Ferdigheter og vaner som du oppretter i tjueårene kan påvirke din økonomi i årene som kommer. Det er viktig å være proaktiv og jobbe hardt for å utvikle de økonomiske ferdighetene du trenger for å virkelig ta kontroll over din økonomi. Her er tjue ferdigheter du bør mestre i tjueårene.

1. Gi hver dollar du tjener en hensikt

Et budsjett lar deg bestemme når og hvordan du bruker pengene dine. Det er greit å bruke penger på morsomme eller gale ting, så lenge du har en plan, og du vet at du har råd til det. Budsjettet gir deg den kraften. Begynne å lage og følge budsjettet nå, slik at du kan slutte å understreke om penger.

2. Har ordinære budsjett Møter

Ta fem minutter hver kveld for å gå over budsjettet. Dette vil hjelpe deg å holde i tråd med forbruket ditt og gi deg selv et klart bilde om hvordan du gjør for måneden. Hvis du gjør det hver natt, bør det bare ta ca fem minutter. Du bør fylle budsjettet innsjekking enten du er singel eller du er gift. Når du er gift, er det viktig å planlegge slik at du kan ha raske og effektive budsjettmøter.

3. Balanse kontoene hver måned

Det kan virke som mye arbeid for lite lønne seg, men balansere kontoene er en nødvendighet. Dette kan holde deg fra overdrawing kontoen din og kjører inn i andre problemer. Det kan også hjelpe deg å fange identifisere tyveri eller se om noen har stjålet kontoinformasjonen din. Du kan gjøre en daglig sjekk inn med budsjettet, men du bør balansere din kontoutskrift hver måned.

4. Sett Regelmessig finansielle mål

Det hjelper å budsjettet hvis du har klare mål og en plan i tankene. Du bør ha langsiktige, mellomlang sikt og kortsiktige finansielle mål som du jobber med hvert år. Du ønsker ikke å overcomplicate dette, men du bør sjekke inn på din fremgang i løpet av en månedlig finansiell innsjekking økt.

5. Sett opp en finansiell plan

Denne planen vil ta deg gjennom alle dine store finans skritt fra å kjøpe et hjem, for å betale for barnas college. Det kan føles overveldende å sitte ned og planlegge den ut alt på en gang, men det kan hjelpe deg å prioritere målene dine, og vet når og hvordan du bruker tiden din.

6. Start Bidra til Retirement

Du bør begynne å bidra med din første jobb. Et godt mål å jobbe opp til å bidra femten prosent av inntekten til pensjonsalder. Du kan jobbe opp til dette gjennom høyninger og som du betale din gjeld. Hvis du gjør din pensjon en prioritet nå, vil du ikke trenger å bekymre deg for det i fremtiden.

7. Perfekt kunsten å finne en Deal

Det er mange måter du kan spare penger på kjøp. Dette kan bety å lære den beste tiden av året for å kjøpe sengetøy eller for å finne en avtale på bilen din. Du kan finne måter å spare på alt fra dagligvarer til møbler. Hvis du gjør leter etter en avtale til en vane, vil du kunne spare betydelig i løpet av livet.

8. bli en smart kjøp og stoppe impulskjøp

En smart shopper er litt forskjellig fra en avtale jeger. Når du har perfeksjonert kunsten å finne en god avtale, må du bli en smart shopper og finne ut om du trenger varen før du kjøper den. Det betyr ikke at du ikke bør kjøpe ting bare for moro, men du bør være i stand til å klassifisere det som ØNSKES og sørg for at du har penger tilgjengelig til å dekke det uten å stikke hånden ned besparelser. En god idé er å vente minst tjuefire timer før du gjør en stor kjøper.

9. Shop med en liste

En av de største måter du kan spare penger når du handler er å handle med en liste og hold deg til den. Dette er en enkel vane å starte og tar bare noen få minutter før hver tur. Hvis du har en klar liste i tankene, kan det hjelpe deg å regjere i din impuls utgifter, og det kan spare deg for tid og penger. Pluss en liste kan bidra til å eliminere behovet for å dra tilbake til butikken fordi du har glemt noe. Ta deg tid til å lage en liste før hver av dine shoppingturer og besparelsene vil begynne å legge opp.

10. Plan for Seasonal Utgifter

Disse kostnadene kan være ting som ferie shopping, ferie utgifter, skatter hjem reparasjoner. Hvis du vet at utgiftene kommer en gang i året, kan du sette av penger til å dekke dem hver måned. På denne måten er det mye lettere å betale for alle de store utgiftene som kommer din vei bare en eller to ganger i året. Hvis du kan identifisere dem nå og planlegger for dem, vil du ikke bli overrasket, og du vil ikke ødelegge budsjettet måneden de forfaller.

11. Stopp avhengig av kredittkort

En av de verste vaner du kan utvikle er å stole på kredittkort for å dekke deg når du er kort på penger. Det er viktig å ha en god nødstilfelle fondet og planlegge slik at du ikke trenger å bruke kredittkort. En av de første skritt for å hjelpe deg å slutte å bruke kredittkort, er å slutte å bære dem med deg.

12. Dra nytte av Ytelser til ansatte

En annen stor ting du kan gjøre er å dra full nytte av ytelser til ansatte. Helseforsikring du blir tilbudt gjennom jobben har en skattefordel siden det kan redusere skattbar inntekt. En arbeidsgiver målrettet innsats er i utgangspunktet gratis penger til pensjonisttilværelsen din, og du bør dra full nytte av enhver arbeidsgiver matche din bedrift kan tilby deg. Andre fordeler som aksjeopsjoner og andre forsikringer kan nytte for deg, avhengig av situasjonen. Pass på at du forstår og dra nytte av fordelene.

13. Fortsett til nettverk

Det er viktig å holde seg oppdatert din CV, slik at når du hører om en god jobbmulighet kan du ta det. Det er like viktig å fortsette å bygge profesjonelle nettverk. Et sterkt faglig nettverk som gjør det mye enklere å finne en ny jobb når du er klar. Det er viktig å gjøre dyrke din profesjonelle nettverk.

14. spare penger hver måned

Det er viktig å jevnlig sette penger inn på sparekonto hver måned. Du kan ha dine sparepenger automatisk innkalt til lagring konto eller sette opp en automatisk overføring å gjøre det enda enklere for deg. Du kan sette et mål å spare ti eller femten prosent av inntekten for de langsiktige mål hver måned og sette av penger automatisk kan gjøre det mye enklere.

15. Gi dine Savings et formål

Det hjelper å holde motivasjonen oppe med innsparinger ved å gi hver dollar du lagrer en hensikt. Du kan sette av litt penger for din drømmeferie, noen for en ned betaling på hjemmesiden din, noen for ditt barns høyskole fond. Du kan også ha noen som brukes primært for å investere og rikdom bygningen. Hold styr på hva penger er for hvert mål, og ta deg tid til å følge utviklingen din.

16. Beskytt Savings

Hvis du synes det er lett å dyppe i din sparekonto når du kjører kort, må du finne en måte å beskytte din sparing. Nødstilfelle fondet må være lett tilgjengelig slik at du kan dekke uforutsette utgifter med en gang, men du kan flytte resten av sparepengene til kontoer som er mer vanskelig tilgjengelig. For eksempel en nettbank for din sparekonto kan legge til et par ekstra dager til den tiden det tar å overføre pengene dine, noe som kan gi deg angrefrist du trenger før du gjør en impuls kjøp. CDer er et annet alternativ hvis du kan finne noen med konkurransedyktige renter.

17. Bygg et støttenettverk

Det hjelper å ha venner som kan støtte din økonomiske valg. Selv om du sannsynligvis ikke vil bruke mye tid på å snakke om dine økonomiske valg, er det godt å ha venner som liker å jakte på avtaler eller som oppfordrer deg til å spare penger når det trengs. Noen venner kan være lurt å stadig bruke penger, mens andre er mer støttende for deg å nå dine mål. Bygge en god finansiell støtte nettverk kan hjelpe deg å nå dine mål mer effektivt.

18. sjekke kreditt rapporten regelmessig

Du bør sjekke kreditt rapporter jevnlig for å forebygge mot identitetstyveri. Hvis du trekker en rapport hver fjerde måned, bør du være i stand til å regelmessig overvåke kreditt-rapporten. Dette kan hjelpe deg å fange identitetstyveri mye raskere og beskytte din kreditt score.

19. Gi Tilbake

Det er viktig å gi tilbake på en eller annen måte. Dette kan bety å gjøre veldedige donasjoner til de årsakene som du støtter. Et annet alternativ er å frivillig for en lokal organisasjon.

20. finne balansen

Til slutt er det viktig å finne balansen mellom arbeid, sparing, og nyte livet. Det er viktig å ta seg tid til å slappe av med jevne mellomrom, og å sørge for at du lagrer nok av inntekten til å være komfortabel. Dette er en vanskelig ferdighet å utvikle, men viktig hvis du ønsker å være lykkelig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Denne helgen utfordringen forbereder seg på å kjøpe et hus. Det er mange grunner til at du kanskje ikke er klar til å kjøpe et hus i år, men det er viktig å vurdere muligheten, og for å ta skritt for å bli klar til å kjøpe en bolig. Du bør aldri føle seg presset til å kjøpe et hjem, i stedet må du vente til du er klar. Planlegging og spare nå vil gjøre det lettere for deg å kjøpe et hus når den tid kommer.

1. Er du klar?

Først må du finne ut om du er klar til å kjøpe en bolig. Det kan være vanskelig å avgjøre om du bør leie eller kjøpe. Vanligvis bør du ikke kjøpe et hus med mindre du har planer om å være i området i minst tre år til. Hvis ikke vil du ta en større hit enn hvis du leier. En annen ting å vurdere er hvorvidt du er økonomisk klar til å kjøpe et hus. Ikke bare tar deg med på et boliglån eller hus betaling når du kjøper et hus, men du også bli ansvarlig for alle reparasjoner som må gjøres på huset. Hjem reparasjoner og vedlikehold kan være svært dyrt, og du bør ha en god størrelse nødsituasjon fondet før du kjøper huset. Plan for uventede kostnader og utarbeide et budsjett og hold deg til den, slik at du ikke går ut over og overfor muligheten for å miste hjemmet.

2. Hva slags hjem bør du kjøpe?

Når du er klar til å kjøpe, kan du ha flere ulike alternativer. Hvis du er singel, kan det være mer fornuftig å kjøpe en leilighet eller en by hjem som har mindre vedlikehold eller ønsker du kanskje et sted hvor du kan ha romkamerater. Hvis du har en liten familie du kan se på en forrett hjem, men du bør også vurdere ting som skoler i området. Du kan også vurdere en eldre hjemme som du planlegger å renovere. Det kan være lurt å velge et alternativ som lar deg vokse litt som en familie. Du definitivt ønsker å velge et område som du ville være komfortabel bor i hvis du til slutt hadde barn selv om du er singel.

3. Hvilken type boliglån er riktig for deg?

Tredje bør du vurdere de ulike typer boliglån som er tilgjengelige. Du bør velge en fast rente boliglån, ikke en justerbar hastighet boliglån. Dette betyr at huset betaling vil forbli den samme. I tillegg bør du gå med den korteste begrep som du har råd. Femten års lån spare penger på renter og utbetalingene er ikke mye mer enn på en tretti års lån.

4. Hvordan kan jeg forberede meg til å kjøpe et hus?

Fjerde hvis du ikke er klar til å kjøpe et hjem i år, så hva gjør du trenger å gjøre for å komme dit? Lag en plan som vil forberede deg til å kjøpe en bolig. Planen skal omfatte komme ut av noe gjeld som du har, spare opp en nødsituasjon fondet i tilfelle du har en vanskelig tid å gjøre en betaling, og en ned betaling for huset ditt. Ofte folk gjør feil i å kjøpe et hjem før de er klare. En nedbetaling vil hindre deg fra å gå under vann på boliglån hvis verdien av ditt hjem reduseres i fremtiden. I verste fall kan du miste hjemmet, eller du kan begynne å mislike det, fordi det er begrensende hva du kan gjøre. Pass på at du leser disse grunner til å kjøpe eller å vente med å kjøpe en bolig før du gjør din beslutning.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Hva skal jeg gjøre med pengene mine?” Det er et spørsmål som ett av over 311 000 finansrådgivere i USA ville gjerne svare for en klient. Men når det kommer til hva disse ekspertene gjøre med sin egen økonomi? Det er ikke noe du hører om ganske så mye.

Likevel, når det er din jobb å råde folk dag inn og dag ut på penger, er det bare naturlig at du utvikler en filosofi å gjelde for din egen økonomi. Vi spurte noen av landets fremste økonomiske rådgivere for å trekke tilbake dekker på sine egne penger vaner-og vi har noen forslag til å bruke de ekspert vaner i ditt eget liv.

Hold Konsekvent oversikt over kostnadene

Spis grønnsaker, få litt mosjon, lage et budsjett-det er en grunn til at vi hører dette råd om og om igjen (og over). Akkurat som å spise riktig og få av sofaen og bevege seg, er budsjettering en må gjøre fordi du ikke kan identifisere hvor du trenger å gjøre endringer i forbruksvaner hvis du ikke vet hva disse forbruksvaner er. “Når det gjelder budsjettering, en ting jeg forkynner er konsistens-picking en metode som fungerer for deg og stikker med det,” sier Davon Barrett, finansanalytiker i Francis Financial.

 Hans personlige diett inkluderer grundig sporing av hans utgifter, noe som både gjør ham til å kutte tilbake og å se utviklingen over tid. Han bruker gratis nettsted / app Personlig Capital å kategorisere sine utgifter, så eksporterer dem til Excel ved slutten av hver måned, slik at han kan leke seg med å legge opp elementene i forskjellige kategorier. Barrett forklarer at han begynte å se ting mer tydelig når han forandret måten han merket utgifter. Han startet merking mat kostnader som “spise ute”, da skjønte “spise ute / lunsj” og “spise ute / middag” fungerte mye bedre for ham.

Han visste lunsj ville være en relativt stille utgift for ham siden han ikke brun-bag det, men ser på middager ut, så han matlaging mer kan kutte kostnadene i noen tilfeller. “Hvis det var Chipotle eller Shake Shack, det var meg å være lat,” sier han.

Hvordan gjøre det:  Ulike budsjettering metodene fungerer for forskjellige folk-det finnes applikasjoner som Mint, Clarity Penger og nevnte Personlig Capital (alle gratis), pluss tjenester som MoneyMinder ($ 9 per måned, eller $ 97 per år), og du trenger et budsjett ( $ 50 per år etter en 34-dagers gratis prøveversjon). Uansett hva du velger, merke kalenderen for minst én dag i måneden, for eksempel, den andre lørdag og vie litt tid på dagen for å se over kostnadene og planlegging for neste måned. Hvis du er opptatt, vet at når du først får taket på ting, vil 15 minutter sannsynligvis være nok til å se over dine utgifter for måneden, sier Barrett.

Hold Enough (men ikke for mye) på din sparekonto

Samtidig ha en besparelse pute er viktig å ha for mye av en kan skade deg i det lange løp. En NerdWallet studie fant 63 prosent av Millennials sa at de skulle holde i det minste noen av sin pensjonisttilværelse besparelser på en sparekonto. Problemet: vanlig sparekonto rente sveve rundt 0,01 prosent, og høyrentekontoer gi rundt 1 prosent. Begge er betydelig lavere enn inflasjonen, noe som betyr at du taper penger på lang sikt. Så hvordan gjør rådgivere finne en balanse mellom å holde nok på hånden for å føle seg trygge, men ikke så mye at det er en dra på din fremtid?

“Da jeg først begynte [i økonomisk planlegging], hadde jeg absolutt ingenting frelst”, sier Barrett. “Jeg hadde ikke den samme håndtaket på min personlige økonomi … Jeg forsto ikke tommelfingerregler.” Men da han skapte sin første økonomiske plan for en klient, visste han at han ikke kunne anbefale noe han ikke gjorde han selv. Ved å se på sine månedlige utgifter, og vurderer sin karriere stabilitet, konkluderte Barrett at tre måneder var nok for sitt eget krisefond, om å bygge det var ikke umiddelbar.

Han gjorde det i litt over to år ved å sette et par hundre dollar til side hver måned. “Jeg prioritert dette over min skattepliktig investere,” sa han. “Men jeg var fortsatt å utsette en del av min lønn for min 401 (k) bidrag.”

Hvordan gjøre det: Hvis du har problemer med å redde, kan applikasjoner hjelpe. Sifret (som koster $ 2.99 i måneden) analyserer forbruksmønstre, og deretter stille sokker bort penger for deg før du har litt av en pute. Qapital lar deg sette konkrete besparelser mål for nødhjelp (blant annet) så linker til kontoene dine, slik at når du for eksempel bruke $ 5 på kaffe, flytter du et beløp du velger til sparing samtidig. Du kan også stille inn automatiske besparelser triggere for når du får betalt, bestemte dager i uken eller mange andre ting.

Som Barrett gjorde, vil du ønsker å overføre penger til kontoen med matchende dollar-som en 401 (k) -simultaneously og automatisk, slik at du ikke går glipp av som gratis penger.

Invester unemotionally: håpe på det beste, forberede seg på det verste

“Etter å ha gjort dette tre-pluss tiår, kan jeg fortelle deg feil … er når følelser komme i veien, og folk flytter bort fra å bo investert [i markedet]”, sier Jeff Erdmann, administrerende direktør i Merrill Lynch. Han legger til at han tildeler en tredjedel av hans familie aksjemarkedet dollar i passive investeringer og indeksfond. “Jeg kan ikke se at endring i overskuelig fremtid,” sier han.

Han og hans familie har også som mål for ett eller to år igjen av utgifter i en nødsituasjon fond for å sikre at i tilfelle av en betydelig portefølje fall, de kunne bruke som reddet penger til å støtte deres livsstil i stedet for salg av eiendeler.

Hvordan gjøre det:   Mer informasjon om hva som er sannsynlig å dra din vei kan hjelpe deg å holde rasjonell. “Hvis vi går inn i prosessen forstå og kjenne volatilitet kommer til å være der, så vi er i en mye bedre sted å ikke la våre følelser ta over”, sier Erdmann. Ta deg tid til å tenke på de tidsrammer knyttet til investeringene. Kontroller at du har nok likvide midler, slik at du ikke trenger å selge inn en ned markedet for å finansiere kortsiktige mål som neste års skolepenger betaling.

Som for eiendeler du ikke planlegger å bruke i fem år eller mer, balansere en eller to ganger i året. Og begrense antall ganger du sjekker inn på porteføljen din, spesielt hvis en bit av dårlige nyheter har en tendens til å motivere dere til å gjøre et utslett avgjørelse.

Stay On-Track med automatiserte Maneuvers

Selv proffene automatisere sparing og investeringer for å holde dem på målet. Laila Pence, president i Pence Wealth Management i Newport Beach, sier California hun tok to avgjørende skritt da hun var yngre: Hun automatisert hennes avgang besparelser (utnytter arbeidsplassen plan hun ble tilbudt), og sette opp en automatisk tilskudd på 10 prosent av hennes take-hjem til en annen konto for kortsiktige mål. Dette hjalp henne å holde henne utgifter i sjakk. Hvorfor? Fordi når pengene ble flyttet, hadde hun ikke ser det.

Og det hjalp henne å holde hendene av. “Selv nå, jeg fortsatt gjøre det for mine eiendeler,” sier hun.

Barrett er enig, og bemerker at hvis du ser din lønnsslipp etter disse bidragene er tatt ut, “Du vil justere vaner,” sier han.

Hvordan gjøre det:  Du bør sikte på å legge bort 15 prosent av pengene dine for dine langsiktige mål og ytterligere 5 prosent på kort sikt. Hvis du er registrert i en pensjonsordning på jobben, sjekke inn og se hvor nær dine bidrag (pluss matchende dollar) får du til disse merkene. Hvis ikke, gjør det samme med Roth IRA, tradisjonelle IRA, september eller annen plan du har satt opp for deg selv. (Har du ikke en? Åpning en er bare et spørsmål om å fylle ut et skjema eller to, så finansierer det med automatiske overføringer fra kontroll.) Som for fem prosent?

Det er penger du ønsker å flytte ut av kontroll og til sparing, så det vil være der når du trenger det.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan markedets skiftende klima påvirker din Investment Portfolio

Rentene er på vei oppover. Det er mer enn en økonomisk nyhetsoverskrift. Det kan ha en reell innvirkning på din investeringsportefølje.

Rentene har steget en full 1 prosent i løpet av de siste 5 månedene siden treffe en all-time low i juli. Mye av at økningen ble bedt av Donald Trump valget, som markedene uttrykte en tro på at Trump foreslåtte økonomiske politikk vil anspore både økonomisk vekst og inflasjon.

Det er også en utbredt oppfatning at disse stigende renter vil innlede et bear marked for obligasjoner. Det er fornuftig. Når prisene stiger for en lengre periode obligasjonskursene nedgang, som de to beveger seg i en seesaw mønster. Langsiktige obligasjoner, de med 10-30 års løpetid er mer tungt påvirket av renteendringer enn kortsiktige obligasjoner med 1-3 års løpetid.

Hva gjør du når renten går opp

Store rente gyrations, både på kort og lang sikt, kan ha betydelig innvirkning på balanse i din portefølje. Og, som i Tightrope walking, er balanse avgjørende for å lykkes i å investere. Så, hva som beveger bør du gjøre nå som renten er drivende oppover?

Renteutviklingen er notorisk vanskelig å forutse. Men det virker sannsynlig at prisene vil drive høyere i løpet av de neste månedene som optimisme sveller i løpet av Trump og hans pro-vekstpolitikk. Det oppadgående trenden er videre fueled nå at Federal Reserve har økt sin benchmark Fed Funds rate.

Men se for renten for å deretter flate ut som investorer skjønner det er ikke en strukturell inflasjon problem ennå, så ekte GPD og lønnsveksten er rett og slett for lav til å holde kjører opp prisene. På lengre sikt kan vi se en langsom oppover slog som økonomisk vekst er begrenset av langsom befolkningsvekst og gjeld som fortsatt begrenser mange familier evne til å gjøre store innkjøp.

Selvfølgelig, det kommer et punkt i vår alltid-syklisk økonomi når høyere rente bli en dårlig ting. Ingen kan fastslå det eksakte nivået, men mange økonomer setter den i 3 prosent-3,5 prosent rekkevidde. Utover det, inflasjonspress dra ned bedriftens overskudd nok til å utløse en resesjon og, ja, sender rentene lavere.

I en periode med stigende renter, vil obligasjonene lide. Som bevis, november var den verste måneden for obligasjoner i 12 år! Men holder det i perspektiv. Den samlede binding indeksen falt 2,4 prosent. Aksjer er mye mer volatile. S & P verste månedlig ytelse på 12 år var 16,9 prosent raset i oktober 2008. Det verste så langt i 2016? Ned 5 prosent i januar. Dette er hvorfor du bør eie obligasjoner: For konsekvent inntekt og for å dempe porteføljevolatilitet. I perioder med usikkerhet, som den nåværende etter valget overgangsperiode, obligasjoner virkelig tjene sine beholde.

Aksjer, tvert imot, vil generelt ha nytte av stigende priser som de foreslår sterkere økonomisk vekst. Sykliske bransjer som finansinstitusjoner, industribedrifter og energileverandører vil gjøre det bedre, mens RUST – REITs, verktøy, konsum, telekommunikasjon – sektorer i aksjemarkedet vil trolig dukkert.

Bunnlinjen

Svaret på hvordan du bør investere i dagens klima er svært Zen. Du bør investere på samme måte som du alltid bør investere. Det betyr å bygge en diversifisert portefølje bestående av kvalitets aksjer og obligasjoner som vil betale deg inntekt gjennom oppturer og nedturer i markedene og verden. For å låne en linje fra filmen Benjamin Button , vi vet aldri hva som kommer til oss. Det beste vi kan gjøre er mindfully håndtere våre porteføljer for å begrense nedsiden og øke potensiell oppside som markedet går om sin uforutsigbare virksomhet. Diversifisering er den beste måten å gjøre det – uavhengig av hvor prisene er på vei.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Enten du bygger en nødsituasjon fond, nedbetaling av gjeld eller investere for å bygge en avgang reir egg, vet du at du trenger å spare mer penger. Men hvis du har vært fokus på å klippe 50-cent kuponger eller gjøre vaskemiddel for hånd, du mangler skogen for bare trær. Mens de vaner kan spare deg noen penger, er det fem områder du bør fokusere på å gjøre en reell forskjell i den økonomiske liv.

1. Din jobb

Det er bare to måter å virkelig endre din økonomi: kutte utgifter eller tjene mer penger. Mens det er en grense for hvor mye du kan kutte fra budsjettet, er det ingen begrensning på hvor mye du kan tjene.

Få en ny jobb. Den største måten å øke inntekten er å bytte jobb, siden du holder den mest forhandlingsstyrken før du har akseptert en stilling.

Forhandle. Hvis du liker hvor du jobber, er det på tide å forhandle med sjefen din. Lag en liste over dine prestasjoner, hvordan du har reddet selskapet penger og lignende lønn i andre selskaper. Alltid be om mer enn hva du håper på – mange veiledere vil forhandle deg ned.

Finne andre måter å tjene mer. Du kan også tjene mer ved å be om insentivbaserte bonuser, tar på overtid, å finne en deltidsjobb, eller starte din egen virksomhet.

2. Transport

Dine transportkostnader kan være en stor del av budsjettet, særlig hvis du eier en bil. Og det betyr at det er mange muligheter for å spare på dette området.

Forskning før du kjøper. Mellom gass, forsikring, regelmessig vedlikehold og andre kostnader, kan eie en bil koste oppover på $ 9000 i året. Men disse kostnadene kan variere enormt avhengig av merke og modell. Før du kjøper din neste bil, forskning hvilke som har den laveste årlige eierkostnader.

Hold deg til en vanlig vedlikeholdsplan. Regelmessig service jobber er dyre, men ingenting er dyrere enn å forsinke en nødvendig reparasjon. Du kan finne bilens serviceskjemaet på nettet, slik at du vet når du skal sette en avtale for en ny timing belte eller brems linje.

Finn alternative former for reiser. Den lokke av den åpne veien er fristende, men det er også kostbar. Du sykler, med offentlig transport, eller carpooling alle kan spare deg for penger – spesielt hvis du bor i et område hvor du må kjøre store avstander for å komme dit du trenger å gå.

Kutt pendle. Pendling til jobb hver dag kan koste både tid og penger. Prøv å forhandle med sjefen din til å jobbe et par dager hjemme. Dette vil gi budsjettet et løft; hvis du er god til det, kan sjefen din tillate deg å jobbe hjemmefra oftere.

3. Bolig

Den største del av de fleste budsjetter er boliger. Enten du leie eller eie ditt hjem, redusere boutgiftene vil ha størst effekt på totalkostnadene.

Lei ut boligen på Airbnb. Du kan dra nytte av et flott hjem ved å leie den ut på Airbnb. Du trenger ikke å være borte for å dra nytte av dette; hvis du har en ledig plass, kan du leie den ut mens du går om dine daglige aktiviteter.

Ta på seg en romkamerat. Den enkleste måten å kutte ned på boliger er å finne noen andre å dele kostnadene med. Ikke bare kan du dele din husleie eller boliglån med en samboer, men du vil også betale mindre for hjelpemidler, Internett og kabel-abonnement.

Nedgradere til et studio. Pris forskjellen mellom et studio og ett-roms leilighet kan være betydelig, avhengig av størrelsen og området. Foruten redusert husleie, vil du også spare ved å betale reduserte verktøy for mindre plass.

Bevege seg utenfor de populære nabolag. Det er flott å leve nær barer og restauranter, men hvis du er i nærheten av de beste attraksjonene, er du sannsynligvis ikke garantert. Beveger seg utenfor disse områdene kan spare deg for en stor del av pengene på bolig.

4. Forsikring

Lære å redusere forsikringskostnader er enda viktigere i dag, i en tid der helsetjenester premiene stiger mer enn 10 prosent hvert år. Bare husk å ikke redusere forsikringsdekning for mye – en stor medisinsk regning eller en ulykke som ikke er dekket av forsikring kan være en økonomisk katastrofe.

Helseforsikring: Den gjennomsnittlige helsetjenester premie for en enkelt person med arbeidsgiver-baserte dekning var $ 1255 per år i 2015. Bytte til en høy egenandel plan kan spare deg penger hvis du er generelt sunt og sjelden går til legen. Du kan redusere helsekostnader ved å forhandle med leverandører, ber om økonomiske hjelpeprogrammer og søker om inntektsbaserte rabatter.

Bilforsikring: Hvis du har en eldre bil, kan du dra nytte av foregående omfattende dekning for å redusere din premie. Øke egenandeler vil også lavere premie. Ikke nøl med å sammenligne ulike selskaper hvert år for å se om din nåværende planen fortsatt tilbyr de beste prisene. Hvis du trenger leieren er forsikring, bør du vurdere å bruke samme selskap for dette og din auto politikk – vil du ofte spare med en multi-politikk rabatt.

5. Mat og dagligvarer

Amerikanerne kaster bort mer enn $ 2000 verdt av mat årlig. Det er nok for en beskjeden pensjon bidrag eller en kort ferie i utlandet. Ved å lære å kutte kostnader på dagligvarer, kan du minimere virkningen mat har på budsjettet.

Cook i grupper. I stedet for å lage nok mat for en natt, prøve å lage mat i grupper. Du er mer sannsynlig å bruke opp ingredienser som vil gå dårlig ellers, og du vil ha nok mat til lunsj og middag neste dag. Og det gjør det også mer sannsynlig at du vil pakke lunsj i stedet for å få take-out.

Fryse det du ikke bruker. Prøv å fryse det du ikke spise før det går dårlig. Ikke alt er freezable, men de fleste måltider og ingredienser vil være like velsmakende når du oppvarmer dem. Merk disse måltidene etter navn og dato slik at du husker om det brun-og-rød beholder er full av pasta saus eller chili.

Base måltider på det du allerede har. I stedet for å kjøpe fem nye ingredienser hver gang du koker, bruke opp det du allerede har. Nettsteder som Feedly kan gi ideer om hva de skal gjøre med tilfeldig utvalg i kjøleskapet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Utvikle Disse Money-ledelse for å få økonomien under kontroll

Navigere verden av personlig økonomi kan være overveldende, selv for en voksen som har ganske mye erfaring i arbeidslivet. Med litt smart planlegging, en god strategi og forståelse av det grunnleggende du bør være i stand til å utvikle de pengene-ledelse du trenger for å få økonomien under kontroll. Her er noen grunnleggende sannheter i personlig økonomi som alle bør være klar over.

1. Sett mål

Hvis du ikke har et sett mål å jobbe mot kan det være vanskelig å finne motivasjon til å redde.

Enten det er et hus du har vært eyeing eller din pensjon, nøye definere disse målene, og finne ut hvor mye du må spare slik at du kan lage en plan for å komme dit.

2. Start så snart du kan

Hørt av rentes rente? Denne prosessen gjør at renter på sparepengene dine for å tjene enda mer interesse. Jo tidligere du begynner å spare til pensjonisttilværelsen, pengene har mer tid til å vokse og dra nytte av rentes rente. Tid er virkelig en mektig leder for dine investeringer, så venter bare noen få år til å begynne å spare, kan redusere størrelsen på din pensjon hekker egg.

3. Bruk mindre enn du gjør 

Det er utrolig lett i denne forbruker-drevet verden å leve over evne, men en god tommelfingerregel er å prøve og spare minst 15 prosent av inntekten. Hvis du synes det er lett å overspend prøve å betale for ting som klær og dagligvarer med kontanter i stedet for et kredittkort eller debetkort.

Uttak et fast beløp hver måned hjelper deg å bli mer bevisst og ta bedre utgifter valg.

4. Lag et budsjett 

Budsjetter spille en avgjørende rolle i å betale ned gjeld, kontrollere kostnadene og bor på sporet mot målene dine. Det er lett å bruke litt ekstra noen dager enn andre, men hvis du har et budsjett på plass eller angi en daglig kostnadsgrense du vil være i stand til å justere og gjøre opp for eventuelle forglemmelser en annen dag.

5. Sett besparelser på autopilot

Har dine spare bidrag automatisk trukket fra lønnen din via 401k plan og / eller direkte innskudd til en megling konto. Hvis du legger penger til side før du ser det du ikke vil gå glipp av det.

6. Ta alltid gratis penger 

Hvis din arbeidsgiver tilbyr å matche en prosentandel av 401K bidrag – og de fleste – maksimere at fordelen ved å bidra til kampen grensen Arbeidsgivere som tilbyr å matche ditt bidrag vil typisk gjøre det opp til 3-6 prosent av årslønn.. Så, hvis du gjør $ 50.000 og sjefen din matcher 401k opp til 5 prosent, sørg for å bidra med $ 2500 i løpet av året.

7. Ikke gå Hus Crazy

Vær forsiktig så du ikke over-kjøpe når du skal kjøpe et nytt hjem. Et stort boliglån betaling kan virkelig sette deg tilbake med din sparing. Prøv å tenke på hva du virkelig trenger ut av ditt hjem, slik at du har frihet til å bruke på andre nødvendigheter.

8. Beskytt deg selv

Et fullt fullstendig økonomisk plan har bestemmelser som skal beskytte liv og din fremtid. Livsforsikring og eiendom planlegging er nøkkelen til å gjøre at din forpliktelse til din kjære er oppfylt, selv etter at du er borte. Begynn å handle for livsforsikring så snart som mulig hvis du ikke har det allerede.

9. Ikke la den finansielle verden skremme deg

Penger guru Dave Ramsey har observert at “80 prosent av personlig økonomi er atferd” ikke utdanning. I motsetning til det mange tror du ikke trenger å være en økonomisk ekspert på aksjemarkedet til å begynne å bygge din portefølje og forberede for fremtiden. Alt du trenger å gjøre er arbeidet med å bygge en solid plan som du vil forplikte seg til og feste med gjennom årene.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bestemme et passende nivå av likviditet for din egen sparing

En av de tingene jeg merker mye med uerfarne investorer er den forakt de synes å holde for å holde penger i en sparekonto eller, hvis høyere netto verdt, parkert direkte i statskasseveksler ved United States Treasury. Dette er et problem fordi du ikke kan virkelig begynne en vellykket investering programmet før du har et godt grunnlag i henhold til dine økonomiske føtter.

En stor del av det grunnlaget er din likviditetssituasjon.

 Regnskapsmessig refererer likviditet til ressursene på balansen som er i, eller kan være lett, billig og raskt omgjort til, kontanter. Den høyeste prioritet for likvide midler er at de kommer til å være der når du kommer for dem, og sikkerhet for rektor er aldri i fare.

Det er ingen hemmelighet at for den lille investor, den mest populære måten å parkere penger til side for likviditetsformål er å bruke en sparekonto.

Hvor mye penger du bør du holde på en sparekonto

Alt annet likt, og snakker i en bred, faglig forstand, er svaret enklere enn det kan virke. Det beløpet en investor bør holde på en sparekonto kommer til å være basert på en håndfull faktorer, inkludert:

• Stabiliteten av hans eller hennes arbeidssituasjon eller en annen hovedinntektskilde
• Nivået på faste utgifter han eller hun pådrar seg hver måned
• Hans eller hennes ønsket levestandard
• Sannsynligheten for store krav til hans eller hennes ressurser, spesielt de som kan oppstå på kort varsel
• Mengden av kontanter han eller hun trenger for å føle seg trygge, som er et rent følelsesmessig vurdering som vil variere fra person til person, og selv fra år til år basert på den fasen av livet

La oss ta et øyeblikk for å undersøke noen av disse mer i dybden slik at du kan få en idé om kontantnivåer som kan være aktuelle for en personlig sparekonto.

Vær ærlig om stabiliteten i inntektssituasjon

Er du en ansettelse professor ved et velrenommert Ivy League universitet med dusinvis av publiserte bøker, en bokført tidsplan lukrative betalt talende gigs, og en side karriere som høyt ettertraktet ekspert, som alle kommer sammen for å produsere et stort sett stabilt, lukrative , seks-tallet inntekt eller er du en midlertidig ansatt i sesong bransje som står overfor bom og byste ganger så du vet aldri om du kommer til å ha en jobb neste kvartal?

Selv om inntektene var identiske, ville sistnevnte person må ha flere ganger nivået av kontanter sitter på en sparekonto til tilstrekkelig beskytte hans eller hennes familie fra potensiell katastrofe fordi sistnevnte person er gjenstand for større personlige likviditetssjokk.

Et annet alternativ er å følge det jeg kaller Berkshire Hathaway forretningsmodell. I løpet av mange år, kan du i stor grad redusere risikoen ved å stadig legge til nye strømmer av inntekten. Enten du er en advokat som eier en kjede av iskrem butikker, eller en geologi professor som har bygget opp en portefølje av mesterkommandittfossende olje, naturgass og rørlednings fortjeneste i din brukskonto, jo mer mangfoldig din kontantstrøm, mindre du må stole på en enkelt aktivitet eller operasjon for å holde lysene på og mat i spiskammeret.

Beregn ditt nivå av faste utgifter

Det neste trinnet når du prøver å finne ut hvor mye penger du bør holde på en sparekonto er å se på dine faste utgifter. Hvis du har mistet all inntekt over natten, hvor mange måneder du kan vedlikeholde din levestandard? De fleste eksperter anbefaler en seks måneders reserve.

Personlig tror jeg de fleste bør vurdere minst ett til to år. Det er mer ambisiøse, men innser at du ikke trenger å bygge det reserve natten. Du kan arbeide i mange år, sakte samler din overskudd. En annen måte du kan oppnå det ved å redusere kontant krav til familiens økonomi. For eksempel kan du betale av boliglån tidligere enn oppgitt modenhet. Uten boliglån betaling, ikke din nødstilfelle fondet sitter i en sparekonto ikke trenger å være så stor, og gir deg mer penger å investere eller bruke.

Finne ut om du er du utsatt for noen store krav til kontanter reserver

Står du overfor trusselen om en stor sak? Er det potensial for betydelige medisinske regninger? Er din familie-eide bedriften lider en nedgang i inntektene? I så fall vurdere å hamstre kontanter på en sparekonto. En av de verste tenkelige scenarier er at du ender opp med å ha for mye penger på hånden. Det er en høy klasse problem å ha. Hvis ingenting kommer av det, kan du alltids kjøpe en ressurs for å generere passive inntekter neste måned eller neste år.

Se inni og ærlig vurdere hvordan du føler deg følelsesmessig

Dette er forskjellig for alle, og, igjen, det kan også endres basert på den fasen av livet. Hvor mye penger vil det ta, sitter trygt og sikkert på en sparekonto, for deg til å sove godt om natten, og ikke bekymre deg? Du har sannsynligvis en figur, selv om det er irrasjonelt, som kommer til hjernen umiddelbart.

For noen mennesker, er det $ 10.000. For andre, $ 100.000. Milliardæren Warren Buffett liker å holde $ 20 milliarder minimum rundt, selv om han parker den i statskasseveksler, obligasjoner og sertifikater, ikke en sparekonto. Vi har alle “et tall”. Figur yours ut ved å være ærlig med deg selv og deretter finne en måte å gjøre det skje.

Vær oppmerksom på at Investo Guru ikke gir skatt, investeringer eller finansielle tjenester og rådgivning. Informasjonen blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det er en bevegelse som arbeider med undervisning grunnleggende personlig økonomi til high school student før de oppgraderer. Mange studenter utdannet uten å lære hvordan å håndtere det grunnleggende eller uten solide finansielle ferdigheter. Den triste sannheten er at mange foreldre ikke snakker om dem, enten fordi de enten er flau av sin nåværende situasjon, eller de ikke vet nok om økonomi til å lære den til noen andre.

Her er ni ting hver high school student bør vite om økonomi før eksamen.

Hvordan balansere en sjekkhefte

Det kan virke bakover for å balansere en sjekkhefte, spesielt med programvare som er tilgjengelig for å hjelpe deg, men det er en viktig ferdighet. Du kan ikke bare stole på balansen at minibank eller bank gir deg og lære hvordan du gjør dette vil gjøre det enklere å håndtere penger i fremtiden. Alle bør balansere sin konto til deres uttalelse hver måned.

Hvordan sette opp et budsjett

Et budsjett er nøkkelen til å lykkes økonomisk. Hvis du ikke vet hvor mye du har med hver måned og hvor mye du bruker, er du kommer til å ende opp i rødt. Lære å sette opp et realistisk budsjett og å planlegge for fremtiden er avgjørende for å lykkes senere i livet.

Hvordan betale for College

De fleste elevene anta at måten å betale for college er ved hjelp av studielån. Det finnes alternativer tilgjengelig, inkludert økonomisk støtte, stipender (selv om du ikke får perfekte karakterer), og arbeidsmuligheter.

Gjeld Free U bør være en obligatorisk lesing oppdrag for alle high school senior.

Matlaging, innkjøp av mat og andre livsferdigheter

Selv om disse tingene ikke kan virke relatert til økonomi, grunnleggende matlaging og andre ferdigheter kan spare deg for mye penger. Det er viktig å sørge for at du har grunnleggende ferdigheter som kan hjelpe deg med å finne de beste prisene og planlegge praktiske menyer for å komme deg gjennom college.

Andre ferdigheter som gjør det klesvask, stopping klær og andre grunnleggende ferdigheter kan hjelpe deg å gjøre dine klær og andre elementer vare lenger og spare penger.

grunn~~POS=TRUNC Investering

En grunnleggende investere klasse kan gjøre en stor forskjell i hvordan du håndterer pengene dine på skolen og etter at du oppgraderer. Investering kan være skremmende hvis du ikke har en grunnleggende forståelse av hvordan aksjemarkedet fungerer og hvordan du skal velge grunnleggende aksjer. Det finnes programmer tilgjengelig for high school-elever som tillater dem å velge investeringer og se dem vokse over tid.

Long Term Planning

Forstå behovet for en langsiktig plan for pengene er viktig hvis du ønsker å være vellykket økonomisk. Hvis du forstår hvordan du setter finansielle mål og bryte dem ned for å jobbe med dem når du er i videregående skole, er du godt på vei til å lykkes senere i livet.

Hvordan bygge din kreditt

Det er også viktig å arbeide for å bygge din kreditt score, slik at du kan kvalifisere for en god boliglån når tiden er riktig. Lære å håndtere betalinger, for å holde gjeld lav og å alltid betale i tide. Administrere kreditt fra den tiden du oppgraderer vil gjøre det lettere å gjennomføre langsiktig plan.

Hvordan håndtere kredittkort

Kredittkort er tragisk for mange studenter og andre unge voksne.

Mange ser på dem som ekstra penger i stedet for som et verktøy. Kredittkort kan være bra eller dårlig, avhengig av hvordan du bruker dem. Det er viktig å ta dem av i full hver måned, og for å håndtere kreditt score nøye.

Hvordan leie en leilighet og betale Utilities

Mange studenter starter ut i studenthjemmet, som betyr at de ikke trenger å bekymre deg for dette det første året. Men studenthjem er ofte dyrere enn å leve utenfor campus, og så er det viktig å forstå hvordan de skal håndtere leie en leilighet og dele regninger med romkamerater. Gjøre feil her, og setter bare navnet på leieavtalen kan rote opp kreditten når en samboer går inn i en grov lapp. Det er viktig å vite hvordan du kan beskytte deg selv mens du holder ting rettferdig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan Finansielt Forbered Retirement

Nøye planlegging de økonomiske aspektene ved din pensjon kan øke sjansene for at du vil ha ressurser til å opprettholde selv i løpet av din pensjonisttilværelse år. Enhver god finansiell plan bør ta hensyn til både forventet inntekter og forventede utgifter.

Følgende tips vil hjelpe deg å samle den informasjonen som er nødvendig for å gjøre rettidige og informerte beslutninger om din pensjon.

14 tips for Økonomisk Forbereder å fratre

1. Tenk over hvordan du vil dekke helseutgifter i pensjonisttilværelsen. Noen heldige ansatte vil ha en del av eller alle sine helsetjenester dekning gjennom sin arbeidsgiver eller fagforening. Andre vil ikke.

Møte med en HR-representant eller tillitsvalgt i organisasjonen for å lære om noen dekning gitt for pensjonister og kostnadene for å få det dekning. Finn ut kvalifikasjonskrav og om dekning vil utvide til familiemedlemmer.

2. I tillegg til å lære om å få mulig helsetjenester dekning fra arbeidsgiver, sikre estimater fra leverandørene om kostnadene for flere helsetjenester dekning . Forskning kostnader knyttet til Medicare , også. Du ønsker ikke å oppleve noen overraskelser som raskt kan overspend budsjettet når du planlegger din pensjon utgifter.

3. Forskning kostnadene og vurdere hensiktsmessigheten av langsiktig omsorg forsikring .

 Ta kontakt med en pålitelig finansiell rådgiver for innspill om langsiktig omsorg forsikring. Velg en rådgiver som ikke vil motta provisjon for å selge deg en plan.

Denne forsikringen er anbefalt fordi langvarig sykdom eller aldring kan spise unna på din pensjon budsjettet raskt, spesielt hvis du bor i omsorgsboliger.

Men kostnadene ved og dekning som tilbys av ulike planer varierer mye.

4. Vurder dine mål for din pensjon sysler . Søk hjelp hos rådgivere hvis du trenger hjelp til å avklare dine verdier og interesser. Avhengig av hvordan du har tenkt å tilbringe pensjonisttilværelsen år, kan kostnadene ved disse aktivitetene øke mengden av penger du trenger å ha lagret for pensjonister betydelig.

Det er også viktig når du tenker på pensjon som du har interesser og hobbyer du ønsker å forfølge. Når du slutter å jobbe, får du betydelige mengder tid tilbake. For eksempel, en venn som er en vellykket bedriftseier med mange ansatte ser frem til sin avgang når han vil ha mer tid til å bake brød, praksis fotografering, lese, se dumme YouTube-videoer og målet skyte.

5. Spor din nåværende levekostnader . Få et realistisk bilde av hva du trenger i pensjon ved å overvåke hva du bruker i dag. Faktor i alle fall i utgifter vil du oppleve som kostnadene ved pendling, arbeidet ditt klesskap, og andre jobbrelaterte utgifter.

Samtidig, ikke blir kostnaden tåpelig. Du vil ønske å planlegge for ekstra utgifter til reise, spise ute, hobbyer, sportslige aktiviteter og andre pensjonister interesser og sysler samt noen helsetjenester dekning.

6. Beregn hvor mye inntekt du trenger for å opprettholde din nåværende livsstil . Sørg for at du innlemme en inflasjon faktor å ta hensyn til kostnadsøkninger over tid.

Økonomiske eksperter anbefaler vanligvis at du har tenkt å bruke minst 85 prosent av din nåværende inntekt når du setter målet for lagring. Online pensjonisttilværelse kalkulatorer kan hjelpe deg med å skreddersy disse beregningene til din personlige situasjon.

Husk imidlertid at hvor mye penger du bruker på pensjonisttilværelsen kan faktisk øke hvis din tid og energi har fokusert på å arbeide. Reising, spille golf fire ganger i uken, kjøpe et andre hjem, eller et hjem i sørlige staten kan legge betydelig til ditt budsjett.

Det er nøkkelen i planlegging og budsjettering for pensjonering kjent med deg selv, dine interesser, og hvordan du har tenkt å tilbringe tid.

7. Vurder om du ønsker å jobbe i pensjonisttilværelsen.  Møte med en karriere rådgiver for å vurdere alternativer, og få hjelp til å estimere tilhørende inntekt hvis du har tenkt å jobbe. Undersøkelser tyder på at deltidsarbeid eller forfølge en ny karriere i tråd med en pensjonist lidenskaper kan forbedre tilfredshet i pensjonisttilværelsen.

Noen yrker overgangen lettere enn andre inn i pensjonisttilværelsen. Freelance skribenter, for eksempel, kan aldri slutte å skrive, bare ta på mindre arbeid. Helsepersonell kan jobbe en dag i uken.

8. For de som er mange år fra pensjonsalder, må du begynne å bidra til avgang planer så snart som mulig for å tillate kraften i compounding. Jo tidligere du begynner å bidra til bedre.

Sjekk med din arbeidsgiver, også, som mange arbeidsgivere delvis matche de midlene som ansatte spare til pensjonisttilværelsen. Du vil ønske å dra nytte av kampen for så mange år som mulig.

9. Sett av så mye inntekt som mulig på hver lønningsdag for å bygge den største mulige avgang hekker egg. Det er en gammel ordtaket, men betaler selv først er smart pensjonering planlegging.

10. For å avklare spørsmål om betaling for ubrukt tid off eller andre pensjonister incentiver , spesielt når du begynner å tenke på pensjon, møte med Human Resources ansatte. Noen organisasjoner tilbyr insentiver til ansatte når folk pensjonere seg tidlig.

Du vil ønske å dra nytte av alt som din arbeidsgiver tilbyr hvis det er økonomisk fornuftig for deg. Hold kontakten med hva din arbeidsgiver tilbyr som førtidspensjonering alternativer som regel et begrenset tidsrom før de utløper.

11. Møte med representanter for pensjonen, 401 (k) eller 403 (b) tilbydere for informasjon om alternativer for distribusjon og estimater av forventede inntekter fra investeringer.

12. Med mindre du er svært kunnskapsrike om investeringer, møte med en finansiell rådgiver for å utforske en blanding av eiendeler som passer for din alder, anslått tidspunktet for pensjonering, og risikotoleranse.  Rådgivere som kreve en rimelig avgift for en konsultasjon er ofte mer objektiv enn rådgivere kompensert av provisjon basert på investerings dine valg. Representanter fra bredt baserte verdipapirforetak Administrere selskaper 401 (k) eller 403 (b) planer kan gi verdifulle råd om aktivaallokering.

13. Hvis du holder en betydelig del av porteføljen i bedriftens lager, vurdere å diversifisere spesielt når du nærmer deg pensjonsalder. Du vil ikke ha en stor del av din pensjonisttilværelse besparelser bundet opp i en investering.

14. Beregn ditt personnummer inntekt og utforske muligheter for timing starten av betalinger. Konsultere SSA kalkulator for å beregne betalinger du får fra Social Security.

Du kan pensjonere seg med de pengene som du må betale for et langt og lykkelig liv. Starter så tidlig som mulig er nøkkelen. Dette er fjorten av trinnene du egentlig ikke ønsker å hoppe å gjøre på denne reisen til eventuell avgang.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kjærlighet og romantikk fyller luften, men til slutt, er det på tide å få reell.

Hvis du planlegger å bli alvorlig med signifikante andre, er du nødt til å snakke om penger. Ideelt sett bør du ha denne samtalen før enn senere.

Hvis du og din bedre halvdel ikke er økonomisk kompatible, er det bedre at du forstår dette nå heller enn nedover veien.

Her er noen av de tingene som du bør huske på når du navigerer den vanskelige veien av relasjoner og økonomi.

1. Finne ut dine finansielle Personalities

Noen mennesker er naturlig sparere. Nøysomhet kommer lett for dem, og de synes det er litt vondt å del med sine hardt opptjente penger.

Andre er naturlige spenders. De har den forstand at penger kan nytes best når utvekslet for varer og tjenester, og de har en økonomisk holdning som lener seg mot å leve i øyeblikket.

Noen mennesker er begeistret av finansiell risiko, som gjør store investeringer, mens andre er livredde av muligheten for tap og foretrekker å holde pengene sine trygt i en CD.

Hva er din økonomiske tendensen og hva er tendensen av din ektefelle eller signifikante andre? Du får heller finne ut og raskt.

Ha en samtale om både kostnadene og dine investere vaner. Motsetninger tiltrekker hverandre, men det er opp til deg å sørge for at de fortsetter å leve lykkelig alle sine dager.

2. Diskuter dine mål

Kanskje en av dere ønsker å pensjonere seg i en alder av 40, mens den andre ønsker å leve i en mega-mansion og kjøre en BMW.

Hvis dere to har motstridende mål, er du inne for en verden av problemer. Snakk om din visjon for livet ditt ett år, to år, fem år, 10 år og 40 år inn i fremtiden.

Hvor vil du bo? Hva ønsker du å kjøre? Ønsker du å fortsatt jobbe eller ikke, og hvis så, hva vil du gjøre?

Mest av alt, hvor mye penger skal du trenger å gjøre alle disse drømmene til virkelighet? Ved å diskutere dine mål, vil du ha et veikart for hvordan du vil fordele begrenset tid, energi, og dollarsedler.

3. Snakk om gjeld

Har en eller begge av dere har noen kortsiktig gjeld? Hvor kommer den fra, og det er et tegn på over utgifter mønstre?

Hvis en av dere har studielån som de betaler av og ingen ekstra gjeld, for eksempel, kan du ikke har mye å bekymre seg for. Sjansene er du allerede har gode økonomiske vaner og du er på rett spor.

Hvis, derimot, har en av dere en hel haug av kredittkort gjeld og kan ikke synes å stoppe fra å legge til denne balansen, lading restaurant måltider og flasker brennevin på kreditt, så du kan ha noen viktige saker å dekke.

Hva er dine nåværende gjeld, og utover det, hva er din holdning til gjeld? Finn ut og rask.

4. Hva slags virksomhet eller Investeringsrisikoer Har hver av dere ønsker å tjene?

Kanskje en person drømmer om å åpne opp et bakeri eller starte egen rådgivning praksis, mens andre drømmer om å bli en real estate investor.

Hvilke mål har hver av dere ønsker å forfølge? Hvor mye risiko vil bli involvert? Hvor mye penger vil være nødvendig?

Hvor forberedt du er for disse bestrebelser? Når ønsker du å lansere disse bestrebelser, og hva som vil være din exit strategi hvis det er nødvendig?

Mens du bør ta avgjørelser basert på håp fremfor frykt, er det godt å holde en strategisk plan i tankene.

Har disse samtalene med signifikante andre, slik at du kan være sikker på at i penger, som i livet, vil du gå inn i solnedgangen sammen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.