Category: Credit and Debt

De vanligste Kredittkortavgifter og hvordan unngå dem

De vanligste Kredittkortavgifter og hvordan unngå dem

Kredittkort kan være verdifulle finansielle verktøy hvis det brukes på en ansvarlig måte, men det betyr ikke at det ikke er fallgruvene å være klar over. En av de største er kredittkort gjeld – en konsekvens vil du møte hvis du tar mer betalt på kortet ditt enn du har råd til å betale tilbake.

Likevel, det er andre fallgruvene å være klar over når vi bruker kredittkort – nemlig de forskjellige avgifter du kan bli sittende fast betaler. Hvis målet ditt er å bruke kredittkort til din fordel, beskytningen ut for ekstra avgifter – spesielt de du kan unngå – bør ikke være en del av planen, slik at du ønsker å forstå Følgende gebyrer og hvordan du kan unngå eller minimere dem .

# 1: Årlige avgifter

Årlige avgifter kan bli pålagt av noen kredittkort, men ikke alle av dem. De fleste kortene som belaster årsavgift gjør det fordi de gir en slags ekstra fordel (f.eks reise belønninger) eller fordi kreditt historie indikerer at du er en risikabel låntaker og de ønsker å dekke sine baser.

Årlige avgifter kan variere fra så lavt som $ 39 per år opp til $ 550 per år for de beste reise kredittkort. Disse avgiftene kan virke unødvendig – spesielt når mange av de beste cash-back belønninger kort ikke betalt en årlig avgift – men det er definitivt tilfeller der betaler en årlig avgift kan være verdt det.

Hvis du må betale en årlig avgift for å få et kredittkort slik at du kan bygge kreditt for første gang, for eksempel, kunne betale avgiften være verdt det senere. Og betale en stor avgift på en reise kredittkort kan også være verdt det når kortets fordelene er betydelig mer verdifulle enn avgiften selv, eller hvis kortet tilbyr perks eller belønninger du kan ikke tjene noe annet.

# 2: Rentekostnader

Vi vet alle at kredittkort gjeld kan være kostbart, og mesteparten av den prisen er målt i kredittkort renter.

Når du har en saldo på kredittkort fra en måned til den neste, lader kredittkortselskapet renter på balansen. Kredittkort interesse påløper daglig, og interesse belastet med kredittkort kan tommers mot 25% april – selv om du har god kreditt. Det betyr at hvis det tar deg et år å betale ned en $ 1000 kjøp, kan du faktisk ende opp med å betale mer som $ 1133 for elementet, en $ 133 “avgift”.

Hvis du bruker kredittkort, er det beste alternativet for å betale ned beløpet hver måned for å unngå interesse helt. I det minste, registrere deg for en lav rente kredittkort, slik at du kan minimere renter når du ikke har råd til å betale det utestående beløpet i sin helhet.

# 3: Balanse overføre avgifter

Snakker om å bære en balanse, mange velger å overføre sine uhåndterlig, høy rente kredittkort gjeld ved hjelp av en balanse overføre kredittkort for å spare penger og betale ned gjelden raskere. Disse kortene vanligvis tilby 0% april for alt fra seks til 21 måneder, noe som gjør det enklere for kortholdere å betale ned gjeld – siden hver dollar de betaler går mot rektor av balansen i denne kampanjeperioden.

Selv om disse kortene kan være svært nyttig når det gjelder å betale ned gjeld, er det viktig å merke seg at mange tar en balanse overgangssum på 3% til 5% av overført balanse. Hva dette betyr er, kan det hende du må betale $ 30 til $ 50 for hver tusen dollar i gjeld du overfører til en balanse overføring kort.

Mens disse avgiftene kan være verdt det, siden du slipper å betale renter for en stund – forutsatt at du kan betale ut hele beløpet under 0% apr innledende periode, at 3% gebyr er å foretrekke fremfor en 25% april – det er viktig å veie fordeler og ulemper med å betale en balanse overgangssum.

Også huske på at noen kort ikke belaste balanse overføre avgifter. Sørg for å sammenligne saldo overføring kort for å finne det rette valget for dine behov.

# 4: Cash forhånd avgifter

De fleste kredittkort gjør det mulig for deg å låne mot kortets kredittgrense og motta kontanter. Denne loven kalles en cash forhånd, og det kan virke ganske praktisk hvis du ikke vet avgifter involvert.

For det første, de fleste kortene kreve en cash advance gebyr på 2% til 5% av beløpet lånt. Ikke bare det, men du må kanskje betale ATM avgifter på forhånd, sammen med en høyere rente på kontantuttak versus prisen du vanligvis betaler på kjøp. Sist men ikke i det hele tatt minst, kontantuttak ikke kommer med en gyldighetsperiode, som betyr interessen vil begynne å påløpe fra dag én etter at du tar ut pengene.

Mens en cash forhånd kan hjelpe deg å få tilgang til penger i en nødssituasjon, er det en spesielt kostbar måte å få penger i hendene. Du er mye bedre å trekke fra innsparinger hvis du trenger penger for en nødsituasjon – og du kan være trygg på at en nødsituasjon vil skje på et tidspunkt, så komme i gang å bygge en nødsituasjon fondet så snart du kan.

# 5: Foreign transaksjonsgebyrer

Noen kredittkort belaste en utenlandsk transaksjonsavgift hver gang du bruker kortet ditt utenfor USA. Disse utenlandske transaksjonsgebyrer kan variere fra 1% til 5% av hvert kjøp du gjør.

Noen kort – spesielt de bedre reisekort – har ikke betalt denne avgiften i det hele tatt, men. Derfor er det fornuftig å shoppe rundt etter et nytt kredittkort som ikke tar betalt utenlandske transaksjonsgebyrer hvis du planlegger å reise utenlands.

# 6: Late avgifter

Hvis du betaler kredittkortregningen sent, kan du forvente å betale purregebyr i tillegg til balansen og eventuelle renter som er påløpt. Disse avgiftene kan variere fra kort til kort, så sørg for at du vet at kortets purregebyr før du registrerer deg. Vanligvis sent avgifter er i $ 25 til $ 39-serien.

Selvfølgelig, det beste alternativet for å unngå disse avgiftene er å betale regningen i tide hver måned. (En sen betaling kan koste deg på andre måter også, siden det vil trolig sette en bulk i kreditt.) Du kan vurdere å sette opp kontoen din slik at det er betalt automatisk gjennom banken din, eller du kan merke betalingen forfallsdato på kalender hver måned. Uansett, sørg for at du betaler regningen i tide for å unngå denne ekstra kostnad.

# 7: Over-the-limit avgift

Kredittkort kommer med en kredittgrense som kan variere avhengig av kreditt score og hvor mye åpen kreditt du allerede har. Men det betyr ikke at de vil nekte kjøp du gjør over dette beløpet. Realiteten er, vil mange kredittkort lar deg beholde gjøre innkjøp, og belaste deg en over-the-limit avgift.

Som en kortholder, kan du betale over-the-limit avgift så kjøp ikke blir avvist i registeret. Men du bør egentlig holde balansen godt under kredittgrensen til enhver tid for å unngå å betale denne avgiften. (Dessuten, hvis du bruker mye av tilgjengelig kreditt, det gjør vondt kreditt score.)

Hvis du betaler av saldoen religiøst hver måned, men likevel befinner deg bumping opp mot kredittgrensen, kan det være verdt å spørre kortutstederen for en kredittgrense på mer.

Men hvis du er noen som har problemer med å bo under kredittkort grense fordi du bærer en balanse fra måned til måned, kan det være lurt å tenke lenge og hardt om din bruk av kredittkort til å begynne med. Du har kanskje et forbruk problem som kan løses ved hjelp av et månedlig budsjett, men du må kanskje slutte å bruke kredittkort helt for en stund for å holde gjeld problemet blir verre.

# 8: avgift Returned betaling

Tenk deg at du betale kredittkortregningen, men sjekken ble returnert for manglende dekning. I så fall kan du forvente å betale tilbake betaling avgift i tillegg til renter og sent avgifter på kredittkort balanse hvis det er forfalt.

Returnerte betaling avgifter varierer etter kort, men kan koste opp til $ 35. Den beste måten å unngå denne avgiften er å sørge for at du har nok penger på kontoen din før du skriver en sjekk på kredittkortregningen eller betale regningen din online.

Hva er den raskeste måten å bygge kreditt

Den raskeste måten å bygge kreditt

Du kan ikke bygge gode kreditt over natten, men det er noen strategier du kan bruke til å bygge din kreditt relativt raskt. Den raskeste måten å bygge kreditt er å være bevisst på hvordan du nærmer deg hver kreditt konto, med fokus på å bygge en positiv betalingshistorikk og unngå skadelige kreditt feil.

En kort bakgrunn om hvordan kreditt score Work

Hvis du bare starte å bygge din kreditt fra bunnen av, vil det ta minst seks måneder før du har en kreditt score i det hele tatt.

Kreditt scoring algoritmen må du ha minst én konto aktiv i minst seks måneder før det kan generere en kreditt score for deg.

Kreditten din poengsum er basert på informasjonen på kreditt rapporten. Det er liksom en karakter som viser hvor godt du har håndtert kreditt i det siste. Uten informasjon på kreditt rapporten, kan ingen kreditt score genereres for deg.

Når du har hatt en konto åpen i minst seks måneder, deretter kreditt scorer kan genereres. Credit score er beregnet basert på betalingen din historie, mye gjeld, hvor lenge du har hatt erfaring med kreditt, typer kontoer du har erfaring med, og antall siste kreditt programmer du har gjort.

Før du begynner å bygge kreditt

Negativ informasjon på kreditt rapporten kan gjøre det vanskeligere å bygge din kreditt. For eksempel, hvis du har gamle gjeld samlinger eller andre ubetalte regninger vondt poengsummen din, er det best å ta vare på disse før du begynner å prøve å forbedre din kreditt score.

Din rett til en nøyaktig kreditt rapporten kan du klage feil med kredittkortselskapene. Du kan finne ut om det er feil på kreditt rapporten ved å sjekke ditt gratis gjennom AnnualCreditReport.com . Hvis du oppdager feil, kan du skrive til kreditt byråer ber dem om å fjerne unøyaktige elementer fra kreditt-rapporten.

Hvis du har bevis på feilen, sende en kopi til å støtte din påstand. (Ta vare på original for dine egne poster).

De raskeste måtene å bygge kreditt

Etter at du har adressert den negative kontoen på kreditt, hvis du har noen, er neste skritt å begynne å legge positiv informasjon.

Bli en autorisert bruker på en annens kredittkort . Å være en autorisert bruker betyr at du har muligheten til å bruke persons kredittkort, men ikke ansvaret for å betale. Når du er en autorisert bruker, blir hele kontoen historie lagt til kreditt-rapporten og priset inn din kreditt score. Hvis du har lagt til noen kredittkort, bør det ideelt sett være en venn eller et familiemedlem konto med en lav balanse og ingen historie av sen betaling.

Få en sikret kredittkort eller to, med høyere kredittgrense hvis du har råd . En sikret kredittkort er lettere å få godkjent for om du kan kontrollere kredittgrensen på et sikret kredittkort ved å betale en høyere depositum. Å være ansvarlig med større kredittgrenser vil bidra til å øke din kreditt score og tillater deg å kvalifisere for usikret kredittkort med høy kredittrammer.

Kontroller at du betaler på gang hver måned . Når du har kontoer i din egen, betaler i tide er det beste du kan gjøre for å bygge en god kreditt score.

Betaling historie er den største faktoren som påvirker din kreditt score. Jo flere på gang betalinger du har, jo bedre. På pluss-siden, trenger du bare å gjøre minimum betaling for betalingen som skal vurderes i tide, så tar sikte på å betale minst minimum ved forfall hver måned.

Hold kredittkort balanserer lav . Den nest største faktoren som påvirker din kreditt score er hvor mye gjeld du bærer. Holde kredittkort balanse under 30 prosent av kredittgrensen er ideell for å bygge kreditt.

Hva bør du unngå Mens du bygge Credit

Mens du arbeider med å bygge din kreditt så raskt, du ønsker å unngå feil som kan slå tilbake.

Unngå å ta på seg for mange kredittkort på en gang i et forsøk på å bygge din kreditt score raskt. Å ha mange kredittkort vil ikke gjøre kreditt score skyte gjennom taket.

Faktisk kan åpne for mange kredittkort i løpet av kort tid skade din kreditt score på kort sikt. Ikke bare det, tar på flere kredittkort enn du kan håndtere setter deg i fare for sen betaling, et trekk som vil definitivt skade din kreditt score.

Hold deg unna innkjøp tradelines . Noen kreditt reparere selskaper hevder de kan hjelpe deg med å forbedre din kreditt score ved å selge deg tradelines-kontoer med veletablerte kreditt historien som du kan legge ditt navn til for en rask kreditt boost. Kreditt scoring selskaper er sofistikerte nok til å fortelle når du er en legitim autorisert bruker på en konto fra en slektning, og når du har lagt til en konto for det formål å øke din kreditt score.

Husk, bygge din kreditt innebærer at du viser at du kan håndtere kreditt ansvarlig. Å ha åpne, aktive kontoer som du betaler i tide er den raskeste måten å bygge din kreditt.

Slik fjerner navnet ditt fra en cosigned Loan

Slik fjerner navnet ditt fra en cosigned Loan

Hvis du leser dette, er du sannsynligvis opplever cosigners’ anger. Du har funnet ut at cosigning at kredittkort eller lån for din kjære ikke var en god idé, og du ønsker å fjerne navnet ditt fra gjelden. Fjerne navnet ditt fra en cosigned lån vil ikke være lett, for noen gjeld det kan ikke engang være mulig.

Cosigning et lån eller kredittkort forteller utgangspunktet banken at du er villig til å gjøre betalinger hvis den andre personen ikke.

Cosigning betyr også at banken kan forfølge deg for betaling selv om den andre personen filer konkurs eller går bort før gjelden er betalt.

Som en generell regel, vil banken ikke fjerne navnet ditt fra en cosigned gjeld med mindre den andre personen har vist at de kan håndtere lånet på egenhånd. Tenk på det: du aldri ville ha blitt bedt om å medundertegne hvis den andre låner hadde vist denne muligheten fra begynnelsen. Kanskje ting har endret seg siden da. Banken vil definitivt vil ha bevis.

Fjerne navnet ditt fra en cosigned Loan

Få en medunderskriver utgivelse . Noen lån har et program som vil gi ut en medunderskriver forpliktelse etter et visst antall sammenhengende på gang betalinger er gjort. To år på gang betalinger synes å være normen. Les gjennom lånedokumenter for å se om det er noen form for program som er knyttet til lån. Eller ring utlåner og spørre om noe sånt som dette gjelder for lån.

Refinansiere eller konsolidere . Et annet alternativ er å ha den andre låner refinansiere lånet til navnet sitt. For å kvalifisere for en refinansiering, den som låner å ha en god kreditt historie og nok inntekter til å gjøre den nye lånets månedlige innbetalinger. Konsolidering er vanlig med studielån. Dersom låntaker kvalifiserer, kan de bruke konsolidering lån å betale ned lånet du cosigned.

Den opprinnelige cosigned lån ville fortsatt være notert på kreditt rapporten, men det bør indikere at kontoen er stengt og betalt i sin helhet. Betalinger – og ikke-betalinger – på konsolidering lån vil ikke påvirke deg hvis navn ikke er oppført på lånet.

Selge eiendelen og betale ned lånet . Hvis du co-signert på en bolig eller bil lån, og den andre personen er ikke å gjøre betalinger som er nødvendig, kan du være i stand til å selge eiendelen (bilen eller huset) og bruke pengene til å nedbetale lånet. Ditt navn må være på tittelen for å selge eiendommen til noen andre.

Fjern navnet ditt fra et kredittkort

Kredittkortselskapet kan gjerne fjerne navnet ditt fra kredittkortet hvis det er ingen balanse på kortet. Men hvis det er en balanse, må du betale den av før du kan gjøre disse typer endringer i kontoen.

Overføre balansen . Den andre låner kan være i stand til å overføre balansen til et kredittkort som er i deres navn bare. Når balansen er overført, lukker kredittkort slik at fremtidige kostnader kan ikke gjøres til konto. For å holde fremtidige kostnader blir gjort, kan du be kredittkortutstederen for å legge til en kommentar i deres system som indikerer at kreditkort ikke skal gjenåpnes.

Betale av balansen selv . Det vil ikke være morsomt å betale et kredittkort balanse du ikke gjorde, og ikke dra nytte av. Men betale balansen er bedre enn å ødelegge din kredittverdighet og ha gjeld samlere forfølge deg. Du kan selv stenge kontoen eller har kredittkortselskapet fryse kredittgrensen så ingen fremtidige kostnader kan gjøres til kortet, spesielt mens du prøver å kvitte seg med balansen.

Fjern navnet ditt fra en Forged Loan

Når en kjær har forfalsket signaturen din på et lån, det setter deg i en tøff spot. Du ønsker ikke å bli holdt ansvarlig for en avgjørelse du aldri gjort, men du også ønsker å unngå at din kjære bli arrestert for forfalskning eller bedrageri – noe som kan skje hvis du blåse i fløyta for å få deg på kroken.

Den utlåner sannsynligvis ikke vil fjerne navnet ditt fra en forfalsket lån med mindre du rapportere forfalskning til politiet eller gi dem en signert erklæring der falskneren innrømmer å lovbruddet.

Både sette din kjære i fare for søksmål. Hvis du ikke la utlåner vet om forfalskning snart etter at du finner ut, kan din taushet tolkes som en bekreftelse. Med andre ord, kan du være ansvarlig for lånet.

Du kan prøve å ta en av handlingene nevnt før: har personen refinansiere eller konsolidere lån eller overføre balansen hvis det er et kredittkort. Du kan også gjøre en avtale med den personen å ha dem nedbetale lånet innen en viss tid, før heller enn senere. Du har kanskje falskner signere en erklæring innrømme til forfalskning i tilfelle de ikke betaler ned lånet og senere prøve å påstå at du gjorde cosign.

Siste utvei

Hvis du ikke kan få utlåner til å fjerne navnet ditt fra en cosigned lån eller kredittkort balanse, er det beste alternativet for å i det minste holde seg minimum betalinger inntil beløpet er betalt av eller til andre som låner kan få kontoen i sin eget navn. Cosigning kan ikke bli et problem hvis den andre personen ikke er å holde tritt med betalinger, så får det til en vane å sjekke betalingsstatus, spesielt i dagene fram til forfallsdato, ved forfall, og datoen etter . Ikke vent for lenge fordi sene betalinger gå på kreditt-rapporten etter 30 dager.

Åtte tips for å gjøre kredittkort fungere for deg, ikke mot deg

Åtte tips for å gjøre kredittkort fungere for deg, ikke mot deg
Et kredittkort kan være et verdifullt verktøy hvis du vet hvordan du bruker den riktig. På samme måte, ved hjelp av kredittkort uansvarlig kan føre til en verden av vondt.

Hvis du trenger et eksempel på hvor dårlig ting kan gå, ser ikke lenger enn dine naboer, venner og slektninger. Ifølge de siste statistikk , bærer den gjennomsnittlige amerikanske husholdning rundt $ 7200 i kredittkort gjeld. Enda verre, har en tendens til at dette tallet øker for hvert år som går, selv som husholdningenes inntekter sliter med å holde tritt med inflasjonen .

Videre en 2001 studie av Drazen Prelec og Duncan Simester tittelen “ Alltid forlate hjemmet uten ” antatt at personer som bruker kredittkort er ofte villige til å bruke dobbelt så mye for de samme element .

Hvorfor? Fordi, ifølge studien, ved hjelp av et kredittkort i stedet for kontanter – spesielt på elementer med en hard-to-angi verdien, for eksempel billetter – noe muddles vår regnskaps dømmekraft og luller oss inn i å bruke mer enn vi hadde planlagt.

Den gode nyheten, antar jeg, er at amerikanerne er virkelig fantastisk på å bruke kredittkort. Ifølge Federal Reserve, er 53% av alle kjøp gjort med kreditt. Dessverre, vi er bare ikke på langt nær så awesome på å betale dem av.

Hvordan bruke kredittkort til din fordel

Men hvis du ønsker å bruke kreditt på den rette måten, trenger du ikke å forsake kredittkort helt – selv om det ikke er en dårlig strategi hvis du vet at du er utsatt for å misbruke dem.

I stedet vedta noen enkle vaner som lar deg nyte fordelene av kredittkort – kontantstrøm fleksibilitet og belønninger perks, for å nevne to – uten de farlige ulempene.

Følg disse tipsene for å gjøre kreditt din beste venn (i stedet for dødsfiende):

Betale regningen i full hver måned.

Hvis du ikke ønsker å ende opp som “gjennomsnittlige amerikaner,” du trenger for å holde ut av kredittkort gjeld helt. Det betyr lading bare hva du har råd til og betale regningen i full hver måned – eller til og med et par ganger i måneden hvis det hjelper deg å ligge i forkant av den.

Dette kan virke utfordrende, men dette er nummer én regel for å bruke kredittkort i stedet for å la dem bruke deg; det er virkelig den eneste måten å unngå å få inn kredittkort gjeld, og den eneste måten å unngå å betale renter på kjøpene. (Stol på meg, trenger du ikke ønsker å gjøre det. En 20% -off salg betyr nesten ingenting etter at du får whacked med en 18% finanskostnader)

betaler aldri regningen sent.

I tillegg til å betale regningen i sin helhet, bør du også sørge for at du betaler regningen i tide. De fleste utstedere belaste en stygg avgift – ofte opp til $ 39 – for en sen betaling. Og siden 35% av kreditt score er basert på betalingen din historie, en savnet betaling kan virkelig ding din poengsum.

I mellomtiden, betaler alle regninger i tide er en fin måte å holde rentene lave og forbedre din kreditt scorer – og samlet kreditt helse – over tid.

Hvis du er redd du kommer til å glemme, og ende opp mangler forfallsdato, angi en påminnelse på telefonen et par dager på forhånd eller markere datoen i kalenderen din. Et annet alternativ: Juster din online kontoinnstillingene slik at regningen er betalt automatisk på en bestemt dag i måneden gjennom en direkte bankremisse.

Logg inn på kontoen din.

En grunn kreditt er lettere enn penger å bruke og holde styr på er fordi det skaper en papirspor. Når du bruker kreditt for alle dine kjøp, trenger du ikke å holde kvitteringer for ting som dagligvarer og gass kjøp. I stedet kan du bare logge inn på din online konto for å se hvor du har brukt penger, hvor mye du har brukt, og hvor mye du har igjen.

Sjekker inn ofte – minst en gang i uken – kan hjelpe deg å holde på toppen av kostnadene slik at det aldri spiraler utenfor din kontroll. Hvis du legger merke til selv å skyve grensene for hva du har råd til å betale tilbake denne måneden, slutte å bruke kortet ditt umiddelbart før du blir balansen betalt ned.

Undersøke konto aktivitet kan også hjelpe deg med å oppdage eventuelle penger lekkasjer i kostnadene. Bruker du mye mer på Starbucks enn du realisert? De fleste kredittkort tilbyr kraftige verktøy på sine nettsider for å spore dine utgifter – bruke dem til din fordel.

Bruk kredittkortet som et kompliment til budsjettet.

Hvis du er disiplinert nok, kan du bruke et kredittkort som et kompliment til budsjettet. Denne strategien innebærer vanligvis å lage en skriftlig budsjett, deretter bruke kredittkortet for kjøp før du arbeider gjennom forhåndsbestemte grenser for forbruk. Dette er en fin måte å tjene belønninger for kjøp du ville være å gjøre uansett, og for å få visse beskyttelse som bare kreditt tilbud.

For å holde deg på sporet, sørg for å logge på kontoen din én gang per uke eller noen få dager. Å se kostnadene på dataskjermen – i svart og hvitt – er noen ganger den eneste måten å fortelle hvor mye du har virkelig brukt synke inn.

Kjenn dine grenser.

Hvis du er bekymret for at du kan overskride, spør kredittkortselskapet for å senke kredittgrensen til noe du vet du kan klare på en månedlig basis. De bør være mer enn villig til å assistere siden de egentlig ønsker du å betale pengene tilbake, og de kan ofte gjøre kredittgrensen endringen trer i kraft umiddelbart. Ikke alle ønsker en $ 10 000, $ 5000, eller $ 3000 grense på sine kort, og det er greit.

En annen strategi du kan prøve: Bruk kortet ditt før du har brukt en selvpålagt grense, sier $ 500, og deretter sette kortet bort i en skuff frem til begynnelsen av neste måned – eller til du betaler regningen i sin helhet. Dette kan hjelpe deg med å holde budsjettet og på toppen av regningen din samtidig som du kan opprettholde en større kredittgrense som kan være nyttige i en nødsituasjon.

Bare bruke kortet ditt for det store ting.

Mange mennesker som får inn kredittkort gjeld klager over at det sniker seg opp på dem, og med god grunn. Noen ganger er det de små $ 10 og $ 20 kjøp som over tid kan ta på seg et liv av sine egne når venstre ukontrollert. Hvis du ønsker å unngå en “død ved tusen kutt,” vurdere å bruke kortet ditt for store kjøp i stedet.

Den beste måten å gjøre dette på er å spare opp for kjøpet i kontanter først. Deretter, etter at du gjør store kjøp med belønninger kredittkort (og høste belønninger poeng), vil du har midler til å betale den av med en gang.

Et annet alternativ: Bruk kortet ditt for store, viktige innkjøp, og deretter betale den av i løpet av et par måneder under et strengt tidslinje – vel vitende om at du må betale litt i interesse for luksusen av å spre ut betalinger. (Det vil si, med mindre du kan dra nytte av en innledende 0% apr tilbudet.)

Når du går denne ruten, starter med en plan og hold deg til den nøye. For eksempel, hvis du planlegger å kjøpe en ny vaskemaskin og tørketrommel for $ 1200, og deretter betale den av over tre måneder, sørg for at du er forberedt på å betale $ 400 i måneden for tre strake måneder (pluss noen interesse). Spør deg selv: “Kan jeg definitivt holde det tempo?”

Det kan også være nyttig å ikke bruke kortet ditt på andre kjøp før du har betalt av vaskemaskin og tørketrommel i sin helhet. Du ønsker ikke at balansen dogging deg måneder etter at du trodde det ville være historie.

Dra nytte av alle belønningene du kan.

De som har mest å tjene på kredittkort er de som mestrer kunsten kredittkort belønninger. Den beste belønning kredittkort tilbyr en rekke fordeler – blant annet cash-back, hotell lojalitetspoeng, og frequent flyer miles – som kan være tjent bare for å bruke kortet ditt for vanlige utgifter som dagligvarer eller kabelen regningen.

Of course, kredittkort belønninger blitt mye mindre lukrativt når du betaler renter på kjøpene fordi du bærer en balanse. For å unngå at feilsteg, bare forfølge kredittkort belønninger hvis du vet for et faktum at du kan betale saldoen i sin helhet. Hvis du ikke vet det sikkert, disse belønningene sannsynligvis ikke vil være verdt det.

Selv om du ikke er interessert i kredittkort belønninger per se, kan du fortsatt utnytte fordelene med et kredittkort. For eksempel, noen av de beste kredittkort der ute tilby frynsegoder som gratis reiseforsikring, primær og sekundær leie-bil dekning, pris beskyttelse og utvidede garantier. Hvis du betaler kortet i full hver måned, kan du nyte alle disse perks gratis.

Ikke vær Average: Bruk kredittkort til din fordel

Jepp, de vanlige folk virkelig suger på å bruke kredittkort. Saken er, det betyr ikke at du må følge i hans fotspor. I stedet for å falle offer for kredittkort felle, snu den negative trenden og bruke kreditt ansvarlig. Perks og belønning er fantastisk, men bare hvis du har viljestyrke og selvdisiplin til å virkelig dra nytte.

11 måter å komme ut av gjeld raskere

Som i begynnelsen av 2015 var den gjennomsnittlige amerikanske husholdning skylder $ 7281 på sine kredittkort. Og når du fjerner gjeldfrie husholdninger fra ligningen – folk med enten ingen gjeld eller ingen kreditt å snakke om –  gjennomsnittlig gjeld belastning var mer enn dobbelt så høy som, på $ 15 609.

Legg i det faktum at den gjennomsnittlige 2015 college akademiker vil forlate skolen med  mer enn $ 35 000 i lån , og det er lett å se hvordan så mange mennesker sliter – og hvorfor noen velger å begrave hodet i sanden. For mange i gjeld, i virkeligheten skyldes så mye penger er for mye å bære til ansikt – slik at de rett og slett velger å ikke.

Men noen ganger, katastrofen inntreffer og folk blir tvunget til å konfrontere sine omstendigheter head-on. En serie uheldige hendelser – en plutselig jobb tap, en uventet (og dyre) hjem reparasjon, eller en alvorlig sykdom – kan slå sin økonomi så av sporet de kan knapt holde tritt med sine månedlige utbetalinger. Og det er i disse øyeblikkene av katastrofe når vi endelig innser hvor prekær våre økonomiske situasjoner er.

Andre ganger, vi bare bli syk av levende lønnsslipp til lønnsslipp, og bestemmer vi ønsker et bedre liv – og det er OK, også. Du skal ikke behøve å konfrontere katastrofe å avgjøre om du ikke ønsker å slite lenger, og at du ønsker en enklere tilværelse. For mange mennesker, å bli gjeldfri på den harde måten er den beste og eneste måten å ta kontroll over sine liv og sin framtid.

Hvordan komme ut av gjeld raskere

Dessverre, kan plassen mellom realisere du trenger for å betale ned gjeld og komme seg ut av gjelden bli smidd med hardt arbeid og hjertesorg. Uansett hva slags gjeld du er i, kan betale den av ta år – eller tiår.

Heldigvis noen strategier finnes som kan gjøre nedbetaling av gjeld raskere – og en hel masse mindre smertefull. Hvis du er klar til å komme ut av gjeld, vurdere disse prøvd-og-sant metoder:

1. Betale mer enn minimum betaling.

Hvis du bærer den gjennomsnittlige kredittkort balanse på $ 15 609, betale en typisk 15% april, og gjøre minimum månedlig betaling på $ 625, vil det ta deg 13,5 år å betale den av. Og det er bare hvis du ikke legger til balansen i mellomtiden, noe som kan være en utfordring i seg selv.

Enten du bærer kredittkort gjeld, personlige lån, eller studielån, til en av de beste måtene å betale dem ned raskere er å gjøre mer enn minimum månedlig betaling. Dette vil ikke bare hjelpe deg å spare på interesse gjennom hele livet av lånet ditt, men det vil også fremskynde payoff prosessen. For å unngå eventuelle hodepine, sørg for at lån ikke betalt noen forskuddsbetaling straffer før du setter i gang.

Hvis du trenger et lite dytt i denne retningen, kan du få hjelp av noen gratis online og mobile nedbetalings verktøy, også, som Tally, Unbury.Me eller ReadyForZero, som alle kan hjelpe deg å kartlegge og følge utviklingen din som du betaler ned balanserer.

2. Ta opp en side trengsel.

Angripe din gjeld med gjeld snøball metoden vil fremskynde prosessen, men å tjene mer penger kan forsterke innsatsen ytterligere. Nesten alle har et talent eller ferdighet de kan tjene penger, enten det er barnevakt, klippe yards, rengjøring hus, eller bli en virtuell assistent.

Med nettsteder som TaskRabbit.com og Upwork.com, nesten alle kan finne en måte å tjene ekstra penger på siden. Nøkkelen er å ta noen ekstra penger du tjener og bruker den til å betale ned lån med en gang.

3. Prøv gjeld snøball-metoden.

Hvis du er i humør til å betale mer enn minimum månedlige utbetalinger på dine kredittkort og annen gjeld, bør du vurdere å bruke gjeld snøball-metoden for å sette fart i prosessen opp enda mer og bygge momentum.

Som et første skritt, vil du ønsker å liste opp alle gjeld du skylder fra minst til størst. Kast alle dine overskytende midler ved den minste balanse, samtidig som minimum betalinger på alle større lån. Når den minste beløpet er betalt av, begynne å sette det ekstra penger mot neste minste gjeld før du betaler som en av, og så videre.

Over tid bør dine små saldoer forsvinner en etter en, frigjøre mer dollar for å kaste på dine større gjeld og lån. Denne “snøballeffekt” lar deg betale ned mindre balanserer første – å logge noen “vinner” for den psykologiske effekten – samtidig som du sparer de største lånene for sist. Til syvende og sist er målet sneballer alle dine ekstra dollar mot din gjeld til de er revet – og du er endelig gjeldfri.

4. Opprett (og leve med) en bare-bones budsjett.

Hvis du virkelig ønsker å betale ned gjelden raskere, må du kutte utgiftene så mye du kan. Et verktøy du kan lage og bruke er en bare-bones budsjett. Med denne strategien, vil du kutte utgiftene så lave som de kan gå og leve på så lite som mulig så lenge du kan.

En bare-bones budsjettet vil se annerledes ut for alle, men det bør være blottet for noen “ekstra” som å gå ut å spise, kabel-TV, eller unødvendige utgifter. Mens du bor på et strengt budsjett, bør du være i stand til å betale betydelig mer mot din gjeld.

Husk at bare-bones budsjetter bare ment å være midlertidig. Når du er ute av gjeld – eller mye nærmere målet ditt – kan du begynne å legge skjønnsmessige utgifter tilbake til den månedlige plan.

5. Selg alt du ikke trenger.

Hvis du leter etter en måte å tromme opp noen penger raskt, kan det lønne seg å ta lager av dine eiendeler først. De fleste av oss har ting liggende rundt som vi sjelden bruker, og kunne leve uten hvis vi virkelig trengte det. Hvorfor ikke selge ekstra ting og bruke midlene til å betale ned gjeld?

Hvis du bor i et nabolag som tillater det, er en god gammeldags garasjesalg normalt den billigste og enkleste måten å lesse uønskede eiendeler for en fortjeneste. Ellers kan du vurdere å selge elementene på en av de ulike elektroniske markedsplasser.

6. Få et sesongdeltidsjobb.

Med helligdager kommer opp, lokale forhandlere er på utkikk etter fleksible, sesongarbeidere som kan holde sine butikker drift i løpet av travle, julen. Hvis du er villig og i stand, kan du plukke opp en av disse deltidsjobber og tjene litt ekstra penger å bruke mot din gjeld.

Selv utenfor ferien, kan nok av sesongmessige arbeidsplasser være tilgjengelig. Våren bringer behovet for sesongklima arbeidere og gårds jobber, mens sommeren krever turoperatører og alle typer utendørs, vikarer fra livvaktene til landscapers. Fall bringer sesongarbeid for hjemsøkt hus, gresskar patcher, og faller innhøsting.

Bunnlinjen: Uansett hvilken årstid det er, kan en midlertidig jobb uten en langsiktig forpliktelse være innen rekkevidde.

7. Be om lavere rente på kredittkort – og forhandle andre regninger.

Hvis ditt kredittkort renten er så høy det føles nesten umulig å gjøre framskritt på din saldo, er det verdt å ringe kortutstederen til å forhandle. Tro det eller ei, be om lavere rente er faktisk ganske vanlig. Og hvis du har en solid historie med å betale regninger i tide, er det en god mulighet for å få en lavere rente.

Utover kredittkort interesse, kan flere andre typer regninger vanligvis bli forhandlet ned eller fjernes også. Husk alltid, det verste noen kan si er nei. Og jo mindre du betaler for dine faste utgifter, jo mer penger du kan kaste på gjeld.

8. Betrakt en balanse overføring.

Hvis kredittkortselskapet ikke vil rikke på renten, kan det være verdt å se inn i en balanse overføring. Med mange saldo overføring tilbud, kan du sikre 0% apr for opp til 15 måneder, selv om du kanskje må betale en balanse overgangssum på rundt 3% for privilegiet.

The Chase Slate kort, på den annen side, ikke belaste en balanse overgangssum for de første 60 dagene. Videre tilbyr kortet en 0% innledende april på balanse overføringer og kjøp for de første 15 månedene. Hvis du har et kredittkort balanse kan du feasibly betale seg i løpet av denne tidsrammen, overføre balansen til en 0% innledende april kort som dette kan spare deg for penger på renter, samtidig som hjelper deg å betale ned gjelden raskere.

9. Bruk ‘funnet penger’ til å betale av mellomværende.

De fleste kommer over noen form for “funnet penger” gjennom hele året. Kanskje du får en årlig lønnsforhøyelse, arv, eller bonus på jobben. Eller kanskje du regne med en stor, feit skatt tilbakebetaling hver vår. Uansett hvilken type “funnet penger” det er, det kan gå en lang vei mot å hjelpe deg med å bli gjeldfri.

Hver gang du kommer over noen uvanlige kilder til inntekt, kan du bruke disse dollar for å betale ned en stor del av gjelden. Hvis du gjør det gjeld snøball-metoden, bruke pengene til å betale ned minste balanse. Og hvis du sitter igjen med bare store balanserer, kan du bruke disse dollar for å ta en stor del av det som er igjen.

10. Drop dyre vaner.

Hvis du er i gjeld, og stadig kommer opp kort hver måned, evaluere dine vaner kan være den beste ideen ennå. Uansett hva, er det fornuftig å se på de små måter du bruke penger daglig. På den måten kan du vurdere om disse kjøpene er verdt det – og komme opp med måter å minimere dem eller bli kvitt dem.

Hvis dyr vane er røyking eller drikking, det er en enkel en –  slutte . Alkohol og tobakk gjør ingenting for deg, bortsett står mellom deg og dine langsiktige mål. Hvis dyr vane er litt mindre brannstifter – som en daglig latte, restaurant lunsjer i arbeidstiden, eller fast food – den beste planen for angrep er vanligvis kutte helt ned med mål om å eliminere disse problemene eller erstatte dem med noe rimeligere.

11. Trinn bort fra _____.

Vi er alle fristet av noe. For mange kan det være det lokale kjøpesenteret eller vår favoritt nettbutikk. For andre kan det være at du kjører med en favoritt restaurant og ønske vi kunne pop inne for en favoritt måltid. Og for de med en forkjærlighet for utgifter, ha et kredittkort i lommeboken er for mye fristelsen til å bære.

Uansett største fristelse er at det er best å unngå det helt når du betaler ned gjeld. Når du stadig fristet til å bruke, kan det være vanskelig å unngå ny gjeld, enn si nedbetale gamle.

Så unngå fristelsen der du kan, selv om det betyr å ta en annen vei hjem, unngå Internett, eller holde kjøleskap lager slik at du ikke blir fristet til å splurge. Og hvis du må, stash disse kredittkort bort i en sokk skuff for tiden. Du kan alltid ta dem ut igjen når du er gjeldfri.

Bunnlinjen

Det er lett å fortsette å leve i gjeld om du aldri trenger å møte virkeligheten i din situasjon. Men når katastrofen inntreffer, kan du få et helt nytt syn i en hast. Det er også lett å bli syk av lønnsslipp til lønnsslipp livsstil, og ser etter måter å komme seg ut fra under den knusende vekten av for mange månedlige utbetalinger.

Uansett hva slags gjeld du er i – enten det er kredittkort gjeld, student lån gjeld, bil lån, eller noe annet – det er viktig å vite at det er en vei ut. Det kan ikke skje over natten, men gjeldfri fremtid kan bli din hvis du lager en plan – og stokk med det lenge nok.

Uansett hva den planen er, kan noen av disse strategiene hjelpe deg å betale gjelden raskere. Og jo raskere du blir gjeldfri, jo raskere kan du begynne å leve det livet du virkelig ønsker.

Den første College Leksjon: studielån

Den første College Leksjon: studielån

Den videregående skole sesongen er omtrent over, så nå er det på tide å begynne å tenke på det neste store steget i studentens fremtiden – delta på college. Nå fleste akademikere har valgt en høyskole, og er dypt oppslukt i ferd med å dekorere sin hybel. Det kan virke som klassene ikke begynne for et par måneder, men det er en viktig lærdom som må dekkes av foreldre i løpet av sommeren mellom videregående skole og høyskole.

Denne leksjonen fokuserer på viktigheten av riktig studielånet ledelse.

Dette avgjørende Selvfølgelig kan lagre student fra farene ved over lån, tragedien over-utgifter, og fallgrubene dreven gjeld. Farene ved mismanaging disse lånene kan bli sett i den høye gjeldsbelastningen blir rapportert i media i dag, og antallet nyutdannede sliter under vekten av sine månedlige utbetalinger. For å unngå disse feiltrinn i ditt barns fremtid, her er noen viktige punkter å inkludere i ditt studielån 101 pensum:

Federal eller privat – det gjør en forskjell

Studielån kommer i alle former og størrelser, og det kan bli forvirrende. Det er viktig, men å ta seg tid til å lære om dine alternativer slik at du gjør de beste valgene helt fra begynnelsen. Den første lån banen er gjennom føderale studielån, som de vanligvis har bedre renter og betalingsbetingelser. Hvis du låner det maksimale beløpet tilgjengelig i student og forelder lån, vil du da trenger å undersøke muligheten for private studielån.

Pass alltid på å studere betalingsinformasjon nøye, og bare forholde seg til en hederlig utlåner.

Bli en seer Future

Tørk av det krystallkulen for å gjøre noen stirrer inn i fremtiden. Bruk oppgradering priser og sysselsettingsstatistikk fra studentens college for å forutsi inntjeningspotensialet etter endt utdanning.

En høyskole grad vil trolig gjøre det mulig for studenten å realisere et brak i fremtidig inntjening, men ikke sette en overdreven belastning på at projeksjon ved å låne for mye nå. Prøv å ikke låne mer enn forventet første året lønn totalt, som du ønsker å holde seg innenfor et område på å sette av 10% av årslønn i ti år til å foreta innbetalinger. Du kan deretter bruke de tilgjengelige kalkulatorer for studielånet betalingsbeløp til prosjektet på månedlige utbetalinger. Hvis du prosjektet inntjening på $ 2000 i måneden og student lån betalinger av $ 800 i måneden, kan du ha noen problemer med å holde tritt med betalinger når du tar bolig, transport og levekostnader i betraktning. Gjør hva du kan for å kutte ned på mengden lånt nå, eller se om det er noen måte du kan støte opp din fremtid inntjeningspotensialet mens de fortsatt i skolen.

Temperament dine forventninger med virkeligheten

Mens en karriere innen kunst kan høres forlokkende, kan det ikke være økonomisk givende rett utenfor balltre. Noen grader bare ikke gir high-tjene jobber, og du kan være opp-ned på utbetalinger fra selve utbruddet hvis du ikke tar samvittighetsfull kontroll over hvor mye du låner.

Tenk i form av utfall

De fleste elevene gå på college fordi de ønsker å tilegne seg ferdigheter knyttet til en bedre livsstil.

Men de med høy gjeld belastning kan ha å utsette de aller målene de ønsket fordi de ikke har nok disponibel inntekt. Låne for mye i studielån, eller tilbringe disse beløpene lettsindig, kan resultere i å måtte utsette et hjem kjøp, ekteskap, eller å starte en familie, eller kanskje til og med føre til å ta en jobb utenfor ønsket felt bare for å være i stand til å betale regninger .

Så stiger freshmen, er studielånet klasse i økten. Sett deg ned med foreldrene dine eller finansielle rådgivere og lære så mye som mulig om realitetene i penger nå slik at du ikke får blindsided senere. Hvis beregningene ikke ser bra fra start, kan det hende du trenger å tenke på alternative løsninger som å endre skoler eller hovedfag, ta på seg mer deltidsarbeid, eller bor på et strammere budsjett. Det er ikke lett, men det kan gjøres, og innsatsen du legger inn nå vil være vel verdt det.

Hvordan Kredittkort kampanjepriser Work

Hvordan Kredittkort kampanjepriser Work

Kredittkort tilbudspris, ofte forkortet til “promo rate,” er en lav rente som tilbys på ditt kredittkort balanse for en viss periode. Den tilbudspris er ofte en innledende renten tilbys bare i løpet av de første månedene etter at du åpner kredittkortkonto. Av og til, noen kredittkortselskaper tilbyr kampanjepriser til eksisterende kredittkort brukere.

Kampanjepriser vare i en viss tid

Føderal lov krever at kampanjepriser må vare i minst seks måneder.

Noen av de beste kredittkort har kampanjepriser som varer så mange som 18 måneder. Noen kredittkort uttrykke tilbudspris som en rekke fakturering sykluser som kan være kortere enn samme antall måneder. For eksempel vil en 10 faktureringssyklus promo rente vare ca 8 måneder (forutsatt en 25-dagers faktureringssyklus).

Du kan miste tilbudspris før kampanjeperioden utløper hvis du blir mer enn 60 dager for sent på kredittkortbetaling. Når du har mistet tilbudspris, vil du ikke få den tilbake, selv om du senere foreta betalinger i tide.

Visse Balanserer Få Promo priser

I år tidligere, var det mer vanlig at tilbudspriser skal tilbys bare for saldo overføres. Men flere kredittkortselskaper å utvide tilbudspriser til både kjøp og balanse overføringer. Kontantuttak sjelden motta reklame renter.

Lønner seg mellomværende med kampanjepriser

Ifølge loven er kredittkortselskaper pålagt å bruke minimum betaling for å balanserer med den høyeste renten.

Noe over det minimum som kan anvendes til den laveste hastighet balanse. Det er best å begrense kredittkorttransaksjoner til bare én type – den som får tilbudspris – i hvert fall inntil tilbudspris utløper. På den måten kan du være sikker på at betalingen kommer til balanse med den beste renten.

Betale av saldoen før den utløper for å få mest mulig ut av tilbudspris. Ellers mister du fordelen av å ha en unormalt lav rente. Dette gjelder spesielt når tilbudspris gjelder for en balanse overføring.

Beware High Post-Promotional aprs

Vær forberedt på at renten vil øke betydelig når tilbudspris utløper. Faktisk bør du vite hva som ettersalgsfremmende renten kommer til å være før du godtar tilbudet. Det kan ombestemme deg om avtalen helt.

Ikke forveksle Med Utsatt Rente

Utsatt rentefinansieringsplaner er ofte markedsført på samme måte som 0% innledende tilbud. Den samme “Ingen interesse” og “0%” frasering følger ofte disse tilbudene, men er utsatt interesse svært forskjellige, og ikke på en god måte. Med utsatt interesse finansiering, må du betale hele saldoen å unngå å betale renter. Hvis du har noen balanse til overs etter at kampanjeperioden er over, blir hele interesse tilbakedatert til den første dagen av saldoen lagt til kontoen din.

Med en salgsfremmende april, gjør noe ubetalt saldo ikke renter før kampanjeperioden slutter.

Hvorfor kredittkort selskaper Target Studenter

Hvorfor kredittkort selskaper Target Studenter

En av fire studenter blader med mer enn $ 5000 i gjeld, en TrueCredit.com viser studie. Én av ti blader med over $ 10 000 i gjeld. Når du bare eksamen college, få din første ordentlige jobb, og prøver å gjøre det på egen hånd, er kredittkort gjeld det siste du trenger å bekymre seg for.

Du må leie og verktøy til å betale, muligens en bil notat, og studielån hvis du brukte dem. Det er mer enn nok for en 20-noe, bare ut av college, å tenke på hver måned.

Før du setter kursen mot campus i høst, må du forstå noen grunnleggende som vil hjelpe deg å holde ut av kredittkort gjeld.

Kredittkortselskaper Kjærlighet Studenter

Studenter er et kredittkortselskap fremste prospektet. (Hvis du ikke har sett dokumentaren maxed ut , se det før du går til fots på campus.) De liker å få deg mens du er ung for et par grunner. Først, de har en sterk anelse om at foreldrene dine vil kausjon deg ut hvis du kjører opp kredittkortregningen. For det andre, du har en lang kreditt livet foran deg. Det betyr at mange år med renter for kredittkortselskaper.

I det siste, kredittkortselskaper var så sulten for studenter, de godkjente søknader selv når studentene ikke oppfyller kriteriene. For eksempel kan en student få et kredittkort med ingen jobb, ingen kontrollerbar inntekt, ingen kreditt historie, og selv uten en co-signataren. Siste endringer kredittkort loven nå krever kredittkortselskaper å verifisere en student inntekter før du gir et kredittkort dem et kredittkort.

Studenter uten inntekt må få en medunderskriver for å kvalifisere seg.

Hvis du ser en kredittkortselskapet på campus, har de sannsynligvis betalt høyskole administratorer et gebyr, noen ganger millioner av dollar, for muligheten til å markeds kredittkort til deg. Høyskoler får også en kickback fra alle kredittkort åpnet og noen ganger en andel av kostnadene gjort.

Kredittkortselskaper betale for å selge kredittkort til studenter fordi de er banktjenester på studenter gjør opp for det i renter og gebyrer.

The Marketing Tactics av ​​kredittkortselskaper

Kredittkortselskaper virkelig forstå høgskolen demografisk. Du kan fortelle av markedsføring taktikk de bruker for å lokke unge voksne til å søke om nye kredittkort. Denne taktikken i hovedsak innebære å gi noe bort “gratis”.

Forvent å se kredittkort selskapets representanter på eller nær campus gi bort gratis ting for kredittkort programmer. Loven forbyr dem fra å gi bort konkrete elementer som t-skjorter eller frisbees på campus, men loven forbyr ikke immaterielle elementer, som en kupong for en gratis sandwich på en lokal restaurant eller en uttalelse kreditt på nytt kredittkort.

Og kredittkortselskaper kan selv gi bort konkrete elementer, bare på et sted som er utenfor campus. Gratis ting er fint, men dette er ikke måten å registrere deg for et kredittkort. Skulle du ikke være mistenksom av et selskap som bøyer reglene for å prøve å gi deg et produkt? Det er ikke bare en gratis smørbrød du får når du registrerer deg for et kredittkort. Du registrerer deg for en billett til Broadway musical Gjeld star deg. Enten du delta eller ikke, er opp til deg.

Du får heller shoppe rundt

Når du er klar for et kredittkort, må du ikke registrere deg for det første som kommer din vei. I stedet sammenligning handle slik du ville gjort for en ny bil. Se på noen forskjellige kredittkort og plukke ut den som er den beste avtalen. På et minimum, bør ditt kredittkort har ingen årlig avgift og en lav rente. Tabeller og boder på og nær campus er bare enveis kredittkortselskaper prøver å få til studenter. Nå har de startet sender studenter og pengeinnsamling kredittkort registreringer på Facebook.

Federal Law på kredittkort for studenter

Kredittkortselskaper er forbudt fra å gi kredittkort til studenter og unge voksne under 21 år som ikke har en stabil inntekt eller en medunderskriver. Men loven ikke spesifiserer hva som kvalifiserer som inntekt eller hva slags bevis kredittkortselskaper må få for kredittkort.

Poenget – uansett hvor attraktiv kortet eller gratis gave kan virke, er du bedre på jakt etter ditt eget kredittkort. Lær hvordan du bruker kreditt ansvarlig, slik at du ikke er den en av fire at nyutdannede med tusenvis i kredittkort gjeld.

Bør du bruke et personlig lån for å betale av kredittkort gjeld?

Bør du bruke et personlig lån for å betale av kredittkort gjeld?

Drukning under en haug av dyre kredittkort gjeld? Har du ikke penger til å skrive en stor sjekk for å betale den av? Blir maxed ut kort drepe Fico og VantageScore kreditt score? I så fall er du absolutt ikke alene. Nasjonalt klatret totale kredittkort gjeld til over $ 1 billion i fjor, ifølge den Nilson Rapporter .

Det er ingen hemmelighet at overdreven kredittkort gjeld ofte bærer bud om alvorlige økonomiske problemer. Faktisk, hvis du for tiden skylder mer på ditt kredittkort enn du har råd til å nedbetale denne måneden, så er du allerede i trøbbel, og kaste bort pengene dine. For å legge fornærmelse til skade, kan det utestående kredittkort gjeld som er vondt lommeboken også skade din kreditt score.

Hvorfor kredittkort gjeld Hurts kreditt score

Mange forbrukere synes det er overraskende at selv “on-tid” kredittkort kontoer kan skade kreditt score. Sannheten er at det tar mye mer enn god betaling for å tjene en god kreditt score. Betaling historie er bare en del av den mye større puslespill. Utestående kredittkort gjeld kan ha en negativ kreditt score innvirkning selv om du gjør alle dine månedlige utbetalinger av forfallsdato.

Kreditt scoring modeller som Fico og VantageScore er designet for å sammenligne hvor mye kredittkort gjeld du skylder (saldo) med hvor mye du er kvalifisert til å bruke (grenser). Dette forholdet mellom kredittkortet ditt balanserer og begrensninger er referert til som din gjeld til grensen forholdet eller rullerende utnyttelsesgrad.

Du kan beregne din rullerende utnyttelsesgrad på et kredittkort konto ved å dele resten av kredittgrensen og multiplisere dette tallet med 100. For eksempel, hvis du har et kredittkort konto med en $ 5000 limit og en balanse på $ 2500, så din ruller utnyttelsesgraden er 50% (2,500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Betale denne balansen ned til $ 1000, og den nye rullerende utnyttelsesgrad vil være 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Jo høyere denne prosenten, jo lavere kreditt score … det er så enkelt.

The Personal Loan Solution

Selvsagt, hvis du har råd til å skrive en stor sjekk og betale ned hele eller en stor del av ditt kredittkort gjeld, så du bør nok gjøre det. Likevel, hvis betale av kredittkort gjeld på en gang er umulig, det er fortsatt noen andre smarte måter å håndtere ditt kredittkort gjeld. Betale av kredittkort gjeld med et personlig lån er en slik løsning. Her er to store grunner til hvorfor:

1. Det kan være billigere gjeld.

Kredittkort rente er vanligvis blant de høyeste tallene du noensinne vil betale. Det er ikke uvanlig for generell bruk kredittkort (American Express, Discover, MasterCard, Visa) rentene til å stige godt over 15%, selv for folk med god kreditt. Rentene på retail store kredittkort er nesten alltid godt inn i 20-årene.

Til sammenligning, personlige lån renter er ofte mye rimeligere, spesielt hvis du har anstendig kreditt. (Det sier seg selv at en høy rente personlige lån – kan de også klatre forbi 20% for søkere med middelmådig kreditt -. Vil ikke være veldig nyttig)

2. Det er nesten garantert kreditt score vil forbedre.

Personlige lån er usikrede nedbetalingslån, ikke rullerende kontoer som kredittkort. Som et resultat, når du bærer utestående gjeld på et avdrag lån, poengsummene er ikke påvirket på samme negative måte som de er når du bærer utestående rullerende gjeld. Faktisk balansen du bærer på et avdrag lån teller vanligvis mot deg svært lite, om i det hele tatt, fra en kreditt scoring ståsted.

Og husk at matematisk problem vi gjorde ovenfor bare en liten stund siden? Hvis du var å konvertere rullerende kredittkortet gjeld i avdrag gjeld, deretter “rullerende utnyttelse” problemet opphører å eksistere, fordi gjelden ikke er priset inn at matematisk problem.

Faktisk, hvis du skulle betale av kredittkort gjeld over flere kort med et avdrag lån, kan din gjeld til grensen forholdet godt gå til null, og din score vil trolig skyte gjennom taket – forutsatt at du holde deg dato på betalinger med din nye personlige lån.

Kredittkort Basic: Tjen flere punkter og Miles med disse 6 strategier

Kredittkort Basic: Tjen flere punkter og Miles med disse 6 strategier

Innrømme det: Din favoritt ting om den nye kredittkort er awesome belønninger det kommer til å tjene deg. Og du vil gjøre alt du kan for å maksimere disse belønningene. De Nerds er her for å hjelpe til med seks tips for å tjene mer miles, poeng eller cash back på ditt nye kredittkort.

1. treffe de nødvendige utgifter for å få sign-up bonus

En sign-up bonus er en ekstra strøm av poeng, miles eller penger du får etter å ha tilbrakt en viss sum penger på kredittkortet ditt innen en bestemt tidsperiode. Ikke alle kredittkort har en sign-up bonus, men mange av de konkurrerende belønninger kortene gjøre. Selvfølgelig spiller det ingen rolle hvor stort potensialet sign-up bonus er hvis du ikke bruker den nødvendige mengden for å motta den.

Det er en god idé å søke om et kredittkort med en sign-up bonus med en nødvendig tilbringer du kan treffe uten å gå inn i gjeld. Med andre ord, hvis du trenger å bruke $ 3000 i tre måneder, men du bare har mulighet til å lade og betale av $ 500 per måned, vil registreringsbonus være minst delvis motvirket av finanskostnader. Unngå å bære kredittkort gjeld med mindre det er absolutt nødvendig og få et kredittkort med en nødvendig forbruk som passer ditt budsjett.

2. Legg en autorisert bruker hvis kortet gir en ekstra bonus

Noen kredittkort tilbyr en ekstra sign-up bonus for å legge til en autorisert bruker innen en viss tidsperiode og å ha ham eller henne gjøre et kjøp. Hvis det nye kortet tilbyr dette, og du har noen du er komfortabel å legge som en autorisert bruker-som en partner eller en høyskole-alderen barn-dette er en flott måte å få noen ekstra poeng.

Men før du gjør dette, må du forstå hva en autorisert bruker er. Denne personen vil være i stand til å bruke kredittkonto, men er ikke juridisk forpliktet til å foreta betalinger og kan ikke gjøre endringer. En autorisert bruker kan fjernes når som helst, men du må spørre din utsteder om dette fjerning vil påvirke din bonus.

3. Bruk bonus kjøpesenter når du handler på nettet

En bonus kjøpesenter er et kjøpesenter portal som lar deg få rabatter eller belønninger på din online kjøp, som Chase Ultimate Rewards eller Citi Bonus Cash Center. For å bruke det, gå til utsteders bonus kjøpesenter hjemmeside og klikke på forhandleren du velger før du foretar et kjøp. Deretter betaler med kredittkort for å høste ekstra belønninger.

4. Opt i bonus belønner kategorier, hvis det er aktuelt

Hvis kredittkortet har bonus belønninger kategorier lignende Discover it® Balance Transfers og Chase Freedom er 5% bonus-du har å velge i kvartalsvis for å dra nytte av dem. Ellers vil du bare motta de vanlige belønninger, som er typisk 1%.

5. Bruk kredittkortet for alt som ikke tar et gebyr

Mange av dine utgifter kan bli satt på et kredittkort, og nedbetalt før forfallsdato for å tjene belønninger. Sett ting som gass, dagligvarer, reiseutgifter, underholdning utgifter, abonnementer og verktøy på kredittkortet ditt. Bare sørg for å betale den av hver måned.

Andre utgifter, som husleie eller kvartalsvis skattebetaling, kan utløse et gebyr hvis du lader dem kredittkortet ditt. Betale disse med en sjekk eller bankremisse å unngå å pådra avgifter, som kan være betydelig mer enn noen belønninger du vil tjene.

6. Par opp kortene

Noen kredittkort fungere godt sammen for å maksimere dine belønninger. For eksempel, hvis du har de Chase Freedom og Chase Sapphire Preferred® kort-kort, kan du bruke en kombinasjon av de 5% bonus kategorier og Chase Ultimate Rewards nettstedet for innløsning av belønninger for å maksimere dine poeng. Bruk Chase Freedom på kjøp med 5% belønninger og overføre disse punktene til Chase Sapphire Preferred® kort til å forløse med en hastighet på 1,25 cent per punkt for å reise på Chase Ultimate Rewards nettstedet. Eller hvis du er dyktig til å reise hacking, kan du overføre disse punktene til hyppige flyger programmer for å få bedre avtaler.

Takeaway: Hvis du ønsker å tjene store belønninger, bør du møte de nødvendige utgifter for å få ditt kredittkort signup bonus og legge til en autorisert bruker hvis det er en ekstra bonus for å gjøre det. Du bør også bruke utsteders bonus kjøpesenter når du handler på nettet, melde deg inn bonuskategorier, og bruker kredittkortet ditt når du kan uten avgift. Til slutt, avanserte kredittkort brukere ønsker kanskje å få sammenfallende kortene for å maksimere gevinsten opptjening og innløsning.