Jeg møtte en kvinne nylig (hun skal forbli navnløs) som gjorde noe jeg har tenkt på å gjøre meg selv: Hun stoppet økonomisk støtte til hennes voksne barn.
Jeg mener virkelig sluttet å støtte dem. Hun ikke lenger betaler for bilen sin forsikring, helseforsikring, eller deres mobiltelefon regninger.
“Hvordan klarte du det?” Spurte jeg.
“Det var forferdelig,” hun anerkjent, “men det måtte skje.” Hun hadde nettopp gått gjennom en skilsmisse, og måtte fokusere på å gjøre at hun kunne forsørge seg selv og begynne socking bort penger for sin egen avgang.
Så hun tok et år igjen av utbetalingene for alle disse tingene, kombinert, ga barna tunge sjekker, og fortalte dem “være smart.” To av dem var, sier hun; var ikke. (Han bor sammen med henne for en stund.) Men stort sett, det er fremgang.
Ifølge en desember undersøkelse fra CreditCards.com er tre fjerdedeler av foreldrene gi økonomisk støtte til sine voksne barn. At støtten tar mange former: mobiltelefon regninger (39 prosent), transport (36 prosent), utleie (24 prosent) og verktøy (21 prosent), samt bidra til å betale ned gjeld, oftest studielån (20 prosent). Men i en tid da de fleste amerikanere ikke har socked bort nesten nok for avgang-median pensjonisttilværelse besparelser for alle som arbeider familier i USA er bare $ 5000, ifølge Economic Policy Institute-det er fornuftig å gjøre litt mindre for våre etterkommere, slik at vi kan tenke litt mer om oss selv.
(Som en digresjon:.. Det $ 5000 stat er sjokkerende, men nøyaktig Middelverdien, eller gjennomsnittlig mengde pensjon sparing i arbeids voksne amerikanske befolkningen er nærmere $ 96000 midtlinje, eller midtpunktet, er betydelig lavere fordi de menneskene som har klart å spare mye mer skew gjennomsnittet opp.)
Så, hvordan kan du regne ut når og hvordan du skal klippe barna ut økonomisk?
Først, vet hva du betaler for. Jeg mener ikke taktisk, selv-ifølge forskning fra Bank of America Merrill Lynch-en tredjedel av foreldrene vet ikke engang detaljene i hvilke utgifter de dekker. Jeg mener, tenk på livet at pengene er slik at dine barn å leve. “Penger kan være en gave, en bestikkelse, et incitament, eller en enabler”, sier Ruth Nemzoff, en Brandeis University kvinne- Scholar og forfatter av Do not Bite Your Tongue: Hvordan Foster givende relasjoner med voksne barn . “Velg klokt, vet dine motiver og gjøre dem klare.” Her er hvordan.
Vurdere situasjonen.
Det er tre forskjellige variabler å vurdere, sier Nemzoff. Først: Du, dine finansielle behov, følelsesmessige behov og forventninger. Second: Barnet ditt, og deres økonomiske behov, følelsesmessige behov og forventninger. Og for det tredje, miljø. “Et barn som kom hjem etter flere år med å jobbe hardt fordi de fikk lagt av er svært annerledes enn en gutt som kommer hjem og virker ikke hardt på å få en jobb,” sier hun. Tilsvarende, hvis du er i et marked hvor det er veldig tøft å få en jobb, det er annerledes enn følelsen du aktiverer barnet ditt til å være altfor kresen om jakt etter en.
Forklar hvorfor.
Barnet ditt fortjener å vite-, og vil trolig reagere bedre hvis de vet-hvorfor endringen er i ferd med å skje.
Kanskje, som kvinnen jeg møtte, har du hatt en hendelse (som en skilsmisse eller en Permittering) som har dramatisk endret din egen økonomiske landskapet. Kanskje du tenker på å pensjonere deg selv. Eller kanskje du er virkelig redd for at ved å fortsette å støtte barnet ditt på denne måten, er du sårer deres langsiktige sjansene for å oppnå uavhengighet. Uansett logikk, legge den ut på bordet. Hvis det innebærer å endre økonomiske landskapet for ett søsken og ikke en annen, detalj ditt resonnement for det også. (Kanskje det er at du har bestemt, etter tre år, vil at bilen forsikring være på fanen deres, mens en andre barn er på år to, og en annen fikk sin første bil.)
Og husk: Du trenger ikke å forsvare det, bare forklare det. Det er dine penger.
Planlegge på forhånd.
Ingen reagerer godt til overraskelser, men finans som er spesielt tung.
Gi barna en god seks måneder til et år med varsel om at disse endringene skal skje. Det gir dem nok tid til å forstå at de kommer til å trenge å enten øke sin samlede inntjenings eller redusere sine samlede utgifter for å absorbere disse kostnadene. Tilby å hjelpe dem finne ut hvor pengene går i dag ved å sitte ned med sine månedlige paychecks, regninger, og følge kontantstrømmer.
Embrace Venmo.
Til slutt vil det være tilfeller der det er fornuftig å fortsette å betale ditt barns regningen, men likevel gi dem økonomisk ansvar for det. Det klassiske eksempelet: Det kan være fornuftig for barna å være på familien mobiltelefon plan for å redde hele familien penger. I dette tilfellet kan Venmo (og konkurrenten Zelle) være en stor hjelp, da de tjenestene lar deg fakturere hverandre i stedet for å be om penger måned etter måned. Barna er sannsynligvis allerede bruker disse plattformene med sine venner, så de er vant til å bli elektronisk dyttet, og vil ikke bli fornærmet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.