I det som har blitt en deprimerende konsistent tradisjon, en fersk Bankrate undersøkelse viste at 61% av amerikanerne ikke ville være i stand til å dekke en $ 1000 uplanlagt regning.
Arbeidsledigheten er for tiden ganske lav i historisk sammenheng, så problemet er ikke at folk ikke kan tjene penger. Det er mer sannsynlig at for en rekke årsaker, de fleste er ikke å spare nok av hver lønnsslipp å etablere en tilstrekkelig nødsituasjon fondet. Det å være tilfelle, ved hjelp av et budsjett å kickstart gode sparevaner er viktigere enn noensinne.
Det finnes en rekke gode budsjettering strategier der ute. Null sum budsjettering og proporsjonal budsjettering er to gode valg, men det er mindre skremmende alternativer også.
Jeg ønsker å dekke et spesielt interessant strategi som ikke får mye oppmerksomhet. Det kalles “Bucket Budsjettering”, og det kan være et kraftig verktøy for de av oss som bare ikke kan synes å hjelpe oss fra raiding våre sparepenger for ikke-essensielle kjøp eller låne fra en kategori til å bruke i en annen.
Table of Contents
Hvordan implementere Bucket Budgeting
Bucket budsjettering handler om å bruke flere underkontoer for å sette av penger til konkrete besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har gjort det, må du først sette opp en nettbankkonto. Dette kan gjøres med tradisjonell murstein og mørtel bank, eller med en egen nettbank.
Jeg anbefaler å bruke en elektronisk bank som har et rykte for å gjøre det enkelt å sette opp flere sparekontoer. Selv om du kan sette opp flere kontoer med en murstein og mørtel bank, er generelt upraktisk i min erfaring det og det vil bli mer avgifter involvert.
Jeg liker Ally Bank for dette formålet, men det er nok av gode alternativer. Som en bonus, mange online banker tilbyr mye høyere rente enn tradisjonelle banker.
Uansett hvilken vei du går, vil du bli å dele opp alle sparepengene dine i separate, klart definerte kategorier. Målet er å sørge for at hver dollar har en hensikt.
For eksempel, etter innløsing av en $ 1200 sjekk, kan du la $ 200 i din brukskonto og deretter fordele resten av pengene inn i følgende underkontoer:
- Nødsituasjon fondet: $ 200
- Kommende gass og elektrisk regninger: $ 150
- Bryllup fondet: $ 200
- Nytt tak: $ 250
- Ferie: $ 150
- Lekepenger: $ 50
Hvis du får din paychecks via direkte innskudd, kan du gjøre det slik at pengene blir automatisk delt opp i forskjellige sub-kontoer med hver innskudd. Hvis du setter din sjekker manuelt ved en minibank, er det litt vanskeligere å automatisere, men ikke mye. Alt du trenger å gjøre er å logge inn på kontoen din og sette opp en regelmessig overføring. For eksempel, hvis du får betalt på den første i hver måned, kan du sette opp en overgang for den tredje av hver måned som tildeler bestemte mengder penger til de ulike sub-kontoer.
(Merk: Når innløsing av en fysisk sjekk inn i en minibank, må du vente på sjekk å fjerne, og deretter flytte penger rundt manuelt via din online-konto.)
Med banker som Ally, det er ingen grense for hvor mange sub-kontoer du kan gjøre. Hvis du ønsker å få hyper-spesifikk, gå for det. Det er ingen skam i å ha en konto kalt “Fondet for å få min dekkene roteres i seks måneder fordi jeg vet det må bli gjort, men jeg glemmer alltid.”
Hvordan Bucket budsjettering kan hjelpe
Som amerikanske Bankers Association kommunikasjonsdirektør Carol Kaplan sa Ally , “Forskning har vist at når folk oppretter kontoer med en hensikt, er det større sannsynlighet for å nå sine mål.” Psykologisk, det bare er fornuftig. Hvilken konto du er mer sannsynlig å raide hvis du føler spontan trang til å kjøpe et nytt spill?
a) generiske sparekonto med $ 3000 i det
b) en sub-konto med $ 200 i det alt om roterende dekk
Jeg satser på alternativ A. Ved å skille dine midler, bør du være mindre sannsynlig å bruke lettsindig og mer sannsynlig å si på sporet med dine mål.
Som en svært visuell person, appellerer denne strategien til meg. Jeg ville være svært nølende til å ta min bil reparasjon fond for noe annet enn det er tiltenkt. Like før trekke penger ut, jeg tror jeg ville være i stand til å forestille meg selv strandet på siden av veien, rasende at jeg kjøpte “Madden 2019” i stedet for å få dekkene mine rotert.
Jeg liker også tanken på bøtte budsjettering for sin evne til å motivere. Besparende uten et mål i tankene kan være en slog. Det minner meg om hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag øvelse som slit. Men når de samme menneskene får konkret om sine mål, kan resultatet bli dramatisk. Ser ikke lenger enn hvor mye innsats folk satt i å komme i form til bryllupet deres hvis du vil se hvordan motivere et konkret mål kan være.
De samme prinsippene gjelder for å spare penger. For eksempel, hvis du alltid har drømt om å ta en tur til New Zealand, ville det være veldig motiverende å se på “New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg vil vedde på at det ville være langt mer motiverende og effektivt enn å se en generisk besparelser fondet vokse.
Alt i alt, bøtte budsjettering gir deg en følelse av kontroll over mange ulike aspekter av livet ditt, og det kan gi deg trygghet i å vite at alle de essensielle er tatt vare på.
Lagre som et team
En annen fin måte å gjøre bøtte budsjettering er som en del av en gruppe. Det er nettbanker, for eksempel SmartyPig, som gjør at flere folk til å bidra til de samme sparekontoer. Alle sub-kontoer kan ses av alle i gruppen, og du kan selv sette mål.
Så, hvis du og dine romkamerater ønsker å gjøre en langrenn biltur neste år, kan du opprette et fond som heter “Road Trip” og sette mål på $ 1000, skal være ferdig neste år. Hvis du virkelig ønsket å være metodisk om det, kan du hvert sette opp automatisk uttak fra lønnen din, slik at en del av det går mot fondet.
Denne funksjonen kan også være svært nyttig for par som velger å holde separate økonomi. Hvis et par er å spare opp for et bryllup, ferie, eller en ned betaling på et hus, kan de både separat logg inn for å SmartyPig å sette inn penger på den aktuelle fondet til enhver tid.
Tanken er at ved å automatisere og oppdeling, du tar fristelse og viljestyrke av bordet, to ting som vanligvis får folk i trøbbel når det kommer til penger.
Oppsummering
Jeg liker å tenke på bøtte budsjettering som pengene ledelse versjonen av den populære organisasjonen boken “Livet endrer Magic of opprydding.” I denne boken, er målet å sørge for at hvert element du eier har et sted og et formål. Når du vet hvor alt er og hvorfor det er der, er livet mer effektiv og lettere å administrere.
Bøtte budsjettering gjør at du kan gjøre det samme med dine penger, noe som gjør det en fin måte for deg å få din økonomiske livet i orden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.