Er du en del av en to-inntekt par? Hvis ja, en av de enkleste måtene å lage et budsjett er å leve på en persons inntekt og redde helheten av den andre personens.
La oss si, for eksempel, er du og din ektefelle begge arbeider utenfor hjemmet. En av dere tjener $ 40.000 per år, og den andre tjener $ 60.000 per år. På dette punktet, er du vant til å leve på begge dine inntekter.
Til Turbo-belaste din økonomi, vil du ønsker å avvenne deg ut av det.
Ta det første skrittet
Som det første målet, bør dere to tar sikte på å leve på det høyeste av de to inntekter. Snarere enn å leve på $ 100.000 i året kombinert, prøve å leve på $ 60 000 i året.
Hvis du kan oppnå dette, har du bare økt din sparerate betydelig. Du er nå sparer $ 40 000 årlig før skatt.
Ta det et skritt videre
Hvis du ønsker å bli enda mer ambisiøs, prøv å leve på den nederste av de to inntekter.
Etter at du har blitt vant til å leve på $ 60 000 i året, begynne å spare den høyeste av de to inntekter og lever på den minste av de to. Dette vil raskt akselerere din sparerate.
Hvordan maksimere Savings
Hva kan du gjøre med sparepenger? Det er mange alternativer:
Få fart på boliglån betale ned. Det er noen par som har nedbetalt hele boliglån i så lite som tre til fem år ved å leve på en ektefelles inntekt og bruker helheten av andre inntekter for å nedbetale boliglån.
Skape en sterk nødstilfelle fondet. Sett til side 3 til 6 måneder (eller 9 måneder!) Av boutgifter. Lage spesielle sub-sparekontoer øremerket for fremtidige hjem og bilreparasjoner, helse co-betaler og egenandeler, og ferier.
Lag en bil betaling til deg selv. Du kan sette til side nok penger til å kjøpe din neste bil i kontanter.
Maks ut alle dine pensjonisttilværelse kontoer. Det er den enkleste måten å få på veien til en sikker pensjon. Hvis arbeidsgiver tilbyr målrettet innsats, sørg for at du dra nytte av det. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du gjøre “catch-up” bidrag.
Max ut ditt barns høyskole besparelser fond. En baby født i dag vil trenge ca $ 200 000 for å delta på college i 18 år.
Lagre for et stort sprang. Sett til side nok sparepenger, slik at du kan starte din egen bedrift, eller ta en slags stor karriere eller gründer risiko. Eller fratre så tidlig som 35 år eller 40!
Mulighetene er endeløse.
Hvordan begynne å leve på en inntekt
Hvordan kan du slippe ned til å redde en persons inntekt?
Begynn med tett saumfarer budsjettet. Disse budsjettering regneark vil hjelpe deg å få en god titt på nøyaktig hvor mye du sparer eller utgifter.
Finne ut hvordan å trimme kostnadene i hver enkelt kategori. Start med de kategoriene som vil gi deg den største seieren. Kan du hogge ditt boliglån i to – kanskje ved nedbemanning til en mindre hjemme? Kan du minimere kjøring ved å leve i en mer fotgjengervennlig beliggenhet og derfor kutte ned på gass penger?
Kutte dine utgifter i disse big-billett kategoriene vil ha den største effekten, men ikke glem de mindre kategoriene også.
Å gi opp chips, brus og andre usunne matvarer kan hjelpe trimme dagligvarehandel regninger betydelig.
Senke termostaten og gjøre energieffektive oppdateringer til ditt hjem kan senke verktøy. Tar i en leietaker eller en romkamerat for gjesten soverommet kan raskt gi deg en $ 500 i måneden (eller mer) løft i spareraten. (Det er $ 6000 i året!)
Lever på en persons inntekt og sparing helheten av den andre er en av de mest effektive måtene å rampen opp din sparing og leve et mer økonomisk fritt liv.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Svaret? Kjønn spiller ingen rolle. Det handler om å få den grunnleggende Høyre
Det er den eldgamle finansielle “kampen mellom kjønnene” spørsmålet. Hvem er de bedre investors- menn eller kvinner? Ingen tvil om mange av oss har bantered dette spørsmålet om med venner og kolleger, og kanskje det er enda utløst en opphetet debatt eller to i ditt eget hjem.
Det har vært et betydelig antall artikler og studier publisert som dybden dypt inn i dette temaet på jakt etter svaret. Her er hva som er mest interessant.
En rekke rapporter forteller oss at menn er hovedsakelig i førersetet når det gjelder å ta investeringsbeslutninger for deres husholdning. For eksempel, en CNN Money artikkel med tittelen Rike menn fortsatt styrer husholdningen investeringsbeslutninger siterer en undersøkelse utført av US Trust, Bank of America private formue divisjon. Kartleggingen av noen 650 voksne med $ 3,000,000 eller mer i investerbare eiendeler viste at “Nesten tre fjerdedeler av velstående menn sier de er bedre kvalifisert til å ta investeringsbeslutninger enn sin ektefelle. Som sammenligner med bare 18% av velstående kvinner som tror de kan gjøre en bedre jobb.”
Men her er baksiden. Mens det kan være at menn tror at de er mer kvalifisert til å ta investeringsbeslutninger, det overveldende flertallet av forskning publisert forteller oss at kvinner er faktisk bedre investorer. En slik studie ble sitert i USA Today artikkelen, Kvinner er stort sett bedre investorer enn menn .
LPL Financial gjennomført en nasjonal undersøkelse som viste at kvinner har en tendens til å ta bedre investorer fordi de forskning investeringer i dybden før portefølje avgjørelser, og de er mer tålmodig, mens menn er mer tilbøyelige til å markeds impulser. I denne samme artikkelen, Nelli Oster, regissør og investeringsstrateg hos Blackrock, sier at “kvinner har en tendens til å fokusere på langsiktige, ikke-økonomiske mål.
I stedet for bare å vise penger som et middel til å kjøpe noe, bør du vurdere de penger til å representere selvstendighet og sikkerhet.” Oster bemerker også at kvinner er mer sannsynlig be om retning på investeringer, mens menn er mer sannsynlig til å ta avgjørelser på egen hånd uten å søke profesjonell rådgivning eller veiledning.
Personlig har jeg sett mye av hva studier tyder spille ut i den virkelige verden. Kvinner er generelt ser for langsiktig sikkerhet og ønsker å beskytte det de har. De er litt mer bevisst sine følelser og frykt om hva som skjer i markedet som gir dem en pause før du gjør et utslett eller rask beslutning som kan koste dem dyrt på et tidspunkt nedover veien. Menn, derimot, er for det meste fokusert på å øke avkastningen. Naturlig, menn er større risikotakere, som ikke er en dårlig ting, men det kan føre til betydelig smerte på nedsiden.
Men med det sagt, hvis du skulle spørre meg kloss som bedre investor er, er mitt svar at det kommer an på “markedet”, og dette er noe som investorene selv ikke kan kontrollere. På lang sikt, ikke den som vinner ikke har noe å gjøre med kjønn. Investoren som vinner er den som kan være klar over og kontrollere sine følelser.
Realiteten er at investeringer er enkelt, det er bare ikke lett. Den virkelige nøkkelen til suksess er ikke om å finne den rette lager eller treffer lotteriet. Det handler om å få det grunnleggende helt fra starten.
Fire Fundamentals of Investing
Balanse er alltid din venn. Det er viktig å fordele dine eiendeler i en kombinasjon av investerings bøtter. Disse bøtter representerer kontanter, inntekt (obligasjoner), vekst (aksjer), og alternativer (investeringer som ikke pent passer inn i aksje- eller obligasjons bøtte) som MLP aksjer, Energy Royalty Trust aksjer, gull-relaterte investeringer, og preferanseaksjer.
Målrette de faktiske mål. Det eneste som faktisk betyr noe i investeringer planlegging er dine egne personlige mål og mål. For eksempel, hvis du trenger $ 3000 i måneden i pensjon på toppen av folketrygden, og vet at du trenger nær $ 750.000 i besparelser å komfortabelt gjøre triks.
Hold kostnadene nede. ETF er nå et lavere priset alternativ til å eie en kurv på mellom 30 til 3000 aksjer. Prising vanligvis på en fjerdedel av en prosent i året kontra en hel prosent i året (pluss) for aktivt forvaltede fond vil gjøre en stor forskjell over tid.
Tålmodighet. Svært få mennesker noensinne bli rik over natten. De fleste rike mennesker har fått rik sakte, metodisk, og med hardt arbeid. Dette er en formel som fungerer fortsatt den dag i dag.
Konklusjon
Denne debatten kommer til å rase på i årene som kommer. På slutten av dagen, ikke kjønn ikke virkelig gjøre en forskjell. De beste investorer vil være de som får det grunnleggende ned fra start.
Disclosure: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun for informasjonsformål. Det blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved. Denne informasjonen er ikke ment å, og bør ikke, danne en primær grunnlag for en investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du tar en investerings / skatt / eiendom / finansiell planlegging hensyn eller beslutninger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vi bruker penger for mange mål: pensjonering, utdanning, separate besparelser mål, dag-til-dag utgifter, og listen fortsetter.
Hvor bør du holde penger?
De fleste holde pengene sine i en sparekonto, med sine månedlige utgifter holdt i en brukskonto eller nettbanker. Andre tror ikke på banker (spesielt yngre generasjoner), og holde på pengene sine i konvolutter.
I mellomtiden gjør masse folk ikke innser hvor mange alternativer tilgjengelige for å holde resten av pengene sine organisert, eller formål som ulike kontoer kan ha.
Vi kommer til å gå gjennom noen av de mest populære alternativene når det kommer til hvor du bør holde pengene dine slik at du kan sette det der det teller mest.
daglige Utgifter
Når du trenger tilgang til pengene dine med en gang for daglige utgifter, er det lurt å holde den i din brukskonto slik at du kan bruke debetkort til å betale for ting. (Alternativt, selvfølgelig, kan du bare ta med kontanter og holde den i lommeboka.)
Men alltid sørge for å holde en buffer i din brukskonto for å unngå overtrekking avgifter. For eksempel si at du glemte du hadde en månedlig regning som blir trukket fra kontoen din, og kjøpe lunsj resulterer i en negativ balanse. Du vil bli truffet med en kassekreditt avgift, avhengig av politikken til banken din.
Battle of the Banks
Har du ikke en konto ennå, eller tenker på å bytte banker? Mange er ikke klar over at det finnes massevis av muligheter når det kommer til hvilke institusjoner som du holder pengene med, som murstein og mørtel banker og de “store navnene” er det som ofte kommer til tankene.
Det er samfunnet banker, online-bare banker og kreditt fagforeninger, for å nevne noen. Innenfor disse, kan det være belønning kontoer (med insentiver), høyrentekontoer og mer.
Med så mange alternativer, kan det være vanskelig å velge, så her er en ting du må huske på: å velge banken med minst mulig kostnad.
Du skal ikke behøve å betale månedlige vedlikeholdskostnader til en bank bare for å holde pengene dine der.
Oftere enn ikke, online-bare banker, samfunnet banker og kreditt fagforeninger har minst mulig kostnad. Online-only banker har lav overhead fordi det er ikke fysiske steder, og de er veldig praktisk. Samfunnet banker og kreditt fagforeninger er fokusert på de menneskene de tjener, og er mye mer skånsom med renter og gebyrer.
Dessverre, med noen av de store navnene der ute, du kommer til å møte en haug med avgifter, minimum innskudd og balanserer, og andre krav. Bank skal være enkelt, så les den fine print første.
Emergency Fund
Mange folk holde sine nødsituasjon fondet samlet inn med deres generelle besparelser, men dette kan være en feil, avhengig av hvor mye selvkontroll du har.
Nødstilfelle midler skal kun være tilgjengelige når det er en reell nødsituasjon. Problemet er at alle har en annen definisjon av hva som utgjør en nødssituasjon. De fleste eksperter sier at krisefond er for ting du ikke kan forutse på forhånd, eller for Dire situasjoner, som tap av en jobb. Derfor, som ønsker å kjøpe nye klær, men ikke har nok penger på bankkontoen din, er ikke en nødsituasjon.
Det er ikke et behov eller avgjørende for overlevelse.
Hvis du ikke kan stole på deg selv å forlate nødstilfelle fondet alene før du faktisk trenger det, så bør du åpne en sparekonto i en annen institusjon fra din vanlige sparekonto.
Hvorfor? Fordi flere skritt du må ta for å få tilgang til midlene, jo mindre sannsynlig er det for deg å prøve og bruke dem når du ikke burde.
Et alternativ er å sette opp en online-bare sparekonto. De er vanligvis mye raskere og enklere å åpne og det krever ikke kommer til en gren. I tillegg vil du aldri bli fristet til å fysisk gå til ATM å ta ut penger, men du kan fortsatt overføre midler når de trengs.
Langsiktig sparing mål
Så, hva om spare målene du har som kommer til å ta tre til fem år, eller mer, for å oppnå?
Du ønsker kanskje å åpne opp separate sub-sparekontoer for hver av disse.
Hva er en under sparekonto? Enkelte banker lar deg åpne opp en hoved sparekonto, med “sub” kontoer knyttet til den. Så du kan bruke dine viktigste sparekonto for kortsiktig sparing, og åpne opp forskjellige sub-kontoer for ting som reise, en ny datamaskin, en ny bil, etc.
Det kan være lurt å skille besparelser mål. Hvis du har ett hoved sparekonto med en total på $ 20.000, men du sparer for et bryllup, en ned betaling på en bil, sammen med en ferie, hva gjør du? Du kan finne det vanskelig å prioritere dine individuelle mål.
Å ha separate kontoer spesielt øremerket for hvert mål gjør det lettere å fortelle når du har nådd dem, og ta pengene ut ikke forstyrrer de andre målene. Så for eksempel, la oss dele det $ 20.000 opp. Du har $ 10 000 i “bryllup” konto, $ 7000 i din “bil forskuddsbetaling” konto, og $ 3000 i “ferie” konto.
Målet for hver enkelt er $ 20 000, $ 10 000, og $ 3000 henholdsvis. Du innser at du har truffet din ferie besparelser mål, slik at du viderekoble de pengene du sparer mot ferien til bilen ned betalingskonto, og begynne å planlegge turen.
Hvis du hadde den opprinnelige lump-sum av $ 20 000 på kontoen din, kan du ha vært nølende til å trekke tilbake noe av det for ferien, siden du jobber med to andre viktige mål.
Mange banker, spesielt nettbanker, vil tillate deg å åpne en ubegrenset mengde sub-sparekontoer. Derfra kan du sette opp automatiske overføringer fra din brukskonto til hver av disse sparekontoer.
Medium-Term Savings
Vi snakker ikke om å spare for mål her. I stedet, disse alternativene er for de som allerede har en anstendig mengde penger spart, men er ikke ute etter å investere det på lang sikt (5+ år).
Hvis du leter etter et sted å parkere pengene dine for et par år, kan pengemarkedet kontoer og CDer (Certificate of Innskudd) være svaret. Disse sparekontoer er ment å ha høyere rente enn vanlige sparekontoer.
Hvis du velger å åpne en Money Market konto eller CD, er det et par ting du bør forstå på forhånd. Pengemarkedet kontoer er som en hybrid av kontroll og sparekontoer, som du kan skrive en begrenset mengde sjekker fra en. Pengemarkedet kontoer også investere i verdipapirer, i motsetning til vanlige sparekontoer, som er grunnen til at du kan være i stand til å få bedre rente.
CDer er annerledes ved at de har faste forfall, noe som betyr at når du åpner en, må du holde dine penger i det for en bestemt tidsperiode. Dermed, hvis du trenger å ta pengene ut før CD har modnet, vil du møte en tidlig tilbaketrekking straffen. Mengden av straffen er avhengig av betingelsene i CD. Med det sagt, CDer er vanligvis ikke en god idé for nødstilfelle midler fordi du ønsker at pengene skal være tilgjengelig uten straff når du trenger det.
Begge disse kontoene kan også kreve høyere åpningsbalanse enn vanlige sparekontoer. For eksempel kan du ha $ 10 000 for å plassere inn på konto når den er åpen, mens noen sparekontoer kan åpnes med så lite som $ 10.
pensjonering Savings
Uansett hvor du er i din karriere, bør du gjøre å spare til pensjonisttilværelsen en prioritet. Sette opp automatisk fradrag fra lønnen din er en av de enkleste måtene å gjøre dette. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, se nærmere september IRAS.
Så lenge du ikke tjener latterlig mye penger, bør du være kvalifisert til å åpne en IRA, noe som er viktig hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en 401 (k). Penger kan ikke trekkes tilbake fra en IRA uten straff inntil du når 59 år og en halv, med mindre det er en spesiell situasjon, som å kjøpe din første huset. Du kan også ta ut bidrag du har gjort i en Roth IRA uten straff.
401 (k) s er like i at du vil møte straffer for tidlig uttak, men den gode tingen om en 401 (k) er at din arbeidsgiver kan tilby for å matche dine bidrag opp til et visst beløp. Standard økonomisk rådgivning sier å bidra til kampen, og avhengig av hvor stor returnere 401 (k) produserer, kan det være lurt å bidra resten til en IRA (siden du har mer kontroll og fleksibilitet med midler).
Besparende for Education
Ønsker du å betale for barnets utdanning? Da tenker om å åpne en 529 spareplan, som denne kontoen er spesielt for å spare for noen fremtid utdanning. Du kan åpne den for enhver mottaker – ikke bare barnet, men et barnebarn, venn eller slektning.
Hvis du har vært å spare penger i en vanlig sparekonto, kan det ikke være nok til å overvinne inflasjon. Hvis barnet ditt er yngre og har fortsatt en lang vei å gå før college, er kostnaden for undervisning kommer til å stige, og du ønsker å sette pengene dine et sted som kan holde opp, og skattefordeler av en 529 er svært viktig.
529 planer er sponset av individuelle stater eller statlige etater, og kan åpnes med en rekke finansinstitusjoner. Du vil komme over to typer planer: forhåndsbetalt og sparing. Noen eksperter anbefaler mot forhåndsbetalt planer for en rekke årsaker, så sørg for å gjøre noen undersøkelser før du bestemmer hvilken som er best for deg.
Du kan heller ikke begrenset til din egen statens 529 Plan, så det er viktig å shoppe rundt og sammenligne avgifter og den historiske ytelsen til ulike fond. Noen stater har insentiver, og 529 planer har også mange skattefordeler.
Hold Your Money Organisert
Som du kan se, er det nok av valgmuligheter når det kommer til hvor du bør holde pengene dine. Du trenger ikke tonnevis av forskjellige kontoer, men sørg for at kontoene du har er møte dine finansielle behov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investering er en viktig del av enhver økonomisk plan. Dessverre har mange mennesker ikke investere sparepengene sine, og tilbyr et bredt spekter av unnskyldninger for å holde pengene sine ut av markedet.
Dette kan være ødeleggende for din langsiktige økonomiske helse. For bedre å forstå hvorfor, la oss ta en titt på noen tall, slik at du kan se nøyaktig hva du mister ved ikke å investere.
Du trenger midler i Retirement
Før vi kommer inn i detaljer om hva du taper ved ikke å investere, er det viktig å forstå dine behov i fremtiden.
For de fleste er den største finansielle milepæl dagen du går ut av arbeid og ikke tilbake. Men fra den dagen, er du fortsatt ansvarlig for å betale utgiftene selv som paychecks har opphørt.
Pensjoner er falming inn i minnet, og de fleste Millennials har aldri hatt en. Social Security er stor, men dekker knapt de grunnleggende behovene til mange pensjonister, spesielt hvis du ønsker å opprettholde samme levestandard som pensjonist.
Når du er pensjonist, vil du fortsatt må betale for mat, klær og andre levekostnader, men trolig på et mindre budsjett. For å gjøre opp forskjellen i inntekt, vil du trenge et pensjonsfond. Og uten å investere, som pensjonsfond nesten helt sikkert ikke vil vokse nok til å støtte dine pensjonisttilværelse inntekt behov.
Kostnadene ved ikke å investere $ 20 per måned
Mange sier at de ikke har nok penger til å investere, men du trenger ikke å spare hundrevis eller tusenvis av dollar per måned for å gjøre det verdt.
Bare å spare litt legger opp. La oss se på hva $ 20 blir over tid hvis du skulle investere det.
Før renter, $ 20 per måned legger opp til $ 240 per år. Over 25 år, er at $ 6000. Det alene er en fin liten bit av kontanter, men takket være kraften i aksjemarkedet kan det være verdt ganske mye mer.
Hvis du skulle investere $ 240 ved slutten av hvert år i 25 år og tjener 10 prosent-lag den årlige avkastningen til S & P 500 over tid-du ville ha $ 23 603 på slutten. Hvis du skulle investere $ 20 automatisk hver måned i stedet for på slutten av året, ville du ha $ 26 537 i slutten av 25 årene.
Kostnaden for ikke å investere $ 20 per måned i løpet av karrieren er over $ 20 000! Dette er ikke tosk endring. Tenk deg hvor langt $ 20000 går i pensjon. For mange mennesker, er det et halvt års inntekt.
Selv om du setter pengene dine på en sparekonto, er du gjekk ut i forhold til å investere i markedene. De beste sparekonto rente i dag er rundt 1 prosent; på slutten av 25 år sparer $ 20 per måned i begynnelsen av hver måned, ville du ha $ 6,819.08. Det er mer enn $ 800 mer enn bare å stappe den under madrassen, men fortsatt fem tall mindre enn hva du ville få ved å investere i markedene.
Likevel, selv som $ 26 000 vil bare gå så langt i pensjonisttilværelsen. Så la oss se hva som skjer når du investerer mer enn $ 20 i måneden.
Kostnaden for å ikke investere vokser med evnen til å spare
Odds er du bruke minst $ 70 per måned på noe du egentlig ikke trenger.
Jeg pleide å få kabel-TV, for eksempel, men da besluttet at det ikke var verdt $ 70 per måned for å sone ut foran boob tube. Hvis du skulle avbryte kabel og investere $ 70 per måned, vil du ende 25 år med å investere med $ 92 878 -igjen, forutsatt en gjennomsnittlig årlig avkastning på 10 prosent per år, beregnet månedlig.
Selvfølgelig betyr at inflasjonen som $ 92 878 ikke vil gå nesten så langt på 25 år som det gjør i dag. Så la oss ta det enda lenger. Hvis du skulle investere $ 211 per måned i en IRA eller Roth IRA, ville du treffer den maksimale $ 5500 årlig grense pålagt av skattemyndighetene. Invester at $ 5500 per år i 25 år ved gjennomsnittlig avkastning på S & P 500, ville du ha $ 608,131.98 .
Nå snakker vi! Dette er fortsatt under hva mange mennesker trenger å trekke seg, men det setter deg godt på vei.
Ikke taper ved å ignorere Power of Investing
Selv Warren Buffet i gang med sin første investering.
Du kan komme opp med et vaskeri liste over grunner til ikke å investere, men jeg kan gi deg 20.000 grunner til at du bør begynne å investere minst $ 20 per måned-og enda flere grunner til å investere enda mer.
Hver dag du venter med å investere, er du taper. Slutte å miste og begynne å gjøre. Dine penger vil ikke tjene deg noe med mindre du setter den til å fungere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det finnes en rekke artikler om penger feil, men la oss ta et øyeblikk for å markere den store vaner som du forhåpentligvis allerede har dannet eller er i ferd med å danne.
Følgende er en liste over fantastiske økonomiske vaner som vil hjelpe deg på din vei til rikdom og økonomisk trygghet.
1. Making Automatisk Retirement Bidrag
Ideelt sett bør din paychecks ordnes på en slik måte at du blir automatisk bidrar penger inn 401 (k), 403 (b), eller annen type avgang konto.
Disse pengene bør bli trukket ut av lønnsslipp før det noensinne treffer bankkontoen din, slik at du aldri røre det. Det bør også skje umiddelbart hver måned.
Ekstra bonuspoeng hvis du øke mengden av din pensjon bidrag hvert år. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, sette opp en automatisk månedlig overføring fra din brukskonto i en pensjonisttilværelse konto. Dette vil tillate deg å automatisere din egen pensjon bidrag.
2. Benytte seg av din fleksibel utgifter eller helse sparekonto
Ikke bare gjør dette tilbudet du en skattefordel, men det fungerer også som et supplerende nødsituasjon fond som du kan bruke for helserelaterte utgifter.
Hvis du har en FSA, må du bruke balansen ved utgangen av kalenderåret. Penger i FSA er “bruk det eller mist det.”
Hvis du har en HSA, derimot, kan du fortsette å akkumulere penger på denne kontoen så mye som du ønsker (opp til bidrag grenser).
Faktisk, jeg gjør en praksis med å betale ut-av-lomme for min medisinske kostnader, slik at pengene innenfor mitt HSA kan fortsette å vokse skatte-utsatt. Når jeg nå pensjonsalder, kan jeg bruke denne inntekten uten straff.
3. Ta hensyn til boliglån rente
Hvis du er i en lav rente miljø og har mulighet til å refinansiere, vil jeg oppfordre deg til å sterkt vurdere det.
Kjør tallene for å være sikker på at refinansiere fornuftig gitt den avsluttende kostnader, men hvis den gjør det, kan du spare titusener over gjenværende levetid på lånet ditt.
4. Sett opp automatisk regningen betalinger
Ved å gjøre dette, vil du aldri uhell glipp av en betaling, og komme hit med sent avgifter og renter.
5. Invest in Low-Fee Funds
Gi indeksfond en prøve og ta hensyn til alle de ulike avgifter innen kontoene dine for å sørge for at mer penger blir verande i lommen.
6. Gå gjennom kreditt-historie regnskapet for feil
I tillegg sjekke kreditt på minst en til to ganger per år, og ser for eventuelle feil eller svindelforsøk. Hvis du oppdager noe som ser mistenkelig, følge opp på den.
7. Ta godt vare på bilen og hjem
Ja, vil du betale litt mer på forhånd for kostnaden av vedlikehold, men dette vil redusere risikoen for at du må forholde seg til noen heftige kostnader nedover veien.
En unse for forebygging er verdt et pund av vaksinen, som de sier.
8. Analyser forsikringspremier minst en gang i året
Se på din bil, auto, hjem, helse, og livsforsikringer. Se om du kan spare penger ved å bytte til en plan som gir lavere premie med en høyere egenandel. Bare sørg for at du har tilstrekkelige innsparinger for å dekke denne risikoen.
9. holde et beredskaps Fund
Sørg for at dette representerer minst tre til seks måneder med dine kjerne boutgifter. Ikke rør dette fondet eller annen grunn kort av en dire krise, som ideelt sett bør skje enten sjelden eller aldri.
10. alltid vurdere alternativkostnader
For eksempel, hvis du tenker på å gjøre en ned betaling på et hjem, hva er alternativkostnaden av å låse det inn penger på eiendommen?
Kan du bli foregå sjansen til å investere de pengene i stedet? Dette er ikke å si at du ikke bør kjøpe huset.
Med andre ord, dette er ikke en advarsel mot å kjøpe huset. Dette sier bare at du bør veie alternativkostnaden, knase tallene, og gjøre litt matematikk.
Finne ut hva som gjør mer fornuftig i din situasjon basert på prisen på huset, prisen på en sammenlignbar leie, hvor mye tid som du vil leve der, og andre faktorer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
