Oppdra barn kommer med en prislapp – en heftig en. Det amerikanske Department of Agriculture anslår den gjennomsnittlige kostnaden for oppdra et barn, fra fødsel til fylte 17, for å være $ 233 610 . Når inflasjonen tatt i betraktning, at tallet inches tett til $ 300 000 mark for et barn født i dag.
Vi hører ofte at å kjøpe en bolig er den største kostnaden du ta på, men å heve et par barn vil overstige den for folk flest.
Legg i college eller kostnaden ved å skaffe to eller flere barn, og du kan kjøpe ditt hjem to ganger på de fleste områder.
Men som forbereder seg på å kjøpe et hjem, kan det være lurt å få økonomiske ender på rad før du velger å ta med din dyrebare lille en (e) i denne verden. Her er fem penge milepæler bør du nok truffet før at barna.
Table of Contents
Være i en stabil karriere
Etablering av en sikker arbeidssituasjon før å få barn er avgjørende. Selv om det kan bety tradisjonelle sysselsetting, selvstendig næringsvirksomhet, eller en kombinasjon av disse, vil du ha et stabilt fundament som vil støtte den voksende familie.
Tenk på karriereveier som du kan fortsette på etter barna er født, og de med en lønn som vil dekke bekostning av barneomsorg – som utgjør om lag 16 prosent av den totale kostnaden for å oppdra et barn, i gjennomsnitt.
Det er mer å ta hensyn til enn bare lønn. Vurdere en karriere som vil gi deg fordeler som fødselspermisjon eller pappapermisjon; helsevesen og tannpleie; og som har en anstendig personlig / sykmelding politikk slik at å ta en dag fri for å pleie et sykt barn betyr ikke at du er ute av en dagslønn.
Har nok disponibel inntekt
Mens $ 233 610 høres ut som mye (og det er), bryter dette beløpet ned til $ 12 980 årlig, eller $ 1082 per måned for ett barn. Bruk Cost of oppdra et barn kalkulator for å få et bedre inntrykk av dine estimerte årlige kostnader for å sørge for at du har nok plass i budsjettet før utgiftene kommer rullende inn.
Dette verktøyet gjør justeringer for din inntekt og andre variabler som vil påvirke din situasjon.
Kjører disse tallene vil gi deg en idé om hvor mye av disponibel inntekt må bli allokert til å oppdra barn. Du kan også komme i forkant av spillet ved å spare opp et år eller mer (eller så mye som mulig) av de anslåtte kostnadene.
Har du en Emergency Fund i Place
Fordi foreldre er et eventyr som kan bringe deg til dyrehagen en dag og ER neste, være økonomisk forberedt på det uventede når du har barn er hinsides nødvendig.
Fra dekker copay for en brukket beinet til forsikring egenandel for tenåringens første fender-bender, har en nødsituasjon fond på rundt tre til seks måneder med utgifter vil beskytte deg og din familie fra å bli overveldet av livets uunngåelige søl.
Bidra til din pensjon
Etter hvert som barna vokser, kostnaden for å oppdra dem vil vokse også, så pass på at du er i stand til å spare til pensjonisttilværelsen før du har dem er et godt trekk.
Siden ansvaret for å spare til pensjonisttilværelsen vil falle utelukkende på skuldrene, og bidrar til et pensjonsfond før du har barn vil ikke bare sikre din fremtid, men vil også avlaste den potensielle byrden av dine barn å være økonomisk ansvarlig for deg som du alder.
Være i stand til å spare for College
Mange er urealistisk om hva det tar å håndtere (stigende) kostnadene ved høgskolen. Studielånet gjeldskrisen forverres hvert år, og det er ingen indikasjon på at det kommer til å snu når som helst snart.
Det finnes måter å redusere den økonomiske byrden du og dine fremtidige barn vil møte når de når college alder, og det beste er forebygging. Hvis du sørge for at du er i en posisjon til å spare til barnas utdannelse fra fødselen, vil du sette dem opp til å være i forkant av klassen – minst økonomisk sett.
Best-Case Scenario
Ideelt sett vil du være i stand til å treffe disse milepælene før å få barn. Men innser at de representerer et best-case scenario. Ikke være i stand til å kontrollere alle disse av listen betyr ikke at du bør ikke har barn, eller at du er dømt for økonomisk ruin hvis du gjør.
Snarere, la dem tjene som mål å være klar over og nå for. Jo flere av disse milepælene du er i stand til å oppnå før å få barn, jo mindre økonomiske bekymringer du må samtidig øke dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.