Regel 72 er en matte regel som gjør det enkelt å komme opp med en beregning av hvor lang tid det vil ta å doble din reir egg for en gitt avkastning. Regel 72 gjør en god pedagogisk verktøy for å illustrere effekten av ulike avkastningskrav, men det gjør en dårlig verktøy til bruk i prosjektering den fremtidige verdien av sparepengene dine, særlig når du nærmer deg pensjonsalder. La oss se på hvordan denne regelen fungerer, og den beste måten å bruke den.

Hvordan Rule of 72 Works

Her er hvordan det fungerer regelen: ta syttito delt på avkastning (eller rente pengene vil tjene) og svaret forteller deg hvor mange år det vil ta å doble pengene dine.

For eksempel:

• Hvis pengene er på en sparekonto tjene i året tre prosent, vil det ta tjuefire år å doble pengene dine (72/3 = 24).
• Hvis pengene er i en aksje aksjefond som du forventer vil gjennomsnittlig åtte prosent i året, vil det ta deg ni år å doble pengene dine (72/8 = 9).

Du kan bruke denne  regelen på 72 Kalkulator  hvis du vil at datamaskinen skal gjøre regnestykket for deg.

Bruk som et pedagogisk verktøy

Regel 72 kan være nyttig som et pedagogisk verktøy for å illustrere de ulike behovene og risiko forbundet med kortsiktig investering versus langsiktig investering.

For eksempel, hvis du tar en tur en mile opp veien til butikken på hjørnet, betyr det ikke mye rolle om du kjører på ti miles i timen, eller tjue miles i timen.

Du er ikke reise så langt, så ekstra hastighet vil ikke gjøre mye av en forskjell i hvor raskt du kommer dit. Hvis du reiser over hele landet, men ekstra fart vil redusere tiden du bruker på å kjøre.

Når det gjelder å investere, hvis pengene vil bli brukt til å oppnå en kortsiktig økonomisk mål, gjør det ikke så mye rolle om du tjener tre prosent avkastning eller en åtte prosent avkastning.

Siden målet er ikke så langt unna, vil den ekstra avkastningen ikke gjøre mye av en forskjell i hvor raskt du samle penger.

Det hjelper å se på dette i ekte penger. Bruke regel 72, så du at en investering tjene tre prosent dobler pengene dine i tjuefire år; en tjener åtte prosent på ni år. En stor forskjell, men hvor stor er forskjellen etter bare ett år?

Anta at du har ti tusen dollar. Etter bare ett år, i sparekonto tjene tre prosent, har du $ 10.300. I aksjefond tjene åtte prosent, har du $ 10.800. Ikke en stor forskjell.

Strekke det ut til år ni. I sparekonto, har du ca $ 13 050. I aksjeindeksen har aksjefond i henhold til regel 72 pengene dine doblet til $ 20.000. En mye større forskjell. Gi det en annen ni år, og du har ca $ 17 000 i besparelser, men ca $ 40 000 i lager indeksfond.

Over kortere tidsrammer, tjene en høyere avkastning har ikke mye av en innvirkning. Over lengre tidsrammer, det gjør det.

Er Regel nyttig som du nær pensjonisttilværelsen?

Regel 72 kan være misvisende som du nærmer deg pensjonsalder. Tenk deg at du er 55, med $ 500.000 og forventer dine sparepenger til å tjene ca 7% og doble i løpet av de neste ti årene.

Du har tenkt på å ha $ 1.000.000 i en alder av 65 år vil du? Kanskje, kanskje ikke. I løpet av de neste ti årene, kan markedene levere en høyere eller lavere avkastning enn hva gjennomsnitts lede deg til å forvente.

Ved å telle på noe som kan eller ikke kan skje, kan du spare mindre, eller forsømmer andre viktige planleggings trinn som årlig skatteplanlegging.

Regel 72 er en morsom matematikk regel, og en god pedagogisk verktøy, men det er det. Ikke stol på det å beregne din fremtidige besparelser. I stedet lage en liste over alle de tingene du kan kontrollere, og de tingene du ikke kan. Kan du styre avkastningen vil du tjene? Nei, men du kan kontrollere investeringsrisiko du tar, hvor mye du sparer, og hvor ofte du går gjennom planen.

Selv mindre nyttig En gang i Retirement

Når pensjonert, er din største bekymringen tar inntekter fra investeringene, og finne ut hvor lenge pengene vil vare avhengig av hvor mye du tar.

Regel 72 hjelper ikke med denne oppgaven. I stedet må du se på strategier som tid segmentering, som innebærer målrettet opp din investering med det tidspunkt hvor du må bruke dem. Du vil også ønsker å studere tilbaketrekning rente regler som hjelper deg å finne ut hvor mye du kan trygt ta ut hvert år i pensjonisttilværelsen. Det beste du kan gjøre er å lage din egen pensjonisttilværelse inntekt plan tidslinjen for å hjelpe deg visuelt se hvordan brikkene skal passe sammen.

Matematiske reglene er ingen erstatning for god planlegging. Bruk dem med måte. Det er svært få investeringer som har en avkastning som forblir konsekvent år etter år, noe som betyr at det ikke er mange situasjoner hvor regel 72 kan brukes på en praktisk måte.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Et av de vanskeligere aspektene ved personlig økonomi er å finne ut av den beste måten å bruke pengene våre på. Spesielt for Millennial-generasjonen er det tøft å finne ut hvordan du kan spare stort på et lite budsjett. Men nøkkelen til å minske utgiftene dine er å kutte ned litt i hvert område, kontra å ta ut store biter av budsjettet på en gang. Det kan ta litt arbeid i begynnelsen, men du vil finne at den økonomiske belastningen begynner å avta når du er i stand til å spare og betale mer av gjelden din.

Her er 8 enkle, men effektive måter å kutte ned på utgiftene og øke besparelsen på.

1. Sett eventuelle bonuser i besparelser

Det er ingen bedre følelse enn å finne $ 20 i en gammel jakkelomme eller mens du rengjør bilen. I stedet for å lomme de pengene og potensielt miste dem en gang til, må du betale deg selv først ved å sette dem inn på sparekontoen din. Du kan gjøre det med større beløp også, for eksempel skatterefusjon eller en årsbonus. Det samme gjelder den årlige økningen hvis du får en på jobb. Trekk det ekstra beløpet i 401 (k) planen din for å dyrke reiregget raskere.

2. Lag måltider hjemme

Det kan være tøft å finne energien til å lage et måltid etter en lang dag på jobben. Begynn med vanen å lage mat minst to ganger i uken, hvis du spiser ute ofte, og bygg sakte opptil tre eller fire ganger i uken. Hvis det ikke er realistisk for deg, kan du finne tid på søndag til å tilberede et par enkle middager for uken. På denne måten har du et måltid klart til å gå når du kommer hjem fra jobb.

Det samme gjelder kaffe. Å kjøpe en kaffe hver dag kan virke som en liten utgift, men det setter virkelig en buk i lommeboka på sikt. Å kutte ut denne lille utgiften kan gi opptil hundrevis eller potensielt til og med tusenvis av dollar i besparelser hver.

3. Lag en dagligvareliste før du går i butikken

Hvis du noen gang har gått til matbutikken uten en liste, eller når du er sulten, kan det være fristende å kjøpe mer mat enn du normalt ville gjort. Planlegg hva du trenger i løpet av uken før du går til butikken for ikke bare å sørge for at du ikke glemmer noe, men også for å unngå å hente ekstra ting du ikke trenger. En liste er med på å forsikre deg om at du unngår å gjøre en unødvendig tur og fristelse igjen. Og det kan også hjelpe med å gjøre tilberedning av måltider rimeligere.

4. Sett en shoppinggrense

Gjør det til en vane å unngå å kjøpe ting på impuls. Hvis du synes du vil ha en dyr frakk du snublet over i kjøpesenteret, kan du vente en dag eller to og se om du fortsatt tenker på det. Og i mellomtiden, se på nettet etter utskrivbare kuponger eller kampanjekoder fra kupong-apper du kan bruke for å spare penger på kjøpet.

5. Rengjør skapet og selg det du kan

Når våren nærmer seg, kan det være på tide å gå gjennom skapet ditt og kvitte seg med gjenstandene du aldri har på deg. Disse klærne tar bare ekstra plass og kan potensielt tjene deg litt ekstra penger. Hvis du vil gå full minimalistisk, a la Marie Kondo, kan du gå rom for rom gjennom hjemmet ditt på jakt etter ting du kan bli kvitt. Når du har gjort en dyp rengjøring, ser du på å arrangere et garasjesalg eller selge noen av varene dine til en forsendelsesbutikk.

6. Avbryt klubbmedlemskap eller regninger for underholdning

Det kan være lett å glemme de automatisk gjentatte månedlige regningene våre. Hvis du har et treningsmedlemskap du alltid har hatt, men aldri bruker det, kan det være på tide å avbryte det. I tillegg, hvis du har kabel, men synes du stort sett ser Netflix, kan du se om det er fornuftig å kansellere kabelregningen. Å bruke 100 dollar i måneden på kabel-TV kan ikke virke som mye på månedlig basis, men det er $ 1200 per år du kan spare! Å eliminere de ekstra utgiftene du sjelden bruker, kan utgjøre en betydelig forskjell i budsjettet.

7. Omfavn DIY-prosjekter

I stedet for å gå ut for å kjøpe en ny ansiktsmaske, kan du se om du kan lage en med varene du allerede har hjemme. Pinterest er et mirakelverktøy for DIYere. Bruk den til å finne gratis, enkle oppskrifter på måltider, rengjøre hacks og måter å bruke mest mulig ut av tingene du har rundt i huset.

8. Bruk en budsjetteringsapp

Det er lett å bruke for mye når vi ikke setter grenser og holder oss ansvarlige. Noen apper som Mint og Quicken kan hjelpe deg med å spore daglige, ukentlige eller månedlige utgifter for å se hvor du trenger å kutte ned og motta personlig tilpassede råd basert på økonomiske behov og mål.

Hva vil du gjøre med sparepengene dine?

Når du jobber for å spare mer av dine hardt opptjente dollar og cent, tenker du på hva du vil gjøre med sparepengene dine. Vil du bygge opp nødfondet ditt, for eksempel sette det inn i et nedbetalingssparefond for å kjøpe et hjem eller investere det for fremtiden? Å ha klare mål for ønske om sparepengene dine kan hjelpe deg med å holde deg motivert til å fortsette å lete etter måter å trimme utgifter på.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mange bruker mange år på å planlegge og jobbe mot pensjonen. De lager nøye planen sin basert på faktorer som alderen de håper å pensjonere seg, hvor mye penger de trenger å spare og leve på. Men hva skjer når du har en solid pensjonsplan på plass og omstendigheter utenfor din kontroll skyver pensjonsplanen din fremover enn forventet?

Det er et ganske vanlig scenario som alle bør være forberedt på å møte. I følge Employee Benefit Research Institute er nesten halvparten av pensjonister pensjonisttilværelse tidligere enn de planla.1 Av de tidlige pensjonistene valgte bare en fjerdedel av dem villig å trekke seg tidlig. Hvis du befinner deg blant dem, kan det hende du må ta en avgjørelse mellom pensjon eller utbetaling av engangsbeløp.

Vanlige årsaker til tidlig pensjonering

I en analyse som ble gjennomført ved Center for Retirement Research ved Boston College (CRR) i 2019, ble det konkludert med at helse sannsynligvis vil være den største faktoren ved tidlig pensjonering. Permitteringer og tap av jobb var også veldig innflytelsesrike, men mye av tvangspensjonen i denne kategorien ble dempet av at pensjonister fant mer arbeid.2

Den samme CCR-studien fant at de i kategorien tvangspensjonering, som ikke fant nye jobber, hadde en tendens til å bli motløs; de sluttet å lete etter arbeid og sluttet seg til rekkene til de ikke-arbeidende tidlig pensjonerte.2

Hvis du tilfeldigvis møter tvangspensjon med sluttvederlag, kan det hende du må velge enten en engangsutbetaling eller en pensjonsplan. Dette er ikke et lett valg, men det er trinn du kan ta for å føle deg trygg i beslutningen din. Det første trinnet er å bestemme hvilket alternativ som vil være best for deg. Det er noen få metoder for å gjøre dette – en populær er 6% -testen.

6% -testen

Mange mennesker som tar engangsbeløpet investerer minst en del av det slik at pengene kan vokse og styrke pensjonssparingen. 6% -testen er en måte å måle om engangsbeløpet er betydelig nok til å vokse i en takt som ligner pensjonsutbetalinger.

For å avgjøre om pensjonen din har bestått 6% -testen eller ikke, multipliser du den månedlige pensjonsutbetalingen med 12. Del dette tallet med et engangstilbud, og multipliser deretter med 100.

((Månedlig pensjonsutbetaling X 12) ÷ Engangs tilbud) X 100 = Årlig avkastning nødvendig på engangsbeløp i prosentform

Som et eksempel kan du vurdere et scenario der en pensjonist blir bedt om å velge mellom 1 000 dollar i måneden for livet som begynner fra 65 år og en engangsbetaling på $ 160 000 i dag. En månedlig pensjonsutbetaling på 1 000 dollar multiplisert med 12 tilsvarer $ 12 000. Del 12 000 dollar med 160 000 dollar, så får du 7,5%.

Personen i dette scenariet må tjene omtrent 7,5% per år på $ 160 000 for å etterligne de jevnlige månedlige utbetalingene av pensjonsplanen. Å tjene 7,5% i året konsekvent er en høy oppgave, spesielt siden pensjonister er på en relativt kort tidslinje. Det betyr at det månedlige beløpet kan være en bedre avtale på lang sikt.

Som en tommelfingerregel er det mer realistisk å forvente at engangsbeløpet vil tjene mindre enn 6% per år på investeringer. Hvis du kan tjene mindre enn 6% og fremdeles tjene mer enn pensjonsplanutbetalingene, kan utbetalingen av engangsbeløpet være det beste alternativet.

Vanligvis er deler av finansieringen en pensjonsordning bruker pengene du og arbeidsgiverne dine har plassert i fondet gjennom årene. På egen hånd kan du vanligvis ta ut 5% per år fra dine totale pensjonsmidler, slik at pengene dine varer i omtrent 20 år.

Andre økonomiske faktorer å vurdere

Beregningene er et viktig trinn, men de er det første trinnet. Etter at du har gjort matematikken, er det flere faktorer du må vurdere før du bestemmer deg for om et engangsbeløp eller en pensjon er riktig for deg:

• Vurdere alder hvor månedlige pensjonsutbetalinger begynner kontra når engangsbeløpet utbetales.
• Hvor mye lenger kan du realistisk forvente å leve? Det kan være litt sykelig å vurdere denne, men det er en viktig del av pensjonsplanleggingen. Jo lenger du bor, jo mer verdifull er det en månedlig pensjonsordning for livet.
• Vurder detaljene for pensjonsplanen din. Er det bare basert på livet ditt, stopper etter at du dør, eller fortsetter det å dekke ektefellens levetid?
• Hvor stabilt er selskapet som lover deg pensjonen? Hvis du er bekymret for at pensjonsselskapet skal gå ut av drift, kan du se om planen støttes av Pensjonsfordeler Garanti Corporation (PBGC), som er med på å garantere inntektene dine.
• Ta oversikt over hele din økonomiske portefølje, inkludert eventuelle tilleggsformer for pensjonssparing. Så vurder om dette beløpet er tilstrekkelig til å dekke eventuelle plutselige nødutbetalinger. Hvis ikke, kan det være en annen fordel å ta engangsbeløpet.

Måter å bruke pensjonistpakken på

Når du har en god ide om hvorvidt du vil ta engangsbeløpet eller pensjonen, kan du vurdere noen vanlige måter folk bruker pensjonskassene på. Dette skal ikke være hovedfaktorer i beslutningen din, men de kan hjelpe deg med å avklare pensjonsplanen din.

Du bør finne ut om pensjonspakken din inkluderer helseomsorg. Hvis du ikke er kvalifisert for Medicare ennå, bør du lære om helsepersonellutgiftene dine vil bli dekket under en pensjonsplan og sette av midler til helsehjelp hvis ikke. I så fall er dette en utgift du ikke trenger å bekymre deg for før pensjonen.

Et annet alternativ er å bruke oppkjøpet og la pensjonssparing være i fred. Dette vil bety å budsjettere utkjøpet for å bruke det som inntekt til det går tom. På denne måten forblir pensjonssparingen uberørt for når du virkelig trenger den.

Vurder å bruke oppkjøpet til å betale ned eller betale ned gjeld. Å bruke den kontante avfall fra en utkjøp for å betale ned gjeldene kan være et godt grep. Du kan betale ned pantelånet, bilen din eller kvitte deg med månedlige kredittkortsaldo, slik at du kan redusere de samlede utgiftene.

Et annet alternativ hvis du får en førtidspensjon med sluttvederlag, er å spare og investere utkjøpet og finne en ny jobb. En uplanlagt pensjon betyr ikke at du må slutte å jobbe helt. Hvis du kan finne en jobb i ditt felt eller påta deg en deltidsjobb som gjør noe du er glad i, er pensjonspakken din penger som kan settes inn i sparepengene dine. Du kan også bruke den til å betale for månedlige nødvendigheter, mens den nye jobben din hjelper deg å samle mer rikdom eller betale for pensjonsaktiviteter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De fleste tradisjonelle ansatte får betalt en gang annenhver uke, eller, hva folk flest refererer til som “annenhver uke’. Hvis du er en av disse typer ansatte, er den beste budsjettering strategi for å anta at du får betalt to ganger i uken, selv om du don ‘t.

Mange arbeidstakere (spesielt de som jobber i salg, inkludert eiendomsmeglere) får en standard annenhver uke lønnsslipp. Men noen måneder, disse ansatte ender opp med tre paychecks.

 Det er fordi de får en bonus sjekk basert på provisjon. Hvis du faller i denne kategorien, får du en bonus sjekk enten regelmessig eller sporadisk.

Uansett, utgjør bonus sjekk en stor nedfallsfrukt, og du trenger å dra nytte av det. Du kan bruke ekstra penger til å betale ned gjeld, spare til pensjonisttilværelsen, lagre for at leiligheten du ønsker, eller beef opp din nødstilfelle fondet. Du kan også lagre for store innkjøp for eksempel en ny oppvaskmaskin, din neste bil, eller en familie ferie til Europa.

Her er noen ting du bør vite som vil hjelpe deg å nå det ønskede besparelser mål hvis budsjettet ditt som en bi-ukentlig ansatt.

Lag et budsjett som forutsetter at du får betalt Annenhver uke

Dette er fornuftig fordi du trenger for å ta vare på viktige regninger først. Disse budsjettering regneark vil hjelpe deg å finne ut hvordan budsjettet bi-ukentlig, om du får en lønnsslipp to ganger, tre ganger, eller fire ganger i måneden.

Pass på at du inkluderer hver enkelt kjøp og utgifter innenfor pågående budsjett. Sørg for å inkludere din vanlige sparebeløp som tradisjonelt er 20 prosent av den månedlige inntekten. Vis at besparelser mål som om det var en nødvendig regning som din strømregning, husleie betaling, eller boliglån betaling.

Forutsatt at du får to paychecks i måneden (og mange måneder du vil få bare to paychecks), lage et budsjett som dekker følgende essensielle.

• Husleien / boliglån
• verktøy
• Helseforsikring, livsforsikring og bilforsikring
• Penger satt til side for bilreparasjoner og hjem reparasjoner
• Penger avsatt til pensjon sparing
• Besparelser for barnas college utdanning
• Besparelser for helligdager
• Besparelser for medisinske regninger og co-betalinger
• Besparelser for å erstatte den bærbare datamaskinen og andre digitale enheter

Du får ideen. Bruk budsjettering regneark for å gå gjennom alle dine utgifter, slik at du ikke glemmer noe. Prøv å ta uregelmessige utgifter (for eksempel den årlige gym medlemskap) samt normale funn.

Sette sparepenger Away

Nå som du vet hva vanlige utgifter og sparing du må ta med i budsjettet vil du ikke føler at du “trenger” det lille ekstra tredje lønnsslipp. Fordi det ikke er noen regninger du trenger for å fange opp, kan du sette hele bonusen sjekk mot et mål. Sett det inn i din avgang konto, eller bygge din nødstilfelle fondet. Eller, sette det inn i en sub-sparekonto som er merket for et bestemt mål som erstatter dine apparater.

Dette er en av de beste måtene folk som får betalt bi-ukentlig kan piffe opp ytterligere besparelser og likevel holde seg innenfor et budsjett.

Hvis du følger bi-ukentlig måte budsjettering du vil ikke føle fratatt og vil du snart ha en ny bil.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Når du er i gjeld, vil visse vaner bare gjøre det vanskeligere å betale ned gjelden for godt. Eller verre, disse tingene kan føre deg dypere i gjeld. Hvis du ikke gjør fremskritt med å betale ned gjelden din, kan utforske de gjeldende økonomiske vanene forklare hvorfor.

1. Fortsett å betale kredittkortgebyrer

Hvis du fortsetter å bruke kredittkortet ditt mens du er i gjeld, vil det åpenbart avbryte enhver fremgang du har gjort mot å betale ned gjelden. Og hvis du ikke betaler mer for gjelden din enn du bruker, vokser faktisk beløpet du skylder i stedet for å krympe. Avbryt kredittkortene dine, kutt dem opp eller frys dem, bokstavelig talt i en isblokk hvis du ikke kan kontrollere kredittkortvanene dine.

Tips: Noen kredittkortutstedere har en “fryse” -funksjon som lar deg midlertidig slå av kjøp av kredittkort enten ved å logge deg på din online konto eller ved å bruke en app.

2. Åpne nye kredittkort

Med mindre du benytter deg av en kampanje for overføring av saldo på null prosent for å konsolidere saldoen med høy rente, må du ikke åpne nye kredittkort mens du prøver å bli gjeldsfri. Et annet kredittkort betyr en annen minimumsbetaling for å betale for hver måned. Ikke bare det, ved å øke antall kredittkort og kredittkortsaldo gjør det tøffere å redusere den samlede gjelden. Lagre eventuelle nye kredittkortsøknader etter at du har betalt gjeld.

3. Ignorer kredittkortregningene dine

Å late som om kredittkortsaldo ikke eksisterer, får dem ikke til å forsvinne. Mens du vender ryggen til kredittkortene dine, er det en økonomisk stormbrygging. Minimumsbetalinger er å øke, saldoen vokser og kreditten din blir dårligere for hver måned. Åpne alle kredittkortoppgavene dine, selv om du har satt opp autobetaling, slik at du er klar over hvordan betalingene dine påvirker saldoen din.

4. Betal bare minimum

Å gjøre minstebetaling er det verste du kan gjøre mens du er i gjeld, for det andre bare å hoppe over betalinger sammen. Du må betale mye mer enn minimum for å endelig betale ned alle kredittkortene dine.

Viktig: Det er ett unntak fra denne regelen, og det er når du betaler en engangsbetaling til ett kredittkort mens du betaler minimum på alle de andre. Både utbetalingsstrategier for snøball og skred oppfordrer til å fokusere innsatsen på ett kredittkort, mens du betaler minimumsinnbetalinger på de andre.

5. Bruk penger useriøst

Noen ganger kan stresset ved å være i gjeld gjøre det vanskelig å bruke med omhu. Imidlertid er dette også en av de viktigste tidene å være nøye med å bruke hvordan du bruker penger. Hver dollar du sløser med noe uviktig er en dollar som kunne vært brukt til å redusere gjelden din. Bruk et budsjett til å planlegge utgiftene dine og spore utgiftene dine for å fange steder du bruker penger unødvendig.

6. Hopp over lagring

Du tror kanskje at du ikke har råd til å spare penger hvis du er i gjeld, men du har ærlig talt ikke råd til å ikke spare penger hvis du er gjeld. Å ha tilgang til sparing hindrer deg i å måtte gå dypere i gjeld for å dekke en uventet utgift som en bilreparasjon eller større medisinsk regning. Akkurat som om du trenger å betale både pantelånet ditt og den elektriske regningen hver måned, må du legge penger til gjeld og sparing.

7. Betal et gjeldslette selskap uten å undersøke

Det er mange titalls selskaper der ute som vil at du skal tro at de kan gjøre noe for gjelden din som du ikke kan. Med unntak av noen non-profit kredittrådgivning byråer, er de fleste gjeldslette selskaper ikke verdt bryet eller den månedlige avgiften. Før du melder deg inn i tjenestene deres, kan du shoppe rundt, kjenne til fordeler og ulemper, og undersøke om du kan unngå gebyret og betale gjelden din på egen hånd.

8. Forsøk å betale gjeld uten plan

Hvis du bestemmer deg for å takle din egen gjeld – og du kan gjøre dette! – sette sammen en solid gjeldsplan. Du må vite all gjeld, status for disse kontoene (enten de er gjeldende eller forfalt) og hvor mye du skylder. Du må også finne ut hva du har råd til å legge til gjeld hver måned. Jo mer du kan betale, jo bedre. Derfra velger du gjeld og begynner å angripe den med alt du har.

9. Utelukke deltidsarbeid

Eller overtid, en sidevirksomhet eller andre penger å tjene som hjelper deg med å få mer penger til å betale ned gjeld. Det finnes mange titalls suksesshistorier om mennesker som gravde seg ut av titusenvis av dollar gjeld. Et vanlig tema i disse historiene er at disse menneskene var villige til å jobbe hardere for å generere ekstra penger for å betale ned gjelden. Det kan ha betydd å leie ut et ekstra rom, flytte inn sammen med foreldre for å spare penger, plukke opp en penger for å tjene penger, selge verdisaker eller ha et hagesalg.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

i doble pengene dine er interessert? Selvfølgelig er du det. Det er vi alle.

Men mens det kan høres ut som en altfor god-å-være-sant gimmick, det finnes legitime måter du kan doble pengene dine uten å ta noen unødige sjanser, å vinne i lotto, eller slående gull.

Her er tre praktiske måter å hjelpe deg doble pengene dine.

Bruk mindre enn du tjener

Beløpet som er igjen er din sparing.

Lagre tre måneder igjen av levekostnadene i en nødsituasjon fondet.

Etter det, begynne å investere resten av sparepengene dine.

Du kan enten investere det i skattestilte pensjonisttilværelse kontoer, for eksempel en 401 (k) eller IRA, eller du kan investere pengene dine i skattepliktig megling kontoer. Hvis du kjøper passivt forvaltede indeksfond (et fond som etterligner en generell indeks, for eksempel S & P 500), vil investeringen utføre så vel som den generelle økonomien gjør.

Fra 1990 til 2010, S & P 500 returnert 9 prosent per år over en langsiktig annualisert gjennomsnittlig. Det betyr at i et gitt år, kan aksjer har steget eller falt. Men hvis du bodde investert i hele den 20-årige tidsrom, og du reinvestert alle dine gevinster automatisk, du ville ha tjent i gjennomsnitt omtrent ni prosent i året.

Ikke glem, 1990 gjennom 2010 er et tidsrom som omfatter to massive resesjoner. Med andre ord, jeg har ikke kirsebær-plukket sterke år å lage at 9 prosent avkastning.

Hvordan virker dette 9 prosent avkastning er knyttet til å doble pengene dine?

Vel, regel 72 er en snarvei som hjelper deg å finne ut hvor lang tid det vil ta dine investeringer å doble. Hvis du deler din forventet årlig avkastning på 72, kan du finne ut hvor mange år det vil ta deg å doble pengene dine.

La oss si, for eksempel at du forventer å få avkastning på 9 prosent i året.

Fordel ni til 72, og du oppdager det antall år det tar å doble pengene dine, noe som er åtte år.

Ved å bruke mindre enn du tjener, investerer de besparelser i et indeksfond som sporer S & P 500, og reinvestere dine gevinster, kan du doble pengene dine omtrent hvert åttende år, forutsatt at aksjemarkedet fungerer slik det gjorde under 1990 til 2010 historisk tidsrom .

Doble pengene dine hvert åttende år høres flott ut, ikke sant?

Investere i obligasjoner

Din blanding av aksjer og obligasjoner bør gjenspeile din alder, mål og risikotoleranse. Hvis du ikke passer profilen til noen som bør være tungt investert i aksjer, for eksempel S & P 500 indeksen midler, kan du se til obligasjoner for å doble pengene dine.

Hvis obligasjonene tilbake 5 prosent i gjennomsnitt hvert år, da i henhold til regel 72, vil du være i stand til å doble pengene dine hvert 14,4 år.

Det høres kanskje nedslående etter at du har bare hørt om investorer som kan doble pengene sine i åtte år, men husk, er å investere litt som å kjøre på en motorvei. Både rask drivere og trege sjåfører til slutt vil nå sine mål. Den eneste forskjellen er mengden av risiko for at de tar på å gjøre det.

Ved å adlyde fartsgrensen, sette deg selv i en posisjon der du er sannsynlig å komme frem til det endelige bestemmelsesstedet i ett stykke.

Ved å trampe på gasspedalen, kan investorene enten nå sin endelige destinasjon raskere … eller krasje og brenne.

Det er sant at kjøring er alltid risikabelt, like investere er alltid risikabelt. Men visse investeringer utsette deg for høyere risiko enn andre, akkurat som ulydig fartsgrensen utsetter deg for større risiko enn å adlyde fartsgrensen.

Bunnlinjen: Du kan doble pengene dine ved å investere i obligasjoner. Det er sannsynlig å ta lengre tid, men du vil også redusere risikoen.

Dra nytte av din arbeidsgiver Match

Hvis din arbeidsgiver matcher bidrag til 401 (k), har du den enkleste, mest risikofri metode for å doble pengene dine tilgjengelig til din disposisjon. Du vil få en automatisk økning på hver dollar som du putter i opp til arbeidsgiveren din kamp.

La oss si, for eksempel at din arbeidsgiver matcher 50 cent for hver dollar som du putter i opp til første fem prosent.

Du får en garantert 50 prosent “avkastning” på ditt bidrag. Det er den eneste garanterte avkastningen i verden av å investere.

Dersom arbeidsgiveren din ikke samsvarer 401 (k), fortvil ikke. Husk at du fortsatt få skattefordeler ved å bidra til pensjonisttilværelsen. Selv om din arbeidsgiver ikke samsvarer med ditt bidrag, vil regjeringen fortsatt subsidiere en del av det ved å gi deg enten en tax-utsettelse på forhånd eller en skattefritaks nedover veien (avhengig av om du bruker en tradisjonell eller en Roth konto henhold ).

Aksjeindeksfond, obligasjoner og dra nytte av pensjonisttilværelse kontoer er tre gode måter å doble pengene dine.

Bare husk at alle disse tre taktikk hengsel på å skape og opprettholde en sterk budsjett.

Lag et budsjett som styrer hvor pengene dine skal gå hver måned. Det vil hjelpe deg å bruke mindre enn du tjener. Deretter kan du investere forskjellen.

Med andre ord, grunnlaget for en sterk økonomisk fremtid begynner med budsjettet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Når det gjelder å betale for college, jo tidligere du begynner, jo bedre. Men å komme i gang kan være overveldende. Kostnaden for høgskolen er økende-det er forventet å doble seg de neste 10 årene-og det er en rekke andre ukjente å planlegge for. Offentlig eller privat universitet? In-stat eller ut av staten? Vil barnet få stipend? Hva grad skolen?

Heldigvis trenger du ikke å vite svarene på alle disse spørsmålene for å begynne å spare.

Her er noen av de mest nyttige strategier for å avgjøre hvor mye du skal spare til college.

1. Velg en slutten mål

En av de vanligste måtene å sette en besparelse mål er basert på anslått kostnadene ved høgskolen. Det hjelper å starte med å bruke en av  kalkulatorene der ute for å hjelpe deg med å beregne kostnadene for college for barnet ditt, basert på faktorer som barnets alder, type skole du forvente at barnet skal delta, og den forventede økningen i kostnadene av college. Du bør også vurdere om det er en bestemt skole som du allerede kjenner barnet ditt ønsker å delta.

Får en liten klistremerke sjokk? Den gode nyheten er at om du sparer for i-state, out-of-state, eller privat, du trenger ikke å planlegge for hele beløpet.

Mange finansielle rådgivere i stedet anbefale å spare om lag en tredjedel av kostnadene ved høgskolen, med forventning om at resten vil komme fra økonomisk støtte, stipender, og dagens foreldre og / eller student inntekt (for eksempel arbeid studien).

Dette kan gjøre målet om å spare til college føler seg mer realistisk og oppnåelig.

La oss si for eksempel at barnet ble født i 2017, og du er klar til å begynne å spare nå (bra for deg!) For å betale for ⅓ anslått kostnadene ved høgskolen, kan det hende at slutten målet være $ 73 700 for en offentlig in- state University, $ 116 800 for en offentlig, out-of-state skolen, og $ 145 100 for en privat høyskole.

2. Sett Høyre Månedlig Mål for din sparing Tool

Er det litt for vanskelig å forestille seg slutten målet, år fra nå? Vurdere å vandre tilbake til et månedlig bidrag beløp. Bare husk at hvordan du lagrer vil gjøre en stor innvirkning på hvor mye du sparer ved den tiden barnet begynner college.

Mange eksperter anbefaler å bruke en 529 college spareplan, en skatt-fordelaktig investering konto som fungerer som en Roth IRA for college. En 529 plan tilbyr tax-free vekst og uttak for kvalifiserte høyere utdanning utgifter, som inkluderer undervisning og avgifter, rom og styret, bøker, datamaskiner og spesialundervisning utgifter.

Hva betyr dette for deg? Velge en 529 plan kan bety en mye lavere månedlige bidrag, siden pengene vokser over tid. Med en 529 plan, ville de anbefalte månedlige bidrag for et barn født i 2017 være ca $ 165 for et publikum i-statlig skole, $ 260 for offentlig out-of-state, eller $ 325 for et privat universitet.

Hvis du har tenkt å spare ved å bruke en tradisjonell sparekonto eller en beskattes investering konto, vil du ønsker å justere den månedlige bidrag tilsvarende. For eksempel er dagens gjennomsnittlige renten på sparekonti 0,06 prosent APY.

På den hastigheten, i en sparekonto, ville du trenger å bidra med ca $ 300 per måned i 18 år å betale for 1/3 anslått kostnadene ved en offentlig, in-state college, rundt $ 500 for out-of-state, og rundt $ 600 per måned for et privat universitet.

Nesten dobbelt de nødvendige besparelser i forhold til en 529!

Ved hjelp av en beskattes investering konto kan gi betydelig bedre avkastning på sparepengene dine. Med en gjennomsnittlig 7 prosent avkastning, ville et månedlig bidrag på rundt $ 190 dekke anslått kostnadene ved en offentlig in-state university, $ 300 for out-of-state, eller omtrent $ 390 for en privat høyskole. Men vil du gå glipp av 529 planens skattefritak på utbytte og gevinst.

3. Bestem Basert på hva du har råd

Til slutt kan du sette en månedlig sparing mål for college basert på hva familien har råd til. Dette er en god tilnærming hvis det er ikke mye slingringsmonn i budsjettet.

Selvfølgelig, det er rimelig vil variere mye fra en familie til den neste. Hvis du er usikker på hva som er mulig for familien din, kan du prøve å bryte det ned ved hjelp av Lumina Foundation Rule of 10 formel.

Selv opprinnelig ment som en målestokk for høgskoler som ønsker å utvide tilgangen til høyere utdanning, kan formelen sikkert bli benyttet av familier. Denne tilnærmingen anbefaler at familiene betale for college ved hjelp av benchmarks:

• Familier spare 10 prosent av sin skjønnsmessig inntekt;
• Familier spare over en periode på 10 år; og
• Studentene arbeider 10 timer per uke, mens på college.

Skjønnsmessig inntekt er vanligvis definert som total inntekt etter skatt, minus alle minimal overlevelses utgifter som mat, medisin, bolig, energi, forsikring, transport, etc.

Lumina Foundation sier at i forbindelse med disse benchmarks, noen inntekt over 200 prosent av fattigdomsgrensen er “myk”. For en familie på fire i 2017, det ville være noen inntekt over $ 49 200.

Etter denne formelen, kan en familie gjør et gjennomsnitt på $ 100.000 årlig spare 10 prosent av de resterende $ 50 800, eller $ 423 i måneden. Over 10 år, det er nesten $ 51 000 reddet etter college. Med en student å jobbe 10 timer i uken i 50 uker per år på dagens $ 7,25 minstelønn, som er en ekstra $ 3625, for totalt bidrag på $ 14 500 i løpet av 4 år.

Selvfølgelig, hvis inntekten øker eller minker, dine bidrag kan justeres tilsvarende. Og du kan alltid gjøre denne metodikken gå lenger ved å bruke en tax-advantaged besparelser verktøy for å vokse pengene dine over tid.

For eksempel, hvis en familie med en 8 år gammelt barn begynte å spare $ 423 i måneden i et 529 spareplan, kan dette beløpet vokse til $ 75300 i 10 år. Dette ville være nok til å dekke ⅓ av kostnader som eksperter anbefaler for et offentlig-out-of-state skolen, eller om lag ½ prisen av en i-statlige universitetet.

Siste tanker

Mens det er lett å få klistremerke sjokk fra skyrocketing college kostnader, husk at det beløpet du må spare er sannsynligvis mye lavere.

Det viktigste er å starte så tidlig som mulig, og for å være i samsvar med sparing. Men hvis barnet er eldre, ikke få panikk-du kan fortsatt spare et betydelig beløp i en kortere tidsramme.

Økonomisk støtte, stipender, studentarbeid, din inntekt mens barnet er på college, og bidrag fra familien kan alle bidra til å gjøre opp resten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Økonomiske nedgangstider har historisk sett vært et populært tidspunkt for å videreutdanne deg. Under den store resesjonen vokste studenter som kom tilbake til college etter å ha vært i arbeidsstyrken med 30%, ifølge US Census Bureau. De fleste studenter hadde enten vært på arbeidsmarkedet eller på annen måte vært utenfor skolen.

Når landet nå er i en lavkonjunktur, kan innmelding forbedre jobbmulighetene dine betydelig. Forskning fra den siste store lavkonjunkturen avdekket at individer med tilknyttet eller bachelorgrad opprettholdt høyere sysselsettingsnivå (og mindre inntektsreduksjon for kvinner) enn for dem uten grader.

Nylig har de med minst en bachelorgrad langt lavere arbeidsledighet sammenlignet med dem uten grad, ifølge Bureau of Labor Statistics.

COVID-19 utgjør unike helserisiko forbundet med klasser for personer. Imidlertid vil mange skoler sannsynligvis tilby online læringsmuligheter det kommende året, for å minimere risikoen. Det nåværende miljøet kan tillate deg å fremme utdannelsen hjemmefra. 

Naturligvis legger skolepenger og bøker seg opp. Mens økonomiske hjelpemuligheter eksisterer – inkludert stipend, tilskudd og private og føderale studielån – veier du fordeler og ulemper ved klasseromsavkastning nøye. 

Gå tilbake til skolen vs. Søk etter en jobb 

Bør du fortsette å lete etter en jobb eller melde deg på klasser? Resesjoner forlenger vanligvis arbeidsledighetsperioder, og å bli ansatt krever også mer fleksibilitet – inkludert vilje til å skifte til nye næringer – ifølge en rapport fra Congressional Budget Office (CBO). 

“Vei hvor mange ledige jobber du kvalifiserer til uten å gå tilbake til skolen,” foreslår jobbsøkingsekspert Ron Auerbach, forfatter av “Think Like an Interviewer: Your Job Hunting Guide to Success.” Under nedgangstider vil du møte tøffere konkurranse om de få tilgjengelige stillingene. Hvis du synes det er sannsynlig at du har få muligheter eller ikke har de ferdighetene som er nødvendige for å konkurrere, kan det å være tilbake til skolen være det ideelle alternativet. 

“Bruk denne tiden produktivt ved å gå tilbake til skolen og posisjonere deg for ditt neste karriereopplegg for når økonomien åpner seg mer,” råder Atlanta-baserte karrierertrener Hallie Crawford. I tillegg kan skolegang forhindre et gap på CVen din hvis du ikke finner arbeid nå. 

Imidlertid, som COVID-19 innleder en ny normal, gir det å tjene en ny grad en egen risiko. 

“Du vet kanskje ikke den beste typen skolegang eller hvilken utdanning som vil være nødvendig når nye jobber og bransjer tar forkant i løpet av denne unike tiden,” advarer Crawford. 

For eksempel har visse bransjer blitt hardt rammet av COVID-19-nedleggelsene de siste årene, inkludert barer, restauranter, hoteller, detaljister, tjenester, bil og media. Imidlertid kunngjorde selskapene også 1,1 millioner nye arbeidsplasser, mest innen detaljhandel og e-handel.

Viktig: Selv i normale tider korrelerer flere skoler med lavere arbeidsledighet og høyere inntjening – de med en mastergrad har to ganger den ukentlige medianinntekten til de med vitnemål på videregående skole, ifølge Bureau of Labor Services (BLS). En tilknyttet grad kan øke medianinntektene med $ 141 i uken sammenlignet med et videregående vitnemål, ifølge Bureau of Labor Statistics.

Det riktige programmet for fremtidige karriereutsikter

Eventuelle kurs eller fremtidig grad skal hjelpe deg med å finne en ny karriere (eller fremme din nåværende karriere) etter at lavkonjunkturen er over. Nå ut til folk i det valgte feltet ditt for å undersøke jobbmuligheter, og undersøk de langsiktige utsiktene for feltet. 

“Vurder informasjonssamtaler med mennesker i din bransje eller bransjene du utforsker for å samle informasjon om hva som skal til for å gå over til feltet,” foreslår Crawford. Et informativt intervju er en uformell samtale med noen i ditt felt, for å få karrieretips, erfaring og råd. Denne samtalen kan tipse deg om skole – eller hvor mye skole – tjener dine langsiktige karrieremål. 

Undersøk lønnsdata og sannsynlig etterspørsel etter ditt valgte yrke eller bransje gjennom nettsteder som Occupational Outlook Handbook fra BLS, eller Salary.com eller Glassdoor.  

Jobber deltid som student 

Å bestemme seg for å gå tilbake til skolen trenger ikke å være et alt-eller-ingenting-forslag. Du kan fremdeles gjøre et jobbsøk mens du tar online- eller personkurs, eller går på skole mens du er deltid. 

Selv om du jobber, vil du ikke føle deg malplassert i klasserommet, ettersom mange skoler i dag har påmeldte som også holder jobb. Det kan være enklere enn noen gang å ta klasser som passer inn i arbeidsplanen din, på grunn av spredningen av online-kurs som kan tas hvor som helst, i en rekke tidssoner.

“Siden mange skoler tilbyr online-kurs, kan det være en fin mulighet for mange fagpersoner,” sa Crawford. For eksempel tilbyr mange skoler kvelder og deltid MBA klasser.

Å finne penger til å gå tilbake til skolen

Hvis du planlegger å gå tilbake til skolen, finnes det mange føderale økonomiske muligheter for finansiell støtte – til tross for lavkonjunktur. Faktisk vil læring på nettet telle mot krav om minst halvtidsoppmøte for valgbarhet til føderal hjelp, ifølge Department of Education. 

Føderale lån krever at du fullfører en gratis søknad om Federal Student Aid (FAFSA), som spør om dine økonomiske ressurser og inntekter. Hvis du har jobbet heltid til en ny permittering eller på annen måte ansatt, kan det virke som om du har mer penger tilgjengelig til college enn du faktisk gjør. 

I denne situasjonen oppfordrer Utdanningsdepartementet tilbakevendende studenter til å kontakte kontoret for økonomisk hjelp på deres valgte skole – ideelt sett også før de fullfører FAFSA. Med bevis på en inntektsendring kan det hende at skolen kan beregne den økonomiske støttepakken din på nytt. 

Tilskudd og stipend kan også være tilgjengelig fra akademiske institusjoner, fra statlige eller lokale myndigheter, eller fra private selskaper eller ideelle organisasjoner. Du bør utforske disse finansieringskildene først, da de ikke trenger å bli tilbakebetalt.

Merk: Lavrente private studielån er også tilgjengelige. Velkvalifiserte låntakere og de med kosignere kan ha tilgang til finansieringen som er nødvendig. 

Bunnlinjen

Å komme tilbake til skolen i en lavkonjunktur avhenger av situasjonen din. Hvis ytterligere college kan fremme dine karriereutsikter, kan du se på alternativene dine. Det kan hende du finner ut at en retur til skolen på heltid er riktig for deg, eller du kan velge å søke arbeid mens du deltar på klasser på deltid. Vei alternativene dine og gjør det som er riktig for deg på lang sikt. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Doble pengene dine med denne enkle Financial Rule

Vil du vite hvordan du kan doble pengene dine? Regel 72 viser deg hvordan du gjør dette uten å ta på seg for mye risiko i ca 7 år.

Hva er regelen på 72?

Regel 72 sier at tiden det tar å doble pengene dine er lik 72 delt på din avkastning. For eksempel:

• Hvis du investerer penger i en 10 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hvert 7,2 år. (72/10 = 7,2)
• Hvis du investerer i en 9 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hver 8 år. (72/9 = 8)
• Hvis du investerer i en 8 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hver 9 år. (72/8 = 9)
• Hvis du investerer i en 7 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hvert 10,2 år. (72/7 = 10,2)

(Merk: The Rule of 72 forutsetter at du reinvestere utbytte og kapitalgevinster Denne regelen fungerer på grunn av underverkene i. Rentes rente .)

Hva Realistisk Returns kan jeg forvente?

Den 25 år gjennomsnittlig årlig retur for S & P 500 (fra tidsperioden 1987-2012) er 9,61 prosent.

Med andre ord, hvis du hadde investert i et indeksfond som sporer S & P 500 i 1987, og du aldri trakk penger, ville du ha en gjennomsnittlig avkastning på 9,61 prosent per år. Med denne hastigheten, vil du doble pengene dine hvert 7,5 år.

Det er viktig å forstå at markedet vil ta en vill sving i et gitt bestemt år. I løpet av 25-års periode 1987-2012, ga markedet avkastning så høyt som 37 prosent i år 1995, og returnerer så lavt som -37 prosent i 2008.

Vi diskuterer en lang tid gjennomsnittet, og den eneste måten å fange opp at gjennomsnittet er å holde kursen gjennom tykt og tynt. Mange investorer blir fristet til å kjøpe mer når aksjer er klatring, eller få spooked og selge sine eierandeler i løpet av en nedgang.

Investering i henhold til dine følelser er ikke en god strategi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvor mye penger bør du sette av for hjem reparasjoner? Du trenger mer enn bare boliglån betaling.

Den største feilen

En av de største feilene som nye huseiere gjør er at de antar at kostnaden for sine boliglån representerer deres hele husstanden hjemmerelaterte budsjett.

Tross alt, når de var leietakere, de ikke har noen andre enn kostnadene for leie hjemme-relaterte utgifter. De gjør en direkte en-til-en sammenligning mellom husleie og boliglån og antar at historien slutter der.

Dessverre, det gjør det ikke.

Den endeløse reparasjoner

Når du eier en bolig, er du ansvarlig for alle reparasjoner og vedlikehold på huset.

Hvis du ikke har noen erfaring med dette, kan dette høres ut som en tilfeldig side note. Men, som mange huseiere kan bevitne, ender dette opp med å ta en stor del av sparepengene dine.

Det er derfor folk spøker med at et hjem er bare en stor grop som du helle alle pengene dine i.

Hvilke typer reparasjoner og vedlikehold er det snakk om?

• Skifte taket hver 20 til 25 år
• Trimming trær og grener
• Bytte av takrenner
• Rengjøring av takrenner
• Installere en vanning systemet i plenen
• Gjødsler plenen
• planting torv
• installere gjerder
• Rive ut gjerder
• Bytte vinyl vinduer hvert 35 år
• Skifte ytterkledning
• Male eller gjenoppbygge dekk
• Erstatte alle apparater
• Erstatte teppet hver 8. til 10 år

Du får ideen. Listen kunne gå av og på i svært lang tid.

Gitt at du ikke vet hva reparasjoner hjemme kommer til å trenge, og du vet ikke når hjemmet trenger disse reparasjoner, hvordan kan du budsjett for dette beløpet?

Hjem Reparasjon Budsjetter

Jeg anbefaler å sette av 1 prosent av kjøpesummen av ditt hjem for å dekke hjem utgifter. For eksempel, hvis ditt hjem koster $ 200 000, avsatt $ 2000 per år, eller $ 166 per måned, i en “fremtidige hjem reparasjoner” sparekonto.

Du vil ikke bruke $ 2000 hvert år. Noen år vil du være veldig heldig og tilbringe neste til null. Andre år, derimot, må du skifte ut taket, som vil koste deg $ 8000.

På lang sikt, tilbringer 1% av kjøpesummen av ditt hjem er et rimelig anslag.

Noen problemer

Selvfølgelig er det noen feil med denne forutsetningen. Tross alt, er kjøpesummen for ditt hjem basert på en rekke faktorer. Nabolaget, de nærliggende skoler, og noen nærliggende parker alle ha en effekt på prisen på huset ditt.

For eksempel kan din skolekrets øke dramatisk og føre til at hjemme verdier i ditt område å stige. Dette vil ikke ha noen betydning for mengden av reparasjoner eller vedlikehold som ditt hjem trenger.

Likeledes, den delen av landet der huset ligger, har en stor effekt på pris. To identiske boliger med identisk kvalitet, en i Sør-California og den andre i Kansas City, vil ha svært ulike innkjøpspriser. Dette er uavhengig av det faktum at de har stort sett de samme vedlikeholds- og reparasjonsbehov – og eventuelle forskjeller i deres reparasjonsbehov vil være basert rundt vær og klima, snarere enn pris.

Med andre ord, “en prosent av kjøpesummen” antagelse er en iboende feil strategi.

Dessverre er det en av de beste vi har.

Som et hus, har du mest sannsynlig ikke vet hvor mye den forrige hus brukt på reparasjoner og vedlikehold. Hvis du hadde fakta og data, kan du gjøre et mer informert tilnærming.

I fravær av disse data, vil imidlertid en prosent tommelfingerregel må også være tilstrekkelig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.