Category: Insurance

Topp 10 grunner Bilforsikring premiene er så utrolig høy

Topp 10 grunner Bilforsikring premiene er så utrolig høy

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Dette er grunnen til at et forsikringsselskap trenger din adresse og førerkort nummer, slik at de kan vurdere den potensielle risikoen. Men noen leverandører, når den først gi deg et tilbud, ikke søke i loggen før etter at du logger deg på med dem. Dette betyr at hvis du har et par ulykker og billetter der ute, og de ble ikke oppdaget i starten, vil premien øke når det er på tide å fornye.

Hva du kan gjøre: Spør alltid den personen sitere deg hvis de bruker posten til å bestemme prisen. Forbedre posten. Og hvis du har en ulykke som ikke er din feil, sørg for at det blir arkivert som en “no-fault” ulykke.

Hvorfor Minoriteter betale mer for bil forsikring?

Hvorfor Minoriteter betale mer for bil forsikring?

Rasisme og rasediskriminering har eksistert i århundrer. I tiårene siden borgerrettsbevegelsen begynte, ting har definitivt blitt bedre for minoritetsgrupper og folk av farge på mange måter. Men diskriminering eksisterer fortsatt, selv på steder, ville du aldri forvente. Selv i 2018, svarte amerikanere betale mye mer enn hvite amerikanere for noe som er lovpålagt i nesten hver eneste stat: bilforsikring.

Det er trist, men det er sant. De siste årene har amerikanske nabolag blitt mer rasistisk segregert . Afro-amerikanere som bor i overveiende svart nabolag betaler en pris som et resultat, bokstavelig talt: En banebrytende studie utført av Consumer Federation of America i 2015 fant at gode sjåfører som bor i afroamerikanske nabolag er belastet mye mer enn sjåfører som bor i hvitt lokalsamfunn-mye mer. Sjåfører som bor i disse samfunnene er i gjennomsnitt siterte premiene som er 70 prosent dyrere enn premiene for sjåfører som bor i hvite samfunn-et gjennomsnitt på $ 438 dollar per år mer.

Er dette fordi African American fellesskap er mer farlig?

I motsetning til populære (og rasistisk?) Tro, rase makeup av et nabolag på egen hånd ikke i det hele tatt finne ut hvor mye kriminalitet eksisterer i et nabolag. Ja, lavere inntekt nabolag er ofte mer sannsynlig å ha mer kriminalitet.

Men når du kontrollerer for inntekt og befolkningstetthet, hvite og svarte nabolag har i hovedsak de samme kriminalitet . Ovennevnte studie fant at selv når regnskap for befolkningstetthet og inntekt, sjåfører som bor i svarte nabolag belastet mye mer.

Er dette fordi afrikanske amerikanere er ofte dårligere enn hvite?

Det er sant at fattigdomsraten blant afro-amerikanere er mer enn det dobbelte av fattigdom for hvite amerikanere .

Men dette forklarer ikke funnene på all-særlig fordi velstående afro-amerikanere er sannsynlig å betale enda mer av en pris for å leve i svarte nabolag enn fattigere afro-amerikanere: Rapporten fant at øvre middels inntekt svarte som bor i svarte nabolag betalt en full 194 prosent mer for bilforsikring i gjennomsnitt enn øvre middelklasse inntekt enkeltpersoner som bor i hvitt nabolag-en forskjell på $ 1396!

Det er fryktelig! Hva gjør forsikringsselskaper har å si for seg selv?

Av og store, har forsikringsbransjen aldri innrømmet at svarte amerikanere betale mer for bilforsikring. Faktisk, de er ofte rett og slett defensiv … og støtende. I 2014, National Association of gjensidige forsikringsselskaper sendte et brev til Federal Insurance Office som insinuerte svarte amerikanere har råd til å betale mer for bilforsikring fordi … vent på det … de bruker penger på sine kjæledyr, leker, alkohol, tobakk og opptaksutstyr, som normale mennesker, ofte gjør:

” … data indikerer at husholdningene i de to laveste kvintilene brukt nesten like mye på alkohol og tobakk kombinert som på bil forsikring, og at de brukte mer på lyd og visuelle (A / V) utstyr og tjenester enn på bil forsikring. ..vi vil sende at andelen av husholdningenes inntekt brukt av minoritets forbrukere på bil forsikring synes å være rimelig i forhold til andel av inntekt brukt på ikke-essensielle varer,” forsikringen gruppen skrev.

Inkludert i den ikke-essensielle listen var dyr og leker.

Med andre ord, forsikringsselskaper synes å tro det er greit å lade svarte amerikanere mer for bilforsikring for ingen annen grunn enn det faktum at svarte amerikanere bruke penger på andre ting.

Som svar på den tidligere nevnte studien, J. Robert Hunter, den organisasjonens direktør for Insurance sa :

“De prisforskjellene for state-mandat minimum Bilforsikring dekning sitert for sjåførene i hovedsak afrikansk-amerikanske samfunn er vanskelig å lodde aktuariell og ser ut som usaklig forskjellsbehandling.”

Det høres virkelig ille, men dette er bare ett Study. Er det andre tegn på dette problemet?

Dessverre, ja. En analyse utgitt i 2017 av Consumer Reports og ProPublica fant at i California, Illinois, Missouri og Texas, premiene er fortsatt høyere i minoritets nabolag generelt, ikke bare afrikanske amerikanske.

Rachel Goodman, en stab advokat i American Civil Liberties Union sin rase rettferdighet program, gitt en sterk påminnelse om at disse funnene passe en større, systemisk problem i vårt land: “Disse resultatene passe inn i et mønster som vi ser altfor ofte rasemessige forskjeller angivelig skyldes forskjeller i risiko, men at begrunnelsen faller fra hverandre når vi borer ned i dataene,”sa hun.

Hva er et Captive Insurance Agent?

Hva er et Captive Insurance Agent?

I søket etter auto og hjem forsikring, kan det hende du har kommet over begrepet forsikringsselskap agent. Det gjør ikke akkurat høres ut som en god ting, og kan ha etterlatt du lurer på nøyaktig hva en fange forsikring agent er. Enten du er på utkikk etter en ny forsikring agent eller tenker på å bli en forsikring agent, er det en god idé å vite hva en forsikringsselskap agentens jobb ansvar omfatter og hvem de representerer.

Hvem gjør en fange agenten jobber for?

Captive forsikringsagenter arbeide direkte for en enkelt forsikring carrier. Mange kjente, høyt rangerte forsikring bærere ansette fange agenter. State Farm, Allstate, og Nationwide agenter er alle eksempler på festemidler utelukkende i stand til å selge sin egen familie av produkter.

Hva gjør en tvungne agent gjøre?

Captive forsikringsagenter er trent på sin familie av produkter som gjør dem eksperter på sine selskapets retningslinjer. De trenger ikke å lære ulike produkter og regler for flere forsikringsselskaper bærere. Når du ringer en fange agent, vil de umiddelbart vite om de har et produkt som du er kvalifisert. Etter å svare på noen enkle spørsmål vil de sannsynligvis ha en rask anslag over hva prisen vil være med deres selskap.

Det samme som noen forsikring agent, vil en fange middel være der for personlig kundeservice. Vedlikehold og forhåpentligvis gjennomgå politikken på en jevnlig basis.

De vil være i stand til å svare på alle dine forsikringsrelaterte spørsmål og hjelpe deg gjennom politikken innkjøpsprosessen og kravprosessen. Agenter også håndtere fakturering spørsmål og betalinger. De er i stand til å hjelpe deg å forstå endringer i politikk og premie.

Hvilke produkter tilbyr ikke fange agenter?

Captive forsikringsagenter representerer ofte svært store forsikringsselskaper bærere som tilbyr et fullt spekter av forsikrings- og finansprodukter.

Vanlige Forsikring produkter:

  • Auto
  • Hjem, Mobile Home, Utleie, Umbrella
  • Leker: Motorsykkel, Båt, RV
  • Commercial
  • Helse

Vanlige finansielle produkter:

  • livrenter
  • pensjonsordninger
  • fond
  • Liv
  • næringsliv

Tilbyr tjenester for alle dine forsikring og finansielle behov er definitivt en ekstra fordel av å være en fange agent. Alle dine behov vil bli møtt på en strømlinjeformet måte som ikke bare vil gi deg bundle rabatter, men også enkelhet som er vanskelig å komme fra flere selskaper.

Selge, selge, selge

Captive agenter vanligvis har kvoter å treffe for å holde sin posisjon og tjene bonuser. Det er egentlig ikke veldig forskjellig fra uavhengige forsikringsagenter, men du kan føle litt mer press for å kjøpe et finansielt produkt fra en fanget agent når alt du egentlig ønsker er bilforsikring. Det er godt å vite hvilke alternativer som er tilgjengelige, men noen ganger pushy agent kan slå potensielle kunder raskt.

Captive forsikringsagenter har en spesialisert forsikring og finansiell kompetanse som er vanskelig å slå andre steder. Hvis du er ute etter en agent som kjenner deres produkt inne og ute, er en fange agenten et flott sted å starte. Håndteringen av samme selskap på en daglig basis gjør en tvungne agent en ekspert på kort tid i det hele tatt.

Håndteringen av de store navn forsikring bærere gir en følelse av stabilitet og tillit du virkelig kan ikke få med de mindre operatører.

Whole Life Insurance forklart – Er denne type politikk riktig for deg?

Hva er hele livet forsikring?

Er Livsforsikring gjennom arbeid nok?

Hele livet forsikring er en pengeverdi type livsforsikring som gir beskyttelse under hele livet og har to viktige fordeler:

  • en død fordel som skal betales til mottaker i tilfelle av død
  • pengeverdi akkumulert over varigheten av forsikringen som kan brukes som sparing eller lånes mot hvis du trenger penger mens du er i live

Hele livet forsikring er også kjent som “straight liv” og “permanent livsforsikring.”

Et helt liv personvern dekker deg for hele livet, ikke bare for en bestemt periode. Hele livet forsikringer gjelder premiene betalt inn både sparing eller investeringer og livsforsikring død fordel. Hele livet forsikring er lik universell livsforsikring som også varer hele livet.

Hvordan Whole Life Insurance Kostnader sammenlignet med andre Livsforsikring?

Hele livet forsikring er dyrere enn andre livsforsikring fordi det er ikke bare livsforsikring. Når du betaler premie for politikken du setter en del av det mot livsforsikring, men da en annen del av det du betaler går i investeringsdelen. Naturligvis, du kommer til å betale mer for et helt liv politikk med Sparing, enn du ville gjort hvis du bare tok en grunnleggende begrep livsforsikring. Hele livet forsikring vil også betale deg skattefritt utbytte, gir dette deg en viss fleksibilitet og fordelen at du ikke ville se med begrepet livsforsikring.

Noen mennesker kan velge å bruke som utbytte til å bidra til betaling av premie eller ta kontant utbetaling fra it.outs fra det.

Hele livet forsikring alternativer

Det er 3 hovedtyper av hele livet forsikring:

  1. Tradisjonell Whole Life Insurance
  2. Renter Sensitive Whole Life Insurance
  3. Singe Premium Whole Life Insurance

En tradisjonell hele livet forsikring gir deg et garantert minimum avkastning på kontanter verdi del.

Et rentesensitive hele livet forsikring gir en variabel rente på kontanter verdien del, ligner på en justerbar hastighet boliglån. Med rentesensitive hele livet forsikring kan du ha mer fleksibilitet med livsforsikring som øker din død fordel uten å heve premiene avhengig av økonomi og avkastning på kontanter verdi del.

Single-premien er for noen som har en stor sum penger og ønsker å kjøpe en politikk opp foran. Som andre hele livet forsikring alternativer, single-premium hele livet forsikring påløper pengeverdi og har samme skatt ly på avkastning.

Whole Life Insurance pris i forhold til Term Life Insurance Cost

Selv om det var ingen investeringer del, må du vurdere at med hele livet forsikring, er du kjøper dekning som vil vare hele livet, i motsetning til kortere sikt livet forsikring som dekker mindre eller lengre tid, for eksempel 10 eller 20 år.

Hele livet forsikring kan koste 5-10 ganger så mye penger som term life forsikring kostnader, men det har kontanter verdi og varer hele livet. Du må veie alternativene.

Forsikring garantistene bestemme hva de vil belaste på politikk ved å analysere risiko. Jo høyere risiko, jo dyrere politikken. Det er den eneste måten forsikringsselskapene være lønnsomme. Derfor er det en mye større sjanse for at du vil definitivt dø i løpet av perioden hele livet forsikring. Med begrepet livsforsikring er det mindre risiko siden forsikringsselskapet ikke nødvendigvis vil betale ut en død fordel i løpet av kortere politikken perioden. Så når et helt liv forsikring premie er beregnet, er det i hovedsak å se på finansieringen av død fordel utbetaling over varigheten av livet.

En fordel med hele livet er at din død nytte og premie i de fleste tilfeller vil forbli den samme. Hele livet forsikring bygger også kontanter verdi, som er en avkastning på en del av premiene at forsikringsselskapet investerer.

Kontanter verdien er skatt-utsatt til du trekke det tilbake, og du kan låne mot den.

5 Fordeler med et helt liv forsikring

  1. En del av premien pengene går mot pengeverdi
  2. Du kan være i stand til å bruke spare del av politikken til slutt betale politikken hvis du starter tidlig
  3. Din premie vil holde seg konstant i den tiden du er dekket med mindre du velger noe annet.
  4. Med mindre du gjør en endring i hele ditt liv forsikring, har du livslang dekning med ingen fremtidige medisinske eksamener
  5. Hele livet gir skatte-lagring muligheter mens du er i live, og også skatt besparelser til din eiendom

Bør jeg kjøpe et helt liv forsikring for en investering?

Selv om hele livet tillater forsikringstakeren å akkumulere rikdom og bruke disse besparelsene i løpet av sitt liv, så langt som investeringer går, er hele livet ikke nødvendigvis det beste valget. Avhengig av markedsutviklingen og din personlige situasjon, kan du vurdere å kjøpe en lengre span sikt livsforsikring med en fast årlig rente og arbeider med investeringsrådgivere for å finne ut den beste strategien for hvordan du investere pengene dine.

Bygg og Beskytte Rikdom med Whole Life Insurance

Avkastningen på et helt liv forsikring er svært lavt sammenlignet med andre investeringer, selv med de skattemessige besparelser tatt i. Livsforsikring bør ikke brukes utelukkende som en investering verktøy, og du bør bedømme dine politiske valg på beskyttelse og ikke bare avkastningen. Eksemplene nedenfor danner et godt utgangspunkt for å forstå når hele livet kan fungere godt for din situasjon.

5 Eksempler på Når hele livet politikk kan være et godt valg for deg

Hele livet er et interessant alternativ når du gjør det en del av din finansielle strategi. En viktig del av en finansiell strategi om er å forstå de økonomiske konsekvensene, og gjør en solid plan som gir mening. Å få solid finansiell rådgivning er en stor del av det. Her er 5 eksempler på når et helt liv politikk kan bidra som en del av finansstrategi og som en måte for deg å bygge eller beskytte rikdom.

  1. Hele livet forsikring eller permanent liv er et godt alternativ hvis du er ung og ennå ikke har midler til å spare penger på egen hånd og ser på dette som en tvungen sparing mekanisme. Du trenger ikke nødvendigvis å ta størstedelen av livsforsikring i et helt liv politikk. Du kan ta en prosentandel av det totale behov, eller bare det du kan i dag råd til, og bruke det som en del av en multi-lagdelt livslang strategi for å sikre at du alltid har en liten livsforsikring og noen besparelser, som du bygger din livsstil. Du kan bruke sparedelen for å sikre lån eller til og med et boliglån i fremtiden hvis du en dag ønsker å kjøpe en bolig eller starte en familie. Du kan supplere et helt liv politikk med sikt livet når du trenger mer livsforsikring, og få den delen til lavere pris.
  2. Hvis du er i svært god helse eller ung, men er redd for at når du blir eldre kan du få en sykdom, eller kan ha problemer med å få livsforsikring, så hele livet er en god måte å sikre en politikk som vil vare hele livet. Husk at du kan alltids kjøpe mindre hele livet, og supplere den med mer term life til en lavere kostnad.
  3. Hvis du er velstående og har mer penger enn du trenger, så hele livet forsikring kan være en svært fordelaktig måte å ly / investere penger på grunn av tax-free implikasjonene av renter og utbytte som bygger av besparelsene. I denne situasjonen kan hele livet være en fordel for eiendom planlegging også.
  4. Hvis du ønsker å forlate en stor arv død fordel for din familie eller noen andre når du dør, uavhengig av alder, så hele livet er en god måte å finansiere dette. For eksempel, hvis du ønsker å forlate $ 500.000 til barnet ditt når du dør fordi de har spesielle behov og trenger disse pengene uansett hva deres alder, så hele livet kan hjelpe deg å finansiere det ved hjelp av sikre død fordel, selv om du dø når du er veldig gammel. I en sak som dette, bør du virkelig vurdere politikken som en måte å finansiere denne arven død fordel fordi det er hva du gjør.

Annet liv forsikringsselskaper tilbyr hele livet politikk til forskjellige priser

  • Hvis du arbeider med en agent som bare kan tilby deg alternativer fra ett livsforsikringsselskap bør du shoppe rundt for å finne alternative anførselstegn.
  • En megler kan være i stand til å gi deg flere sitater for hele livet forsikring, med ulike alternativer.
  • En finansiell rådgiver kan gjennomgå ulike aspekter av din finansielle plan.
  • Du kan få sitater med flere agenter for å få en idé om pris. Det er ikke bare en hel livsforsikring å velge mellom, det er mange. Være informert.

The Bottom Line på Whole Life Insurance

Hele livet forsikring vil gi en død fordel, skattefordeler og pengeverdi, men vil koste deg mye mer enn billigere enklere term life forsikring alternativet.

Hele livet forsikring er en tryggere permanent livsforsikring valg enn noen andre, kan det gi rentegaranti, premium og død fordel, slik at du vet hva du kan forvente.

Hele livet er det dyreste alternativet i livsforsikring familie av politikk og kan koste fem til ti ganger mer enn en term life policy og litt mer enn en universell liv politikk.

Få hele livet mens du er ung som en del av en strategi for å maksimere fordelene, eller når du blir eldre hvis du er velstående og ønsker å gjøre noe med alle ekstra penger.

Pass på at du vil være i stand til å betale livsforsikring. Kjøpe et helt liv politikk vil ikke hjelpe deg hvis du ender opp med å hoppe over utbetalinger eller velge et beløp du ikke har råd til, og må prøve å slå livsforsikring senere, eller enda verre bli kansellert, og ender opp med å miste alt. Begynn med rimelighet kan du alltid legge dekning som du trenger det. Det viktigste er å starte et sted.

Sørg for at forsikringsselskapet du kjøper livsforsikring fra har sterke finansielle karakterer, er du investere i en politikk som vil vare livet ut, slik at forsikringsselskapet du velger bør ha god stabilitet.

Pass opp for skjulte kostnader i hele livet politikk

Ikke noen gang bare kjøpe hele livet forsikring fordi noen sier det er det beste valget. Hele livet forsikring betaler høyere provisjon til megleren, og kan også omfatte avgifter for forvaltning av investeringene. Dette er helt normalt for investeringer, vil du vanligvis betale avgifter eller annet sted, men sørg for at du diskutere disse aspektene med en rådgiver og har blitt godt informert om dine valg og hva du kan forvente.

Tips: Spør din finansielle rådgiver eller livsforsikring megler eller agent spørsmålene vil gi de beste resultatene for deg lang sikt. Hvis du ikke liker hvordan de håndterer svarene dine, finne noen du er komfortabel med. Det er ditt liv du investerer i og din families sikkerhet.

Aksjer er flyktige, vil det påvirke hele livet politikk?

Adresse bekymringer om varierende aksjemarkedet priser, for eksempel, spør din rådgiver hva de tenker på hva som skjedde med universell livet politikk de siste 20 årene. Sørg for at du er komfortabel med svarene du får. Finn ut hvordan hele livet politikk vil beskytte deg og hvordan det fungerer sparedelen. Å være godt informert vil alltid beskytte deg fullt og en god rådgiver vil ikke bli irritert med din livsforsikring spørsmål, men vil gjerne gå nøye gjennom dine bekymringer og gi deg veiledning.

Andre hensyn: Hvis du virkelig ønsker å investere et par hundre dollar i måneden i “sparing”, bør du snakke med en økonomisk rådgiver som kan gå gjennom en strategi som vil gagne deg best. Så når du har sett på alle alternativene, foreta en informert beslutning. Hele livet kan være den beste avgjørelsen for deg, men du må utforske alle muligheter til å vite.

Hvordan finner jeg ut hva forsikringen jeg kvalifisere for Under Affordable Care Act?

Hvordan finner jeg ut hva forsikringen jeg kvalifisere for Under Affordable Care Act?

Med Affordable Care Act kommer på plass i 2014, er du nå pålagt å ha helseforsikring eller du må betale en bot. Du må forstå hva som skjer hvis du ikke får helseforsikring og bøter du må betale. Det finnes en rekke alternativer som du kan kvalifisere for. Det er viktig at du vurderer alle alternativene, og at forsikringen oppfyller kravene, slik at du ikke ender opp med å betale boten. I tillegg vil ha helseforsikring beskytte økonomisk. Du må nøye vurdere alle de tilgjengelige alternativene for deg før du registrerer deg for en plan. Det er viktig å fortsette å ha helseforsikring selv om Affordable Care Act er veltet.

1. Start med arbeidsgiver dekning

Det første stedet du bør se etter helseforsikring er gjennom arbeidsgiver. Din arbeidsgiver tilbyr en gruppe plan, som betyr at du ikke kan bli slått ned på et forhåndsdefinert tilstand. I tillegg kan premiene være lavere enn andre alternativer. De kan tilby dekning uten månedlige premie for dekning, eller en redusert premie. Dette kan også være et godt alternativ hvis du har barn som trenger helse dekning. Noen arbeidsgiver vil tilby helseforsikring selv til deltidsansatte, så du bør sjekke det selv om du er en del tid arbeidstaker.

2. Vurder dine foreldres Plan

The Affordable Care Act gjorde det mulig for folk under tjueseks å bo på foreldrenes helseforsikring. Dette gjør det enklere å opprettholde dekning mens du er på skolen. Det kan være mer komplisert hvis du deltar på college i en annen stat, men det er et alternativ som kan hjelpe deg å spare penger. Du kan også bruke dette alternativet etter at du er ferdig med skolen, og du er på utkikk etter en jobb. Dersom foreldrene dine fortsatt har andre barn på forsikring, kan det ikke koste noe mer for deg å bo på planen.

3. Sjekk ut din helse Exchanges

Du må se på de børsene som tilbys gjennom staten. Du kan finne din ved healthcare.gov. Dette nettstedet vil koble deg til nettstedet som staten har satt opp for deg å lære om de forskjellige helseforsikring planer tilgjengelig for deg. De nye helsevesenet planer kan være rimeligere enn du opprinnelig tror. Utveksling bør ha flere forskjellige planer tilgjengelig for deg å velge fra. De fleste stater vil tilby planer fra ulike forsikringsleverandører.

4. Tenk Medicaid

Hvis du er en student med lav inntekt, eller hvis du har barn, kan du kvalifisere for Medicaid for Barnas Health Insurance Program tilbys gjennom staten. Dette er et alternativ du bør se nærmere på hvis du virkelig ikke har råd til å kjøpe helseforsikring. Dette kan hjelpe deg å gi forsikring for dine barn. Det er viktig at du vurdere alle alternativer, spesielt hvis du har barn. Dette vil tillate deg å få den omsorg og hjelp for barna dine hvis du ikke har råd til det på egen hånd.

5. Tenk Andre Privat forsikring alternativer

Du bør også vurdere andre private forsikringsalternativer. Du kan være i stand til å finne rimeligere helseforsikring alternativer ved å se etter en plan på egen hånd. Hvis du er frisk, trenger du ikke helse utveksling for å kvalifisere for en individuell helseforsikring plan. Det er verdt å snakke med individuelle helseforsikring selskaper for å se hvilke planer du kan søke. Du bør se på både tradisjonelle og høy egenandel helseforsikring planer.

6. Velg den beste planen for dine behov

Som du ser over alle alternativene, bør du vurdere den beste planen for dine behov. Du ønsker å ha en plan som du har råd som gir dekning som du trenger. Hvis du er frisk, kan en høy egenandel plan være et bedre valg. Hvis du ikke er sunt, kan det være lurt å velge en tradisjonell plan som har du betaler en egenandel hver gang du trenger å se legen. Ta deg tid til å vurdere alle alternativene. Sørg for å sørge for at planen vil kvalifisere i henhold til retningslinjene.

7. Fortsetter helseforsikring dekning

Helseforsikring lovene kan endres, og du må kanskje finne nye helseforsikring dersom planen som du er tilbudt forsvinner. Du kan miste dekning under din arbeidsgiver hvis de ikke lenger er nødvendige for å kunne tilby dekning. Du kan se for helseforsikring gjennom en uavhengig helseforsikring megler, som skal tilby deg en rekke planer med forskjellige premium og betalingsmåter. Jo lavere premie betyr vanligvis at du må betale mer out-of-pocket, men dette er et levedyktig alternativ hvis du er frisk eller om beløpet får maksimalt ut og du kan få full dekning etter det. Pass på å se etter en god plan og ikke la dekningen forfalle, siden dette vil hjelpe deg å unngå ventetider som helseforsikring kan være i stand til å kreve nytt.

Fem ting Your Life Insurance Agent kan ikke fortelle deg

Fem ting Your Life Insurance Agent kan ikke fortelle deg

Livsforsikring agenter gi en verdifull tjeneste ved å forklare politiske nytte og kostnader, men de kan ikke fortelle deg alt du trenger å vite før du gjør en dekning valg.

Agenter er i bransjen for å selge politikk, så det er til deres fordel å fokusere på det positive. Forbrukerne kan beskytte seg ved å gjøre noen undersøkelser, slik at de vil forstå det grunnleggende om hvordan livet forsikring fungerer. Det er også viktig å stille spørsmål om noe du ikke forstår.

“Ikke alles behov er de samme,” forklarer Curtis Prisen, en uavhengig forsikring agent basert i San Diego. “Du må spørre spørsmål.”

Her er fem ting som din livsforsikring agent ikke kan fortelle deg:

1. Ikke alle trenger livsforsikring.

Mens mange mennesker kan ha nytte av livsforsikring beskyttelse, er hver situasjon annerledes. Hovedformålet med livet dekning er å erstatte inntekten hvis du dør, så dine pårørende vil bli gitt for. Hvis du er en primær familieforsørger med en ektefelle eller barn som er avhengige av inntekten din, kjøpe en livsforsikring sannsynligvis er en klok beslutning.

Men hvis du ikke har noen pårørende, kan et liv politikk være en sløsing med penger, med mindre du har tenkt å utpeke en favoritt veldedighet som din mottaker.

Også noen mennesker har nok økonomiske ressurser til å garantere deres pårørende trivsel, selv om de dør uventet. “Hvis du har nok sparepenger eller investeringer, slik at alle dine primære utgifter er dekket, kan det hende du ikke trenger livsforsikring,” sier Pris.

Kevin Foley, en forsikring agent i New Jersey, sier for noen mennesker er det fornuftig å kjøpe en minimal mengde livsforsikring for å dekke endelige utgifter, for eksempel begravelse og begravelser.

2. Permanent livsforsikring er ikke riktig for alle.

De to grunnleggende typer livsforsikring politikk er langsiktig og pengeverdi, som også er kjent som fast eller hele livet forsikring. En term life forsikring generelt er rimeligere, fordi det sikrer deg for en fast periode, for eksempel 10 år. På slutten av semesteret, må du kjøpe en ny politikk.

Cash-verdi forsikring dekker deg for hele livet, så lenge du betaler premie. Den bygger gradvis en verdi på en skatte-utsatt basis. Kontantverdien er mengden tilgjengelig hvis du overgir en politikk før du dør eller etter at policyen når modenhet. Forfall oppstår vanligvis når den forsikrede når 100 år, sier Foley.

En cash-verdi politikk kan lånes mot for slike utgifter som ned betalinger på boliger og skolepenger. Kontantverdien er forskjellig, skjønt, enn politikken ansikt beløp – som er det penger som vil bli utbetalt når du dør, eller når policyen modnes.

Fordi cash-verdi retningslinjer er utformet for å holde i lengre perioder, kan de ikke være riktig for folk som ikke har behov for langsiktig dekning, ifølge livet skjer, en ideell organisasjon dannet for å opplyse offentligheten om livet forsikringssaker .

3. Du kan kjøpe for mye livsforsikring.

Det kan høres ut som en god idé å kjøpe mer livsforsikring enn du trenger, men tar på for mye dekning vil plassere en unødvendig belastning på bankkontoen din. Marketwatch viser til at det er en god idé å ha nok dekning for å betale av boliglån. Etter det, bør det beløpet du velger være basert på behovene dine pårørende. Ikke vær for rask til å bli enige til $ 500 000 eller $ 1 million i dekning.

Hvis du er enke og barna er vokst, er det sannsynlig å være mye mindre enn en primær familieforsørger med en ektefelle og små barn behovet for livsforsikring, sier Jim Armitage, en forsikring agent i Arcadia, California. “Det kommer an på hva målene dine er og hva dine behov er,”sier han.

4. Ditt liv forsikring agent er betalt på provisjonsbasis.

Din agent kan være oppriktig når han eller hun sier at du ikke har nok livsforsikring dekning, men husk at agenter vanligvis er betalt på provisjon. Jo større den politikken du kjøper, jo mer penger de tjener. Noen ganger agenter vil oppfordre kundene til å erstatte eksisterende politikk bare for å generere nye salg, sier Foley.

“Vær forsiktig hvis din agent selger deg en politikk og forteller deg et par år senere har de en bedre avtale,” sier han.
Hvis agenten sier at du trenger en kostbar politikk, gjør at han eller hun kan rettferdiggjøre kostnadene, sier Foley. Ikke vær redd for å spørre om din agent provisjon på ulike forsikringsprodukter.

5. Forsikring er først og fremst et risikostyringsverktøy.

Hvis du leter etter en måte å investere pengene dine, normalt det er mer lønnsomme måter å gjøre det enn å kjøpe en livsforsikring.

Mens permanent livsforsikring har en investering komponent, det viktigste formålet med ethvert liv politikk er å erstatte inntekten av den forsikrede og for å beskytte hans eller hennes pårørende. En politikk lar deg administrere din risiko for å dø.

“Jeg er ikke en talsmann for å si livsforsikring er en god investering,” sier Foley. “Det er et verktøy for å gi en kontantstrøm til familien etter døden.”

Det finnes tilfeller, men når det er fornuftig for høy formuende enkeltpersoner for å minimere eiendom skatter ved å kjøpe permanente livet politikk. Ta kontakt med en kvalifisert rikdom planlegger å utforske dine muligheter.

Hvorfor er bilen din forsikring så høy? (Og hvordan kan du redusere prisen?)

Bilen din forsikring prisene kan virke høy, men det er nok en grunn til det. Her er grunnen til at bilen din forsikring er så høy og trinnene du kan ta for å senke det.

Hvorfor er bilen din forsikring So High

Det virker som bilen forsikring priser blir bare høyere og høyere.

Og med god grunn, de er.

Data fra 2016 viser at Bilforsikring prisene stiger på den raskeste hastigheten i 13 år.

Men hvorfor?

I denne artikkelen vil jeg vise deg hva bestemmer din Bilforsikring rate, hvorfor er så høy, og hva du kan gjøre for å redusere den.

Hvilke faktorer avgjør prisen på bilen min forsikring?

Det er mange faktorer som bestemmer premien du må betale for bilforsikring. Faktisk, State Farm Insurance skisserer syv primære faktorene de ser etter når man skal avgjøre bilen din forsikringspremie:

  1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
  2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
  3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
  4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
  5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
  6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
  7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Dette er min nummer én anbefaling . Hvis du betaler for mye for forsikring, mange ganger det beste stedet å starte er ved å shoppe rundt.

Sammendrag

Det er lett å se hvorfor bilen forsikring priser kan være skyhøye. Men nå som du har den kunnskapen som trengs for å identifisere hvor du mangler potensielle besparelser, bryte med sosiale medier for en natt, og bruke litt tid på å få rabatter du fortjener!

Vil du spare penger Bundling forsikring? Ikke alltid

Vil du spare penger Bundling forsikring? Ikke alltid

Du har sikkert hørt “pakke og lagre” linje fra forsikringsselskaper, lovende store rabatter hvis du får alle dine politikk fra samme operatør.

Det er ofte sant at å få to eller flere forsikringer fra samme selskap vil bety rabatter – så mye som 25% av en huseiere politikk – avhengig av selskapet. Plus, bundling forsikringer er praktisk fordi fakturainformasjon og dekning detaljer kan nås fra samme konto for all politikk.

Men det praktiske gjør det lett å glemme om din forsikring, og det er en sikker måte å ende opp med å betale for mye.

Ja, bunting sparer vanligvis penger

Selskaper som tilbyr bundling tendens til å gi en 5-25% rabatt på hver policy. Huseiere forsikring får vanligvis den største rabatt siden hjemme verdi er trolig langt større enn bilens.

“De fleste selskapene er egentlig ikke interessert” i å selge bare huseiere politikk, sier Michael McCartin, president Joseph W. McCartin Forsikring i Beltsville, Maryland, som selger politikk fra flere operatører som politikk er tilgjengelig i regionen.

Carriers “har hevet satsene for huseiere forsikring, men tilbyr en stor rabatt når du pakke alt sammen,” McCartin sier. Bilforsikring rabatten er ofte en mindre prosentandel, men det varierer fra selskapet, sier han.

For eksempel, hvis ditt hjem og Bilforsikring er buntet, kan du få rabatter på 10% på auto politikk og 15% på huseiere forsikring. Hvis du buntet Bilforsikring med leietakere politikk i stedet, kan du se opp til en 5% rabatt.

Hva skjer når du ikke er ute

Bunting politikk oppmuntrer til en “sett det og glem det” mentalitet, men automatisk fornye år etter år med samme selskap kan komme til en pris. Du er mindre sannsynlig å sjekke ut konkurrentenes priser hvis du må bytte to politikk i stedet for en, spesielt hvis man er betalt automatisk gjennom et boliglån sperret konto.

Prisene pleier å øke med politikk fornyelse tid, og de kan tommers seg godt utover hva du vil betale med et annet selskap hvis du ikke sjekke priser online eller via telefon.

Selvfølgelig ikke alle forsikringsselskaper øke premiene til sine kunder er overpaying, og prisene er nødt til å øke over tid med et produkt. Det som virkelig teller er om din nåværende selskapet ville gjøre det – og hvis du ikke sjekker, vil du aldri vite.

Forskjellige folk, stater og priser

Spørsmålet om å pakke går dypere enn bekvemmelighet: Forsikring priser er svært individuell, og mye avhenger av hvor du bor, kreditt-historie (i de fleste statene) og verdien av de elementene du forsikre.

“Virkeligheten er at selskapet som kan gi deg den laveste kost hjem forsikring er mest sannsynlig ikke den som kan tilby deg den laveste kost Bilforsikring”, sier Kyle Nakatsuji, administrerende direktør i Clearcover, en Bilforsikring oppstart.

Si din situasjon betyr en svært kostbart auto politikk – kanskje du kjører en sportsbil eller hadde en nylig at-feil ulykken – men huset er beskjedne og krever lite dekning. Hvis operatøren din gir deg den billigste bil forsikring mulig, selv om huseiere hastigheten er ikke så lavt som det kunne være, er du sannsynligvis fortsatt sparing med bunten.

Men manuset er snudd hvis operatøren din Bilforsikring er dyrt sammenlignet med andre alternativer i ditt område. En rabatt på en billig huseiere politikk – selv 25% – kan bleke i forhold til de større besparelser du ville fått ved å bryte bunt og velge den billigste bilforsikring. Etter shopping og sammenligner priser for begge, kan det være lurt å holde hjemmet politikk det samme, men får Bilforsikring andre steder.

Vær oppmerksom på at noen auto forsikringsselskaper tilbyr rabatter for å ha en huseiere politikk på plass og vice versa – “slik at du fortsatt får fordelene av bundling uten bundle” selv om det ikke er fra dem, Nakatsuji sier,

Hva du kan gjøre

Du kan prøve å unngå hastighet kryp ved å shoppe rundt for politikk, både hver for seg og samlet:

  • Annethvert år.
  • Hvis du ser en renteøkning på 10% eller mer på fornyelse.
  • Når du har en stor livet endring, blant annet ekteskap, skilsmisse eller et trekk.
  • Hvis kreditt har blitt bedre eller verre. I de fleste stater, kan dårlig kreditt heve renten mer enn en dårlig kjøring posten. (Unntak er California, Hawaii, og Massachusetts, hvor det er ulovlig for forsikringsselskapene å vurdere kreditt når du setter priser.)
  • Like etter tre-års jubileet for et bevegelig brudd, billett eller ulykke. McCartin sier prisen vil gjenspeile din status på dagen du handler, og de tre-års merket er typisk når prisene går ned igjen.

Når man sammenligner sitater online, søke etter buntet og unbundled politikk, og ser for samme dekning som din nåværende forsikring.

Du kan også snakke med en uavhengig forsikring agent som McCartin, som kan sammenligne politikk og finne epler til epler dekning. Vet at uavhengige agenter ikke kan få hver quote tilgjengelig – noen selskaper selger politikk bare gjennom sine egne agenter eller online.