Hvis du har lyst til college koster mye mer enn det pleide å, du er helt riktig. Gjennomsnittet i-state tuition ved offentlige, fireårig skoler har mer enn tredoblet  siden 1988 – selv når justert for inflasjon – fra tilsvarende $ 3190 i året i 1988 til $ 9970 i 2017-18 skoleåret.

Den gjennomsnittlige prisen for en privat, fireårig høyskole har strømmet også, fra $ 15 170 i 1988 (det er å bruke 2017 dollar) til mer enn $ 34 740 i dag – en økning på 129% selv etter inflasjon. Det er ikke bare undervisning, heller – kost og losji priser på fire år høgskoler har doblet seg siden 1980 , selv justert for inflasjon.

Dessverre har vår evne til å betale for college ikke holdt tritt med undervisning og rommet og styrehonorar. På grunn av dette, har elevene måttet låne mer og mer penger til skolen før, på dette punktet, mer enn 45 millioner amerikanere bære student lån gjeld, med en median balanse på $ 17.000 . Det tallet inkluderer arbeider voksne som har vært betalende ned sine lån i år; mer enn halvparten av dagens studenter må ta opp lån, og gjennomsnittlig gjeld per låntaker i klassen av 2016 var $ 27 975 .

Åtte måter å låne mindre for skolen

Hvis du nærmer høyskole eller har et barn som er, denne statistikken er sannsynlig rett og slett skummelt. Mens college er ikke for alle, er det fortsatt en nødvendighet for studenter sportsfiske for visse yrker (f.eks lærer, advokat, sykepleier etc.). Plus, kan college tjene som et viktig springbrett for unge mennesker som trenger å fortsette å lære før de er klare for fullverdig voksen alder.

Uansett er det viktig å vite at du ikke trenger å følge status quo eller dra på en låne rangel å oppfylle dine college drømmer. Det er mange måter å bruke mindre og låne mindre mens de fortsatt arbeider mot en god utdannelse og en lønnsom karriere. Her er noen alternativer.

# 1: Revurdere din karriere.

Mens en fire-årig utdanning pleide å bli betraktet som et minimum utdanning kravet om en lønnsom karriere, er dette ikke lenger tilfelle. Jada, det er nok av fireårige studieprogrammene som kan betale seg vakkert, men det er like mange som koster en formue, men fører til ingensteds.

For eksempel, du vanligvis trenger en fire-årig utdanning (og potensielt mer skolegang) til å bli en barneskole lærer. Men, hva gjør du med en bachelorgrad i teaterkunst?

Jeg vet svaret på dette fordi min mann tok en bachelorgrad i teater før kursen tilbake til skolen for å bli en begravelses. Du trenger ikke en grad i teater for å bli skuespiller, og denne graden vil egentlig ikke hjelpe deg å få andre steder med mindre en arbeidsgiver søker en generell fire-årig utdanning som en forutsetning for alle entry-level arbeid.

Samtidig er det massevis av to-års grader som kan betale seg vakkert i form av lavere college kostnader og høye lønninger. Gjennomsnittlig undervisning for en to-årig skole var bare $ 3570 for 2017-18 skoleåret, ifølge College Board, men en to-årig utdanning er den eneste utdanningen som kreves for mange lønnsomme, etterspurte jobber.

Diagnostiske medisinske sonographers, for eksempel, fikk en årlig gjennomsnittlig lønn på $ 71 750 i 2016, ifølge Bureau of Labor Statistics. Stråleterapeuter tjent $ 84 980, og tannpleiere tjent $ 73440. Disse er alle to-årig utdanning yrker som kan føre til en levetid på velstand. Selvfølgelig, det er dusinvis av andre toårige opsjoner, samt tekniske yrker som krever noen college eller læreplass.

# 2: Tilbring to år på community college før du overfører til en fire-årig skole.

Hvis du er hellbent på å tjene din grad fra en fire-årig skole, kan du absolutt gjøre det – og fortsatt spare penger på veien. En smart strategi for å forfølge starter ut på et community college og deretter overføre kreditter til en fire-årig skole.

Mange stater tilbyr gratis undervisning på sine lokale skoler (inkludert New York, Oregon, Tennessee, og Rhode Island, for eksempel), men community college koster mye mindre uansett hvor du er. Ved hjelp av nasjonale tall, fullføre to år på community college vil koste deg bare $ 7140, mens fullføre de to første årene ved en fireårig offentlig skole vil koste $ 19 940 i skolepenger alene. Og at forskjellen ikke omfatter andre besparelser du kan finne, som bor hjemme under community college eller lavere priser du kan finne på bøker og rekvisita.

Så lenge du sørge for at de kreditter du tjener vil kvalifisere til å overføre til fire års skolen du ønsker – og at du gjør det bra nok til å bli akseptert – din endelige grad vil faktisk kommer fra den fire år skole du overføre til. Det faktum at du deltok community college første vil ikke gjøre en slikk av forskjell for andre enn deg – og din bankkonto.

# 3: Gå på college i utlandet.

En annen litt ekstrem måte å låne mindre for skolen er å gå på college i et annet land.

For det første ser til vår nabo i nord. Mens Canadas universiteter er spesielt billig for sine egne innbyggere, kan til og med internasjonale undervisning priser være et røverkjøp i forhold til private amerikanske høyskoler. Undervisning og avgifter for en Bachelor of Arts programmet ved McGill University i Montreal, for eksempel, totalt $ 19 065. Og det er i kanadiske dollar – på dagens valutakurser, ville et år med undervisning på eliteuniversitet koste $ 14 737. (Undervisning varierer fra studium, men, for eksempel, er pleie- og utdanning grader samme prisklasse, mens ingeniør og forretningsprogrammer koste omtrent dobbelt så mye.)

I mellomtiden, noen nasjoner tilbyr gratis eller svært rimelige skolepenger for å ikke bare sine innbyggere, men for internasjonale studenter også. Du må kanskje velge spesial offentlig finansierte skoler, imidlertid, og du må faktisk søke og bli akseptert. Land som Tyskland, Frankrike, Finland, Sverige, Irland og Storbritannia har noen av de beste tilbudene og retningslinjer for internasjonale studenter.

Husk imidlertid at du vil medføre ekstra reisekostnader hvis du går denne ruten. Transatlantiske flygninger kan være kostbart, og du må likevel betale for et sted å bo, og alle andre personlige utgifter. Du vil også være lurt å lære prosessen med å søke om en student visum gjennom det amerikanske utenriksdepartementet før du vurdere denne pengebesparende strategi.

# 4: Bli med i militæret.

Det er ikke en beslutning om å bli tatt lett på, men ulike grener av det amerikanske militæret tilbyr undervisning assistanse til incentivise unge mennesker til å delta i deres rekker. Dette inkluderer den amerikanske hæren, Marines, Navy, Coast Guard, National Guard, og reservene.

Undervisning assistanse varierer basert på den grenen av den militære du velger og din status (aktiv tjeneste eller reserver). For eksempel kan bli med i US Navy hjelpe deg å få 100% av undervisning og avgifter dekkes (for ikke å overstige $ 250 per semester kreditt time, $ 166 per kvartal kreditt time, og 16 semester timer per regnskapsår). Lab avgifter, påmeldingsavgifter, spesielle avgifter og PC-kostnader kan også dekkes.

Selvfølgelig kommer gratis opplæring med en stor trade-off: Du må forplikte seg til amerikanske militærtjeneste å score disse fordelene.

# 5: Plukk en in-state skolen og unngå private skoler.

Hvis du har ditt hjerte satt på en bestemt studium fra et toårig eller fireårig skole, det absolutte minimum du bør gjøre for å spare penger er å shoppe rundt. Selv om skolene synes sammenlignbare i forhold til kvaliteten på sine programmer, grader som tilbys, og deres fasiliteter, deres skole prisene kan ikke sammenlignes i det hele tatt.

Husk hvordan ett års undervisning på en offentlig, fireårig skole vil sette deg tilbake $ 9970 per år? Hvis du velger å tjene samme grad på en privat, ideell fireårig skole, kan du finne den undervisning er astronomiske. Gjennomsnittlig undervisning på private, ideelle fire-årig skole nådde en absurd $ 34 740 for 2017-18 skoleåret – nesten fire ganger så mye som i-state tuition på en statlig skole. Og husk, det er bare for ett år, og det inkluderer ikke engang kost og losji.

Det samme gjelder med community college. Mens offentlige toårige skoler rapportert gjennomsnittlig undervisning på $ 3570 for 2017-18 skoleåret, for-profit to-årig skole kan koste betydelig mer.

# 6: Registrer deg for en skole-sponset arbeid studere eller få en deltidsjobb.

Mange høyskoler og universiteter, samt den føderale regjeringen, har arbeidsstudieprogrammer som kan gjøre college rimeligere. Med føderale work-studieprogrammer, for eksempel, kan deltid og heltidsstudenter jobbe på eller utenfor campus for en time eller lønn lønn.

Sørg for å sjekke ut de arbeid-studie programmer tilgjengelig på institusjonen, men også vurdere utsiktene til å få en tradisjonell deltidsjobb. Enten du jobber i food service, kundeservice, veiledning, eller bygging året rundt eller under skoleferier, alle pengene du tjener og bruke klokt kan hjelpe deg å låne mindre for skolen.

# 7: Søk om stipend og tilskudd.

Søknad om stipend og tilskudd er en annen smart måte å låne mindre for skolen. Hvis du kan illustrere du har en økonomisk nød, vil du være i spesielt god form for å kvalifisere for hjelp og forlate skolen med færre studielån.

Den føderale regjeringen tilbyr en stor ressurs på stipender og tilskudd, inkludert Pell Grants, men du bør også utforske skolebaserte og feltbaserte hjelpetiltak også.

# 8: Fullfør læreplass.

Sist men ikke minst, ikke glem at mange yrker vil la deg jobbe mens du lærer – og de vil selv betale deg for det. Ledige stillinger som faller inn under denne kategorien er typisk teknisk og “hands on” i naturen, og de vanligvis krever mer tid i felten og mindre tid i klasserommet.

La oss si at du ønsket å bli en autorisert elektriker. Disse arbeiderne vanligvis fullføre en fire eller fem år betalt læretid. Den BLS rapporterer at hvert år i læretid krever vanligvis 2000 timer betalt on-the-job training, samt noen klasserom arbeid.

Etter eksamen, elektrikere tjent en årlig gjennomsnittlig lønn på $ 52 720 nasjonalt i 2016. Det er ikke så ille for en etterspurt karriere som lar deg tjene som du lærer og potensielt hoppe studielån helt. Og det er andre yrker som faller inn under denne kategorien, inkludert snekkere, brickmasons og heis installatører og reparatører.

Bunnlinjen

Før du forplikte seg til den første skolen som aksepterer deg, sørg for å tenke lenge og hardt om hva du virkelig ønsker fra din utdanning og din fremtid. Mens en høyt priset grad fra et velrenommert skole kan virke perfekt, kan du ende opp med en bedre livskvalitet hvis du velger et alternativ som er mer beskjedne og billigere.

Uansett hva, husk at hvor mye du låner for skolen kan gjøre en stor forskjell i hvordan du lever senere: Student lån gjeld er i økende grad tvinger Millennials å utsette milepæler som ekteskap og bolig. Hvis du velger en kostbar utdanning uten å vurdere om du faktisk har råd til det, kan du leve til å angre.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis du ikke klarer å gjøre minimum betaling på kredittkortet, bruke et annet kredittkort for å betale regningen kan høres ideelt. Ved å betale på ett kredittkort med en annen, kan du unngå å betale noe av egen lomme for en hel måned. Blir det noe bedre enn det?

Før du går videre, men du bør vite hvordan dette fungerer, hvor mye det koster, og konsekvensene som oppstår når du shuffle gjeld rundt i stedet for å betale det av. Selv om du kan teknisk lønne seg ett kredittkort med en annen, er det vanligvis en dårlig idé. I tillegg finnes det bedre alternativer å vurdere om du trenger en lavere betaling og litt slingringsmonn i budsjettet.

Kan du betale ett kredittkort med en annen? Ja. Burde du? Nå, det er en helt annet spørsmål. Hold lesing for å lære mer.

Hvordan kan du betale et kredittkort med et annet kredittkort?

First things first, la oss snakke om logistikk. Enten det er en god ide eller ikke, gjenstår det faktum at, ja, kan du betale en kredittkort med et annet kredittkort.

Den enkleste måten å gjøre dette på er å ta ut en cash forhånd med en av dine kredittkort. Når du tar ut en cash advance online eller i en minibank, kan du bruke de pengene til å betale ned andre kredittkort regningen. Hvis du ikke ønsker å ta ut kontanter forhånd, kan du også bruke de praktiske bekvemmelighet sjekker kortutstederen sender i posten. Ved å skrive en sjekk til deg selv og innløse det, vil du få tilgang til de pengene du må betale andre regninger.

Selv om begge disse alternativene er enkle, bør kostnadene involvert gi deg pause. For det første, vil du vanligvis betale minst 3% til 5% av kontanter forhånd beløp som en upfront avgift. Hvis kontanter forhånd er for $ 500, for eksempel, vil du betale opp til $ 25 i det øyeblikket du får tilgang til dine penger. For det andre, i motsetning til når du bruker kortet ditt i en butikk, er det vanligvis ingen gyldighetsperioden på en cash forhånd, slik at deres (vanligvis høy) renter begynne å legge opp umiddelbart. Økende saldoen på din originale kortet ved å ta ut kontanter forhånd vil føre til høyere renter over tid. Så hvis renten er relativt høy, $ 500 i ny gjeld kan koste deg hundrevis mer i løpet av årene.

Husk også, du er egentlig ikke hjelpe deg selv når du shuffle gjeld rundt uten egentlig å betale det av. Du kjøper deg selv tid – bokstavelig talt, du betaler ganske en premie. Av og store, lønner seg ett kredittkort med cash forhånd fra en annen er noe mer enn et skall spillet. Saldoen kan slippe på ett kort, men det vil surge på en annen. Over tid kan dette lett komme ut av hånden og fører deg dypere og dypere inn i gjeld.

Bør du vurdere en balanse overføre stedet?

Hvis du er lei av settling en gjeld med en annen, er en balanse overføre kredittkort ett alternativ å vurdere. Ved å overføre alle dine kredittkort balanserer til en balanse overføre kredittkort, kan du scorer 0% rente for alt fra 12 til 21 måneder.

Du må likevel foreta månedlige innbetalinger på ny balanse, men med en 0% april, bør de være markert lavere, og du vil ikke påløpe nye renter i løpet av den innledende perioden, slik at du kan få raskere fremgang i å betale ned balansen. Hvis du er seriøs om å slippe gjelden din, kan du bruke denne tiden til å komme seg ut av gjelden raskere.

Noen betraktninger bør komme til tankene når du vurdere eventuelle balanse overføre tilbudet. Først noen saldo overføring kort belaste en balanse overgangssum lik 3% til 5% for å sikre din nye linje av kreditt med en innledende 0% april For det andre, den beste balansen overføre kortene er kun tilgjengelig for personer med god kreditt eller bedre.

Til slutt kan en balanse overføre kredittkort ikke hjelpe deg å komme ut av gjeld med mindre du slutte å grave. Hvis du overfører din saldo, enn å fortsette å bruke penger på de andre kortene, vil du ikke få det bedre til slutt. For å få mest ut av en balanse overføre kredittkort, må du slutte å bruke, få alvorlige om din gjeld, og stå løpet ut.

Siste tanker

Hvis du er seriøs om å betale ett kredittkort med en annen, er det nok på tide å ta et skritt tilbake. Før du gjør et utslett beslutning, bør du spørre deg selv hva du håper å oppnå ved shuffling gjeld rundt, og om det kan være en bedre måte.

Hvis du er bare kort på fond, og kan ikke gjøre minimum betaling, betaler av en balanse med en cash forhånd eller bekvemmelighet sjekk kan kjøpe deg tid – bokstavelig talt – som en kortsiktig, stop-gap tiltak. Men egentlig, det er omtrent alt du får.

Siden du ikke kan betale seg ett kredittkort med en annen for alltid, trenger du en bedre langsiktig løsning. Husk at du må betale balanserer seg i sin helhet til slutt. Det beste du kan gjøre er å unngå ny gjeld og få alvorlige om betaling av gjeld du har.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tilgi oss for å høres alle undergang og tungsinn, men en tilsynelatende endeløs rekke brudd og hendelser viser at ditt sensitive økonomiske og personlige data er ikke nødvendigvis trygt. Se på noen nyere statistikk. Fast-food restaurant Wendy ble rammet av en massiv malware-basert kreditt-og debetkort brudd i 2016 lekket kundebetalingsinformasjon på mer enn 1000 forskjellige steder. The Home Depot datainnbrudd tilbake i 2014 påvirket noen 56 millioner kreditt- og debetkort. Den kjente Target brudd fra 2013 påvirket mer enn 40 millioner forbrukere, og hvis du ønsker å se de mange andre brudd – noen enda større – i en deprimerende, grafisk format, ta en titt på denne oversikten.

Hvorfor cyber tyver tar seg tid til å vraket ødeleggelse i så store proporsjoner? Fordi det lønner seg. På det svarte markedet, er kredittkortinformasjonen verdt et sted mellom fem til 110 dollar, ifølge kredittopplysningsbyrået Experian .

Data brudd er absolutt en del av livet, og du trenger å vite hvordan du kan beskytte deg selv. Siden hackere går etter de selskapene som holder din informasjon, er det vanskelig å stoppe dem fra å få det. Alle de samme, kan du ta en rekke tiltak for å minimere skaden.

Selv om du ikke har blitt hacket ennå, kan mange av de sju trekk beskrevet nedenfor gjøre informasjonen mindre lett å finne og mindre brukbart hvis du blir tatt opp i et brudd.

1. få et nytt kort

Hvis du har blitt fortalt at du er i et datainnbrudd, ikke spør … forteller selskapet at du enten få et nytt kort eller avslutte kontoen. Du er ikke sannsynlig å få noen pushback fra den allerede flau selskapet. Hvis du gjør, ikke ned igjen.

2. Sjekk din konto Online

Ikke vent for å sjekke det når uttalelsen kommer – sjekk i dag. Fortsette å se daglig i minst 30 dager etter at det nye kortet kommer. Hvis du finner en mistenkelig kostnad, tvist det umiddelbart.

3. fryse kreditt

Hvis du blir tatt opp i et datainnbrudd, ring hver av de tre viktigste kreditt byråer og be om at kreditt-rapporten fryses. Frysing tillater ikke noen å få tilgang til kreditt-rapporten uten din godkjenning. Kreditorer vil sannsynligvis ikke godkjenne en søknad uten å ha tilgang til personens kreditt rapporten.

Hvis du er dypt bekymret for potensielle brudd, kan du også fryse kontoene dine proaktivt – du trenger ikke å være en svindel offer. Men gjør dette trinnet får noen form for kreditt svært tungvint for deg og og den potensielle utlåner, så det kan være lurt å tenke to ganger om å ta det.

4. Bestill kreditt-rapporter

Du får en gratis kreditt rapport per år fra hver kreditt rapportering selskapet ved lov, men du vil sannsynligvis være kvalifisert for hyppigere gratis rapporter om du allerede var utsatt for svindel. Selv om du ikke har vært målrettet ennå, være proaktiv og ta en titt på gratis rapporter. Ideelt sett kan du bestille ett hver fjerde måned med svimlende forespørsler på tvers av de tre viktigste kreditt rapportering byråer, slik at du kan bedre dekket over hele året.

5. Se for svindelforsøk

Bare fordi tyver har kredittkortnummeret ditt betyr ikke at de også har utløpsdato og tre- eller firesifret CVV-nummer. Pass opp for phishing, svindel der tyven kan sende en e-post eller ring i et forsøk på å få resten av informasjonen. Ikke gi informasjon til noen med mindre du ringer dem. Hvis noen legger igjen en beskjed, gå til selskapets hjemmeside og finne et kontaktnummer for å sørge for at det samsvarer med hva personen i meldingen gitt. For enda mer sikkerhet, ring selskapet direkte, og sørge for at personen som ringte deg er legitim.

6. Ikke Registrer deg for dyre Fraud Protection

I panikken for øyeblikket, kan du bli fristet til å skall ut hundrevis av dollar per år for kreditt overvåking tjenester. Ikke gjør det. Ved nærmere gjennomgang av informasjonen du får gratis, kan du overvåke dine egne kontoer. Hvis et selskap gir informasjon til deg gratis, sørg for å avbryte tjenesten utenom hovedforfall.

7. Vær smart om passord

Du kommer ikke til å forhindre et brudd med samtlige av de passordreglene, men du vet ikke hva slags informasjon tyver var i ferd med å stjele. Bruk sterke passord (de tilfeldige bokstaver og tall) og endre dem ofte. Husk, hvis det er lett for deg å huske, er det nok lett for en kunnskapsrike cyberthief å knekke.

Du kan også være lurt å dra nytte av ekstra digital sikkerhetstiltak som to-faktor autentisering som gir en spesiell engangskode til en klarert enhet, for eksempel en mobiltelefon. Dette gir en sekundær lag av beskyttelse som krever fysisk besittelse av enheten før slik at en ukjent pålogging til kontoene. Nyere typer godkjenning som Face ID og Touch ID på iPhone er sakte erstatte passord som en legitim måte å innføre en person tilgang til sensitiv økonomisk informasjon.

Bunnlinjen

Hvis du ikke har vært utsatt ennå, handle proaktivt for å gjøre deg mindre sårbar. Hvis du har, ikke få panikk. Det kommer til å ta tid å rydde opp alt, men du vil ikke betale for eventuelle kostnader som ikke var din. Ring kredittkortselskapet, fortelle dem om eventuelle feil kostnader og være tålmodig som det fungerer å fjerne dem fra kontoen din.

I mellomtiden fortsetter å overvåke kreditt-rapporten og kredittkort regninger for ytterligere tegn på uautorisert aktivitet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I mange måter, reoler opp gjeld har nesten blitt en amerikansk tidsfordriv. Kjøpe en ny stue sett? Finansiere det for 12 til 36 måneder på 0%. Handel med bilen din? Vel, selvfølgelig vil du ønsker å få en ny bil lån – du kan også strekke det ut over 84 måneder til lindre smerten. Skal du på ferie? Bare lade den og betale for det senere – jeg mener, det er hva de fleste mennesker gjør, ikke sant?

Vi er så vant til å bruke gjeld for hvert kjøp at det er nesten uhørt å forbli gjeldfri. Og hvis du unngå gjeld, kan du selv bli sett på som en slags weirdo.

Men, hvor mye gjeld er for mye? For mange er det en veldig fin linje å trå. Mens det er absolutt ingenting galt med å ta ut et boliglån til å kjøpe en bolig, låne for mye og din økonomi kan bli strukket tynt papir. Det samme kan sies om billån, personlige lån, og kredittkort gjeld. Uansett om du er kvalifisert til å låne mer penger eller ikke, det er et punkt der du låne så mye du setter deg selv i fare for finansiell risiko.

Syv tegn gjeld er ute av kontroll

Hvis du sliter med gjeld, men er usikker på om din situasjon er overkommelig eller ikke, her er syv tegn du er i over hodet:

# 1: Du er knapt holde tritt med minimum betalinger på gjelden din.

Hvis du har kredittkort gjeld kommer ut wazoo og vanlige regninger å betale, kan du knapt holde tritt med minimum betalinger, enn si betale noe ekstra mot din gjeld. Hvis denne situasjonen høres ut som deg, er det svært sannsynlig at du har bitt av mer enn du kan tygge.

Hvis du knapt holde tritt med minimum betalinger hver måned, må du finne en måte å redusere den månedlige forpliktelser eller tjene mer penger – det er egentlig ingen vei utenom.

# 2: Din gjeld vokser hver måned.

La oss si at du sliter med gjeld allerede, men balanserer holde vokser hver måned. Enten du gjør minimum betalinger hver måned eller betale ned enda mer enn det, hvis du lader mer enn du betaler, du øker din saldo med hvert kjøp du gjør. Betale $ 600 mot et kredittkort balanse er flott – men ikke hvis du er lading $ 800 i samme måned.

I dette tilfellet, du definitivt har mer gjeld enn du kan håndtere. Og hvis ikke legge lokk på forbruket ditt, kan din økonomi raskt spiral ut av kontroll.

# 3: Kreditt-score har tatt en hit.

En av de største faktorer som bestemmer din Fico score er kreditt utnyttelse, eller de beløp du skylder i forhold til kredittgrensen. Hvis du har to kredittkort med en totalramme på $ 10 000, for eksempel, og deres samlede balanse er $ 7500 mellom dem, er kreditt utnyttelsesgraden 75%. (Du vil den skal være nærmere null.)

Denne faktoren utgjør nesten en tredjedel av av Fico score – bare betalingen din historie teller mer. Generelt sett, jo mer penger du skylder, og jo høyere utnyttelse, jo mer sannsynlig kreditt score falle.

# 4: Du er ikke å spare noen penger.

Hvis gjelden er så overveldende at du ikke spare noen penger hver måned, er du ikke alene. Ifølge Go Banking priser, mer enn halvparten av amerikanske husholdninger hadde mindre enn $ 1000 i besparelser i 2017.

Ideelt sett vil du ønsker å ha en velfylt krisefond – nok til å dekke noen måneders utgifter hvis du mistet jobben din – eller i det minste $ 1000 stuet vekk for å dekke grunnleggende krise. Gjeld så vanskelig å tilfredsstille at de hindrer deg fra å spare penger vil trolig bli et problem før heller enn senere.

# 5: Du lever lønnsslipp til lønnsslipp.

Hvis du trenger å vente til lønning for å dekke grunnleggende regninger hver måned, sjansene er gode for at du er en økonomisk krise eller uventet regning fra en finanskrise. Husk at det bare tar en savnet lønnsslipp eller økonomisk feilsteg for din evne til å holde tritt med dine regninger til å falle ut av hendene dine.

# 6: Gjeld samlere har begynt å kalle.

Hvis gjeld samlere har ringt for å jage deg over ubetalte regninger, så gjeld har definitivt vokst ut av kontroll. Siden gjelden er i samlinger, betyr det at du har falt bak og klarte ikke å holde tritt med den månedlige utbetalinger. Kreditt-poeng vil begynne å føle effekten av standard ganske raskt på dette punktet, og du må finne en vei ut.

# 7: Du har lånt penger til å betale regninger.

Sist men ikke minst, hvis du låne penger fra familie og venner til å dekke regninger, er det ganske sannsynlig at du er i over hodet. Du kan ha problemer med å betale tilbake disse lånene hvis ikke noe drastiske endringer med gjeld eller forbruksvaner.

Hva du skal gjøre hvis du har for mye gjeld

Hvis noen (eller alle) av de ovennevnte faktorene beskriver din situasjon, er det nok av måter du kan starte på bedringens vei – selv om mange av alternativene vil ikke være enkle seg. I stedet for å slite, her er noen trinn du kan ta for å komme på veien ut av gjeld i dag:

Kutte husholdningenes utgifter og komme på en “bare bones budsjett.

I tider med økonomisk krise, er det avgjørende å kutte fett. Når du er i gjeld og sliter med å betale regninger, betyr dette vanligvis på jakt etter måter å redusere din ukentlige og månedlige utgifter, slik at du kan kaste mer penger mot din gjeld.

Et nakent bein budsjettet krever at du kutte ut all skjønnsmessige utgifter og fokusere på å betale kjerne bolig, mat regninger, verktøy og gjeldsforpliktelser hver måned – med andre ord, ikke spise ute, bruke penger på underholdning, eller kjøpe nye klær for en stund . Mens en bare bones budsjett kan være for streng for å opprettholde som en langsiktig løsning, kan det hjelpe deg å få en hånd på din gjeld på begynnelsen av reisen og komme i gang på veien ut av gjeld.

Sørg for at du betaler din gjeld strategisk.

Når du sjonglerer for mange gjeld på en gang, kan det være vanskelig å holde styr. Kanskje du bare prøver å holde tritt og stadig betale hva regningen skyldes mest presserende, eller du betaler litt ekstra på enkelte regninger og ikke andre uten rim eller grunn eller ekte strategi bak det. I dette tilfellet, kan det hjelpe å få organisert og lage en plan for angrep.

Start med å sitte ned med din ektefelle eller partner, slik at du kan finne ut nøyaktig hva din totale gjeld belastning ser ut. Deretter oppretter du en liste over hver gjeld du har, den nåværende balanse, den månedlige betalingen, og renten.

Derfra kan du finne ut hvordan du tilnærming hver av gjeld. Hvis du har flere mindre gjeld, for eksempel, kan du angripe dem først ved å bruke gjeld snøball-metoden – og bare få dem ut av livet ditt. Hvis renten er en større byrde, på den annen side, kan du bruke gjeld skred og takle de høyeste renter balanserer først.

Uansett vil det hjelpe å ha et fullstendig bilde av hvor du er slik at du kan bestemme hva du skal gjøre videre.

Tenk konsolidere din gjeld med en balanse overføre kredittkort.

Hvis du har mye gjeld ved høye renter, kan en balanse overføre kredittkort hjelpe deg å kjøpe litt tid til å gjøre ekstra fremgang. Disse kortene tilbyr 0% april for alt fra ni til 21 måneder, og noen enda kommer uten en balanse overgangssum.

Hvis du er i stand til å velge et kort uten en balanse overgangssum spesielt ledelsen 0% april på overført gjeld kan bidra på flere måter; Ikke bare ville det lavere månedlige gjeld forpliktelse siden du ikke ville være å betale renter, men det kan hjelpe deg å betale ned gjelden raskere forutsatt at du fortsetter å betale minst like mye mot din skyld at du var betalende før.

Hvis du vurderer en balanse overføre tilbudet, må du sørge for å lese liten skrift før du trykker på avtrekkeren. Ideelt sett vil du ønsker å forfølge en balanse overføre kortet som følger med de laveste avgiftene mulige og har den lengste introduksjonstilbud. Du vil også være lurt å sørge for at du forstår eventuelle spesielle vilkår og betingelser, slik at du kan følge dem til punkt og prikke.

Men husk at en balanse overføring ikke vil fungere med mindre du gjør. For å få mest mulig ut av disse tilbudene, må du betale ned gjeld med glød – helst før din innledende tilbudet avsluttes. Hvis du ikke gjør det – og hvis du er lax om nedbetaling av gjeld – din introduksjonstilbud vil ende, og ditt kredittkort renten vil nullstille, slik at du ikke mye bedre enn du var før (eller potensielt verre, hvis gjeld er nå ved en høyere hastighet).

Plukk opp en side kjas for å tjene mer penger.

En annen måte å lette belastningen av montering gjeld er å prøve å finne en måte å tjene mer penger. Hvis du kunne tjene enda et par hundre dollar ekstra hver måned, vil du være i en bedre posisjon til å betale ned gjelden raskere eller begynne å spare en nødsituasjon fondet.

Plukke opp en side kjas er en måte å tjene penger på siden mens du også arbeide full tid. Heldigvis er det enklere enn noensinne å finne deltidsarbeid utføre et bredt spekter av oppgaver fra montering av møbler til å se på hunder, rengjøring hus, eller levere dagligvarer. Sjekk ut våre innlegg om de beste work-at-home jobber og side hustles å prøve i år.

På samme måte kan også en midlertidig cash infusjon hjelpe deg å betale ned noen balanserer og få litt pusterom. Hvis du har ting du ikke lenger bruke legging rundt på loftet eller kjelleren, vurdere å selge noen elementer på eBay eller Craigslist, og setter inntektene mot en gjeld. Det er bare en engangs push, men hvis du kan kutte ut en hel balanse, det er en mindre månedlig regning du må betale fra nå av – frigjøre mer penger til å sette mot dine andre gjeld hver måned.

Stopp utgifter!

Den siste måten å hjelpe deg i din reise ut av gjeld er å slutte å grave. Med mindre du gjør noe for å endre forbruksvaner, er det meget mulig gjeld problemer vil bli mye verre før det blir bedre

Vurdere å bytte til kontanter eller debet bare når du planlegger din strategi ut av gjeld. Det kan også hjelpe til å spore kostnadene for en stund for å se hva dine svakheter og problemområder er. Uansett, din gjeld ikke kommer unna – og du kan lett gjøre dem verre hvis du ikke tøyle i kostnadene.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gjeld snøball, gjort populært av Dave Ramsey, er en metode som gjør det mulig å redusere gjelden ved å takle de små balanserer først. Komme ut av gjeld er en av de beste finansielle mål for mange mennesker.

Muligens den farligste økonomisk fare overfor forbrukerne i dag er montering gjeld. Krisen av gjeld har blitt så betydelig at den gjennomsnittlige amerikanske familien bærer om $ 8000 i kredittkort gjeld alene, og omtrent 43% av amerikanerne bruker mer enn de tjener hvert år. Det er ingen triviell statistikk. Den rullerende gjeld at så mange forbrukere er under har ingen sluttdato, som betyr, for de fleste av oss, vil vår gjeld vare evig.

Hvordan å betale ned gjeld

Mens for mange forbrukere slår til noe risikable løsninger som konsolidering lån eller gjeldsordning selskaper, et konsept for gjeld styring kalles ‘gjeld snøball’ blir stadig mer populært. Det er der de mindre saldo er betalt av først, fulgt av de større mellomværende. Ved hjelp av en gjeld snøball til å komme seg ut av gjeld er mer enn bare en trendy navn, det er faktisk en måte å betale ned gjeld systematisk, og det har en motiverende faktor bygget i. Som du betale ned mindre gjeld, ser du suksess, og det motiverer du å holde seg til planen.

Hvordan gjeld snøball Works

Her er hvordan gjelden snøball fungerer; som et eksempel, la oss si at du har fem nåværende gjeld balanserer, hvorav den ene er $ 100, en annen som er $ 500, to som er $ 800 og en whopper med en gjeldende saldo på $ 4000. Før du starter denne prosessen, er det best, hvis det er mulig, for å bli fanget opp og aktuell for alle de månedlige utbetalinger. Denne prosessen med å liste opp gjeld i stigende rekkefølge er viktig, som vi vil se i bare et øyeblikk. Det er også av avgjørende betydning ikke å legge noen ny gjeld, mens vi gjennomføre denne prosessen.

Trinnvis prosess for å komme seg ut av gjeld er å starte ved å betale bare minimumskrav på alle gjeld med unntak av den minste. I vårt eksempel, la oss si at den minste gjelden, vår $ 100 balanse, har en månedlig utbetaling på $ 10. Nå kommer den vanskelige delen, som er å avgjøre hvor mye mer penger du har råd til å legge til den månedlige betalingen for de minste balanse. Det beste valget ville være å doble den, til $ 20, eller mer hvis mulig. Imidlertid vil et beløp hjelpe. Betale mer enn minimum vil redusere regningen raskt.

For vårt formål, la oss anta at vi betaler dobbelt, så det er en ekstra $ 10 går mot balansen hver måned.

Dette vil bety at balansen på dette vil bli betalt raskere, trolig i seks måneder eller mindre, selv på dette lav betaling. Her er der skjønnheten i gjeld snøball spark i og virkelig begynner å hjelpe noen komme ut av gjeld: ved å ta betaling beløp, i dette tilfellet, $ 20, som skulle mot den minste gjelden, og bruke det på den nest minste gjelden, vi er nå betale ned den gjelden raskere også.

Hvis den andre betalingen, med en balanse på $ 500, hadde en minimum utbetaling på $ 50, nå er vi betale en ekstra $ 20 per måned. Forutsatt at $ 10 av betalingen er bare kommer mot finansiere kostnader, som fortsatt betyr $ 60 i måneden direkte brukes til gjelden. Det betyr at selv en $ 500 balanse vil bli helt nedbetalt i ca 8 måneder. Så nå har vi betalt av to av våre gjeld på bare 14 måneder.

Her er der snøballen setter opp tempoet. Vi kan gjenta prosessen på de to $ 800 gjeld. Kommer med det samme regnestykket, bruker vi den ekstra $ 70 til en av de balanserer, så den andre, den første gjelden er betalt i løpet av seks måneder, og deretter den andre er nedbetalt i løpet av mindre enn fire måneder, og vi har nå totalt $ 205 hver måned som kan brukes til det store $ 4000 balanse.

Bare for å gjøre dette enkelt, la oss si at betalingen på $ 4000 er $ 200 en måned allerede, med $ 100 forsvinner for alltid i finansieringskostnader. Så vi legger vår $ 205 til minimum betaling som kommer mot rektor, og hele beløpet på $ 4000 kan fortsatt være nedbetalt i litt over et år selv med en høy rente.

Så, la oss oppsummere det. Vi betalte av alle vår skyld unntatt for stor en i 24 måneder, og det tok omtrent et år å betale ned den siste store regningen. Det er bare tre år totalt å betale ned over $ 6000 i gjeld ved å gjøre noe mer enn å betale minimum på all gjeld bortsett legge $ 20 ekstra på den minste først. Mens tre år er ikke en umiddelbar løsning, er det utrolig kort sammenlignet med betalinger som bokstavelig talt vare evig hvis du bare fortsetter å gjøre minimum betalinger på all gjeld.

Men vet du hva det beste er? Etter all gjeld er betalt av, du plutselig har nesten $ 600 ekstra i lomma hver måned! Det kan gå en lang vei i å skape en nødsituasjon fondet, spare til pensjonisttilværelsen, eller satt til side for en høyskole utdanning.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Etter at du har tjent kreditter du trenger for å fortjene din høyskole grad, blir en ny form for kreditt viktig. Denne typen kreditt vil påvirke deg for resten av livet; det vil påvirke din evne til å få visse varer og tjenester før du betaler for dem med en forventning om at du vil gjøre betaling i fremtiden.

Du har kanskje allerede litt erfaring med kreditt, spesielt hvis du har hatt mobiltelefon eller regninger eller et kredittkort.

Men, som du bygger et liv uten foreldrene dine og vekk fra college campus, bygge og beskytte din kreditt blir mye viktigere.

1. Hvis du ikke allerede har etablert en kreditt historie, kan du finne det vanskelig å leie en leilighet, kjøpe et hus eller bil, eller til og med få et kredittkort . Catch-22 av kreditt er at du trenger kreditt for å få kreditt, men du kan ikke få kreditt hvis du ikke har kreditt. En god jobb, kan høyere forskuddsbetaling, eller villige cosigners hjelpe deg jump livet ditt og begynne å bygge en solid kreditt historie.

2. student lån betalinger vil starte i løpet av seks måneder for de fleste typer studielån . Hvis du ikke begynne å betale – eller gjøre betalingsordninger – kreditt vil bli såret. Du får en gyldighetsperiode etter at du oppgraderer til å finne en jobb og få etablert før dine student lån betalinger sparke i. Sørg for at långivere har riktig adresse slik at dine uttalelser vil nå deg.

Prøv å få en idé om hva betalingene være før du må begynne å gjøre dem slik at du ikke vil bli overrumplet av betalingsbeløpet. Snakk med utlåner om tilbakebetaling som passer dine inntekter og utgifter.

3. Åpning for mange kredittkort på en gang er risikabelt , hold deg til bare én eller to før du blir vant til den nye jobben og nye levekostnader.

Å bli godkjent for din første kredittkort kan være spennende, men ikke bli avhengig av følelsen. Kredittkort kommer med risiko for gjeld. Når du bare starter ut som en ung voksen i den virkelige verden, trenger du ikke å legge kredittkort problemer til din liste over ting å forholde seg til.

4. Betalings forfall (vanligvis) er nonnegotiable og mangler en forfallsdato kan skade din kreditt score . Dine professorer kan ha tidvis lar deg slå dine papirer i en dag eller to for sent uten å gi deg en straff, men kreditorer er ikke like nådig. Du kan endre noen forfallsdato til en bedre tid i måneden, men ikke som betalings unngåelse taktikk. Bli vant til å betale regninger i tide, fordi savnet dem kommer med dyre straffer.

5. Du har tilgang til en gratis kreditt rapport en gang i året . Bestille det årlig for å holde oversikt over hva som skjer i kreditt liv. Kreditt-rapporten inneholder en liste over alle dine kredittkort-konto. Det er hva kreditorer, långivere og andre virksomheter bruker for å bestemme om du vil godkjenne programmene dine. Besøk annualcreditreport.com for å få tilgang til en kreditt rapport fra hver av de tre store kreditt byråer hvert år. Vurdere kreditt-rapporten for å sikre at informasjonen på den er nøyaktig og fullstendig.

Tvist eventuelle feil med kreditt byrå for å få dem fjernet.

6. Bills romkameraten ikke betaler kan skade din kreditt score – det nummeret som måler din kreditthistorie. Hvis du bor sammen med en samboer, passe på at noen husleie og andre regninger som har navn på dem blir betalt i tide hver måned. Selskapene vil ikke vare at du og din samboer har en verbal (eller skriftlig) avtale om å dele regningen. De bryr seg om å få betalt i tide etter hvem navn er på regningen.

7. Å sette kreditt på linjen for noen andre er ikke smart . Hvis du allerede har god kreditt, tenke to ganger om co-signering for en venn, slektning eller en romantisk partner. Når du medundertegne for noen, er du i hovedsak lovende at utbetalingene vil bli gjort hver måned, selv om det betyr at du må gjøre dem. Når den andre personen savner betalinger, det påvirker din kreditt, også.

Ikke-betalinger kan ødelegge din kreditt, noe som gjør det vanskelig for deg når du trenger å låne penger for deg selv. Husk dette også om du har bedt om en forelder eller venn til å medundertegne noe med deg.

8. Alt du gjør påvirker nå kreditt i årene som kommer . Ta kloke avgjørelser, og du vil bli belønnet med en god kreditt score. Likeledes vil dårlige beslutninger og kreditt feil resultere i en dårlig kreditt score. Negativ informasjon forblir på kreditt i syv år. Hvis du gjør en kreditt feil i en alder av 22, vil den forbli på kreditt rapporten før fylte 29. Når du ønsker å få et boliglån eller kjøpe en ny bil, kan de feilene du gjorde år siden påvirke deg. Heldigvis finnes det ingen grense for hvor mye tid at positiv informasjon forblir på kreditt rapporten. Mål å holde kreditt ren slik at du ikke får problemer nedover veien.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Noen kreditt mordere er vanskelig å unngå, for eksempel mangler en boliglån betaling fordi du mistet en jobb eller maxing ut ditt kredittkort fordi du oversvømmet av medisinske regninger. Men mange av de vanligste kreditt tabber er enkle feil som er lette å smette unna.

Her er fem kreditt feil du har ingen unnskyldning for å gjøre – uansett hvilken form din økonomi er i.

1. glemmer å betale dine regninger i tide

Du kunne ha alle pengene du må betale av dine lån, men hvis du ikke holde styr på når regninger forfaller, kan du enkelt bulke din kreditt score med bare en tilfeldig 30-dagers sen betaling. Hvis du savner en regning med bare noen få dager, kan banken ikke rapporterer at sen betaling til kreditt byråer. Men det kan fortsatt ding dere med en smertelig sen betaling kostnad. Mange kredittkort, for eksempel belaste sen betaling avgifter så høyt som $ 38 for gjengangerne. Hvis du ofte plass ut om dine regninger, dra nytte av banken din automatisk betalingstjenester, slik at du kan være sikker på at du i det minste betalt minimumsbeløpet forfaller. Mange banker tilbyr også e-post og tekst påminnelser så du har ingen unnskyldning for å glemme den månedlige betalingen.

2. Prioriter andre lån betalinger over ditt kredittkort regninger

Mange som sliter med å betale regningene sine prioritere større lån betalinger, for eksempel personlige og auto lån, over sine kredittkort, i henhold til kreditt rapportering byrå Transunion. Som et resultat av sen betaling på kredittkort tendens til å være mer vanlig. Men hoppe ut på en kredittkortregningen bare fordi din økonomi er stram er en feil. De fleste kredittkort tar et minimum av bare en prosent av saldoen, pluss eventuelle renter du pådratt, eller to prosent av den totale balansen. Så, for eksempel hvis du skylder $ 1000 på et kort som belaster minimum to prosent av den totale balansen, du vil bli forventet å betale bare $ 20 – som ikke er mye mer enn kostnaden for en stor pizza. Hvis du har råd til å splurge på en kjøtt Lovers’ Supreme, kan du råd til å betale kredittkortet ditt.

3. Toss eller File regninger uten å se på dem

Det kan føles som et ork å gre gjennom regninger for feil eller mystisk kostnader. Men ikke sette den av bare fordi det er kjedelig. Du kan ende opp med å betale for en kostnad du ikke gjøre, eller gå glipp av muligheten til å bestride en feil ladning fra en kjøpmann. Fair Credit Billing Act gir deg rett til å bestride kjøpmann fakturering feil, for eksempel feil eller dobbel kostnader … Men du må sende inn en tvist innen 60 dager for å dra nytte av beskyttelse. (Du har en litt lenger hvis uautorisert kostnader er fra noen som stjal kredittkortopplysningene dine.)

Men du kan ikke bestride en belastning hvis du aldri ser på regningen din, og du kan være uvitende om det faktum at noen stjal kredittkortet ditt. Det kan være kjedelig, men les regningen.

4. Ignorer kreditt-rapporter og score

Du har også rett til å se hver av kreditt-rapporter fra de tre store kreditt rapportering selskaper – Experian, Equifax og Transunion – minst en gang per år, gratis. Men hvis du ikke dra nytte av denne årlige fordelen, kan du aldri vite om kreditt rapporten feil eller uautoriserte kontoer er urettferdig å skade din kreditt score. For å få gratis rapporter, besøk annualcreditreport.com. Du kan også holde orden på kreditt score gratis ved å dra nytte av gratis kreditt score tjenester som tilbys av kredittkortet ditt. Og du to slike tjenester – Discover sin  CreditScoreCard  og Capital One  CreditWise  – la deg vise din score selv om du ikke er en kunde.

5. Lukk en gammel kredittkort konto

Hvis en gammel kort er å samle støv i lommeboka, kan du bli fristet til å avslutte kontoen og kaste den. Men med mindre du betaler en stor årlig avgift, er det feil å stenge kortet ditt. Lukke en kredittkonto kan uventet ding kreditt score, selv om du ikke har brukt kortet i måneder. Ved å lukke konto, vil du redusere den totale mengden av kreditt som er tilgjengelig for deg, noe som vil negativt påvirke din kreditt utnyttelsesgraden – en viktig komponent til poengsummen din.

Og hvis det er din eldste kortet med en lang historie med på tid betalinger, kan effekten bli enda verre, da dette dings du i “lengden på kreditt historie” avdeling. Långivere gjerne se langvarige kontoer med en positiv betalingshistorikk, men stengt kontoer med en historie på gang betalinger vil til slutt slippe av rapportene. Sett kortet i sokkeskuffen hvis du må, men ikke avslutte kontoen; og vurdere å legge en periodisk betaling til det å sørge for at banken ikke lukke kontoen på grunn av inaktivitet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Når det gjelder gjeld, er det to hovedtyper: sikret gjeld og usikret gjeld. Å vite forskjellen er viktig for å låne penger, for prioritering av gjeld i løpet av payoff, og for å sørge for at du holder dine eiendeler.

sikret gjeld

Sikret gjeld er knyttet til en eiendel som er ansett som sikkerhet for gjelden. Långivere plassere en lien på eiendelen, noe som gir dem rett til å ta eiendelen hvis du faller bak på betalinger.

Hvis utlåner må ta dine aktiva fordi du har blitt betalingsudyktig, vil eiendelen bli solgt. Og hvis salgsprisen for eiendelen ikke helt dekke gjelden, kan långiver forfølge deg for forskjellen.

Et boliglån og auto lån er begge eksempler på sikret gjeld. Boliglån lån er sikret med ditt hjem. Tilsvarende er auto lån sikret ved kjøretøyet. Hvis du blir betalingsudyktig på disse lån betalinger, utlåner kan hindre eller repossess eiendommen. En tittel lån er også en type sikret gjeld fordi du har bundet kjøretøyet til gjelden.

Du aldri helt eier eiendelen knyttet til sikret gjeld før lånet er nedbetalt. Deretter kan du be utlåner å frigjøre eiendelen og gi deg en tittel som er fri for heftelser.

usikrede Gjeld

Med usikret gjeld, långivere ikke har rettigheter til noen sikkerhet for gjelden. Hvis du faller bak på betalinger, de vanligvis ikke kan ta noen av dine eiendeler for gjelden.

Den utlåner kan ta andre tiltak for å få deg til å betale for kriminelle gjeld. For eksempel vil de ansette en inkassator å overtale deg til å betale gjelden. Hvis det ikke fungerer, kan långiver saksøke deg og be retten om å pynte din lønn, ta en eiendel, eller sette en lien på en annen dine eiendeler før du har betalt din gjeld.

De vil også rapportere ubetalte betalingsstatus til kredittkortselskapene slik at det kan gjenspeiles på kreditt rapporten. Långivere av sikret gjeld ta disse handlingene, også.

Kredittkort gjeld er den mest holdte usikret gjeld. Andre usikret gjeld inkluderer studielån, lønning lån, medisinske regninger, og retten pålagt barnebidrag.

Prioritering sikret og usikret gjeld

Hvis gjelden er knyttet til en bestemt del av eiendommen, så er det en sikret gjeld. Hvis du er strapped for kontanter og overfor den vanskelige beslutningen om å betale kun noen regninger, sikret gjeld er vanligvis det beste valget. Disse utbetalingene er ofte vanskeligere å fange opp med, og du vil miste viktige eiendeler – som ly – hvis du faller bak på betalinger.

Du kan gi mer prioritet til usikret gjeld hvis du gjør ekstra innbetalinger for å betale ned litt gjeld. Usikret gjeld ganger har høyere rente som gjør det dyrt å bruke lang tid å betale disse av. Selv når du er i gjeld tilbakebetaling modus, er det viktig å holde seg minimum og avdrag på alle dine kontoer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Når du trenger penger raskt, kan du vurdere lønning lån som en kilde til kortsiktig finansiering. Lønning lån er lett å få og ikke krever noen form for kredittsjekk, noe som gjør dem mer tilgjengelig enn et personlig lån eller et kredittkort kontanter forhånd. Men, de er virkelig en god idé?

Hvordan lønning Lån Work

En lønning lån er egentlig et forskudd mot din neste lønnsslipp. Du gir lønning utlåner din betale stump som bevis på inntekt og fortelle dem hvor mye du ønsker å låne. De gir deg et lån for dette beløpet, som du er forventet å betale tilbake når du mottar lønnsslipp.

Nedbetalingstiden er basert på hvor ofte du får betalt, dvs. ukentlig, annenhver uke eller månedlig. I tillegg til ansettelsesbevis og betale stump, trenger du også en kontoutskrift eller bankkontoinformasjon til å søke. Lønning lån er vanligvis avsatt rett inn på bankkontoen din når du er godkjent.

Avhengig av hvordan lønning utlåner behandler lån, må du skrive en post-datert sjekk på beløpet av lånet, pluss eventuelle avgifter. Noen stater krever sjekken å være datert for dagen låntakeren mottar pengene. I dette tilfellet, må du signere en kontrakt som sier sjekken vil bli holdt av utlåner til avtalt dato for tilbakebetaling.

På datoen lånet forfaller, er du forpliktet til å betale tilbake lånet, pluss eventuelle avgifter på lønning utlåner kostnader. Hvis du ikke kan betale tilbake lånet i sin helhet, kan du be lønning utlåner til å utvide, noe som vanligvis betyr å betale et gebyr.

Hvis du standard på en lønning lån, de potensielle konsekvensene er lik misligholde et kredittkort eller annen usikret gjeld. Unnlatelse av å betale tilbake kan føre til utlåner truende straffeforfølgelse eller sjekk svindel.

Ulempen med Easy Money: Hvorfor Lønning lån er farlig

Lønning lån er praktisk, men at bekvemmelighet kommer til en kostnad. Finansiere kostnadene kan variere fra 15 til 30 prosent av beløpet som blir lånt, som lett kan gjøre den effektive årlige prosentsats på lånet i trippel-sifret range.

Selv om du bare har lån i noen uker, vil du sannsynligvis betale mye mer i renter med en lønning lån enn du ville gjort for et personlig lån eller et kredittkort kontanter forhånd. Lønning lån er ofte problematisk for folk som bruker dem fordi de har en tendens til å bli foretrukket av låntakere som kanskje ikke har kontanter eller andre finansieringsmuligheter lett tilgjengelig.

En av de største fallgruvene som kan skje med lønning lån er når en låner faller inn i en syklus av gjentatte ganger å utvide sine lån. De finner seg ikke i stand til å tilbakebetale lån på lønning, slik at de forlenge lånet for en annen utbetalingsperiode. De fortsetter å bruke lånte penger og i mellomtiden, fortsetter avgifter hope seg opp. Det er en ond sirkel, og det er en som kan fortsette på ubestemt tid fordi det er ingen grense for hvor mange ganger en person kan få denne type lån.

Payday Loan Alternatives

Det beste du kan gjøre for å unngå å måtte stole på lønning lån er å lage et budsjett for å dekke dine utgifter. Klipp ut så mange unødvendige utgifter og fokusere på å legge penger i en nødsituasjon besparelser fond som du kan trykke på når kontanter er kort. Selv småpenger funnet rundt huset kan bli satt inn i besparelser.

Bygge besparelser tar tid, men og hvis en uventet regning dukker opp er det andre måter å håndtere det, utover lønning lån. For eksempel kan du være i stand til å kutte ut mellomledd ved å spørre din arbeidsgiver om et forskudd mot lønnen din. Din arbeidsgiver kan tilby dette i nødssituasjoner, uten å belaste avgifter knyttet til lønning lån. Men, det er ikke noe du ønsker å gjøre en vane.

Du kan også vurdere en bonde butikk lån. Hvis du har smykker, verktøy, elektronikk eller andre ting av verdi, kan du bruke den som sikkerhet for et kortsiktig bonde butikk lån. Du får penger for varen, og du kan fortsatt komme tilbake og betale tilbake lånet og få varen tilbake, innen en fastsatt tidsramme. Ulempen er at hvis du ikke betale tilbake lånet, bonde butikk holder sivile. Men, er dette ofte et bedre alternativ enn å få et usikret lønning lån og blir truffet med høye avgifter som fører til en farlig gjeldsspiral.

Selv om ikke ideelt, kan kredittkort fremskritt også være et alternativ til en lønning lån. Ideelt sett vil du ha en nødsituasjon fond satt opp for å dekke en økonomisk krise, men et kredittkort vil fungere i et knipetak, og i stedet for å betale 300 prosent apr på en lønning lån du kan en 25-29 prosent apr på kredittkortet i stedet .

Til slutt, spør venner eller familie for et lån for å komme gjennom en vanskelig tid er en annen mulighet. De fleste mennesker har slektninger eller venner som vil låne dem de pengene som trengs for å hjelpe med uforutsette utgifter eller nødhjelp. Lite eller ingen interesse er vanligvis lagt til disse lånene og ordninger kan noen ganger bli gjort for å betale lånet tilbake i avdrag over tid.

Bare husk å være klar med den personen du låner fra om hvordan og når lånet vil bli tilbakebetalt. Låne penger fra venner eller familiemedlemmer kan ødelegge relasjoner hvis de ikke håndteres riktig så sørg for å sette realistiske forventninger i starten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Felles kredittkort misoppfatninger

Hva er ulempen med å søke om et kredittkort med en stor sign up bonus? Ikke mye. Faktisk vil åpne en eneste ny konto faktisk forbedre kreditt score i de fleste tilfeller. Dette er en av flere populære misforståelser om hvordan kredittkort fungerer.

1. jeg betale beløpet, slik at jeg ikke har noen gjeld

Den smarteste måten å bruke et kredittkort har alltid vært å betale saldoen i full hver måned for å unngå å betale renter. Fra et praktisk ståsted, er kortinnehaveren ikke pådra seg noe gjeld, men det er ikke hvordan kredittopplysningsbyråer vil rapportere det. Hver bank vil rapportere din nåværende balanse som gjeld, selv før du har mottatt uttalelse. I tilfelle at saldoen er rapportert dagen etter at du har betalt din uttalelse i sin helhet, vil banken fortsatt rapportere som gjeld alle kostnader siden siste uttalelse perioden avsluttet. Så lenge dette beløpet rapportert er ikke en uvanlig stor andel av tilgjengelig kreditt, bør kreditt score ikke bli berørt. Ellers kan kortholdere som søker et nytt boliglån ønsker å betale sine balanser ned før forfallsdato.

2. Søknad om et nytt kredittkort vil skade kredittkort scorer

Når du søker om og får et nytt kredittkort, to ting skje som påvirker din kreditt score. Først er det en anmodning om kreditt-historie kalt en “pull”. Ett trekk nå og da har en ubetydelig effekt på kreditt, men for mange trekker i løpet av kort tid gi inntrykk av at du står overfor økonomiske vanskeligheter. I tillegg er innvilget ekstra kreditt vil redusere kreditt utnyttelsesgraden, så lenge du ikke pådra ytterligere gjeld. Siden en lavere ratio vil faktisk hjelpe kreditt score, mange kortholdere rapporterer at deres kreditt scorer faktisk øker litt når de får et nytt kort, men ikke legge til sin gjeld.

3. Avbryte ditt kredittkort vil hjelpe kreditt

Amerikanerne komme i trøbbel med kredittkort gjeld alt for lett. Som svar, vil mange av dem avbryte sine kort med håp om å rehabilitere sine kreditt-historie. Dette fungerer, men bare som en siste utvei for å holde deg fra å pådra seg mer gjeld. Dessverre, vil den enkle handling å stenge kontoen din skade din kreditt score for de samme grunnene som å åpne en ny konto kan hjelpe. Redusere tilgjengelig kreditt uten å redusere din gjeld øker kredittkort utnyttelsesgraden, noe som gjør vondt poengsummen din. For noen kan løsningen være å holde sine kontoer åpen og slett kutte sine kort i to, slik at de ikke kan brukes. Selvfølgelig er et erstatningskort kun en telefonsamtale unna.

4. Det er ulovlig for en kjøpmann å legge et kredittkort tilleggsavgift

Forhandlere er ikke ment å tråkle på en avgift for å bruke kredittkortet ditt, men loven har lite å gjøre med det i de fleste stater. I USA, kjøpmenn inngå avtaler med kredittkort prosessorer som forbyr slike avgifter (selv om noen utenlandske selgere ikke er bundet av disse kontraktene). Likevel, har du sikkert funnet ut at noen kjøpmenn insisterer på å lade slike avgifter til tross for sine avtaler. Forhandlere har lobbyvirksomhet Kongressen til å vedta lover som forbyr slike avtaler, men for nå, må selgere fortsatt logge dem for å godta kredittkort. Når møtt med disse tilleggsavgifter, er din eneste mulighet til å varsle kredittkort nettverk som en av deres selgere er bryter sin avtale med dem.

Bunnlinjen

Kredittkort brukes mye, men det er mye feilinformasjon går rundt om dem. Ved å forstå fakta, kan du ta de beste beslutningene om din bruk av disse kraftige finansielle instrumenter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.