Kontroll og sparekontoer er viktige verktøy i den økonomiske liv. Du absolutt ikke bør oppbevare penger under en madrass, i en fryser eller begravd i bakgården. Men akkurat hvor mye penger bør du holde i din brukskonto og sparekonto?

Hvor mye å huske på Kontroll

Sjekke kontoer er ikke kjent for å bære høy rente. Selv banker som tilbyr høy rente sjekke kontoer ofte gitt lagdelt-rente strukturer med mange ringer å hoppe gjennom for å realisere den fulle verdien.

Så målet ditt med en brukskonto bør aldri være å påløpe renter, det er bare et bedre sted å oppbevare pengene dine enn under en madrass.

Målet med en brukskonto bør holde nok til å betale månedens regninger, har litt ekstra for å få tilgang når du trenger penger og en buffer for å unngå potensielle overtrekk. Alt annet bør holdes trygt i besparelser fordi din brukskonto raskt kan bli en økonomisk svakt punkt.

Crooks bruke skimmere på minibanker, på bensinstasjoner og butikker som Target for å stjele informasjon av debetkort og hacke kontoen din. Framveksten av massive data brudd i de siste årene bør gjøre deg skeptisk til å bruke debetkort generelt. Men hvis du er forpliktet til alltid å dra et debetkort i stedet for et kredittkort, bør du holde den minimal akseptabel mengde for forbruksvaner i en brukskonto.

En hacker kan ta ut penger fra en konto så snart han får tilgang til din informasjon.

Det er best å minimere skadepotensial ved å holde de fleste av dine likvide midler i besparelser og bor på defensiven med å beskytte pengene dine.

Strategier for å beskytte pengene i Kontrollere

Her er 5 enkle trinn for å minimere risikoen for å sjekke kontoen blir hacket:

1. Bruk kredittkortet for et flertall av kjøp. Kredittkort kommer med bedre svindel beskyttelse og ikke gi en tyv direkte tilgang til pengene dine.
2. Bruk kun minibanker inne i en bank.
3. Dekk hånden når punching i en pin forbundet med debetkort. Hackere vil ofte sette kamera i svekket minibanker for å få pin informasjon.
4. Sett opp tekstvarsler for kontoen din saldo og transaksjoner.
5. Forstå bankens ansvar politikken knyttet til en brukskonto.

Hvor mye å huske på Savings

Borte er storhetstiden høy rente sparekontoer. I dag, noe nord for én prosent er en god avtale for forbrukerne. Internett-bare banker vanligvis tilbyr den høyeste renten på 1 prosent eller høyere, mens tradisjonelle murstein og mørtel bankene holde rundt 0,01 prosent. På $ 10 000 i besparelser, det er forskjellen mellom å tjene $ 100 og $ 1.

Mens en $ 99 forskjellen er betydelig og sparing bør holdes i den høyeste renten konto mulig, du bør likevel ikke bli sittende på mye mer enn seks til ni måneder igjen av levekostnader i besparelser. Dette bør omfatte penger til å dekke husleie eller boliglån betalinger, verktøy, telefonregninger, transportkostnader og gjennomsnittlig mat kostnader.

Det er en økonomisk viktig å ha lett tilgang til en nødsituasjon fond som er holdt i en ikke-risikabel kjøretøy. Men det er også viktig å ikke komme inn i vanen med å hamstre penger på en sparekonto fordi du er for redd for å investere.

Til syvende og sist, vil pengene begynne å miste verdi til inflasjon hvis den forblir strengt i besparelser.

Det er et unntak: Hvis du sparer deg for en ned betaling på et hjem, kan det være lurt å holde en bulk av det ut av markedet for å unngå risiko.

Hvor kan man annet å sette penger

Når du har truffet din seks til ni måneder nødsituasjon besparelser fondet, kan du begynne å eksperimentere med å sette inn penger til investeringer. Du bør konsultere en finansiell profesjonell og utdanne deg selv før du blindt gjøre investeringer. Du må også vurdere din risikotoleranse.

Nybegynnere kan begynne å investere uten stock picking, men i stedet ved å åpne et indeksfond, aksjefond eller bytte handel fond (ETF) gjennom lav-fee investeringsselskaper som Vanguard, Fidelity og betterment.

Bare vær sikker på at alle pengene du investerer trenger ikke å nås i tilfelle av en økonomisk krise, og at du har nok væske til å dekke livets uventede overraskelser.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ingen ønsker å være blakk. Det er stressende, ubehagelig, og mot sin hensikt å nå dine finansielle mål. Selv om det kan være noen ting utenfor din kontroll, som om sjefen din er villig til å gi deg en raise, er det noen ting du kan kontrollere.

Du kan uvitende forlenge den økonomiske lull ved å fortsette å gjøre dårlige finansielle beslutninger, dvs. å bruke penger når du heller bør kutte ned kostnadene.

Du kan prøve å rettferdiggjøre enkelte kjøp, rasjonalisere at du “trenger” det eller at livet blir for ubehagelig uten. Men oftere enn ikke, vil du bli helt fint uten de ekstra kjøp. Sjekk ut en liste over ting du ikke bør gjøre når du er blakk.

1. Ta opp et lån for en ny bil, eller av andre grunner: Hvis du er blakk, kan du ikke råd til en annen månedlig betaling og det er akkurat hva du legger til tallerkenen din når du tar opp et lån.
2. Gå på en dyr ferie: Du er blakk, kan du ikke råd til en ferie. Hvis du har penger spart opp for en ferie, er det sannsynligvis noe mer presser du kan bruke de pengene på lignende forfalte regninger eller bil reparasjon, for eksempel.
3. Låne penger til noen andre, eller cosign for dem: Har ingen penger for deg selv betyr at du heller ikke har penger til noen andre. Cosigning er inkludert her fordi cosigning et lån er i hovedsak å akseptere ansvaret for den månedlige betalingen hvis den andre signerer ikke kan gjøre det.
4. Bruke penger på ikke-nødvendigheter: En av de vanskeligste tingene å gjøre når du er blakk spesielt, er å tøyle i utgifter og holde det bare til ting du trenger. Det er imidlertid viktig å holde kostnadene til et minimum før du har råd til å bruke mer.
5. Spise på restauranter: Kjøp dagligvarer og tilberede måltider hjemme. Ta lunsjen din til å fungere, selv om det betyr å ha rester.
6. Har kabel-TV: Mange nettverk kan du se viser gratis på nettet en dag eller to etter showet airs. Det er en god måte å holde deg oppdatert med dine favorittprogrammer uten ekstra kostnad.
7. Gå fester med vennene dine: Du rett og slett ikke har råd til å gjøre dette hvis du er blakk-med mindre du ikke betaler en cover og en eller annen måte å få gratis drinker. Finn en rimeligere form for underholdning og moro.
8. Betale mer enn minimum på kredittkort: Normalt ville råd være å betale mer enn det minste slik at du kan betale av kort mellomværende. Men hvis du sliter økonomisk, kan du kutte ned på betalinger, midlertidig, så gjør det meste av pengene dine.
9. Flytt til en dyrere leilighet: Hold boutgifter så lavt som mulig. Hvis leieavtalen på din nåværende bolig nærmer seg slutten, må du snakke med utleier om å fornye det på samme hastighet (eller en lavere rente hvis du har vært en god leietaker.)
10. Ignorere regninger og kontoutskrifter: Uvitenhet er ikke lykke i dette tilfellet. Mens du har hodet begravd i sanden, er en storm brewing alle rundt deg, og du kan ikke ignorere det for alltid. Facing realiteten i situasjonen er den eneste måten å få mest mulig ut av det og prøve å komme seg ut av det.
11. Kassekreditt din brukskonto: Å la saldoen blir negativ vil gjøre den økonomiske situasjonen verre. Ikke bare vil du møte trekking avgifter, når du endelig sette inn penger på brukskonto vil bli spist av negativ saldo. Jobber hardt for å holde balansen i det positive.
12. Betal regninger for sent: Late avgifter legge opp og spiser til de pengene du har. Hvis du blir for kriminelle, kan enkelte tjenester kobles fra, og du må betale hele saldoen betales i tillegg til gjeninnkobling gebyr. Det er enklere, billigere og bedre for kreditt score til bare for å holde deg oppdatert på balansen.
13. Late som om du har mer penger enn du gjør: Hvis folk tror du har penger, vil de forventer du å bruke penger. Du trenger ikke nødvendigvis å la folk få vite hvor alvorlig den økonomiske situasjonen, men ikke lat som om du har penger til å blåse når du ikke (selv til deg selv).
14. Avslutte jobben uten å ha en annen kø:  Minst med en annen jobb i køen, vil du ikke ha et bortfall i lønn. Avslutte uten annen jobb er risikabelt.
15. Tilbringe fritiden gjør noe uproduktivt: Det er så mange ting du kan gjøre i løpet av fritiden til å tjene mer penger direkte eller indirekte. For eksempel kan du få en deltidsjobb, lære en pengene-gjør hobby, eller studere for å forbedre dine ferdigheter slik at du kan kreve mer penger.
16. Lyver til din ektefelle om penger:  Det er ofte sagt at pengene er en av de største årsakene til skilsmisse. Holde på hemmeligheter om penger vil trolig føre til mer skade enn godt.
17. Tilbring din sparing eller nødsituasjon fond på ting som ikke er nødhjelp: Hvis du har sparepenger, gjøre det vare så lenge som mulig. Vær veldig bevisst på hva du ta ut penger for. Sørg for at det er for nødvendige utgifter og ikke luksus.
18. Avfall strøm eller vann:  Dette er to kommunale tjenester der prisen du kan kontrollere. Slå av lys du ikke bruker. Ikke la vannet renne. Bruk overspenningsvern og slå dem av når du ikke bruker disse produktene. Vaske klærne i kaldt vann. Spare så mye penger som du kan på disse utgiftene.
19. Ta på seg nye, engangskostnader:  På dette punktet, er for usikker til å ta på seg nye oppgaver din økonomiske situasjon.
20. Drive steder unødvendig: Kombiner ærend og redusere kjøretiden for å spare penger på gass. Du kan også ta offentlig transport, tur, Carpool, eller sykle for å redusere mengden av penger du bruker på gass.
21. Gå på dyre datoer: Det er mange ideer til billige og gratis dato-som en film fra biblioteket (ja, de har de!), Popcorn, og $ 10 vin. Du trenger ikke å bryte banken hver gang du går ut-og hvis du gjør det, bør du nok revurdere den personen du dater.
22. Betal for abonnementstjenester: Abonnementstjenester er vanligvis unødvendige statister. Avbryt tilbakevendende utgifter til ting som satellitt-radio, kreditt overvåking, Netflix, Hulu og sko klubb. Ja, du må venne deg til livet uten dine tjenester, men du vil også spare penger.
23. Betale for å få bilen vasket, huset rengjort, eller gress kutt : Ikke betale noen andre til å gjøre ting du kan gjøre selv. Betale noen kan spare litt tid og arbeid, men når du er økonomisk strapped, du kan bare ikke råd til å betale for disse tingene. Hvis du kan byttehandel for dem, det er en annen historie.
24. Utelukke deltidsarbeid: Gjør litt ekstra penger hvis du kan. Tenk å få en deltidsjobb på kveldstid eller i helgene. Hvis du klarer det godt, kan de ekstra pengene hjelpe trekke deg ut av din økonomiske hullet.
25. Kjøpe dyre gaver – eller noen gave: Hvis ferier, bursdager eller andre anledninger kommer opp, vurdere budsjettet før du går shopping. Vurdere hvor mye du kan bruke uten helt å forstyrre banken din saldo. Hvis du ikke har råd til å kjøpe noe, sette noen trodde på en gave du kan gjøre.
26. Gjøre hyppige hår, negler, eller spa avtaler: Du kan gjøre dine egne negler og gi deg selv en ansikts for en brøkdel av prisen som du betaler en profesjonell. Du trenger ikke nødvendigvis å være i stand til å gi deg en hårklipp, men du kan gå litt lenger mellom trimmer, for eksempel en måned eller to i stedet for annenhver uke.
27. Seg kaffe fra hvor som helst annet enn kjøkkenet eller pauserom på jobben:  Din $ 4-cup-en-dag vane må gå hvis du er blakk – det er mer enn $ 100 i måneden hvis du kjøper en kopp hver dag. Og hvis du kjøper mer enn én dag, er du bruke en masse penger. Du kan kjøpe en enkelt kopp traktesystemet for om så mye og spare tonnevis med penger hver måned etterpå.
28. Kjøp nye elektroniske enheter: Du knapt har tid til å bryte i en enhet før det finnes en nyere en, mer lett og med en bedre skjerm. Motstå fristelsen til å holde tritt med de nyeste gadgets. Endringene er vanligvis så små at du egentlig ikke får en betydelig fordel ved å bytte til en nyere versjon.
29. Kjøpe apper, spill eller statister for enhetene du allerede har: Hm, godteri knuse narkomane. Det er så lett å kjøpe apps; du trenger ikke engang skjønner du bruke penger fordi det er enten lagt til telefonregningen, belastes kredittkortet eller trukket fra din bankkonto. Ikke prøv å redusere hva du bruker på apps, bare ikke bruke noe i det hele tatt.
30. Kjøpe sigaretter hver dag:  Den billigste pakke sigaretter i USA er noen få cent mindre enn $ 5. Den dyreste er $ 14.50 en pakke i New York. Røyke en pakke om dagen kan koste alt fra $ 150 til $ 435 per måned, eller $ 1825 til $ 5293 hvert år. Det er ikke en vane en blakk person har råd til.
31. Lease en dyrere bil: Hvis du nærmer deg slutten av bilens lease og du planlegger å leie en annen, ikke gå med en dyrere bil, spesielt hvis du har problemer med å gjøre betalinger i din nåværende leieavtale. Enten du skal leie eller kjøpe bilen er en helt annen diskusjon.
32. Kjøpe et antrekk du vil bare ha en gang: Enkelte ganger vil kalle for ensembler som du bare kan bære en gang. Prøv å unngå disse anledninger hvis du ikke er i et godt sted, økonomisk. Leie (eller låne) et antrekk kan være billigere. Worst case scenario, kjøpe den, må du holde den i utmerket stand, og selge den umiddelbart etterpå, på Craigslist, for eksempel.
33. Kjøp innrømmelser på kino: Kinobilletter er dyrt nok, og jeg kunne hevde at du ikke bør gå på kino når du er blakk. Men, du definitivt ikke bør kjøpe overprisede drinker, popcorn, eller godteri på kino. Ja, gjør teateret det meste av sitt overskudd fra salg av konsesjoner, men hvis du er i en økonomisk knase, kan du ikke råd til å bidra til bunnlinjen.
34. Tar opp en ny dyr hobby, med mindre kanskje du kan tjene penger på det: Investopedia lister opp fem dyre hobbyer: ballroom dancing, luftfart, fallskjermhopp, fjellklatring og dykking. På den annen side, hvis du kan tjene på din hobby, kan det være vel verdt det. Ideer for lønnsom hobbyer: selge håndverk eller undervise klassene på utkastet, har fotografering tjenester eller selge lager bilder på nettet, eller bli en caterer eller kokk.
35. Gamble: Gambling er aldri en god idé – det kan drive økonomisk velstående folk til de fattige huset. Men når du allerede er blakk, er gambling en forferdelig idé, spesielt hvis du tror gambling kommer til å endre situasjonen. Det er for risikabelt, oddsen er mot deg, og kostnaden for å tape er for stor – uansett hvilken form for gambling du velger.
36. Betal din voksen barnets regninger : Å gi penger til barna dine er å sette din egen økonomisk sikkerhet i fare, spesielt hvis du utsetter dine egne regninger og sparing, eller trekke fra din sparing eller pensjon stash. Hvis de er voksne og i stand til å arbeide, bør de forsørge seg selv. Det kan være sjeldne unntak, men støtter voksne barn bør aldri være regelen.
37. Bruke penger på klær, sko, vesker, tilbehør, etc. som du ikke trenger: Sjansene er, hvis du allerede har noen av disse elementene, trenger du ikke noe mer av dem. Motstå fristelsen til å fortsette å handle, spesielt for sesongmessige og trendy elementer. Hvis du har et kjøpesenter problem, ta ekstra forholdsregler for å holde deg fra utgifter – som fryser kredittkort eller avbryter dem.
38. Kjøpe nye bøker , spesielt når biblioteket er gratis og mange bibliotek har ebøker tilgjengelig for å sjekke ut og lese på din favoritt tablett eller e-reader. Du kan også låne ebøker som vennene dine har kjøpt.
39. Tror den økonomiske situasjonen kommer til å fikse seg selv: Dine penger er ikke til å endre seg. Du kan gjøre situasjonen bedre ved å kutte utgifter og leter etter måter å øke inntekten.
40. Hold deg til dine gamle forbruksvaner: Dine gamle forbruksvaner hjulpet bidra til din nåværende økonomiske tilstand. Du må endre dem hvis du ønsker å forbedre din økonomi. Seriøst vurdere hvordan du har vært å bruke og gjøre endringer slik at du ikke trenger å være blakk for alltid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Har du noen gang prøvd å “time” aksjemarkedet? Visste du kjøper en bolig før du var virkelig klar, fordi hjemme-eierskap er en god investering? Har du holde en balanse på kredittkortet til å forbedre din kreditt scorer?

Disse er alle vanlige penger trekk, og hvis du har gjort noen av dem, har du kanskje trodde du var følgende prøvd-og-sann personlig økonomi visdom. Men som mye konvensjonell visdom, de er ikke på langt nær så smart som de høres.

Her er noen dumme penger flytter du trenger å grøft fra arsenalet ditt, uansett hvor mye det kan synes å være fornuftig.

Dumb Flytt: Ikke å ha et kredittkort, fordi det vil føre til gjeld.

Det har vært nesten åtte år siden den store Resesjon, og mer enn to tredeler av personer mellom 18 og 29 ikke har kredittkort, ifølge en Bankrate undersøkelse. “Det virker smart, fordi du ikke er i fare for gjeld, men det er ikke smart, fordi du ikke bygge din kreditt,” sier Sarah Newcomb, forfatter av “Loaded: Money, psykologi, og hvordan å komme videre uten å forlate dine verdier Behind “. Mange av disse Millennials – så vel som folk i andre generasjoner som ikke har kredittkort i eget navn – har det som kalles‘tynne kreditt-filer’det er kreditt-bransjen taler for å ha liten eller ingen kreditt. historie, og det kan holde deg tilbake når du ønsker å søke om et boliglån eller billån. Det kan også bety å betale mer enn nødvendig for huseiere og bilforsikring.

Smart trekk: Hvis du tror du er ansvarlig for å være uansvarlig med det første stykke plast, spør utstedende bank for å holde kredittgrensen kunstig lav. Deretter satte en eller to automatiske regninger på kortet og planlegge automatiske betalinger fra din brukskonto til å dekke dem. Du vil aldri være for sent, og kreditt vil forbedre.

Og hvis du ble slått ned på et kort? En sikret kortet – hvor du gjør en liten innsats med den utstedende bank – er kortet med trening hjul som kan sette deg på veien til en sterk kreditt historie.

Dumb Flytt: Holde en saldo på et kredittkort for å bygge kreditt.

En av de store bidragsyterne til kreditt score er kreditt utnyttelse. Din utnyttelse er prosentandelen av kredittgrensen at du faktisk bruker, og det teller for om lag 30 prosent av poengsummen. Hvis du har en grense på $ 1000 og regningen er $ 550, du bruker 55 prosent. Det er for høyt – det er best for poengsummen din hvis du bruker mer enn 30 prosent av kredittgrensen når som helst. Og bærer en balanse fra måned til måned og betale renter ikke hjelper poengsummen din i det hele tatt, men det gjør vondt i lommeboken: Den gjennomsnittlige kredittkort renten er om lag 15 prosent. På en $ 3000 balanse, ville det koste deg $ 450 i året.

Smart trekk: Ideelt du vil betale av kredittkort i full hver måned, sparing deg noen rentebetalinger. Og hvis den typiske bruken har du using grensen, kan du løse for problemet på to måter: Du kan be om en økning i kredittgrensen og deretter ikke bruke ekstra kapasitet, eller du kan betale regningen mer enn en gang i måneden .

Dumb Flytt: Forskudds studielån mens skimping på pensjon bidrag

Du har studielån, og du ønsker å betale dem av så fort som mulig, så noen ekstra penger du har på slutten av måneden går mot å betale utover den månedlige regninger og chipping bort på rektor. Din haster er forståelig; ville ikke livet være bedre hvis de var bare borte? Men forskuddsbetaling studielån er ikke et klokt trekk hvis det kommer til en kostnad til langsiktig sparing, som bidrar til 401 (k) (spesielt hvis du mottar arbeidsgiver matchende dollar) eller betale ned høy rente kredittkort gjeld, sier Newcomb .

Smart trekk: Betale av studielån sakte og jevnt mens du bygge din fremtid og dra nytte av aksjemarkedets avkastning. Det kan også være bedre å velge inntektsbasert tilbakebetaling planer (som lavere månedlige utbetalinger), selv om å betale renter for flere år betyr å betale mer interesse totalt.

Se på bekostning av studielånet gjeld, trekker skattefradraget, og sammenligne det til gjengjeld vil du få ved å sette pengene dine til å jobbe på andre måter.

Dumt trekk: Å få jobben først, og raise senere.

Har du forhandle lønn for din nåværende jobb? Hvis ikke, er du ikke alene. Noen 41 prosent av folk ikke gjorde det, i henhold til Salary.com . Mange frykter at pruting over begynnerlønn vil ta dem ut av drift for jobben helt. Men ikke forhandle for en konkurransedyktig lønn i starten av en ny jobb starter du av på feil økonomisk fotfeste, fordi hver bonus og heve du får fremover vil trolig være en prosentandel basert off som starter figuren.

Smart trekk: Ikke ta det første tilbudet. Du har mest innflytelse når de vil ha deg, men ikke har du ennå – og det er viktig å anerkjenne og dra nytte av det øyeblikket. “Folk tror du må spørre om hva som er akseptabelt, men du bør spørre deg selv:“Hva trenger jeg for å tjene slik at jeg ikke trenger å bekymre deg for penger? Det er hva tiden din er verdt,”sier Newcomb. Også forstå at forventningen fra den andre siden av bordet er at du vil be om mer. En studie fra CareerBuilder viser 45 prosent av arbeidsgivere er villige til å forhandle din første jobbtilbudet, og faktisk forventer at du skal gjøre det. Du bare la deg ned hvis du ikke gjør det.

Dumt trekk: Kjøpe et hjem fordi det er en “investering”.

Finansiell rådgiver Carl Richards, forfatter av “The Behavior Gap”, husker de gangene folk har sagt til ham fra hjemmene sine: “Det er den beste investeringen jeg noen gang har gjort!” Hans motsvar: “Er det fordi det er den eneste investeringen du’ noensinne har holdt på?”Han har et poeng. Det var en lang holdt troen på at eiendomsverdiene aldri gå ned … Så kom 2008 og krakk i boligmarkedet. I virkeligheten hjemme verdier historisk holde tritt med inflasjonen. Og eierkostnader – for ikke å nevne beveger seg i, innredning, avgifter, forsikring og vedlikehold som går 1-2 prosent av verdien av hjemmet per år, ifølge Harvard Joint Center for Housing Studies – er høy.

Smart trekk: Kjøp en du ønsker å leve i – eller fortsette å leie for nå. Det vaskeri liste over kostnader betyr det ikke fornuftig å kjøpe en i det hele tatt hvis du ikke forvente å bo i minst fem år.

Hvis du skal bo på lang sikt, egenkapital du bygge ved å betale ned (eller av) boliglån blir en supplerende sparekonto som du kan bruke til pensjonisttilværelsen. Men du bør aldri strekke til å kjøpe et hus som du ikke kan virkelig råd til bare fordi du tror eiendomsverdiene skyldes pop. Hvis du gjør det, er du verken å kjøpe eller investere –  du spekulere. Og med mindre du er en profesjonell eiendomsmegler investor, det er en dårlig idé.

Dumb Flytt: Prøver å time markedet.

Market timing kommer ned til å vite to ting: Når skal komme ut, og når man skal komme tilbake i Det første er veldig vanskelig å spikre, og den andre er enda tøffere.. Mens vi har alle hørt historier om vanlige investorer som fikk inn på akkurat rett tid, er Richards skeptisk. “Ikke tro historiene,” sier han. “Tro data.” Og dataene sier at du ikke kan vinne på dette spillet.

Smart Fix: Kjøp jevnt og trutt, og i mange år. Richards sier å rive en side fra Warren Buffett playbook: “Det beste du kan gjøre er å være lat – og vi skal feire det faktum.” Og mens du er i gang, ikke prøv for hardt å slå markedet. Mens enkeltaksjer og forvaltede fond er spennende, er det vanlig å investere i kjedelige indeksfond og børshandlede fond (som også er billigere å kjøpe og eie) som er mer sannsynlig å gjøre deg en multi-millionær i det lange løp. Hvis du er lat nok, er det.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Få mest mulig ut av pengene dine uten en partner

Være singel presenterer noen unike finansiell planlegging utfordringer. Enten du er singel ved valg, eller som et resultat av en nylig breakup eller skilsmisse, er det et par ting du må huske på når du administrerer penger bare for deg selv. Siden du er den eneste inntektsgivende virksomhet, og du fortsatt har regninger å betale, må du være sikker på at du gjør det meste av hva du har når det ikke er en partner å falle tilbake på.

Lag et budsjett

Budsjettering er viktig for alle, uavhengig av deres situasjon, men det er enda viktigere når du er singel. Hver dollar du bør gjøres rede for, og du må ha en klar forståelse av hvor de pengene går og hvordan du kan bevilge penger til å finansiere dine finansielle mål.

Ideelt sett bør du være å leve under din hjelp hver måned, noe som betyr at du har penger til overs til å spare, investere eller betale ned gjeld. Hvis du er i en situasjon hvor mer penger går ut enn å komme inn, er det på tide å justere budsjettet tilsvarende. Det betyr å redusere eller eliminere alle ikke-essensielle utgifter. Ved hjelp av en budsjettering app kan gjøre det lettere å holde orden på dine utgifter.

Men hva om du ikke har et budsjett? Det første trinnet er å skape en. Den enkleste måten å gjøre det på er ved å legge opp alle dine utgifter, deretter sammenligne dem til din inntekt. Budsjettet bør være så detaljert som mulig uten å være overveldende.

Noen mennesker synes det er nyttig å spore hver eneste krone, mens andre synes det er tilstrekkelig å spore ting i form av generelle forbrukskategorier. Gjør hva som fungerer best for deg, fordi hvis du synes det er for mye arbeid for å opprettholde budsjettet, vil du bare slutte å bruke det og det vil ikke være noen hjelp.

Spare til pensjonisttilværelsen

Din pensjon hviler holdent på egne skuldre når du er singel.

Selv om det kan være noen ekstra inntekt i form av trygd, som alene ikke vil være nok. Og sjansene er du ikke har en pensjon, så det er opp til deg å planlegge for fremtiden. Hvis du er ung og singel, er pensjonering trolig lengst ting fra sinnet ditt, men hvis du utsette planleggingen av pensjonisttilværelsen ved å selv bare noen få år kan du finne du tilbringer resten av arbeidslivet spille fange opp.

Nøkkelen til pensjon sparing er å gjøre det automatisk slik at du ikke trenger å bekymre deg for det. Hvis du har en 401 (k) eller 403 (b) plan hvor du jobber, melde. Disse planene er satt opp slik at pengene er tatt direkte ut av lønnen din før du ser det. Hvis den ikke treffer bankkontoen din, kan du ikke bruke det, og du kan ikke glemme å gjøre det innskudd. Det spiller ingen rolle om du bare er i stand til å spare $ 20 i uken, noe er bedre enn ingenting. Og jo mer tid penger har til å vokse, jo bedre blir du.

Hvis du ikke har en pensjonsordning på jobben, må du sette opp en IRA. Hvis du ønsker å motta en up-front skatt pause, mener en tradisjonell IRA, som åpner for fradragsberettiget bidrag. Hvis du kvalifiserer, og ønsker skattefrie uttak i pensjonisttilværelsen, tenk om en Roth IRA i stedet.

Igjen, før du begynner å legge penger til side, jo lenger har det å vokse, og jo bedre vil du være i pensjonisttilværelsen.

Lag en Emergency Fund

En av ulempene med å være singel er at hvis en finanskrise kommer opp, er det opp til deg å løse det. Hvis du mister jobben din, betyr at ingen inntekt siden du ikke har en ektefelle eller partner med en jobb som fortsatt bringer inn litt penger. Det er derfor det er så viktig for noen som er enkelt å ha en nødsituasjon fondet.

Det siste du ønsker å gjøre i en nødssituasjon er å slå til kredittkort eller ta på seg mer gjeld bare for å komme gjennom den. Dette kan bare gjøre vondt verre. Så, hvis du kan sette av enda litt penger det kan hjelpe deg når noe kommer opp. Akkurat som med å spare til pensjonisttilværelsen, den beste måten å skape en nødsituasjon fondet er å gjøre det en automatisert prosess.

Ved å opprette en automatisk spareplan kan du begynne å spare penger med liten innsats.

Hvor stor bør nødstilfelle fondet være? Hvis du er singel, kan du ha færre utgifter og kan klare seg med et mindre beløp. Generelt, men er det anbefalt at du stash tre til seks måneder igjen av utgifter i en væske sparekonto som du enkelt kan få tilgang til når en regnfull dag kommer rundt.

Lære å lage mat

Hvor mye penger du bruker hvert år trenger å gå ut å spise? Hvis du aldri har beregnet det, jeg vedder på at du vil bli overrasket. Tenk på dette: selv om du bare bruke $ 10 en dag flytte lunsj eller middag på en restaurant, du tilbringer $ 3650 i året. Hvis du bruker et gjennomsnitt på $ 25 per dag på alle måltider, det er over $ 9000 i året! Og dette er bare for én person. Hvis din ta hjem betale er $ 35 000 i året kan du meget vel være å bruke 25% av inntekten på mat.

Selvfølgelig, når du er singel, gå ut å spise kan være en vanlig forekomst. Du trenger å tilbringe tid med venner og kan muligens være dating, og går ut er en av de vanligste former for underholdning. Dessverre, det kan også være en av de største påkjenningene på budsjettet.

Så, ta deg tid til å lære å lage mat hjemme. Med litt trening og smart innkjøp av mat, kan du gjøre restaurant kvalitet måltider for en brøkdel av prisen. Selv om du skulle erstatte to dager i uken med hjemmelaget mat, kan du spare noen få tusen dollar i året. Nedlasting av en kupong app til din mobile enhet kan legge til pengene du sparer, som du kan bruke til å finansiere din pensjon eller bygge opp beredskaps besparelser.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ikke svette de små ting! Hold midler tilgjengelig for pengene nødhjelp.

Å leve i et samfunn som oppmuntrer utgifter, kan det være vanskelig å huske kraft av å ha besparelser. Cash, men skaper muligheter for at utgiftene aldri kan. En nødkontanter fondet er rett og slett en sparekonto, og ha en i riktig mengde vil forandre livet ditt til det bedre. Hvorfor?

Når noe uventet kommer opp, beskytter nødstilfelle fondet andre langsiktige investeringer.

Du bruker dine nødstilfelle midler slik at du ikke trenger å trekke seg fra en pensjonisttilværelse konto (som en 401 (k) eller IRA) og betale tidlig tilbaketrekking straffen skatt, eller slik at du ikke trenger å selge langsiktige investeringer (som lager indeks midler eller obligasjonsfond) på en dårlig tid.

Også kontanter setter deg i en posisjon til å kjøpe når alle andre ønsker å selge, slik at du kan tjene penger i gode og dårlige tider. Av denne grunn, oppfordrer jeg folk til å ha en “Opportunity Fund” samt en nødsituasjon fondet. Muligheten Fondet penger satt til side som du kan bruke til å investere i dårlige tider i eiendoms eller aksjemarkedene.

Først må du bygge opp din nødstilfelle fondet.

Hvor mye bør du ha i en Emergency Cash Fund?

Good:  På et minimum, bør du ha tre måneders levekostnader i nødstilfelle fondet. Dette betyr at hvis du trenger $ 3000 i måneden for å dekke grunnleggende behov som boliglån eller leie, energi, gass og mat, så du trenger $ 9000 i nødstilfelle fondet.

Bedre:  Hvis du har folk som er avhengige av deg økonomisk, som barn eller ektefelle, bør nødstilfelle fondet være seks måneder igjen av levekostnader, på et minimum. I tillegg, hvis du jobber i en karriere som har høy omsetning eller en høy skadefrekvens, vil du ønsker å ha det doble av nødstilfelle fondet som en som jobber i en tenured karriere hvor oppsigelser forekommer sjelden.

Best:  Som du blir flinkere til å spare, jobbe mot samler 12 måneders levekostnader i en sparekonto. Hvis du er en høy lønnstaker gå for $ 100000 utfordring: Få $ 100.000 av besparelser parkert i en trygg investering. For mange høye lønnstakere føler behov for å investere alt-som etterlater dem uten likvide midler til overs for nødhjelp eller muligheter.

Hvor bør du investere din Emergency Cash Fund?

Hvor bør du investere kontanter reserver? I et trygt, lett tilgjengelig konto. Ikke i aksjer. Ikke i noe som har tilbaketrekning straffer eller store skattemessige konsekvenser for innløse den i. I Making trygge investeringer, dekker vi seks regler å bruke på å investere trygt. Nøkkelen er nødstilfelle fondet bør være i noe lav risiko.

Komme motivert for å spare

Hvis du trenger litt motivasjon til å spare litt mer, skrive ut topp 10 grunner listen under og tape den til kjøleskapsdøren, legge en kopi på skrivebordet på jobben, eller holde den i bilen.

Les det ofte, til du kan føle kraften av cash-før lagringen føles bedre og kraftigere enn utgifter.

Topp 10 grunner til å ha en Emergency Cash Fund

1. Beskytter din familie i tilfelle av en jobb tap
2. Gir reserver for helse eller andre familie nødhjelp
3. Gir deg muligheten til å forfølge attraktive investeringsmuligheter som de kommer sammen
4. Hjelper du forhandle lavere priser på større innkjøp
5. Holder deg fra å tape penger siden du ikke trenger å selge andre investeringer under ned markeder
6. Lar deg å unngå skatt straffer fra å måtte trekke penger ut av pensjonisttilværelse kontoer for tidlig
7. Reduserer stress, noe som øker helse og velvære
8. Eliminerer mange ekteskapelige argumenter
9. Oppretter en pute for å bruke for store husholdning reparasjoner
10. Gjør det mulig å forfølge handel kjøp på andres bekostning (noen som desperat trenger kontanter)

Har du fortsatt trenger en Emergency Cash Fund Når du er pensjonist?

Når pensjonert, hvis du er over 59 år 1/2 du kan trekke fra IRAS, 401 (k) s, 403 (b) s og andre typer avgang kontoer; alle uttak er skattepliktig, men ikke straffeskatter.

Mange tror at siden de kan trekke på vilje, de ikke lenger trenger en nødsituasjon fondet. Dette er ikke sant.

Forhåpentligvis har du utarbeidet en grundig avgang budsjett, men alltid blir du mangler noen utgiftsposter-og kriser vil fortsatt skje. Den vanligste uforutsett utgift jeg ser skje i pensjon er når noen er voksne barn har en nødsituasjon.

Selv i pensjon, vil du ønsker penger som du ikke inkludere som en del av den offisielle pensjonsplan, og du vil ha dem avsatt i kontanter, bare i tilfelle.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Økonomiske valg du vil angre

Mange av oss sliter med trang til å søke perfeksjon i ulike aspekter av våre liv. Som ikke ønsker å ha den beste karriere i et yrke du er lidenskapelig om eller oppnå en perfekt tilstand av balanse mellom jobb? Problemet med dette søket er at perfeksjon i seg selv kan være unnvikende og er ofte bare en illusjon skapt i våre sinn.

Selv de best lagt planer ofte gå galt, men det bør ikke stoppe oss fra planlegging.

Faktisk er en solid økonomisk plan som kan innlemme så mange av livets “hva hvis” som mulig og tilpasser seg endringer.

Uansett hvor vanskelig det kan være å oppnå perfeksjon i vår planlegging, er det fortsatt noen viktige ting vi kan gjøre for å unngå å gjøre de store feilene. Her er noen eksempler på økonomiske valg som du kan bruke i flere tiår prøver å gjenopprette fra:

Prøver å flyte på gjennom livet uten et budsjett

Begrepet “budsjettering” fører ofte til frustrasjon og urealistiske forventninger. Så la oss gi budsjettprosessen en mer myndiggjøre navn – det er en “personlig forbruk plan”. En personlig forbruk plan gir bevissthet om hvor pengene våre går og hjelper oss å prioritere økonomiske beslutninger. Budsjettering er ikke bare for de som sliter med å få endene til å møtes. Alle trenger en personlig forbruk plan og planen må være mer enn bare et løst definert sett med gode intensjoner – planen skal alltid være skrevet ned.

Heldigvis trenger disse utgifter planer trenger ikke å være perfekt eller uoversiktlig. Budsjettet kan være så enkelt eller komplisert som du vil den skal være. Husk å prøve og gjøre å spare penger, betale regninger, og nedbetaling av gjeld automatisk.

Bruke kredittkort til å betale for ønsker og trenger

Gjeld blir et stort hinder på veien mot viktige mål som pensjonister.

Kredittkort balanserer kan hope seg opp i et travelt og stress vil fortsette å øke med det gjeld. Hvis du rutinemessig har en saldo på kredittkortet ditt balanserer disse livsstilsvalg kan ende opp med å koste hundrevis om ikke tusenvis av dollar over tid (se DebtBlaster kalkulator ). Å vite at du har en tendens til å bruke mer når du bruker plast i forhold til å bare betale med kontanter er en annen grunn til å endre disse kredittkort vaner.

Det er viktig å forstå at kortene er ikke nødvendigvis en dårlig ting – spesielt hvis du har disiplin til å betale dem av i full hver måned. Hvis du lar 34 prosent av amerikanerne som har rullerende kredittkort gjeld å betale for dine kredittkort belønninger du kan faktisk bruke dem til din fordel med ulike perks og cash back tilbud.

Den gjennomsnittlige forbruker bruker $ 2630 per år på kredittkort interesse. En effektiv måte å bidra til at du ikke bruker kredittkort på feil måte er å lage en 24-timers regelen for ditt kredittkort kjøp. Alltid prøve å unngå å bruke kreditt i situasjoner hvor du ikke er i stand til å betale ned saldoen sin helhet innen 24 timer. Hvis du konsekvent finne deg selv i stand til å følge disse retningslinjene kan det være på tide å kutte opp disse kortene (eller fryse dem i en isblokk).

Falling for nyere, større, bedre Trap 

Hver eneste dag blir vi oversvømt med markedsføring meldinger og subtile hint om at vi fortjener den neste “store” ting. Enten det er en ny bil, eiendom, teknologi gadget, drøm ferie, bryllup eller hjemme forbedring prosjektet, er det lett å falle i fellen.

Kjøpe en ny bil som du ikke har råd er et vanlig problem som plager husholdninger over hele landet av gratis. For å unngå å falle i denne fellen du kan gå videre og jobbe eventuelle store innkjøp i utgifter planen. Ikke bare fokusere på den månedlige utbetalinger. Ta en titt på andre økonomiske prioriteringer for å sikre at du er på solid finansiell bakken og har råd til å kjøpe uten å kompromittere din økonomiske fremtid.

Tar på for mye Student lån gjeld

Studielånet gjeldskrisen i Amerika er her og er anslått å vokse $ 2726 per sekund.

The $ 1,3 billioner i total student lån gjeld i Amerika er et bevis på at endring er nødvendig både på et personlig og institusjonelt nivå for å kontrollere utdanning kostnader og øke verdien av høyskoleutdannelse. Som en personlig økonomisk planlegger, jeg foretrekker å fokusere på de tingene som vi har kontroll over. Det er for sent å gå tilbake nå hvis du allerede svømmer i et hav av student lån gjeld. Men hvis du vurderer å forfølge akademiske sammenhenger eller har et barn nærmer college, skape en finansiell plan før du tar på studielånet gjeld slik at du vet hva du får inn.

Ikke å gjøre nok for å beskytte din rikdom

Når det gjelder forsikring planlegging, vi starter vanligvis med å beskytte våre biler, boliger og personlige eiendeler. Som normalt ikke går langt nok så mange mennesker mangler paraply ansvar dekning, en rimelig policy som dekker eventuelle forpliktelser som overskrider de vanlige dekning beløp.

Det er også viktig å tenke på de ofte tabubelagte emner av død og uførhet. Uavhengig av alder eller om du er gift eller har barn, sørg for at du har tilstrekkelig livsforsikring dekning ved å kjøre en grunnleggende analyse minst en gang hvert 2-3 år. Hvis du hadde en ulykke eller sykdom som fikk deg til å savne jobben for en lengre periode, vil du og din familie være i orden?

Tenker Pensjonering Planlegging er bare for gamle mennesker (eller det er for sent til Plan)

Venter for sent å begynne å spare til pensjonisttilværelsen er en stor feil. Det er ofte vanskelig å begynne våre karrierer med slutten i tankene, spesielt når livet kaster oss utallige utfordringer på oss som vanskelig hvordan vi forvalter vår dag-til-dag økonomi. Så kanskje det er på tide å re-ramme diskusjon og kalle det hva det egentlig er – Financial Independence Day.

Ikke betaler oppmerksomhet til gebyrer på Financial Products

Finansnæringen har ikke alltid vært så transparent som er nødvendig om de virkelige kostnadene ved investering og forsikringsprodukter. Faktisk, de fleste er ikke engang klar hvordan ulike finansielle fagfolk blir kompensert eller hva begrepet tillits midler.

Finansielle rådgivere kan være en viktig kilde til kunnskap og veiledning i rikdom byggeprosessen. Men det betyr ikke at du bør blindt betale de avgifter fordi de er viktige mye mer enn folk flest er klar over. En forbedret bevissthet om gebyrene du betaler med ulike finansielle produkter kan hjelpe deg med å holde flere av dine hardt opptjente penger.

Financial Avhold

Hvis du ønsker å justere dine viktigste mål i livet med penger og andre ressurser du må betale oppmerksomhet. Du trenger ikke å være en økonomisk geni du trenger bare å ta affære og gjøre noe. For par, har finansiell unngå potensielt ødeleggende konsekvenser som penge argumenter og stress. Som Liz Davidson påpeker i sin bok Hva din finansielle rådgiver ikke er å fortelle deg , kan ditt liv partner være din verste økonomiske fienden. Ikke å snakke med ektefellen om økonomiske forhold har mange farer. Hvis du har en finansiell partner, kan du snakke om dine økonomiske mål blir det vanlige penger snakker. Hvis du kjører alene på denne finans reise, oppsøke profesjonell veiledning eller dele dine mål med en betrodd venn eller coach slik at du har noen ansvarlighet og oppmuntring.

Som du kan se, er det mange finansielle beslutninger som kan få vår pensjonisttilværelse planer av spor og såre våre sjanser til å nå andre viktige livsmål. En skriftlig økonomisk plan er et nyttig verktøy for å hjelpe deg å unngå de store feilene.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En titt på deling av eiendom, gjeld, pensjon midler, og skatter i skilsmisse

Skilsmisse er stressende følelsesmessig, mentalt, fysisk og ja, økonomisk. Under en skilsmisse, vil du og din ektefelle bli tvunget til å gjøre og jeg aksepterer avgjørelser som har en stor innvirkning på din nåværende og fremtidige økonomiske situasjon og sikkerhet. Ikke gå inn i dem uten utdannelse og alene. Mens mange velger å konsultere en familie lov advokat i sine skilsmisseforhandlingene, for få engasjere ekspertisen til en finansiell planlegger og / eller CPA.

For å forstå noe av det grunnleggende, her er en guide til noen av de største økonomiske bekymringer i en skilsmisse.

Splitte Eiendom i skilsmisse

Ekteskapet kommer til en slutt. Hvem blir den antikke speil din mor-i-lov ga du sist jul? Hvem får aksjer i GE? Hva om møbler? Du bil? Hvordan du divvy opp de akkumulerte eiendeler av års ekteskap du? Dykking eiendommen kan bli så mye bestemt av staten lov eller domstol-rekkefølge som det er kompromiss og avtale mellom deg og din ektefelle. Foreløpig er det totalt ni delstater i USA (nemlig, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, og WI) som er felleseie stater. Disse statene har lover som holder på at alle eiendeler ervervet under ekteskapet ved enten ektefelle anses felles ekteskapelig eiendeler.

Felles ekteskapelige eiendeler er vanligvis delt likt mellom ektefellene i en skilsmisse. Utover det unike lover i samfunnet eiendom statene, er det flere andre ruter tatt for delingen av ekteskapelig eiendom.

Overraskende mange mennesker kommer til et relativt minnelig avtale om deling av eiendom, men hvis det er uenighet om ett eller flere elementer, er det en rekke rettferdige metoder for å avgjøre hvem som får hva.

En av de vanligste er barte, der den ene ektefellen tar visse elementer i bytte for andre. For eksempel kan kona ta bilen og møbler i bytte for mannen å få båten. En annen metode som brukes i fordelingen av eiendom er å selge sivil egenskapen og dele utbyttet likt. Ofte meklere eller voldgiftsdommere kan også brukes.

Sørg for å bli kjent med de lover som regulerer fordelingen av eiendom i staten. Du kan finne informasjon om din tilstand ved DivorceNet.com . For detaljerte råd om hvordan du kan spare penger i saksomkostninger ved å dele eiendommen selv, se Skilsmisse Centrals vanlige spørsmål om økonomiske problemer av skilsmisse , som inkluderer blant annet, til en utmerket diskusjon om den beste måten å håndtere familiens hjem i en skilsmisse .

Dele Gjeld i skilsmisse

Ofte enda vanskeligere enn å dele eiendommen i en skilsmisse er å avgjøre hvem som skal være ansvarlig for eventuell gjeld paret har pådratt seg i løpet av ekteskapet deres. For å gjøre dette, må du vite hvor mye du skylder. Selv om du stoler på din ektefelle fullt ut, gjør deg selv en tjeneste og bestille felles kreditt rapport fra hver av de tre kredittopplysningsbyråene. Folk har vært kjent for å kjøre opp gjeld uten deres ekte kunnskap, spesielt når de er vurderer å forlate ekteskapet.

Med utsikt over dette trinnet kan koste deg år i nedbetaling av gjeld.

Deretter gå gjennom kreditt-rapporter og identifisere hvilken gjeld er delt og som er i ektefellens navn bare. På dette punktet, er det viktig å stoppe gjeld fra vokser noe større mens du er i ferd med å bli skilt. Den beste måten å gjøre dette på er å avbryte de fleste av dine kredittkort, slik at kanskje en til bruk for nødhjelp.

Når du har identifisert din gjeld og tatt skritt for å sikre at de ikke øker, er det på tide å bestemme hvem som skal være ansvarlig for hva gjeld. Det er flere måter å gjøre dette, inkludert:

• Hvis mulig, nedbetale gjeld nå. Hvis du har sparepenger eller eiendeler du kan selge, er dette den reneste metoden. Du trenger ikke å bekymre deg for at din ektefelle vil forlate deg ansvarlig for hans / hennes andel av gjelden, og du kan starte ditt nye liv gjeldfri.

• Enige om å ta ansvar for gjelden i bytte for mottak av flere eiendeler fra delingen av eiendommen.
• Enige om å la din ektefelle ta ansvar for gjelden i bytte for mottak av flere eiendeler fra delingen av eiendommen.
• Enige om å dele ansvaret for gjelden likt. Selv ved første øyekast dette valget synes mest “rettferdig” det etterlater dere begge de mest sårbare. Lovlig, er du fortsatt ansvarlig hvis din ex-ektefelle ikke betale, selv om han / hun signerer en avtale ta ansvar for gjelden.

Skattespørsmål i skilsmisse

Folk noen ganger bli fanget opp i den mest åpenbare og snakket om saker av skilsmisse som deling av eiendom og gjeld, som vil ha foreldreretten til barna, etc. Som et resultat, mange ikke tenker gjennom skattemessige konsekvenser av deres skilsmisse , en forglemmelse som kan koste tusenvis av dollar eller mer. Det er der en autorisert regnskapsfører (CPA) kommer i svært hendig som en del av skilsmisse team. Skattespørsmål som kan oppstå fra skilsmisse kan inneholde:

• Hvem vil få skattefritak for pårørende?
• Hvem vil kunne kreve Head of Household status?
• Hvilke advokat avgifter er fradragsberettiget?
• Hvordan kan du være sikker på at “vedlikehold” utbetalinger vil være fradragsberettiget?
• Hvordan kan du unngå feil i å ha barnet støtte være ikke-fradragsberettiget?

For en fullstendig gjennomgang av disse spørsmålene, bør du lese  ti Skilsmisse Skatt Tips og skilsmisse og skatt . Selvfølgelig, som skatterettslige endringer og din unike situasjon kan kreve spesielle hensyn, bør du også ta kontakt med en skatt profesjonell.

Retirement Plan problemer i skilsmisse

Hvis din ektefelle har pensjon sparing, er du sannsynligvis rett, etter loven, til halvparten. Disse pengene kan brukes til din egen pensjon eller for en ned betaling på et hus, flytting utgifter, eller andre løpende utgifter. For å unngå 10% straff på tidlig tilbaketrekking, må du følge skattemyndighetene regelverket, som er omtalt i Skilsmisse og pensjonering Eiendeler: Å få penger uten å få 10% IRS skatt straffen . Den primære problemet med en avdeling av pensjonisttilværelse eiendeler er at mens eiendelene kanskje eller kanskje ikke har vært tilstrekkelig for felles avgang behov, mer enn sannsynlig dine individuelle pensjonering behov vil være mye større. Som et resultat, ikke bare må du vurdere hvordan disse eiendelene vil bli delt, men hvordan du vil fortsette å bidra til dem for å sikre din økonomiske fremtid i pensjon (selv som nær fremtid kan være aktuelle i tillegg).

utdanne deg selv

Skilsmisse kan bringe frem det verste i noen mennesker, og du må være klar over at selv de mest ærlige mennesker kan prøve å lure når det kommer til å bosette seg økonomisk i en skilsmisse. Ektefeller kan under-rapport inntekt, be arbeidsgiver om å utsette en stor bonus eller lønnsøkning blant annet uærlig atferd. Mest sårbare er de som har ektefelle eier en tett-holdt virksomhet. Det beste forsvaret når du møter de økonomiske bekymringene til en skilsmisse er kunnskap. Det er spesielt viktig for begge ektefeller å utdanne seg om deres felles økonomi, slik at ingenting forblir en hemmelighet til å bli oversett. I tilfelle av skilsmisse, er uvitenhet ikke lykke.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nøkler til økonomisk suksess Selv om å gjøre vedtak til å forbedre din økonomiske situasjon er en god ting å gjøre når som helst på året, mange synes det er enklere i starten av et nytt år. Uansett når du begynner, det grunnleggende er de samme. Her er mine topp ti nøkler til å komme videre økonomisk.

1. Få betalt hva du er verdt og bruke mindre enn du tjener

Det høres forenklede, men mange sliter med dette første grunnleggende regelen.

Sørg for at du vet hva jobben din er verdt i markedet, ved å gjennomføre en evaluering av dine ferdigheter, produktivitet, arbeidsoppgaver, bidrag til selskapet, og tenkt rente, både innenfor og utenfor bedriften, for det du gjør. Å være underbetalt og med tusen dollar i året kan ha en betydelig kumulativ effekt i løpet av arbeidslivet.

Uansett hvor mye eller hvor lite du har betalt, vil du aldri komme videre hvis du bruker mer enn du tjener. Ofte er det lettere å bruke mindre enn det er å tjene mer, og litt Kostnadsreduserende innsats på en rekke områder kan føre til store besparelser. Det trenger ikke alltid å involvere gjøre store ofre.

2. Hold deg til et budsjett

En av mine favoritt fag: budsjettering. Det er ikke en fire-brev ord. Hvordan kan du vite hvor pengene går hvis du ikke budsjett?

Hvordan kan du sette forbruk og sparing mål hvis du ikke vet hvor pengene går? Du trenger et budsjett om du gjør tusenvis eller hundretusenvis av dollar i året.

3. Betal av kredittkort gjeld

Kredittkort gjeld er nummer én hindring for å komme videre økonomisk.

De små biter av plast er så enkelt å bruke, og det er så lett å glemme at det er ekte penger vi har å gjøre med når vi piske dem ut for å betale for et kjøp, stor eller liten. Til tross for våre gode vedtar å betale mellomlegget av raskt, realiteten er at vi ofte ikke gjør det, og ende opp med å betale langt mer for ting enn vi ville ha betalt hvis vi hadde brukt penger.

4. Bidra til en pensjonisttilværelse plan

Hvis din arbeidsgiver har en 401 (k) plan, og du bidrar ikke til det, du går bort fra en av de beste tilbudene der ute. Spør din arbeidsgiver om de har en 401 (k) plan (eller lignende plan), og registrer deg i dag. Hvis du allerede bidrar, prøve å øke bidraget. Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en pensjonisttilværelse plan, bør du vurdere en IRA.

5. Ha en spareplan

Du har hørt det før: Betal deg selv først! Hvis du venter til du har møtt alle de andre økonomiske forpliktelser før du ser det som er igjen for å spare, vil du trolig aldri har en sunn sparekonto eller investeringer. Løse å sette av minimum 5% til 10% av lønn for sparing FØR du begynner å betale dine regninger. Bedre ennå, har penger automatisk trukket fra lønnen din og satt inn på en egen konto.

6. Invester!

Hvis du bidrar til en pensjonsordning og en sparekonto, og du kan fortsatt klarer å sette noen penger i andre investeringer, desto bedre.

7. maksimere sysselsetting fordeler

Sysselsetting fordeler som en 401 (k) plan, fleksible utgifter kontoer medisinsk og dental forsikring, etc., er verdt store penger. Sørg for at du maksimere din og dra nytte av de som kan spare deg for penger ved å redusere skatter eller out-of-pocket utgifter.

8. Gjennomgå forsikringsdekninger

For mange mennesker er overtalt til å betale for mye for liv og uførhet forsikring, enten det er ved å legge til disse deknings til billån, kjøpe hele lige forsikringer når begrepet livet er mer fornuftig, eller kjøpe livsforsikring når du ikke har noen pårørende.

På den annen side, er det viktig at du har nok forsikring for å beskytte dine pårørende og inntekten i tilfelle død eller uførhet.

9. Oppdater Will

70% av amerikanerne ikke har en vilje. Hvis du har pårørende, uansett hvor lite eller hvor mye du eier, må du ha en vilje. Hvis situasjonen ikke er for komplisert og du kan selv gjøre din egen med programvare som WillMaker fra Nolo Press. Beskytt dine kjære. Skriv en vilje.

10. Hold gode poster

Hvis du ikke holde gode poster, er du sannsynligvis ikke å hevde alle tillatte inntekt skattefradrag og kreditter. Sett opp et system nå og bruke den hele året. Det er mye lettere enn Nivå å finne alt på skatt tid, bare for å gå glipp av ting som kan ha reddet deg penger.

Virkelighetssjekk

Hvordan gjør du på topp ti listen? Hvis du ikke gjør minst seks av de ti, vilje til å gjøre forbedringer. Velg ett område om gangen og sette et mål for å innlemme alle ti i din livsstil.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det er fristende å tenke at å opprettholde et budsjett er det bare penger ledelse ferdigheter du trenger.

I virkeligheten er budsjettering et symptom snarere enn en løsning. Hvis du regelmessig lage et budsjett, er du sannsynligvis den typen person som er generelt oppmerksomme på penger. Det er den virkelige nøkkelen til økonomisk suksess.

Det er ikke nødvendigvis budsjettet selv, det er det faktum at du betaler oppmerksomhet.

Hva er noen av de andre gode vaner som folk som betaler oppmerksomhet til penger utstråler?

Her er en liste over mine noen favoritter. Prøv og følge dem så godt du kan!

1. Når du får en lønnsøkning, spare og investere det . Mange bruker høyninger å blåse deres livsstil. Hvis du bruker en raise mot å øke din sparing og investeringer i stedet, vil du ha en mye bedre sjanse til å vinne spillet.

2. Opprettholde en livsstil du kan opprettholde . Hvis du bor på en måte som er altfor nøysom og frata deg selv hele tiden, vil du til slutt motvekt ved overforbruk. Hvis du opprettholde en livsstil som er bærekraftig, komplett med sporadisk avlat i de tingene du verdsetter mest, vil du opprettholde sterke økonomiske vaner i det lange løp.

3. Øv noen form for budsjettering , selv om det er en grunnleggende to kategori budsjett. Dette innebærer først trekke sparepengene dine på toppen, og deretter leve på resten. Hvis du ønsker en mer detaljert budsjett, sjekk ut 50/20/30 budsjett, fem kategorien budsjett, eller en tradisjonell linjeelementer budsjett.

4. Ikke legg noe på et kredittkort hvis du ikke kan betale den av på slutten av måneden . Faktisk, hvis du ikke er sikker på dette, gå videre og betale dine kredittkort off ukentlig eller daglig for å sørge for at du holder deg i sjakk. Alternativt bytte til et debetkort eller kontanter. Personlig foretrekker jeg kredittkort fordi jeg liker flyselskapet miles, men jeg bare ta denne ruten fordi jeg har aldri i mitt liv hatt en eneste krone av kredittkort gjeld.

Hvis du er usikker på om du kan bruke kredittkort uten å grave deg inn i gjeld, stokk med kontanter.

5. Vær tålmodig . Hvis du ønsker å kjøpe noe, spare opp for det på forhånd.

6. Vær takknemlig . Takknemlighet er nøkkelen til å gi slipp på viktigheten du legger på materielle gjenstander.

7. Ikke hemmelighet bruke penger bak ektefellens tilbake. Dette vil ødelegge både din økonomi og ditt forhold.

8. Ikke likestille å ha det gøy med å bruke penger . Det er mange måter å ha det gøy som ikke innebærer å bruke en hel masse deig.

9. Unngå impulskjøp . Hvis det er noe du ønsker å kjøpe, tenker på det i en uke. Hvis du fortsatt vil ha det etter en uke, gå tilbake for å få det (hvis du har sparepenger for det).

10. Få minst tre sitater for husarbeid . Når du ansetter reparere mennesker, entreprenører, elektrikere, rørleggere og andre typer hushold hjelp, det lønner seg å få flere estimater.

11. Hold deg til lav-fee indeksfond , og se din investering avgifter nøye.

12. Ikke stol på en tredjepart som din aksjemegler til å gjøre gode økonomiske beslutninger for deg . Du kan ikke sette hjernen din. Du er herre over din egen økonomiske skjebne. Ikke blindt stole på noen andre til å ta avgjørelsen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I løpet av årene, frekvensen der jeg har sett investorer narre seg selv er forbløffende. Noen ganger narre de selv til å tro at deres økonomiske situasjon er ikke så ille som det egentlig er. Andre ganger, narre de selv til å tro at de kan ignorere sin pensjonisttilværelse og bruke dagens kontanter, deretter gjøre opp for det senere – de sjelden gjør.

Når det gjelder å styre en investeringsportefølje, er en av de vanligste vrangforestillinger jeg ser når en person investor lidenskapelig hevder at en aksje er “undervurdert” på 100x inntjening (lære å beregne pris-til-inntjening), eller at årsaken til at de taper penger er på grunn av “skurkene” på Wall Street.

De 4 nøkler til å tjene penger

Det var fire taster vi brukte under de tidlige dager som hjalp oss i våre forsøk på å tjene penger. Hvis du tar deg tid til å huske hver enkelt, tror jeg du vil ha en mye bedre mulighet til å oppnå dine finansielle mål enn du ville gjort ved å gå den alene. Disse tastene er:

• Aldri glemme at å tjene penger består av en enkel formel: Inntekter (salg eller brutto lønn) minus kostnader (utgifter) = resultat . For å tjene mer penger, må du enten øke inntektene, redusere utgifter, eller begge deler. Det er ingen annen måte. Det er faktisk så enkelt. Hvordan du gjør det innebærer avveininger i form av tid, relasjoner, og livskvalitet. Noen prøver å tjene penger ved å gå til law school og tjene en høyere lønn, selv om det betyr års studier og massevis av gjeld. Andre prøver å tjene penger ved å starte en vellykket bedrift.
• Fokus besatt på å kontrollere risikoen. Du bør aldri være villig til å ta på seg tørke ut risiko bare for sjansen til å tjene penger. Ikke begynn å spekulere med opsjoner i håp om å bli rike. Ikke uvørent låne penger i et forsøk på å utnytte deg selv til Hilt og har en stor poengsum. Aldri stole på en enkelt inntekt til å betale alle regninger (jeg mye heller Berkshire Hathaway-modellen).
• Unn pengene som en ansatt. Tenk på hver dollar som en potensiell arbeidstaker som kunne tjene mer dollar for deg hvis beskyttet dem og satt i arbeid. På et tidspunkt, ville dollar (arbeidere) være å tjene nok til å leve av passiv inntekt.
• Tjene penger er umulig hvis du narre deg selv. I en 1982 tale til det britiske parlamentet under en internasjonal besøk, daværende president Ronald Reagan sa: “Hvis historien lærer noe, det lærer selvbedrag i møte med ubehagelige fakta er dårskap.” Mens Reagan ble diskutert politisk vitenskap, er det samme gjelder i økonomi. Det første skrittet for å gjøre fremgang, er å konfrontere virkeligheten, innse det frimodig, og gjenkjenne situasjonen der du befinner deg. Bare da kan du utvikle en plan for å forbedre livet ditt. Det kan ikke være hyggelig, men det er nødvendig.

Kort sagt, er lett å tjene penger og bygge rikdom hvis du holde kursen, holde kostnadene nede, og sette pengene dine til å arbeide i gode investeringer for lange perioder av gangen. Compounding vil gjøre alt de tunge løftene. En 18 år gammel besparende $ 500 per måned gjennom hans eller hennes karriere ville fratre ved 65 med nesten $ 2 millioner i formue på en 7% avkastning. Legg et annet tiår og formue vokser til nesten $ 4.000.000. Øke avkastningen til 10% og porteføljen svulmer til $ 13.665.700. Dette er innholdet i penger og å tjene penger.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.