Hvordan budsjettet hvis du er selvstendig næringsdrivende eller en Freelancer
Hvordan kan du budsjettet hvis du har uregelmessig inntekt?
La oss si at du er en frilanser, en entreprenør, eller du er ellers selvstendig næringsdrivende. Du får ikke vanlige paychecks hver uke. I stedet får du sporadiske betalinger kommer med ujevne mellomrom.
Noen måneder du gjør dobbelt av hva du gjorde forrige måned. Andre måneder du gjør halvparten av hva du har gjort de foregående månedene. Hvordan i all verden kan du opprettholde et budsjett med alt dette tilfeldig i livet ditt?
Her er noen tips for å hjelpe deg med budsjettet til tross for den uregelmessige inntekter.
Trinn en: Se gjennom registreringer av dine to siste årene av inntekten.
Hva er den mest mengden av penger som du har gjort i en bestemt måned? Hva er det minste beløpet som du har gjort i en bestemt måned? Og hva er den gjennomsnittlige?
For øyeblikket kommer vi til å fokusere på det minste tallet, minst mulig at du har gjort i en bestemt måned.
Trinn to: Bruk disse budsjettering regneark til å lage et budsjett basert på den minste beløpet som du har gjort i en bestemt måned i løpet av de siste to årene.
Siden dette var det minste du har gjort, kan du stort sett anta at du vil gjøre litt mer enn dette hver måned fremover. Men du bør basere budsjettet på minst at du har gjort for å holde en sikkerhetsmargin.
Kjør gjennom alle utgifter – inkludert dine faste og variable utgifter – og se om du kan gjøre disse passer inn i budsjettet, basert på minst mulig at du har tjent i en måned.
Hvis du ikke kan, så starter oppføringen dine utgifter i rekkefølgen av de viktigste til minst viktig.
Dette regnearket vil hjelpe deg å gå gjennom alle dine nødvendigheter. Nødvendigheter er, per definisjon, de viktigste elementene på listen din. De omfatter dagligvarer, bolig, strøm, vann og andre ting som du ikke med rimelighet kunne leve uten.
Skjønnsmessige elementer, på den annen side, er de minst viktige utgifter på listen din. Dette er utgifter som du trenger for å kutte hvis du prøver å gjøre budsjettet passer din inntekt.
Trinn tre: Lag en plan for “overflødig” penger.
Husk, du budsjettering basert på det minste beløpet som du har tjent i løpet av de siste to årene. Hvis de foregå andre 23 månedene er noen indikasjon, vil du tjene ekstra penger gjennom det meste av denne tiden.
Lag en plan nå for hva du skal gjøre med den ekstra penger. Ellers risikerer du å blåse det.
Ønsker du å spare de pengene til å kjøpe din neste bil i kontanter? Ønsker du å åpne opp college besparelser midler for dine barn? Ønsker du å skape en stor avgang sparekonto eller sette de pengene til å betale ned gjeld?
Utpeke dine mål og sette alle dine overskytende penger mot det.
Trinn fire: Når en sjekk kommer inn, dele den opp basert på dine budsjettering kategorier.
La oss si for eksempel at du har opprettet en fem-kategorien budsjett. Du har bestemt at du er villig til å bruke 35% av pengene på bolig, 15% på gjeld payoff, 10% på sparing, 15% på transport, og ytterligere 25% på alt annet.
Når du får en sjekk fra en klient, umiddelbart delt som sjekker inn på de aktuelle kategoriene (etter først å sette riktig for skatt).
Du kan selv så langt som å ta sjekken og sette pengene i konvoluttene slik at du bruker en konvolutt budsjettering strategi.
Ved å dele hver eneste sjekk som kommer inn, kan du være sikker på at budsjettet er på linje med din ideelle prosenter. Med andre ord, er du ikke kommer til å risikere å bruke 50% av pengene dine på skjønnsmessige elementer og ikke ha nok til overs for dagligvarer.
Trinn fem: Bygg en stor cash pute.
Hvis du har en uregelmessig inntekt, “cash pute” er din beste venn.
Ved å opprettholde en balanse på flere tusen dollar på kontoen din, vil du ha litt spillerom til å takle måneder når kunder er treg på å betale deg.
En kontanter pute er forskjellig fra en nødsituasjon fondet. Puten er der bare for å være sikker på at du kan betale alle regninger mens du venter på din sporadisk og uregelmessig inntekt til å dukke opp i postkassen din.
Den nødstilfelle fondet, er imidlertid en egen konto, som du ikke kan ta med mindre worst case scenario utfolder seg.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.