Kredittkort kan være verdifulle finansielle verktøy hvis det brukes på en ansvarlig måte, men det betyr ikke at det ikke er fallgruvene å være klar over. En av de største er kredittkort gjeld – en konsekvens vil du møte hvis du tar mer betalt på kortet ditt enn du har råd til å betale tilbake.
Likevel, det er andre fallgruvene å være klar over når vi bruker kredittkort – nemlig de forskjellige avgifter du kan bli sittende fast betaler. Hvis målet ditt er å bruke kredittkort til din fordel, beskytningen ut for ekstra avgifter – spesielt de du kan unngå – bør ikke være en del av planen, slik at du ønsker å forstå Følgende gebyrer og hvordan du kan unngå eller minimere dem .
Table of Contents
# 1: Årlige avgifter
Årlige avgifter kan bli pålagt av noen kredittkort, men ikke alle av dem. De fleste kortene som belaster årsavgift gjør det fordi de gir en slags ekstra fordel (f.eks reise belønninger) eller fordi kreditt historie indikerer at du er en risikabel låntaker og de ønsker å dekke sine baser.
Årlige avgifter kan variere fra så lavt som $ 39 per år opp til $ 550 per år for de beste reise kredittkort. Disse avgiftene kan virke unødvendig – spesielt når mange av de beste cash-back belønninger kort ikke betalt en årlig avgift – men det er definitivt tilfeller der betaler en årlig avgift kan være verdt det.
Hvis du må betale en årlig avgift for å få et kredittkort slik at du kan bygge kreditt for første gang, for eksempel, kunne betale avgiften være verdt det senere. Og betale en stor avgift på en reise kredittkort kan også være verdt det når kortets fordelene er betydelig mer verdifulle enn avgiften selv, eller hvis kortet tilbyr perks eller belønninger du kan ikke tjene noe annet.
# 2: Rentekostnader
Vi vet alle at kredittkort gjeld kan være kostbart, og mesteparten av den prisen er målt i kredittkort renter.
Når du har en saldo på kredittkort fra en måned til den neste, lader kredittkortselskapet renter på balansen. Kredittkort interesse påløper daglig, og interesse belastet med kredittkort kan tommers mot 25% april – selv om du har god kreditt. Det betyr at hvis det tar deg et år å betale ned en $ 1000 kjøp, kan du faktisk ende opp med å betale mer som $ 1133 for elementet, en $ 133 “avgift”.
Hvis du bruker kredittkort, er det beste alternativet for å betale ned beløpet hver måned for å unngå interesse helt. I det minste, registrere deg for en lav rente kredittkort, slik at du kan minimere renter når du ikke har råd til å betale det utestående beløpet i sin helhet.
# 3: Balanse overføre avgifter
Snakker om å bære en balanse, mange velger å overføre sine uhåndterlig, høy rente kredittkort gjeld ved hjelp av en balanse overføre kredittkort for å spare penger og betale ned gjelden raskere. Disse kortene vanligvis tilby 0% april for alt fra seks til 21 måneder, noe som gjør det enklere for kortholdere å betale ned gjeld – siden hver dollar de betaler går mot rektor av balansen i denne kampanjeperioden.
Selv om disse kortene kan være svært nyttig når det gjelder å betale ned gjeld, er det viktig å merke seg at mange tar en balanse overgangssum på 3% til 5% av overført balanse. Hva dette betyr er, kan det hende du må betale $ 30 til $ 50 for hver tusen dollar i gjeld du overfører til en balanse overføring kort.
Mens disse avgiftene kan være verdt det, siden du slipper å betale renter for en stund – forutsatt at du kan betale ut hele beløpet under 0% apr innledende periode, at 3% gebyr er å foretrekke fremfor en 25% april – det er viktig å veie fordeler og ulemper med å betale en balanse overgangssum.
Også huske på at noen kort ikke belaste balanse overføre avgifter. Sørg for å sammenligne saldo overføring kort for å finne det rette valget for dine behov.
# 4: Cash forhånd avgifter
De fleste kredittkort gjør det mulig for deg å låne mot kortets kredittgrense og motta kontanter. Denne loven kalles en cash forhånd, og det kan virke ganske praktisk hvis du ikke vet avgifter involvert.
For det første, de fleste kortene kreve en cash advance gebyr på 2% til 5% av beløpet lånt. Ikke bare det, men du må kanskje betale ATM avgifter på forhånd, sammen med en høyere rente på kontantuttak versus prisen du vanligvis betaler på kjøp. Sist men ikke i det hele tatt minst, kontantuttak ikke kommer med en gyldighetsperiode, som betyr interessen vil begynne å påløpe fra dag én etter at du tar ut pengene.
Mens en cash forhånd kan hjelpe deg å få tilgang til penger i en nødssituasjon, er det en spesielt kostbar måte å få penger i hendene. Du er mye bedre å trekke fra innsparinger hvis du trenger penger for en nødsituasjon – og du kan være trygg på at en nødsituasjon vil skje på et tidspunkt, så komme i gang å bygge en nødsituasjon fondet så snart du kan.
# 5: Foreign transaksjonsgebyrer
Noen kredittkort belaste en utenlandsk transaksjonsavgift hver gang du bruker kortet ditt utenfor USA. Disse utenlandske transaksjonsgebyrer kan variere fra 1% til 5% av hvert kjøp du gjør.
Noen kort – spesielt de bedre reisekort – har ikke betalt denne avgiften i det hele tatt, men. Derfor er det fornuftig å shoppe rundt etter et nytt kredittkort som ikke tar betalt utenlandske transaksjonsgebyrer hvis du planlegger å reise utenlands.
# 6: Late avgifter
Hvis du betaler kredittkortregningen sent, kan du forvente å betale purregebyr i tillegg til balansen og eventuelle renter som er påløpt. Disse avgiftene kan variere fra kort til kort, så sørg for at du vet at kortets purregebyr før du registrerer deg. Vanligvis sent avgifter er i $ 25 til $ 39-serien.
Selvfølgelig, det beste alternativet for å unngå disse avgiftene er å betale regningen i tide hver måned. (En sen betaling kan koste deg på andre måter også, siden det vil trolig sette en bulk i kreditt.) Du kan vurdere å sette opp kontoen din slik at det er betalt automatisk gjennom banken din, eller du kan merke betalingen forfallsdato på kalender hver måned. Uansett, sørg for at du betaler regningen i tide for å unngå denne ekstra kostnad.
# 7: Over-the-limit avgift
Kredittkort kommer med en kredittgrense som kan variere avhengig av kreditt score og hvor mye åpen kreditt du allerede har. Men det betyr ikke at de vil nekte kjøp du gjør over dette beløpet. Realiteten er, vil mange kredittkort lar deg beholde gjøre innkjøp, og belaste deg en over-the-limit avgift.
Som en kortholder, kan du betale over-the-limit avgift så kjøp ikke blir avvist i registeret. Men du bør egentlig holde balansen godt under kredittgrensen til enhver tid for å unngå å betale denne avgiften. (Dessuten, hvis du bruker mye av tilgjengelig kreditt, det gjør vondt kreditt score.)
Hvis du betaler av saldoen religiøst hver måned, men likevel befinner deg bumping opp mot kredittgrensen, kan det være verdt å spørre kortutstederen for en kredittgrense på mer.
Men hvis du er noen som har problemer med å bo under kredittkort grense fordi du bærer en balanse fra måned til måned, kan det være lurt å tenke lenge og hardt om din bruk av kredittkort til å begynne med. Du har kanskje et forbruk problem som kan løses ved hjelp av et månedlig budsjett, men du må kanskje slutte å bruke kredittkort helt for en stund for å holde gjeld problemet blir verre.
# 8: avgift Returned betaling
Tenk deg at du betale kredittkortregningen, men sjekken ble returnert for manglende dekning. I så fall kan du forvente å betale tilbake betaling avgift i tillegg til renter og sent avgifter på kredittkort balanse hvis det er forfalt.
Returnerte betaling avgifter varierer etter kort, men kan koste opp til $ 35. Den beste måten å unngå denne avgiften er å sørge for at du har nok penger på kontoen din før du skriver en sjekk på kredittkortregningen eller betale regningen din online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.