Er du sparer nok penger til pensjonisttilværelsen?
Det er flere teorier om hvordan å svare på dette spørsmålet. Jeg anbefaler å gå gjennom alle disse øvelsene, slik at du får en bred idé om hvorvidt du er på sporet.
Hvis du kjører gjennom alle disse reglene-tommel, og de fleste gir deg tommelen opp resultat (si at du er på sporet), er du sannsynligvis i orden. Men hvis flere litmus tester fortelle deg at du ikke er på sporet, kan det være en advarsel tegn på at du bør øke din pensjon bidrag.
Med det sagt, la oss ta en titt:
# 1: Prosent
Den første regelen-of-thumb er enkel: er du sparer minst 15% av hver lønnsslipp i pensjonisttilværelse kontoer, som en 401k, 403b eller IRA?
Husk at arbeidsgiver kamper kvalifiserer til denne summen. Hvis din arbeidsgiver matcher første 5% av ditt bidrag, for eksempel, så kan du spare 10% av din inntekt, din arbeidsgiver chips i ytterligere 5%, og du sparer totalt 15%.
# 2: Bytt ut 70-85 prosent
En populær regel-of-thumb er at du bør være i stand til å erstatte 70-85 prosent av din nåværende inntekt i pensjon. Hvis du og din ektefelle tjene $ 100.000 kombinert, for eksempel, bør du generere $ 70 000 til $ 85 000 hvert år i pensjonisttilværelsen.
Riktignok er dette en feilaktig regel-of-thumb, som det hengsler på en forutsetning om at kostnadene (utgifter) er nært korrelert til inntekten. (The uuttalt premiss er at du tilbringer det meste av hva du gjør).
Jeg anbefaler å modifisere denne taktikken, ved å granske dine løpende utgifter.
Noe som fører til neste tips …
# 3: Vurdering via din nåværende forbruks
En annen måte å nærme seg dette: anslå hvor mye penger du trenger i pensjon.
Begynn med å se på din nåværende utgifter. Dette er en nær tilnærming til hvor mye penger (i inflasjonsjusterte dollar) du ønsker å tilbringe i pensjonisttilværelsen.
Ja, du har utgifter i dag at du ikke vil ha i pensjon, som for eksempel boliglån. (Ideelt som vil være nedbetalt innen du pensjonere). Men du vil også ha avgang kostnader som du ikke bærer i dag, som sikkert out-of-pocket helse og end-of-life omsorg kostnader. Og ideelt sett, vil du også reise mer, nyte mer hobbyer, og unn deg litt.
Som et resultat, kan det være lurt å budsjettere for pensjonisttilværelsen ved å anta at du vil bruke omtrent det samme beløpet du bruker nå.
La oss gå gjennom et eksempel for å illustrere dette. La oss anta at du og din ektefelle for tiden tilbringer $ 60 000 per år (uavhengig av inntekt), og at du ønsker å leve på et budsjett på $ 60 000 per år i løpet av pensjonisttilværelsen.
Det neste trinnet er å se på din forventede trygdeutbetalinger, som du kan få fra Social Security Administration nettside. Denne etaten vil vise deg hvor mye penger du er på vei til å motta. Du kan også bruke vurderingsverktøyet på SSA nettstedet hvis du ikke kan logge inn på din personlige konto.
La oss anta at du primet å få $ 20 000 per år fra SSA. Dette betyr at du trenger en pensjonisttilværelse portefølje som kan skape den andre $ 40.000 årlig (for å nå en $ 60 000 totalt).
For å generere $ 40 000 per år, må du ha minst $ 1 million i din portefølje.
Dette gjør at du kan trekke porteføljen med en hastighet på 4 prosent årlig, som vanligvis regnes som en trygg trekning rate.
Perfekt. Nå vet du målet ditt mål.
Bruk en online pensjon kalkulator for å se om din nåværende bidrag er å sette deg på sporet til å bygge en $ 1 million portefølje. Hvis det ikke er det, så må du investere mer i din pensjonisttilværelse kontoer.
(Hvis du lagrer $ 2500 per måned, for eksempel i en skatte-utsatt konto som vokser på en 7 prosent årlig rate, vil du bli millionær på 17 år. Hvis du bare kan spare $ 400 per måned, vil det ta deg 39 år å lage, at millioner.)
Siste tanker
Er du sparer nok for pensjonisttilværelsen? Hvis du sette av minst 15 prosent av din inntekt, så kort og-enkle svaret er ja.
Men for å få et mer helhetlig inntrykk av hvorvidt du sparer nok, anslår kostnadene ved pensjonering, og deretter få en idé om hvor mye av disse kostnadene må genereres fra din investeringsportefølje. Så bare se på hvorvidt dine bidrag er å sette deg på sporet til å generere penger fra din portefølje.
Hvis du er bekymret for at du ikke sparer nok, skader det aldri å øke bidragene bare litt. Om ikke annet, vil de ekstra besparelser gi deg ekstra fred-of-mind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.