Et kredittkort kan være et verdifullt verktøy hvis du vet hvordan du bruker den riktig. På samme måte, ved hjelp av kredittkort uansvarlig kan føre til en verden av vondt.
Hvis du trenger et eksempel på hvor dårlig ting kan gå, ser ikke lenger enn dine naboer, venner og slektninger. Ifølge de siste statistikk , bærer den gjennomsnittlige amerikanske husholdning rundt $ 7200 i kredittkort gjeld. Enda verre, har en tendens til at dette tallet øker for hvert år som går, selv som husholdningenes inntekter sliter med å holde tritt med inflasjonen .
Videre en 2001 studie av Drazen Prelec og Duncan Simester tittelen “ Alltid forlate hjemmet uten ” antatt at personer som bruker kredittkort er ofte villige til å bruke dobbelt så mye for de samme element .
Hvorfor? Fordi, ifølge studien, ved hjelp av et kredittkort i stedet for kontanter – spesielt på elementer med en hard-to-angi verdien, for eksempel billetter – noe muddles vår regnskaps dømmekraft og luller oss inn i å bruke mer enn vi hadde planlagt.
Den gode nyheten, antar jeg, er at amerikanerne er virkelig fantastisk på å bruke kredittkort. Ifølge Federal Reserve, er 53% av alle kjøp gjort med kreditt. Dessverre, vi er bare ikke på langt nær så awesome på å betale dem av.
Table of Contents
Hvordan bruke kredittkort til din fordel
Men hvis du ønsker å bruke kreditt på den rette måten, trenger du ikke å forsake kredittkort helt – selv om det ikke er en dårlig strategi hvis du vet at du er utsatt for å misbruke dem.
I stedet vedta noen enkle vaner som lar deg nyte fordelene av kredittkort – kontantstrøm fleksibilitet og belønninger perks, for å nevne to – uten de farlige ulempene.
Følg disse tipsene for å gjøre kreditt din beste venn (i stedet for dødsfiende):
Betale regningen i full hver måned.
Hvis du ikke ønsker å ende opp som “gjennomsnittlige amerikaner,” du trenger for å holde ut av kredittkort gjeld helt. Det betyr lading bare hva du har råd til og betale regningen i full hver måned – eller til og med et par ganger i måneden hvis det hjelper deg å ligge i forkant av den.
Dette kan virke utfordrende, men dette er nummer én regel for å bruke kredittkort i stedet for å la dem bruke deg; det er virkelig den eneste måten å unngå å få inn kredittkort gjeld, og den eneste måten å unngå å betale renter på kjøpene. (Stol på meg, trenger du ikke ønsker å gjøre det. En 20% -off salg betyr nesten ingenting etter at du får whacked med en 18% finanskostnader)
betaler aldri regningen sent.
I tillegg til å betale regningen i sin helhet, bør du også sørge for at du betaler regningen i tide. De fleste utstedere belaste en stygg avgift – ofte opp til $ 39 – for en sen betaling. Og siden 35% av kreditt score er basert på betalingen din historie, en savnet betaling kan virkelig ding din poengsum.
I mellomtiden, betaler alle regninger i tide er en fin måte å holde rentene lave og forbedre din kreditt scorer – og samlet kreditt helse – over tid.
Hvis du er redd du kommer til å glemme, og ende opp mangler forfallsdato, angi en påminnelse på telefonen et par dager på forhånd eller markere datoen i kalenderen din. Et annet alternativ: Juster din online kontoinnstillingene slik at regningen er betalt automatisk på en bestemt dag i måneden gjennom en direkte bankremisse.
Logg inn på kontoen din.
En grunn kreditt er lettere enn penger å bruke og holde styr på er fordi det skaper en papirspor. Når du bruker kreditt for alle dine kjøp, trenger du ikke å holde kvitteringer for ting som dagligvarer og gass kjøp. I stedet kan du bare logge inn på din online konto for å se hvor du har brukt penger, hvor mye du har brukt, og hvor mye du har igjen.
Sjekker inn ofte – minst en gang i uken – kan hjelpe deg å holde på toppen av kostnadene slik at det aldri spiraler utenfor din kontroll. Hvis du legger merke til selv å skyve grensene for hva du har råd til å betale tilbake denne måneden, slutte å bruke kortet ditt umiddelbart før du blir balansen betalt ned.
Undersøke konto aktivitet kan også hjelpe deg med å oppdage eventuelle penger lekkasjer i kostnadene. Bruker du mye mer på Starbucks enn du realisert? De fleste kredittkort tilbyr kraftige verktøy på sine nettsider for å spore dine utgifter – bruke dem til din fordel.
Bruk kredittkortet som et kompliment til budsjettet.
Hvis du er disiplinert nok, kan du bruke et kredittkort som et kompliment til budsjettet. Denne strategien innebærer vanligvis å lage en skriftlig budsjett, deretter bruke kredittkortet for kjøp før du arbeider gjennom forhåndsbestemte grenser for forbruk. Dette er en fin måte å tjene belønninger for kjøp du ville være å gjøre uansett, og for å få visse beskyttelse som bare kreditt tilbud.
For å holde deg på sporet, sørg for å logge på kontoen din én gang per uke eller noen få dager. Å se kostnadene på dataskjermen – i svart og hvitt – er noen ganger den eneste måten å fortelle hvor mye du har virkelig brukt synke inn.
Kjenn dine grenser.
Hvis du er bekymret for at du kan overskride, spør kredittkortselskapet for å senke kredittgrensen til noe du vet du kan klare på en månedlig basis. De bør være mer enn villig til å assistere siden de egentlig ønsker du å betale pengene tilbake, og de kan ofte gjøre kredittgrensen endringen trer i kraft umiddelbart. Ikke alle ønsker en $ 10 000, $ 5000, eller $ 3000 grense på sine kort, og det er greit.
En annen strategi du kan prøve: Bruk kortet ditt før du har brukt en selvpålagt grense, sier $ 500, og deretter sette kortet bort i en skuff frem til begynnelsen av neste måned – eller til du betaler regningen i sin helhet. Dette kan hjelpe deg med å holde budsjettet og på toppen av regningen din samtidig som du kan opprettholde en større kredittgrense som kan være nyttige i en nødsituasjon.
Bare bruke kortet ditt for det store ting.
Mange mennesker som får inn kredittkort gjeld klager over at det sniker seg opp på dem, og med god grunn. Noen ganger er det de små $ 10 og $ 20 kjøp som over tid kan ta på seg et liv av sine egne når venstre ukontrollert. Hvis du ønsker å unngå en “død ved tusen kutt,” vurdere å bruke kortet ditt for store kjøp i stedet.
Den beste måten å gjøre dette på er å spare opp for kjøpet i kontanter først. Deretter, etter at du gjør store kjøp med belønninger kredittkort (og høste belønninger poeng), vil du har midler til å betale den av med en gang.
Et annet alternativ: Bruk kortet ditt for store, viktige innkjøp, og deretter betale den av i løpet av et par måneder under et strengt tidslinje – vel vitende om at du må betale litt i interesse for luksusen av å spre ut betalinger. (Det vil si, med mindre du kan dra nytte av en innledende 0% apr tilbudet.)
Når du går denne ruten, starter med en plan og hold deg til den nøye. For eksempel, hvis du planlegger å kjøpe en ny vaskemaskin og tørketrommel for $ 1200, og deretter betale den av over tre måneder, sørg for at du er forberedt på å betale $ 400 i måneden for tre strake måneder (pluss noen interesse). Spør deg selv: “Kan jeg definitivt holde det tempo?”
Det kan også være nyttig å ikke bruke kortet ditt på andre kjøp før du har betalt av vaskemaskin og tørketrommel i sin helhet. Du ønsker ikke at balansen dogging deg måneder etter at du trodde det ville være historie.
Dra nytte av alle belønningene du kan.
De som har mest å tjene på kredittkort er de som mestrer kunsten kredittkort belønninger. Den beste belønning kredittkort tilbyr en rekke fordeler – blant annet cash-back, hotell lojalitetspoeng, og frequent flyer miles – som kan være tjent bare for å bruke kortet ditt for vanlige utgifter som dagligvarer eller kabelen regningen.
Of course, kredittkort belønninger blitt mye mindre lukrativt når du betaler renter på kjøpene fordi du bærer en balanse. For å unngå at feilsteg, bare forfølge kredittkort belønninger hvis du vet for et faktum at du kan betale saldoen i sin helhet. Hvis du ikke vet det sikkert, disse belønningene sannsynligvis ikke vil være verdt det.
Selv om du ikke er interessert i kredittkort belønninger per se, kan du fortsatt utnytte fordelene med et kredittkort. For eksempel, noen av de beste kredittkort der ute tilby frynsegoder som gratis reiseforsikring, primær og sekundær leie-bil dekning, pris beskyttelse og utvidede garantier. Hvis du betaler kortet i full hver måned, kan du nyte alle disse perks gratis.
Ikke vær Average: Bruk kredittkort til din fordel
Jepp, de vanlige folk virkelig suger på å bruke kredittkort. Saken er, det betyr ikke at du må følge i hans fotspor. I stedet for å falle offer for kredittkort felle, snu den negative trenden og bruke kreditt ansvarlig. Perks og belønning er fantastisk, men bare hvis du har viljestyrke og selvdisiplin til å virkelig dra nytte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.