Hvorfor lage et budsjett så viktig?

Motivasjonstrener John Maxwell sa en gang: “Et budsjett er å fortelle pengene der til å gå i stedet for å lure på hvor det gikk.”

Budsjettering er en av de mest effektive verktøyene for pengene ledelse. Men hvorfor er det så viktig? Hva er fordelene med budsjettering? Og hvorfor skal du bry deg?

La oss ta en titt.

# 1: Vit hva du kjøper

Før du setter deg ned for å lage et budsjett, kan du ikke være klar over hvor mange forskjellige typer ting du trenger å kjøpe.

De fleste er klar over de elementer som får dem til å ta ut sin lommebok på daglig eller ukentlig basis: dagligvarer, bensin, kaffe på Starbucks, restaurant måltider med venner.

Men mange er uvitende om de elementer som de bare betaler for en eller to ganger i året, for eksempel ferie gaver, veldedige donasjoner og bilforsikring.

Bevisstheten svekker enda mer når det kommer til ting som vi bare betaler for med ujevne mellomrom, for eksempel fikse taket vårt, erstatte oppvaskmaskin, sette nye dekk på bilen, eller betale en dyr veterinær regning.

Et budsjett hjelper deg å bli kjent med alle disse forskjellige typer utgifter. Disse regneark gir en god oversikt over de mange utgifter som kryper opp over tid.

# 2: Sett dine prioriteringer

Som jeg har sagt mange ganger på dette nettstedet, er budsjettering kunsten å samkjøre kostnadene med dine prioriteringer. Det er derfor det er ingen enkelt “beste” måten å designe ditt budsjett – alles prioriteringer er forskjellige.

Opprette et budsjett kan hjelpe deg med å artikulere disse prioriteringene. Vil du heller sende barna til privat skole, eller har nok penger til å ta dem til et fremmed land i løpet av sommeren? Vil du heller betale av boliglån tidlig, eller har en større pensjonsfondet? Vil du heller donere 10 prosent av pengene til veldedighet, kjøpe din neste bil i kontanter, eller fornye kjøkkenet?

Du kan ikke kjøpe alt. Hver beslutning krever en avveining. Lage et budsjett hjelper deg å tenke dypere om hvilke avveininger du er villig til å gjøre.

# 3: Ta initiativ til samtaler

Det er vanskelig å være på samme økonomiske siden som din ektefelle. Tross alt, er du og din ektefelle kommer til å ha ulike prioriteringer. Hvis barna er gamle nok til å ha en stemme i husholdningenes finansielle forhold, er det enda vanskeligere å få alle på samme side.

Lage et budsjett kan hjelpe deg, din ektefelle, dine barn og eventuelle andre interessenter har et utgangspunkt for en diskusjon om de økonomiske valgene du gjør.

Disse samtalene vil tillate deg å gjøre kompromisser og beslutninger om den økonomiske veien din familie vil ta. Budsjettet vil da bli din “action plan” for å oppnå disse målene.

# 4: nå dine mål raskere

Betyr det virke som du kan aldri komme videre? Akkurat når du har gjort noen fremgang med din sparing, skyver noen plutselig hendelse deg tilbake til utgangspunktet. bilen bryter ned. Din gutt kaster en baseball gjennom et vindu. Du trenger for å få din visdom tennene trukket ut, og forsikringen vil ikke dekke regningen.

Et budsjett kan hjelpe deg å planlegge for disse uunngåelige elementer. Det kan også hjelpe deg med å komme i forkant på tross av disse overraskelse utgifter.

Denne artikkelen om budsjettering for uventede utgifter byr på rikelig med informasjon om hvordan du kan takle livets curveballs– og fortsatt på solid økonomisk fotfeste.

Du kontrollere budsjettet

Mange mennesker har en tendens til å overse fordelene ved å ha et budsjett, fordi de er bekymret for at de vil bli altfor begrenset av en.

Bare husk: du styre budsjettet, budsjettet ikke kontrollere deg. Det hjelper deg å få kontroll over pengene dine og lar deg leve et mer tilfredsstillende liv. Er det ikke på tide du sette pengene dine der det teller? Budsjettet kan veilede deg dit.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mennesker er sosiale vesener. Vi har en tendens til å speile de rundt oss.

Så hvis du prøver å administrere budsjettet, kutte kostnader, tjene mer, og generelt bli mer økonomisk kunnskapsrike, bør du ta en lang, hard titt på menneskene rundt deg.

Har din sosiale sirkel består av gode påvirkninger og forbilder? Eller er dine venner og familie oppmuntrende usunne økonomiske vaner?

Like det eller ikke, våre sosiale sirkel-kolleger, naboer, venner, familie-spiller en stor rolle i å forme våre holdninger og atferd mot penger.

Hvis du er bekymret for at menneskene i livet ditt ikke støtter din beslutning om å leve et mer budsjettbevisste livsstil, her er noen tips.

1. Pick Hvem du henger ut med nøye

Du har en tendens til å etterligne de rundt deg. Jeg sier ikke at du bør helt gi opp med å tilbringe tid med venner som er mer bekymringsløse med sine penger; tross alt, er vennskap uvurderlig.

Men for tiden, kanskje du bør fokusere på å tilbringe fredag ​​kveld med den delen av dine venner som har en tendens til å være mer kostnadsbevisste.

Hvis alle vennene dine får VIP flaske service på en nattklubb, kan du bli fristet til å gjøre det så bra. Hvis du henger ut med at gruppe venner som heller vil få en frossen pizza og se på Netflix, så vil du mest sannsynlig gjøre det samme.

2. Foreslå Billigere Aktiviteter

Hvordan kan du tilbringe tid med de vennene som liker å tilbringe? Være den personen som tyder på aktiviteter.

Vennene dine kan falle tilbake på deres standard vaner spise ute på restauranter eller trykket opp barer hvis ingen antyder et alternativ.

Tar det på deg å nevne en annen aktivitet betyr at du kan velge noe som er både morsomt og lommebok-vennlig.

Skal du på en natt tur, spille brettspill, spille fotball i parken, se filmer hjemme, eller å ha en jam session i stua er alle gode alternativer.

Som en ekstra bonus, kan du bli mer populært med vennene dine fordi de vil ikke lenger trenger å komme opp med morsomme ideer eller aktiviteter.

Du vil naturligvis bli det sentrale arrangøren i din gruppe venner. Hvem visste knipe pennies kan føre til sterkere vennskap?

3. Få din ektefelle on Board (hvis du har en)

Ingenting kan desimere budsjettet raskere enn en ektefelle som enten ikke deler ditt syn, eller ikke liker å følge gjennom med utførelsen.

Ved å motivere din ektefelle, vil du også motivere deg selv. Noen ganger er den beste måten å holde seg til en plan er å verve hjelp av en ansvarlighet kompis. Det er ingen bedre enn din ektefelle eller partner til å fylle den rollen.

Hva bør du gjøre hvis din ektefelle ikke er interessert? Be ham eller henne til å lage en visjon bord for å oppdage den underliggende “hvorfor”, motivet bak denne nye-funnet nøysomhet. Hvis de ikke forstår at du ønsker å budsjettet, kan de etter erkjenner at du hopper over en restaurant i kveld, slik at du kan gjøre en ned betaling på et hus, eller pensjonere 5 år tidligere enn planlagt, eller kvitte seg med bilen betalinger en gang for alle.

Du kan forklare at budsjettering er ikke om å frata deg fra noen få avlat. Det handler om inching nærmere dine store mål. Hoppe dessert føler ikke at et slikt offer når du innser de pengene du ville ha brukt på sjokoladekake er nå ekstra penger i Aruba reise fondet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Få din ektefelle på samme økonomiske siden som du

Du er entusiastisk om å lage et budsjett og administrere pengene dine nøye. Din ektefelle stønner ved tanken. Hva kan du gjøre?

Mange mennesker finner seg i denne eksakte situasjon hver dag. En ektefelle eller partner har en tendens til å være fiskalt-minded, mens den andre betaler ingen oppmerksomhet til penger og fnyser av tanken på å drastisk kutte tilbake.

Hvordan kan dere to nå økonomisk harmoni? Her er noen tips som kan bidra til å få din ektefelle eller partner om bord med ideen om budsjettering.

1. Sett et felles mål

Ikke åpne samtalen med å si: “Kjære, jeg tror du trenger å kutte ned på X.” En uttalelse som dette rammer ideen om budsjettering og sparing i negative termer. Dette gjør økonomistyring ser ut som en streng av ordre og savn.

I stedet åpner samtalen med å si: “Kjære, la oss snakke om noen av de målene vi ønsker å oppnå i løpet av de neste 5 til 10 årene. Hva skulle vi gjøre?”

Dere bør ha en lang samtale om hva den ideelle livet ser ut sammen. Ikke diskuter penger på dette punktet – bare snakke om visjonen. Her er noen ideer for å komme i gang:

• Har du lyst til å tilbringe en måned på reise gjennom Europa sammen?
• Har du lyst til å kjøpe en seilbåt og tilbringe noen måneder i Karibien?
• Har du lyst til å gjøre en ned betaling på et hus, eller handle opp fra din nåværende forrett hjem til en hyggeligere for alltid hjem?
• Har du lyst til å betale av boliglån helt, eller betale kontant for din neste bil?
• Ønsker du ditt barns høyskole midler til å være $ 25000 fyldigere?
• Har du lyst til å fratre ved fylte 55, starte din egen bedrift, eller opprette en ny non-profit organisasjon i samfunnet?

Diskuter dine mål uten å berøre på det økonomiske aspektet. Finn ut hvilke visjoner og mål du to deler for fremtiden.

2. Fest pengeverdier til mål

Når du har blitt enige om dine mål for fremtiden, introdusere begrepet penger og setning det i realistiske beregninger.

En 20% ned betaling på en $ 200 000 hjem, for eksempel, kommer til $ 40.000. En en-måneders tur rundt i Europa for to personer kan komme til 4000 $ – $ 10.000, avhengig av nivået av luksus du leter etter.

Betale kontant for din neste bil kan koste mellom $ 8000 og $ 20.000, avhengig av hvilken type kjøretøy du ønsker.

Pensjon tidlig kan hengsel på maxing ut 401 (k) hvert år.

På dette punktet har du tall og du har en tidsramme. Enkelt divisjon kan hjelpe deg å forstå hvor mye penger du trenger å sette av hver måned for å nå målet ditt.

Sparer $ 40 000 i løpet av de neste fem årene, for eksempel, krever spare $ 8000 per år, eller $ 665 per måned. Hvis du ønsker å spare dette beløpet for forskuddsbetaling på et hjem, du vet hvor mye du trenger å sette av hver måned.

3. Snakk om Saving

Nå som du har et bestemt månedlig sparing målet, bør du diskutere hvordan å finne disse pengene. Foreslå kutte ned på noen utgifter, tjene ekstra penger på siden, eller en kombinasjon av begge for å treffe den månedlige besparelser mål.

Din ektefelle kan være litt mer ombord nå fordi samtalen ikke er innrammet i form av å kutte tilbake.

Samtalen er innrammet i form av handel en regning for en annen. Du kan enten bruke $ 600 per måned å spise ute på restauranter, eller du kan ha nok penger til å foreta en forskuddsbetaling på et hjem i løpet av fem år. På din nåværende nivå av inntekt, kan du ikke nødvendigvis trenger begge deler, så ville du foretrekke?

Ved innramming samtalen i form av avveininger i stedet for ofrene, er din ektefelle langt mer sannsynlig å være mottakelig – spesielt hvis du jobber mot målene din ektefelle er begeistret.

Hvis to av dere ikke har bestemt deg for hvilke mål å fokusere på, la din ektefelle snakke om hva han eller hun ser for seg. Du vil være i stand til å fortelle hva de er mest begeistret av målet de få opp oftest. Det målet er trolig den som de vil være mest glad for å spare til.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En Radical Money-Saving Idea alle kan bruke

Er du klar for en radikal pengene-ledelse idé som er stadig blitt mer populært? Her er ideen, i to ord: Save halvdel. Spar 50 prosent (eller flere) av din inntekt etter skatt. Trakt disse besparelsene til å bygge en nødsituasjon fond, aggressivt å nedbetale gjeld, og bygge din pensjon portefølje.

Ja, ved første øyekast, dette høres ut som en vanvittig idé. Det er ekstreme. Det er unormal. Men tro det eller ei, det er en liten subkultur av folk som er redde halvparten av pengene sine.

Og de finner ut at fred-of-mind og fleksibilitet som dette genererer er verdt innsatsen. Mange oppnå dette på middelklassen inntekter. De kan tjene en hjemme inntekt på $ 100 000 per år, for eksempel, og leve på bare $ 50.000 per år. Eller de kan tjene $ 80.000 per år, men bor på et husholdningsbudsjett på $ 40.000.

De er ofte i stand til å betale tilbake sine boliglån i løpet av 5-10 år, i stedet for å strekke denne gjelden til 30 år. De er i stand til å fullføre spare til barnas college midler når deres barn er fortsatt tidlig i barneskolen. De er i stand til å få maks ut sin pensjonisttilværelse kontoer, kjøpe biler i kontanter, og nyte komforten av å vite at de har en fin overskudd som de kan trykke for uforutsette hendelser.

Hvis du er interessert i å prøve å spare 50 prosent av inntekten din (eller i det minste skritt nærmere dette målet, kanskje ved å spare 30 prosent eller 40 prosent), her er noen tips:

Leve på en inntekt

Hvis du er en dual-inntekt par, den enkleste måten å spare halvparten er ved å leve på en persons inntekt samtidig som de sparer den andre.

Start med å leve på det høyeste av de to inntekter. Tilbringe flere måneder justere til dette budsjettet. Når du er komfortabel med dette, senere overgang til å leve på den nederste av de to inntekter.

Ved å gjøre dette, par står overfor en ekstra fordel: Hvis du senere bestemmer deg for å bokstavelig talt bli en one-inntekt par, vil du være klar.

Ikke bare vil du allerede være i vane av å leve på en inntekt, men du vil også ha mange års akkumulert besparelser fra din Lagre Half æra. Du vil ha også gjort store livet beslutninger, for eksempel boliglån, fra perspektivet til å betale for det via en inntekt.

Øke inntekten

Hvis du gjør et sekssifret lønn, sparer halvparten er mye mer oppnåelige. Hvis du gjør $ 22.000 per år, men er det ikke. På den nedre enden av inntekten spekteret, er folk best tjent med å tjene mer. Dette øker raskt din makt for å redde halvparten, fordi du kan kaste hver krone av den ekstra inntekten direkte til sparing.

Fokus på store gevinster

Når du lagrer, start ved å målrette de tre største utgiftene. For de fleste vil dette være mat, bolig og transport. Du må kanskje ned til en mindre hjemme. Noen mennesker har lagret halvparten ved å flytte inn i en duplex eller triplex, og bor i en enhet mens leie ut de andre. Husleien fra de andre enhetene dekker sine boliglån, slik at de unngår å ha noen out-of-pocket boutgifter.

Siden bolig forbruker typisk 25 til 35 prosent av gjennomsnittlig husholdningsbudsjettet, umiddelbart gir dette dem å nå halvveis mot sin 50 prosent besparelser mål.

Hvis det ikke er tiltalende, vurdere nedbemanning i et mindre hus eller leilighet. Ikke bare vil du spare penger på boliglån eller leie, vil du også spare på verktøy, møbler og vedlikeholdskostnader.

Spar penger på transport ved å leve nærmere arbeid, kjøring drivstoffeffektive biler, og gå eller sykle hvis mulig. Spare på mat ved å kutte ut restauranter og spise utgifter. Forbruker en hovedsakelig-vegetarisk kosthold (eller i det minste kutte ut rødt kjøtt) kan også hjelpe deg med å spare på dagligvarer. Disse tre kategoriene, alene vil generere mye trekkraft mot målet om å spare 50 prosent.

Målrette engangskostnader

Når du lagrer, ikke glem de ‘usynlige’ utgifter. Det er lett å fokusere på dagligvarer og gass fordi de er konkrete. Men folk ofte glemmer forsikringspremier, aksjefond avgifter, og et mylder av andre usynlige og immaterielle utgifter som skaper en stor innvirkning.

Tilbring en ettermiddag per måned gjennomgå budsjettet og spør deg selv hvordan du kan trimme disse “immaterielle” kostnader som fortsatt spiser fra bunnlinjen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Abonnementstjenester Er ikke så rimelig som du tror

Det er så mange overbevisende abonnementstjenester der ute i disse dager, alle med ganske rimelige månedlige prislapper.

Du har valget mellom måltid levering tjenester, bok eller lydbok tjenester, programvare, spill abonnementer, musikkstreamingtjenester, klær levering, og listen fortsetter.

Abonnementstjenester er alt du ser, og de vanligvis annonsere noe av bekvemmelighet.

Du trenger ikke å gå innkjøp av mat – bare få et måltid levering service! Du trenger ikke å gå til biblioteket – bare abonnere på en månedlig ubegrenset eBok service! Alt for en rimelig pris hver måned … ikke sant?

Dessverre så overbevisende som disse tilbudene kan høres, kan abonnementstjenester vraket alvorlig ødeleggelse på budsjettet hvis du ikke er forsiktig.

“Abonnement Creep” Skjer Lett

Tveegget sverd med abonnementstjenester er at de er praktisk. Nesten for praktisk. De fleste fornyes automatisk hver måned, så hvis du ikke er regelmessig spore dine utgifter, har du sannsynligvis ikke klar over virkningen de har på budsjettet.

Andre ganger kan abonnementer skje uten at vi vet. Kanskje vi trodde vi velger inn i en engangsbetaling system, eller kanskje vilkårene endret på et tidspunkt, og vi har aldri lagt merke til. Enda verre, hvis du  er  abonnerer på noe, kan prisen endre seg.

Hvis du tar ingenting annet bort fra denne artikkelen, husk at din første forsvars å sørge for at du holde deg på sporet med budsjettet sporer utgifter. Hvis du er, så er det sannsynlig at du ikke opplever abonnement krype, eller i det minste, du bare abonnerer på tjenester som leverer mer verdi enn de koster.

Med det ute av veien, la oss se på hvorfor disse tjenestene sannsynligvis ikke leverer denne verdien.

Abonnementstjenester Er ikke den store Deal De er laget for å være

Hvilken ville du heller gjøre: betale $ 120 på forhånd å ha et år med tilgang til streaming av musikk, eller betale $ 10 hver måned for et år?

De fleste vil velge per måned alternativet $ 10 fordi det virker billigere. Det er ikke så overveldende. Kanskje du ikke har $ 120 å bruke akkurat nå, men $ 10 er helt gjennomførbart.

Det er nesten som å bruke kredittkortet til å kjøpe ting du ikke har råd i øyeblikket. Du trenger ikke $ 200 for den nye vesken, men kredittkortet ditt gjør det,  og  du trenger bare å gjøre minimum betalinger hver måned for å betale det av. Hva en avtale!

Det er  feil  måte å se på hvordan du bruker et kredittkort, og langs de samme linjene, kan gjentakende månedlige utbetalinger være den verste måten å betale for ting.

Dessverre er månedlige tjenester banktjenester på denne kortsiktige tenkning og kortsiktig tenkning er aldri bra for din økonomi.

Så du holder registrere deg for disse tjenestene – $ 10 i måneden her, $ 15 i måneden, $ 50 i måneden her – fordi hver for seg, ser det ikke ut som mye. Men før eller senere, finner du deg selv å betale mye mer enn du trodde.

På dette punktet, kan du faktisk har vært bedre å gå med “betale på forhånd” modell.

Månedlig abonnement kan lett komme ut av hånden når du presentert for alternativer som betaler $ 600 på forhånd for et år kontra en lavere månedlig pris på $ 50. I den sammenheng $ 50 virker som en god deal, men når du zoomer ut på det store bildet, alle $ 50 for du har abonnert på kan koste deg massevis i det lange løp.

Abonnementstjenester kan koste deg mer enn du tror

La oss glemme det er en årlig betalingsalternativ for et sekund. Noen tjenester, som Netflix, tilbyr ikke selv en – de bare tilby en fast månedsavgift på kortet. Hvis det er tilfelle, kan du ikke engang har beregnet hvor mye penger en tjeneste koster deg per år siden det ikke er innrammet på den måten på dine uttalelser.

Si du holde abonnerer på Netflix i 5 år på standard $ 10 / måned pris.

Det er $ 120 / år, og i 5 år, vil du ha betalt $ 600. Ikke verst, med tanke kabel regninger kan komme inn i hundrevis av dollar hver måned, ikke sant?

Vel … la oss ta et stort bilde tilnærming her. Hva om du holdt at abonnementet går helt inn i pensjonisttilværelsen? Det er en $ 120 / år bekostning du trenger å ta hensyn til i din sparing.

Regelen om 25 er populært for å anslå hvor mye penger du trenger for å spare i pensjon: 25 x årlige utgifter. I dette tilfellet, 25 * 120 = $ 3000. Det betyr at du trenger å spare $ 3000 bare for å dekke din Netflix-abonnement i pensjonisttilværelsen.

Hva om du abonnerer på flere tjenester som totalt $ 100 per måned? 25 * 1200 = $ 30000 du må spare for å dekke disse utgiftene i pensjonisttilværelsen. Ser på det fra dette perspektivet kan gi deg en mye innsikt i hvor mye utgifter virkelig koste deg, spesielt i form av din frihet.

En annen måte å se på det – Opportunity Cost

Kanskje du ikke er interessert i å spare til pensjonisttilværelsen, eller tanken på å måtte spare en ekstra $ 3000 eller $ 30 000 er ikke en stor avtale for deg.

Det er en annen måte å se på kostnadene: hvor mye kan du tjene hvis du har investert pengene i stedet. Med andre ord, hva er alternativkostnaden av å bruke de $ 10 eller $ 100 per måned mot å investere den i markedet?

Du synes kanskje ikke at å investere $ 10 i måneden er verdt det, men la oss se på hva som ville skje hvis du prøvd å bruke en månedlig rentes rente kalkulator. Forutsatt at du starter med en $ 10 balanse og investere $ 10 hver måned i 30 år, hvis pengene vokste 7 prosent rente, ville du har totalt $ 12,280.87 i slutten av disse 30 årene. Betyr ikke det høres bedre enn å måtte spare en ekstra $ 3000?

Hva ville skje hvis du startet med $ 100, og fortsatte å bidra med $ 100 per måned i henhold til de samme betingelser? Du vil ende opp med $ 122,808.75 etter 30 år. De fleste vil mye heller ha den slags vekst enn tilbringe $ 1200 hvert år.

Hva du skal gjøre i stedet

Etter å ha lest disse eksemplene, bør du innse hvor forferdelig abonnementstjenester kan være både nåværende budsjett og utgifter, og til fremtidig vekst.

Den gode nyheten er at de fleste tjenester ikke har kontrakter, som betyr at du er fri til å avbryte når som helst du ønsker. Ja, kanskje du har brukt hundrevis av dollar allerede, men ikke la en sunk cost komme i veien for å forbedre din økonomiske fremtid.

Avbryt enhver og alle abonnementer som ikke passer inn i budsjettet, eller at du ikke bruker ofte, og kritisk undersøke de du liker.

Spør deg selv om prisen er rettferdiggjort av din bruk. For eksempel, hvis du betaler $ 100 per måned for et måltid levering service, stopper deg fra å spise ute på restauranter? Vil du faktisk bruke mer på mat  uten  tjenesten? I så fall tenke på å holde det.

I tillegg, hvis du har muligheten, betaler på forhånd er vanligvis billigere fordi rabatter tilbys for å betale i sin helhet som det er mer gunstig til tjenesteleverandøren. De vil heller få full betaling enn en mindre månedlig betaling. Dette er vanlig når det gjelder bilforsikring.

Så hvis du ser en tjeneste du er interessert i, eller om du kan gå over til en engangsbetaling, sterkt vurdere budsjettering for det og betale større beløp, spesielt hvis det vil spare deg for penger i det lange løp.

Til slutt er det en god idé å kontrollere at du ikke kan få den samme eller lignende tjeneste for gratis andre steder. Hvis du har vært sliter med å spare penger eller nedbetale gjeld og trenger ekstra slingringsmonn i budsjettet, kan det være verdt å gjøre et midlertidig kutt ved å stoppe abonnementet og går for en gratis alternativ.

For eksempel, kanskje du har Netflix, Audible, Spotify, eller en gym medlemskap. Gratis alternativer ville være leie sesonger av TV-programmer og filmer på biblioteket, låne bøker fra biblioteket, lytte til radio på nettet eller abonnere på musikk podcaster og gåing, løping, eller gjør kroppsvekt øvelser som ikke krever utstyr.

Uansett, når du kutte ned på hvor mye penger du har å gå ut hver måned, skaper du mer plass i budsjettet for målene dine, og du kutte ned på hvor mye penger du trenger for å støtte at utgifter i årene fremover.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Å være en enslig mor kommer ofte med noen unike utfordringer, spesielt i finans arena. Tross alt, oppdra barna kommer ikke billig. Ifølge USDA , det koster $ 233 610 i gjennomsnitt for å oppdra et barn til 18 år.

I en to-forelder husholdning, kan det være to inntekter for å håndtere bekostning. Single moms, derimot, er mer sannsynlig å være å gjøre det fungere på en inntekt alene. Det er der en alenemor budsjett blir kritisk.

Et budsjett kan være en livredder, spesielt når det er barn i bildet. Hvis du er en super alenemor, kan disse tipsene hjelpe deg spiker budsjettet og få mest mulig ut av pengene dine hver måned.

1. Start med inntekten

Det er to viktigste tallene du trenger for å gjøre en alenemor budsjett: totale inntekter og totale utgifter.

Som du planlegge budsjettet, begynne med å legge opp din månedlige inntekt. Den enkleste måten å gjøre det, enten du arbeider en vanlig 9-5 gig eller sjekke flere jobber, er å sjekke lønn stubber. Hvis du er å tjene like mye hver uke eller annenhver uke, kan du bruke denne inntekten som baseline.

Deretter legger du i noen inntekten du tjener fra en side kjas eller deltidsarbeid. Dette kan være mer uregelmessig, avhengig av hvordan du ofte du gjør deltid eller side arbeid.

Til slutt legger du på noen barnebidrag eller underholdsbidrag du mottar regelmessig. Hvis du får disse utbetalingene, men det er ikke konsekvent, kan du ikke ønsker å inkludere dem i din inntekt totalt.

2. Flytt på forbruket ditt

Det neste trinnet er å legge opp hva du tilbringer hver måned. Du kan dele dette inn i to kategorier: essensielle utgifter for å opprettholde din levestandard og “ekstra”.

Så hva er viktig? Listen kan inneholde ting som:

• bolig
• verktøy
• Mobiltelefon og internett
• Barnehage
• Bleier og formel hvis du har en baby
• daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP
• Gass
• Forsikring
• nedbetaling av gjeld
• Kid-relaterte nødvendigheter som skole lunsj avgifter, skoleuniformer eller aktivitets avgifter for extracurriculars
• Savings

Hvorfor er besparelser oppført her? Det er enkelt. Hvis du er en alenemor, er en nødsituasjon fondet noe du ikke har råd til å unnvære. Emergency besparelser kan komme godt med hvis du har en uventet bil reparasjon eller barnet ditt blir syk og du trenger å gå glipp av en dag med arbeid. Selv om du er bare budsjett $ 25 i måneden for sparing, kan små mengder legge opp. Behandling besparelser som en regning sikrer at pengene blir satt bort regelmessig.

Deretter gå videre til statister listen. Dette er hvor du vil inkludere utgifter du ikke nødvendigvis trenger. For eksempel kan du ha:

• Spise ute
• Underholdning
• klær
• Reise
• Kabel-TV
• gym medlemskap

Trekk alle dine utgifter (essensielle og statister) fra din totale inntekt. Ideelt sett bør du ha penger til overs. Dette er penger du kan legge til besparelser eller bruke til å betale ned gjeld hvis du bærer studielån, billån eller kredittkort balanserer.

Hvis du ikke har noe til overs, eller enda verre, er du i det negative, må du finjustere alenemor budsjettet ved å redusere dine utgifter.

3. Finne besparelser i budsjettet

Når du har fått den opprinnelige budsjettet ferdig, kan du ta en ekstra titt for å finne besparelser. Her er noen konkrete tips for å kutte ned på utgifter og frigjøre penger i budsjettet:

Reduser barnepass kostnader. Den gjennomsnittlige kostnaden for barnehage for et spedbarn går mellom $ 5547 og $ 16 549, avhengig av staten du bor i. Det bryter ned til $ 106 til $ 318 per uke. Barnehage hjelp er tilgjengelig for noen single mødre som oppfyller visse krav til inntekt, men hvis du ikke er kvalifisert, kan det være andre måter å kutte kostnader.

For eksempel kan du være i stand til å finne et familiemedlem som er villig til å tilby barnepass til en rabattert pris. Eller du kan sette opp en barnepass swap med en annen mor på planen er motsatt av din. Selv redusere barnepass kostnadene med $ 50 per måned kan legge $ 600 per år tilbake til budsjettet.

Bruk apps for å legge til din sparing. Enten du handler for dagligvarer, klær eller noe i mellom, er det en app som kan spare deg for penger.

Ibotta , for eksempel, tilbyr rabatter på dagligvarer kjøp, slik at du ikke trenger å klippe kuponger. Den gjennomsnittlige brukeren sparer $ 240 per år. RetailMeNot er et flott sted å finne Rabattkoder og kuponger for forhandlere som Amazon, Sears og Macys. Kidizen er designet for moms som ønsker å kjøpe (og selge) barnas klær.

Utnytt dine kredittkort belønninger for besparelser. En belønning kredittkort kan være enorme når det gjelder å spare, spesielt hvis du tjener penger tilbake. Ifølge en 2017 WalletHub rapport , kan den beste belønning kredittkort gi opp til $ 1634 i besparelser verdi i løpet av de to første årene. Det tallet inkluderer belønninger opptjent fra innkjøp, samt en innledende bonus.

Så hva slags belønning kortet som er best for din alenemor budsjett? Det avhenger av hvordan du vanligvis bruker. Hvis de fleste av kjøpene er gjort på dagligvarebutikker, engros klubber, kjøpesentre eller bensinstasjoner, vil du ønsker et kort som gir flest poeng eller cash back mulig for disse kjøpene. På den annen side, hvis du reiser med kiddos regelmessig, kan en reise belønninger kortet være et bedre valg.

Bare husk å se opp for årsavgiften og årlig prosentsats hvis du har en tendens til å bære en balanse på kortet ditt. Gebyrer og renter kan bite bort på verdien av sparepengene.

Vurdere en bankkonto bryter. Den gjennomsnittlige brukskonto kostnader $ 97,80 per år i avgifter. Det kan ikke virke mye, men det kan legge opp til nesten $ 1000 over et tiår. Hvis du ikke har anmeldt banken din avgifter i det siste, ta en andre å gjøre det. Hvis du får nikkel og dimed, vurdere å flytte penger til en elektronisk bank eller tradisjonell bank som er gebyr-vennlig å øke din sparing totalt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det er umulig å forutsi nøyaktig hvilket vedlikehold hjemmet ditt trenger, hvor mye det vil koste og når det vil bli nødvendig. Gjennomsnittlige huseiereutgifter kan være nyttige, men gjennomsnitt er bare et utgangspunkt for hjemets årlige vedlikeholdsbudsjett og tar ikke hensyn til dine unike omstendigheter. Du må beregne de personlige faktorene som kan øke eller redusere vedlikeholdskostnadene på en årlig syklus, inkludert stedet og alderen på hjemmet ditt, været i ditt område og hjemets generelle tilstand.

I følge en rapport fra Home Advisor bruker huseiere gjennomsnittlig $ 1 105 på årlig vedlikehold, og mer enn 30% ble tvunget til å fullføre en nødreparasjon på et eller annet tidspunkt i løpet av året (med nødreparasjoner som koster i gjennomsnitt $ 1 206).

Faktorer du må vurdere

Et hjem bygget i løpet av det siste tiåret vil trolig trenge veldig lite vedlikehold, mens hjem bygget for 10 til 20 år siden vil trenge litt mer. Når du opprettholder et eldre hjem, er det en statistisk sannsynlighet for at store strukturelle komponenter, som tak, sidespor eller rørleggerarbeid, vil trenge vedlikehold eller utskiftning i fremtiden.

I følge International Association of Certified Home Inspectors kan for eksempel fugemasser og flekker vare alt fra tre til åtte år, benkeplater i dyrket marmor har en gjennomsnittlig levetid på 20 år, og teppegulv vil bare holde opp i åtte år.

Hjem i klima som er påvirket av store variasjoner i temperatur og fuktighet, isstormer eller kraftig snøfall er utsatt for mer belastning enn hjem som ikke er påvirket av kaldt vær. På samme måte bør huseiere som bor i klima som opplever høy vind, kraftig regn og andre ekstreme værforhold forvente større miljøutmattelse på strukturen.

Et vedlikeholdsbudsjett bør også vurdere så mange topografiske, geologiske og biologiske variabler (for eksempel tilstøtende flomplasser, trær eller termittinfestasjoner) som mulig.

Jo eldre hjemmet er, desto mer innvirkning vil en tidligere eiers pleie (eller mangel på) ha på hjemmets årlige vedlikeholdsbudsjett.

1% -regelen

Beregning av gjennomsnittskostnader gir deg et utgangspunkt for å bygge husholdningenes besparelser, og tommelfingerreglene kan gi ytterligere veiledning. En populær regel sier at 1% av kjøpesummen for hjemmet ditt skal settes av hvert år for kontinuerlig vedlikehold. Hvis hjemmet ditt for eksempel koster 300 000 dollar, bør du budsjettere $ 3000 per år for vedlikehold.

Denne populære regelen har selvfølgelig sine begrensninger, da markedssvingninger kan påvirke boligprisene dramatisk, uten å gjøre rede for den generelle tilstanden til boliger i markedet. Hvis du kjøpte huset ditt på toppen av en boligboble, ville vedlikeholdskostnadene ikke være dramatisk høyere enn hvis du kjøpte i bunnen (selv om prisen på materialer og arbeid løses og tømmes med eiendomsutviklingen).

Den underliggende prisen på huset ditt og reparasjonskostnadene er med andre ord uavhengige variabler. 1% -regelen gir et sikkert estimat for vedlikeholdsbesparelser og vurderer markedet, den fysiske størrelsen og den generelle tilstanden til hjemmet ditt på det tidspunktet du kjøpte det.

The Square-Foot Rule

Et annet praktisk estimat er å budsjettere $ 1 per kvadratfot for årlige vedlikeholds- og reparasjonskostnader.

Denne regelen er litt mer konsistent enn 1% -regelen fordi den er direkte relatert til størrelsen på hjemmet. Jo flere kvadratmeter du administrerer, jo mer må du bruke – men husk at denne regelen ikke tar hensyn til de spesifikke kostnadene for arbeidskraft og materialer i ditt område. Markedsprisene for entreprenører og byggevarer kan variere betydelig fra region til region.

Finjustere beregningen

Siden det ikke er noen entall regel som styrer hvor mye du skal sette av til årlig vedlikehold av hjemmet, bør du vurdere en tilnærming som inneholder hvert av elementene nevnt over.

Ta først gjennomsnittet av 1% -regelen og kvadratfotregelen; Hvis 1% av kjøpesummen tilsvarer $ 3000, og kvadratmeterregelen tilsvarer $ 2000, er gjennomsnittet ditt $ 2500.

Deretter legger du til 10% for hver faktor (vær, tilstand, alder, beliggenhet, type) som påvirker hjemmet ditt negativt. Hvis du har et eldre hjem, i en flomskred, og i et område som opplever minusgrader, øker du totalen med 30%: $ 2.500 x 1.3 = $ 3.250 (eller $ 270.83 per måned).

Tips: Når du har bestemt deg for hvor mye du vil reservere for årlig vedlikehold av hjemmet, kan du konfigurere automatiske månedlige overføringer til en dedikert sparekonto.

Finne vedlikeholds- og reparasjonsmidler

Det er ikke alltid mulig å lagre penger for det årlige vedlikeholdsfondet, og hvis du står overfor en nødreparasjon, kan det hende du finner deg selv. Boliglån kan hjelpe huseiere å finansiere nødvendig vedlikehold når det er minst forventet. Mange lokale myndigheter tilbyr også værmeldingsassistanse og reparasjonsprogrammer for innbyggere med lav inntekt og aldring, spesielt i katastrofesikre områder. Skattedollarene dine finansierer disse initiativene, og du bør ikke nøle med å nå ut for å få hjelp i en nødsituasjon.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er du sparer nok penger til pensjonisttilværelsen?

Det er flere teorier om hvordan å svare på dette spørsmålet. Jeg anbefaler å gå gjennom alle disse øvelsene, slik at du får en bred idé om hvorvidt du er på sporet.

Hvis du kjører gjennom alle disse reglene-tommel, og de fleste gir deg tommelen opp resultat (si at du er på sporet), er du sannsynligvis i orden. Men hvis flere litmus tester fortelle deg at du ikke er på sporet, kan det være en advarsel tegn på at du bør øke din pensjon bidrag.

Med det sagt, la oss ta en titt:

# 1: Prosent

Den første regelen-of-thumb er enkel: er du sparer minst 15% av hver lønnsslipp i pensjonisttilværelse kontoer, som en 401k, 403b eller IRA?

Husk at arbeidsgiver kamper kvalifiserer til denne summen. Hvis din arbeidsgiver matcher første 5% av ditt bidrag, for eksempel, så kan du spare 10% av din inntekt, din arbeidsgiver chips i ytterligere 5%, og du sparer totalt 15%.

# 2: Bytt ut 70-85 prosent

En populær regel-of-thumb er at du bør være i stand til å erstatte 70-85 prosent av din nåværende inntekt i pensjon. Hvis du og din ektefelle tjene $ 100.000 kombinert, for eksempel, bør du generere $ 70 000 til $ 85 000 hvert år i pensjonisttilværelsen.

Riktignok er dette en feilaktig regel-of-thumb, som det hengsler på en forutsetning om at kostnadene (utgifter) er nært korrelert til inntekten. (The uuttalt premiss er at du tilbringer det meste av hva du gjør).

Jeg anbefaler å modifisere denne taktikken, ved å granske dine løpende utgifter.

Noe som fører til neste tips …

# 3: Vurdering via din nåværende forbruks

En annen måte å nærme seg dette: anslå hvor mye penger du trenger i pensjon.

Begynn med å se på din nåværende utgifter. Dette er en nær tilnærming til hvor mye penger (i inflasjonsjusterte dollar) du ønsker å tilbringe i pensjonisttilværelsen.

Ja, du har utgifter i dag at du ikke vil ha i pensjon, som for eksempel boliglån. (Ideelt som vil være nedbetalt innen du pensjonere). Men du vil også ha avgang kostnader som du ikke bærer i dag, som sikkert out-of-pocket helse og end-of-life omsorg kostnader. Og ideelt sett, vil du også reise mer, nyte mer hobbyer, og unn deg litt.

Som et resultat, kan det være lurt å budsjettere for pensjonisttilværelsen ved å anta at du vil bruke omtrent det samme beløpet du bruker nå.

La oss gå gjennom et eksempel for å illustrere dette. La oss anta at du og din ektefelle for tiden tilbringer $ 60 000 per år (uavhengig av inntekt), og at du ønsker å leve på et budsjett på $ 60 000 per år i løpet av pensjonisttilværelsen.

Det neste trinnet er å se på din forventede trygdeutbetalinger, som du kan få fra Social Security Administration nettside. Denne etaten vil vise deg hvor mye penger du er på vei til å motta. Du kan også bruke vurderingsverktøyet på SSA nettstedet hvis du ikke kan logge inn på din personlige konto.

La oss anta at du primet å få $ 20 000 per år fra SSA. Dette betyr at du trenger en pensjonisttilværelse portefølje som kan skape den andre $ 40.000 årlig (for å nå en $ 60 000 totalt).

For å generere $ 40 000 per år, må du ha minst $ 1 million i din portefølje.

Dette gjør at du kan trekke porteføljen med en hastighet på 4 prosent årlig, som vanligvis regnes som en trygg trekning rate.

Perfekt. Nå vet du målet ditt mål.

Bruk en online pensjon kalkulator for å se om din nåværende bidrag er å sette deg på sporet til å bygge en $ 1 million portefølje. Hvis det ikke er det, så må du investere mer i din pensjonisttilværelse kontoer.

(Hvis du lagrer $ 2500 per måned, for eksempel i en skatte-utsatt konto som vokser på en 7 prosent årlig rate, vil du bli millionær på 17 år. Hvis du bare kan spare $ 400 per måned, vil det ta deg 39 år å lage, at millioner.)

Siste tanker

Er du sparer nok for pensjonisttilværelsen? Hvis du sette av minst 15 prosent av din inntekt, så kort og-enkle svaret er ja.

Men for å få et mer helhetlig inntrykk av hvorvidt du sparer nok, anslår kostnadene ved pensjonering, og deretter få en idé om hvor mye av disse kostnadene må genereres fra din investeringsportefølje. Så bare se på hvorvidt dine bidrag er å sette deg på sporet til å generere penger fra din portefølje.

Hvis du er bekymret for at du ikke sparer nok, skader det aldri å øke bidragene bare litt. Om ikke annet, vil de ekstra besparelser gi deg ekstra fred-of-mind.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er tema for pengene forårsaker kamper med partneren din?

Penger er en av de største problemene som par kjemper om, og det er naturlig at du vil ha noen uenigheter med partneren din over økonomien fra tid til annen. Men hvis du befinner deg alltid i kamp, ​​kan det være et tegn på at forholdet har større problemer-, eller at det vil snart.

Vurdere disse fem tegn på at pengene problemer kan være truende forholdet, men innser at økonomiske uenigheter ikke trenger å bety slutten for deg.

Det finnes måter å arbeide gjennom disse spørsmålene når du identifisere dem.

1. Du er uenig med hverandres beslutninger

Hvis du stadig befinner deg rettferdiggjørende kjøp til hverandre, eller krangler om hvorvidt en viss kjøp er verdt det eller ikke, kan det være et tegn du ikke er på samme side når det gjelder utgifter prioriteringer.

Det er én ting hvis du er uenig og til – alle par gjør. Det er en annen hvis du har lyst til uansett hva du gjør med pengene dine, vil dine beslutninger kronisk føre til en kamp.

2. kostnadene Personalities er helt annerledes

Hun er en shopaholic som eier 40 par sko, og kan tilbringe hele dagen på kjøpesenteret. Du er en “penny lagret er en krone tjent” type person som heller vil spise left Ramen til middag enn å gå en dollar i løpet av det månedlige dagligvarer budsjettet.

Selv om det er mulig for motsetninger å tiltrekke seg – og til slutt nå en slags kompromiss som fungerer for dem – bare vet at du har en jobb å gjøre hvis pengene dine tankesett er totalt motsetninger.

Det begynner med å være åpen for å forstå hvor den andre personen kommer fra, uten dom.

3. du holder hemmeligheter fra hverandre

Du har ikke fortalt ham at du er $ 20.000 i gjeld. Han har ikke fortalt deg at han har betalt $ 1000 for den nye gadget snarere enn $ 100 han sa han brukte.

Uansett hvor stor eller liten, holde hemmeligheter fra hverandre er et rødt flagg du har fått noen tillit problemer.

En sterk sammenheng vil være i stand til å komme forbi feil og andre hindringer, men det er vanskelig å komme tilbake fra brudd i tillit.

4. En av Du Pays Way oftere

Du trenger ikke å splitte regninger 50/50 hele tiden (hvis inntekter er vidt forskjellig, kan en 50/50 ordning ikke gir mening). Og du trenger ikke å flittig oversikt over hvem som har betalt for det, ned til dollaren.

Men du bør begge føler at samlet, er du hver betalende en god del av dine fellesutgifter, enten det er for middager ut eller regninger. (Hvis en person fungerer og de andre forblir-og-hjem med barn, bør du både føler deg som om du bidrar like mye til å kjøre den totale husholdningen.) En ubalanse kan føre til harme.

5. Du kan ikke snakke penger uten noen å bli sint

Penger kan være et ømtålig emne, en som kan få litt emosjonell bagasje med seg. Men hvis du ikke er i stand til å snakke om det med partneren din rolig og rasjonelt – eller hvis du ikke er i stand til å snakke om det i det hele tatt – det kunne signalisere dypere spørsmål i forholdet.

Penger er en stor del av å dele livet ditt med noen, og hvis du ikke kan diskutere det med hverandre, er du nødt til problemer. Hvordan ellers vil du være i stand til å arbeide mot felles økonomiske mål, eller finne ut hva disse målene er i første omgang, hvis du ikke er åpen for å snakke om det?

I dette tilfellet kan søke profesjonell hjelp være det beste alternativet for å utvikle et bedre forhold ikke bare mellom dere, men med din økonomi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Har du problemer med budsjettering? Ikke gi opp ennå!

Budsjettering trenger ikke å være vanskelig. Faktisk, jo lettere kan du gjøre det selv, jo mer sannsynlig at du vil være å feste med det.

Så la oss forlate bildet av budsjettering som noen tallknusing, selvfornektende ildprøve, og i stedet se på noen måter du kan gjøre det så enkelt som mulig.

Følgende 10 tips vil hjelpe deg å holde deg på sporet og følge budsjettet måned etter måned, uten å føle fratatt eller stressa.

1. Automat betalinger

Slutt å bekymre deg for hva er grunn når og sette dine regninger til å automatisk trekke fra din brukskonto hver måned. Ingen flere fakturaer for å spore, sjekker for å sende ut eller sent avgifter å forholde seg til.

2. Betal deg selv først

Du kan også sette opp automatiske trekk fra din bruks til din sparekonto hver måned for å sikre at du møter dine besparelser mål.

Dette stopper deg fra å uforvarende å bruke disse pengene på andre ting, siden det er “ute av syne, ute av sinn.”

3. Velg et system som er enkelt å bruke

Enten du velger å bruke budsjettering programvare, et Excel-regneark eller konvolutten systemet, velger budsjettering system som føles mest intuitive og forståelig for deg.

Jo lettere er det for deg å bruke det, jo mer sannsynlig at du vil være å feste med det.

4. Round Up

Har du problemer med å huske å holde hver eneste kvittering, slik at du kan spore dine utgifter? (Eller rett og slett hater å gjøre det?) Deretter runde opp kjøpene til nærmeste dollar i stedet.

Hvis du vet at du brukte $ 5-noe på en kaffe og kake, bare skriv det på budsjettet som $ 6. Dette vil sikre at eventuelle matematiske feil er i din favør, siden du er teknisk budsjettering for mer enn du faktisk har brukt, og det vil drastisk redusere hodepine faktor for å spore hver eneste cent.

5. Plan for merutgifter

De fleste måneder, noe vind opp happening som byster vårt budsjett, enten det er et mekanisk problem med bilen eller som presenterer du trenger å kjøpe for din venns bursdag (som du helt glemt).

Gi deg selv litt slingringsmonn i budsjettet ved å planlegge for uventede utgifter. I tillegg til regelmessig sparing, etablere en “uforutsette utgifter” fond du bidra til hver måned. Dette vil dekke eventuelle plutselige utgifter som dukker opp uten å sende budsjettet skeis.

6. rulle med slag

Ting forandrer seg fra måned til måned. Våre elektriske regningen ender opp høyere enn vi forventet å være, eller vi utilsiktet bruke mer på matbutikken enn vi skal. Livet skjer, og vi gjør feil. Det er ikke slutten av verden. Alt du trenger å gjøre er å foreta justeringer som du går.

Hvis du går over på ett budsjett kategori, finne måter du kan barbere noen dollar av en annen. Kanskje du kan hoppe over dette måltidet ut denne helgen eller være kreativ med rester, slik at du kan lage dine dagligvarer vare lenger. Ikke vurdere et overskudd et spill-ending feil; finne en måte å gjøre det arbeidet, og trykk på.

7. Ta budsjettet med deg

Utgifter målene ikke gjøre deg mye bra om du aldri kan huske hva de er.

Så ikke la dette budsjettet hjemme når du skal handle. Ta den med deg for å minne deg selv om hvor mye du har i hver kategori, og hvor mye du har brukt så langt denne måneden.

Med mengde budsjettering apps og sky lagring tilgjengelige alternativer, er det enklere enn noensinne å få tilgang til budsjettet rett på smarttelefonen din.

8. Ikke glem å behandle deg selv

Det er lett å føle seg motløs når budsjettet etterlater ikke rom for litt lykke i livet ditt. Selv små splurges, som en tur på kino eller en candy bar fra kassa midtgangen, kan bidra til å holde motet oppe og hindre deg fra resen budsjettet. Tillat deg selv litt morsom penger, skyld-fri, selv om det er bare $ 10- $ 20 i måneden.

9. Lag et spill ut av det

Snarere enn å se budsjettet som en bølle som forteller deg hva du kan og ikke kan gjøre, prøv å se på det som en personlig utfordring.

Sett deg mål som kommer inn $ 10 under underholdnings budsjett denne måneden, å finne så mange gratis underholdning som mulig, eller å se hvor mye du kan barbere bort din mobiltelefon plan med litt kundeservice forhandling.

Ikke bare vil du forbedre budsjettet hver måned ved å gjøre dette, men du vil legge i litt morsom faktor for å gjøre det interessant.

10. Husk dine mål

Når ting blir tøft eller stressende, minn deg selv på hvorfor du gjør dette i første omgang. Et budsjett kan tillate deg å spare opp for dine store mål, redusere gjeld, slik at du kan få ut av den jobben du hater, holde en pute som gir deg fred-of-mind, og råd til livsstilen til dine drømmer.

Det kan være lett å miste oversikten over dette i dag-til-dag arbeidet med å gjette kostnadene. Hold en påminnelse om dine overordnede mål å motivere deg selv slik at du kan begynne å se budsjettet som et positivt snarere enn en negativ.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.