av ekteskapet enten betyr bor gift eller utføring av en prenuptial avtalen. Når ingen av disse er gjennomførbare alternativer, er den beste beskyttelsen kunnskap. Det er en uheldig, men reell bekymring for at i de fleste tradisjonelle heterofile forhold, har en tendens til mannen for å vite mer om familiens økonomiske forhold enn sin kone. Mens det er alltid viktig å opptre som partnere i ekteskapet særlig når det gjelder økonomi, er det spesielt viktig for hver av ektefellene å utdanne seg om økonomi i tilfelle av en skilsmisse. I alle ekteskap, bør begge parter forstår sin selvangivelse og holde deg orientert om sin gjeld, investeringer, og familiens inntekt og andre eiendeler, inkludert hvordan de er tittelen.
Når det er klart at en skilsmisse er i støpeskjeen, avbryte eventuelle felles bankkonti og åpne individuelle kontoer. Avbryt alle kredittkort og få nye i ditt eget navn. Lukk alle ubrukte kredittkontoer, og varsle kreditorer av endring i sivilstand.
Når skilsmissen er endelig og eiendeler er lovlig delt, endre navn på huset gjerninger, aksjer og obligasjoner, og bil titler, etter behov. Endre stønadsmottakere på investeringer, pensjonsordninger, livsforsikringer og sparekontoer. Ikke glem å oppdatere din vilje. Sjekk din kreditt-rapporten for å sikre at din ektefelle har ikke påløpt gjeld i ditt navn siden din skilsmisse eller separasjon.
Skilsmisse kan være ødeleggende økonomisk til en eller begge parter, men utdanne deg selv og ta noen forholdsregler kan redusere den økonomiske innvirkning på deg og dine barn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mens mange av oss liker å tro at vi er udødelige, er den gamle spøk at bare to ting i livet er sikkert: døden og skatter. Ikke bare er det viktig at du har en plan på plass i tilfelle av din død – du må også implementere planen og sørge for at andre vet om det og forstå dine ønsker. Som Benjamin Franklin berømte sitat går: “Ved å unnlate å forberede, er du klar til å mislykkes.”
Legendariske sangeren Prince døde inte – noe som resulterer i en lang kamp mellom slektninger å avgjøre hvem som arvet sin enorme formue. Hvis du har procrastinated på å bestemme hvem som arver din eiendom, vil denne artikkelen hjelpe deg å komme i gang i riktig retning.
1. Gjør en fysiske elementer Lager
For å starte ting ut, gå gjennom innsiden og utsiden av ditt hjem og lage en liste over alle elementer verdt $ 100 eller mer. Eksempler er hjem selv, fjernsynsapparater, smykker, samleobjekter, kjøretøy, våpen, datamaskiner / laptoper, gressklipper, el-verktøy og så videre.
2. Følg med en ikke-fysiske elementer Lager
Deretter begynne å legge opp ikke-fysiske eiendeler. Dette inkluderer ting du eier på papir eller andre rettigheter som er betinget på din død. Elementer som er oppført her vil inkludere: megling kontoer, 401k planer, IRA eiendeler, bankkontoer, livsforsikringer, og alle andre eksisterende forsikringer som langsiktig omsorg, huseiere, auto, funksjonshemming, helse og så videre.
3. Sett sammen et kredittkort og gjeld Liste
Her vil du lage en egen liste for åpne kredittkort og annen gjeld. Dette bør omfatte alt som auto lån, eksisterende boliglån, hjem egenkapital linjer med kreditt, åpen kredittkort med og uten balanserer og annen gjeld du kanskje skylder. En god praksis er å kjøre en gratis kreditt rapporten minst en gang i året. Det vil identifisere eventuelle kredittkort du kanskje har glemt du har.
4. Lag en Organisasjon og veldedige Medlemskap Liste
Hvis du tilhører visse organisasjoner som AARP, The American Legion, Veteran foreninger, AAA Auto Club, College Alumni, etc, bør du lage en liste over disse. Ta med eventuelle andre veldedige organisasjoner som du stolt støtter eller gjøre donasjoner til. I noen tilfeller, flere av disse organisasjonene har utilsiktede livsforsikring ytelser (uten kostnader) på sine medlemmer, og de begunstigede kan være berettiget. Det er også en god idé å la de begunstigede vet hvilke veldedige organisasjoner er nær hjertet ditt.
5. Send en kopi av dine eiendeler listen til Estate Administrator
Når listene er ferdig, bør du date og signere dem og gjøre minst tre eksemplarer. Originalen bør gis til din eiendom administrator (vi skal snakke om ham eller henne senere i artikkelen). Den andre kopien skal gis til ektefellen din (hvis du er gift) og plassert i en safe. Hold den siste kopi til deg selv på et trygt sted.
6. Gjennomgå IRA, 401 (k) og andre pensjonister kontoer
Kontoer og retningslinjer der du fører opp mottaker betegnelser passere via “kontrakt” til den personen eller enheten som er oppført på din død. Uansett hvor du fører opp disse kontoene / politikk i din vilje eller tillit, spiller det ingen rolle fordi mottaker notering vil ha forrang. Kontakt kundeservice eller plan administrator for en oppdatert liste over betalingsmottakeren valg for hver konto. Vurdere hver av disse kontoene til å sørge for at de som nyter godt er oppført nøyaktig som du vil.
7. Oppdater Livsforsikring og livrenter
Livsforsikring og livrenter vil passere kontrakt også, så det er like viktig at du tar kontakt med alle livsforsikringsselskaper der du vedlikeholde retningslinjer for å sikre at de begunstigede er riktig oppført.
8. Tildel TOD betegnelser
TOD står for overføring på døden. Mange kontoer som banksparing, CD-kontoer og individuelle megling kontoer er unødvendig probated hver dag. Tinglysing er en unngåelig domstol prosess der eiendeler er fordelt per domstol instruksjon, noe som kan være kostbart. Mange av de kontoene som er nevnt ovenfor kan settes opp med en funksjon transfer-on-døden for å unngå skifteretten prosessen. Ta kontakt med din vaktmester eller banken for å sette dette opp på dine konti.
9. Velg et Ansvarlig Estate Administrator
Din eiendom administrator vil være ansvarlig for å følge reglene for din vilje i tilfelle din død. Det er viktig at du velger en person som er ansvarlig og i en god mental tilstand til å ta avgjørelser. Ikke umiddelbart anta at din ektefelle er det beste valget. Tenk på alle kvalifiserte personer og hvordan følelser knyttet til din død vil påvirke denne personens beslutningsevne.
10. Lag en Will
Alle over 18 år bør ha en vilje. Det er regelboka for distribusjon av dine eiendeler, og det kan hindre kaos blant dine arvinger. Wills er ganske billig eiendom plandokumenter til utkast. De fleste advokater kan hjelpe deg med dette for mindre enn $ 1000. Hvis det er for rik for blodet, er det flere gode vilje-making programvarepakker tilgjengelig på nettet for hjemmedatabruk.
Sørg for at du alltid signere og datere din vilje, har to vitner signere det og få en notarization på det endelige utkastet.
11. Omtale og oppdatere dokumenter
Gjennomgå vilje for oppdateringer minst en gang hvert annet år, og etter noen store livsforvandlende hendelser (ekteskap, skilsmisse, fødsel av barn, og så videre). Livet er i stadig endring og din inventarliste vil sannsynligvis endres fra år til år også.
12. Send Kopier av din vilje til å Your Estate Administrator
Når din vilje er ferdig signert, vitne og attestert, vil du ønsker å sørge for at din eiendom administrator får en kopi. Du bør også beholde en kopi i en bankboks og på et trygt sted hjemme.
13. Besøk en finansiell planlegger eller en eiendom advokat
Selv om du tror at du har dekket alle veier, er det alltid en god idé å ha en full investering og forsikring plan gjøres minst en gang hvert femte år.
Etter hvert som du blir eldre, kaster livet nye curveballs på deg, for eksempel å finne ut om du trenger langsiktig omsorg forsikring og beskytte din eiendom fra en stor skatteregning eller lange rettsprosesser. Tips som å ha en akuttmedisinsk kontaktkort i vesken eller lommeboken er små ting mange mennesker aldri tenke på som en ekspert kan hjelpe deg å lære.
Hvis du ikke er ute etter å bruke penger for profesjonell hjelp – eller ønsker å minimere hva det koster – lesing kan hjelpe deg å begynne å få økonomiske plan og eiendom i sjakk.
14. Start Viktige Estate-plandokumenter
Utsettelse er den største fienden til eiendom planlegging. Mens ingen av oss liker å tenke på å dø, er det faktum i saken at feil eller ingen planlegging kan føre til familietvister, eiendeler kommer i gale hender, lange rettstvister og enorme mengder dollar i føderal skatt.
På minimum, bør du lage en vilje, fullmakt, helse surrogat, og levende vilje – og tildele vergemål for barn og kjæledyr. Hvis du er gift, skal hver ektefelle opprette en egen vilje, med planer for gjenlevende ektefelle. Pass også på at alle berørte enkeltpersoner har kopier av disse dokumentene.
15. Forenkle din økonomi
Hvis du har byttet jobb i løpet av årene, er det ganske sannsynlig at du har flere ulike 401 (k) -type pensjonsordninger fortsatt åpne med tidligere arbeidsgivere eller kanskje flere forskjellige IRA kontoer. Selv om dette vanligvis ikke vil skape et stort problem mens du er i live (bortsett fra masse ekstra papirarbeid og kontoadministrasjon), kan det være lurt å vurdere å konsolidere disse kontoene til én enkelt IRA-konto for å dra nytte av bedre investeringsmuligheter, lavere kostnader, et større utvalg av investeringer, mer kontroll og mindre papirarbeid / enklere administrasjon når eiendeler er konsolidert.
16. Dra nytte av høgskolen finansiering kontoer
Den 529 plan er en unik skatt-fordelaktig investering konto for college besparelser. I tillegg har de fleste universiteter ikke vurdere 529 planer i økonomisk støtte / stipend beregningen hvis en besteforelder er oppført som vaktmester. Den virkelig fin funksjon er at vekst og uttak fra kontoen (hvis brukt for “kvalifisert” utdanning utgifter) er skattefrie. Hvis du har barnebarn og eiendeler å gjøre det, bør du vurdere å åpne en plan for hvert barnebarn.
Bunnlinjen
Nå har du ammunisjon til å få en ganske god hoppe-start på å gjennomgå det samlede økonomiske og eiendom bildet; resten er opp til deg. Mens du sitter rundt i huset å se favorittlaget eller TV-show, trekke ut en tablett eller laptop og begynne å lage lister.
Du vil bli overrasket over hvor mye “ting” du har samlet gjennom årene. Du vil også finne at inventar og gjeld lister vil komme godt med for andre oppgaver som huseiere forsikring og får et godt grep om dine utgifter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gjeld er blant de største problemene for de fleste studenter
Studenter står overfor mange vanskelige økonomiske beslutninger når det gjelder å styre pengene sine. Som ung voksen de trenger for å finne ut hvordan du skal betale for college, tjene litt lommepenger, og likevel få en god utdannelse. Det er en høy orden for alle, så det er ikke rart at mange studenter ender opp med å gjøre noen kostbare penger feil.
Visse penger feiltrinn kan faktisk føre til skader som henger i flere tiår, så pass på at din økonomi er i orden selv som en student kan gå langt i å hjelpe deg å få en god start etter skolen.
Her er de største pengene feil studenter feil, og hvordan du kan unngå dem.
College Student Money Feil # 1: reoler opp kredittkort gjeld
Kredittkort er en praktisk måte å betale for ting, og mange kort tilbyr belønninger programmer eller cash back insentiver som legger til sin appell. Problemet er at disse fordelene ofte overskygge ulempene, sjef som er den potensielle akkumulere gjeld. Mange kort har høye renter, ugunstige vilkår, og la elevene bruke mer penger enn de faktisk har. Hvis du kommer inn i vanen med å bare betale minimum betaling hver måned kan du bli sittende fast prøver å betale av kortet lenge etter konfirmasjonen dag.
Kredittkort kan spille en viktig rolle i å etablere kreditt historie, så det betyr ikke at du trenger å unngå dem helt. I stedet bør kredittkort brukes med omhu. Det inkluderer å søke om ny kreditt når du trenger det, betaler regningen i tide hver måned og bare lading hva du har råd til å betale i sin helhet.
Dette vil tillate deg å fortsatt samle belønninger eller tjene penger tilbake mens ikke å måtte forholde seg finansiere kostnader og lange nedbetalingstid.
College Student Money Feil # 2: ødelegger Credit Score
Mens vi er på temaet kredittkort er det viktig å understreke farene som kan komme med å gå inn i kredittkort gjeld.
Mange studenter ender opp helt kaste sine kreditt-historie ved å bare gjøre noen dårlige beslutninger. Husk, tapte betalinger eller andre negative karakterer vil forbli på kreditt historie i syv år, alvorlig skade din kreditt score. Å gjøre en enkelt sen betaling i høgskolen kan komme tilbake å hjemsøke deg senere når du søker om et lån for en ny bil eller prøve å kjøpe en bolig.
Igjen er den viktigste regelen å følge med kreditt til alltid å betale i tide. Holde gjeld balanserer lav og ved hjelp av ulike typer kreditt kan også hjelpe bidra til en solid kreditt score.
College Student Money Feil # 3: Ikke bruke et budsjett
College er en av de beste tidene å komme inn i budsjettering vane. Som student, er det lett å bli selvtilfreds når du ikke har et boliglån til å betale, barn å mate, eller andre betydelige penger bekymringer. Problemet er at du kan ha en begrenset eller sporadisk inntekt og hvis du ikke spore dine utgifter nøye, er det lett å kaste bort penger på ting som du ikke nødvendigvis trenger.
Start med å lage et enkelt budsjett. Det tar ikke lang tid, men hvis du tar deg tid til å analysere din inntekt og hvor du bruke penger du kan få et bedre inntrykk av hvor pengene går og hvor du kan kutte ned.
Husk å forlate rommet i budsjettet for besparelser. Selv om det er bare $ 5 eller $ 10 i uken, som kan legge opp over tid.
College Student Money Feil # 4: misbruke Student Loan Money
Mange studenter må stole på studielån for å betale for en grad i disse dager. Skolepenger har gått opp dramatisk de siste årene, så det er vanskelig å holde tritt hvis foreldrene dine ikke er i stand til å gi økonomisk støtte. Hvis lånene faktisk blir brukt for skolen utgifter som er én ting, men alt for ofte studenter vil bruke noen av disse pengene til å kjøpe ting som ikke er viktig for skolen.
For eksempel bruker noen av studielånet penger til å finansiere en spring break tur i Mexico kan gjøre for en god tid, men du grave enda dypere hull som du må klatre ut av etter at du oppgraderer. Hold deg til å bruke studielånet penger bare for nødvendige levekostnader og enda bedre, vurdere å sende eventuelle overskytende penger til lån servicer mens du fortsatt er i skolen som et forskudd mot tilbakebetaling.
College Student Money feil # 5: Reaching for en overpriset College
Har navnet på skolen på vitnemålet ditt virkelig betyr noe? I noen tilfeller, ja det gjør. Med andre karriereveier, kanskje ikke så mye. Mange studenter drømme om å gå til en prestisjefylt skole eller hodet ut av staten, men dette kan ikke være den beste avgjørelsen økonomisk. Med noen grader kan det ingen rolle så mye hvor din grad kommer fra så tilbringe en ekstra $ 100 000 på en grad kan være bortkastet.
Velge en rimeligere offentlig universitet eller deltar på en community college for de to første årene deretter overføre kan være det beste alternativet, kostnadsmessig. Før han startet på drømmen din skole, kan du vurdere hva den egentlige avkastningen på investeringen kan være. Ta deg tid til å utforske andre alternativer og se om en prestisjefylt skole er den eneste måten å forfølge den valgte karrierevei. Du kan finne at en annen skole viser seg å være bedre kjøp, og dermed vil du plassere deg selv å starte din profesjonelle karriere med mindre student gjeld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
