Å velge et forsikringsselskap er aldri lett. Noen ganger trenger du litt hjelp. Forsikring vurderinger organisasjoner kan gi deg en objektiv titt på hvordan et forsikringsselskap utfører sammen med selskapets viktigste styrker og svakheter. Weiss Vurderinger er et godt respektert vurdering organisasjon innen forsikringsbransjen.
selskapets historie
Weiss Vurderinger er en del av Weiss Group, LLC. Selskapet har fire datterselskaper: Weiss Research, Weiss rangeringer, Weiss Kapitalstyring og Weiss skolen.
Forskningen Firmaet ble grunnlagt i 1971 av Dr. Martin D. Weiss som en tjeneste for gjennomgang amerikanske banker. I 1987 kjøpte selskapet TJ Holt & Company og begynte fra virksomheten. Under 1987, publisert Weiss karakterer i mer enn 13.000 banker og sparing og lån institusjoner.
Weiss karakterer ble den første forsikring fra organisasjon til å utstede uavhengige finansielle styrke rangeringer for liv og helse forsikringsselskaper. I 1993 Weiss begynte også publisering karakterer for eiendom og havari forsikringsselskaper. Selskapet ble anerkjent av den amerikanske Government Accountability Office (GAO) som har nøyaktig utstedt advarsler for forsikringsselskapet svikt inkludert gjensidig nytte Life of New Jersey, konsern Life of California, Fidelity Bankers Life, direktør Life of New York, First Capital livet også som andre. Den Weiss konsernet solgte Weiss Vurderinger å TheStreet.com i 2006. Men i 2010, TheStreet.com solgt Weiss Vurderinger tilbake til Weiss Group.
Svakeste og sterkeste Lister
For forsikring forbrukere, gjør Weiss velge riktig selskap for å hjelpe deg å få den beste verdien på en forsikring enklere ved å bryte det ned i enkle ord du kan forstå. For eksempel, publiserer Weiss et svakeste og sterkeste liste over forsikringsselskaper. Selskaper vurdert svak har en “D +” eller lavere rating.
Disse selskapene antas å være økonomisk sårbare på grunn av eiendeler, likviditet, inntjening eller andre faktorer. På den annen side, viser den sterkeste listen selskaper med en “B +” eller bedre rating. Selskaper vurdert sterkt antas å ha en lav sjanse for å mislykkes.
Mens de sterkeste og svakeste lister kan gi deg noen garanti for at forsikringsselskapet ikke vil svikte, er det et godt verktøy for å hjelpe deg å se hvilke selskaper som har god styring og gjør det bra økonomisk. Dette er viktig for deg å finne et forsikringsselskap som har økonomisk stabilitet til å være rundt når du trenger det sammen med å ha muligheten til å betale eventuelle krav forsikringstakere kan ha.
Hva Weiss Vurderinger Mean
Weiss har gitt finansielle styrke rangeringer til over 11.000 forsikring bærere, banker og S & Ls med følgende karakterskala:
A: Utmerket
B: Bra
C: Fair
D: Svak
E: Veldig svak
+: Den “+” angir en vurdering i den øvre tredjedel prosent av hver helningsområde
-: Den “-” indikerer en vurdering i den nedre tredjedel prosent av hver helningsområde
Det er mange faktorer som går inn i finans rating av et forsikringsselskap. Finansielle rangeringer er gjennomført med stor analyse til hver detalj. Her er noen av de tingene Weiss Vurderinger anser ved tildeling av en finansiell styrke vurdering:
Hovedstad
Asset Kvalitet
Inntjening
Bunnlinjen
Weiss karakterer er omfattende og enkel å forstå for forbrukere som ønsker å finne den rette selskapet for sine forsikringsbehov. Servicen er sammenlignbare med andre forsikring vurdering organisasjoner som AM Best, Fitch Ratings og Standard & Poors. Du kan se hva slags økonomiske stående forsikringsselskapet har, og hvordan det er forventet å utføre. Selskaper med sterk finansiell styrke rangeringer kan stå seg godt mot økonomiske nedgangstider og endringer i forsikrings markedet. Det er viktig å velge et forsikringsselskap som kan ta vare på alle sine økonomiske forpliktelser og lønnskrav omgående. Selskaper med sterke økonomiske karakterer har en lav sjanse for å mislykkes, noe som betyr at du kan føle deg trygg å kjøpe en forsikring. Men hvis du finner din bedrift har en lav vurdering, kan det være lurt å vurdere å flytte forsikringen til et mer solid selskap.
For å finne ut mer om bruk Weiss rangeringer, kan du besøke Weiss vurdering nettside eller ring 1-877-934-7778.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du vokser opp. Uteksamineres. Fakke den første jobben. Hva er neste steg? Med mindre du bor i en by med en stor transit system, må du kjøpe en bil – ikke sant?
Kanskje ikke.
Fremtiden for kjøring kommer til å se veldig annerledes, og det kommer raskere enn du tror. Den uavhengige tenketanken RethinkX spår at innen 2030 vil 95 prosent av miles reist i USA bli dekket i selv kjører elektriske biler eid av ride-deling selskaper.
“Jeg tror et barn født i dag er usannsynlig å lære å kjøre,” sier futurist Juan Enriquez, medforfatter av Utviklende oss selv: Hvordan Unaturlig Utvalg og ikke-tilfeldig mutasjon er å endre livet på Jorden . I denne nær fremtid scenario, vil du ikke trenger å eie en bil, eller selv har en lisens: Vi skal alle bare bli fraktet rundt av on-demand-selvstyrte biler.
Men vi trenger ikke å vente på at selv-kjøring fremtiden for å se at økonomien i bilhold har allerede endret. Når du legger opp kostnadene (og noen ganger hodepine) av bilhold, og faktor i spredning av ridesharing tjenester, du virkelig begynne å lure på om å eie en bil er fornuftig.
Her er hvordan å ringe på bilhold.
Spor din kjørelengde
Den gjennomsnittlige amerikanske setter rundt 13.500 miles på hans eller hennes bil hvert år, ifølge US Department of Transportation. Ikke treffer det merket? Da har du en sak for å finne alternative ruter, det være seg leasing, offentlig transport eller ridesharing.
Hvis du fortsatt vil ha en bil, det er en sjanse du kan få en bedre pris på en leieavtale, fordi de er miles basert, sier Ron Montoya av Edmunds. Og hvis du kjører mindre enn 10.000 miles i året – og du lever i en uber-vennlig by – så viser det seg å være billigere å rideshare, sier Enriquez.
Det er noe amerikanerne er i ferd med å finne ut.
Forskning fra konsulentfirma Magid Advisors funnet at funnet Uber bruken økt fra 4 prosent til 17 prosent 2014-2015, og at 22 prosent av Uber brukere i alderen 18-64 ble forsinke eller holde ut å kjøpe en ny bil på grunn av det.
Tenk Array of Alternatives
Bor du i Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, eller Washington, DC? I disse byene, en NerdWallet studie fant at bruk av ridesharing tjenester for din ukentlige pendle er billigere enn å bruke en personlig kjøretøy. I San Francisco, for eksempel, kan du spare over $ 330 i måneden.
Har Eie tilpasset ditt månedlige budsjett og livsstil?
Akkurat nå, den gjennomsnittlige prisen for en ny bil er rundt $ 34 000, ifølge Kelley Blue Book, noe som gjør den gjennomsnittlige bilen betaling rundt $ 500 i måneden. Hvis dette virker høy, kan en leiebetaling anke: I gjennomsnitt er det $ 200 i måneden mindre.
Men en månedlig bil betaling er bare en del av ligningen når du beregne kostnadene ved bilhold. De øvrige kostnadene omfatter forsikring, drivstoff, vedlikehold, og (i noen steder) parkering. Noen ikke-så-opplagte inkluderer avskrivninger, lisens og registrering avgifter, og skatter.
Hvor mye må de legge opp til? Den gjennomsnittlige årlige forsikringspremie varierer avhengig av staten, men det var omtrent $ 910 i 2014, ifølge Quadrant Information Services.
Kostnaden for parkering er det andre biggie for mange mennesker i byer, sier NerdWallet Amy Danise – selv om det er verdt å merke seg at hvis du bor og arbeider i en by, kostnaden for parkering er delvis motvirket av reduserte drivstoffkostnader som følge av ditt kortere pendle. På samme måte vil vedlikeholdskostnadene avhenge av kjøretøyet. Hvis du pendler til jobb, sier AAA du kan forvente ca $ 57 totalt kjøretøy utgifter per 100 miles. For å få en mer skreddersydd estimat for alle de ovennevnte, må du bruke en kalkulator som Edmunds.com er True Cost å eie .
Kan du leve uten en?
Hvis du eier en bil og ønsker å se om det er billigere å droppe hjulene, deretter begynne å eksperimentere. Når du har funnet ut eierkostnader, kan du bruke kost estimat verktøy som tilbys av mange ridesharing tjenester for å se hvordan de månedlige kostnadene vil sammenligne.
Men for å virkelig få en følelse for hvordan kostnadene varierer – og for å se om det passer din livsstil – så du kan prøve å la bilen stå i garasjen for en måned og teste andre alternativer. Derimot, hvis du ikke eier en bil, og deretter spore hvor mye du bruker på transport hver måned og begynner å sammenligne den med den gjennomsnittlige eierkostnader nevnt ovenfor.
Noe som ikke er så kvantifiserbare, skjønt, er den personlige gang du kommer tilbake ved hjelp av ride-tjenester for deling eller offentlig transport. Enten du bruker den tiden til å takle e-post, ta opp kontakten med sine kjære, eller nyte tid til deg selv, “som kan være en fordel at tips skalaene mot ikke kjører,” legger Danise.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Velge en mer fleksibel Health Insurance Policy Med mindre restriksjoner
Hva er en Indemnity helseforsikring Plan?
En Indemnity helseforsikring plan er et helsevesen plan som gjør at du kan velge lege, helsepersonell, sykehus eller tjenesteleverandør av ditt valg og gir deg den største mengden av fleksibilitet og frihet i en helseforsikring plan.
Erstatning helseplaner er også kjent som en “tradisjonell dekning plan” eller en “avgift for tjenesten plan”. Planen bidrar til å gi beskyttelse mot kostnadene ved medisinske utgifter.
Fordeler med skadesløsholdelse helseforsikring planer
En viktig funksjon i skadeerstatning helseforsikring plan er at den ikke tvinge deg til å velge en fastlege.
Erstatningen helsepolitikken er annerledes enn politikk som tilbys av helse vedlikehold organisasjoner (HMOs) og foretrukne leverandør organisasjoner (ppos) fordi det tillater deg å få medisinsk behandling der du velger og deretter erstatning helsepolitikk gir kompensasjon for et sett andel av kostnadene. I tillegg skadeerstatning helseforsikring planer er også unik fordi de tillater deg å selv henvise til spesialister, har de ikke krever at du få en henvisning for å få kompensert hvis du velger å se en spesialist.
Den type frihet tilgjengelig ved en skadeerstatning helseforsikring plan kan være verdifulle for å styre din egen helse. Dette er vesentlig annerledes enn HMOs, IPAs og ppos som bruk administrerte omsorg og kan tvinge deg til å velge en primær omsorgsperson som en del av planen.
Skadeerstatning helseforsikring planer ikke involverer en leverandør nettverk.
Er en skadeerstatning helseforsikring plan riktig for deg og din familie?
Indemnity helseforsikring planer har mest fordeler når følgende er viktig for deg:
Du trenger ikke eller ønsker å forplikte seg til en fastlege. I motsetning til HMO og PPO er erstatningen helseplan ikke tvinge deg til å velge fastlege, derfor blir dette og fordel i å ha valgfrihet.
Du har ikke noe imot å betale litt mer for helseforsikring kostnader eller egenandel
Du er ikke bekymret for å velge leverandører som ikke vetted for kostnader. Noe som betyr at fordi du ikke er en del av et nettverk i en skadeerstatning helseforsikring plan, kan kostnadene ved leger og spesialister du velger utover definisjonen av UCR. Du må ta hensyn til hvordan dine valg påvirker kostnadene.
Du bor i et geografisk område der tilgang til leger og medisinske tjenester du ønsker ikke ville bli inkludert i en HMO eller PPO plan.
Indemnity helseforsikring plan Kostnader og Egenandeler
Indemnity forsikring planer betale en del av din medisinske kostnader hos leverandøren av ditt valg, men kan være gjenstand for en egenandel.
Med en erstatning plan, vil du betale den første delen av medisinske kostnader før du har betalt opp til grensen for din del, som er kjent som egenandel. Egenandelen på en erstatning plan kan variere fra $ 100 for enkeltpersoner og opp til $ 500 i gjennomsnitt for familier og varierer ut fra tjenesteleverandøren eller forsikringsselskap.
Når du betaler egenandelen, ville planen betale for resten av helseforsikring koster opp til maksimumsgrenser i kontrakten avtalen.
Skadesløsholdelse politikk kan også inkludere co-pay eller co-forsikring klausuler. Selv om skadeerstatning helseforsikring planer kan noen ganger koste mer ut av lommen til enkeltpersoner, fordelen av selv henvise til spesialister og ha frihet til å få tilgang til omsorg hvor du vil, uten geolocation begrensninger er vel verdt investeringen for mange.
Skadeerstatning helseforsikring planer vs HMO og PPO planer
I motsetning til HMO og PPO helseforsikring planer, de fleste skadesløsholdelse politikk lar deg velge hvilken som helst lege , spesialist og sykehus som du ønsker når du søker helsetjenester. Skadesløsholdelse planer anses gebyr-for-service helseforsikring planer hvor du har frihet til å velge dine helsetjenester og så lenge tjenestene er kvalifisert kan du bli belastet med et gebyr avhengig av hvordan handlingsregler er skrevet.
Noen ganger skadeerstatning helseforsikring planer koste mer enn hmos og ppos, men utbetalingen er fleksibiliteten til valg.
Tilgang til spesialister med skadesløsholdelse helseforsikring planer
Evnen til selv henvise til en spesialist kan være en betydelig fordel i å få den beste helsevesenet, og er lett en av de største fordelene med skadeerstatning helseforsikring planer.
4 Viktige nøklene til å forstå en Indemnity helseforsikring plan
Hvis du har mulighet til å velge en skadeerstatning policy for helseforsikring, her er fire viktige punkter å huske på:
1. skadesløsholdelse planer og vanlig, sedvane og rimelig (UCR) Rate
UCR priser er beløpene som medisinsk tjenesteleverandører i ditt område vanligvis betalt for tjenester fordi skadesløsholdelse planer er selvstyrte helseforsikring planer er det ingen nettverk spesifisere priser som du har valgt leverandører vil belaste. Som et resultat, vil du ønsker å bli kjent med de kostnadene som din plan utpeker som vanlig og vanlig kontra hva din valgte leverandør vil ta betalt for tjenester for å unngå uventede kostnader. Spesielt hvis du går til andre geografiske områder. Generelt fleste leverandører oppfyller kriteriene, men det er viktig å bli informert når du bruker en selvstyrt plan som en erstatning helseforsikring plan.
2. Forstå egenandeler og co-betalinger for Indemnity helseforsikring
Du kan ha en egenandel. Egenandelen er beløpet du må betale før policyen fordeler er gitt. Hvis helsevesenet kostnadene er dekket, eller kvalifisert for utbetaling under polisen, vil egenandelen gjelder.
Etter egenandel, kan du bli pålagt å betale en egenandel. En co-betaling er en prosentandel du betale for de resterende kostnader etter egenandelen. For eksempel: Hvis kvalifiserte avgifter er $ 800 og du har en $ 200 egenandel, deretter som forlater $ 600 igjen. Si din egenandel er 20%. Det betyr at du fortsatt må betale 20% av det resterende beløpet på $ 600, noe som ville være $ 120. Finn ut egenandel og co-forsikring krav til en skadeerstatning helseforsikring plan for å være sikker på at du er i stand til å dekke kostnadene.
Noen erstatning helsepolitikk også gi et maksimumsbeløp som du må betale som co-forsikring. Disse retningslinjene blir fordelaktig fordi når du treffer den maksimale betales, trenger du ikke lenger å betale co-forsikring. Avhengig av din medisinske situasjon kan dette bidra til å administrere de maksimale kostnader du betaler som en del av politikken.
3. Indemnity helseplaner ikke begrense tilgangen basert på geografisk plassering
Som forklart i vår definisjon av erstatningen helseplan ovenfor, i en erstatning plan, har du frihet til å velge lege, spesialist eller sykehus med få, om noen begrensninger.
I noen tilfeller kan HMO og PPO begrense dine muligheter for en lege, spesialist eller sykehus etter geografisk begrensning, eller området hvor leverandøren er lokalisert. Dette gir en betydelig fordel for frihet tilbys av en erstatning plan for mange mennesker.
4. skadesløsholdelse planer og forebyggende helsearbeid Services
Noen skadeerstatning helseforsikring planer kan ikke dekke forebyggende tjenester, mens andre ikke gjør. Forebyggende helsetjenester omfatter årlige check-up eksamener og andre rutinemessige kontorbesøk som er utformet for å forebygge sykdommer. Før du velger en helseplan, pass og diskutere hvordan forebyggende tjenester er forsikret, og hvor mye kompensasjon du kan forvente. Dette vil hjelpe deg å gjøre valget for en best mulig plan. I noen tilfeller kan kostnadene ved disse tjenestene ikke telle mot din egenandel.
Hvordan vite hva som er dekket av en Indemnity helseforsikring plan
Din erstatning politikk hefte eller din lønns heftet vil stave ut vilkårene og betingelsene for hva som dekkes og hva som ikke dekkes. Lese retningslinjene eller nytte heftet før du trenger helsevesenet og spør din helseforsikring agent, forsikringsselskap eller arbeidsgiver å forklare noe som er uklart.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En viktig måte å redusere de samlede forsikringskostnader er å unngå å kjøpe forsikringer som du ikke trenger. Så, som bilforsikring, livsforsikring og reiseforsikring politikk ikke er nødvendig? Listen over policyer en trenger kanskje ikke vil være forskjellig for alle på grunn av forskjellen i individuell risiko. For eksempel vil noen som ikke eier en bolig ikke trenger å kjøpe en huseiere politikk fordi det ikke er noen risiko for dem for å miste sine hjem.
Det er et opplagt eksempel, men det er tider når ens risikoen er svært liten og lidelse konsekvensene av tapet er en bedre risiko enn å kjøpe en policy. Nedenfor er en liste over forsikringer som folk flest ikke trenger å kjøpe ulike grunner (årsaker vises når gjeldende):
Forsikring du kanskje ikke trenger
1. omfattende og kollisjon dekning på bilen din forsikring: Dette er ikke nødvendig for biler som har liten eller ingen verdi.
2. Maksimal Personskade beskyttelse dekning (PIP) på din bil forsikring: Hvis du har en god helseforsikring, bør skader dekkes. Hvis du foretrekker en viss beskyttelse, bare kjøpe minimum.
3. Leiebil forsikring: Hvis du har en gjeldende full dekning politikk, sjekk med din agent for å se om du er dekket. Sjekk også med kredittkortselskapet – det kan tilby dekning hvis du bruker kortet når du leier.
4. mekanisk sammenbrudd forsikring: Hvis du eier en ny bil eller en leid bil som fortsatt er under garanti, trenger du ikke dette lagt til din bil forsikring.
5. Veihjelp: Hvis du allerede tilhører en bil klubb som AAA, trenger du ikke dette følger med bilen din forsikring.
6. Livsforsikring: Hvis du er singel og har ingen forsørges vil du bare ønsker livsforsikring hvis du bruker den som en del av en langsiktig strategi. For eksempel kan kjøpe hele livet eller universelle liv med verdier i ung alder spare penger siden du vil bygge investeringer som du kan låne fra lettere enn en bank når den tid kommer til å starte en bedrift eller en familie, og du kan også dra nytte av en lavere rente ved å låse i en politikk mens du er i god helse og har ingen problem passerer livsforsikring medisinsk eksamen.
Hvis du bare er ute etter term life forsikring, finn ut om du er dekket gjennom arbeidsgiver gjennom sine helsemessige fordeler eller andre ansattes fordel pakker. Men, vær oppmerksom på at hvis du lar din arbeidsgiver kan du finne deg selv uten forsikring. Noen ganger sparer du mer på lang sikt for å betale mindre nå enn prøve og få livsforsikring senere og betale mye mer på grunn av alder eller medisinske problemer.
7. Reiseforsikring: Hvis din nåværende helse forsikring dekker deg i utlandet, bør du finne ut hva som er dekket og deretter bestemme om du trenger å ta en ekstra politikk. Det kan være lurt dekning for tapt bagasje, men mener at din hus politikk kan dekke deg i henhold til egenandelen. Du kan også være lurt å vurdere noen kredittkort fordeler som du måtte ha, og ta kontakt med kredittkortselskapet for å finne ut om de tilbyr reiseforsikring automatisk når du kjøper en billett eller reise med kredittkort før du bruker ekstra penger.
Hvis du reiser i forretningsøyemed, vil en personlig reiseforsikring ikke dekker deg, må du snakke med arbeidet om denne dekningen, så vær forsiktig hvis du kjøper en plan for å dekke faglige reiser, kan du være å kaste bort pengene dine.
Hvis du er på reise i en lengre periode, men har grunnleggende dekning som en del av din helseforsikring plan på jobben, bør du vurdere å kontakte din helseforsikring leverandør og få en topp opp på forsikringen, dette er mye billigere enn å kjøpe en helt ny politikk.
Dra nytte av ytelser til ansatte der du kan.
I alle tilfeller, finne ut hva som dekkes og hva som ikke. For eksempel, gjør politikken dekke luftambulanser, som er en bekymring for deg? Når du har utforsket dine behov og muligheter, bestemme om du vil ha ekstra dekning, og hvis det er verdt investeringen.
8. utvidede garantier på Apparater: Til slutt, disse kan koste mer enn bare å kjøpe en erstatning apparatet.
9. Forsikring på utestående kredittkortgjeld: Denne type forsikring kan være kostbart, og det er mange smutthull for å gå gjennom før noen fordel er betalt.
10. Kredittforsikring og Mortgage Insurance: Dette er frivillig forsikring på boliglån. En typisk livsforsikring ville være et bedre alternativ.
Ved å unngå de ovennevnte retningslinjer, vil du ikke redusere risikoen, og du fremdeles kan oppleve et tap i noen eller alle av de ovennevnte kategorier, må du veie risikoen eller bruke denne forsikringen som en del av en strategi for å bestemme selv hvis du er i din dagens situasjon, er dekningen verdt prisen på forsikringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Livsforsikring er en viktig, men ofte misforstått en del av den økonomiske planleggingen. Å vite hvem trenger livsforsikring, hvordan det fungerer og de ulike typer forsikring kan hjelpe forbrukerne ta informerte beslutninger om dette produktet.
Hvem trenger Livsforsikring?
Personer som har en ektefelle eller barn som er avhengige av dem økonomisk trenger en livsforsikring. I tillegg vil alle som har en ex-ektefelle, livsledsager, økonomisk avhengig foreldre eller økonomisk avhengige søsken bør også kjøpe livsforsikring. Folk som er økonomisk uavhengig og har ingen ektefelle eller barn er neppe trenger livsforsikring.
Hvorfor Livsforsikring Hedges Risk
Livsforsikring bør ikke bli sett på som en investering, men heller som et risikostyringsverktøy og en sikring mot de økonomiske konsekvensene av tap av liv. Derfor, når du kjøper en policy, vurdere kostnadene kjære ville møte hvis du døde. For eksempel, en person med stor utestående gjeld, for eksempel boliglån og studielån, eller en stor familie, krever sannsynligvis en større politikk enn en person med en mindre familie og noen økonomiske forpliktelser.
Hvem trenger Term forsikring?
De fleste livsforsikring faller inn under en av to kategorier: sikt livet forsikring og permanent livsforsikring . Term livet er den rimeligste og allment tilgjengelig livsforsikring. Begrepet politikk, som ofte er gitt av en arbeidsgiver, gi dekning til en person for et sett sikt eller periode. En typisk sikt kan være 10, 20 eller 30 år. Et begrep politikk betaler en fordel hvis den forsikrede dør under begrepet. De fleste term life forsikringer betaler det samme fordelen gjennom begrepet, men med noen retningslinjer, faller død fordel i løpet av politikken sikt.
Term forsikring er et godt alternativ for yngre enkeltpersoner og familier som trenger rimelig beskyttelse for en angitt periode i tilfelle en primær inntekt earner dør. På slutten av ordet, kan enkelte være mer økonomisk sikre og mindre behov for dekning, så sikt forsikring gir en måte å håndtere risiko for yngre, mer økonomisk sårbare individer. Hvis ikke tilbys gjennom en arbeidsgiver, sikt forsikring krever vanligvis en medisinsk eksamen. En annen fordel med begrepet forsikring er dens enkelhet og gjennomsiktighet. Begrepet forsikringsmarkedet er konkurransedyktig, slik at forbrukerne kan handle og sammenligne priser lett.
Hvem trenger Permanent forsikring?
I motsetning sikt forsikring, som bare gir dekning for en bestemt periode, permanent forsikring vanligvis gir beskyttelse for den forsikrede hele livet. Permanent forsikring akkumulerer en pengeverdi, som forsikringstaker kan låne mot tax-free. Men fordi permanent dekning er mer omfattende, dets premiene er vanligvis høyere enn premie for begrepet forsikring.
Permanent forsikring kan være et godt alternativ for høy netto verdt individer (hnwis) som trenger penger til å betale prosjekterte føderal eiendom skatter. Personer som har høye nivåer av gjeld kan også dra nytte av en permanent politikk. Siden noen statlige lover beskytte pengeverdi og død fordeler av forsikringer fra krav fra kreditorer, kan permanente forsikringstakere bruke fordelene fra en fast politikk uten risiko for en dom eller en lien mot politikken. Permanent livsforsikring også tvinger folk til å spare penger. Faktisk noen politikk betale attraktive skatte-utsatt renter til kundene. Pensjonister, for eksempel, kan du bruke en overlevelses-permanent politikk for å sikre at deres barn får en arv mens de har midler til å fratre. Men de fleste pensjonister ikke trenger livsforsikring når de fratre med mindre de har fortsatt forsørges eller må betale for begravelse.
Bunnlinjen
Å vite og forstå ulike typer livsforsikring skal hjelpe forbrukerne å begrense sine valg. For det første, bør individer sjekke med sine arbeidsgivere for å se hva dekning de allerede mottar. I mange tilfeller er denne forsikringen utilstrekkelig for personer med store familier og store økonomiske forpliktelser. Imidlertid kan personer med arbeidsgiver-sponset politikk supplere sin politikk med arbeidsgiver-sponset supplerende forsikring eller dekning gjennom private selskaper. I siste instans kan riktig dekning bestå av en kombinasjon av flere politikk. Enkeltpersoner bør snakke med en lisensiert agent for å vurdere deres behov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Full dekning Bilforsikring kan faktisk spare deg mer i det lange løp, spesielt hvis du kommer i en ulykke. Her er hva full dekning ser ut og hvorfor du bør definitivt vurdere det.
Er du som mange andre når du handler for bilforsikring? Vil du se etter den billigste mulig politikk? Har du bare får minst mulig dekning kreves av staten?
Selv om du kan gå skryter til vennene dine om “mye” du fikk, kan det hende du angrer ikke får full dekning. Dessverre, noen mennesker må lære livsvisdom på den harde måten.
I denne artikkelen vil jeg vise deg alt du trenger å vite om full dekning Bilforsikring.
Hva er full dekning Bilforsikring?
“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.
Almost all full coverage auto policies include three types of protection:
Liability insurance
This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.
There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:
$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers
Collision insurance
This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.
Comprehensive insurance
This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.
It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.
Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?
The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.
It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.
Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.
There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.
Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.
Who needs full coverage auto insurance the most?
The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:
If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.
How much does full coverage auto insurance cost?
There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:
Past driving record
Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.
Have you had a lapse in your auto insurance?
Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.
Age and gender
While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.
Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.
Where you live
Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!
According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.
Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:
The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state
What kind of vehicle do you drive?
Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.
But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).
According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.
Summary
In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.
Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.
Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.
10. You aren’t bundling your policies
Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.
What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.
9. You’ve cancelled more than a few times
Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.
What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.
8. You have full coverage when you should have liability only
As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.
What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.
7. Your insurer thinks you drive more than you actually do
When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.
What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.
6. You have no legacy
This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.
What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.
5. Someone on your policy is considered a youthful operator
Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.
What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.
4. You’ve made claims that resulted in large payouts
With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.
What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”
3. Your address has a track record of loss-related incidents
Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.
What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.
2. Your vehicle safety discount has been removed
This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.
What you can do: Absolutely nothing.
1. You have a bad driving record
Dette er grunnen til at et forsikringsselskap trenger din adresse og førerkort nummer, slik at de kan vurdere den potensielle risikoen. Men noen leverandører, når den først gi deg et tilbud, ikke søke i loggen før etter at du logger deg på med dem. Dette betyr at hvis du har et par ulykker og billetter der ute, og de ble ikke oppdaget i starten, vil premien øke når det er på tide å fornye.
Hva du kan gjøre: Spør alltid den personen sitere deg hvis de bruker posten til å bestemme prisen. Forbedre posten. Og hvis du har en ulykke som ikke er din feil, sørg for at det blir arkivert som en “no-fault” ulykke.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rasisme og rasediskriminering har eksistert i århundrer. I tiårene siden borgerrettsbevegelsen begynte, ting har definitivt blitt bedre for minoritetsgrupper og folk av farge på mange måter. Men diskriminering eksisterer fortsatt, selv på steder, ville du aldri forvente. Selv i 2018, svarte amerikanere betale mye mer enn hvite amerikanere for noe som er lovpålagt i nesten hver eneste stat: bilforsikring.
Det er trist, men det er sant. De siste årene har amerikanske nabolag blitt mer rasistisk segregert . Afro-amerikanere som bor i overveiende svart nabolag betaler en pris som et resultat, bokstavelig talt: En banebrytende studie utført av Consumer Federation of America i 2015 fant at gode sjåfører som bor i afroamerikanske nabolag er belastet mye mer enn sjåfører som bor i hvitt lokalsamfunn-mye mer. Sjåfører som bor i disse samfunnene er i gjennomsnitt siterte premiene som er 70 prosent dyrere enn premiene for sjåfører som bor i hvite samfunn-et gjennomsnitt på $ 438 dollar per år mer.
Er dette fordi African American fellesskap er mer farlig?
I motsetning til populære (og rasistisk?) Tro, rase makeup av et nabolag på egen hånd ikke i det hele tatt finne ut hvor mye kriminalitet eksisterer i et nabolag. Ja, lavere inntekt nabolag er ofte mer sannsynlig å ha mer kriminalitet.
Men når du kontrollerer for inntekt og befolkningstetthet, hvite og svarte nabolag har i hovedsak de samme kriminalitet . Ovennevnte studie fant at selv når regnskap for befolkningstetthet og inntekt, sjåfører som bor i svarte nabolag belastet mye mer.
Er dette fordi afrikanske amerikanere er ofte dårligere enn hvite?
Men dette forklarer ikke funnene på all-særlig fordi velstående afro-amerikanere er sannsynlig å betale enda mer av en pris for å leve i svarte nabolag enn fattigere afro-amerikanere: Rapporten fant at øvre middels inntekt svarte som bor i svarte nabolag betalt en full 194 prosent mer for bilforsikring i gjennomsnitt enn øvre middelklasse inntekt enkeltpersoner som bor i hvitt nabolag-en forskjell på $ 1396!
Det er fryktelig! Hva gjør forsikringsselskaper har å si for seg selv?
Av og store, har forsikringsbransjen aldri innrømmet at svarte amerikanere betale mer for bilforsikring. Faktisk, de er ofte rett og slett defensiv … og støtende. I 2014, National Association of gjensidige forsikringsselskaper sendte et brev til Federal Insurance Office som insinuerte svarte amerikanere har råd til å betale mer for bilforsikring fordi … vent på det … de bruker penger på sine kjæledyr, leker, alkohol, tobakk og opptaksutstyr, som normale mennesker, ofte gjør:
” … data indikerer at husholdningene i de to laveste kvintilene brukt nesten like mye på alkohol og tobakk kombinert som på bil forsikring, og at de brukte mer på lyd og visuelle (A / V) utstyr og tjenester enn på bil forsikring. ..vi vil sende at andelen av husholdningenes inntekt brukt av minoritets forbrukere på bil forsikring synes å være rimelig i forhold til andel av inntekt brukt på ikke-essensielle varer,” forsikringen gruppen skrev.
Inkludert i den ikke-essensielle listen var dyr og leker.
Med andre ord, forsikringsselskaper synes å tro det er greit å lade svarte amerikanere mer for bilforsikring for ingen annen grunn enn det faktum at svarte amerikanere bruke penger på andre ting.
“De prisforskjellene for state-mandat minimum Bilforsikring dekning sitert for sjåførene i hovedsak afrikansk-amerikanske samfunn er vanskelig å lodde aktuariell og ser ut som usaklig forskjellsbehandling.”
Det høres virkelig ille, men dette er bare ett Study. Er det andre tegn på dette problemet?
Dessverre, ja. En analyse utgitt i 2017 av Consumer Reports og ProPublica fant at i California, Illinois, Missouri og Texas, premiene er fortsatt høyere i minoritets nabolag generelt, ikke bare afrikanske amerikanske.
Rachel Goodman, en stab advokat i American Civil Liberties Union sin rase rettferdighet program, gitt en sterk påminnelse om at disse funnene passe en større, systemisk problem i vårt land: “Disse resultatene passe inn i et mønster som vi ser altfor ofte rasemessige forskjeller angivelig skyldes forskjeller i risiko, men at begrunnelsen faller fra hverandre når vi borer ned i dataene,”sa hun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I søket etter auto og hjem forsikring, kan det hende du har kommet over begrepet forsikringsselskap agent. Det gjør ikke akkurat høres ut som en god ting, og kan ha etterlatt du lurer på nøyaktig hva en fange forsikring agent er. Enten du er på utkikk etter en ny forsikring agent eller tenker på å bli en forsikring agent, er det en god idé å vite hva en forsikringsselskap agentens jobb ansvar omfatter og hvem de representerer.
Hvem gjør en fange agenten jobber for?
Captive forsikringsagenter arbeide direkte for en enkelt forsikring carrier. Mange kjente, høyt rangerte forsikring bærere ansette fange agenter. State Farm, Allstate, og Nationwide agenter er alle eksempler på festemidler utelukkende i stand til å selge sin egen familie av produkter.
Hva gjør en tvungne agent gjøre?
Captive forsikringsagenter er trent på sin familie av produkter som gjør dem eksperter på sine selskapets retningslinjer. De trenger ikke å lære ulike produkter og regler for flere forsikringsselskaper bærere. Når du ringer en fange agent, vil de umiddelbart vite om de har et produkt som du er kvalifisert. Etter å svare på noen enkle spørsmål vil de sannsynligvis ha en rask anslag over hva prisen vil være med deres selskap.
Det samme som noen forsikring agent, vil en fange middel være der for personlig kundeservice. Vedlikehold og forhåpentligvis gjennomgå politikken på en jevnlig basis.
De vil være i stand til å svare på alle dine forsikringsrelaterte spørsmål og hjelpe deg gjennom politikken innkjøpsprosessen og kravprosessen. Agenter også håndtere fakturering spørsmål og betalinger. De er i stand til å hjelpe deg å forstå endringer i politikk og premie.
Hvilke produkter tilbyr ikke fange agenter?
Captive forsikringsagenter representerer ofte svært store forsikringsselskaper bærere som tilbyr et fullt spekter av forsikrings- og finansprodukter.
Vanlige Forsikring produkter:
Auto
Hjem, Mobile Home, Utleie, Umbrella
Leker: Motorsykkel, Båt, RV
Commercial
Helse
Vanlige finansielle produkter:
livrenter
pensjonsordninger
fond
Liv
næringsliv
Tilbyr tjenester for alle dine forsikring og finansielle behov er definitivt en ekstra fordel av å være en fange agent. Alle dine behov vil bli møtt på en strømlinjeformet måte som ikke bare vil gi deg bundle rabatter, men også enkelhet som er vanskelig å komme fra flere selskaper.
Selge, selge, selge
Captive agenter vanligvis har kvoter å treffe for å holde sin posisjon og tjene bonuser. Det er egentlig ikke veldig forskjellig fra uavhengige forsikringsagenter, men du kan føle litt mer press for å kjøpe et finansielt produkt fra en fanget agent når alt du egentlig ønsker er bilforsikring. Det er godt å vite hvilke alternativer som er tilgjengelige, men noen ganger pushy agent kan slå potensielle kunder raskt.
Captive forsikringsagenter har en spesialisert forsikring og finansiell kompetanse som er vanskelig å slå andre steder. Hvis du er ute etter en agent som kjenner deres produkt inne og ute, er en fange agenten et flott sted å starte. Håndteringen av samme selskap på en daglig basis gjør en tvungne agent en ekspert på kort tid i det hele tatt.
Håndteringen av de store navn forsikring bærere gir en følelse av stabilitet og tillit du virkelig kan ikke få med de mindre operatører.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hele livet forsikring er en pengeverdi type livsforsikring som gir beskyttelse under hele livet og har to viktige fordeler:
en død fordel som skal betales til mottaker i tilfelle av død
pengeverdi akkumulert over varigheten av forsikringen som kan brukes som sparing eller lånes mot hvis du trenger penger mens du er i live
Hele livet forsikring er også kjent som “straight liv” og “permanent livsforsikring.”
Et helt liv personvern dekker deg for hele livet, ikke bare for en bestemt periode. Hele livet forsikringer gjelder premiene betalt inn både sparing eller investeringer og livsforsikring død fordel. Hele livet forsikring er lik universell livsforsikring som også varer hele livet.
Hvordan Whole Life Insurance Kostnader sammenlignet med andre Livsforsikring?
Hele livet forsikring er dyrere enn andre livsforsikring fordi det er ikke bare livsforsikring. Når du betaler premie for politikken du setter en del av det mot livsforsikring, men da en annen del av det du betaler går i investeringsdelen. Naturligvis, du kommer til å betale mer for et helt liv politikk med Sparing, enn du ville gjort hvis du bare tok en grunnleggende begrep livsforsikring. Hele livet forsikring vil også betale deg skattefritt utbytte, gir dette deg en viss fleksibilitet og fordelen at du ikke ville se med begrepet livsforsikring.
Noen mennesker kan velge å bruke som utbytte til å bidra til betaling av premie eller ta kontant utbetaling fra it.outs fra det.
Hele livet forsikring alternativer
Det er 3 hovedtyper av hele livet forsikring:
Tradisjonell Whole Life Insurance
Renter Sensitive Whole Life Insurance
Singe Premium Whole Life Insurance
En tradisjonell hele livet forsikring gir deg et garantert minimum avkastning på kontanter verdi del.
Et rentesensitive hele livet forsikring gir en variabel rente på kontanter verdien del, ligner på en justerbar hastighet boliglån. Med rentesensitive hele livet forsikring kan du ha mer fleksibilitet med livsforsikring som øker din død fordel uten å heve premiene avhengig av økonomi og avkastning på kontanter verdi del.
Single-premien er for noen som har en stor sum penger og ønsker å kjøpe en politikk opp foran. Som andre hele livet forsikring alternativer, single-premium hele livet forsikring påløper pengeverdi og har samme skatt ly på avkastning.
Whole Life Insurance pris i forhold til Term Life Insurance Cost
Selv om det var ingen investeringer del, må du vurdere at med hele livet forsikring, er du kjøper dekning som vil vare hele livet, i motsetning til kortere sikt livet forsikring som dekker mindre eller lengre tid, for eksempel 10 eller 20 år.
Hele livet forsikring kan koste 5-10 ganger så mye penger som term life forsikring kostnader, men det har kontanter verdi og varer hele livet. Du må veie alternativene.
Forsikring garantistene bestemme hva de vil belaste på politikk ved å analysere risiko. Jo høyere risiko, jo dyrere politikken. Det er den eneste måten forsikringsselskapene være lønnsomme. Derfor er det en mye større sjanse for at du vil definitivt dø i løpet av perioden hele livet forsikring. Med begrepet livsforsikring er det mindre risiko siden forsikringsselskapet ikke nødvendigvis vil betale ut en død fordel i løpet av kortere politikken perioden. Så når et helt liv forsikring premie er beregnet, er det i hovedsak å se på finansieringen av død fordel utbetaling over varigheten av livet.
En fordel med hele livet er at din død nytte og premie i de fleste tilfeller vil forbli den samme. Hele livet forsikring bygger også kontanter verdi, som er en avkastning på en del av premiene at forsikringsselskapet investerer.
Kontanter verdien er skatt-utsatt til du trekke det tilbake, og du kan låne mot den.
5 Fordeler med et helt liv forsikring
En del av premien pengene går mot pengeverdi
Du kan være i stand til å bruke spare del av politikken til slutt betale politikken hvis du starter tidlig
Din premie vil holde seg konstant i den tiden du er dekket med mindre du velger noe annet.
Med mindre du gjør en endring i hele ditt liv forsikring, har du livslang dekning med ingen fremtidige medisinske eksamener
Hele livet gir skatte-lagring muligheter mens du er i live, og også skatt besparelser til din eiendom
Bør jeg kjøpe et helt liv forsikring for en investering?
Selv om hele livet tillater forsikringstakeren å akkumulere rikdom og bruke disse besparelsene i løpet av sitt liv, så langt som investeringer går, er hele livet ikke nødvendigvis det beste valget. Avhengig av markedsutviklingen og din personlige situasjon, kan du vurdere å kjøpe en lengre span sikt livsforsikring med en fast årlig rente og arbeider med investeringsrådgivere for å finne ut den beste strategien for hvordan du investere pengene dine.
Bygg og Beskytte Rikdom med Whole Life Insurance
Avkastningen på et helt liv forsikring er svært lavt sammenlignet med andre investeringer, selv med de skattemessige besparelser tatt i. Livsforsikring bør ikke brukes utelukkende som en investering verktøy, og du bør bedømme dine politiske valg på beskyttelse og ikke bare avkastningen. Eksemplene nedenfor danner et godt utgangspunkt for å forstå når hele livet kan fungere godt for din situasjon.
5 Eksempler på Når hele livet politikk kan være et godt valg for deg
Hele livet er et interessant alternativ når du gjør det en del av din finansielle strategi. En viktig del av en finansiell strategi om er å forstå de økonomiske konsekvensene, og gjør en solid plan som gir mening. Å få solid finansiell rådgivning er en stor del av det. Her er 5 eksempler på når et helt liv politikk kan bidra som en del av finansstrategi og som en måte for deg å bygge eller beskytte rikdom.
Hele livet forsikring eller permanent liv er et godt alternativ hvis du er ung og ennå ikke har midler til å spare penger på egen hånd og ser på dette som en tvungen sparing mekanisme. Du trenger ikke nødvendigvis å ta størstedelen av livsforsikring i et helt liv politikk. Du kan ta en prosentandel av det totale behov, eller bare det du kan i dag råd til, og bruke det som en del av en multi-lagdelt livslang strategi for å sikre at du alltid har en liten livsforsikring og noen besparelser, som du bygger din livsstil. Du kan bruke sparedelen for å sikre lån eller til og med et boliglån i fremtiden hvis du en dag ønsker å kjøpe en bolig eller starte en familie. Du kan supplere et helt liv politikk med sikt livet når du trenger mer livsforsikring, og få den delen til lavere pris.
Hvis du er i svært god helse eller ung, men er redd for at når du blir eldre kan du få en sykdom, eller kan ha problemer med å få livsforsikring, så hele livet er en god måte å sikre en politikk som vil vare hele livet. Husk at du kan alltids kjøpe mindre hele livet, og supplere den med mer term life til en lavere kostnad.
Hvis du er velstående og har mer penger enn du trenger, så hele livet forsikring kan være en svært fordelaktig måte å ly / investere penger på grunn av tax-free implikasjonene av renter og utbytte som bygger av besparelsene. I denne situasjonen kan hele livet være en fordel for eiendom planlegging også.
Hvis du ønsker å forlate en stor arv død fordel for din familie eller noen andre når du dør, uavhengig av alder, så hele livet er en god måte å finansiere dette. For eksempel, hvis du ønsker å forlate $ 500.000 til barnet ditt når du dør fordi de har spesielle behov og trenger disse pengene uansett hva deres alder, så hele livet kan hjelpe deg å finansiere det ved hjelp av sikre død fordel, selv om du dø når du er veldig gammel. I en sak som dette, bør du virkelig vurdere politikken som en måte å finansiere denne arven død fordel fordi det er hva du gjør.
Annet liv forsikringsselskaper tilbyr hele livet politikk til forskjellige priser
Hvis du arbeider med en agent som bare kan tilby deg alternativer fra ett livsforsikringsselskap bør du shoppe rundt for å finne alternative anførselstegn.
En megler kan være i stand til å gi deg flere sitater for hele livet forsikring, med ulike alternativer.
En finansiell rådgiver kan gjennomgå ulike aspekter av din finansielle plan.
Du kan få sitater med flere agenter for å få en idé om pris. Det er ikke bare en hel livsforsikring å velge mellom, det er mange. Være informert.
The Bottom Line på Whole Life Insurance
Hele livet forsikring vil gi en død fordel, skattefordeler og pengeverdi, men vil koste deg mye mer enn billigere enklere term life forsikring alternativet.
Hele livet forsikring er en tryggere permanent livsforsikring valg enn noen andre, kan det gi rentegaranti, premium og død fordel, slik at du vet hva du kan forvente.
Hele livet er det dyreste alternativet i livsforsikring familie av politikk og kan koste fem til ti ganger mer enn en term life policy og litt mer enn en universell liv politikk.
Få hele livet mens du er ung som en del av en strategi for å maksimere fordelene, eller når du blir eldre hvis du er velstående og ønsker å gjøre noe med alle ekstra penger.
Pass på at du vil være i stand til å betale livsforsikring. Kjøpe et helt liv politikk vil ikke hjelpe deg hvis du ender opp med å hoppe over utbetalinger eller velge et beløp du ikke har råd til, og må prøve å slå livsforsikring senere, eller enda verre bli kansellert, og ender opp med å miste alt. Begynn med rimelighet kan du alltid legge dekning som du trenger det. Det viktigste er å starte et sted.
Sørg for at forsikringsselskapet du kjøper livsforsikring fra har sterke finansielle karakterer, er du investere i en politikk som vil vare livet ut, slik at forsikringsselskapet du velger bør ha god stabilitet.
Pass opp for skjulte kostnader i hele livet politikk
Ikke noen gang bare kjøpe hele livet forsikring fordi noen sier det er det beste valget. Hele livet forsikring betaler høyere provisjon til megleren, og kan også omfatte avgifter for forvaltning av investeringene. Dette er helt normalt for investeringer, vil du vanligvis betale avgifter eller annet sted, men sørg for at du diskutere disse aspektene med en rådgiver og har blitt godt informert om dine valg og hva du kan forvente.
Tips: Spør din finansielle rådgiver eller livsforsikring megler eller agent spørsmålene vil gi de beste resultatene for deg lang sikt. Hvis du ikke liker hvordan de håndterer svarene dine, finne noen du er komfortabel med. Det er ditt liv du investerer i og din families sikkerhet.
Aksjer er flyktige, vil det påvirke hele livet politikk?
Adresse bekymringer om varierende aksjemarkedet priser, for eksempel, spør din rådgiver hva de tenker på hva som skjedde med universell livet politikk de siste 20 årene. Sørg for at du er komfortabel med svarene du får. Finn ut hvordan hele livet politikk vil beskytte deg og hvordan det fungerer sparedelen. Å være godt informert vil alltid beskytte deg fullt og en god rådgiver vil ikke bli irritert med din livsforsikring spørsmål, men vil gjerne gå nøye gjennom dine bekymringer og gi deg veiledning.
Andre hensyn: Hvis du virkelig ønsker å investere et par hundre dollar i måneden i “sparing”, bør du snakke med en økonomisk rådgiver som kan gå gjennom en strategi som vil gagne deg best. Så når du har sett på alle alternativene, foreta en informert beslutning. Hele livet kan være den beste avgjørelsen for deg, men du må utforske alle muligheter til å vite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
