Sørg for at budsjettet er komplett med disse 10 Utgifter

Når det gjelder å holde din økonomi på rett spor, etter et budsjett er helt avgjørende. Men hvis budsjettet ikke faktor i alle dine utgifter, kan du finne deg selv å gå over hver måned uten å vite hvorfor.

Sørg for at budsjettet ikke mangler noen av disse ofte oversett kategorier for å sikre at du fordele pengene på riktig måte:

1. Fun Money

Du må behandle deg selv nå og da for å holde budsjettet fra følelsen kveles.

En “godbit” kan være noe så lite som et magasin fra kassa midtgangen eller en fancy latte fra hjørnet kaffebar.

Tildele deg en viss mengde “lekepenger” hver måned som du kan bruke, men du vil, og du vil finne det lettere å holde seg til budsjettet i andre kategorier.

2. Eating Out / Underholdning

Langs de samme linjene, bør du også gi deg selv litt penger for ting som å spise ute, ser en film eller gripe et par drinker med venner. Når du budsjett for disse tingene, er du i stand til å spytte (innenfor rimelighetens grenser) uten skyld.

3. Klær

Hvis du ikke er en stor shopper, kan du være i stand til å forlate denne linjen av budsjettet helt, men de fleste av oss gjør i alle fall litt klær shopping, selv om det bare er en garderobe oppdatering i løpet av våren og høsten, eller et nytt par støvler for vinteren.

Uansett utgifter til klær (og sko, tilbehør og vesker), sørg for å inkludere det i budsjettet.

Du kan gi deg selv et visst beløp hver måned eller sette litt til side hver måned mot årlige innkjøp.

4. abonnementer / medlemskap

Det er lett å huske månedlige utgifter som verktøy, men ting som tidsskriftabonnement og gym medlemskap blir ofte oversett. Hvis det er noe som vil komme fra ut av lommeboken din, må du budsjettet for det.

Til budsjett for årlige abonnementer, dele kostnadene med 12 og sette av så mye hver måned for å bygge nok etter når de er opp for fornyelse. Disse budsjett regneark kan veilede deg gjennom dette.

5. Ikke-månedlige regninger

Ikke glem regninger som er vanlig, men ikke månedlig. Bruke den samme “dividere med 12” metode for å sette av penger for årlige innbetalinger (som eiendomsskatt) og kvartalsvise innbetalinger (som vannregningen eller avgifter hvis du er en frilanser).

6. Gaver / Spesielle anledninger

Bursdager, helligdager og jubileer vil beskjære opp hvert år, så det er lett å budsjettere for dem. Legg opp alle dine årlige spesielle anledninger, og dele dem med 12. Factor i ikke bare kostnadene for gaver, men noen ekstra utgifter som å ta noen ut for et hyggelig måltid eller vert for en fest.

Andre anledninger, som bryllup, bør også komme med nok avanserte varsel du kan arbeide dem inn i budsjettet for kommende måneder.

7. Reparasjoner

Noen hjem vedlikeholdskostnader er forutsigbare. Du vet at du skal rense tepper hver vår og kjøpe nye blomster og mulch for hagen din, så budsjettet for disse årlige elementene.

For alle de andre (som uforutsette reparasjoner), tildele et visst beløp hver måned for å dekke ting som de oppstår.

(Hvis du har vært et hus for noen tid, vet du at noe uunngåelig vil oppstå, så du kan like godt planlegge for det.)

8. Pet Care

Ikke glem dine hårete venner! Faktor i alt fra mat til grooming til årlige veterinær besøk og vaksinasjoner. Hvis du liker å skjemme bort kjæledyrene dine, legge inn litt ekstra for godbiter, leker og velvære.

9. Reise

Du bør budsjettet for daglig pendling kostnader (gass, parkering, passerer metro) samt noen årlig reise som ferier eller besøke familien (som inkluderer bensin, mat for turen, hotellopphold, etc.).

10. Savings

Sist, men absolutt ikke minst, sørg for å inkludere en linje i det månedlige budsjettet for besparelser. Noen mennesker sørge for at de har nok for hver måned av “betale seg selv først,” eller sette opp automatiske trekk fra hver lønnsslipp til sine sparekonto slik at de ikke finner seg “å gå tom for penger” før de kan sette noen bort.

Store besparelser til budsjett for: en nødsituasjon fondet, mål-spesifikke midler (som sparer deg for en ferie eller barnas utdanning), og langsiktig sparing (dvs. pensjon).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dette er et flott alternativ til 50/30/20 budsjett

En av de mest populære budsjettering strategier er den 50/30/20 budsjettet, som anbefaler at folk bruker 50 prosent av pengene sine på nødvendigheter, 30 prosent på skjønnsmessige elementer, og 20 prosent på besparelser.

Jeg foreslår en alternativ plan: 80/20 budsjett. Hvorfor? Det er mye enklere enn 50/30/20 budsjett.

Her er hvordan de sammenligne:

50/30/20 Plan

Den 50/30/20 budsjettet ble foreslått av Harvard økonom Elizabeth Warren og hennes datter, Amelia Warren Tyagi.

Duoen sier at du bør basere budsjettet på “ta hjem” inntekt – din inntekt etter skatt, helse forsikringspremier og andre utgifter som er tatt ut av lønnen din.

Halvparten av hjemme inntekten skal gå mot nødvendigheter som bolig, strøm, bensin, dagligvarer og vann regningen, sa de.

En annen 30 prosent kan gå til skjønnsmessige elementer som restaurant servering, kjøpe en ny mobiltelefon, drikker øl eller få billetter til en sportssending.

Til slutt bør 20 prosent gå til sparing eller nedbetaling av gjeld.

To bekymringer med 50/30/20 Budget

Nå tror jeg dette er gode råd. Men det er to aspekter som angår meg.

Først kan det være vanskelig å skjelne hva som er ØNSKES og hva som er et behov.

• Hjem internett er et behov hvis du gjør forretninger fra hjemmet, men en vil hvis du ikke gjør det.
• Klær, opp til et visst punkt, er et behov, men etter dette tidspunktet blir mer klær en ønsker.
• Brød og melk er behov, men iskrem er en ønsker.

Hvor langt vil du ta denne? Skal du til line-elementet dagligvarer regningen for å skille Oreo cookies fra spinat? Selvsagt ikke.

Og som fører til min andre bekymring: noen mennesker ikke ønsker å klassifisere og spore sine utgifter.

For å vite hvor mye penger du har brukt på dagligvarer, verktøy, konserter, og iPads, må du spore utgifter.

Det er ikke alltid en deal-breaker – noen mennesker liker å spore sine utgifter i Quicken eller ved hjelp av elektroniske verktøy som Mint.com – men mange mennesker har ikke noe ønske om å spore pengene sine. “Budsjettering” høres ut som en uutholdelig ord.

80/20 Plan

Så hva pengene ledelse erstatning vil jeg anbefale for dem? En nær alternativ: 80/20 budsjett .

Under dette budsjettet, sette deg 20 prosent mot sparing og bruke den andre 80 prosent på alt annet.

Det fine med denne planen er at du ikke trenger å gjøre noe bekostning-sporing. Du bare ta sparepengene dine på toppen og deretter tilbringe resten.

Hvordan denne planen fungerer i det virkelige liv

Hvordan vil dette spille ut i det virkelige liv? Jeg anbefaler at du setter opp en automatisk tilbaketrekning fra din brukskonto til sparekonto. Sørg for at dette uttaket skjer hver lønning (eller 1-2 dager etter lønning, i tilfelle din lønnsslipp er forsinket).

På denne måten, de pengene som treffer din brukskonto er ditt til å bruke. Resten av pengene er gjemt bort i besparelser.

Selvfølgelig, å holde penger i de samme sparekonto som er knyttet til din brukskonto kan være fristende. Det er lett å overføre de pengene tilbake til din brukskonto og deretter bruke den. Jeg anbefaler å trekke penger på en sparekonto som er på en annen bank.

På denne måten vil du ikke se balansen når du logger deg på kontoen din. Ute av syne, ute av sinn.

(Jeg liker spesielt SmartyPig, en online bank som lar deg lage forskjellige “besparelser mål” og direkte penger inn i hver av disse målene. Du kan lese alt om SmartyPig her. Bare unngå fristelsen til å bruke pengene til å kjøpe gavekort, som SmartyPig prøver å presse deg til å gjøre. Det er SmartyPig mest negative aspektet, etter min mening.)

Ikke alle innsparinger må gå inn i en tradisjonell sparekonto. Du kan omdirigere noe av pengene til en megling konto, som Vanguard eller Schwab, der du har satt opp en avgang sparekonto som en Roth IRA.

Faktisk, hvis du sparer på en 80/20 rate, vil jeg anbefale at det store flertallet av sparepengene dine går mot pensjonsalderen. Eksperter anbefaler å spare mellom 10 til 20 prosent av inntekten mot pensjonsalderen, avhengig av alder hvor du begynner å spare.

Hvis du begynner å spare 10 prosent av inntekten mot pensjonsalderen på 21 år, investere i en alderstilpasset blanding av aksjer og obligasjoner, balansere årlig og følge gjøre vanlige pensjon bidrag, kan du være i stand til å komme unna med å spare bare 10 prosent av inntekten mot pensjonsalderen.

Hvis du venter til 30-årene eller senere, men du må kanskje spare 15 prosent eller mer for å ha nok.

Ikke stopp på 20 prosent

En siste bemerkning: Jeg foreslår 80/20 som minimum at du bør spare. Det er alltid en god idé å spare mer. Når du oppnå 80/20, kan du presse deg selv mot en 70/30 sparerate? Hva med 60/40?

Husk: jo mer du sparer, jo mer fleksibilitet og muligheter du har. Du vil være i stand til å bygge en større avgang portefølje, trekke noen år tidligere, kjøpe en eiendom til leie, starte en liten bedrift, ta en karriere risiko eller nyte ekstra ferier.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis du ønsker å hjelpe barnet ditt råd til college, her er hvordan å forberede

Du ønsker å lage et budsjett og planlegger å betale for ditt barns høyskole utdanning. Du er bare ikke sikker på hvordan.

Skolepenger er klatring hvert år med en hastighet som er raskere enn inflasjonen. Hvordan kan du muligens planlegge for hva høgskolen vil koste når ungen er klar til å melde i hans eller hennes freshman året?

Her er noen tips og pekere.

1. Bruk Dagens Undervisning og gebyrsatser som Benchmark

Ja, undervisning stige raskere enn inflasjonen, så hvordan kan du regne ut fremtidige kostnader?

Du kan i det minste bruke dagens priser som et utgangspunkt for å finne ut kostnadene for utdanning i fremtiden.

Den gjennomsnittlige publisert undervisning og gebyr pris for i-statlige studenter ved offentlige fire år høgskoler er for tiden $ 9410 per år fra og med 2015-2016 skoleåret, ifølge College Board. Hvis du skulle betale for det av egen lomme, som ville komme til totalt $ 784 per måned.

Med dette som utgangspunkt, jobbe bakover. Hvor mange måneder har du igjen før barnet går på college? Hvor mye penger må du sette av hver måned? Det bør være investert i en konto som har en avkastning som holder tritt med inflasjonen.

Eksempel

For eksempel, la oss si at målet er å spare nok penger til å dekke dagens gjennomsnitt undervisning og avgifter for alle fire år, noe som ville være $ 37 640.

La oss også si at barnet ditt kommer til å gå på college 10 år fra nå – 120 år.

Fordel målet beløpet ($ 37 640) av den tiden (120 måneder), og du kommer til $ 313,66.

Dette betyr at hver måned i dette eksempelet, vil du spare $ 314 inn i en investering konto. Sett inn penger på noen form for indeks som minst holder tritt med inflasjonen. Det bør fortrinnsvis ha en historie med å slå inflasjon uten å ta på unødig risiko.

For eksempel kan noen mennesker velger en total børsindeks som grovt sporer hele totale amerikanske markedet, balansert med en total obligasjonsmarkedet indeks.

De ville da gi et bidrag på $ 314 per måned, hver måned, uavhengig av om markedet går opp eller ned.

2. Bruk Skattestilte planer

Det finnes to typer skattestilte college spareavtaler. En er referert til som en 529 Plan og den andre kalles Coverdell ESA, som står for Educational sparekonto.

Begge disse typene av kontostrukturer gir skattefordeler og bør være det primære målet for college besparelser investering dollar.

3. Velge riktig lån

Når søker økonomisk støtte, studentene har flere ulike alternativer å velge mellom. Det første skritt til å sikre hjelpemiddel er å fylle ut FAFSA å bestemme valgbarhet.

Når du vet hvor mye hjelp du er kvalifisert for, vil du vite hvilke lån som er riktig for deg. Det er flere føderale lån tilgjengelig, inkludert:

• Federal Direkte Stafford / Ford Lån (Direkte subsidierte lån)
• Federal Direkte Unsubsidized Stafford / Ford Lån (Direkte Unsubsidized lån)
• Federal Direkte pluss lån (Direkte pluss lån) -for foreldre og graduate eller profesjonelle studenter
• Federal Direkte Consolidation Lån (Direct konsolidering lån)

Hvis du ikke kvalifiserer for føderale lån, kan du også søke om en privat student lån. Disse lånene har vanligvis mye høyere og flytende rente.

Hvis mulig, prøv å sikre en føderal lån, som vil ha en fast rente samt mer fleksibel tilbakebetaling.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvor mye penger trenger du i pensjon? To populære tommelfingerregler skissere svaret.

Den “Multipliser med 25” regelen og “4 prosent” regelen er ofte forvekslet med hverandre, men de inneholder en avgjørende forskjell: en veileder hvor mye du bør spare, mens andre anslag hvor mye kan du trygt trekke seg.

La oss ta en grundig titt på hver av disse så du er klar på begge.

Multipliser med 25 Rule

Den Multipliser med 25 Regel anslår hvor mye penger du trenger i pensjon ved å multiplisere den ønskede årlige inntekt med 25.

For eksempel: Hvis du ønsker å ta ut $ 40.000 per år fra din pensjon portefølje, må du $ 1 million dollar i din pensjon portefølje. ($ 40 000 x 25 tilsvarer $ 1 million.) Hvis du ønsker å ta ut $ 50.000 per år, må du $ 1.25 million. For å ta ut $ 60.000 per år, må du $ 1,5 millioner.

Denne regelen-of-thumb anslår beløpet som du kan trekke deg fra din portefølje. Det tar ikke hensyn til andre kilder til pensjonisttilværelse inntekt, som alle pensjoner, utleieboliger , Social Security, eller andre inntekter.

Hvorfor så mye? Denne regelen-of-thumb forutsetter at du vil være i stand til å generere en årlig realavkastning på 4 prosent per år. Det forutsetter at bestandene, på lang sikt (15-20 år eller mer), vil produsere annualisert avkastning på om lag 7 prosent. Investering legenden Warren Buffet spår det amerikanske aksjemarkedet vil oppleve syv prosent langsiktige annualisert avkastning gjennom de neste tiårene.

I mellomtiden har en tendens til inflasjon å erodere verdien av dollaren på omtrent 3 prosent per år.

Det betyr at “realavkastning” – etter inflasjon – vil være om lag 4 prosent.

4 prosent regelen

Den fire prosent regelen blir ofte forvekslet med Multipliser med 25 regel, av åpenbare grunner – 4 prosent regelen, som navnet tilsier, forutsetter også en fire prosent avkastning.

Den fire prosent regelen, men guider hvor mye du skal ta ut årlig når du er pensjonert.

Som navnet tilsier, er dette tommelfingerregel sier at du bør trekke seg fire prosent av din pensjon portefølje det første året.

For eksempel kan du trekke deg $ 700.000 i din portefølje. I din første året av pensjon, trekke deg $ 28 000. ($ 700 000 x 0,04 tilsvarer $ 28.000.)

Året etter du ta ut samme beløp, justert for inflasjon. Antar tre prosent inflasjon, bør du ta ut $ 28 840. ($ 28000 x 1,03 tilsvarer $ 28 840).

The $ 28 840 Figuren kan være mer enn fire prosent av den gjenværende portefølje, avhengig av hvordan markedene svingt i løpet av det første året av pensjon. Ikke bekymre deg om det – trenger du bare å beregne fire prosent en gang. Retningslinjen sier at du bør ta ut 4 prosent i løpet av det første året av pensjon, og fortsette å trekke det samme beløpet, justert for inflasjon, hvert år etter det.

Hva er forskjellen?

Den Multipliser med 25 Regel anslår hvor mye du trenger i din pensjon portefølje. Den fire prosent regelen anslår hvor mye du bør trekke seg ut av porteføljen din etter at du er pensjonert.

Er disse reglene nøyaktige?

Noen eksperter kritisere disse reglene for å være for risikabelt. Det er urealistisk å forvente langsiktig annualisert 7 prosent avkastning, sier de, for pensjonister som holder mesteparten av sin portefølje i obligasjoner og kontanter.

Folk som ønsker en mer konservativ tilnærming opt for en Multipliser med 33 Regel og 3 prosent regelen.

Multiplisere med 33 forutsetter at du vil ha en “ekte” tilbake – etter inflasjon – på 3 prosent. Dette representerer en 6 prosent langsiktig vinning på årsbasis, minus 3 prosent inflasjon.

3 prosent regelen talsmenn trekke tre prosent av porteføljen i løpet av det første året av pensjon. En person med en portefølje av $ 700 000 ville trekke seg $ 21 000 i løpet av det første året av pensjonering, justert for inflasjon til $ 21 630 det andre året.

Noen avviser denne tilnærmingen som for konservative, men andre hevder at det er hensiktsmessig for dagens pensjonister som lever lenger og ønsker håndterbare nivåer av risiko i sin portefølje.

Bør du justere for inflasjon?

Her er et viktig oppfølgingsspørsmål: Har du behov for å justere disse tallene for inflasjon, spesielt hvis du er flere tiår unna pensjonisttilværelsen?

Ja. her er en “rask oppsummering”:

• Hvis du er 10 år fra pensjonsalder, multiplisere med 1,48.
• Hvis du er 15 år fra pensjonsalder, multipliseres med 1,8.
• Hvis du er 20 år fra pensjonsalder, multiplisere med 2,19.
• Hvis du er 25 år fra pensjonsalder, multiplisere med 2,67.

La oss anta at du ønsker å ta ut $ 80.000 per år fra din pensjon portefølje, og du er 25 år borte fra pensjonisttilværelsen. Multipliser $ 80 000 x 2,67 = $ 213 600. Det er ditt inflasjonsjustert mål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan budsjettet hvis du er selvstendig næringsdrivende eller en Freelancer

Hvordan kan du budsjettet hvis du har uregelmessig inntekt?

La oss si at du er en frilanser, en entreprenør, eller du er ellers selvstendig næringsdrivende. Du får ikke vanlige paychecks hver uke. I stedet får du sporadiske betalinger kommer med ujevne mellomrom.

Noen måneder du gjør dobbelt av hva du gjorde forrige måned. Andre måneder du gjør halvparten av hva du har gjort de foregående månedene. Hvordan i all verden kan du opprettholde et budsjett med alt dette tilfeldig i livet ditt?

Her er noen tips for å hjelpe deg med budsjettet til tross for den uregelmessige inntekter.

Trinn en:  Se gjennom registreringer av dine to siste årene av inntekten.

Hva er den mest mengden av penger som du har gjort i en bestemt måned? Hva er det minste beløpet som du har gjort i en bestemt måned? Og hva er den gjennomsnittlige?

For øyeblikket kommer vi til å fokusere på det minste tallet, minst mulig at du har gjort i en bestemt måned.

Trinn to:  Bruk disse budsjettering regneark til å lage et budsjett basert på den minste beløpet som du har gjort i en bestemt måned i løpet av de siste to årene.

Siden dette var det minste du har gjort, kan du stort sett anta at du vil gjøre litt mer enn dette hver måned fremover. Men du bør basere budsjettet på minst at du har gjort for å holde en sikkerhetsmargin.

Kjør gjennom alle utgifter – inkludert dine faste og variable utgifter – og se om du kan gjøre disse passer inn i budsjettet, basert på minst mulig at du har tjent i en måned.

Hvis du ikke kan, så starter oppføringen dine utgifter i rekkefølgen av de viktigste til minst viktig.

Dette regnearket vil hjelpe deg å gå gjennom alle dine nødvendigheter. Nødvendigheter er, per definisjon, de viktigste elementene på listen din. De omfatter dagligvarer, bolig, strøm, vann og andre ting som du ikke med rimelighet kunne leve uten.

Skjønnsmessige elementer, på den annen side, er de minst viktige utgifter på listen din. Dette er utgifter som du trenger for å kutte hvis du prøver å gjøre budsjettet passer din inntekt.

Trinn tre:  Lag en plan for “overflødig” penger.

Husk, du budsjettering basert på det minste beløpet som du har tjent i løpet av de siste to årene. Hvis de foregå andre 23 månedene er noen indikasjon, vil du tjene ekstra penger gjennom det meste av denne tiden.

Lag en plan nå for hva du skal gjøre med den ekstra penger. Ellers risikerer du å blåse det.

Ønsker du å spare de pengene til å kjøpe din neste bil i kontanter? Ønsker du å åpne opp college besparelser midler for dine barn? Ønsker du å skape en stor avgang sparekonto eller sette de pengene til å betale ned gjeld?

Utpeke dine mål og sette alle dine overskytende penger mot det.

Trinn fire:  Når en sjekk kommer inn, dele den opp basert på dine budsjettering kategorier.

La oss si for eksempel at du har opprettet en fem-kategorien budsjett. Du har bestemt at du er villig til å bruke 35% av pengene på bolig, 15% på gjeld payoff, 10% på sparing, 15% på transport, og ytterligere 25% på alt annet.

Når du får en sjekk fra en klient, umiddelbart delt som sjekker inn på de aktuelle kategoriene (etter først å sette riktig for skatt).

 Du kan selv så langt som å ta sjekken og sette pengene i konvoluttene slik at du bruker en konvolutt budsjettering strategi.

Ved å dele hver eneste sjekk som kommer inn, kan du være sikker på at budsjettet er på linje med din ideelle prosenter. Med andre ord, er du ikke kommer til å risikere å bruke 50% av pengene dine på skjønnsmessige elementer og ikke ha nok til overs for dagligvarer.

Trinn fem:  Bygg en stor cash pute.

Hvis du har en uregelmessig inntekt, “cash pute” er din beste venn.

Ved å opprettholde en balanse på flere tusen dollar på kontoen din, vil du ha litt spillerom til å takle måneder når kunder er treg på å betale deg.

En kontanter pute er forskjellig fra en nødsituasjon fondet. Puten er der bare for å være sikker på at du kan betale alle regninger mens du venter på din sporadisk og uregelmessig inntekt til å dukke opp i postkassen din.

 Den nødstilfelle fondet, er imidlertid en egen konto, som du ikke kan ta med mindre worst case scenario utfolder seg.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I det som har blitt en deprimerende konsistent tradisjon, en fersk Bankrate undersøkelse viste at 61% av amerikanerne ikke ville være i stand til å dekke en $ 1000 uplanlagt regning.

Arbeidsledigheten er for tiden ganske lav i historisk sammenheng, så problemet er ikke at folk ikke kan tjene penger. Det er mer sannsynlig at for en rekke årsaker, de fleste er ikke å spare nok av hver lønnsslipp å etablere en tilstrekkelig nødsituasjon fondet. Det å være tilfelle, ved hjelp av et budsjett å kickstart gode sparevaner er viktigere enn noensinne.

Det finnes en rekke gode budsjettering strategier der ute. Null sum budsjettering og proporsjonal budsjettering er to gode valg, men det er mindre skremmende alternativer også.

Jeg ønsker å dekke et spesielt interessant strategi som ikke får mye oppmerksomhet. Det kalles “Bucket Budsjettering”, og det kan være et kraftig verktøy for de av oss som bare ikke kan synes å hjelpe oss fra raiding våre sparepenger for ikke-essensielle kjøp eller låne fra en kategori til å bruke i en annen.

Hvordan implementere Bucket Budgeting

Bucket budsjettering handler om å bruke flere underkontoer for å sette av penger til konkrete besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har gjort det, må du først sette opp en nettbankkonto. Dette kan gjøres med tradisjonell murstein og mørtel bank, eller med en egen nettbank.

Jeg anbefaler å bruke en elektronisk bank som har et rykte for å gjøre det enkelt å sette opp flere sparekontoer. Selv om du kan sette opp flere kontoer med en murstein og mørtel bank, er generelt upraktisk i min erfaring det og det vil bli mer avgifter involvert.

Jeg liker Ally Bank for dette formålet, men det er nok av gode alternativer. Som en bonus, mange online banker tilbyr mye høyere rente enn tradisjonelle banker.

Uansett hvilken vei du går, vil du bli å dele opp alle sparepengene dine i separate, klart definerte kategorier. Målet er å sørge for at hver dollar har en hensikt.

For eksempel, etter innløsing av en $ 1200 sjekk, kan du la $ 200 i din brukskonto og deretter fordele resten av pengene inn i følgende underkontoer:

• Nødsituasjon fondet: $ 200
• Kommende gass og elektrisk regninger: $ 150
• Bryllup fondet: $ 200
• Nytt tak: $ 250
• Ferie: $ 150
• Lekepenger: $ 50

Hvis du får din paychecks via direkte innskudd, kan du gjøre det slik at pengene blir automatisk delt opp i forskjellige sub-kontoer med hver innskudd. Hvis du setter din sjekker manuelt ved en minibank, er det litt vanskeligere å automatisere, men ikke mye. Alt du trenger å gjøre er å logge inn på kontoen din og sette opp en regelmessig overføring. For eksempel, hvis du får betalt på den første i hver måned, kan du sette opp en overgang for den tredje av hver måned som tildeler bestemte mengder penger til de ulike sub-kontoer.

(Merk: Når innløsing av en fysisk sjekk inn i en minibank, må du vente på sjekk å fjerne, og deretter flytte penger rundt manuelt via din online-konto.)

Med banker som Ally, det er ingen grense for hvor mange sub-kontoer du kan gjøre. Hvis du ønsker å få hyper-spesifikk, gå for det. Det er ingen skam i å ha en konto kalt “Fondet for å få min dekkene roteres i seks måneder fordi jeg vet det må bli gjort, men jeg glemmer alltid.”

Hvordan Bucket budsjettering kan hjelpe

Som amerikanske Bankers Association kommunikasjonsdirektør Carol Kaplan sa Ally , “Forskning har vist at når folk oppretter kontoer med en hensikt, er det større sannsynlighet for å nå sine mål.” Psykologisk, det bare er fornuftig. Hvilken konto du er mer sannsynlig å raide hvis du føler spontan trang til å kjøpe et nytt spill?

a) generiske sparekonto med $ 3000 i det
b) en sub-konto med $ 200 i det alt om roterende dekk

Jeg satser på alternativ A. Ved å skille dine midler, bør du være mindre sannsynlig å bruke lettsindig og mer sannsynlig å si på sporet med dine mål.

Som en svært visuell person, appellerer denne strategien til meg. Jeg ville være svært nølende til å ta min bil reparasjon fond for noe annet enn det er tiltenkt. Like før trekke penger ut, jeg tror jeg ville være i stand til å forestille meg selv strandet på siden av veien, rasende at jeg kjøpte “Madden 2019” i stedet for å få dekkene mine rotert.

Jeg liker også tanken på bøtte budsjettering for sin evne til å motivere. Besparende uten et mål i tankene kan være en slog. Det minner meg om hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag øvelse som slit. Men når de samme menneskene får konkret om sine mål, kan resultatet bli dramatisk. Ser ikke lenger enn hvor mye innsats folk satt i å komme i form til bryllupet deres hvis du vil se hvordan motivere et konkret mål kan være.

De samme prinsippene gjelder for å spare penger. For eksempel, hvis du alltid har drømt om å ta en tur til New Zealand, ville det være veldig motiverende å se på “New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg vil vedde på at det ville være langt mer motiverende og effektivt enn å se en generisk besparelser fondet vokse.

Alt i alt, bøtte budsjettering gir deg en følelse av kontroll over mange ulike aspekter av livet ditt, og det kan gi deg trygghet i å vite at alle de essensielle er tatt vare på.

Lagre som et team

En annen fin måte å gjøre bøtte budsjettering er som en del av en gruppe. Det er nettbanker, for eksempel SmartyPig, som gjør at flere folk til å bidra til de samme sparekontoer. Alle sub-kontoer kan ses av alle i gruppen, og du kan selv sette mål.

Så, hvis du og dine romkamerater ønsker å gjøre en langrenn biltur neste år, kan du opprette et fond som heter “Road Trip” og sette mål på $ 1000, skal være ferdig neste år. Hvis du virkelig ønsket å være metodisk om det, kan du hvert sette opp automatisk uttak fra lønnen din, slik at en del av det går mot fondet.

Denne funksjonen kan også være svært nyttig for par som velger å holde separate økonomi. Hvis et par er å spare opp for et bryllup, ferie, eller en ned betaling på et hus, kan de både separat logg inn for å SmartyPig å sette inn penger på den aktuelle fondet til enhver tid.

Tanken er at ved å automatisere og oppdeling, du tar fristelse og viljestyrke av bordet, to ting som vanligvis får folk i trøbbel når det kommer til penger.

Oppsummering

Jeg liker å tenke på bøtte budsjettering som pengene ledelse versjonen av den populære organisasjonen boken “Livet endrer Magic of opprydding.” I denne boken, er målet å sørge for at hvert element du eier har et sted og et formål. Når du vet hvor alt er og hvorfor det er der, er livet mer effektiv og lettere å administrere.

Bøtte budsjettering gjør at du kan gjøre det samme med dine penger, noe som gjør det en fin måte for deg å få din økonomiske livet i orden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Usikker på hvordan du starter budsjettering? Følg disse instruksjonene

Lage et budsjett er et viktig første skritt for å ta kontroll over pengene dine. Du kan bli overrasket over hva du lærer.

Mange oppdager at de bruker langt mer enn de realisert, mens noen få heldige klapp seg på ryggen for å spare mer enn de visste.

Når du gjør et budsjett, vil du se hvilke områder du kan kutte kostnader. Du vil også lære hvor mye du kan spare hver måned mot dine fremtidige mål, og du vil forstå hvordan å dele disse besparelsene blant dine kortsiktige og langsiktige mål.

Vanskelighetsgrad: Enkel

Nødvendig tid: 1 time

Her ser du hvordan:

Beregn dine månedlige inntekter

Hvis din eneste inntekt kommer fra en fast jobb, er dette trinnet så enkelt som å se på den siste lønnsslipp. Beregn din månedlige hjemme.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, legge til netto inntjening fra det siste året og dividere med 12. Ønsker større nøyaktighet? Legg inntektene fra de siste tre årene og dividere med 36.

Spor Enhver Uregelmessig Inntekt

Legg uregelmessig eller passiv inntekt, som bonuser, provisjoner, utbytte, leieinntekter og royalties. Hvis du får denne kvartalsvis eller årlig, gjennomsnittlig det å få en månedlig anslag.

Lag en liste over nødvendige utgifter

Nødvendige utgifter er de regningene du må betale hver måned, inkludert:

• Leie eller boliglån
• Auto og hjem forsikring
• Helseutgifter
• Nedbetaling av lån, som studielån og kredittkort
• verktøy
• Bensin
• daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP

Del den årlige regningen med 12 for nødvendige utgifter årlig innbetalt, slik som eiendomsskatt og inntektsskatt.

Den vil vise deg kostnaden per måned.

Lag en liste over Skjønnsmessige utgifter

List dine skjønnsmessige utgifter som restaurant servering, underholdning, ferier, elektronikk og gaver.

Gjennomgå det siste året av kreditt-og debetkort uttalelser å beregne din skjønnsmessige utgifter. Legg den opp og dele på 12 for å finne et månedlig gjennomsnitt.

Du kan også kjøpe programvare eller registrere deg for en online tjeneste for å holde orden på kostnadene.

Legg til faste og skjønnsmessige månedlige utgifter

Sammenligne dine samlede utgifter til inntekten. Hvis du bruker mer enn du tjener, må du gjøre noen endringer.

Hvis du tjener mer enn du bruker, gratulerer – du er av en god start. Nå er det på tide å budsjettere din sparing.

Cut Your Skjønnsmessige utgifter

Hvis du bruker mer enn du tjener, bør skjønnsmessige kostnadene være den første og enkleste å kutte. Pakk en lunsj i stedet for å spise ute. Lei en film hjemme i stedet for å gå på teater.

Trim dine faste utgifter

Faste kostnader er vanskeligere å kutte, men du kan spare hundrevis ved å gjøre det. Be om en ny vurdering av ditt hjem verdi hvis du tror eiendomsskatt er for høye. Forhandle frem en lavere forsikring rate for særskilte regler. Be om en spesiell på din kabel-pakken.

Sett spare satsinger

Når inntekten er høyere enn utgiftene, bestemme hvilke mål du ønsker å spare til. Dine spare prioriteringer skulle falle inn i tre kategorier:

• Kortsiktig: en ferie, et fond for bilreparasjoner
• Midtveis: et bryllup, en høyskole fond for barna
• Langsiktig: pensjonering

Dele dine sparepenger i ulike kontoer dedikert til hvert mål.

Sammenligne den faktiske utgifter til budsjettet

Hver måned, se gjennom dine uttalelser og sammenligne den faktiske inntekter og utgifter til gjennomsnitt spådde i budsjettet. Du vil se de områdene der du har mangler og de områdene der du har mer enn forventet.

Hva trenger du

• Dine paystubs eller selvangivelse detaljering inntekten
• Kreditt- og debetkort uttalelser
• En liste over utgifter
• Kalkulator

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nøysomhet, i seg selv, er en god ting. Men da tatt til det ekstreme, kan nøysomhet faktisk slå tilbake, koster deg mer penger enn du sparer.

Her er 6 store måter å være for mye av en cheapskate faktisk kan skade deg økonomisk.

1. Du kaster bort tiden din

Hvis du tilbringer timer hver uke klipping kuponger, sammenligne butikken rundskriv og gå fra butikk til butikk for å snag hva som er på salg denne uken, kan du ikke være å få en god avkastning på investeringen din.

Tiden du tilbringer prøver å redde en brøkdel her og en brøkdel det kan faktisk være bedre brukt på ting som å jobbe flere timer, å selge noen av dine uønskede ting eller starte som bigeskjeft du alltid har snakket om. Pass på at den tiden du investerer er virkelig verdt Utbetalingen du får.

2. Du er ikke kjøpe kvalitets

Du kan være i stand til å kjøpe et par røverkjøp bin trenere for nesten ingenting, men avtalen vil ikke være så stor når de slites ut i et par måneder, og du må bare kjøpe et annet par.

Når det gjelder ting som klær, sko, store elektronikk og bil og hjem reparasjoner, sørg for at du får både en god kostnads og et produkt som vil vare i mange år framover. Noen ganger er det verdt å betale mer for kvalitet.

3. Du er for Utsatt for en “god deal”

Hvis du bare ikke kan motstå et røverkjøp, kan du bruke mer enn du må.

Hvis du kan finne en god pris på noe du allerede hadde planer om å kjøpe, det er fantastisk.

Men ikke kjøpe noe bare fordi det virker som “for godt av en avtale å gå forbi.” Det er nettopp hva butikkene håper du vil gjøre.

4. Du Cutting Corners

Noen ganger må du bruke penger for å spare penger. Dette inkluderer ting som å ta bilen inn for regelmessig vedlikehold og ansette en profesjonell til å gjøre reparasjoner i hjemmet du ikke føler du kan riktig gjøre selv.

Forsømmelse disse tingene, og du kan finne det komme tilbake å hjemsøke deg (og koste deg) i fremtiden.

5. Du blir ikke sunt

Det kan være billigere å spise lunsj av verdien menyen på McDonalds, men det betyr ikke at det er et smart valg. Investere i din helse kan du spare hundrevis (eller mer) i medisinsk behandling ned linjen, så sørg for at du ikke går på bekostning av ernæring.

Du kan heller ikke ønsker å skimp på årlig helsesjekk med legen din og tannlege, eller om man følger instruksjonene de gir deg.

6. Du føler Fratatt

Hvis budsjettet er så strenge at du føler at du aldri noe gøy, du sårer dine relasjoner eller du behandler aldri selv til noe, så løsne opp litt.

Vellykket pengene ledelse innebærer å bruke pengene dine på en måte som gjør det mulig å føre det livet du ønsker. Lag litt rom for nytelse eller du mangler mark.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du vet at du bør ha litt penger satt til side for nødhjelp, men du er ikke helt sikker på hvordan å gjøre det skje. Kanskje du allerede opererer på et stramt budsjett; kanskje du har prøvd å gjøre besparelser en prioritet før og mislyktes.

Hvordan klarer du å betale den månedlige regninger og fremdeles ha nok til overs til å sette til side for en regnfull dag? Her er fem enkle måter å bygge en nødsituasjon besparelser fondet, uansett din nåværende inntekt.

1. Lagre Først Ikke som en ettertanke

Den første Trikset til sparing er ikke å vente og se hvor mye du “har til overs” på slutten av måneden, men heller å “ betale selv først .” I begynnelsen av måneden (eller hver gang du får betalt), sette til side en viss mengde mot alarmsentral innsparinger før du gjør noe annet.

Når disse pengene er trygt i din sparekonto, vil du ikke bli fristet til å bruke det på alle de andre tingene som har en tendens til å dukke opp.

2. Sett det og glem det

Ta ting ett skritt videre ved å automatisere din sparing for å redusere eventuell sannsynligheten for menneskelige feil (eller svakhet). Sette opp en automatisk overføring fra din bruks til din sparekonto i begynnelsen av hver måned (eller hver gang du får en lønnsslipp) så det er ingen sjanse for at du glemmer å sette disse pengene til side eller bruke den til andre ting.

3. stash dine Windfalls

Motstå trangen til å bruke noen ekstra penger som kommer inn. Hvis du får en rabatt sjekk, en skatt tilbakebetaling eller $ 20 i et bursdagskort fra din grandtante Patricia, stash den umiddelbart i nødstilfelle besparelser fondet.

Siden du ikke ble regnet med disse pengene som en del av den månedlige budsjett, vil du neppe gå glipp av det, og hver lille nedfallsfrukt vil hjelpe deg å komme nærmere din sparing mål.

4. Slash budsjettet

Frigjøre ekstra penger til sparing ved å ta en rød markør til budsjettet og trimming så mye fett som mulig.

Har du virkelig trenger å betale for disse 700 kabelkanaler?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Doble pengene dine med denne enkle Financial Rule

Vil du vite hvordan du kan doble pengene dine? Regel 72 viser deg hvordan du gjør dette uten å ta på seg for mye risiko i ca 7 år.

Hva er regelen på 72?

Regel 72 sier at tiden det tar å doble pengene dine er lik 72 delt på din avkastning. For eksempel:

• Hvis du investerer penger i en 10 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hvert 7,2 år. (72/10 = 7,2)
• Hvis du investerer i en 9 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hver 8 år. (72/9 = 8)
• Hvis du investerer i en 8 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hver 9 år. (72/8 = 9)
• Hvis du investerer i en 7 prosent avkastning, vil du doble pengene dine hvert 10,2 år. (72/7 = 10,2)

(Merk: The Rule of 72 forutsetter at du reinvestere utbytte og kapitalgevinster Denne regelen fungerer på grunn av underverkene i. Rentes rente .)

Hva Realistisk Returns kan jeg forvente?

Den 25 år gjennomsnittlig årlig retur for S & P 500 (fra tidsperioden 1987-2012) er 9,61 prosent.

Med andre ord, hvis du hadde investert i et indeksfond som sporer S & P 500 i 1987, og du aldri trakk penger, ville du ha en gjennomsnittlig avkastning på 9,61 prosent per år. Med denne hastigheten, vil du doble pengene dine hvert 7,5 år.

Det er viktig å forstå at markedet vil ta en vill sving i et gitt bestemt år. I løpet av 25-års periode 1987-2012, ga markedet avkastning så høyt som 37 prosent i år 1995, og returnerer så lavt som -37 prosent i 2008.

Vi diskuterer en lang tid gjennomsnittet, og den eneste måten å fange opp at gjennomsnittet er å holde kursen gjennom tykt og tynt. Mange investorer blir fristet til å kjøpe mer når aksjer er klatring, eller få spooked og selge sine eierandeler i løpet av en nedgang.

Investering i henhold til dine følelser er ikke en god strategi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.