Table of Contents
En Radical Money-Saving Idea alle kan bruke
Er du klar for en radikal pengene-ledelse idé som er stadig blitt mer populært? Her er ideen, i to ord: Save halvdel. Spar 50 prosent (eller flere) av din inntekt etter skatt. Trakt disse besparelsene til å bygge en nødsituasjon fond, aggressivt å nedbetale gjeld, og bygge din pensjon portefølje.
Ja, ved første øyekast, dette høres ut som en vanvittig idé. Det er ekstreme. Det er unormal. Men tro det eller ei, det er en liten subkultur av folk som er redde halvparten av pengene sine.
Og de finner ut at fred-of-mind og fleksibilitet som dette genererer er verdt innsatsen. Mange oppnå dette på middelklassen inntekter. De kan tjene en hjemme inntekt på $ 100 000 per år, for eksempel, og leve på bare $ 50.000 per år. Eller de kan tjene $ 80.000 per år, men bor på et husholdningsbudsjett på $ 40.000.
De er ofte i stand til å betale tilbake sine boliglån i løpet av 5-10 år, i stedet for å strekke denne gjelden til 30 år. De er i stand til å fullføre spare til barnas college midler når deres barn er fortsatt tidlig i barneskolen. De er i stand til å få maks ut sin pensjonisttilværelse kontoer, kjøpe biler i kontanter, og nyte komforten av å vite at de har en fin overskudd som de kan trykke for uforutsette hendelser.
Hvis du er interessert i å prøve å spare 50 prosent av inntekten din (eller i det minste skritt nærmere dette målet, kanskje ved å spare 30 prosent eller 40 prosent), her er noen tips:
Leve på en inntekt
Hvis du er en dual-inntekt par, den enkleste måten å spare halvparten er ved å leve på en persons inntekt samtidig som de sparer den andre.
Start med å leve på det høyeste av de to inntekter. Tilbringe flere måneder justere til dette budsjettet. Når du er komfortabel med dette, senere overgang til å leve på den nederste av de to inntekter.
Ved å gjøre dette, par står overfor en ekstra fordel: Hvis du senere bestemmer deg for å bokstavelig talt bli en one-inntekt par, vil du være klar.
Ikke bare vil du allerede være i vane av å leve på en inntekt, men du vil også ha mange års akkumulert besparelser fra din Lagre Half æra. Du vil ha også gjort store livet beslutninger, for eksempel boliglån, fra perspektivet til å betale for det via en inntekt.
Øke inntekten
Hvis du gjør et sekssifret lønn, sparer halvparten er mye mer oppnåelige. Hvis du gjør $ 22.000 per år, men er det ikke. På den nedre enden av inntekten spekteret, er folk best tjent med å tjene mer. Dette øker raskt din makt for å redde halvparten, fordi du kan kaste hver krone av den ekstra inntekten direkte til sparing.
Fokus på store gevinster
Når du lagrer, start ved å målrette de tre største utgiftene. For de fleste vil dette være mat, bolig og transport. Du må kanskje ned til en mindre hjemme. Noen mennesker har lagret halvparten ved å flytte inn i en duplex eller triplex, og bor i en enhet mens leie ut de andre. Husleien fra de andre enhetene dekker sine boliglån, slik at de unngår å ha noen out-of-pocket boutgifter.
Siden bolig forbruker typisk 25 til 35 prosent av gjennomsnittlig husholdningsbudsjettet, umiddelbart gir dette dem å nå halvveis mot sin 50 prosent besparelser mål.
Hvis det ikke er tiltalende, vurdere nedbemanning i et mindre hus eller leilighet. Ikke bare vil du spare penger på boliglån eller leie, vil du også spare på verktøy, møbler og vedlikeholdskostnader.
Spar penger på transport ved å leve nærmere arbeid, kjøring drivstoffeffektive biler, og gå eller sykle hvis mulig. Spare på mat ved å kutte ut restauranter og spise utgifter. Forbruker en hovedsakelig-vegetarisk kosthold (eller i det minste kutte ut rødt kjøtt) kan også hjelpe deg med å spare på dagligvarer. Disse tre kategoriene, alene vil generere mye trekkraft mot målet om å spare 50 prosent.
Målrette engangskostnader
Når du lagrer, ikke glem de ‘usynlige’ utgifter. Det er lett å fokusere på dagligvarer og gass fordi de er konkrete. Men folk ofte glemmer forsikringspremier, aksjefond avgifter, og et mylder av andre usynlige og immaterielle utgifter som skaper en stor innvirkning.
Tilbring en ettermiddag per måned gjennomgå budsjettet og spør deg selv hvordan du kan trimme disse “immaterielle” kostnader som fortsatt spiser fra bunnlinjen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.