Table of Contents
Ordet “sparing” er ganske subjektivt. Her er den virkelige definisjonen
Hva er sparing?
På overflaten virker dette som en opplagt spørsmål. Men hvis du avstemning 100 personer og be dem om å definere “sparing” Jeg vedder på at du ville få 101 forskjellige svar.
Noen mennesker tror at “sparing” er det penger du ikke har brukt ennå. Andre definerer “besparelser” som penger som er gjemt bort i et pengemarkedet konto eller Certificate of Deposit. Og atter andre vil si at deres ekstra gjeld betalinger (over-og-utover minimum månedlig betaling) skal telle som sparing.
Før vi takle spørsmålet om hvor mye penger du bør spare, la oss ta et skritt tilbake og finne ut hvordan du definerer ‘sparing’.
Hva er Savings?
Din sparing består av pengene du har satt til side for et bestemt formål.
Kontanter som er igjen i din brukskonto etter at du har betalt regningene ikke nødvendigvis telle som din “sparing”, spesielt hvis du kan bruke de pengene til å splurge på en fancy middag eller søte sko i de neste ukene.
Tilsvarende, hvis du har “frelst” $ 5 på matbutikken, du har ikke nødvendigvis økt innsparinger av en eneste krone. Du har avstått fra å bruke mer enn du ellers ville ha.
Men sparing er ikke fravær av utgifter. I stedet er spare tilsiktet handling av å sette penger til side for et bestemt mål eller formål.
Budsjettering For Savings
Det er der budsjettering kommer inn i bildet. Når du har definert dine mål (? Hva er du lagrer for), beløpene (? Hvor mye du må spare) og din tidsfrist (? Når du trenger det penger), kan du lage et budsjett – et veikart – som vil hjelpe deg å spare riktig beløp for de riktige målene.
Hva er noen eksempler på besparelser mål?
- Bygg en nødsituasjon fondet
- Spar 15 prosent av inntekten til pensjonisttilværelsen
- Lagre en prosent av kjøpesummen av ditt hjem, hvert år, i et ‘hjem vedlikehold og reparasjoner’ fond
- Sett til side $ 40 per måned for fremtidige bilreparasjoner
- Lag en bil betaling til deg selv
- Lag en høyskole fond for barna (eller deg selv!)
- Hold nok penger på hånden for å dekke alle dine egenandeler (helseforsikring, hus er eller leieren er forsikring, funksjonshemming forsikring). Denne måten, hvis du trenger å gjøre et krav, kan du enkelt betale egenandel uten bekymringer.
Et eksempel på faktisk spare penger:
Jennifer ønsker å spare $ 15.000 for hennes bryllup. Hun er singel, men hun vet at hun ønsker å gifte seg en dag, og det er bedre å begynne å spare tidlig.
Jennifer bestemmer seg for at hun ønsker å være økonomisk forberedt på å gifte seg i fem år, noe som er 60 måneder unna (12 måneder x 5 år). Siden hun ønsker å spare $ 15.000 for hennes bryllup, vil hun trenger å sette av $ 250 per måned ($ 15 000/60).
Men det er bare ett problem: Jennifer også ønsker å spare til sin bryllupsreise. Hvor vil hun finne penger?
Hun bestemmer seg for at hun ønsker å ta en $ 3000 bryllupsreise. Over span av 60 måneder, vil hun trenger å spare en ekstra $ 50 per måned.
I det siste, har Jennifer “spart penger” på matbutikken ved å kjøpe butikk-merke elementer, i sesongen produsere, og hamstre når det er store avtaler. Men hun har aldri formelt satt disse pengene til side. Hun trodde hun “frelst” i den forstand at hun avstått fra utgifter, men hun hadde ikke bokstavelig “lagre” i betydningen av å sette inn disse pengene på en sparekonto som er øremerket for et bestemt mål.
Men nå som Jennifer har et bestemt mål, har hun også en sterkere begrep om hva det vil si å virkelig “spare” penger.
Disse dager, hver gang Jennifer går til butikken, hun ser på bunnen av kvitteringen for å se hvor mye hun “frelst” på hennes shopping tur. Hun innskudd som penger i en sub-sparekonto øremerket mot henne bryllupsreise mål. Ved å gjøre dette, setter hun til side $ 50 per måned, noe som er nok til å tillate henne å nå henne bryllupsreise besparelser mål.
Jennifer trodde at hun var “spare” på matbutikken før. Faktisk, hun var rett og slett avstå fra forbruk. Hun var ikke spare de pengene til noe objektiv. Nå som hun har identifisert sine mål og sin tidslinje, men hennes økonomi er på rett spor!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.